Desempregado e desesperado.

 Por que
deixamos chegar a esse ponto?
Publicado em 20 de dezembro de 2016Destacado em: Economia e Finanças, Melhores Conselhos, Notícias e
Opinião, Para Ler Com Calma

Bruno AngeloSeguir
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Conteudista, Orientador e Artic…

Diariamente vejo no LinkedIn dezenas de mensagens de pessoas passando por dificuldades por
estarem desempregadas há meses, algumas há anos, o que é algo extremamente desconfortante.
Nada pior do que não ter recursos financeiros para sustentar a si e a família e precisar da ajuda
alheia. Mas porque deixamos chegar a esse ponto? Um emprego não é garantia de renda.
Empresas não são instituições de caridade e por melhor trabalhador que você seja, você pode
ser demitido de uma hora para outra. Então, por que não nos preparamos para um
acontecimento desse tipo? Por que fechamos os olhos e esquecemos de pensar no amanhã?

No final de 2015 eu decidi largar meu emprego para dar um tempo em minha vida pessoal e
tentar novos rumos na minha vida profissional. Quando digo que fiz isso muitas pessoas não
acreditam, me perguntam como eu tive coragem para fazer isso em um momento de crise
econômica no país e como eu sobrevivo sem um emprego. Na verdade, minha decisão só foi
possível porque eu tinha recursos suficientes para viver com o mesmo nível de vida que eu
tinha, sem trabalhar, durante 5 anos.

Agora imagine o quanto seria confortante, após uma demissão, saber que você tem reservas
financeiras para viver um bom tempo sem precisar trabalhar, mantendo o mesmo nível de vida,
até resolver sua situação. A segurança que isso nos traz não tem preço. E te garanto que todas
as pessoas têm condições de conseguir um certo nível de estabilidade financeira, é questão de
desenvolver duas coisas muito simples: disciplina e planejamento.

Para mostrar que não é conversa fiada, nada melhor do que um pouco da experiência de quem
conseguiu para orientar aqueles que estão ferrados ou que estão começando a vida agora. E já
quero esclarecer que não nasci em berço de ouro. Vim de uma família humilde e comecei minha
vida do zero depois de batalhar muito para me formar. Então, o que eu fiz de diferente?

Sempre deixei definido qual é meu objetivo financeiro a curto, médio e longo prazo. No
meu caso meu objetivo sempre foi obter independência financeira. E você deve definir um
objetivo pois ele será a base da sua disciplina financeira: garantir a aposentadoria, comprar uma
casa, educar os filhos no exterior, viajar pelo mundo, investir em um negócio. Isso você define.
Mas sem um objetivo, nada do que eu disser vai funcionar para você. Ah, quer saber o que é
independência financeira? Acesse aqui.

Sempre guardei pelo menos 20% do valor bruto que eu ganhava. Eu comecei usando a
opção de aplicação automática na poupança da minha corrente para aplicar automaticamente o
dinheiro na mesma data em que entrava o meu salário. Claro que houve momentos em que tive
que reduzir o percentual, mas a meta era essa. Isso ajudou a transformar o ato de poupar em um
hábito. E poupar é a chave do seu sucesso financeiro.

"Lembre­se, o valor real do seu
salário é aquilo que você poupa
no final do mês, e não o valor
que está no seu contracheque.
Entenda esse conceito e seja
feliz! "

Fui para o norte. Quer salários e condições melhores de trabalho para poder poupar mais?
Então largue a barra da saia da sua mãe. Procure e aceite oportunidades de trabalho fora do seu
estado, principalmente se você é do Sul ou Sudeste, pois o mercado nessas regiões é saturado.
Depois que me formei, aceitei uma oportunidade para trabalhar em uma cidade do interior do
Pará, num local com quase nenhum saneamento básico e pobreza extrema, mas com salário 3
vezes maior.

Quando entro em uma loja e fico tentado a comprar algo, eu me pergunto: “Preciso
realmente disso? Se sim, preciso disso agora? ”. Se você fizer esse exercício, vai deixar de
jogar muito dinheiro no lixo. Em 2015 eu e minha família perdemos todos os bens materiais
que possuíamos em um incêndio, sobrando apenas duas malas com roupas e nossos celulares.
Um mês depois nós nem lembrávamos de 90% das coisas que tínhamos ou se lembrávamos,
não sentíamos falta, ou seja, nós como consumistas jogamos muito dinheiro fora gastando com
coisas supérfluas ou que não agregam valor algum em nossas vidas. Quer fazer um teste? Se
você tem um IPhone se pergunte porque você precisa pagar R$3.000 em um ao invés de pagar
R$1.000 em outro smartphone com as mesma performance e funcionalidades que você usa.

"Quando você compra algo, você
não paga com dinheiro, mas
 com tempo de vida que você teve
que gastar para ter aquele
dinheiro. E tudo se compra,
menos a vida. A vida se gasta."
José Mujica

Sempre mantive um nível de vida constante. Se quanto mais você ganhar mais você gastar,
então você estará fadado ao fracasso financeiro. E não adianta falar que você está aproveitando
a vida, pois isso é aproveitar sem disciplina. O primeiro problema financeiro que surgir, por
maior que seja seu nível de vida, vai te derrubar no chão e fazer você chorar por muito tempo,
pois você não terá nenhum recurso extra para te ajudar a passar pelo problema. Agora, o que
você acha: é melhor passar 1 ano ostentando e 1 ano na pior, ou passar 2 anos vivendo bem?

Nunca usei cheque especial ou parcelei no cartão de crédito. Quem usa esses recursos
bancários estão fadados ao fracasso financeiro. É uma bola de neve que só aumenta, vicia e não
tem fim, tornando você um escravo do crédito. Pagar juros é jogar dinheiro no lixo.
Eliminei as taxas bancárias. Transformei minhas contas correntes em contas de serviços
essenciais, ou seja, contas que não tem crédito algum mas possuem os mesmos serviços das
outras contas e não cobram tarifa alguma. E também passei a usar cartões de crédito que não
cobram anuidade. Imagine que você tem uma conta básica e paga R$25/mês de tarifa de conta e
mais R$120/ano de anuidade. Se você aplicasse esse dinheiro em um título do tesouro direto
(IPCA+6,5%) em 30 anos você teria deixado de desperdiçar R$ 128.000,00 apenas em tarifas
bancárias, considerando uma inflação média de 6%aa.

“Nada é tão urgente que não
possa esperar para ser
comprado à vista. ”

Nunca financiei ou peguei empréstimo para comprar nada. Entenda que nada é tão urgente
que não possa esperar para ser comprado à vista. É questão de disciplina. Financiar e pagar
juros é jogar dinheiro no lixo. Para não falar que eu nunca fiz empréstimo, fiz um de R$200 em
2004, e paguei em menos de 30 dias. Foi o único. Portanto, fica a lição: planeje suas aquisições.
Sempre paguei quase tudo à vista. Só parcelo quando é algo de valor relativamente alto, não
tem possibilidade de desconto a vista, e cujo parcelamento seja sem juros. Pagar à vista facilita
seu controle.

Desde cedo aprendi a não fazer parte da manada. Uma manada estoura por causa de
qualquer barulho, e aonde um vai todos correm atrás. Se o povo ouve falar que está bom para
comprar imóveis, todos correm para comprar imóveis. Se o povo ouve que está bom para
comprar ações da Petrobras, todos correm para comprar ações da Petrobras. Agora pense: se
realmente você identificasse um bom investimento, iria sair divulgando a quatro ventos ou
ficaria quietinho no seu canto? Os lobos do mercado financeiro direcionam a manada para os
negócios ruins, pois se todos investissem nos melhores negócios, eles não valeriam nada. É
assim que o mercado funciona. Portanto, saia da manada. Pense por conta própria e tome suas
próprias decisões. Com certeza deixará de perder muito dinheiro.
Até hoje não comprei e não penso em comprar um imóvel tão cedo. Financiar a compra de
um então, nem pensar! Para mim até o momento está sendo mais vantajoso manter aplicado e
pagar aluguel. No Brasil as pessoas têm essa necessidade, que ainda não entendo, de “ter” a
casa própria a qualquer custo. Não estou dizendo que imóveis são um mau negócio, pelo
contrário, mas a forma como grande parte das pessoas investem nos imóveis é o que leva esse
tipo de investimento a ter um baixo retorno. Sente na cadeira e faça contas.

Aprendi o básico sobre finanças e economia. Me inteirei mais sobre economia e finanças para
escolher melhor meus investimentos e garantir um rendimento maior do meu dinheiro. Eu era
leigo no assunto e então busquei canais que falavam da forma que eu poderia entender. Minha
dica é: entenda pelo menos o que é IPCA, SELIC e CDI e o que faz elas subirem e descerem.
Isso vai fazer você entender aonde e quando é melhor investir seu dinheiro.

Aprendi que poupança não é investimento. O rendimento da poupança é pífio, quando não
negativo. Na verdade, a poupança foi criada para educar os brasileiros a poupar e não para
promover grandes rentabilidades. Serve apenas para guardar sua reserva de emergência pois
não cobra IR e tem liquidez imediata.

Tirei todos os meus investimentos dos bancos e transferi para corretoras de
valores. Bancos de varejo não são treinados para te indicar bons investimentos pois esse não é
o foco deles. E as taxas para o pequeno investidor, aquelas que ninguém te explica direito,
tornam a maioria dos investimentos nos bancos de varejo uma verdadeira roubada. Minha dica:
invista apenas através de corretoras. Abrir uma conta em uma corretora é fácil, seguro, não tem
custo algum e te abre um leque de oportunidades de investimento muito maiores e mais
rentáveis do que os bancos de varejo oferecem.

Fiz meu dinheiro trabalhar para mim. Aprendi a diversificar meus investimentos apenas
lendo sobre o assunto na internet. Se você estudar o mínimo, verá que não é nenhum bicho de
sete cabeças e ficará muito mais seguro para investir por conta própria, fazendo suas próprias
análises. Essa iniciativa aumentou muito o rendimento do meu dinheiro, aumentando minhas
reservas e consequentemente a minha segurança financeira.

Aprendi a ter paciência. Os mais altos ganhos com os menores riscos só existem no longo
prazo, ou seja, saiba esperar pelo menos 10 anos se quiser ver seu dinheiro se multiplicar que
nem coelho. É o milagre dos juros compostos, eles são a “oitava maravilha do mundo”! Eu
mesmo tenho investimentos que só poderei sacar em 2035! Vale a pena esperar.

Casei. Sim, acredito que consegui atingir o sucesso na vida financeira muito mais rápido do que
se estivesse solteiro. Pelo menos no meu caso foi assim. Casados somos mais responsáveis,
unimos nossas rendas e passamos a pensar mais no futuro. Claro que a disciplina deve se
aplicar a ambos, pois senão tudo vai por água abaixo.
Tive o meu primeiro filho após 5 anos de casado. Filhos são a melhor coisa que pode
acontecer em nossa nossa vida, mas são caros e depois que nascem passam a ser sua prioridade
pois você vai querer sempre o melhor para eles! Planeje para tê­los pós obter uma posição
profissional melhor e um fôlego financeiro, caso contrário tudo ficará mais difícil.

Nunca gastei absurdos com as festas de aniversário dos meus filhos. Na verdade não gaste
absurdos em festa nenhuma. Acredite, isso está se tornando um rombo cada vez maior nas
contas anuais de uma família pois está virando ostentação e não mais motivo de
confraternização. Seja consciente e gaste apenas o suficiente para garantir a felicidade do seu
filho e guarde o que economizou para garantir um futuro melhor para ele.

Fiz minha pós­graduação antes de ter filhos. Se qualificar abre portas para melhorar sua
carreira e sua remuneração, o que é bom para sua vida financeira e para aumentar suas reservas.
Mas se deixar para muito tarde suas prioridades e sua disponibilidade de tempo irão mudar e
continuar seus estudos ficará muito mais difícil. Portanto a dica é: saiba planejar a continuidade
de seus estudos no momento certo.  
Aprendi a fazer conta antes de comprar um carro. Hoje, mais do que nunca, as pessoas
compram carro mais por ostentação e consumismo desenfreado do que pela utilidade, e
esquecem de que quanto maior a frequência de troca, mais dinheiro é perdido, e quanto melhor
o carro, maior é a desvalorização, maior o IPVA, maior a manutenção, maior o consumo e
maior o seguro. E isso é mortal para suas finanças pois o rombo anual é grande. Faça contas e
seja consciente, e equilibre o retorno agregado com os gastos da sua máquina.

Aproveitei e continuo aproveitando meu dinheiro. Separe anualmente parte das suas
economias para aproveitar seu dinheiro pois nunca sabemos o dia de amanhã. E procure
aproveitar com experiências duráveis, pois são elas que ficam na nossa memória. Aproveitar
seu dinheiro periodicamente é uma recompensa pelo seu esforço e disciplina em poupar, e te
dará mais forças e motivação para continuar fazendo a coisa certa.

Exterminei o efeito Hardy. Bem, se você leu o artigo até aqui com certeza começaram a brotar
em sua cabeça alguns pensamentos típicos de fracassados. Lembra do Hardy, a hiena do
desenho animando Lippy & Hardy?
Bem, se alguma das frases abaixo passaram pela sua cabeça, então você está sob o que eu
chamo de "efeito Hardy".

“Minha vida já está toda enrolada e cheia de compromissos e dívidas. Não vou
conseguir colocar isso em prática. ”

“Eu não consigo poupar, então eu prefiro financiar para comprar algo pois assim eu
sou obrigado a pagar as parcelas e não gasto o dinheiro com bobeiras.”

“Não consigo me conter quando entro em uma loja. ”

“Eu não consigo poupar pois eu ganho muito pouco e as coisas estão cada vez mais
caras. ”

“Investir em ações e em outros tipos de investimento é muito arriscado. Sempre ouça
falar de gente perdendo muito dinheiro com isso. ”

“Se eu não financiar ou parcelar eu nunca vou conseguir ter nada! ”
“Não tive acesso a boas oportunidades na vida. Isso é para quem teve boas
oportunidades e conseguiu um bom emprego.”

 “Vi uma reportagem dizendo que agora é a melhor hora para comprar imóveis!”

“Esse negócio de IPCA, CDI, SELIC e juros compostos deve ser muito complicado. Não
vou conseguir entender isso nunca. ”

“Para que guardar dinheiro se eu vou usar esse mesmo dinheiro para fazer as mesmas
coisas que eu posso fazer hoje? "

“É muito melhor aproveitar todo o dinheiro agora do que guardar. Nunca se sabe como
será o dia de amanhã! ”

O "efeito Hardy" nada mais é do que um mix de vários efeitos: do comodismo, da preguiça, da
insegurança, da falta de brio, de visão e de força de vontade. Todos nós temos um Hardy dentro
de nós, mas precisamos nos livrar dele o quanto antes ou seremos acompanhados pelo fracasso
pelo resto de nossas vidas.

Bem, espero que compartilhando um pouco da minha experiência de vida eu tenha mostrado a
você que melhorar a estabilidade financeira e garantir uma boa reserva é perfeitamente
possível. E seguindo os pensamentos do nosso caro Mujica, você não estará apenas poupando
dinheiro, mas também tempo de vida. E tudo depende apenas de você. Espero podermos chegar
em 2035 e comemorarmos juntos nossas conquistas. Sucesso a todos!
Gostou do artigo? Por favor, curta, deixe um comentário e compartilhe. Isso é muito
importante para mim. Ficou com alguma dúvida ou quer uma orientação adicional?
Entre em contato: brunoangelo.artigos@gmail.com

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9 h

Rebeka Bezerra
Ouvidora | Secretária Executiva | MBA em Marketing
Uma doce leitura. Como dizemos aqui no Nordeste: "cada caso é um caso". Existem algumas

peculiaridades que são atendidas de maneiras diferentes. Eu aproveitei algumas experiências

suas para que eu siga pelo mesmo trilho. Vamos em frente!

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5 h

Bruno Angelo
Conteudista, Orientador e Articulista na Keep Punching!
Obrigado pelo comentário Rebeka! Abçs