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RENDA FIXA, BOLSA DE VALORES

Como e onde investir 10

mil reais com inteligência
e rentabilidade?
Equipe Toro Investimentos Atualizado: 02/05/2023

16 min de leitura

Investir 10 mil reais é possível e pode ser

rentável! Conheça alternativas como Tesouro
Direto, CDBs, Fundos Imobiliários e Ações.
Avalie prazo, risco e rentabilidade de cada
investimento e diversiEque sua carteira. Conte
com a ajuda de um especialista para fazer
escolhas inteligentes e ter sucesso nos seus
investimentos.

Se você começa a investir com 10 mil reais,

tem a oportunidade de conhecer vários
produtos Enanceiros de uma única vez e
começar a diversiEcação da sua carteira de
modo eEciente e completo. Além disso, com
essa quantia estará praticamente na média do
mercado.

Um levantamento
recente revelou que o
montante médio que as
pessoas tem investido na
Bolsa é R$ 10 mil.

Daí para frente, construir um bom patrimônio

e diversiEcar ainda mais passa a ser uma
tarefa menos complicada. No artigo de hoje,
você descobrirá onde e como investir 10 mil
reais no mercado Enanceiro, em produtos de
Renda Fixa e Variável, de acordo com seu
perEl de risco e objetivos.

Por onde começar:

reserva de emergência
e planejamento
financeiro
Para início de conversa, os pontos de partida
para qualquer investidor, especialmente para
os de longo prazo, são a reserva de emergência
e o planejamento Enanceiro. Esses são
elementos importantíssimos para não só
garantir a segurança, mas também saber onde
investir corretamente.

1º passo: reserva de
emergência
Então, o primeiro passo para investir seus 10
mil reais é usá-los para construir a sua
reserva de emergência, caso ainda não a
possua. A reserva dever ter um valor
equivalente a entre 6 e 18 meses do seu
custo de vida atual que será guardado
para imprevistos e eventualidades
eventualidades.

Para esse tipo de investimento, recomendam-

se aplicações de Renda Fixa com liquidez
diária, isto é, aquelas em que você pode sacar
a qualquer momento. Exemplos: Tesouro Selic,
Poupança, carteiras digitais, etc.

2º passo: planejamento
financeiro
Em seguida, caso você já tenha a reserva, é
preciso construir um planejamento Enanceiro.
Este é o meio que você usará para colocar suas
contas em ordem, deEnir um orçamento
mensal, pagar as dívidas e separar um valor
para investimentos via aportes mensais ou de
acordo com a regularidade da sua renda.

Então, daqui para a frente no conteúdo, vamos

considerar que você já possui a reserva
emergencial e um planejamento Enanceiro
bem construído.

Quer saber mais sobre como fazer esse

planejamento? ConEra um vídeo especial com
o head de Assessoria da Toro, Felipe Borges:

Tenha ajuda proEssional para alcançar a

sonhada liberdade Enanceira
Fale agora com os Assessores
certiEcados da Toro

Quanto rende 10 mil

reais na Poupança?
A primeira alternativa quando as pessoas,
especialmente os brasileiros, pensam em
investimentos, é a Poupança. Isso se deve pelo
desconhecimento de outras aplicações e por
questões culturais.

No entanto, a poupança deixou de ser um bom

investimento há muito tempo. Veja a seguir
um comparativo simulado entre investir na
Poupança, em um título de Renda Fixa que
rende 100% do CDI, e na Bolsa de Valores por
meio de dois ETFs que acompanham o índice
Ibovespa (BOVA11) e o S&P 500 (IVVB11).

Poupança x Renda Fixa x Bolsa de

Valores
Comparativo entre investir R$10 mil em cotas do
BOVA11, cotas do IVVB11, na Poupança e em Renda Fixa
a 100% do CDI
BOVA11 IVVB11 Poupança 100% do CDI

R$70.000

R$60.000

R$50.000

R$40.000

R$30.000

R$20.000

R$10.000

R$0
4

3
1

2
20

20

20

20

20

20

20

20

20

20
n

n
Ja

Ja

Ja

Ja

Ja

Ja

Ja

Ja

Ja

Ja

Fontes: Banco Central, B3

A Flourish chart

Para conErmar a Poupança como um

investimento ruim, ao descontar a incação, os
ganhos da caderneta são próximos de zero ou
negativos em muitos anos.

De acordo com a calculadora do IPCA do

IBGE
IBGE, a incação no período que
comparamos foi de 53,49%
53,49%. Logo, o
rendimento da Poupança não sequer superou
a perda do poder de compra.

Ano a ano, temos os seguintes ganhos reais da

Poupança:

Inflação Rendimento
Ano Ganho real
anual da Poupança

2022 5,79% 7,90% +2,00%

2021 10,06% 2,94% –6,37%

2020 4,52% 2,11% –2,30%

2019 4,31% 4,26% –0,05%

2018 3,75% 4,62% +0,84%

2017 2,95% 6,61% +3,70%

2016 6,29% 8,30% +1,90%

2015 10,67% 8,15% –2,28%

2014 6,41% 7,16% +0,78%

2013 5,91% 6,37% –0,12%

2012 5,84% 6,47% +0,25%

2011 6,50% 7,50% +0,94%

2010 5,91% 6,80% +0,94%

Fontes: Banco Central e IBGE

Assim sendo, já podemos riscar a Poupança

da lista de investimentos rentáveis e ir em
direção aos melhores investimentos do
mercado Enanceiro.

ARTIGO ESPECIAL • Onde

investir seus primeiros 5 mil
reais?

Onde investir 10 mil

reais?
Logo, como e onde investir 10 mil reais para
ter algum retorno real, construir patrimônio e
fazer uma boa diversiEcação?

Como veremos a seguir, o investidor dispõe de

uma variedade enorme de alternativas de
investimentos Enanceiros de Renda Fixa e
Variável para montar seu portfólio.
Comecemos, então, pela Renda Fixa.

Renda Fixa
Entre os mais procurados e melhores
investimentos de Renda Fixa para aplicar seus
10 mil reais, destacam-se:

Investimento Característica

Títulos públicos do governo

Tesouro Direto
federal pré ou pós-Exados

CertiEcado de Títulos privados emitidos

Depósito principalmente por bancos
Bancário (CDB) comerciais

Instrumentos de
LC, LCI e LCA Enanciamento imobiliário e
agropecuário

Títulos lastreados em
CRI e CRA recebíveis de negócios
imobiliários ou do agronegócio

Título que formaliza o

Debêntures empréstimo a uma empresa
privada

Cotas de participação em um
Fundos de Fundo que investe
Renda Fixa exclusivamente em produtos
de Renda Fixa

Carteiras
Contas que oferecem
digitais
rendimento atrelado à taxa DI
atreladas ao CDI

Tenha atenção que os investimentos de Renda

Fixa tem sua rentabilidade muitas vezes
atrelada à taxa de juros (Selic) ou à incação.

Então, o retorno de uma aplicação de Renda

Fixa será determinado principalmente por
alguma porcentagem da taxa DI - ou "taxa do
CDI". Logo, vão render mais quando a Selic for
maior.

Lembre que você sempre pode realizar

cálculos de rentabilidade de investimentos e
descobrir as melhores alternativas para o seu
dinheiro, como os CDBs:

Veja abaixo um exemplo de um investimento

hipotético de 10 mil reais em um título de
Renda Fixa em diversas rentabilidades de
acordo com a taxa DI desde 2011. Portanto,
uma aplicação de longo prazo:

Rentabilidade da Renda Fixa

Retorno de uma aplicação hipotética de R$10 mil com
início em 2011 em aplicações que acompanham taxa do
CDI (%)

R$
R$80.000
200% do CDI
R$75.000
R$70.000
R$65.000
R$60.000
R$55.000
R$50.000
R$45.000
150% do CDI
R$40.000
R$35.000 120% do CDI
R$30.000 100% do CDI
R$25.000 90% do CDI
R$20.000
R$15.000
R$10.000
2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

2021

2022

Fonte: Calculadora do cidadão - Banco Central

A Flourish chart

Renda Variável
Já na Renda Variável, também não faltam
tipos de investimentos diferentes para alocar
seus recursos. Os produtos mais procurados
do mercado são:

Investime
Característica
nto
Parcela do capital de uma empresa
Ações
negociada na Bolsa de Valores

Fundos
Cota do patrimônio de um Fundo
Imobiliários
dedicado ao mercado imobiliário
(FIIs)

Fundos de Índice negociados na

ETFs
Bolsa de Valores

Recibos de ações de empresas

BDRs
estrangeiras

Fundos de Cota de participação em um Fundo

Ações (FIA) que investe no mercado de ações

Fundos Cota de participação em um Fundo

Multimerca que aplica em vários produtos
dos (FIM) Enanceiros

Moedas estrangeiras, contratos

Câmbio
futuros e demais derivativos

Criptomoed
Ativos digitais descentralizados
as
Invista nas melhores oportunidades da
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Carteiras de ações
recomendadas
Por Em, entre melhores possibilidades de
diversiEcação dos seus 10 mil reais na Bolsa
de Valores, você conta ainda com as carteiras
recomendadas da Toro.

Nestes portfólios, nossos Analistas

selecionam os melhores ativos de acordo com
o objetivo da carteira.

ConEra quais são as principais carteiras de

ações recomendadas da Toro
Toro:

Relatório de Alocação mensal

Carteira de dividendos

Carteira de Fundos Imobiliários (FIIs)

Carteira de BDRs

Carteira de proteção contra a incação

Melhores investimentos para este ano

Como investir 10 mil

reais com
diversificação?
Agora que você conhece praticamente todos os
investimentos possíveis, é preciso também
pensar na diversiEcação do seu portfólio.

A diversiEcação é o mais
importante mecanismo
de segurança do
investidor, além de
aumentar as chances de
retornos no longo prazo.

Então, quando elaborar seu plano de

investimentos, determine seu perEl de
investidor, as macro e micro-alocações da sua
carteira, ou seja, em quais produtos e
proporções irá investir em cada um deles.

Para lhe ajudar, apresentamos a seguir alguns

exemplos de diversiEcação de acordo com os
perEs de investidores mais comuns no
mercado.

Carteira de investimentos
conservadora
Para o investidor do tipo conservador, ou seja,
aquele com menos ou nenhum apetite ao
risco, o ideal é prezar pela segurança das
aplicações de Renda Fixa e seus retornos
constantes. Esse investidor deve concentrar
seus investimentos naqueles que não há
volatilidade.

PerEl conservador – onde

investir R$ 10 mil com
diversiEcação:

80% Renda Fixa Pós-Exada

10% Renda Fixa IPCA

10% Renda Fixa PreExada

Imp ortante
ortante: isto é apenas um exemplo de
alocação inicial com base na tolerância de risco
deste perEl e não uma recomendação de
compra. A diversiEcação ideal pode mudar de
pessoa para pessoa, bem como de acordo com
os objetivos e prazos dos investimentos.

Carteira de investimentos
moderada
Já o perEl moderado topa ter alguma parcela
do seu patrimônio exposta a aplicações de
Renda Variável, mas ainda deseja ter menor
risco no restante. Assim sendo, pode procurar
uma diversiEcação maior entre Renda Fixa e
Variável.

PerEl moderado – onde

investir R$ 10 mil com
diversiEcação:

25% Renda Fixa Pós-Fixada

15% Renda Fixa IPCA

10% Renda Fixa PreExada

10% Ações

5% Fundos Imobiliários (FIIs)

25% Fundos Multimercados

10% Internacional (BDRs e ETFs)

Imp ortante
ortante: isto é apenas um exemplo de
alocação inicial com base na tolerância de risco
deste perEl e não uma recomendação de
compra. A diversiEcação ideal pode mudar de
pessoa para pessoa, bem como de acordo com
os objetivos e prazos dos investimentos.

Carteira de investimentos
arrojada
Para terminar, os investidores do tipo arrojado
têm mais tolerância aos riscos e volatilidades
do mercado, de modo que podem aumentar
sua exposição aos produtos de Renda Variável,
em que a relação risco x retorno é maior.

PerEl arrojado – onde

investir R$ 10 mil com
diversiEcação:

20% Renda Fixa Pós-Exada

10% Renda Fixa IPCA

5% Renda Fixa PreExada

15% Ações

7% Fundos Imobiliários (FIIs)

26% Fundos Multimercados

10% Internacional (ETFs e BDRs)

Imp ortante
ortante: isto é apenas um exemplo de
alocação inicial com base na tolerância de risco
deste perEl e não uma recomendação de
compra. A diversiEcação ideal pode mudar de
pessoa para pessoa, bem como de acordo com
os objetivos e prazos dos investimentos.

Se tiver ainda alguma dúvida de como montar

a sua carteira e fazer a diversiEcação correta
em relação aos seus objetivos, prazo e
tolerância ao risco, conte com a Toro para te
ajudar. Investindo a partir de R$5 mil, você já
conta com a nossa equipe de Assessoria
qualiEcada.

Na Toro Investimentos,
você tem acesso a uma
equipe completa de
Assessores e Analistas,
composta por
proEssionais certiEcados
com a CPA-20, CNPI e
CFP®.

Antes de fechar esta página, conEra um

conteúdo especial e entenda melhor as
funções do Assessor de Investimentos e como
ele pode lhe ajudar:

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