Regras para Clculo da Entrada do cliente:

Primeira coisa, devemos fazer a Simulao.

1) No Simulador eu sempre utilizo o MENOR VALOR entre o V.I e o V.A
2) Aps fazer a Simulao, eu pego o valor de Financiamento liberado e o valor de
Subsdio.
3) Para ver quanto meu cliente possui de entrada com a MRV, utilizo sempre o V.I.
Exemplo:
V.I: 140.000,00
V.A: 138.000,00

No Simulador eu uso sempre o menor

dentre estes dois valores

Ato: 2,5% do V.I = 3.500,00 (Cliente pagar vista neste

exemplo) Subsdio: 9.217,00
Financiamento: 110.400,00
FGTS: 2.000,00

Parcelamento MRV: 30 meses (12 + 18)

Prazo de Obras: 12 meses
Renda do cliente: 2.000,00

Risco para Parcelamento: 15%

Risco Pr-Soluto: 6%
Clculo:
140.000,00
9.217,00
2.000,00

3.500,00 (Supondo que o cliente pagar o ATO vista)

110.400,00

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14.883,00 (Este valor eu posso parcelar desde que ele no exceda o risco da empresa.
Neste exemplo, o risco de 15% ___ 15% de 140.000,00 21.000,00. Este
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Ronaldo de Araujo

valor de 14.883,00 est dentro do Risco estabelecido pela empresa, pois este valor

poderia ser at 21.000,00. Caso este valor de entrada fosse maior que os 21.000,00,
o excedente deveremos colocar junto ao primeiro boleto do cliente.
Feita a primeira anlise do Risco, vamos analisar a segunda regra:
Ns ento vamos parcelar 14.883,00 para o cliente: O valor que der de parcela
no poder ultrapassar 35% da renda dele. (35% de 2.000,00 700,00).
Podemos parcelar em at 30 vezes,
Se parcelarmos em 22x, teremos a parcela no valor de 676,50 (este valor est ok,
dentro dos 35% da renda bruta do cliente). Se fizssemos em 20x a empresa no
autorizaria, pois o valor de prestao seria 744,15 (excede os 35% da renda bruta
dele) a no ser que o cliente apresentasse um fiador, conforme conversamos em sala.
J vimos ento dois riscos da empresa o primeiro de 15% para parcelamento e o
segundo onde o boleto no pode ultrapassar 35% da renda bruta do cliente -Reparem que eu passei no enunciado do exerccio dois prazos de parcelamento, um
que se chama Parcelamento MRV e outro que se chama Prazo Obra. Isso ir
determinar o terceiro risco da empresa que se chama PR-SOLUTO. Sempre que
eu parcelar para o cliente alm do prazo de Obra eu terei pr-soluto, pois PrSoluto todo o valor que o cliente tem de dvida aps a entrega do
Empreendimento. O ideal para a empresa que o cliente quite sua Entrada com a
MRV dentro do Prazo Obra, porm nosso cliente, muitas vezes no consegue pagar
neste perodo, ento parcelamos em mais vezes para ele.
Vejamos:
O prazo de obra do Empreendimento de 12 meses, mas eu parcelei para o cliente
em 22 vezes. Os 12 primeiros boletos no so considerados Pr-soluto, pois meu
cliente estar pagando estes boletos sem ter recebido a obra, mas do 13 boleto at o
22 so Pr-Soluto, ou seja, um risco para a MRV, pois estes boletos sero pagos
aps a obra j estar finalizada e entregue ao cliente. Ento, os 10 ltimos boletos
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Ronaldo de Araujo

somados (10 boletos que excedem o Prazo da Obra) no podero ultrapassar o risco
de Pr-Soluto do Empreendimento, que neste caso de 6% do V.I. e nos dar um
total de 8.400,00. Temos que verificar se estes 10 boletos somados respeitam o
Risco de Pr-Soluto.
Se a gente somar as ltimas 10 prestaes do cliente (10 x 676,50 = 6.765,00),
teremos um total de Pr-Soluto de 6.765,00. Podemos aceitar este
parcelamento, pois os 10 boletos de pr-soluto do meu cliente, somados, no
ultrapassaram o Risco. Estes 10 boletos somados poderiam ter o valor de at
8.400,00, mas totalizaram apenas 6.765,00.
Vejamos outro exemplo. Vamos supor que meu cliente quisesse parcelar a entrada
dele de 14.883,00 em 30 vezes. Neste caso os 12 primeiros boletos deste
parcelamento no so Risco para a empresa, pois ainda no entregamos a Unidade
ao cliente, mas parcelamento alm do prazo Obra, que so os 18 ltimos boletos.
Neste caso que parcelei em 30x, o valor do boleto ser de 496,10 (14.883,00/30).
Tenho que calcular o Risco de Pr-Soluto. Neste caso, como parcelei em 30x,
teremos 18 boletos de Pro-Soluto, ento, 18 x 496,10 no poder ser maior que 6%
de 140.000,00, que 8.400,00.
Vejamos:
18 x 496,10 = 8.929,80 ( No poderemos parcelar desta maneira pois o total de
parcelas de pr-Soluto do cliente quando somadas, no podero ultrapassar o
valor de 8.400,00 e neste caso est ultrapassando em 529,80 (8.929,80 8.400).
Se parcelarmos para nosso cliente em 27x, trs parcelas a menos que o
exemplo anterior, daria certo. Vejamos:
14.883,00/27 = 551,22

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Ronaldo de Araujo

Gerei 27 boletos, os 12 primeiros no so Risco de Pr-Soluto, mas os 15 ltimos

so Riscos pois o cliente pagar estas parcelas aps a entrega da unidade, ento
calcularemos o Risco de Pr-Soluto destas parcelas.
15 x 551,22 = 8.268,33 (este valor menor que o Risco de Pr- Soluto que
de 8.400,00). Plano OK.

Percentual de RISCO
E Prazo Mximo de Parcelamento

Entrega
Obra

Pr-Soluto
X Meses/Percentual
Perodo Durante Obra
No exemplo anterior 12 meses. As
parcelas que meu cliente possui neste
perodo no so risco para a empresa

X Meses/Percentual
Perodo Ps Obra
No exemplo anterior At 18meses. As
parcelas que meu cliente possuir neste
perodo, s podero existir se, quando
somadas, estiverem dentro do Risco
de Pr Soluto

Total Parcelamento MRV at 30 meses

(baseando-se no exerccio anterior).

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Ronaldo de Araujo