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Acesso a Crédito
2021 © Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas de São Paulo – SEBRAE-SP

Todos os direitos reservados

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(Lei nº 9.610)

Presidente do Conselho Deliberativo

Tirso de Salles Meirelles

Diretor-Superintendente
Wilson Martins Poit

Diretor Técnico
Ivan Hussni

Diretor de Administração e Finanças

Guilherme Campos Júnior

Unidade Gestão de Soluções e Transformação Digital

Gerente: Adriana de Barros Rebecchi

Curadoria de Conteúdo
João Carlos Natal

Conteudistas
Cibele Sant Anna Pestillo
Eduardo Nascimento Jesus
João Carlos Natal
Leonardo Suyama Tegg
Magda Calegari

Atualização
João Carlos Natal

Unidade Marketing e Comunicação

Gerente: Mariana Ribas

Coordenação de Marketing
Fernanda Cristina de Oliveira Almeida

Projeto gráfico e diagramação

Gisele Resende Costa

Apoio Técnico
Daniel Augusto de Resende Neves
Douglas da Rocha Yoshida
Letícia Durães de Carvalho
Gabriel de Brito Hirasawa
Sidclei Ponce

versão: março/2021

Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas de São Paulo – SEBRAE-SP

Rua Vergueiro, 1117 – Paraíso – CEP 01504-001 São Paulo – SP
Telefone: (11) 3177-4806
www.sebraesp.com.br
Sumário
Conhecendo o crédito certo para o seu negócio .................................................... 5
Plano de ação ................................................................................................................................................ 5
Aprendizado............................................................................................................................................ 5
Oportunidades ........................................................................................................................................ 5
Fluxo de caixa ................................................................................................................................................ 6
Contas a pagar .............................................................................................................................................. 6
Fornecedores ................................................................................................................................................. 6
Contas a receber ........................................................................................................................................... 7
Vendas ........................................................................................................................................................... 7
Crédito .................................................................................................................................................... 8
Administração do tempo ............................................................................................................................... 8
Linhas de crédito disponíveis......................................................................................................................... 9
Banco do Povo Paulista ........................................................................................................................................................... 9
Desenvolve SP ......................................................................................................................................................................... 9
Caixa Econômica Federal.............................................................................................................................................. 10
Banco do Brasil ...................................................................................................................................................................... 10
BNDES ................................................................................................................................................................................... 11
Uma das grandes preocupações dos empresários em
períodos de crise é como pagar as contas que não
param de chegar. Muitos veem na aquisição de
crédito uma saída para resolver os seus problemas.

Por isso preparamos este E-book com uma série

de dicas para os empresários enfrentarem o
período de quarentena devido à pandemia da
COVID-19.

As orientações têm o objetivo de

minimizar os impactos da crise que
afeta diretamente a economia e,
consequentemente as empresas e ainda
apresentar linhas de crédito disponíveis
no mercado, especialmente criadas para
esse momento.
Conhecendo o crédito
certo para o seu negócio
Plano de ação
Estabeleça um plano de ação para o período que teremos pela frente. Elabore esse
plano que pode ser (mensal; trimestral; semestral; anual) e importantíssimo revise-
o constantemente, de acordo com as medidas do governo, iniciativa privada,
instituições financeiras e seus parceiros diretos. Nesse plano de ação, considere
as áreas financeira, de marketing e vendas, gestão de pessoas e legislação.
Saia da inércia e, caso tenha uma equipe, descentralize e estabeleça tarefas.
Certifique-se de que possui a estrutura adequada para a execução do plano de
ação. Pense no curto prazo e nos recursos disponíveis para que seja um plano de
ação executável durante o período de crise.

Aprendizado
Encare esse período como um momento de aprendizado. Busque informações,
estude, atualize-se e utilize as ferramentas de gestão para implementação na
sua empresa. Dê oportunidade para você e a sua equipe incorporar o momento de
aprendizado e delegue as tarefas. Peça ajuda caso necessário.

Oportunidades
Pesquise e verifique quais oportunidades a sua empresa pode aproveitar. Seja por
meio de ações sociais, proximidade da sua comunidade ou auxílio para os mais
vulneráveis. Muitas vezes isso não terá altos custos e ajudará a encurtar o período
da crise. Caso veja oportunidade de novos negócios, vendas, produtos e serviços
que poderá oferecer, faça a avaliação e o plano para esse projeto. Busque
parceiros e aumente a rede de contatos.

INÍCIO SUMÁRIO 5
Fluxo de caixa
A principal ferramenta de gestão financeira para utilizar nesse período é o fluxo de
caixa. Nesta ferramenta, temos o caixa da empresa, ou seja, os recursos
financeiros disponíveis no momento, as contas a pagar com todos os tipos de
saídas de recursos e as contas a receber. Nessa ferramenta, você terá o
entendimento da sua efetiva necessidade de caixa para o período analisado.
Faça o lançamento desses valores para os próximos meses.

(+) CAIXA = Saldo do caixa atual

(+) CONTAS A RECEBER = Valores a receber no mês

(-) CONTAS A PAGAR = Valores de todos pagamentos a serem efetuados.

(=) SALDO = Necessidade de caixa mínimo para o período calculado

Contas a pagar
Utilizando o fluxo de caixa, identifique todas as contas a pagar e verifique quais as
datas de vencimento e quais são as contas prioritárias. Sempre analise como
reduzir as despesas e busque alternativas para adiamento de contas, identificando
a menor taxa de juros e melhores formas de negociação.

Fornecedores
Nesse item, considere que os fornecedores são todos aqueles necessários para
o funcionamento da sua empresa, desde o fornecedor de matéria-prima,
produtos para revenda, energia elétrica, aluguel, entre outros. Entre em contato e
busque a negociação individualmente. Avalie contas que podem ser adiadas e que
não envolvam altas taxas de juros. Em muitos casos é melhor adiar a conta
renegociando com o fornecedor a solicitar um empréstimo bancário. Alguns
encargos trabalhistas e impostos também podem ser adiados e renegociados.

INÍCIO SUMÁRIO 6
Contas a receber
Neste item é importante definirmos o Capital de Giro da empresa. Os
componentes do capital de giro são: todos os recursos financeiros que a empresa
tem disponível no momento para utilizar (o caixa); as contas a receber, que
compõem vendas que ainda não entraram no seu caixa e o estoque que a empresa
possui. Assim, verifique a possibilidade de antecipação das suas contas a receber, a
chamada antecipação de recebíveis. Utilize o seu caixa atual de modo que não
comprometa pontos vitais da empresa ou mesmo do próprio empresário como
pessoa física, adiando contas que terão juros menores e por fim, veja a possibilidade
da venda do seu estoque “parado” por meio de ações de marketing, destacando as
mídias digitais.

Vendas
Caso tenha funcionários, direcione todos para a força de vendas. Seja o líder,
delegue as tarefas e possibilite a sua equipe trazer ideias e executá-las
monitorando os resultados. Faça um planejamento e utilize as redes sociais,
plataformas, site próprio e parceiros para aumentar suas possibilidades de vendas.
Identifique se a sua empresa pode colaborar com o momento e qual mercado está
ativo para fornecer algum serviço ou produto. Havendo possibilidade, utilize a
venda por “voucher”, recebendo os recursos antecipadamente para executar os
serviços ou entrega futura de produtos. Apresente vantagens para o seu cliente
nesse tipo de venda. Verifique se há algum ativo fixo, máquina, equipamento,
veículo, outros itens que possam ser vendidos e transformá-los em caixa para a
empresa. Se houver a possibilidade de locação de algum equipamento, faça uso
desse artifício. Busque parcerias entre empresários locais e dentro da sua rede de
contato. Caso possua estoque de produtos, analise as margens e realize as ações
de vendas com vantagens para o seu cliente, utilizando desconto progressivo, kits
de produtos e cashback para itens específicos.

INÍCIO SUMÁRIO 7
Crédito
Pela análise do fluxo de caixa, verifique se há necessidade de crédito e, em caso
afirmativo, qual o montante de recursos financeiros para cumprir as obrigações no
prazo que está analisando. Mesmo sem a necessidade de caixa no período inicial,
inicie a pesquisa sobre crédito, entre em contato com as instituições financeiras e
agências de fomento para iniciar a análise do seu crédito. Desta forma, se precisar
de recursos financeiros para o próximo período, sua análise estará adiantada dentro
das instituições financeiras. Além da análise da taxa de juros, é de suma importância
verificar o período de carência. Durante este período, há o pagamento somente da
parcela dos juros e sem amortização do valor principal. Deste modo, o valor inicial
nos meses de carência é bem menor. Dê importância aos documentos necessários
para acessar o crédito como documentação jurídica, documentação financeira,
informações sobre os proprietários e certidões negativas.

Administração do tempo
Estabeleça uma rotina diária de trabalho. Planeje a semana e tenha um plano de
ação com datas de execução e implementação definidas. Priorize ações que julgar
mais importantes na sua empresa. Utilize esse tempo e escolha aquilo que faça a
empresa e você crescer. Você é dono do seu tempo e faça dele o melhor
possível. Cuide-se.

INÍCIO SUMÁRIO 8
Linhas de crédito disponíveis

Banco do Povo Paulista

WhatsApp:

Desenvolve SP

INÍCIO SUMÁRIO 9
 Caixa Econômica Federal

Parceria Caixa e Sebrae:

www.caixa.gov.br/caixacomsuaempresa/caixa-e-sebrae/Paginas/default.aspx

Banco do Brasil

www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/empresas#/

Parceria BB e Sebrae:
www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/empresas/parceria-bb-&-sebrae#/

INÍCIO SUMÁRIO 10
BNDES

No Link:

INÍCIO SUMÁRIO 11
INÍCIO SUMÁRIO 12