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FINANAS - 27/04/2012 22h25 - Atualizado em 04/05/2012 13h25 tamanho do texto A- | A+

Como enriquecer juntos

Em seu novo livro, o consultor financeiro Gustavo Cerbasi mostra como superar as principais dificuldades para juntar patrimnio a dois
MARGARIDA TELLES E NATLIA SPINAC
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AJUDA DA TECNOLOGIA O casal Carolina e Frederico em sua casa. Desde o namoro, eles planejam juntos a vida financeira. Usam um programa para isso (Foto: Camila Fontana) Poucos assuntos so mais pessoais que nossas relaes com as finanas. Todos carregamos influncias de nossa personalidade e de nossa vivncia ao lidar com o dinheiro. A psicloga paulistana Valria Meirelles, especializada em questes financeiras, depara com isso constantemente em seu consultrio. Ela atende casais que beiram a separao por no conseguir administrar em conjunto seu patrimnio. Isso por causa do significado distinto que cada um atribui aos bens. Mesmo quando o plano unir foras para alcanar sonhos em comum, muitos no conseguem se organizar.

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(Foto: Stefano Martini)

O consultor de finanas pessoais Gustavo Cerbasi, colunista de POCA, acompanhou de perto esse fenmeno. Desde que escreveu seu best-seller Casais inteligentes enriquecem juntos, h oito anos, vendeu mais de 1 milho de cpias e recebeu milhares de e-mails de leitores dizendo que seguiram risca os conselhos do livro, mas no conseguiram poupar. A teoria sobre como lidar com o dinheiro funciona bem num cenrio perfeito, diz ele. Na prtica existe uma complexidade de sentimentos, hbitos e histricos familiares que dificulta a organizao das finanas.

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Para descobrir os maiores inimigos das finanas na vida a dois, Cerbasi fez uma pesquisa com seus clientes e com 700 internautas. O resultado est em seu novo livro, Os segredos dos casais inteligentes. Mais prtico que o anterior, dividido em etapas que tentam ajudar o leitor a identificar seus principais problemas financeiros, aprender a quitar suas dvidas e a multiplicar seus investimentos. Cerbasi afirma que o casal deve unir foras e construir um patrimnio nico, mesmo que uma das partes contribua com pouco. O lucro conjunto paga as contas e abastece poupanas. Para os gastos pessoais, o casal deve definir um valor, como se fosse uma mesada. O ideal que seja igual para os dois, independentemente de quanto cada um ganhe. No d para ter uma pessoa rica e uma pobre debaixo do mesmo teto, diz Cerbasi.

DE OLHO NA CASA PRPRIA O casal Patrcia e Joo em casa. Com a ajuda de um consultor, hoje eles guardam 30% do que ganham (Foto: Igo Estrela/POCA)

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Para equilibrar as finanas, o autor sugere dez passos. Primeiro, preciso negociar as dvidas e eliminar novos gastos no planejados. Cerbasi chama a ateno para a importncia de criar um fundo para emergncias, com reservas que cubram de trs a seis meses de gastos mensais, antes de guardar dinheiro para a aposentadoria. Mesmo quem j consegue poupar deve estudar opes de investimentos, para descobrir se o dinheiro est bem aplicado. Por fim, preciso saber administrar o equilbrio financeiro, para chegar ao ponto de viver de renda. Esse o plano do casal de analista de sistemas Mnica Japiass, de 35 anos, e Carlos Marcelo Bianchi, de 34, do Rio de Janeiro. H trs anos, eles eram conservadores e investiam apenas na caderneta de poupana. O casal comeou a ler sobre finanas e passou a investir em aes. Com os novos rendimentos, eles e as duas filhas conseguiram antecipar uma viagem Disney, inicialmente planejada para ocorrer s dali a dois anos. Em seu levantamento, um dos principais problemas que Cerbasi encontrou foi o que ele chama de infidelidade financeira. Ela ocorre quando o acordo monetrio feito entre os dois quebrado, afirma Celina Ramalho, professora da Fundao Getulio Vargas de So Paulo e consultora da assessoria econmica Semear. O gasto pode at ser uma compra pequena, mas, feita sem o consentimento do parceiro, revela que algo no est certo. Ou que algum est infeliz. O casal precisa rever o que tinha combinado e pensar em novas estratgias, diz Celina. Os funcionrios pblicos Patrcia Ferreira Lemos, de 34 anos, e Joo Batista, de 32, de Braslia, brigavam por causa de seus gastos individuais. Casados havia sete anos, tinham contas bancrias separadas, e no conseguiam poupar. H oito meses, estabeleceram como meta construir uma casa e decidiram refazer seu acordo financeiro, com mais controle e organizao. O primeiro passo foi unificar as contas e tratar o patrimnio como algo nico. Agora investem 30% da renda. Dentro de quatro anos, conseguiro dar entrada num terreno. Hoje, pensamos como uma famlia, e no como duas pessoas separadas, afirma Joo. saiba mais O guia do amor e do dinheiro Para evitar traies financeiras, no preciso abdicar da independncia. Cerbasi afirma que o casal deve respeitar o valor gasto por cada parte, mas no necessariamente deve entrar em detalhes sobre o que foi comprado. Prestar conta de cuidados pessoais pode gerar desgaste, afirma. Alm de inviabilizar as surpresas de aniversrio ou Natal. Mas, se um dos dois comea a perder o controle das finanas, a transparncia necessria at o casal acertar isso. Cerbasi contra comprar um imvel logo no comeo da vida a dois, quando os rendimentos ainda so baixos e o financiamento ter de ser feito em muitos anos. Ele no contrrio casa prpria, mas acredita que seu pagamento no deve comprometer escolhas financeiras como a oportunidade de poupar para a aposentadoria, a realizao de projetos e a capacidade de aproveitar riscos, como uma mudana inesperada de emprego ou de cidade. Outros consultores financeiros so mais favorveis ao sonho imobilirio de tantos brasileiros. Todo mundo precisa morar em algum lugar. Se o lugar for seu, voc ter mais comodidade, afirma Mauro Calil, gerente do Instituto Nacional de

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Investidores (INI). Ele afirma que as dvidas somadas do casal no devem passar de 30% da renda. Ele contra o financiamento como nica opo, diante da poupana e do consrcio. Sai mais caro e acaba sendo o caminho para quem no se planejou. O analista de sistemas Frederico Durigon, de 26, e a publicitria Carolina Benacchio, de 29, optaram pelo financiamento, mas a deciso foi planejada. O casal mora em Jundia, em So Paulo, e comeou a poupar para a compra do primeiro imvel um ano antes do casamento. No acumularam outras dvidas e, quando disseram sim no altar, j tinham pagado a lua de mel. Financiaram o imvel em 15 anos, mas pretendem quitar a dvida em dois. Para isso, venderam um carro e reduziram gastos. Quais so seus sonhos? Voc est conseguindo realiz-los? Esse tipo de pergunta essencial para uma conversa sobre dinheiro. Os desejos e ambies so combustveis para que uma famlia prospere. A primeira deciso quanto guardar para o futuro e quanto gastar com a qualidade de vida no presente, diz Cerbasi. A partir do momento em que o casal sente que atingiu certo padro de renda ou juntou patrimnio, existe a tendncia de parar de controlar o dinheiro. S que todo gasto de maior valor induz a erros de maior valor tambm, diz Cerbasi. Foi o caso da dentista Rosane Campos Gomes, de 44 anos, e seu marido, de So Jos dos Campos, So Paulo. Mesmo com uma renda de R$ 13 mil, o saldo no banco sempre ficava em R$ 5 mil negativos. O casal decidiu procurar a ajuda de um consultor financeiro. Hoje, eles conseguem manter o saldo em R$ 3 mil positivos. O que mudou foi sua habilidade de conversar sobre dinheiro. Eles agora ponderam antes de fazer compras e pensam no que realmente vale a pena. Pequenas atitudes, como dilogo, equilbrio e organizao, so alguns dos principais segredos dos casais inteligentes, apaixonados e, pelo visto, prsperos.

O casal conversa de maneira saudvel sobre dinheiro?

Gustavo Cerbasi montou um teste para ajudar a identificar o que precisa melhorar na dinmica financeira

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Em algum momento, nos ltimos seis meses, o casal conversou sobre o que falta para que cada um se sinta mais feliz? A famlia est fazendo, no momento, algum tipo de esforo ou sacrifcio regular para poupar a fim de alcanar um objetivo de significativo valor financeiro, como uma viagem, uma festa ou ao menos a aposentadoria? Ambos sabem qual o maior sonho que o companheiro deseja realizar na vida? O casal reserva um momento na agenda exclusivamente para conversar sobre as finanas, ao menos uma vez no ms? Filhos pequenos (menos de 10 anos) tm conscincia de que o casal pratica uma conversa regular sobre as finanas do lar? Filhos maiores (10 anos ou mais) so convidados a opinar e/ou a assumir tarefas para contribuir com a organizao das finanas da famlia? Ambos conhecem a renda total da famlia, ao menos aproximadamente? Ambos conhecem o valor total do patrimnio que possuem conjuntamente? Em algum momento da vida do casal houve uma conversa sobre as conseqncias da morte de um dos dois? Existe uma estratgia claramente discutida entre o casal que considere o que deve ser feito para preservar o estilo de vida em caso de morte de um dos membros do casal? Existe uma estratgia claramente discutida entre o casal que considere o que deve ser feito para preservar o estilo de vida em caso de desemprego de um dos dois? Em algum momento da vida do casal houve uma conversa sobre as consequncias de receber um dinheiro inesperado, como uma herana, bnus ou prmio de loteria? Existe uma estratgia claramente discutida entre o casal que considere o que deve ser feito caso surja um dinheiro inesperado? Em algum momento da vida do casal houve alguma conversa sobre como deveriam proceder caso o relacionamento no fosse adiante e um divrcio fosse inevitvel? Ambos sabem dos hbitos e da situao financeira da famlia do companheiro? Ambos sabem o que a famlia de cada um pensa sobre as escolhas financeiras do casal e de cada um individualmente? As regras para que os filhos lidem com o dinheiro so estabelecidas de comum acordo entre o casal? As contas-correntes do casal so conjuntas? Existe total transparncia no uso que cada um d a seu dinheiro? O casal conversa com amigos sobre investimentos e planos de bens a adquirir?

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