E-BOOK

E-book distribuído por Guilherme Godoy. Comercialização proibida.

SUMÁRIO

1. GUILHERME GODOY ............................................................................ 3

2. ORÇAMENTO DOMÉSTICO ...................................................................5

3. 7 GASTOS CAPITAIS DO ORÇAMENTO PESSOAL .................................6

1. Paixões ...................................................................................... 7
2. Parcelamentos ........................................................................... 9
3. Anuidade do cartão de crédito ................................................... 10
4. Tarifa Bancária ......................................................................... 11
5. Supermercado .......................................................................... 13
6. Assinaturas ............................................................................... 15
7. Imprevistos ............................................................................... 16

4. CONSIDERAÇÕES FINAIS ................................................................... 17

5. A BASE DO PLANO .............................................................................. 17

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 E-book distribuído por Guilherme Godoy. Comercialização proibida.

Olá, me chamo Guilherme Godoy, é um prazer escrever esse e-book para você!

Após quase 2 anos estudando e montando planejamentos financeiro percebi que

existem 7 gastos que acabam com o orçamento das pessoas e as faz continuar
sem guardar 1 real durante o ano.

Nada mais justo do que espalhar essa informação para cada vez mais pessoas.

Antes de falar dos gastos, você precisa saber quem sou eu.

1. GUILHERME GODOY

Entrei na faculdade com 17 anos. O que sabemos da vida aos 17 anos? Poucas
coisas e uma delas não é qual carreira seguir pelo resto da vida. A chance de
errar na escolha era alta.

Dito e feito. Ao terminar o curso, no final de 2017, percebi tinha feito uma grande
besteira (o alto desemprego na construção civil talvez tenha me ajudado a
enxergar isso...).

Estava sem emprego, com um diploma na mão e boletos na outra rs.

Mas ganhei algo muito mais importante que um diploma. O destino sorriu para
mim: Conheci minha noiva e posso dizer que por isso estou aqui escrevendo pra
você.

Depois da faculdade fui trabalhar com o meu pai. Ainda acreditava que a
engenharia civil era o caminho, até que certo dia...

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Uma amiga da minha noiva me sugeriu tentar uma vaga para consultor na
empresa de planejamento financeiro em que ela trabalhava em São Paulo. Por
que não?

Foi amor à primeira vista. Eu desde criança me via trabalhando de terno,

andando na Av. Paulista... E foi exatamente o que aconteceu!

Nessa empresa montei mais de 100 planejamentos e gerenciava uma equipe de

9 consultores até que percebi que precisava de liberdade para atender os
clientes da minha forma.

Deixei a empresa após 1 ano e 5 meses e hoje sou sócio de um escritório de

planejamento financeiro chamado Ballast Wealth Planning criado com outros 6
amigos planejadores.

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Fazemos a gestão, no momento em que escrevo, de mais de 20 milhões de reais

e atendemos mais de 200 famílias todos os meses.

ORÇAMENTO DOMÉSTICO

A estatística não é boa: 54% dos brasileiros não guardaram 1 real durante todo
o ano de 2015.

Fonte: SPC Brasil

E você, quanto de dinheiro você guardou nos últimos 12 meses?

A resposta estava na ponta da língua? Você tem algum lugar para consultar essa
informação com facilidade?

Se a resposta foi não para ambas as perguntas, algo precisa mudar na sua vida
financeira.

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A base para qualquer planejamento financeiro é entender para onde vai o seu
dinheiro durante o mês. Para isso usamos um orçamento doméstico que pode
ser feito no papel, planilha ou algum aplicativo.

No curso A Base do Plano eu forneço uma planilha pronta para que você
economize tempo e já comece a controlar seu dinheiro rapidamente.

Mas será que somente ter um orçamento doméstico é suficiente? Uma forma de
avaliar é respondendo as seguintes perguntas:

1) Eu consigo poupar pelo menos 20% da minha renda todos os meses?

2) Para realizar os meus sonhos, estou poupando o suficiente?

3) Tenho consciência de qual é o maior "pecado" do meu orçamento? E sei o

valor gasto, em média, com ele?

7 GASTOS CAPITAIS DO ORÇAMENTO PESSOAL

Algumas pessoas que atendi percebiam que por mais que anotassem todos os
gastos continuavam sem saber como poupar mais de 20% do salário todos os
meses.

Depois de analisar mais de 100 orçamentos domésticos eu percebi que existia

uma repetição de erros.

Erros que comprometiam todo um orçamento, toda uma vida e a segurança da

família.

Vamos a eles:

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1.Paixões

A maioria das pessoas pensam que escolhem de maneira racional como e onde
gastar o dinheiro. Não é verdade!

Os gastos são feitos muito antes de passar o cartão na loja. O seu cérebro
emocional é quem decide!

Veja esse exemplo pessoal:

Eu me mudei recentemente e, tanto eu como minha noiva, adoramos decoração

de ambientes.

Fui em uma loja de móveis aqui em São Paulo e comprei uma bancada para a
nossa cozinha, mas as banquetas que acompanhavam o móvel não combinavam
em nada com nossa casa.

Analisamos algumas outras opções de banquetas, mas nenhuma chamou nossa

atenção. Até que o vendedor se aproximou...

"Eu tenho uma aqui que vai combinar com a casa de vocês!" Ok, vamos lá...

E realmente era a coisa mais linda. Combinava com o piso de madeira da cozinha,
branca da cor da bancada... Perfeita!

"Pode fechar, vou levar."

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Naquele momento, eu deixei o meu cérebro emocional tomar conta da ação.

Repare que nem o preço eu perguntei.

Quando passei no caixa vi que era o dobro do que meu orçamento me permitia
gastar. E daí? Comprei!

Com mais calma, em casa, meu cérebro racional começou a retomar a

consciência. Resultado: Liguei na loja e pedi para devolver.

Percebe como, mesmo falando sobre isso todos os dias, o meu cérebro
emocional foi mais forte?

Estamos sujeitos a isso quando estamos comprando paixões (no meu caso, a
decoração e uma casa bonita).

Mas pode ser qualquer coisa que você ame fazer:

- Restaurantes

- Esportes

- Maquiagens

- Roupas

- Entre outros

Solução:

Dentro do orçamento tenha defina essa paixão como uma categoria e sempre
tenha um limite de gasto mensal para essa paixão.

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2.Parcelamentos

A sensação do dinheiro (quase) infinito. O cartão de crédito revolucionou a forma

como gastamos.

Usamos um dinheiro que não é nosso e ainda podemos pagar em até 12 vezes. É
uma maravilha!

Mas muitas pessoas caem no erro de esquecer que a conta chega.

Quando isso acontece pode ser o início de uma bola de neve, que começa
pequena e vai aumentando drasticamente.

A taxa de juros média do rotativo do cartão de crédito foi de 268,6% ao ano em

setembro de 2020, segundo o Banco Central.

Para você ter uma ideia do poder desses juros, uma dívida de R$ 1.000,00 pode
se transformar em R$ 1.891,15 em 12 meses!

Portanto, não se deixe levar pela facilidade do cartão de crédito.

Solução:

1) Se você tem dificuldades para pagar a fatura todos os meses, PARE AGORA o
uso. Use-o apenas para parcelamentos.

2) Usar o débito vai te dar uma consciência maior de quanto dinheiro você
realmente pode gastar no mês, pois o dinheiro disponível está visível na sua
conta corrente.

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3) Dentro das categorias do seu orçamento você não deve comprometer mais de
50% do limite de gastos em cada categoria com parcelamentos.

Ex: Roupas -> Teto: 500 reais -> Máximo parcelado: 250 reais

3.Anuidade de cartão de crédito

Quem nunca, não é mesmo? Aqueles 20, 30 reais que aparecem todos os meses
na fatura do cartão e você pensa, por que eu pago isso mesmo?

Pois é, por que pagar? A anuidade pode ser refletida em benefícios como troca
de pontos por passagem aérea, eletrodomésticos, etc.

Para saber se compensa pagar a anuidade você precisa fazer algumas contas:

Simulação

Cartão: Ballast Card

Pontos ganhos por dólar gasto: 1,5 (você encontra procurando o seu cartão pelo
nome na internet)

Valor do dólar hoje: R$ 5,50*

Gasto anual em reais: R$ 36.000

Gasto anual em dólar: U$$ 6.545 (36.000/5,5)

Pontos ganhos: 9.817 (6545*1,5)

Equivalente em reais: R$ 294,51 (9.817 * 0,03)

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Em média, 1 ponto equivale à 3 centavos nas trocas dentro das plataformas.

Ou seja, vale a pena pagar a anuidade desse cartão caso o valor seja menor que
R$ 294,51.

Ainda assim, você pode negociar com a operadora para reduzir e até mesmo
isentar a anuidade.

Como fazer:

1)Use o cartão para todos os gastos do dia a dia e pague a fatura na data certa,
de preferência em débito automático, durante 3 a 6 meses.

2) Ligue na operadora (número fica, normalmente, no verso do cartão) e diga que

percebeu cobranças de anuidade na fatura. Fale ainda que usa muito o cartão,
comprove com os gastos das últimas 3 faturas e peça a isenção da anuidade.

3) Não aceite redução ainda, apenas isenção. Caso não seja possível, argumente
que te ligaram de outros bancos oferecendo cartões com anuidades grátis por 2
anos e você pretende trocar caso não haja isenção. Reitere o quanto gosta do
cartão e não gostaria de mudar (o atendente é um ser humano, peça ajuda para
ele/ela)

4) Se houve algum corte de benefício, use como cartada final.

5) Espera a resposta, se ainda assim não houver sucesso. Peça para falar com o
supervisor e recomece a negociação.

6) Em caso negativo, ligue novamente no dia seguinte. Outro operador mais

simpático pode te ajudar.

No fim, no mínimo com um bom desconto na anuidade você vai sair.

4.Tarifa Bancária

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"É de grão em grão que a galinha enche o papo..."

Uma tarifa mensal de R$ 25, equivale a R$ 300 por ano!

Um atendimento prioritário, um café e um gerente disponível para te enfiar algum

produto goela abaixo não é bem algo pelo qual valha a pena gastar tanto dinheiro,
não é?

Em contrapartida, temos os bancos digitais que oferecem a possibilidade

resolver todos os possíveis problemas através de atendimento digital sem
cobrar nenhuma tarifa.

Eu uso o Banco Inter e o Nubank. Nunca tive nenhum problema com ambos. Aliás,
faz muito tempo que não piso em uma agência bancária.

Algumas pessoas associam o pagamento de tarifas ao benefício de

transferências "gratuitas", mas desde novembro, mês de lançamento do PIX, o
sistema de pagamentos do governo, todas as transferências feitas pelo PIX são
gratuitas.

Para você que paga a famosa "cesta de serviços" e não tem ideia de como
cancelar, aqui vai:

1) Você vai solicitar o cancelamento da tarifa para o seu gerente (se você paga
anuidade, espero que ao menos ele atenda o seu telefonema ou responda e-
mails).

2) Ele vai te elencar vários benefícios que você possui, mas não usa há muito
tempo (ou nunca usou). Seja firme.

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3) Se ainda assim, não for possível diga que você está se baseando na resolução
3.919 do Banco Central que obriga todos os bancos a disponibilizarem uma
conta básica sem tarifas para os correntistas.

4) Se ainda assim houver dificuldades, ligue para a ouvidoria do banco e detalhe

o caso.

5) Em última instancia você pode denunciar a conduta do banco no site do Banco

Central: https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/registrar_reclamacao

5.Supermercado

Muitas vezes ligado às paixões (quem não adora uma boa comida?), o
supermercado pode ser um vilão do orçamento!

Esqueça o que você conhece sobre o mercado e leia essa descrição:

- Um lugar com uma infinidade de alimentos separados por setores.

- Onde você pega um carrinho na entrada e agarra tudo o que gosta de comer.

É um parque de diversão para adultos, não é!?

O problema é que além de prejudicar sua saúde, você também pode prejudicar
o seu bolso.

Para a grande parte das famílias brasileiras, os gastos com mercado

comprometem uma parte considerável da renda.

Siga estas dicas e nunca mais se arrependa de gastar demais com o mercado:

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Preparação:

1) Tenha uma lista de compras.

2) Sempre que acabar ou estiver quase acabando um produto, marque-o em sua

lista de compras (deixar a lista na porta de geladeira ou no bloco de notas do
celular pode ajudar)

3) Antes de sair para as compras saiba o quanto pode gastar. Um orçamento

doméstico atualizado te dá essa clareza.

4) Alimente-se. Foi divulgada uma notícia pela BBC que pessoas com fome
gastam mais durante as compras do que pessoas alimentadas.

5) Algumas redes de supermercado possuem um site com preços atualizados.

Pesquise entre eles os melhores preços.

Veja que a diferença entre duas redes de supermercados na cidade de São Paulo
é de mais de 20% para um mesmo produto.

Durante:

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1) Se houver no carrinho produtos fora da lista, passe-os por último pelo caixa.
Assim há a possibilidade de mudar de ideia antes do caixa cobrar.

2) Sua lista é seu guia. Não importa o que está em promoção. Importa o que você
precisa.

3) Se tiver filhos, compartilhe parte da lista com eles e os deixe fazerem parte do
trabalho também. Isso pode virar uma espécie de brincadeira e fazer as crianças
entenderem a importância de comprar com consciência.

6.Assinaturas

Pequenas e fatais. Assim eu definiria o 6º pecado.

Aos poucos elas se somam e consomem uma boa parte da renda. Mas isso nem
é o pior... Não usar muitas delas é o que principal problema.

Você compra uma única vez e até esquece. Pode ser a mensalidade de uma
academia, o streaming de música ou filmes, ou qualquer outra coisa.

Vamos relembrar: 30 reais por mês podem parecer pouco, mas em um ano são
360 reais!

Solução:

1) Faça um check-up de todas as suas assinaturas (ficam normalmente na fatura

do cartão de crédito)

2) Separe-as em Essenciais (te trazem mais conhecimento e/ou bem estar),

Importantes (te trazem alguma satisfação pessoal) e Superficiais (não usa ou fez
por empolgação do momento)

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3) Corte as superficiais, analise as importantes e mantenha as Essenciais.

4) Pode ser necessário algum sacrifício aqui, como o corte de todos os

streamings, para quitar uma dívida ou iniciar um plano de poupança mensal.

7.Imprevistos

Um dos principais motivos, segundo meus clientes, para a desorganização

financeira.

Mas sabemos uma característica muito importante dos imprevistos: Eles vão
acontecer!

Então é nossa responsabilidade estarmos preparados. É claro que imprevistos

extremos, que consomem boa parte das reservas podem acontecer, mas
quantos desses você já teve na vida?

O foco precisa ser nos pequenos imprevistos, aqueles 50 ou 100 reais que
acabam indo embora todos os meses para cobrir algo que não estava nos planos.

Solução:

1) Dentro do seu planejamento mensal de gastos precisa ter uma categoria

chamada "Imprevistos".

2) Coloque como teto o valor de 5% da sua renda mensal.

3) Se você não precisar gastar esse dinheiro, ao menos conseguirá poupá-lo!

4) Se você precisar gastar mais do que o planejado com imprevistos, pense em

retirar da sua reserva de emergências, afinal você vai ter poupado o valor não
usado de imprevistos de outros meses.

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5) Caso os imprevistos constantemente ultrapassem o teto estimado, considere

aumentá-lo.

CONSIDERAÇÕES FINAIS

Espero que agora, com essas dicas em mente, você não seja mais um
"gastador"!

Repare que tudo passa por um bom orçamento doméstico e autoconhecimento.

Se você está com dificuldade financeira, saiba que você está entrando agora em
uma maratona e não em uma corrida de 100 metros rasos.

O foco precisa estar no longo prazo e você vai se agradecer daqui há alguns
anos por ter começado agora.

A BASE DO PLANO

Se você tivesse uma planilha pronta, que já funciona para mais de 25 famílias,
inclusive para a minha, te ajudaria a começar essa organização?

No curso A Base do Plano eu forneço uma planilha que levei quase 3 anos para
produzir e que com certeza, vai te ajudar a dar os seus primeiros no seu
planejamento financeiro.

Além disso, eu te ensino:

- Os preceitos financeiros que te impedem de ter dinheiro;

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- Os conceitos mais importantes de finanças para que você possa dar os

primeiros passos nos investimentos.

- O que é importante para quem quer sair das dívidas;

- Como traçar metas eficientes que se realizam;

- Como construir o seu orçamento doméstico (com a minha planilha que te

forneço dentro do treinamento)

- E muito mais!

Veja todo o conteúdo programático:

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Tudo isso por apenas 12x de R$ 19,19!

Ou R$ 197,00 à vista.

Portanto, se você quer começar a ter dinheiro guardado para realizar seus
maiores sonhos, A BASE DO PLANO é para você!

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Te espero na primeira aula,

Guilherme Godoy.

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