UNIVERSIDADE FEEVALE CINCIAS DA COMPUTAO CADEIRA DE APLICAES INDUSTRIAIS

Aluno: Fernando Strassburger Andrade Turma: 5N

Vantagem competitiva no setor bancrio

Conforme visto em aula, podemos observar que a vantagem competitiva pode ser alcanada, quando a empresa define sobre quais dentre os seguintes pontos ela ir nortear suas atividades. Custo percebido pelo cliente O valor que o cliente enxerga no produto. Normalmente este critrio se aplica a produtos com maior valor agregado, onde a marca possui maior peso na avaliao. Velocidade de entrega Atender a demanda do cliente em tempo hbil. Confiabilidade de entrega O cliente ter a certeza de que receber o produto conforme o combinado. Flexibilidade das sadas Permitir alterar um produto final, de modo que este se ajuste s necessidades especificas do cliente. Qualidade dos produtos Fornecer produtos que, no mnimo, atinjam o proposto, porm, a busca deve ser pela capacidade de surpreender o cliente. Servios prestados aos clientes

Seriam os servios adicionais ao produto, como a possiblidade de rastrear a entrega a localizao de uma entrega, ou verificar seu historico de pedidos com um fornecedor pela internet.

Dentro do setor bancrio, pode existir uma grande variao de cliente para cliente. Pode-se trabalhar tanto com clientes pessoa fsica, como clientes com personalidade jurdica, e, mesmo dentro destes dois grupos, podemos observar diferenas, que vo deste a renda at as diferenas culturais. Todos possuem exigncias diferentes quanto ao produto vendido pelo banco, que o crdito. Para poder especificar as vantagens competitivas que podemos obter na venda de crdito, dividi os clientes em 4 grupos: pessoa fsica classe c, d e e, pessoa fsica classe a e b, pessoa jurdica micro e pequeno porte, pessoa jurdica mdio e grande porte. Esta no a diviso ideal, pois existe diferena entre, por exemplo, um jovem que recentemente alcanou sua independencia financeira e atualmente pertence a classe c, e um adulto que pertence a mesma classe; so perspectivas e vises diferentes. Para tanto, iremos adotar que a avaliao e concluses so feitas sobre um grupo de adultos, j maduros profissionalmente.

Pessoa fsica classe c, d e e: Clientes de classes mais inferiores dificilmente avaliam o custo do crdito, ou por no saberem realizar esta avaliao, ou ento por no tomarem o custo como prioridade. Normalmente, estes clientes esto mais interessados na velocidade e praticidade para se obter o crdito, em funo da baixa renda e/ou desorganizao financeira. Tambm levam em conta o bom atendimento.

Pessoa fsica classe a e b: Clientes que normalmente avaliam com calma os produtos oferecidos pelo banco, fazendo pesquisa de mercado e negociando, principalmente, o custo do credito. Tambm levam em conta a qualidade dos servios prestados (bom atendimento, acompanhamento de operaes de credito e investimentos, homebanking, etc...) e a flexibilidade dos produtos, que, no setor bancrio, pode ser obtida atravs da diversificao das linhas de credito. Os clientes de classe c podem varias entre ambas as percepes das vantagens competitivas.

Pessoa jurdica micro e pequeno porte: Levam em considerao o custo do crdito, porm, a velocidade para a obteno do mesmo e o bom atendimento muitas vezes acabam ganhando pedidos. Normalmente empresas menores possuem necessidade de capital de giro de curto prazo, em funo de desencaixes inesperados. O bom relacionamento com o banco tambm bem visto, pois este acaba por ser algumas vezes uma espcie de acessor financeiro.

Pessoa jurdica mdio e grande porte Tem grande peso o custo do crdito, a flexibilidade do produto e a qualidade dos servios prestados. Normalmente empresas grandes trabalham no sistema de leilo, ou seja, o menor preo leva o pedido. Flexibilidade do produto e qualidade dos servios so itens qualificadores. A flexibilidade podemos dizer que seria o leque de produtos que o banco tem a oferecer, como crdito com garantias reais (ttulos de credito) ou ento alienao de bens, ou operaes simplesmente com avalistas, etc... A flexibilizao das operaes acaba por permitir fornecer um credito com um custo menor, que se encaixa nas necessidades do cliente. J a qualidade dos servios prestados seria o atendimento e a possibilidade da empresa se relacionar com o banco por meio eletrnico (officebanking).

Considero que no setor bancrio, a qualificao do banco como fornecedor de crdito se deve a qualidade dos servios prestados e a flexibilidade dos produtos. J a velocidade de entrega e o custo, muitas vezes, acabam sendo itens ganhadores de pedidos. No considerei a confiabilidade de entrega nem qualidade dos produtos intens vlido para a avaliao, pois a prpria burocracia que tange os produtos impede que estes sejam despadronizados, ou entregues de forma diferente, ou at mesmo no entregues aps o acordo comercial. Como vimos anteriormente, esta relao de itens ganhadores de pedidos e itens qualificadores varia com o perfil do cliente, e acaba por ser um tanto instvel. Porm, possivel destacar alguns itens, como feito anteriormente.