ROTEIRO OPERACIONAL

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO – SETOR PÚBLICO

GOVERNO ESTADUAL DE MATO GROSSO – MT
E-MAILS DE CONTATO – BANCO DAYCOVAL Negócio – Roteiro Operacional Promotora
MESA DE ANALISE PORTABILIDADE portabilidadeconsignado@bancodaycoval.com.br Empréstimo Cartão Débito C/C
MESA DE ANALISE MARGEM margemconsignado@bancodaycoval.com.br Versão: 08.0
MESA DE ANALISE REFIN. refinanciamentoconsignado@bancodaycoval.com.br Implantação: 08/05/2007
SUPORTE A PORTABILIDADE suporteportabilidade@bancodaycoval.com.br Atualização: 13/01/2017
SUPORTE PROMOTORA suportepromotora@bancodaycoval.com.br Prefeitura Governo Ministérios
PÓS VENDA checagemconsignado@bancodaycoval.com.br Tribunal Previdência Autarquia
RESUMO DAS INFORMAÇÕES
ATÉ O 5º DIA ÚTIL DE CADA MÊS, DEVERÁ SER VERIFICADO O CRONOGRAMA NO PORTAL
Data de Corte
DE AVERBAÇÃO
Prazo Máximo 96 MESES
SERVIDORES ESTATUTÁRIOS, APOSENTADO E PENSIONISTAS QUE RECEBEM PELO
Público Alvo
GOVERNO
Servidores não aceitos CONTRATADO / TEMPORÁRIO, COMISSIONADO, APOSENTADOS E PENSIONASTES DO INSS
 ESTATUTÁRIO EM CARGO COMISSIONADO
 ADMITIDOS A NO MÍNIMO 03 MESES
Servidores que serão avaliados com prévia e
 AVALIAR CLIENTE QUE CONSTE EM SEUS VENCIMENTOS A VERBA “ABONO DE
expressa autorização do Banco Daycoval
PERMANÊNCIA”, NO CASO DE NÃO POSSUIR MIGRAÇÃO AUTOMÁTICA PARA O
INSTITUTO DE PREVIDÊNCIA OU NOS CASOS CUJA A PREVIDÊNCIA SEJA INSS.
OS SERVIDORES ESTATUTÁRIOS / EFETIVOS SERÃO IDENTIFICADOS ATRAVÉS DO CAMPO
Identificação de Estabilidade REGIME DO CONTRACHEQUE OU ATRAVÉS DO CAMPO ESTABILIDADE DO CONTRACHEQUE
IMPRESSO PELO CAIXA ELETRÔNICO.
Qtde. de Contrato por Servidor LIVRE, ENQUANTO POSSUI MARGEM.
O CRÉDITO DEVERÁ OCORRER NA CONTA SALÁRIO DO SERVIDOR.
OBS.: SEM OBRIGATORIEDADE DO ÓRGÃO (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS
DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE ENVIAR CONFORME ABAIXO)

CRÉDITOS EM OUTRAS CONTAS OU SEM COMPROVAÇÃO DE DADOS BANCÁRIOS NO

Liberação do Crédito (C/C)
Margem Consig. LEGAL
Margem Utilizável
Margem Consig. Daycoval – ML (Contrato Novo)
Margem Consig. Daycoval – RF (Refinanciamento)
Margem Consig. Daycoval – Portabilidade
Obtenção da Margem
CONTRA CHEQUE:
EXTRATO DOS ÚLTIMOS 30 DIAS DA CONTA CORRENTE INDICADA DEMONSTRANDO
MOVIMENTAÇÕES DIVERSAS (PREFERENCIALMENTE DEVE CONSTAR NESTAS
MOVIMENTAÇÕES A TRANSFERÊNCIA DE SALÁRIO PARA ESTA CONTA INDICADA). OU
CÓPIA DO CARTÃO BANCÁRIO DA CONTA INDICADA A QUAL DEVERÁ TER SIDO ABERTA NO
MÍNIMO 03 MESES ANTES DA DATA DA OPERAÇÃO.
30%
30%
100% DA MARGEM LIVRE
100% DA PARCELA REFINANCIADA
100% DA PARCELA PORTADA
ON LINE
A soma mensal das consignações facultativas é de 30% conforme Art. 24º do Decreto 691
de 12/09/2016. A soma dos descontos compulsórios e facultativos não podem ultrapassar
70%, conforme parágrafo 3º, inciso I, do artigo 24.

(=) SALÁRIO BRUTO

(-) Verbas Variáveis (Se houver)
(-) DESCONTOS OBRIGATÓRIOS = SALÁRIO LÍQUIDO
Salário líquido x 30% = Margem Consignável Bruta para Empréstimos
Forma de Cálculo
Margem consignável Bruta para Empréstimos – Descontos Facultativos = MARGEM
CONSIGNÁVEL
Margem Consignável x 95%= MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONIVEL

Obs.: Sempre verificar o comprometimento da margem (70%)

Qualquer situação divergente favor informar a célula Implantação Operacional para

Forma de Averbação
Portal de Consignação
Link Portal Consignação
Promotora pode ter acesso (login e senha)
Cálculo Manual de Margem
Mostra a Margem Negativa
Pode abater o valor da margem negativa
Necessário o código/autorização online de
Banco Daycoval S/A – Financeira Consignado
Elaborado pelo Setor de Implantação Operacional
verificação e, se for o caso, alteração desse RO.
ON LINE
SCC – SERVIÇO DE CONTROLE DE CONSIGNAÇÕES
https://www.portaldoconsignado.org.br
SIM (NECESSÁRIO O CERTIFICADO DIGITAL E-CPF SERASA)
SIM
SIM, POREM O CLIENTE DEVERÁ AUTORIZAR A VISUALIZAÇÃO DA MARGEM NO PORTAL
DO SERVIDOR
SIM
NÃO, POREM O CLIENTE DEVERÁ AUTORIZAR A VISUALIZAÇÃO DA MARGEM NO PORTAL
DFIN-CSG-ROEPROM VERSÃO 8.0
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consignação DO SERVIDOR
Formulário para Averbação NÃO SE APLICA
Anexar Recibo/Extrato de Averbação (Portal) NÃO SE APLICA
Módulo REFIN SIM
Pode agregar margem no REFIN SIM
Pode unificar as parcelas para REFIN SIM (NÃO HÁ INFORMAÇÃO NA BASE LEGAL REFERENTE A PRIORIDADE DE DESCONTOS)
Pode agregar margem na PORTABILIDADE NÃO
Pode unificar as parcelas para PORTABILIDADE NÃO

1. POLITICA DE IDADE x VALOR

Início / Termino 21 ANOS COMPLETOS A 69 ANOS E 11 MESES R$ 250.000,00

IDADE X VALOR
da operação 70 ANOS COMPLETOS A 74 ANOS E 11 MESES R$ 50.000,00
Nota: Idade e Valores inferiores ou superiores somente serão avaliados com prévia e expressa autorização do Banco Daycoval.

2. PROCESSO DE RESERVA DE MARGEM

TODO O PROCEDIMENTO DE RESERVA DE MARGEM ESTÁ AUTOMATIZADO VIA SISTEMA BANCO X SCC. CASO SEJA
NECESSÁRIO, SEGUIR O FLUXO DESCRITO ABAIXO PARA REALIZAÇÃO DA RESERVA DE MARGEM.

LOGIN COM USUÁRIO E SENHA

A OPÇÃO DE ACESSAR O PORTAL VIA USUÁRIO E SENHA, NA ABA “LOGIN ADMINISTRATIVO”, CHAMADA “CPF”, JÁ ESTÁ PRÉ-SELECIONADA,
COMO MOSTRADO NA FIGURA ABAIXO.

PREENCHER OS CAMPOS CPF (LOGIN), SENHA E CAPTCHA; CLICAR EM ACESSAR.

CASO O USUÁRIO INFORME A SENHA INCORRETA MAIS DE 5 (CINCO) VEZES, O USUÁRIO SERÁ BLOQUEADO AUTOMATICAMENTE. O
DESBLOQUEIO DEVERÁ SER SOLICITADO AO USUÁRIO MÁSTER.

OBSERVAÇÃO: É OBRIGATÓRIO O PREENCHIMENTO DE TODOS OS CAMPOS. CASO CONTRÁRIO, SERÁ EXIBIDA A MENSAGEM “INFORMAR OS
CAMPOS PARA AUTENTICAÇÃO DO USUÁRIO”.

IMPORTANTE: O CAPTCHA É UM MECANISMO DE SEGURANÇA QUE SOLICITA AO USUÁRIO QUE IDENTIFIQUE AS LETRAS DE UMA IMAGEM
DISTORCIDA, ÀS VEZES COM A ADIÇÃO DE UMA SEQUÊNCIA OBSCURECIDA DAS LETRAS OU DOS NÚMEROS QUE APARECEM NA TELA. ESTE
MECANISMO BUSCA ASSEGURAR QUE UMA PESSOA ESTÁ ACESSANDO O SERVIÇO E NÃO UM COMPUTADOR OU OUTRO MECANISMO
AUTOMATIZADO, EVITANDO ASSIM SOBRECARGAS NO SISTEMA. O ERRO NO PREENCHIMENTO DO CAPTCHA NÃO BLOQUEIA UM USUÁRIO.

LOGIN COM E-CPF

PARA O ACESSO VIA E-CPF, CONECTÁ-LO NA MÁQUINA QUE ESTÁ OPERANDO E CLICAR NA OPÇÃO “CERTIFICADO DIGITAL”, CONFORME
FIGURA A SEGUIR:

Banco Daycoval S/A – Financeira Consignado DFIN-CSG-ROEPROM VERSÃO 8.0

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O SISTEMA REALIZARÁ AUTOMATICAMENTE A SUA AUTENTICAÇÃO NO PORTAL.

OBSERVAÇÃO:
 O E-CPF DEVE ESTAR NA SUA DATA DE VALIDADE. CASO CONTRÁRIO, SURGIRÁ NA TELA A MENSAGEM “E-CPF INVÁLIDO”.
 O E-CPF DEVE ESTAR VÁLIDO PARA UMA AUTORIDADE CERTIFICADORA. DE OUTRO MODO, O SISTEMA EXIBIRÁ A MENSAGEM NA
TELA “E-CPF NÃO FOI IDENTIFICADO PELA AUTORIDADE CERTIFICADORA”.
 O E-CPF DEVE CONTER O MESMO NÚMERO DO CPF QUE ESTÁ CADASTRADO E ATIVO NO SCC. DE OUTRA FORMA, APARECERÁ NA
TELA A MENSAGEM “USUÁRIO NÃO IDENTIFICADO NO SCC”.

GRADE HORÁRIA

O PORTAL SEGUE UMA GRADE HORÁRIA, PODENDO FICAR INDISPONÍVEL EM DETERMINADOS DIAS E/OU HORÁRIOS. ESTA INFORMAÇÃO É
EXIBIDA EM TODAS AS SUAS PÁGINAS E É POSSÍVEL OCORRER CASOS EM QUE ELA SERÁ APRESENTADA JUNTAMENTE COM A GRADE HORÁRIA
ESPECÍFICA DA FUNCIONALIDADE QUE ESTÁ SENDO ACESSADA

HOME PAGE – CONSIGNATÁRIO FINANCEIRO

AO LOGAR NO PORTAL, DEVERÁ SER EXIBIDA A TELA PRINCIPAL:

MENU DE ACESSO

NO MENU LATERAL, O USUÁRIO PODERÁ VISUALIZAR TODA A ESTRUTURA DE FUNCIONALIDADES DISPONÍVEIS PARA A OPERAÇÃO.
ESSAS FUNCIONALIDADES SÃO DEFINIDAS DE ACORDO COM O PERFIL DE USUÁRIO AUTENTICADO NO PORTAL. (VER TELA EM DESTAQUE).

AVERBAÇÃO FINANCEIRA

NESTA SEÇÃO DO DOCUMENTO, DESCREVEM-SE AS FUNCIONALIDADES DA AVERBAÇÃO FINANCEIRA. ESSAS PERMITIRÃO QUE UM
CONSIGNATÁRIO FAÇA UMA AVERBAÇÃO COM UM SERVIDOR.

AS AÇÕES RELACIONADAS À AVERBAÇÃO FINANCEIRA DEVEM SER REALIZADAS PELO USUÁRIO OPERADOR DO CONSIGNATÁRIO FINANCEIRO.

A OPÇÃO DO MENU A SER UTILIZADA É “CONSIGNAÇÕES” QUE PODERÁ SER VISUALIZADA APENAS PELOS USUÁRIOS QUE TIVEREM
PERMISSÃO PARA ACESSÁ-LA.

NESTE MENU, O USUÁRIO TERÁ À SUA DISPOSIÇÃO AS FUNCIONALIDADES RELACIONADAS ABAIXO:

PESQUISA, ONDE SE PODERÁ:

 CONSULTAR A MARGEM CONSIGNÁVEL DE UM DETERMINADO SERVIDOR.
 RESERVA DE AVERBAÇÃO;
 FINALIZAÇÃO DE AVERBAÇÃO;
 DESAVERBAÇÃO;
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 CANCELAMENTO DE RESERVA; E
 CONSULTA DE AVERBAÇÃO.

PESQUISAR MARGEM DE CONSIGNAÇÃO

TELA: A PESQUISA DE MARGEM DE CONSIGNAÇÃO ESTÁ DISPONÍVEL NO MENU CONSIGNAÇÕES > PESQUISAR MARGEM E PODE-SE ACESSÁ-
LA, ABRINDO A TELA, COMO MOSTRADO ABAIXO:

OS SEGUINTES FILTROS SÃO EXIBIDOS PARA A PESQUISA:

CPF – INSERIR O NÚMERO COMPLETO DO CPF DO SERVIDOR.

IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR – INSERIR A IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR.
ÓRGÃO – SELECIONAR UMA OPÇÃO DA LISTA.
ESPÉCIE – SELECIONAR UMA OPÇÃO DA LISTA

AO CLICAR EM “PESQUISAR”, O RESULTADO EXIBIRÁ OS REGISTROS DE ACORDO COM O PREENCHIMENTO DOS FILTROS, COM OS CAMPOS:
PROVIMENTO, VALOR DA MARGEM E REFERÊNCIA DA FOLHA.

RESERVA DE AVERBAÇÃO

A RESERVA DE AVERBAÇÃO É A PRIMEIRA ETAPA DO FLUXO DE AVERBAÇÃO. NA EFETIVAÇÃO DA RESERVA, O VALOR DA SERÁ DEBITADO DA
MARGEM TOTAL DO SERVIDOR, PORÉM, PARA QUE A ELA SEJA RESERVADA EM DEFINITIVO É NECESSÁRIA A FINALIZAÇÃO DA AVERBAÇÃO.

A OPÇÃO DO MENU A SER UTILIZADA É CONSIGNAÇÕES > RESERVA DE AVERBAÇÃO, QUE PODERÁ SER VISUALIZADA APENAS PELOS USUÁRIOS
QUE TIVEREM PERMISSÃO PARA ACESSÁ-LA.

AO ACESSAR A FUNCIONALIDADE, A TELA ABAIXO SERÁ EXIBIDA COM OS DADOS DA PRIMEIRA ETAPA PARA A RESERVA.

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OS SEGUINTES CAMPOS SERÃO EXIBIDOS:

CPF – INSERIR O NÚMERO COMPLETO DO CPF DO SERVIDOR.

IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR – INSERIR A IDENTIFICAÇÃO DO SERVIDOR.
ÓRGÃO – SELECIONAR UMA OPÇÃO DA LISTA.

O BOTÃO “CONTINUAR” VALIDARÁ AS INFORMAÇÕES FORNECIDAS E ABRIRÁ A TELA DA SEGUNDA ETAPA DA RESERVA, COMO MOSTRADO
NA TELA ABAIXO. SE SURGIR ALGUM ERRO, SERÁ EXIBIDA UMA MENSAGEM INFORMANDO A SUA OCORRÊNCIA.

OS SEGUINTES CAMPOS SERÃO EXIBIDOS:

Nº DE CONTROLE – INSERIR O NÚMERO DE CONTROLE DA AVERBAÇÃO. ACEITAM-SE APENAS CARACTERES NUMÉRICOS.

ESPÉCIE – SELECIONAR UMA OPÇÃO DE ESPÉCIE NA LISTA. ESTA SELEÇÃO DETERMINARÁ AS REGRAS PARA A QUANTIDADE DE PARCELAS.
QUANTIDADE DE PARCELAS – INSERIR A QUANTIDADE DE PARCELAS DO CONTRATO, RESPEITANDO O LIMITE CADASTRADO PARA A ESPÉCIE
ESCOLHIDA.
VENCIMENTO 1ª PARCELA (CARÊNCIA) – INSERIR VENCIMENTO DA PRIMEIRA PARCELA. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO MM/AAAA.
DIA DO VENCIMENTO – INSERIR O DIA DO VENCIMENTO DAS PARCELAS DO CONTRATO. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO DD.
INÍCIO DO CONTRATO – INSERIR A DATA DO INÍCIO DO CONTRATO. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO DD/MM/AAAA.
FIM DO CONTRATO – INSERIR A DATA DO FIM DO CONTRATO. O CAMPO ACEITA APENAS O FORMATO DD/MM/AAAA.
VALOR DA PARCELA – INSERIR O VALOR DA PARCELA A SER DEBITADA DO SERVIDOR.

O BOTÃO “CONFIRMAR” VALIDARÁ AS INFORMAÇÕES FORNECIDAS E SALVARÁ OS DADOS DA AVERBAÇÃO. SE SURGIR ALGUM ERRO, SERÁ
EXIBIDA UMA MENSAGEM INFORMANDO A SUA OCORRÊNCIA.

NA MENSAGEM DE CONFIRMAÇÃO, É APRESENTADO O NÚMERO DA AVERBAÇÃO E A REFERÊNCIA DA FOLHA DE PAGAMENTO.

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IMPORTANTE: A RESERVA DE AVERBAÇÃO TEM DURAÇÃO LIMITADA CONFORME REGRAS DO ENTE CONSIGNANTE.

A PROMOTORA DEVERÁ ANEXAR NO SISTEMA GED AS TELAS DO PORTAL DO SERVIDOR: “CONSULTA DE MARGEM DO SERVIDOR” E A TELA
“DETALHE DE CONTRATO DE AVERBAÇÃO”.

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3. PROCESSO DE ANALISE (CONTRATO NOVO)

CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA.

PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM.
PROMOTORA: VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES.
PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL).
MESA DE ANÁLISE: REALIZA A AVERBAÇÃO NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES.
MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS.
MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM E SE CERTIFICA DA MARGEM APURADA NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES.
MESA DE ANÁLISE: VERIFICA SE O VALOR DIGITADO ESTÁ DE ACORDO COM O VALOR AVERBADO.
MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA
OPERAÇÃO.

DEVERÁ SER SOLICITADO AO CLIENTE, OS 03(TRÊS) ÚLTIMOS CONTRA CHEQUES PARA ANÁLISE

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4. PROCESSO DE ANALISE (REFINANCIAMENTO)

CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA.

PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE.
PROMOTORA: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO DO REFIN E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM.
PROMOTORA: CLIENTE ESTANDO DE ACORDO COM AS SIMULAÇÕES, DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL).
MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS.
MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM DE ACORDO COM O APURADO NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES.
MESA DE ANÁLISE: APÓS TODA ANALISE REALIZADA E ESTANDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESSE RO PROCEDER COM O
REFINANCIAMENTO NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES.
MESA DE ANÁLISE: APÓS O NOVO CONTRATO AVERBADO A FAVOR DO BANCO, PROCEDER COM A INTEGRAÇÃO DA PROPOSTA.

DEVERÁ SER SOLICITADO AO CLIENTE, OS 03(TRÊS) ÚLTIMOS CONTRA CHEQUES PARA ANÁLISE

5. PROCESSO DE ANALISE (TRANSFER)

SOMENTE SERÁ PARA QUITAÇÃO DE PREVIDÊNCIAS, BANCO EM LIQUIDAÇÃO EXTRA JUDICIAL E ASSOCIAÇÕES.

CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA.

PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE.
PROMOTORA: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO, VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO SISTEMA SCC E EFETUA O CÁLCULO
DE MARGEM.
PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL).
PROMOTORA: ANEXA NO SISTEMA GED COM AS DEMAIS DOCUMENTAÇÃO PARA A DEVIDA ANÁLISE.
MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS.
MESA DE ANÁLISE: VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO SISTEMA SCC.
MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA
OPERAÇÃO.
SUPORTE A PORTABILIDADE: APÓS O PAGAMENTO DO SALDO DEVEDOR EFETUARÁ O MONITORAMENTO DA MARGEM E AVERBAÇÃO
INTEGRAL DA OPERAÇÃO.

DEVERÁ SER SOLICITADO AO CLIENTE, OS 03(TRÊS) ÚLTIMOS CONTRA CHEQUES PARA ANÁLISE

6. PROCESSO DE ANALISE (PORTABILIDADE)

CLIENTE: SOLICITA AO BANCO CREDOR OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE.

PROMOTORA: EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE, DEVERÁ DIGITAR A PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL).
MESA DE ANÁLISE: EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS, VERIFICA A VIABILIDADE DA OPERAÇÃO COM O CUSTO DA RCO (RESSARCIMENTO DE
CUSTO DE ORIGINAÇÃO) E ESTANDO DENTRO DOS PADRÕES ESTIPULAS PELA HIERARQUIA SOLICITA O SALDO DEVEDOR AO BANCO CREDOR
ELETRONICAMENTE VIA C.I.P. (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS).
RECÁLCULO: TERÁ DE AGUARDAR E MONITORAR NO PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA RECEBER O SALDO DEVEDOR.
RECÁLCULO: COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR, DEVERÁ REALIZAR OS AJUSTES NECESSÁRIOS PARA ENVIO DA STR0047 (TED)
ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR.
SUPORTE A PORTABILIDADE: REALIZA A QUITAÇÃO DA STR0047 E EFETUA TODOS OS ACOMPANHAMENTOS ATÉ A AVERBAÇÃO INTEGRAL DA
OPERAÇÃO.

DEVERÁ SER SOLICITADO AO CLIENTE, OS 03(TRÊS) ÚLTIMOS CONTRA CHEQUES PARA ANÁLISE

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7. FLUXO DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE

 DEVEDOR: CLIENTE;
 INSTITUIÇÃO PROPONENTE: BANCO QUE ESTARÁ PORTANDO (REQUISITANDO) A OPERAÇÃO DE CRÉDITO;
 INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL: BANCO QUE ORIGINOU A OPERAÇÃO DE CRÉDITO (ESTARÁ SENDO PORTADA);
 CORRESPONDENTE BANCÁRIO: CAPTAÇÃO DA PROPOSTA JUNTO AO CLIENTE;
 C.I.P: CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS;
 RCO: RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO;

A PORTABILIDADE DE CRÉDITO ESTARÁ ISENTA DE IOF (IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS).

DEVEDOR SOLICITA A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE;

INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL
CORRESPONDENTE BANCÁRIO
INSTITUIÇÃO PROPONENTE
INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL
INSTITUIÇÃO PROPONENTE
INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL
INSTITUIÇÃO PROPONENTE
EM ATÉ 01 DIA ÚTIL CONTADO A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DEVERÁ FORNECER AS SEGUINTES
INFORMAÇÕES CONFORME ART. 15 DA RESOLUÇÃO:
 NÚMERO DO CONTRATO;
 SALDO DEVEDOR ATUALIZADO;
 MODALIDADE (CRÉDITO CONSIGNADO);
 TAXA DE JUROS ANUAL, NOMINAL E EFETIVA;
 PRAZO TOTAL E REMANESCENTE;
 VALOR DE CADA PRESTAÇÃO;
 DATA DO ÚLTIMO VENCIMENTO DA OPERAÇÃO;
EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE DA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ
DIGITAR NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL) A PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO EM
CONVÊNIOS ESPECÍFICOS.
COM BASE NA PROPOSTA, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS E SOLICITA O SALDO DEVEDOR A
INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL ELETRONICAMENTE VIA CIP (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE
PAGAMENTOS).
TERÁ O PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA FORNECER A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR.
CASO A RETENÇÃO SEJA REALIZADA, DEVERÁ INFORMAR ELETRONICAMENTE A INSTITUIÇÃO
PROPONENTE.
COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR PELA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ ENVIAR NO
MESMO DIA, A STR47 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO
SALDO DEVEDOR.
APÓS RECEBIMENTO DA STR0047 (TED) TERÁ EM ATÉ 02 DIAS UTEIS PARA CONFIRMAR À INSTITUIÇÃO
PROPONENTE A PORTABILIDADE.
COM A CONFIRMAÇÃO DA PORTABILIDADE, REALIZARÁ OS PROCESSOS PARA MONITORAMENTO E
AVERBAÇÃO DA MARGEM.

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8. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO)

Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada

Cédula de Crédito Bancária – ASSINADA PELO CLIENTE
Autorização de Desconto em Folha (PADRÃO BANCO)
Autorização para Débito em Conta Corrente
Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado
03 (TRÊS) Últimos Contracheques Atualizados
Cópia do RG Civil ou Militar
Cópia do CPF
Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE)
Comprovante de endereço Atualizado
Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) – PARA AS PROPOSTAS DE TRANSFER
Declaração de Margem Consignável
Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA
Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente (PARA AS PROPOSTAS DE PORTABILIDADE)

9. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANÁLISE DE CRÉDITO (GED) MARGEM – REFIN

Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada

Cédula de Crédito Bancária – ASSINADA PELO CLIENTE
Autorização de Desconto em Folha
Autorização para Débito em Conta Corrente
Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado
Contracheque Atualizado
Cópia do RG Civil ou Militar
Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE)
Comprovante de endereço Atualizado
Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário)
Declaração de Margem Consignável
Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA

10. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO – TRANSFER

Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada

Cédula de Crédito Bancária – ASSINADA PELO CLIENTE
Autorização de Desconto em Folha
Autorização para Débito em Conta Corrente
Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado
03 (TRÊS) Últimos Contracheques Atualizados
Cópia do RG Civil ou Militar
Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE)
Comprovante de endereço Atualizado
Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário)
Declaração de Margem Consignável
Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA

11. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO – PORTABILIDADE

Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada

Cédula de Crédito Bancária – ASSINADA PELO CLIENTE
Autorização para Débito em Conta Corrente
Autorização de Conta Corrente
Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado
03 (TRÊS) Últimos Contracheques Atualizados
Cópia do RG Civil ou Militar
Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE)

Banco Daycoval S/A – Financeira Consignado DFIN-CSG-ROEPROM VERSÃO 8.0

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Comprovante de endereço Atualizado

Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário)
Declaração de Margem Consignável
Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA
Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente

HORÁRIO DE DIGITAÇÃO E PAGAMENTO

PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30
CONTRATO NOVO PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0)
APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1)
PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30
REFINANCIAMENTO PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0)
APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1)
STR0047 (VENCIMENTO PARA O DIA)
PORTABILIDADE
PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 13:00
EXCEÇÕES SERÃO TRATADAS CASO A CASO

CONTATOS
SUPORTE A PROMOTORA 0300-115-1234
SAC ATENDIMENTO AO CLIENTE 0300-111-0500

12. ANEXO I – CARTA DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE

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13. ANEXO II – AUTORIZAÇÃO PARA PAGAMENTO DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

Banco Daycoval S/A – Financeira Consignado DFIN-CSG-ROEPROM VERSÃO 8.0

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