FRAUDES NA COMPRA DE

PRODUTOS E SERVIÇOS
por: Henrique Silva
Índice

1. Introdução
2. Tipos de Fraudes
3. Impactos das Fraudes
4. Como Minimizar as Fraudes
5. Fontes
1.INTRODUÇÃO
 Fraude
É uma ação ilícita e desonesta, caracterizada pela falsificação de pro-
dutos, documentos, marcas, etc. O propósito da fraude é de enganar
outras pessoas para garantir benefício próprio ou de terceiros. No
âmbito do direito penal, um crime de fraude consiste em qualquer ato
ilegal de iludir terceiros com o intuito de prejudicá-los.
 O comércio eletrónico bate recordes de vendas em Portugal em 2022, com uma previsão de
crescimento entre 15 a 25%, com um volume de faturação de aproximadamente 130 mil mi-
lhões de euros em B2B e B2C, segundo dados da ACEPI. Com o aumento das vendas online é
inevitável o crescimento das fraudes levadas a cabo através das lojas online.

O número de sites fraudulentos detetados no mundo aumentou quase 3% no último trimestre

de 2021. Os sites que se fazem passar por plataformas de e-commerce representavam 9,4% do
total, de acordo com os dados fornecidos pela ESET. Além disso, de acordo com o Banco de
Portugal, as tentativas de fraude online aumentaram 65% desde 2019. Já a SIBS reforça que
em 10 mil euros de transações online 14,50 euros são alvo de fraude em Portugal.
2. TIPOS DE FRAUDES
Fraude Amiga
Ocorre quando um comprador pega, sem autorização, o cartão de crédito de um amigo ou fa-
miliar e efetua uma compra. Na maioria das vezes, a pessoa que foi fraudada só descobre isso
quando a fatura chega em casa!

Phishing e Pharming
Estes são os dois métodos mais comuns de falsificação de identidade. O phishing consiste na
tentativa de enganar o utilizador através de um e-mail (spam) incitando-o a realizar uma opera-
ção bancária numa página fraudulenta. Já no Pharming não é necessário realizar qualquer ope-
ração, apenas entrar através do seu browser a uma suposta página original.

Botnets
São robôs informáticos que são instalados em computadores (através de spam ou malware)
para comprar através do IP do utilizador. Este tipo de fraude geralmente tem origem em países
que normalmente cometem crimes em compras online e, para as realizar, utilizam um IP de um
outro local para fazer parecer que a compra foi feita a partir de um outro país. Este tipo de crime
é mais usual no comércio eletrónico de ticketing.
Fraude de triangulação
Situação na qual o fraudador monta uma loja virtual e anuncia diversos produtos que estão
com grande procura na internet, geralmente com preços irresistíveis.

Dentro desse site, o fraudador coleta os dados das vítimas e, com a posse dessas informa-
ções, efetua a compra de produtos em lojas reais. O criminoso recebe essas encomendas e, na
sequência, revende os produtos que ele adquiriu no nome de outra pessoa;

Autofraude
Essa é uma fraude difícil de ser identificada com antecedência em um Ecommerce porque, na
maioria das situações, uma compra legítima é feita na loja virtual. Contudo, após o comprador
receber o produto, ele, com má intenção, alega ao Ecommerce que não efetuou aquele pedido,
solicitando o reembolso referente ao item.

Fraude de afiliada
o utilizador recebe uma campanha com vários produtos com desconto. O site e os descontos
parecem reais, mas é uma landing page falsa.
Re-shipping
Neste tipo de fraude há duas pessoas envolvidas. Um deles é aquele que faz a compra online
com um cartão roubado, enquanto o outro é aquele que recebe a mercadoria (para evitar que o
primeiro seja descoberto). Uma vez recebida, é enviada ao comprador.

Account takeover
O burlão obtém os dados de um cliente e assume o controlo da sua conta para modificar
alguns dados e poder realizar a compra online. Pode alterar o endereço de envio, número de tele-
fone, e-mail…
3. IMPACTOS DAS FRAUDES
Gastos com transporte
Se sua ferramenta antifraude não identificar que uma compra é fraudulenta, você já pode ter
enviado o produto e, caso ainda tenha tempo, terá que arcar com despesas de logística reversa
para reaver o item ou, pior ainda: poderá ter perdido o produto;

Problemas de credibilidade
Caso a reputação de uma loja online está baixa ou manchada por diversos casos de fraudes ou
de cancelamento de vendas, seus clientes vão perder a credibilidade para realizar as compras.
Com menos vendas, seu faturamento fica prejudicado;

Compras legítimas canceladas

Um Ecommerce que está sofrendo com fraudes possivelmente vai deixar o processo de finali-
zação de compra mais rigoroso. O problema é que se sua ferramenta antifraude estiver descali-
brada, ela vai acabar recusando vendas legítimas. Com isso, seu cliente ficará insatisfeito e não
terá mais interesse em comprar seus produtos;

Chargeback (Contestação de Venda)

Quando uma pessoa tem seu cartão de crédito clonado, por exemplo, ela pode pedir contesta-
ção, caso ela não reconheça essa compra, gerando uma abertura de chargeback – que tem a in-
cidência de taxas de transação e outros custos operacionais para o dono de um Ecommerce.
4. COMO MINIMIZAR AS
FRAUDES
Invista em segurança e tecnologia

• Certificado SSL
Se sua ferramenta antifraude não identificar que uma compra é fraudulenta, você já pode ter enviado o produto e, caso ainda
tenha tempo, terá que arcar com despesas de logística reversa para reaver o item ou, pior ainda: poderá ter perdido o produto;

• Gateway de pagamento confiável

A ferramenta usada para processar as transações precisa ter um conjunto de boas práticas de segurança, como PCI-DSS;

• Política de Privacidade e Segurança de Dados

Com a adequação à LGPD, seu Ecommerce precisa seguir uma série de normas para garantir a segurança dos dados de seu
cliente;

• Canais online de atendimento

Invista em tecnologias que facilitem ou até automatizem o contato de um cliente com sua loja. Isso ajuda a minimizar desa-
cordos comerciais.
Trabalhe com um antifraude potente
Por meio de inteligência artificial, os sistemas antifraude identificam padrões suspeitos de con-
sumo e conseguem barrar automaticamente transações fraudulentas.

Como a ferramenta usa inteligência artificial, quanto mais tempo ela rodar no seu site, mais
dados ela conseguirá coletar para determinar com cada vez mais precisão esses padrões irregu-
lares.

Mas fica aqui um alerta: invista em um antifraude que seja bem calibrado. Caso contrário, você
terá compras legítimas sendo canceladas. Se possível, aposte nas soluções de pagamento que
oferecem tanto o sistema automatizado quanto as revisões manuais (é uma dupla garantia para
você não perder vendas legítimas).

Adicione o nome da sua loja online na fatura

Acredite: uma prática tão simples quanto essa ajuda demais na redução de pedidos de charge-
back. Isso porque, o cliente vai bater o olho na fatura do cartão de crédito e lembrar que efetuou
uma compra na sua loja virtual.
Entenda o perfil do seu cliente
Você sabe qual é o ticket médio da sua loja online? Essa é uma informação importante não
apenas para você projetar o futuro da sua empresa, mas também ajuda na identificação de com-
pras suspeitas.

Vamos supor que seu ticket médio seja de € 200,00. Porém, nesta semana, você identificou
uma compra no valor de € 2.000,00! Sendo assim, essa compra com valor 10x superior ao seu
ticket médio pode ser considerada suspeita. Para não ficar com dúvidas, tente entrar em contato
com o cliente para checar a situação e garantir que a compra seja legítima.

Além disso, você precisa ficar atento caso seu site registre várias compras feitas dentro de um
curto espaço de tempo. Esse comportamento geralmente sinaliza alguma tentativa de fraude
que ocorre após o furto ou clonagem de cartões de crédito.
5. FONTES
 Fontes:
https://ecommercenews.pt/quais-sao-os-tipos-de-fraudes-mais-
-comuns-no-e-commerce-e-como-podemos-evita-las/#:~:text=Os%20sites%20que%20se%20faze
m%20passar%20por%20plataformas,14%2C50%20euros%20s%C3%A3o%20alvo%20de%20fraud
e%20em%20Portugal.

https://ecommercenapratica.com/blog/fraudes-no-ecommerce/