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Trabalho de Direito Empresarial

Diego alexandre rodrigues ferreira


II

Tema

Cludia monteiro DO amaral

A de
saga...
Carto
Crdito
Jeann carlos da silva abreu

Marcio antonio sotta santana

Prof.Reginaldo
Jnioantunes
Mangonaro
freitas

Introduo
- A modernidade da vida fez com surgissem novos procedimentos
para a aquisio de bens e servios
- O carto um elemento facilitador entre fornecedor e
consumidor
- O carto , em parte, um substitutivo moeda em espcie
- Constitui elemento de financiamento e de crdito

A evoluo da moeda
- moeda uma medida de valor abstrata
- Muitas vezes se confundiu moeda com ouro e outros minerais
- Moeda simplesmente intermedia a troca de bens ou servios
- um fenmeno sociolgico
- O ouro foi largamente utilizado como moeda. Juntamente com
outras formas, como o gado, penas de aves, cevada, conchas,
pedras e seres humanos inclusive
- Tais substncias eram consideradas, tambm, meio de riqueza e
entesouramento

- Havia culturas que no utilizavam moeda

A origem da moeda no Brasil


- Desde o sc. XVI circulavam moedas
- No final do sc. XVI foi fundada a Casa da Moeda, na Bahia
- A deficincia em se cunhar moedas era suplementada pela
emisso de ttulos
- Escassez de ouro e prata, o cobre e o papel se tornaram a
moeda mais utilizada

O escambo
- Sistema de troca de bens
- Qualquer coisa pode desempenhar funo de dinheiro
- O valor delas est na preferncia e dificuldade ou facilidade de a
encontrar
- Surge, aqui, o incio da balana comercial ou essencialmente
seu princpio

Mercantilismo
- Teve seu perodo entre o sc. XVI e XVIII
- Tambm chamado de Bulionismo: do ingls bulion: barra;
lingote
- No havia dinheiro circulante para a crescente demanda do
comrcio
- Eis que surge a necessidade de obter mais metais preciosos;
relao superavitria
- O mercador interagia em produtor e consumidor, surgindo a
necessidade e moeda em face ao escambo

- A riqueza de uma nao era proporcional estocagem de metais

Capitalismo financeiro
- Teve seu perodo do final do sc. XIX at a primeira metade do
sc. XX
- Foi decorrente da revoluo industrial
- Veio juntamente com a tecnologia dos meio de transporte,
produo
- O termo financeiro se refere aos bancos que injetavam
dinheiro nas indstrias e em funo delas
- O Estado controlava tais organizaes, mas seu poder foi
neutralizado

- Da um poder oligopolizado
- Eis o surgimento das empresas de capital
- Teve seu fim com a Grande quebra da Bolsa, surgindo novas
polticas

A origem do carto
- simplesmente um carto de plstico com os dados do cliente e
da instituio financeira: Padro ISO 7810

Frente:

1 - Logotipo do banco emissor;


2 - Chip EMV;
3 - Holograma;
4 - Nmero do carto;
5 - Bandeira do carto;
6 - Validade;
7 - Nome do titular.

A origem do carto
Verso:

1 - Tarja magntica;
2 - Espao para a assinatura;
3 - Cdigo de segurana.

A origem do carto
- Surgiu como possibilidade de moeda escritural
- Na dcada de 20, era concedido aos clientes mais fiis
- Dcada de 50 o Senhor Frank MacNamara, em um restaurante
com seus amigos, teve a idia de criar um carto
- Em 1950, o Diners Club cria o primeiro carto de crdito, o qual
era aceito inicialmente em 27 restaurante e distribudos para
amigos de Frank MacNamara
- No ano de 1955 o carto passa a ser de plstico.
-A partir da, foi aceito em vrios estabelecimentos e pelo mundo
fora
- Inicialmente era bipartido. Tornou-se depois em tripartido
- Seu sucesso se deu, em parte, pelo receio de se aceitar o
cheque

A origem do carto
- No ano de 1952, ocorre a emisso do primeiro carto de crdito
com validade internacional
- Em 1960 mais de 50 pases em todos os continentes j
aceitavam o carto de crdito
- Em 1966 o banco BankAmerican criou um carto que em pouco
tempo depois j era aceito em mais de 12 milhes de
estabelecimentos

O carto de crdito no Brasil


- Em 1954, o empresrio tcheco Hanus Tauber compra franquia da
Diners
- Ano de 1956. A Diners chega ao Brasil
- Em 1968 foi lanado o carto de crdito Credicard
- Em 1971 fundada a ABECS, Associao Brasileira das
empresas de Cartes de Crdito e servios
- Ano de 1990 a Cerdicard compra a Diners Club do Brasil e lana
o primeiro carto internacional
- Em 1994, com a chegado do Real, os cartes de crditos se
propagam

Problemas com cartes de


crdito
- Problemas com cartes de crdito: onde reclamar?
- Como cancelar o carto de crdito mesmo com dvidas?
- O que fazer nos casos de cobranas indevidas de valores nas
faturas?
- O consumidor obrigado a contratar servio de seguro contra
perdas e roubo do carto de crdito?
- O que o fazer quando o banco ou a administradora no enviam
ou se negam a fornecer o contrato do carto de crdito?
- No caso de atraso no pagamento de faturas qual a multa que
pode ser cobrada?

Problemas com cartes de


crdito
-Tarifas
- Valores
- Data de fechamento
- O local Pagamento da fatura
- No telefone
- Pague a fatura do seu carto em dia
- Conhea e respeite a data de vencimento
- O carto de crdito no dinheiro grtis
- O carto de crdito no um substituto ao dinheiro vivo
- Mantenha contato prximo com o emissor do carto
- Seu carto de crdito no um segundo salrio
- Aprenda a matemtica bsica das finanas pessoais
- Lembre-se dos juros ao efetuar pagamentos atrasados
- No brinque com o limite
- No tenha vergonha
- Encare com seriedade seu oramento domstico

Compra parcelada
- Para realizar a compra parcelada, necessrio que tenha limite
suficiente
- Tanto os juros quanto as parcelas so pactuados entre vendedor
e consumidor
- Qualquer valor pode ser financiado, com exceo do mnimo
- As parcelas podem ser de 02, no mnimo, e, no mximo, 12
- Os encargos so incorporados no momento da contratao
- Os juros podem variar de 5 a 15% entre cartes da mesma
bandeira
- O parcelamento do carto suplementa a venda atravs de
credirio

Anuidade
- So taxas cobradas uma vez ao ano
- H empresas que no cobram anuidade, contudo h outras cujos
valores so altssimos
- As empresas de carto de crdito se utilizam de um artifcio para
cobrar baixas anuidades: a elevao dos juros

Relaes entre fornecedor e a


administradora
- O sistema de carto de crdito composto por trs partes:
administradora, fornecedor e consumidor
- A administradora o elemento central pelas funes
responsabilidades que assume
- A principal obrigao a adeso do fornecedor, que assume
perante o consumidor o dever de aceitar o sistema
- O fornecedor no deve incluir qualquer encargo alm do
contratado para realizar a venda mediante carto de crdito
- O fornecedor deve se utilizar dos meios de facilitao para que
os consumidores saibam da aceitao do carto de crdito
- Entre a administradora e o fornecedor h um contrato de
prestao de servios
- O contrato de cesso de crditos futuros
- O descumprimento de algumas clusulas pode resolver o
contrato unilateralmente por parte da administradora contra o
fornecedor

Relaes entre fornecedor e o


titular
- A relao jurdica a de facilitar as operaes de compra
- Gera-se a idia de um contrato de compra e venda simples,
contudo no o
- No contrato de compra e venda simples, o vendedor se torna
credor do comprador; no contrato do carto, o comprador se
desobriga
- O contrato se resolve pelo pagamento do terceiro
(administradora)
- Eis um contrato tripartido
- O contrato no fica sujeito a nenhuma condio, j que seus
efeitos so produzidos imediatamente

Bandeiras
- a marca do carto de crdito
- Identificam se so nacional ou internacional, por exemplo
- Um bandeira pode credenciar outras
- H os cartes de bandeiras prprias, que se diferenciam por
serem aceitos apenas nos estabelecimentos de origem, enquanto
os demais, em todos os outros que se manifestam

Negcio jurdico no que


concerne o carto de crdito
- um contrato atpico
- Complexo
- Oneroso de execuo continuada e trilateral
- Sua prestao de servio regulada pelo cdigo civil de 2002,
constado inmeras espcies de contratos nos artigos 593 a 603
do referido cdigo
- Possui dois aspectos diversos; disponibilizao do servio
compreendido e liberao do limite creditrio para ser utilizado
para prpria convenincia e garantia do fornecedor

Direito de reflexo e
arrependimento
- O prazo de sete dias para desvincular do contrato
- A partir da assinatura ou do recebimento de servio ou produto,
caso ocorra fora do estabelecimento comercial, por telefone ou
em domiclio
- A clusula irrenuncivel atravs do uso do carto de crdito no
poder coibir o consumidor de arrepender - se das aquisies
realizadas em domiclio ou por telefone assim que o tenha sido
consumido

Aplicabilidade do CDC
administrao de crdito
- Exploso demogrfica
- Aumento da classe mdia
- Aumento da classe menos favorecida
- O despertar da obrigao para mundo jurdico
- Gera a interveno do Estado no sentido de que o consumidor
frente administradora uma relao de hipossuficincia
- A Constituio Federal estabelece na ordem o direito do
consumidor na forma de lei e garantia fundamental, conforme art.
5 inciso XXII
- Boa f e transparncia ao efetuar o contrato e o uso do carto de
crdito, sendo de pleno conhecimento a exata extenso da
obrigao com administradora e fornecedor

Clusulas abusivas nos


contratos de carto de crdito
- As chamadas clusulas leoninas eram reconhecidas de forma
espordica ou historicamente pelos Tribunais at a promulgao
do CDC
- No entanto, as prticas abusivas estavam ligadas mais aos
vcios do que propriamente a proteo do consumidor,
conseqentemente distinto, o que determinou art. 51 do CDC
-Sistema de adeso
- Fragilidade do consumidor
- Dvida do titular quanto efetividade aplicada ao dbito ou
crdito do carto de crdito
- Clusula de mandato elaborada pela Administradora frente
renncia do direito do titular discutir de forma administrativa ou
judiciria o valor e a prpria exigibilidade da obrigao
- Propaganda enganosa no intento de cativar clientes
- Modificao unilateral do contrato
-Extravio e furto do carto de crdito
- nus da prova quando invertida em prejuzo ao consumidor

Dados apresentados pelo


PROCON de So Paulo
- Foram 1.264 das reclamaes do total de 3766 (33,56%) e, no
primeiro semestre de 2006, 1105 reclamaes de 2922 (37,81%)
- Principais reclamaes relacionadas cobrana indevida (661
registros no primeiro semestre de 2006)
- Problemas com no comprimento do contrato, alterao,
transferncia, resciso e etc

Orientaes do PROCON
- Ao assinar a proposta de adeso junto administradora, o
consumidor dever ler atentamente todas as clusulas e riscar os
espaos em brancos, sobre pena de sofrer futuros prejuzos
- Algumas administradoras cobram juros a partir data da compra,
informe-se antes de us-lo
- Os cartes adicionais podero ser cobrados e os gastos so de
responsabilidade do titular
- Verificao do prazo a ser efetuado a quitao da fatura;
-Carto no solicitado, caso o receba, importante comunicar a
administradora e requerer mediante a solicitao do nmero do
protocolo
- Juros e cumulaes de encargos abusivos cobrados pela
administradora, (lei 4595/64)
- Caso administradora pratique o ato acima poder ser discutido
em juzo.
- Em caso de perda, extravio ou furto dever a administradora ser
comunicada como em casos de faturas no reconhecidas