CARTILHA

CCA CAIXA
CONFERÊNCIA DOS
DOCUMENTOS

NAYARA KAMEL - LAFACRED SOLUÇÕES E NEGOCIOS LTDA (31)39 -9399

Sumário

Objetivo................................................................................................................................................ 2
Material para consulta ........................................................................................................................ 2
Documentos necessários para análise do crédito............................................................................ 2
Validação e entrega dos documentos ............................................................................................... 2
Verificação dos documentos .............................................................................................................. 3
1 - Documento de identificação .......................................................................................................... 3
2 - Comprovante de estado civil ......................................................................................................... 3
3 – Comprovante de residência.......................................................................................................... 4
4 – Comprovante de renda ................................................................................................................. 5
Renda Formal ...................................................................................................................................... 5
Renda Informal .................................................................................................................................... 6
5 – Declaração de Imposto de Renda ................................................................................................ 6
6 – Carteira de Trabalho e N° do Pis .................................................................................................. 7
Fique Atento as Informações ............................................................................................................. 7
Dica Parceira ....................................................................................................................................... 7

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Objetivo
Capacitar e reciclar os conhecimentos dos parceiros para diminuir a quantidade de inconformidades
nos processos encaminhados.
A observância das orientações desta cartilha é fundamental para garantir a agilidade no processo de
concessão via Correspondente CAIXA AQUI. Um processo conforme assegura tempestividade no
atendimento ao cliente, ao passo que um processo inconforme gera retrabalho para todos os
envolvidos, maior custo para o processo e insatisfação do cliente.

Material para Consulta/ Atendimento de dúvidas

Cartilha de apoio ( Dúvidas mais frequentes do financiamento Caixa)

O suporte ao Correspondente CAIXA AQUI é realizado das seguintes formas:

Telefones de contato : (18) 99719-0138 SETOR DE APROVAÇÃO

(18) 99610-2033 – Ananda Gerente Comercial

(18) 99114-9413 – Gestora Operacional

Emailccaaracatuba@wbotini.com.br

Documentos necessários para análise do crédito

DOCUMENTOS QUE DEVEM COMPOR O DOSSIÊ

1 - PROPONENTE/CÔNJUGE/COMPANHEIRO

 Documento de identificação e CPF

 Comprovante de estado civil
 Comprovante de endereço
 Comprovante de renda (dois últimos)
 Declaração de Imposto de renda + Recibo de entrega ( se for o caso )
 Carteira de Trabalho / N° do Pis

VALIDAÇÃO E ENTREGA DOS DOCUMENTOS

O parceiro encaminha os documentos por e-mail à Caixa postal

ccaaracatuba@wbotini.com.br solicitando a verificação e validação do cadastro
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Importante que seja enviado um dossiê único incluindo todos os documentos do cliente, constando
no ASSUNTO do email o nome completo do cliente:

Exemplo- Assunto: DOCUMENTOS – PAULO MARCOS VIEIRA

Após a validação e recebimento dos documentos , a unidade responsável enviará e-mail informando
a validação do referido cadastro ou a ocorrência de erro de validação.

VERIFICAÇÃO DOS DOCUMENTOS

1 Documento de identificação

Deve constar no dossiê cópia do documento de identificação do proponente, participante e

respectivos cônjuges/companheiros, se for o caso.

Evitar utilização de documentos com vencimento próximo, a fim de que não esteja
vencido na data de assinatura do contrato habitacional ou na data de contratação.

São aceitos os seguintes documentos:

 Carteira de Identidade fornecida pelos órgãos de segurança pública dos Estados;

 Registro de Identidade Civil - RIC;
 Carteira Nacional de Habilitação,
 Carteira Funcional emitida por repartições públicas ou por órgãos de classe
dos profissionais liberais, desde que tenha fé pública reconhecida por Decreto;
 Identidade Militar expedida pelas Forças Armadas ou forças auxiliares (Corpo de
Bombeiros ou Polícia Militar) para seus membros ou dependentes;
 Passaporte brasileiro;

2 Comprovante de Estado Civil

Deve constar no dossiê cópia do documento de estado civil do proponente,

participante e respectivos cônjuges/companheiros, se for o caso, com base no regime de estado
civil

Não e necessário o envio do documento atualizado, mas e necessário o encaminhamento

do documento de forma legível.

 Certidão de Nascimento
 Certidão de Casamento
 Certidão de Casamento com averbação de divorcio
 Certidão de Casamento com averbação da separação
 Certidão de Casamento com averbação de óbito

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 Obrigatoriamente deve ser apresentado o Pacto Antenupcial para casamentos
com regime de bens diferente da comunhão parcial e separação obrigatória, com
exceção dos casamentos no regime de comunhão universal de bens, ocorridos
anterior a 26/12/1977.

Nos casos em que o cliente tenha união estável, deve ser feito o cadastramento do companheiro,
independente de possuir renda. Este deve ser incluído necessariamente, como participante do
financiamento nas modalidades CCFGTS / CVA/ PRÓ COTISTA.

3 Comprovante de Residência

A comprovação de endereço é feita por meio dos seguintes documentos:

 Boleto bancário de condomínio;

 Boleto bancário de financiamento/parcelamento habitacional;
 Boleto bancário de mensalidade de plano de saúde;
 Boleto bancário de mensalidade escolar;
 Contas de água, gás, energia elétrica ou telefone (fixo ou móvel);
 Contrato de aluguel em vigor, com firma do proprietário do imóvel reconhecida em cartório,
acompanhado de um dos comprovantes de conta de água, gás, energia elétrica ou telefone em
nome do Proprietário do imóvel;
 Declaração do proprietário do imóvel confirmando a residência do Cliente,com firma
reconhecida em cartório ou por empregado CAIXA, e no caso de proprietário pessoa jurídica, em
papel timbrado, acompanhada de um dos Comprovantes de conta de água, gás, energia elétrica
ou telefone em nome do proprietário do imóvel;
 Extrato do FGTS entregue com data de expedição;
 Extrato/demonstrativo bancário de empréstimo/aplicação financeira em outra conta;
 Extrato/demonstrativo bancário de movimentação em outra conta, Corrente ou Poupança;
 Fatura de cartão de crédito;
 Guia/carnê do IPTU ou IPVA;
 Infração de trânsito;

O comprovante de endereço deve ter sido postado para o endereço indicado e neste devem
constar, obrigatoriamente, as informações de:

 Logradouro;
 Bairro;
 CEP;
 Cidade;
 Unidade da Federação

São dispensados da exigência anterior, desde que contenham ao menos a informação de

logradouro, as guias de IPTU e IPVA, a declaração militar, as infrações de trânsito, o
contracheque, o boleto de condomínio, o Laudo de Avaliação, a Escritura e a Certidão do imóvel,
além das contas de água, gás, energia elétrica ou telefone.

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 4 Comprovante de Renda

RENDA FORMAL

Os comprovantes de renda devem estar em nome do cliente e ser de, no máximo, dois meses
anteriores à data do cadastramento no sistema.

Caso seja apresentado pró-labore (no caso de sócios e dirigentes de empresas) o documento deve
ser do último mês anterior à avaliação.

O Quadro 2 apresenta os principais documentos para constatação de renda, segundo os tipos de

renda.

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RENDA INFORMAL

Principais procedimentos para Documentos Complementares à Renda Não Comprovada

( INFORMAL)

Observações Gerais:

Contracheque/ Holerite
O documento apresenta, pelo menos, a identificação da fonte pagadora, as informações cadastrais
do empregado, o mês de referência do pagamento, os rendimentos a que tem direito e os descontos,
se houver.

Dois últimos contracheques de remuneração mensal do cliente é suficiente para a comprovação da

renda.

5 Declaração de Imposto de Renda + Recibo de Entrega

A Declaração de Imposto de Renda não é aceita como comprovante de renda caso não atenda
alguma das regras de obrigatoriedade de Declaração à Receita Federal Brasileira com exceção dos
casos em que houve o propósito de restituir valor retido na fonte.

A Declaração deve ser referente ao último ano-calendário acompanhado do respectivo recibo

de entrega.

Caso tenha iniciado novo período de declaração do IR, é aceita a declaração relacionada ao ano-
calendário imediatamente anterior até o prazo final de entrega da Declaração de Imposto de Renda à
Receita Federal.

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 6 Carteira de Trabalho e N° do PIS

Deve ser enviado cópia das páginas da Carteira de Trabalho que contenha:

 Identificação - frente e verso;

 Todas as páginas de contrato de trabalho;
 N.º do PIS;

Caso seja servidor público e necessário somente o envio do n° do PIS ou PASEP

FIQUE ATENTO AS INFORMAÇÕES

 Renda Bruta familiar e obrigagorio para os casados nas linhas com recurso do CCFGTS
 Pode haver composição de renda
 Obrigatoriamente é a idade do mais velho para fazer a simulação
 Para os profissionais autonomos ( advogado, dentista, pedreiro ) é aconselhavel declarar
imposto de renda para comprovação
 Imposto de renda só é valido com base na obrigatoriedade da Receita Federal
 Cliente que possui pessoa Juridica MEI ( Micro empresário individual ), não é aceito Pró
Labore.
 Não ter restrição cadastral ( SERASA/ BACEN / SPC / CADIN)
 Se nome divergente no documento e certidão de casamento , alterar no CPF , desde que o documento
de identificação seja emitido antes da data do casamento.
 Não são aceitos documentos ilegíveis
 Idade mais o prazo de financiamento não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses
 O comprometimento máximo de renda mensal é de 30% da renda familiar bruta.
 Preferencialmente enviar comprovante de endereço em nome do proponente, caso não seja
possível em nome de parentes de 1° grau.

DICA PARCEIRA
 Sempre utilize o material de consulta
 Cuidado na digitalização dos documentos – É importante estar legíveis
 Não tome para você um problema que é do cliente
 Nunca digitalize um processo com pendência de documentos
 Cuidado com fraudes documentais, na dúvida peça mais documentos

DESEJO QUE VOCÊ PROPORCIONE SEMPRE O MELHOR NEGOCIO PARA SEU CLIENTE, AFINAL
ELES LEMBRARÃO DE VOCÊ PELOS PRÓXIMOS ANOS COMO A PESSOA QUE OS AJUDOU A FAZER
A MELHOR ESCOLHA POSSÍVEL !

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