CHECK LIST Comentado Caixa Econmica Federal

Apresentar cpias legveis dos documentos, de todos os clientes, mesmo que no possuam renda.

Documento de identidade e CPF

Apresentar a Carteira de Identidade ou outro documento oficial com foto. O documento apresentado deve estar
dentro do prazo de validade.
Evitar utilizao de documentos com vencimento prximo, observando principalmente quando o cliente
apresentar a CNH, CREA ou outros documentos de identificao funcional.
Clientes que mudaram o nome, por exemplo, em funo de casamento/separao no obrigatrio que o
documento de identidade esteja atualizado, mas obrigatrio que a atualizao j tenha sido feita junto Receita
Federal.
A consulta do nome atualizado pode ser feita no link abaixo:
http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATSPO/Certidao/CndConjuntaInter/InformaNICertidao.asp?Tipo=2

Documentos de Identidade aceitos:

Carteira de Identidade fornecida pelos rgos de segurana pblica dos Estados;

Carteira Funcional emitida por reparties pblicas ou por rgos de classe dos profissionais liberais, desde que
tenha f pblica reconhecida por Decreto;
Carteira Nacional de Habilitao, novo modelo;
Identidade Militar expedida pelas Foras Armadas ou foras auxiliares (Corpo de Bombeiros ou Polcia Militar)
para seus membros ou dependentes;
Passaporte brasileiro;
Registro de Identidade Civil RIC.

CPF: S apresentado em separado se no constar no documento oficial com foto.

O CPF deve estar regular perante a Receita Federal.
A consulta da regularidade do CPF poder ser feita atravs do link abaixo:
http://www.receita.fazenda.gov.br/aplicacoes/atcta/cpf/consultapublica.asp

Pesquisas Cadastrais SPC/Serasa e Caixa Aqui

A consulta ao SPC/SERASA/CAIXA Aqui devem estar com o resultado Nada Consta.

Para avaliao SICAQ no permitida a liberao de restrio cadastral somente com a apresentao do
comprovante de pagamento.

Carteira de Trabalho
Apresentao obrigatria para todos os proponentes que possurem a CTPS assinada.

Apresentar as cpias das pginas referentes a:

Qualificao civil (frente e verso);
Todos os contratos de trabalho existentes (mais a pgina subsequente em branco);
Anotaes Gerais somente se na pgina dos contratos estiver VIDE ou VER anotaes gerais;
Alteraes salariais SOMENTE se a apurao da renda for feita pela CTPS.

Observao: No clculo do tempo de opo do FGTS, considerar somente os Contratos com regime Celetista. Nos
casos de empregador pessoa fsica necessrio enviar o extrato do FGTS mostrando que possui pelo menos 36 meses
de trabalho sob o regime do FGTS (Exemplo: Empregada Domstica).

Equipe da Anlise de Crdito 15 de maio de 2014 Pgina 1 de 5

 Extrato do FGTS

Obrigatrio para utilizao do FGTS como parte do pagamento ou para comprovar o direito ao redutor de 0,5%
da taxa de juros no caso de no ter contrato ativo.
***A comprovao dos 36 meses de trabalho sob o regime do FGTS pode ser feita tambm pelos extratos do
FGTS desde que conste a data de entrada e sada das empresas. No caso de contrato atual verificar o vinculo
empregatcio pelo ltimo depsito efetuado.
O extrato do FGTS tambm poder ser solicitado para constatar o vnculo do cliente com a atividade e os
rendimentos auferidos, nos casos em que houver dvida em relao autenticidade do contracheque e veracidade
e coerncia das informaes nele apresentadas, a exemplo:
Impresso em formulrio obtido de papelarias (documento verde);
Documento com problemas na impresso;
Valores de renda e descontos legais incompatveis;
Documento com rasuras.

PARA TER DIREITO AO BENEFCIO DE 0,5% NA TAXA DE JUROS

Comprovar mnimo de trs anos sob o regime do FGTS, ter contrato de trabalho ativo ou saldo em conta do FGTS.
A comprovao feita atravs de cpia da Carteira de Trabalho e/ou extratos das contas vinculadas de FGTS
emitidos pela Caixa Econmica Federal.

Declarao de Imposto Renda

Para utilizao dos recursos da Carta de Crdito FGTS ou do FGTS como parte do pagamento, o cliente dever
apresentar Declarao do Imposto de Renda completa mais Recibo de Entrega, referente ao ltimo exerccio, se
declarar.
No caso de Declarao Retificadora observar a data de entrega Receita Federal.
Declarao Retificadora entregue aps o prazo regulamentar (30/04) dever estar acompanhada das
Declaraes anteriores (referentes ao ltimo exerccio).
Clientes que no declaram IRPF devero apresentar a consulta atual da Situao das Declaraes IRPF.
A consulta feita no seguinte link: http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/Atrjo/ConsRest/Atual.app/index.asp

Prova de Estado Civil

Apresentar documento oficial de comprovao de estado civil atual conforme abaixo:

Casado: certido de casamento (comunho total, parcial, separao de bens);

Separado/Divorciado: averbao na certido de casamento;
Solteiro: Certido de nascimento (Opcional);
Vivo: certido de casamento e certido de bito, ou averbao do bito na prpria certido de casamento.

Ateno: Declarao de unio estvel no comprovante de estado civil.

Observaes importantes:
Para avaliao SICAQ obrigatria a averbao da separao ou divrcio na certido de casamento;
Quando constar na Sentena Judicial ou Escritura Pblica de Separao/ Divrcio que h bens a partilhar, o
Formal de Partilha ser solicitado.

Pacto Antenupcial, se for o caso:

Para o regime de Comunho Universal de Bens ou Separao Total de Bens , com data do casamento a partir
de 26/12/1977, deve ser apresentado juntamente com a Certido de Casamento, o Pacto Antenupcial.

Equipe da Anlise de Crdito 15 de maio de 2014 Pgina 2 de 5

Procedimento para registrar no Cartrio de Imveis: Solicitar a Certido de Casamento atualizada juntamente com a
Escritura de Pacto Antenupcial no Cartrio de Registro Civil em que foi realizado o casamento e registrar no Cartrio
de Registro de Imveis da regio onde reside ou da regio do empreendimento que estiver adquirindo.

Comprovante de Residncia

Apresentar documento emitido dentro dos ltimos 60 dias. Deve-se contar a partir da data de emisso e no a
data de vencimento do comprovante. A cpia do documento deve ser frente e verso.

So aceitos os seguintes comprovantes de residncia:

Boleto bancrio de condomnio/ financiamento habitacional/ mensalidade de plano de sade / mensalidade

escolar/ financiamento de veculos;
Contas de gua, energia eltrica, gs ou telefone (fixo ou mvel);
Conta de internet banda larga fixa (residencial)/ TV por assinatura;
Contracheque emitido por rgo pblico;
Contrato de aluguel em vigor, com firma do proprietrio do imvel reconhecida em cartrio ou por empregado
CAIXA, acompanhado de um dos comprovantes de conta de gua, gs, energia eltrica ou telefone em nome
do proprietrio do imvel;
DIRPF (Declarao de Imposto de Renda da Pessoa Fsica);
Declarao da organizao militar, no caso Cliente residente em unidade militar;
Declarao do proprietrio do imvel confirmando a residncia do Cliente, com firma reconhecida em cartrio
e no caso de proprietrio pessoa jurdica, em papel timbrado, acompanhada de um dos comprovantes de
conta de gua, gs, energia eltrica ou telefone em nome do proprietrio do imvel;
Demonstrativo/comunicado do INSS ou da Receita Federal do Brasil;
Escritura ou Certido de nus do imvel;
Extrato do FGTS;
Extrato/ demonstrativo bancrio de emprstimo/aplicao financeira em outra conta;
Extrato/demonstrativo bancrio de movimentao em outra conta, Corrente ou Poupana;
Fatura de carto de crdito;
Guia/ carn do IPTU ou IPVA;
Infrao de trnsito;

Exceo: Como exceo regra acima podem ser aceitos comprovantes emitidos em nome do cnjuge, pais, tios,
avs, filhos, irmos ou do responsvel legal.

No comprovante de endereo devem constar, obrigatoriamente, as informaes de:

Logradouro (Rua e nmero);
Bairro;
CEP;
Cidade;
Unidade da Federao.

O CEP informado pode ser consultado na pgina dos Correios na internet www.correios.com.br, sendo vedada a
utilizao de CEP genrico (Ex: 99.000-000 ou 99.999-999), exceto para os municpios/bairros que possuam somente
um CEP geral.

Ficha de Cadastro Simplificada

Equipe da Anlise de Crdito 15 de maio de 2014 Pgina 3 de 5
 Deve ser preenchida uma ficha para cada um dos proponentes mesmo que um deles no possua renda.

Comprovao de Renda

Renda Formal:
Os comprovantes de renda devem ser de, no mximo, dois meses anteriores avaliao.
Deve apresentar a identificao da fonte pagadora, as informaes cadastrais do empregado, o ms de referncia
do pagamento, os rendimentos a que tem direito e os descontos, se houver. considerada a renda bruta do ltimo
contracheque. Nenhum item poder ser includo ou excludo do valor total.

*** obrigatrio que o CNPJ da empresa conste no contra cheque do empregado. Caso no conste, solicitar que
a empresa bata o carimbo do CNPJ no contra cheque do empregado.

Caso seja apresentado pr-labore (no caso de scios e dirigentes de empresas) o documento deve ser do ltimo
ms anterior avaliao.

Nos casos de contracheque/holerite deve conter no documento a renda bruta e a renda lquida do proponente.

Renda Informal: Apresentar declarao do cliente contendo nome, atividade (no pode ser AUTNOMO), valor da
renda informal e data de incio da atividade.

Apurao da renda por movimentao bancria: feita atravs da mdia dos ltimos 90 dias.

Informaes sobre extrato bancrio na apurao de renda informal:

Os extratos apresentados so de meses consecutivos e o ltimo ms deve ser de at dois meses anteriores ao
ms corrente da avaliao;
O perodo mnimo exigido de movimentao bancria de 03 meses;
No so aceitos extratos de conta poupana;
No so aceitos extratos nas seguintes situaes:
No houve movimentao por um perodo igual ou maior que 30 dias nos ltimos 3 meses;
Em algum dos meses a movimentao ficou restrita a apenas um saque ou depsito;

Apurao da renda por despesas: Apresentar despesas do ltimo ms exclusivamente em nome do

proponente.

*** As despesas contribuem para avaliao do cliente. Portanto, deve ser encaminhado o mximo de despesas
que o cliente possa comprovar, com o respectivo comprovante de pagamento.

Compromissos financeiros

Devem ser informados na Ficha Cadastro Simplificada.

Clientes com compromissos financeiros contratados (emprstimos, financiamentos diversos, consrcios), devem
apresentar o documento que informa a quantidade de prestaes a vencer.

Observaes importantes

Casos que impossibilitam rodar a avaliao de Risco do cliente pelo SICAQ:

Proponentes/participantes e cnjuges, se houver:

Com idade entre 16 e 18 anos incompletos, mesmo com comprovante de emancipao;

Representados por tutela ou curatela;

Equipe da Anlise de Crdito 15 de maio de 2014 Pgina 4 de 5

 Representados por inventariante;
Estrangeiros, mesmo com comprovantes de visto permanente no Pas;

Que forem utilizar exclusivamente os recursos da Conta Vinculada do FGTS para pagamento do preo total do
imvel ;
Analfabetos e deficientes visuais;
Cujo somatrio dos prazos de construo, se for o caso, amortizao e idade do proponente mais idoso
ultrapasse 80 anos e 6 meses;
Que tenham endereo residencial ou comercial no exterior;

Que apresentem comprovantes de renda escritos em idioma estrangeiro, mesmo que acompanhados de
traduo oficial;
Que figure como participante do prprio financiamento habitacional, ou seja, que pretenda trazer o seu
financiamento habitacional de outra instituio financeira para a CAIXA - Portabilidade;
Que apresentem Carta de Consrcio para aquisio de imvel;
Que apresentem determinao ou alvar judicial para aquisio do imvel.

Equipe da Anlise de Crdito 15 de maio de 2014 Pgina 5 de 5