Aula 06

Aula 06
Curso: Sistema Financeiro Nacional e Sistema de Pagamentos Brasileiro p/ BACEN
Professor: Caio Figueiredo Cibella de Oliveira

Sistema Financeiro Nacional p/ BACEN
Teoria e exercícios comentados
Prof. Caio de Oliveira Aula 06
AULA 06: Exercícios para Revisão
SUMÁRIO PÁGINA
1. Apresentação 1
2. 1º Bloco de Questões 1-7
3. Resolução do 1º Bloco de Questões 7-14
4. 2º Bloco de Questões 14-20
5. Resolução do 2º Bloco de Questões 20-29
1 - Apresentação
Caríssimo aluno,
Seja bem-vindo à nossa última aula!
Já estudamos todos os tópicos do edital do BACEN no que diz

respeito ao Sistema Financeiro Nacional ao Sistema de Pagamentos
Brasileiro. Durante as nossas aulas, também resolvemos muitos
exercícios. No entanto, é nesta aula que faremos a prova de fogo! Minha
dica é que você resolva as questões desta aula, veja com calma todas as
minhas resoluções e, no que ainda tiver dúvida, releia a respectiva aula.
Se, mesmo assim, não estiver seguro com a matéria, envie-me
imediatamente sua dúvida.
Vamos ao que interessa então! Aos Exercícios!
2 1º Bloco de Questões
Vamos começar com um bloco de questões aplicadas em concursos
de bancos públicos. Na média, são um pouco mais fáceis que as aplicadas
pelo BACEN, mas servem como um bom treino. Busque, portanto, fazer
cada questão em no máximo 3 minutos, que é o tempo médio que você
provavelmente terá no dia da prova, ou seja, todas as questões deste
bloco em meia hora.
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Para quem tem problema com tempo, minha dica é a seguinte: faça
a questão na ordem que a prova apresenta. Em cada questão, elimine as
duas alternativas completamente sem sentido (sempre tem duas pelo
menos e é bom você marcar logo um X ao lado delas). Depois, procure a
correta (normalmente a gente fica em dúvida em relação a duas). Se
achar a correta, pode marcar. Se não encontrar rapidamente, marca uma
bolinha ao lado de cada questão que você achou legal e siga em frente.
No final da prova, se sobrar tempo, você pensa uma segunda vez (nem
precisa reler aquelas alternativas para as quais você marcou X, só releia
as com bolinha). Se estiver com tempo apertado, chute a resposta entre
aquelas duas ou três para as quais você marcou as bolinhas. No
vestibular, eu tinha problema com tempo, mas, depois que passei a usar
essa técnica, passei a terminar todas as provas que faço com 10 minutos
de antecedência (muita antecedência também não é bom; quanto mais
tempo pensando melhor).
(BB 2012, CESGRANRIO)

1 - O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de
instituições voltadas para a gestão da política monetária do Governo
Federal, cujo órgão deliberativo máximo é o Conselho Monetário Nacional.
As funções do Conselho Monetário Nacional são
(A) assessorar o Ministério da Fazenda na criação de políticas
orçamentárias de longo prazo e verificar os níveis de moedas estrangeiras
em circulação no país.
(B) definir a estratégia da Casa da Moeda, estabelecer o equilíbrio das
contas públicas e fiscalizar as entidades políticas.
(C) estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e
creditícia; regular as condições de constituição, funcionamento e
fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos das
políticas monetária e cambial.
(D) fornecer crédito a pequenas, médias e grandes empresas do país, e
fomentar o crescimento da economia interna a fim de gerar um equilíbrio

nas contas públicas, na balança comercial e, consequentemente, na
política cambial.
(E) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando
as sessões deliberativas de crédito e mantendo seu arquivo histórico.

2 - Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções
de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do
sistema como um todo.
A função de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados
de Bolsa e de Balcão é da
(A) Casa da Moeda
(B) Caixa Econômica Federal
(C) Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
(D) Secretaria da Receita Federal
(E) Superintendência de Seguros Privados (Susep)

3 - De acordo com a Lei no 4.595/1964, as Cooperativas de Crédito são
equiparadas às demais instituições financeiras, e seu funcionamento deve
ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil.
O principal objetivo de uma Cooperativa de Crédito é a
(A) concessão de cartas de crédito, que estejam vinculadas a títulos do
Governo Federal, às demais instituições financeiras.
(B) fiscalização das operações de crédito realizadas pelas demais
instituições financeiras.
(C) prestação de assistência creditícia e de serviços de natureza bancária
a seus associados, em condições mais favoráveis que as praticadas pelo
mercado.
(D) prestação do serviço de proteção ao crédito ao mercado financeiro,
atuando principalmente como um Fundo Garantidor de Crédito.

(E) regulamentação da prestação do serviço de concessão de crédito,
realizado por pessoas físicas associadas a uma determinada instituição
financeira.

4 - As instituições financeiras, controladas pelos Governos Estaduais, que
fornecem crédito de médio e longo prazos para as empresas de seus
respectivos Estados são as(os)
(A) Caixas Econômicas
(B) Cooperativas de Crédito
(C) Sociedades Distribuidoras
(D) Bancos Comerciais
(E) Bancos de Desenvolvimento

5 - No mercado financeiro, além dos bancos, existem outras instituições
que podem realizar transações financeiras. Entre elas, estão as
Sociedades de Fomento Mercantil, que prestam o serviço de compra de
direitos de um contrato de venda mercantil, como, por exemplo, a
compra de duplicatas de uma empresa mediante um deságio.
No mercado financeiro, essa operação é denominada
(A) Aval bancário
(B) Hot Money
(C) Leasing
(D) Factoring
(E) Finança bancária

6 - Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais
realizam movimentação monetária em número de transações, devido ao
grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de
recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida

como “captação a custo zero”, realizada por meio das contas-correntes
dos clientes.
O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em
contas-correntes é denominado captação de
(A) clientes
(B) dinheiro
(C) depósitos à vista
(D) recursos a prazo
(E) investimentos a curto prazo

7 - O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como
Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange
grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema
Financeiro Nacional é compreendido por
(A) uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que
visam principalmente à transferência de recursos financeiros para
empresas com deficit de caixa.
(B) um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que
visam, em última análise, a transferir recursos dos agentes econômicos
(pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários.
(C) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira,
sendo que este último é composto por instituições que estabelecem
diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a
Comissão de Valores Mobiliários.
(D) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional,
que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a
participação ativa em programas sociais.
(E) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência
de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão
de Valores Mobiliários, para os demais agentes participantes do sistema.

8 - A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira responsável pela
operacionalização das políticas do Governo Federal, principalmente, para
habitação, saneamento básico e apoio ao trabalhador. As principais
atividades da Caixa Econômica Federal estão relacionadas a
(A) elaboração de políticas econômicas que irão auxiliar o Governo
Federal na composição do orçamento público e na aplicação dos recursos
em atividades sociais, como esporte e cultura.
(B) elaboração de políticas para o mercado financeiro, viabilizando a
captação de recursos financeiros, administração de loterias, fundos,
programas e aplicação dos recursos e obras sociais.
(C) captação de recursos financeiros para as transferências internacionais
auxiliando os trabalhadores brasileiros residentes no exterior.
(D) administração de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captação
de recursos em cadernetas de poupança, em depósitos à vista e a prazo e
sua aplicação em empréstimos vinculados substancialmente à habitação.
(E) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, auxiliando o Banco
Central na elaboração de normas e diretrizes para administração de
fundos e programas como FGTS e PIS.

9 - O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados
ao financiamento de consumo para pessoas físicas e capital de giro para
pessoas jurídicas, através de intermediários financeiros bancários, é o
mercado
(A) de crédito
(B) de capitais
(C) de câmbio
(D) de ações
(E) monetário

10 - O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa
e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do
país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se
submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do
CMN é
(A) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários.
(B) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco
Central (BACEN) nas transações com títulos públicos.
(C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco
Central.
(D) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros
papéis.
(E) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo,
concomitantemente, um preço de referência para os ativos negociados no
mercado.
3 - Resolução do 1º Bloco de Questões

1 - O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de
instituições voltadas para a gestão da política monetária do Governo
Federal, cujo órgão deliberativo máximo é o Conselho Monetário Nacional.
As funções do Conselho Monetário Nacional são
(A) assessorar o Ministério da Fazenda na criação de políticas
orçamentárias de longo prazo e verificar os níveis de moedas estrangeiras
em circulação no país.
(B) definir a estratégia da Casa da Moeda, estabelecer o equilíbrio das
contas públicas e fiscalizar as entidades políticas.
(C) estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e
creditícia; regular as condições de constituição, funcionamento e
fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos das
políticas monetária e cambial.

(D) fornecer crédito a pequenas, médias e grandes empresas do país, e
fomentar o crescimento da economia interna a fim de gerar um equilíbrio
nas contas públicas, na balança comercial e, consequentemente, na
política cambial.
(E) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando
as sessões deliberativas de crédito e mantendo seu arquivo histórico.
Solução: Letra C. Preciso falar sobre as outras alternativas? Se você ficou

em dúvida, precisa reler a aula demonstrativa ou apenas relaxar um
pouco mais e ler a questão com mais calma.
2 - Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções

de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do
sistema como um todo.
A função de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados
de Bolsa e de Balcão é da
(A) Casa da Moeda
(B) Caixa Econômica Federal
(C) Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
(D) Secretaria da Receita Federal
(E) Superintendência de Seguros Privados (Susep)
Solução: Letra C. Minha CVM querida que regula o Mercado de Capitais,

nele incluídos os mercados de bolsa e balcão para a negociação de valores
mobiliários. As funções das demais instituições são as seguintes:
- Casa da Moeda: imprimir papel moeda e moeda metálica que o BACEN a
mandou produzir;
- CEF: instituição única do SFN, com funções que lembram a de um banco
comercial, mas também com um papel importante no financiamento
imobiliário;
- SRF: recolhe os tributos federais;

- Susep: regula o mercado de seguros e previdência complementar aberta
(a PREVIC que regula a previdência complementar fechada).
3 - De acordo com a Lei no 4.595/1964, as Cooperativas de Crédito são

equiparadas às demais instituições financeiras, e seu funcionamento deve
ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil.
O principal objetivo de uma Cooperativa de Crédito é a
(A) concessão de cartas de crédito, que estejam vinculadas a títulos do
Governo Federal, às demais instituições financeiras.
(B) fiscalização das operações de crédito realizadas pelas demais
instituições financeiras.
(C) prestação de assistência creditícia e de serviços de natureza bancária
a seus associados, em condições mais favoráveis que as praticadas pelo
mercado.
(D) prestação do serviço de proteção ao crédito ao mercado financeiro,
atuando principalmente como um Fundo Garantidor de Crédito.
(E) regulamentação da prestação do serviço de concessão de crédito,
realizado por pessoas físicas associadas a uma determinada instituição
financeira.
Solução: Letra C. As cooperativas de crédito não têm nada de

reguladoras, fiscalizadoras ou protetoras do crédito no mercado
financeiro. Apenas a alternativa C define bem sua função.
4 - As instituições financeiras, controladas pelos Governos Estaduais, que

fornecem crédito de médio e longo prazos para as empresas de seus
respectivos Estados são as(os)
(A) Caixas Econômicas
(B) Cooperativas de Crédito
(C) Sociedades Distribuidoras
(D) Bancos Comerciais
(E) Bancos de Desenvolvimento

Solução: Letra E. Modéstia a parte: leu minhas aulas e gabaritou. Se ficou

com dúvidas, favor reler a aula 02. Se você marcou bancos comerciais,
lembre que eles podem até ser públicos e estaduais, mas concedem
crédito de curto e médio prazo apenas. Se marcou caixas econômicas,
lembre que sua função principal nunca foi conceder crédito de longo prazo
para empresas (mas sim para pessoas naturais comprarem imóveis) e
que a única ainda existente (a CEF) é controlada pelo Governo Federal.
5 - No mercado financeiro, além dos bancos, existem outras instituições

que podem realizar transações financeiras. Entre elas, estão as
Sociedades de Fomento Mercantil, que prestam o serviço de compra de
direitos de um contrato de venda mercantil, como, por exemplo, a
compra de duplicatas de uma empresa mediante um deságio.
No mercado financeiro, essa operação é denominada
(A) Aval bancário
(B) Hot Money
(C) Leasing
(D) Factoring
(E) Finança bancária
Solução: Letra D. Factoring = fomento mercantil. A questão traz

justamente a definição do que é factoring. Se a questão tratasse das
Sociedades de Arrendamento Mercantil, a resposta certa seria a letra C.
6 - Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais

realizam movimentação monetária em número de transações, devido ao
grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de
recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida
como “captação a custo zero”, realizada por meio das contas-correntes
dos clientes.

O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em
contas-correntes é denominado captação de
(A) clientes
(B) dinheiro
(C) depósitos à vista
(D) recursos a prazo
(E) investimentos a curto prazo
Solução: O gabarito é a Letra C. As duas primeiras alternativas não fazem

sentido algum. As duas últimas se referem indiretamente a depósitos a
prazo - os CDBs e RDBs-, que são remunerados.
7 - O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como

Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange
grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema
Financeiro Nacional é compreendido por
(A) uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que
visam principalmente à transferência de recursos financeiros para
empresas com deficit de caixa.
(B) um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que
visam, em última análise, a transferir recursos dos agentes econômicos
(pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários.
(C) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira,
sendo que este último é composto por instituições que estabelecem
diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a
Comissão de Valores Mobiliários.
(D) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional,
que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a
participação ativa em programas sociais.
(E) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência
de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão
de Valores Mobiliários, para os demais agentes participantes do sistema.

Solução: Letra B. Para começar, vamos marcar alguns X: letra A (ONG?!,

só para déficit de caixa?!); letra D (fim principal obras públicas?!); letra E
(agente não econômico?!; só se previamente autorizado pela CVM?!).
Bem, você fica então com a B e a C. A B você sabe que está correta, pela
nossa primeira aula... A C está errada, porque o subsistema de
intermediação não estabelece regras, mas faz operações...
8 - A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira responsável pela

operacionalização das políticas do Governo Federal, principalmente, para
habitação, saneamento básico e apoio ao trabalhador. As principais
atividades da Caixa Econômica Federal estão relacionadas a
(A) elaboração de políticas econômicas que irão auxiliar o Governo
Federal na composição do orçamento público e na aplicação dos recursos
em atividades sociais, como esporte e cultura.
(B) elaboração de políticas para o mercado financeiro, viabilizando a
captação de recursos financeiros, administração de loterias, fundos,
programas e aplicação dos recursos e obras sociais.
(C) captação de recursos financeiros para as transferências internacionais
auxiliando os trabalhadores brasileiros residentes no exterior.
(D) administração de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captação
de recursos em cadernetas de poupança, em depósitos à vista e a prazo e
sua aplicação em empréstimos vinculados substancialmente à habitação.
(E) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, auxiliando o Banco
Central na elaboração de normas e diretrizes para administração de
fundos e programas como FGTS e PIS.
Solução: Letra D. Essa definição das funções da CEF deve estar no

sangue: administração de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e
captação de recursos em cadernetas de poupança, em depósitos à vista e
a prazo e sua aplicação em empréstimos vinculados substancialmente à
habitação.

9 - O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados

ao financiamento de consumo para pessoas físicas e capital de giro para
pessoas jurídicas, através de intermediários financeiros bancários, é o
mercado
(A) de crédito
(B) de capitais
(C) de câmbio
(D) de ações
(E) monetário
Solução: Letra A. Já falamos sobre o assunto, mas nunca é demais

repetir: monetário (curtíssimo prazo); crédito (curto prazo); de capitais,
incluindo ações (médio e longo prazos); câmbio (troca de moedas de
diferentes países).
10 - O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa

e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do
país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se
submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do
CMN é
(A) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários.
(B) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas
transações com títulos públicos.
(C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central.
(D) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros
papéis.
(E) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo,
concomitantemente, um preço de referência para os ativos negociados no
mercado.

Solução: Letra B. Nessa questão, como na maioria das demais, é mais
fácil se formos eliminando as erradas:
(a) Esse é um papel de operadores do sistema e não de um órgão
regulador como o CMN;
(b) Ok. É papel do CMN criar várias normas a serem seguidas pelo
BACEN, inclusive nas transações com títulos públicos;
(c) Que inversão de papéis é essa, rapaz!!!
(d) Esse papel é do BACEN;
(e) Esse papel é o de um formador de mercado, mas você não
precisa saber isso. Basta ver que é uma atividade operacional e
não de regulamentação, como é típico do CMN.
4 2º Bloco de Questões
Agora vamos resolver um segundo bloco de questões, apenas de
concursos tão ou mais difíceis que o do BACEN. São 10 questões e,
portanto, vocês têm no máximo 30 minutos para respondê-las. Boa sorte!
(BACEN 2006, FCC)
1 – Analise as seguintes afirmações, todas relativas ao Sistema Financeiro
Nacional:
I – Uma das atribuições do Banco Central do Brasil é estabelecer as
diretrizes gerais da política monetária, cambial e creditícia do Brasil.
II – Os bancos de investimento estão autorizados a receber depósitos à
vista e a prazo do público e utilizá-los para o financiamento do capital de
giro das empresas.
III – A Comissão de valores Mobiliários (CVM) tem por objetivo, entre
outros, a regulamentação, a orientação e a fiscalização dos fundos de
investimento.
IV – O Acordo de Basileia foi assinado em 1998 e o seu principal objetivo
era o de regular a solvência das instituições financeiras por meio do
aumento dos limites mínimos de capital próprio em função do total de
aplicação de ativos de risco.

V – A CETIP – Câmara de Custódia e Liquidação é clearing exclusiva de
títulos públicos que é administrada pela ANDIMA – Associação Nacional
das Instituições do Mercado Financeiro.
Estão corretas:
(A) I e IV, apenas;
(B) III e IV, apenas;
(C) I, II e III, apenas;
(D) II, III, IV e V apenas;
(E) I, II, III, IV e V.
(SENADO 2002, CESPE)

2 - O BACEN tem como prerrogativa estabelecer as normas operacionais
de todas as instituições financeiras que operam no Brasil, definindo suas
características e possibilidades de atuação. Com base nas normas
vigentes, julgue se os itens seguintes estão certos ou errados.
(A) As companhias hipotecárias podem captar depósitos a prazo com
correção monetária, por meio de letras imobiliárias (LI), e estabelecer
convênios com bancos comerciais para funcionarem como agentes do
SFH.
(B) As sociedades de arrendamento mercantil nasceram do
reconhecimento de que o lucro de uma atividade produtiva pode advir da
simples utilização do equipamento, e não, de sua propriedade.
(C) As cooperativas de crédito somente podem atuar no setor primário da
economia, com o objetivo de permitir melhor comercialização de produtos
rurais e criar facilidades para o escoamento das safras agrícolas para os
centros consumidores, observando que os usuários finais dos créditos que
concedem não sejam sempre os cooperados.
(D) O objetivo principal dos bancos comerciais é proporcionar o
suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários para financiar,
a curto e médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras
de serviços e as pessoas físicas.

(E) As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários têm uma
faixa operacional mais ampla que as sociedades corretoras de títulos e
valores mobiliários.

3 - Com fundamento no Acordo da Basiléia, julgue se os itens abaixo
estão certos ou errados.
(A) O processo de globalização da economia conduziu o Conselho
Monetário Nacional (CMN) a regulamentar os limites mínimos de capital
realizado e patrimônio líquido para instituições financeiras, com o objetivo
de enquadrar o mercado financeiro brasileiro aos padrões de solvência e
liquidez internacionais que foram definidos no acordo.
(B) O acordo foi assinado no âmbito da Organização Mundial do Comércio
(OMC), por maioria absoluta de seus países membros.
(C) Um dos anexos da resolução do CMN, que instituiu o acordo no Brasil,
reafirma toda a legislação que concedia incentivos à constituição de
bancos múltiplos.
(D) Um dos anexos da resolução do CMN, que instituiu o acordo no Brasil,
fixou novas regras de determinação do patrimônio líquido ajustado, que
passou a ser calculado proporcionalmente ao grau de risco da estrutura
dos ativos de cada instituição.
(E) Com a introdução das regras do acordo no Brasil, o risco operacional
de uma instituição financeira passa a ser medido sobre o volume de
recursos captados, de terceiros, e não mais sobre os tipos de aplicações
feitas com o capital.

4 - A CETIP é a entidade escolhida pela FEBRABAN como prestadora de
serviços de operacionalização da clearing de pagamentos, que está sendo
constituída para adaptar o fluxo de pagamentos no sistema bancário às
normas do novo sistema de pagamentos brasileiro. A CETIP proverá os

sistemas, os centros de processamento e o suporte de informática
necessários à operação da nova empresa.
O modelo conceitual adotado pela clearing de pagamentos da FEBRABAN
é o mesmo que está sendo implantado este ano nos Estados Unidos da
América pelo Clearing House Interbank Payments Systems (CHIPS). O
novo sistema, denominado CHIPS 2001, eliminou a necessidade do
estabelecimento de limites bilaterais de crédito, reunindo as vantagens da
certeza imediata da liquidação dos pagamentos em reserva bancária com
o menor custo de transação do processamento por lotes.
A clearing de pagamentos da FEBRABAN está também integralmente de
acordo com as especificações estabelecidas pelo Relatório Lamfalussy,
documento que reúne os padrões recomendados pelo Bank for
International Settlements (BIS) (Banco para Compensações
Internacionais) para o projeto e para a operação de sistemas de
compensação e liquidação.
Para atender à operação da clearing, a CETIP está criando três centros de
processamento de dados, sendo dois no Rio de Janeiro e o terceiro em
São Paulo. O centro principal ficará na sede da CETIP, no Rio de Janeiro;
o segundo, também localizado no Rio de Janeiro, estará capacitado para
atuar como hot stand-by; o centro de processamento em São Paulo será
warm stand-by.
Julgue os itens seguintes, a propósito da CETIP.
(A) A CETIP, maior empresa de custódia e de liquidação financeira da
América Latina, constitui-se em um mercado de balcão organizado para
registro e negociação de valores mobiliários de renda fixa.
(B) Entre os participantes da CETIP, incluem-se bancos, corretoras,
distribuidoras, demais instituições financeiras, empresas de leasing,
fundos de investimento e pessoas jurídicas não-financeiras, tais como
seguradoras e fundos de pensão.
(C) A CETIP não está obrigada a obedecer estritamente às normas
vigentes de sigilo bancário e, por isso, mantém reserva relativa com
relação aos registros das operações em seus sistemas.

(D) Os ativos e contratos registrados na CETIP representam quase a
totalidade dos títulos e valores mobiliários privados de renda fixa, além de
derivativos, dos títulos emitidos por estados e municípios e do estoque de
papéis utilizados como moedas de privatização, de emissão do Tesouro
Nacional.
(E) Somente as pessoas jurídicas, de qualquer natureza, são participantes
da CETIP. As pessoas físicas podem investir em ativos cetipados, como
clientes de instituições financeiras, que são as titulares e responsáveis
pelo controle das contas.
(CASA DA MOEDA 2012, CESGRANRIO)

5 - São entidades supervisoras do Sistema Financeiro
Nacional:
(A) Conselho Monetário Nacional e Comissão de Valores Mobiliários
(B) Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários
(C) Banco Central do Brasil e Conselho Nacional de Seguros Privados
(D) Superintendência Nacional de Previdência Complementar e Conselho
Monetário Nacional
(E) Conselho Nacional de Seguros Privados e Conselho Monetário Nacional
(BNDES 2011, CESGRANRIO)

6 - O Banco Central do Brasil tem várias funções e características
operacionais. Entre elas, a de que
(A) obtém recursos exclusivamente dos depósitos compulsórios dos
bancos.
(B) aprova o orçamento do setor público antes de executar a política
monetária.
(C) financia os investimentos em infraestrutura logística do país.
(D) regula o funcionamento de todos os mercados de ativos no país.
(E) regula os serviços de compensação de cheques.

7 - Uma classificação importante das instituições financeiras se baseia no
seu grau de especialização nos segmentos do mercado financeiro. Assim,
um banco comercial típico
(A) recebe depósitos do público e faz principalmente empréstimos de
curto e de médio prazos.
(B) coloca títulos de empresas privadas junto ao público investidor.
(C) é considerado uma instituição monetária, por ser regulado pelo Banco
Central.
(D) opera em todos os segmentos do mercado financeiro.
(E) não atua no mercado interbancário de empréstimo a prazo muito
curto.

8 - Um aspecto importante da regulação prudencial dos bancos,
consagrado no Acordo de Basileia, de 1988, é
(A) controlar a composição dos passivos bancários, no sentido de
diversificação das fontes de recursos.
(B) garantir a liquidez do sistema bancário, através de depósitos
compulsórios no Banco Central.
(C) tornar o requisito mínimo de capital próprio proporcional ao risco
ponderado das operações ativas dos bancos.
(D) separar claramente as funções financeiras e monetárias dos bancos
comerciais.
(E) reduzir o risco das variações dos preços dos títulos através da
eliminação das bolhas especulativas pelos Bancos Centrais.

9 - O Sistema Financeiro Nacional se subdivide em dois subsistemas: o
normativo e o de intermediação.
Do subsistema normativo fazem parte o(a)
(A) Conselho Monetário Nacional e o Banco Central do Brasil.

(B) Banco Central do Brasil e a Caixa Econômica Federal.
(C) Caixa Econômica Federal e o Banco Nacional de Desenvolvimento
Econômico e Social.
(D) Superintendência de Seguros Privados e as Bolsas de Valores.
(E) Comissão de Valores Mobiliários e o Fundo Monetário Internacional.

10 - O Banco Central do Brasil tem várias atribuições, dentre as quais
NÃO se encontra a de
(A) receber os recolhimentos compulsórios dos bancos comerciais.
(B) emprestar às instituições financeiras para resolver problemas de
liquidez.
(C) autorizar o funcionamento de instituições financeiras.
(D) garantir cada empréstimo feito pelas instituições financeiras.
(E) regular o serviço de compensação de cheques.
5 Resolução do 2º Bloco de Questões
(BACEN 2006, FCC)

1 – Analise as seguintes afirmações, todas relativas ao Sistema Financeiro
Nacional:
I – Uma das atribuições do Banco Central do Brasil é estabelecer as
diretrizes gerais da política monetária, cambial e creditícia do Brasil.
II – Os bancos de investimento estão autorizados a receber depósitos à
vista e a prazo do público e utilizá-los para o financiamento do capital de
giro das empresas.
III – A Comissão de valores Mobiliários (CVM) tem por objetivo, entre
outros, a regulamentação, a orientação e a fiscalização dos fundos de
investimento.
IV – O Acordo de Basileia foi assinado em 1998 e o seu principal objetivo
era o de regular a solvência das instituições financeiras por meio do

aumento dos limites mínimos de capital próprio em função do total de
aplicação de ativos de risco.
V – A CETIP – Câmara de Custódia e Liquidação é clearing exclusiva de
títulos públicos que é administrada pela ANDIMA – Associação Nacional
das Instituições do Mercado Financeiro.
Estão corretas:
(A) I e IV, apenas;
(B) III e IV, apenas;
(C) I, II e III, apenas;
(D) II, III, IV e V apenas;
(E) I, II, III, IV e V.
Solução: O gabarito é a letra B. Vamos ver cada item:

I) Quem estabelece as diretrizes gerais das políticas
monetária, cambial e creditícia é o Conselho Monetário Nacional,
mas não o BACEN;
II) A assertiva estaria correta para os bancos comerciais. Os
bancos de investimento não podem captar depósitos à vista,
apesar de poderem eventualmente financiar o capital de giro das
empresas (apesar de não ser essa uma de suas principais atividades);
III) Que bonito! Fundos de investimento são condomínios que
reúnem investidores interessados em aplicar conjuntamente em vários
ativos, mas principalmente em ações e títulos de renda fixa. São
regulados e supervisionados pela CVM, apesar de terem supervisão
paralela do BACEN também;
IV) Lembra da nossa penúltima aula? Essa relação do Acordo de
Basileia quase sempre é cobrada em provas do BACEN: quanto mais
arriscadas as aplicações das IF, maior deve ser seu capital próprio;
V) Esta assertiva estaria certa se fizesse referência ao SELIC
(notando-se apenas que a ANDIMA hoje em dia é a ANBIMA e que a
administração se dá em conjunto com o BACEN).


2 - O BACEN tem como prerrogativa estabelecer as normas operacionais
de todas as instituições financeiras que operam no Brasil, definindo suas
características e possibilidades de atuação. Com base nas normas
vigentes, julgue se os itens seguintes estão certos ou errados.
(A) As companhias hipotecárias podem captar depósitos a prazo com
correção monetária, por meio de letras imobiliárias (LI), e estabelecer
convênios com bancos comerciais para funcionarem como agentes do
SFH.
(B) As sociedades de arrendamento mercantil nasceram do
reconhecimento de que o lucro de uma atividade produtiva pode advir da
simples utilização do equipamento, e não, de sua propriedade.
(C) As cooperativas de crédito somente podem atuar no setor primário da
economia, com o objetivo de permitir melhor comercialização de produtos
rurais e criar facilidades para o escoamento das safras agrícolas para os
centros consumidores, observando que os usuários finais dos créditos que
concedem não sejam sempre os cooperados.
(D) O objetivo principal dos bancos comerciais é proporcionar o
suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários para financiar,
a curto e médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras
de serviços e as pessoas físicas.
(E) As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários têm uma
faixa operacional mais ampla que as sociedades corretoras de títulos e
valores mobiliários.
Solução:
(A) Errada: Companhias hipotecárias captam recursos
principalmente com emissão de Letras Hipotecárias e
debêntures. Letras Imobiliárias só podem ser emitidas por
sociedades de crédito imobiliário e CEF;

(B) Certa: Afirmação que só quer que você entenda que o
arrendamento mercantil é uma operação que transfere o
uso, mas não a propriedade;
(C) Erradíssima: as cooperativas de crédito podem ter associados de
qualquer setor da economia e devem conceder crédito
exclusivamente para seus cooperados;
(D) Certo: Banco comercial = curto e médio prazos;
(E) Errado: atualmente suas faixas de atuação são as mesmas.
(SENADO 2002, CESPE) ATUALIZADA PELO PROFESSOR

3 - Com fundamento no Acordo da Basiléia, julgue se os itens abaixo
estão certos ou errados.
(A) O processo de globalização da economia conduziu o Conselho
Monetário Nacional (CMN) a regulamentar os limites mínimos de capital
realizado e patrimônio líquido para instituições financeiras, com o objetivo
de enquadrar o mercado financeiro brasileiro aos padrões de solvência e
liquidez internacionais que foram definidos no acordo.
(B) O acordo foi assinado no âmbito da Organização Mundial do Comércio
(OMC), por maioria absoluta de seus países membros.
(C) Um dos anexos da resolução do CMN, que instituiu o acordo no Brasil,
reafirma toda a legislação que concedia incentivos à constituição de
bancos múltiplos.
(D) Um dos anexos da resolução do CMN, que instituiu o acordo no Brasil,
fixou novas regras de determinação do patrimônio de referência exigido,
que passou a ser calculado proporcionalmente ao grau de risco da
estrutura dos ativos de cada instituição.
(E) Com a introdução das regras do acordo no Brasil, o risco operacional
de uma instituição financeira passa a ser medido sobre o volume de
recursos captados, de terceiros, e não mais sobre os tipos de aplicações
feitas com o capital.
Solução:

(A) Certo: o Brasil se adequou ao previsto no Acordo de Basileia, o
qual pretende garantir certos padrões de liquidez e solvência,
principalmente tendo-se em vista a necessidade de coordenação
internacional por causa da interconectividade crescente entre os
sistemas financeiros de diversos países;
(B) Errado: a OMC cuida de comércio internacional. O acordo foi
assinado no âmbito do Comitê de Basileia, composto pelos
bancos centrais de vários países importantes, e secretariado pelo
Bank for International Setrlements;
(C) Errado: não há incentivos à constituição de bancos múltiplos. As
operações realizadas por banco múltiplo estão sujeitas às
mesmas normas legais e regulamentares aplicáveis às
instituições singulares correspondentes às suas carteiras.
De relevante sobre bancos múltiplos é que os requisitos de
capital próprio são para o banco múltiplo como um todo, e não
para cada carteira separadamente. Mais ainda, se o banco
múltiplo fizer parte de um conglomerado financeiro, os requisitos
são em nível de conglomerado;
(D) Certo: mais uma vez o mesmo tema... Prende o texto no seu
mural e olha todo dia para ele!
(E) Errado: o risco operacional de uma IF varia de acordo com
a natureza, complexidade e risco das operações por ela
realizadas, não em relação ao volume de recursos captados de
terceiros.

4 – [...]
Julgue os itens seguintes, a propósito da CETIP.
(A) A CETIP, maior empresa de custódia e de liquidação financeira da
América Latina, constitui-se em um mercado de balcão organizado para
registro e negociação de valores mobiliários de renda fixa.

(B) Entre os participantes da CETIP, incluem-se bancos, corretoras,
distribuidoras, demais instituições financeiras, empresas de leasing,
fundos de investimento e pessoas jurídicas não-financeiras, tais como
seguradoras e fundos de pensão.
(C) A CETIP não está obrigada a obedecer estritamente às normas
vigentes de sigilo bancário e, por isso, mantém reserva relativa com
relação aos registros das operações em seus sistemas.
(D) Os ativos e contratos registrados na CETIP representam quase a
totalidade dos títulos e valores mobiliários privados de renda fixa, além de
derivativos, dos títulos emitidos por estados e municípios e do estoque de
papéis utilizados como moedas de privatização, de emissão do Tesouro
Nacional.
(E) Somente as pessoas jurídicas, de qualquer natureza, são participantes
da CETIP. As pessoas físicas podem investir em ativos cetipados, como
clientes de instituições financeiras, que são as titulares e responsáveis
pelo controle das contas.
Solução:
(A) Certo: a CETIP é um mercado de balcão organizado para registro
e negociação de valores mobiliários de renda fixa (além de
derivativos e títulos de crédito que não são valores mobiliários);
(B) Certo: como definimos na nossa quarta aula!
(C) Errado: está obrigada a manter o sigilo de quem operou, apesar
de publicar os preços e volumes operados sim;
(D) Certo: perfeito! Hoje em dia só não poderíamos dizer que se
negociam no CETIP a quase totalidade dos derivativos (muitos
são negociados na BM&FBovespa);
(E) Certo: maravilha! A pessoa física que quiser comprar uma
debênture negociada na CETIP, por exemplo, deve ser
representada por uma IF que participe da CETIP.

5 - São entidades supervisoras do Sistema Financeiro
Nacional:
(A) Conselho Monetário Nacional e Comissão de Valores Mobiliários
(B) Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários
(C) Banco Central do Brasil e Conselho Nacional de Seguros Privados
(D) Superintendência Nacional de Previdência Complementar e Conselho
Monetário Nacional
(E) Conselho Nacional de Seguros Privados e Conselho Monetário Nacional
Solução: O gabarito é a letra B.

(A) O CMN é um órgão normativo;
(B) Ok!
(C) O CNSP é um órgão normativo;
(D) O CMN é um órgão normativo;
(E) Ambos são órgãos normativos.

6 - O Banco Central do Brasil tem várias funções e características
operacionais. Entre elas, a de que
(A) obtém recursos exclusivamente dos depósitos compulsórios dos
bancos.
(B) aprova o orçamento do setor público antes de executar a política
monetária.
(C) financia os investimentos em infraestrutura logística do país.
(D) regula o funcionamento de todos os mercados de ativos no país.
(E) regula os serviços de compensação de cheques.
Solução: O gabarito é a letra E.

(A) Ele pode também vender títulos públicos que tenha em carteira
ou emitir dinheiro;

(B) Seria mais fácil sua missão se fosse assim... O orçamento do
setor público é responsabilidade do Congresso Nacional;
(C) É papel do BNDES, entre outros, mas não do BACEN;
(D) Puxa! Que loucura se fosse assim. Mercado de carros, seguros,
valores mobiliários, soja... O BACEN regula apenas os mercados
monetário, de crédito e de câmbio;
(E) Certo!

7 - Uma classificação importante das instituições financeiras se baseia no
seu grau de especialização nos segmentos do mercado financeiro. Assim,
um banco comercial típico
(A) recebe depósitos do público e faz principalmente empréstimos de
curto e de médio prazos.
(B) coloca títulos de empresas privadas junto ao público investidor.
(C) é considerado uma instituição monetária, por ser regulado pelo Banco
Central.
(D) opera em todos os segmentos do mercado financeiro.
(E) não atua no mercado interbancário de empréstimo a prazo muito
curto.
Solução: O gabarito é a letra A.

(A) Certo!
(B) São funções dos bancos de investimento, sociedades
distribuidoras e sociedades corretoras de valores mobiliários;
(C) O banco comercial é sim considerado uma instituição financeira
monetária, mas não apenas por ser regulado pelo BACEN.
Lembre que o BACEN regula várias instituições não monetárias e
mesmo não financeiras. IF monetárias, para vocês recordarem,
são aquelas que recebem depósitos à vista e, assim, “criam
moeda”;

(D) Não mesmo. Não opera, por exemplo, no mercado de valores
mobiliários;
(E) Atua sim (e fortemente) no mercado monetário.

8 - Um aspecto importante da regulação prudencial dos bancos,
consagrado no Acordo de Basileia, de 1988, é
(A) controlar a composição dos passivos bancários, no sentido de
diversificação das fontes de recursos.
(B) garantir a liquidez do sistema bancário, através de depósitos
compulsórios no Banco Central.
(C) tornar o requisito mínimo de capital próprio proporcional ao risco
ponderado das operações ativas dos bancos.
(D) separar claramente as funções financeiras e monetárias dos bancos
comerciais.
(E) reduzir o risco das variações dos preços dos títulos através da
eliminação das bolhas especulativas pelos Bancos Centrais.
Solução: Claramente, sabemos que a resposta certa é a letra C. A

alternativa E está em parte certa, porque o limite a alavancagem diminui
a possibilidade de bolhas especulativas, mas certamente Basileia não
elimina esse risco.

9 - O Sistema Financeiro Nacional se subdivide em dois subsistemas: o
normativo e o de intermediação.
Do subsistema normativo fazem parte o(a)
(A) Conselho Monetário Nacional e o Banco Central do Brasil.
(B) Banco Central do Brasil e a Caixa Econômica Federal.
(C) Caixa Econômica Federal e o Banco Nacional de Desenvolvimento
Econômico e Social.
(D) Superintendência de Seguros Privados e as Bolsas de Valores.

(E) Comissão de Valores Mobiliários e o Fundo Monetário Internacional.
Solução: o gabarito é a letra A. Veja que a questão não dividiu o SFN em

três subsistemas, como normalmente se faz, mas em apenas dois. Nesse
caso, fundem-se os órgãos normativos com as entidades supervisoras em
apenas um “subsistema normativo”.
(A) Ok!
(B) A CEF é do subsistema de intermediação;
(C) Ambos são do subsistema de intermediação;
(D) A Bolsa de Valores, apesar de criar algumas normas de
autorregulação do mercado, pertence claramente, assim como a
CEF, ao subsistema de intermediação;
(E) O FMI não é nem mesmo do Sistema Financeiro Nacional.

10 - O Banco Central do Brasil tem várias atribuições, dentre as quais
NÃO se encontra a de
(A) receber os recolhimentos compulsórios dos bancos comerciais.
(B) emprestar às instituições financeiras para resolver problemas de
liquidez.
(C) autorizar o funcionamento de instituições financeiras.
(D) garantir cada empréstimo feito pelas instituições financeiras.
(E) regular o serviço de compensação de cheques.
Solução: a alternativa D está errada. O BACEN não garante nenhum

empréstimo feito pelas IFs.

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Curso: Sistema Financeiro Nacional e Sistema de Pagamentos Brasileiro p/ BACEN

Professor: Caio Figueiredo Cibella de Oliveira

Seja bem-vindo à nossa última aula!

Já estudamos todos os tópicos do edital do BACEN no que diz

Vamos ao que interessa então! Aos Exercícios!

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(BB 2012, CESGRANRIO)

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3 - Resolução do 1º Bloco de Questões

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Solução: Letra C. Preciso falar sobre as outras alternativas? Se você ficou

2 - Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções

Solução: Letra C. Minha CVM querida que regula o Mercado de Capitais,

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3 - De acordo com a Lei no 4.595/1964, as Cooperativas de Crédito são

Solução: Letra C. As cooperativas de crédito não têm nada de

4 - As instituições financeiras, controladas pelos Governos Estaduais, que

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Solução: Letra E. Modéstia a parte: leu minhas aulas e gabaritou. Se ficou

5 - No mercado financeiro, além dos bancos, existem outras instituições

Solução: Letra D. Factoring = fomento mercantil. A questão traz

6 - Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais

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Solução: O gabarito é a Letra C. As duas primeiras alternativas não fazem

7 - O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como

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Solução: Letra B. Para começar, vamos marcar alguns X: letra A (ONG?!,

8 - A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira responsável pela

Solução: Letra D. Essa definição das funções da CEF deve estar no

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9 - O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados

Solução: Letra A. Já falamos sobre o assunto, mas nunca é demais

10 - O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa

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(SENADO 2002, CESPE)

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(SENADO 2002, CESPE)

(SENADO 2002, CESPE)

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(CASA DA MOEDA 2012, CESGRANRIO)

(BNDES 2011, CESGRANRIO)

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(BNDES 2009, CESGRANRIO)

(CASA DA MOEDA 2009, CESGRANRIO)

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(CASA DA MOEDA 2009, CESGRANRIO)

5 Resolução do 2º Bloco de Questões

(BACEN 2006, FCC)

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Solução: O gabarito é a letra B. Vamos ver cada item: