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Basileia 3 e Os Bancos Públicos
Basileia 3 e Os Bancos Públicos
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Basileia 3 e os bancos pblicos
A harmonizao da regulao financeira entre as jurisdies nacionais
imperativa, com vistas a evitar que a arbitragem regulatria se torne
fonte de instabilidade financeira e de crises econmicas regionais ou
globais. No entanto, caractersticas especficas a cada pas tendem a
dificultar a aplicao uniforme das diretrizes do Comit de Superviso
Bancria da Basileia, fato que pode levar a distores graves e perda de
eficcia no processo de convergncia regulatria pretendido pelo Comit.
A implementao das normas de Basileia 3 no Brasil serve de bom exemplo
para tais dificuldades.
O principal foco das diretrizes de Basileia 3 refere-se capitalizao
mnima a ser exigida dos bancos considerados de importncia sistmica. A
abordagem de Basileia no apenas de cunho quantitativo, por meio da
fixao de nveis mnimos de capital, mas abarca tambm aspectos
qualitativos, ao restringir as modalidades de capitalizao admitidas
para as instituies bancrias. Como se sabe, uma das principais lies
da crise do subprime foi a necessidade de minimizao do risco de
operaes de salvamento ( bail-out ) dos bancos sistemicamente
relevantes com uso de dinheiro pblico. Da o foco de Basileia 3 nas
exigncias de capital para essas instituies, cujos acionistas deveriam
ser capazes de absorver as perdas em situaes de estresse financeiro.
As diretrizes de Basileia 3 incorporam pelo menos dois conceitos novos
no arcabouo regulatrio relativo ao capital dos bancos. O primeiro
deles a noo de que a prociclicidade caracterstica do crdito
Bancrio pode levar a bolhas especulativas e a comportamento imprudente
dos bancos nos momentos de euforia econmica. Em razo disso, Basileia 3
traz como novidade a exigncia de um adicional de capital ( colcho
anticclico ) a ser constitudo nos momentos de maior crescimento da
economia. Esse colcho serve no apenas para moderar o apetite de risco
dos bancos nas pocas de vacas gordas, mas igualmente para constituir
uma reserva para as pocas de vacas magras.
Ambiente competitivo e sadio exige que todos os bancos estejam sujeitos
a um mesmo arcabouo regulatrio
O segundo conceito incorporado nas diretrizes de capital de Basileia o
de Instituio Financeira Sistemicamente Importante - Sifi (do acrnimo
em ingls) . Para as Sifis, h uma exigncia de capital adicional, sob a
justificativa de que suas importncias sistmicas as tornam mais
suscetveis de serem beneficirias de operaes de salvamento por parte
dos respectivos governos (fenmeno do too big to fail ). O conceito de
relevncia sistmica aplica-se, desse modo, no apenas em termos
internacionais, mas tambm aos mercados bancrios domsticos.
A implementao gradual das normas de Basileia 3 no Brasil est
ocorrendo de acordo com calendrio divulgado pelo Banco Central e
certamente os conceitos de colcho de capital anticclico e de Sifis
domsticas (D-Sifis) sero tambm adotados na regulao Bancria
brasileira. Nesse ponto que uma das peculiaridades do mercado Bancrio
brasileiro - a existncia de bancos sistemicamente relevantes
controlados pelo Tesouro Nacional - complica o translado das diretrizes
de Basileia para o nosso mercado.
Se o objetivo maior das normas de capital de Basileia o de evitar o
salvamento dos bancos com o emprego de dinheiro pblico, como conciliar
esse propsito com o fato de que h bancos que so umbilicalmente
ligados ao Tesouro? Ademais, como fica o caso dos bancos pblicos que
10/04/2014
Informe de Inteligncia - Banrisul x Vero
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