Cheques

O cheque é um título de crédito para o beneficiário que o

recebe em razão de haver previsão legal: art. 784, I, do
Código de Processo Civil (Lei nº 13.105, de 2015). Assim,
pode ser protestado ou executado em juízo.
Cuidados ao receber um cheque
 
Ao fazer o recebimento de uma venda através de pagamento em cheque é necessário que você tome alguns cuidados:
 
• É muito importante consultar o cheque, via campo CMC7 no SPC;
• Solicitar o endereço e confirmar com a informação no sistema, bem como o número do telefone fixo e celular e atualizar
contatos caso necessário(conferir se o telefone informado é o mesmo que o da consulta SPC);
• Solicite o RG para conferir foto, assinatura, data de nascimento e nome da mãe (pela consulta SPC);
• Raspe com a unha a parte onde constam o nome do cliente e número do cheque, se a tinta sair, desconfie;
• Desconfie de manchas e borrões, não aceite o cheque se houver rasuras;
• Tome essas precauções mesmo com cheques de pequeno valor.
• Certifique-se de que o preenchimento do cheque está correto( data da emissão, local, valor por extenso e numérico)
• Consulte a movimentação do cliente , se houveram registros de cheques devolvidos e se o cliente tem volume de cheques acima
do limite de credito concedido, caso o cadastro não tenha analise de credito/limite concedido.
• Cheque a vista, apesar de não conter um prazo pós datado para pagamento, não é dinheiro, pois depende de saldo na conta na
data do deposito para que haja compensação, por este motivo é necessário que o cadastro tenha passado por analise de credito
previamente.
• Sempre orientar aos clientes que fizeram a primeira compra sem analise a acessarem o portal para iniciar o processo de analise
de credito para as próximas compras no endereço : https://grupoaldo.com.br/seja-nosso-cliente/
• Sempre que verificar clientes com volume alto de cheques emitidos (que caracteriza pgto de fretes) enviar para analise.
• Tomar especial cuidados com cheques de numeração baixa.
O que é CMC-7?

Para iniciarmos a conferencia do cheque, primeiramente verificamos o Cód. de barras, ou  CMC-7

que é uma sequência numérica impressa na parte inferior do cheque em código de barras.
Ele é mais um item de segurança do cheque, abaixo demonstro os campos correspondentes.
Mais uma medida de segurança que pode ser observada:
consultar no google o CNPJ do cliente, para termos informação de data de abertura, local de origem da empresa,
nome dos sócios, outra informação importante é o capital social, par sabermos o potencial de pagamento do cliente .
-No caso do cheque abaixo, temos a data de abertura da conta em 10/2017, a folha de
número 19, uma empresa ativa a 3 anos deveria estar com numeração de cheque bem mais
alto que 19 folhas apenas emitidas.
- Conforme consulta do CNPJ do ch, a empresa foi aberta em 14/08/2020, logo não temos
como ter conta corrente no CNPJ desde 10/2017.
- Outra conferência importante, a empresa é da cidade de Ourinhos/SP, o cheque foi impresso
em Jacarezinho/PR, a empresa não tem filiais, logo o cheque deveria ser emitido em uma
agência de são Paulo.
Da segurança de Cheques de Terceiros
• Nos casos de cheque emitidos por pessoa diferente do cliente que esta passando no caixa , pedimos
que Obrigatoriamente use o carimbo de aval no verso do cheque, solicite documento do terceiro
que estiver passando o cheque, preencha com o nome e CPF , e peça que o cliente assine no verso
do cheque, após assinatura confirmar se a assinatura do verso coincide com a assinatura do
documento, desta forma garantimos que caso o emissor do cheque não pague, o setor de cobranças
tenha meios legais de cobrar o terceiro que esta passando o cheque no posto.
 Consulta Sobre situaçã o de Sustaçã o do Cheque
-Podemos acessar gratuitamente o site https://www.chequelegal.com.br/ , este site traz a informação de
ocorrências registradas junto ao banco central, informando quando o cheque possui alguma ocorrência, até
a data/hora de atualização informada pelo banco emissor do cheque, poderão ser identificadas uma ou
mais ocorrências das seguintes situações
 1) Cheque sustado ou revogado.
2) Cheque objeto de sustação ou revogação em caráter provisório não expirada e ainda não confirmada.
3) Cheque enviado ao domicílio do correntista cujo desbloqueio não tenha sido realizado.
4) Cheque cancelado pela instituição financeira sacada.
5) Cheque referente à conta corrente objeto de bloqueio judicial total.
6) Cheque furtado/roubado, extraviado ou destruído durante o processo de compensação.
7) Cheque referente à conta corrente mantida em cooperativa de crédito cujo contrato com a instituição
financeira prestadora do serviço de compensação esteja encerrado, ocorrência a ser registrada pela
cooperativa de crédito.
8) Cheque referente à conta corrente encerrada.
9) Cheque com outras ocorrências
Modelo de Resultado de Consulta Cheque Legal