Página 1 CONTA CAIXA FÁCIL E POUPANÇA CAIXA FÁCIL

Cartilha Conta CAIXA Fácil e Poupança CAIXA Fácil

Grau de Sigilo

Atualização Agosto 2013 #PÚBLICO

O QUE É

Cartilha para orientar os Correspondentes CAIXA AQUI e Lotéricos no processo de

abertura das contas Conta CAIXA Fácil (Operação 023) e da Poupança CAIXA Fácil
(Operação 013) e de oferta a adesão ao serviço de SMS.

Trata-se de material de orientação objetiva, simples e de baixo custo.

A QUEM SE DESTINA

Tem como finalidade auxiliar os atendentes dos canais Lotéricos e correspondentes

CAIXA AQUI, responsáveis pela abordagem e atendimento aos clientes CAIXA para a
abertura de contas e oferta de adesão ao serviço de SMS.

RESPONSABILIDADES – CORRESPONDENTE CAIXA AQUI E UNIDADE LOTÉRICA:

• Responsável pela abordagem, recepção do cliente e preenchimento correto da Ficha de

Abertura e Autógrafos Pessoa Física – Conta CAIXA Fácil, Poupança CAIXA Fácil e
Contrato de Adesão ao SMS – MO37274.
• Assegurar a integridade das informações.
• O MO37274 não pode conter emendas, rasuras (inclusive o uso de corretivos) ou
ressalvas de qualquer espécie, por determinação do Banco Central. Nesses casos, a
Agência devolve o formulário para correção pelo Correspondente ou Lotérico e a conta
pode ser bloqueada para movimentação, prejudicando o cliente.
• O responsável pela abertura da conta confere o preenchimento e assina no campo
destinado à assinatura do representante da CAIXA (Correspondente ou Lotérico), na
página 4 do MO37274.
• O MO37274 é encaminhado à Agência, exceto as 02 últimas páginas que são
destinadas ao cliente.

REGRAS GERAIS DAS CONTA CAIXA FÁCIL E POUPANÇA CAIXA FÁCIL

• A conta é individual - somente um titular;
• Documentação exigida para abertura: Documento de Identidade e CPF;
• Público-alvo: clientes com renda de R$ 50,00 até R$ 2.000,00;
• Horário para movimentação da conta: das 06:00h até 24:00h
• Tem como foco principal os beneficiários de Programas Sociais do Governo Federal,
como por exemplo, o Programa Bolsa Família.
• Restrição cadastral não impede a abertura da conta;
• Não é exigido depósito mínimo;

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• Não pode ser aberta por procuração;

• Pode ser aberta e movimentada nos canais parceiros: Correspondente CAIXA AQUI e
Unidade Lotérica;

• O limite de créditos e o saldo são de, no máximo, R$ 3.000,00 por mês;

• Não é movimentada por cheque (Conta CAIXA Fácil);
• É movimentada por cartão de débito ou pela internet e, na Agência de vinculação do
correspondente é admitido, em caráter excepcional, o uso de guia de retirada;
• O cliente não paga tarifa pela emissão da 1ª via do cartão e nem pela manutenção da
conta;
• Na Conta Caixa Fácil somente é cobrada tarifa se o cliente realizar mais de quatro
saques ou quatro solicitações de extratos no mês na rede da CAIXA; os extratos
consultados por meio do internet banking não são cobrados.
• Na Poupança CAIXA Fácil somente é cobrada tarifa se o cliente realizar mais de dois
saques, duas solicitações de extratos no mês ou duas transferências no mês, para conta
de mesma titularidade na rede da CAIXA; os extratos consultados por meio do internet
banking não são cobrados.
• O pagamento efetuado com o cartão de débito da Conta CAIXA Fácil e Poupança
CAIXA Fácil nos estabelecimentos comerciais não é considerado saque e, por
conseguinte, não tem cobrança de tarifa.
Para abertura das contas Fáceis - o cliente não pode ser titular de qualquer outra
Conta Corrente, Conta CAIXA Fácil, Poupança ou Poupança CAIXA Fácil na CAIXA
ou em outra Instituição Financeira.
O cliente dever ser questionado se tem conta em outra Instituição Financeira e, em
caso positivo, direcioná-lo a Agência para abertura da Conta Corrente e/ou
Poupança tradicionais.

DOCUMENTAÇÃO

Para a abertura da conta é necessária a apresentação dos originais e das cópias dos
seguintes documentos:
• Documento de Identidade
- Deve conter os dados de identificação exigidos pela regulação vigente: nome, filiação,
data e local de nascimento, data e local de emissão, número de registro do documento.
- Quando o documento de identidade não contiver todos os dados de identificação
obrigatórios, deve ser solicitado documento que complemente as informações.
Ex: Carteira Nacional de Habilitação, novo modelo com foto, não possui local de
nascimento, deve ser solicitado documento complementar.
São aceitos os seguintes Documentos de Identidade:
Carteira de Identidade fornecida pelos órgãos de segurança pública dos Estados;
Carteira Nacional de Habilitação, novo modelo com foto, desde que solicitado
documento complementar para atestar o local do nascimento;
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Cartilha Conta CAIXA Fácil e Poupança CAIXA Fácil

Carteira Funcional, emitida por repartições públicas ou por órgãos de classe dos
profissionais liberais, desde que tenha fé pública reconhecida por Decreto, exemplo: OAB,
CREA;
Identidade Militar, expedida pelas Forças Armadas ou forças auxiliares para seus
membros, dependentes ou pensionistas;
Documento de identificação expedido pelo Comando da Marinha para os integrantes da
Marinha Mercante;
Passaporte Brasileiro, desde que esteja dentro do prazo de validade;
Carteira de Trabalho e Previdência Social, novo modelo (eletrônica), após a
conferência minuciosa pelo empregado do CCA/UL, a fim de verificar:
 Se a data de emissão é condizente com seu estado físico;
 Se existem rasuras;
 Se a foto é do portador, relacionando com a data de nascimento e a data de
emissão da CTPS;
 Se há indícios de fraudes ou rasuras nos registros dos empregadores;
 Comprovação de inscrição no CPF.

• CPF
Deve estar regular perante a Receita Federal do Brasil, essa consulta é feita
automaticamente pelo sistema no momento da abertura da conta.
• Comprovante de Endereço (Opcional)
• Comprovante de Renda (opcional).

A informação sobre o valor da renda do cliente é obrigatória. Apenas a apresentação de

comprovante é opcional.

Quando o cliente não comprova, por meio de apresentação de documento a renda

informada, ela será considerada “declarada”.

ABERTURA DA CONTA
A abertura da Conta CAIXA Fácil (Operação 023) pode ser realizada nas Agências da
CAIXA e nos canais parceiros Correspondentes CAIXA AQUI e Unidades Lotéricas,
enquanto a Poupança CAIXA Fácil só pode ser aberta nos canais parceiros
Correspondentes CAIXA AQUI e Unidades Lotéricas.

A abertura de conta para estrangeiros, para menor de 18 anos, por procuração, para
deficientes visuais ou analfabetos é realizada exclusivamente nas Agências da CAIXA.

PROCEDIMENTOS PARA ABERTURA E OFERECIMENTO DE ADESÃO AO SMS -

Passo a Passo
• Identifica a conta que se enquadra no perfil do cliente.
 Caso o cliente deseje poupar: oferece a Poupança CAIXA Fácil;

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Cartilha Conta CAIXA Fácil e Poupança CAIXA Fácil

 Caso deseje apenas movimentar: oferece a Conta CAIXA Fácil;

• Recebe as cópias dos documentos e confere com os originais, autenticando-as com
assinatura sob carimbo “Confere com o original”;

ATENÇÃO: Para mitigar risco de fraude, o Correspondente/UL deve atentar para

documentos muito novos, com data de emissão antiga e vice-versa, documentos
em 2ª via, com rasuras ou emendas.
• No ato da abertura das contas, com o mesmo instrumento contratual, deve oferecer
adesão ao SMS, conforme segue:
 O cliente opta pela adesão ao serviço de SMS, ferramenta que disponibiliza
informações e alertas sobre segurança e movimentação financeira da conta, com o
envio de mensagens SMS para o telefone celular cadastrado.
 Deve ser entregue ao cliente o Termo Único de Responsabilidade para Adesão ao
SMS, onde há orientações sobre o serviço de mensagens via celular, disponível no
endereço eletrônico: http://www.caixa.gov.br – opção Downloads – opção “A CAIXA
– Cartilhas”: Termo Único de Responsabilidade para Adesão ao Serviço e
Mensagens Via Celular.pdf
• Preenche a Ficha de Abertura e Autógrafos Pessoa Física – Conta CAIXA Fácil,
Poupança CAIXA Fácil e Contrato de Adesão ao SMS – MO37274;
ATENÇÃO: O MO37274 deve ser preenchido corretamente sem emendas, rasuras
(inclusive o uso de corretivos) ou ressalvas de qualquer espécie, com especial
atenção ao preenchimento das respostas da CLAÚSULA 2ª, IMPRETERIVELMENTE,
com SIM ou NÃO, ressaltando que o não preenchimento acarreta em
inconformidade e a não remuneração do UL/CCA, enquanto não ocorrer à
regularização.
• Colhe a assinatura do cliente nos campos próprios e a rubrica nas demais páginas,
confere a assinatura de acordo com o documento de identidade apresentado, assina no
campo destinado ao Correspondente e rubrica as demais páginas;
ATENÇÃO: O cliente deve assinar e rubricar o MO37274 obrigatoriamente na
presença do Correspondente.
• Cadastra a senha da conta no sistema SICAQ ou SISPL e informa ao cliente que a
senha é pessoal e intransferível;
• Imprimir e entregar obrigatoriamente ao cliente, no momento da abertura da conta:
 As 02 últimas páginas do MO37274, onde constam Informações Essenciais
sobre a Conta Fácil;
 01 (uma) via do Contrato de Abertura, Manutenção e Encerramento de Conta
de Depósitos - Conta CAIXA Fácil, Poupança CAIXA Fácil e Contrato de adesão
ao SMS – Pessoa Física – MO37271;
 Modelo de Dicas de Segurança Eletrônica para o Cliente - MO37808, com o
objetivo de alerta aos clientes quanto a atitudes de prevenção à fraude no uso
de cartões, senhas e internet para movimentação de contas de depósitos.
As demais páginas do MO37274, são encaminhadas à Agência, conforme orientação
específica para este caso, indicada adiante.
• Informar ao cliente:
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→ a sua Agência de relacionamento/vinculação;

→ que para essa modalidade de conta (deve ser ressaltada no caso da Conta
CAIXA Fácil) não é permitida a movimentação por talão de cheques e que a
movimentação e o saldo são limitados a R$ 3.000,00 por mês;
→ que todas as tarifas estão detalhadas na Tabela de Tarifas, disponível em
todas as Agências, canais parceiros Correspondentes CAIXA AQUI e Unidades
Lotéricas ou na página da CAIXA na internet
(http://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-
juridica/Tabela_de_Tarifas_PF.pdf).

MONTAGEM DO DOSSIÊ
• Monta o dossiê individual por CPF e entrega na Agência de vinculação, por meio do
Protocolo de Entrega, em 02 vias (Formulário MO39065);
• O dossiê individual é composto pelos seguintes documentos:
→ Cópias do Documento de Identidade e CPF do titular;
→ Ficha de Abertura e Autógrafos Pessoa Física – Conta CAIXA Fácil, Poupança
CAIXA Fácil e Contrato de Adesão ao SMS – MO37274.
• Prazo de entrega da documentação às Agências
- D+1: para os parceiros sediados em localidade que possui Agência da CAIXA;
- Uma vez por semana: para os parceiros sediados em localidade que não possui
Agência da CAIXA (desde que não ultrapasse o prazo máximo de 5 (cinco) dias úteis
da data da operação).
ATENÇÃO: Em caso de dúvidas, o CCA/UL deve solicitar orientação à Agência de
vinculação quanto às normas e procedimentos de abertura da conta e
encaminhamento da documentação.
• No Correspondente CAIXA AQUI a conta deve ser aberta no SICAQ – Sistema do
CAIXA AQUI.
• Na Unidade Lotérica a conta deve ser aberta no SISPL – Sistema de Serviços de
Processamento Lotérico.

MOVIMENTAÇÃO DA CONTA
• É possível a movimentação da conta nos Correspondentes CAIXA AQUI, Unidades
Lotéricas, Agências, Salas de Autoatendimento, Postos de Atendimento Eletrônico,
Bancos 24 horas, Rede Compartilhada e Internet;
• O cliente recebe o cartão de débito para fazer saques, depósitos, transferências, obter
extrato e saldo nos Correspondentes CAIXA AQUI, Unidades Lotéricas (exceto extratos) e
Agências da CAIXA, podendo também utilizar cartão para efetuar pagamentos em
estabelecimentos comerciais (lojas, supermercados, farmácias etc), mediante débito do
valor na conta;

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Cartilha Conta CAIXA Fácil e Poupança CAIXA Fácil

• O cartão de débito é enviado ao endereço fornecido pelo cliente. Caso não seja recebido
em até 30 dias, o cliente deve se dirigir à sua Agência de vinculação para requerer uma
segunda via;
• Os depósitos e saques em dinheiro podem ser efetuados nos Correspondentes CAIXA
AQUI e nas Unidades Lotéricas até o limite diário, por correntista, de R$ 1.500,00 ou três
transações, o que ocorrer primeiro; valores maiores que esses limites podem ser
realizados diretamente na Agência;
• Os depósitos mistos (dinheiro + cheque) e os exclusivamente em cheque são efetuados
somente na Agência;
• O somatório de créditos e o saldo da conta não podem exceder, durante o mês civil, o
valor de R$ 3.000,00 (três mil reais). O primeiro excesso do limite R$ 3.000,00 é
registrado no sistema, mas não acarreta o bloqueio da conta;
• A CAIXA pode reativar as contas bloqueadas por, no máximo, duas vezes. No terceiro
bloqueio, somente é permitido o saque total e, após o saque, a conta é marcada
automaticamente para encerramento;
• Caso o cliente deseje solicitar o encerramento de sua conta, deve se dirigir à sua
Agência de vinculação.

RECADASTRAMENTO DE SENHA
• O recadastramento, a alteração ou o desbloqueio de senha da Conta CAIXA Fácil – op.
023, são realizados em qualquer Agência/PA; o recadastramento pode ser realizado
também na UL, sendo obrigatória a completa identificação do cliente e o preenchimento
do formulário Recadastramento de Senha – MO37601, sem emendas ou rasuras.
ATENÇÃO: O Formulário de Recadastramento de Senha é preenchido e assinado pelo
titular da conta e a UL, depois de conferir o correto preenchimento, anota o número do
documento de identificação do cliente titular, assina sob carimbo em campo próprio e
efetua o recadastramento da senha. Após o recadastramento, a UL encaminha o
formulário MO37601 para Agência.
• O recadastramento, a alteração ou o desbloqueio de senha da Poupança CAIXA Fácil
são realizados somente em Agências/PA.

REMUNERAÇÃO
A remuneração do Correspondente CAIXA AQUI e do Lotérico somente acontecerá após
constatada pela CAIXA a conformidade da conta aberta, ou seja, após a confirmação de
que todos os procedimentos para abertura da conta foram rigorosamente observados e a
documentação exigida está completa.

O canal parceiro será remunerado pela prospecção do cliente e não pela contratação
individual de cada produto.

A prospecção consiste no preenchimento de todos os campos da ficha autógrafo,

esclarecimento ao cliente sobre o produto contratado, na coleta dos documentos para a
abertura de conta e no fornecimento ao cliente da via contratual MO37271.

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RECOMENDAÇÕES
Para uma negociação efetiva é importante que os Pontos de Atendimento, sejam da Rede
Parceira (CCA ou lotéricos) ou Rede Própria (Agências ou PA), esclareçam aos clientes
quanto ao funcionamento e limites das contas Fáceis.

No processo de abertura das Contas CAIXA Fácil e Poupança CAIXA Fácil é fundamental
a rigorosa observância dos procedimentos recomendados, o correto preenchimento dos
documentos e montagem do dossiê e a pontualidade no encaminhamento dos dossiês à
CAIXA, pois somente com a confirmação da conformidade da operação, por parte da
CAIXA, a remuneração pela abertura da conta é programada para crédito na conta
corrente do parceiro.

GUIA RÁPIDO
O Guia Rápido Conta CAIXA Fácil e Poupança CAIXA Fácil – Abertura – destina-se a
consultas rápidas e esclarecimentos de questões básicas acerca do processo de abertura
das Contas Fáceis, está localizado no arquivo apensado.
O arquivo apensado é acessado conforme opções abaixo:
 Ferramenta “visualizar anexos” do aplicativo Adobe Reader, disponível no menu
“Documento – Anexos de arquivos”;
 Aba “anexos” ou por meio do ícone “clipe”, localizado na barra lateral esquerda,
dependendo da versão ao aplicativo.

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