AVISO

Apresentação disponibilizada pelo Banco Central do

Brasil para ações de educação financeira alinhadas às
diretrizes da Estratégia Nacional de Educação
Financeira (Enef). Título da Palestra
Nome do palestrante
É vedado seu uso para fins comerciais, especialmente
em ações associadas à comercialização de produtos e
ao aconselhamento financeiro profissional. O seu
conteúdo não constitui interpretação legal, ou
aconselhamento do Banco Central do Brasil.
Gestão de Finanças Pessoais
Luís Eduardo Carvalho de Souza
Membro da Rede de Educação Financeira do BCB
 Como nos relacionamos com o dinheiro?

O que é dinheiro e o que

ele significa para você?
Título da Palestra
Nome do palestrante
Sonhos

Título da Palestra
Nome do palestrante
 Como realizar sonhos?

SONHOS PROJETOS
1. Saiba aonde você quer chegar (Registre)
2. Imagine-se no futuro, com o sonho realizado
3. Defina metas claras e objetivas
4. Estabeleça etapas intermediárias
5. Compartilhe e comemore as etapas intermediárias da caminhada
6. Coloque em prática!
 Necessidades x Desejos

 Alimentação
 Moradia
 Transporte
 Comunicação
 Lazer Título da Palestra
 Etc. Nome do palestrante
 Equilíbrio nas Escolhas

A vida é feita de ESCOLHAS,

conscientes ou inconscientes

Título da Palestra
RAZÃO Nome do palestrante
EMOÇÃO

DIVERSÃO
IMEDIATISMO
CONSUMISMO
 Vídeo – Eu vou levar

Disponível em cidadaniafinanceira.bcb.gov.br
 Escolha fundamental em GFP

O que você faz quando quer algo e

não tem o dinheiro necessário?

Título
COMPRA AGORA da Palestra
E PAGA DEPOIS,
USANDONome do
CRÉDITO? palestrante

POUPA AGORA E COMPRA DEPOIS,

À VISTA?
 Juros
Toda escolha em FP tem consequências:
JUROS

VISÃO DE QUEM PAGA VISÃO DE QUEM RECEBE

Título da Palestra
PREÇO DA IMPACIÊNCIA Nome doREMUNERAÇÃO
palestrantePOR
QUERO AGORA! SABER ESPERAR
PRECISO AGORA!

Não subestime o poder dos

juros!
 Resumindo

E então?

PagarTítulo
jurosda? Palestra
(usandoNome do palestrante
crédito)
ou
Receber juros
(poupando)
 Vantagens e desvantagens do Crédito

VANTAGENS DO CRÉDITO
 Atender emergências
 Aproveitar oportunidades
(investir em bens de capital)
 Antecipar consumo Título da Palestra
Nome do palestrante
DESVANTAGENS DO CRÉDITO
 Pagar mais caro (transferir recursos)
 Comprometimento do consumo futuro
 Risco de superendividamento
 Juros e o Uso do Crédito

Em que situações você pagará juros?

Sempre que usar CRÉDITO!

 Título da Palestra
Cheque especial (315,7%)
 Cartão de crédito Nome
(451%) do palestrante
 Carnês / Boletos
 Dinheiro emprestado
 Contas pagas após o vencimento
Exemplo prático: à vista ou a prazo?

Título da Palestra
Nome do palestrante
 Exemplo prático: à vista ou a prazo?
Compra à vista Compra a prazo
R$3.781,36 Diferença R$ 4.296,96
R$ 515,60 (12%)

O que se pode comprar?

 Outro exemplo – Carro

OPÇÃO 1 – FINANCIAMENTO Preço do carro

R$40.000
 Entrada: R$16.000 (40%)
 Valor financiado: R$24.000
 Prazo: 60 meses
 Título da Palestra
Prestação mensal: R$657,41
 Taxa: 1,8% a.m. Nome do palestrante
OPÇÃO 2 – COMPRA À VISTA
 Poupança até o momento: R$16.000
 Meses necessários para poupar o
restante: 30
 Rentabilidade (poupança): 0,6% a.m.
 Continua depositando até o 60º mês
 Resultado patrimonial – 60º mês

OPÇÃO 1 – FINANCIAMENTO
 Desembolso total: R$55.444,43
 Carro com 5 anos de uso (R$ 24.600)
 Patrimônio final: R$ 24.600
Título da Palestra
Nome do palestrante
OPÇÃO 2 – COMPRA À VISTA R$
51.038
 Desembolso total: R$55.444,43
 Carro com 2,5 anos de uso (R$ 29.500)
 Poupança: R$ 21.538,24
 Patrimônio final: R$ 51.038,24

DIFERENÇA PATRIMONIAL: R$26.438

 E agora, qual é a sua escolha?

Se você optar por usar crédito (e pagar juros),

cuidado com o endividamento excessivo!
Causas do endividamento excessivo
Título da Palestra
 Falta de planejamento e controle
Nome do palestrante
 Crédito fácil

 Excesso de compras a prazo

 Gastar o que ainda não recebeu

 Pouco conhecimento financeiro

 Consequências do Endividamento
Financeiras
 Comprometimento da renda com juros e parcelas
 Perda de patrimônio
 Multas
Título da Palestra
Nome do palestrante
Morais
 Constrangimento por cobranças
 Restrições cadastrais
 Comprometimento da qualidade de vida
 Desestruturação familiar
 Como sair do Endividamento
• Registrato
• Portabilidade
 Tomar consciência da situação
 Mapear as dívidas
Título da Palestra
 Partir para a ação Nome do palestrante
 Não fazer novas dívidas
 Reduzir gastos
 Gerar rendas extras
 Como sair do Endividamento

Classificação das despesas

Desperdício Eliminar por completo

+
Título da Palestra
Supérfluo Reduzir ou eliminar
Nome do palestrante
+
Otimizar os gastos
Necessário (procurar alternativas)

=
Sobrou dinheiro?
Pagar e amortizar as dívidas
 Como sair do Endividamento

RESULTADO ESPERADO DO ESFORÇO

Título da Palestra
• Eliminar desperdícios
• Potencializar o uso do dinheiro
Nome do palestrante
• Eliminar o endividamento excessivo

Consumir mais e melhor

 Poupar e Investir

Pagar ou receber juros?

Eu posso receber juros?

Título da Palestra
Em que situações você recebe juros?
Quando INVESTIR seu dinheiro!
Nome do palestrante
 Caderneta de poupança
 CDB
 Tesouro direto
 Ações
 Outras aplicações
 Por que poupar?

POUPAR
É acumular valores no presente para
utilizá-los no futuro
Título da Palestra
Nome do palestrante
 Investir

INVESTIR
Título da Palestra
Nome
Aplicar os recursos do palestrante
poupados com a
expectativa de obter ganho futuro
 Por que investir?

Dinheiro parado perde poder de

R$ 1.000,00 compra ao longo do tempo

Título da Palestra
R$ 741,37
Nome do palestrante

Presente Futuro (5 anos)

Inflação: 0,5% a.m.
 Recomendações para investir

Defina seu
O melhor investimento é Pense nos seus sonhos,
quitar dívidas!
objetivo necessidades e desejos

Título da Palestra
Conheça as
Avalie os ganhos Nome do
INVISTA palestrante
opções
periodicamente REGULARMENTE disponíveis

Conheça seu perfil e Analise liquidez, segurança

diversifique! e rentabilidade
Faça sua escolha
 E agora? Qual a sua escolha?

Pagar ou receber juros?

Título da Palestra
Nomesendo
A escolha continua do palestrante
sua!!!
 O poder dos juros no tempo

Pequenas poupanças, grandes investimentos! R$102.147

(28.800)
Pequenos gastos, grandes dívidas! R$25.957
(14.400)
Evolução da poupança/dívida de R$ 80,00 ao mês
R$ 5.791

20.000 -
Título da Palestra
(4.800)

10.000 - Nome do palestrante

0- 1º ano 2º ano 3º ano 4º ano 5º ano 15º ano 30º ano
-10.000-
-20.000 - Para outras simulações,
-30.000- acesse a
Calculadora do Cidadão
-40.000 -
-50.000-
Investimento 0,6% a.m. -R$ 29.701
Dívida 5% a.m. (4.800)
 E agora? Qual a sua escolha?

Poupar traz segurança, minimiza imprevistos e

possibilita aproveitar diversas oportunidades!

Título
Quando você investe da Palestra
o dinheiro poupado,
você recebe juros,Nome
e seu dinheiro rende!
do palestrante

O melhor investimento é quitar dívidas!

 E agora? Qual a sua escolha?

Pagar ou receber juros?

Título da Palestra
Nome do
O que pode lhe ajudar palestrante
nesta escolha?
 Para onde vai o meu dinheiro?

? Balada

?
Alimentação

10% 12%

Transporte

Vestuário ?
?
Título da Palestra
Nome doViagem
palestrante

Educação ?
? 15%
Juros
10%
Sonhos
? 30%
 Vídeo – O piano ou a Aninha

Título da Palestra
Nome do palestrante

Disponível em cidadaniafinanceira.bcb.gov.br
 Orçamento – para que serve?
Deficitário D>R

 Conhecer sua realidade atual Neutro D=R

Superavitário D<R
Título da Palestra
 Entender os próprios hábitos de consumo
Nome do palestrante
 Definir prioridades e projetos

 Organizar e tranquilizar a vida financeira

 Administrar imprevistos

 Consumir de forma contínua e consciente

 Elaboração do orçamento

RECEITA

4º Avaliar 1º Planejar
D>R
D=R Avaliar e agir Estimar
Título da Palestra
corretiva e as receitas
D<R
preventivamenteNomee despesas
do palestrante
Agrupar o total Anotar
das receitas e receitas e
despesas despesas

3ºDO
SALDO Agrupar
MÊS R$ 2º Registrar
 Orçamento

Título
Mais do que anotar receitasda Palestra
e despesas, o
Nome
orçamento é um do palestrante
instrumento de
PLANEJAMENTO.
 Vamos colocar em prática?

Tenha em mente Utilize o crédito com

seus sonhos e sabedoria e evite o
movimente- se endividamento

Título da Palestra
Planeje suas
Conheça sua Nome do palestrante
compras e seu
realidade – faça futuro – poupe e
seu orçamento invista

Use sabiamente Desfrute da

seu dinheiro – alegria de uma
faça escolhas vida financeira
equilibradas tranquila e
equilibrada
 E agora, o que o dinheiro significa para você?

Dinheiro não é tudo!

É um meio de atender necessidades e realizar
Título
desejos da Palestra
e sonhos.
Nome do palestrante

Aprenda a cuidar do seu dinheiro,

sem se esquecer do mais importante!
 Quer saber mais?

Cidadania Financeira
cidadaniafinanceira.bcb.gov.br

Calculadora do Cidadão
Título da Palestra
www.bcb.gov.br/?calculadora
Nome do palestrante
Ferramentas úteis
http://www.vidaedinheiro.gov.br/ferramentas-uteis.html

Luís Eduardo Carvalho de Souza

luis.carvalho@bcb.gov.br
OBRIGADO