O GUIA DEFINITIVO

PARA MÉDICOS
Como Eliminar dívidas de uma
vez por todas e alcançar a
estabilidade financeira
Título: O Guia Definitivo para Médicos: Como Eliminar dívidas de uma vez por todas e
alcançar a estabilidade financeira.
Subtítulo: O passo a passo prático responsável por retirar + 300 famílias de médicos do
VERMELHO em apenas 90 dias

Autor: Felipe Santinoni

Edição: Versão Online Gratuita

Sumário:
1. Introdução
2. Raio X Financeiro
3. Plano Financeiro Para Alcançar Objetivos de Curto Prazo
4. Administração de Riscos
5. Objetivos de Longo Prazo
6. O maior investimento que você poderá fazer na sua carreira (não é o que você está
pensando)
7. Estratégias secretas de renegociação de dívidas

Assunto: Finanças pessoais, Estabilidade Financeira, Médicos, Dívidas, Investimentos,

Renegociação de Dívidas, Educação Financeira

Local de Publicação: Online

Ano de Publicação: 2023

ISBN: [caso aplicável, insira o número de ISBN]

Disponível online em [URL onde o eBook será disponibilizado]

Esta obra está licenciada sob uma Licença Creative Commons (CC BY-NC-SA 4.0).

Para citações ou informações adicionais, entre em contato com o autor em [inserir o

contato do autor].
 SUMÁRIO:
Introdução

Capítulo 1: Raio X Financeiro

1.1 Avaliando a Situação Atual
1.2 Organizando suas Finanças

Capítulo 2: Plano Financeiro Para Alcançar Objetivos de Curto Prazo

2.1 Definindo Metas Financeiras
2.2 Orçamento Pessoal
2.3 Estratégias para Economizar

Capítulo 3: Administração de Riscos

3.1 Seguro de Responsabilidade Profissional
3.2 Fundos de Emergência
3.3 Estratégias para Gerenciar Riscos Financeiros

Capítulo 4: Objetivos de Longo Prazo

4.1 Planejando sua Aposentadoria
4.2 Investimentos de Longo Prazo

Capítulo 5: O maior investimento que você poderá fazer na sua carreira (não é o que
você está pensando)
5.1 Desenvolvimento Profissional
5.2 Educação Continuada

Capítulo 6: Estratégias secretas de renegociação de dívidas

6.1 Negociando com Credores
6.2 Reduzindo a Carga de Dívida

Conclusão
 Muito prazer, sou Felipe
Santinoni.
Olá, muito prazer! Eu sou
Felipe Santinoni, sou CEO
do Grupo Santinoni, e eu
estou muito feliz que você
baixou esse material e está
investindo tempo na sua
educação financeira e no
seu conhecimento, tenho
certeza de que colherá
bons frutos.

Como médico ou médica,

você precisa ajustar a sua
estrutura financeira para
ter mais tranquilidade e
segurança ao longo da sua
vida.

O objetivo deste ebook é te dar um passo a passo, um guia para

você entender exatamente o que está acontecendo com o seu
dinheiro, além de traçar um plano factível e realista para alcance
os seus objetivos.

E o primeiro passo que você vai dar com este material, é

entender sobre o seu Raio-X financeiro.
Introdução

Sabe a questão de você analisar o seu paciente entendendo

claramente o que está acontecendo com ele?

Primeiro faz isso, para depois fornecer um diagnóstico exclusivo,

bem pensado nas necessidades dele. E é exatamente para isso que
funciona esse RAIO X. Eu vou te dar um guia, um passo a passo
para você entender também o que está acontecendo com o seu
dinheiro no final do mês.

Sabe aquela sensação de acabar o dinheiro e o mês ainda não

acabou? É exatamente com isso que eu quero ajudar você a lidar.
Como você pode criar uma estratégia para conseguir ter essa
tranquilidade no seu dia a dia, focando principalmente naquilo que
é importante para você?

Então, nesse primeiro módulo, você aprenderá sobre: ⤵️

O que acontece com o seu dinheiro;
Como você deve fazer para administrar toda a sua rotina
financeira durante o mês;

Já no segundo módulo eu vou falar exclusivamente sobre o seu

orçamento. Basicamente, nesse módulo você vai entender: ⤵️
Como ter mais tranquilidade e dormir em paz sem se preocupar
com as contas.
Vai saber que as contas estão pagas.
Qual é o passo a passo que você precisa ter para conseguir
pagar todas as suas contas no fim do mês;
No terceiro módulo nós vamos falar sobre: ⤵️
Quais são os seus objetivos de curto e médio prazo?
Como se estruturar para realizar os sonhos da sua família.
Como planejar a troca de carro, viagens e quitação de
financiamentos;
Como fazer a redução de despesas sem perder o padrão de vida;
Organizar e pagar financiamentos e empréstimos sem
comprometer o orçamento do dia a dia;

No quarto módulo eu irei te ensinar sobre administração de riscos. ⤵️

Muita gente se depara com essa questão: “Se eu, como profissional,
precisar parar de trabalhar, o que eu posso fazer se tiver algum
imprevisto financeiro ou você fique sem trabalhar?

Ou ainda, se você não tem a sua reserva formada, como

você pode lidar com isso? O que aconteceria se você ficasse
dois ou três meses sem trabalhar com a sua situação
financeira?

Dentro deste material eu lhe darei algumas sugestões e dicas de

como você poderá lidar com essa questão, independente de você
ter ou não formado essa reserva.

O quinto módulo disponível neste material trata de te ensinar a

mensurar quais são seus objetivos a longo prazo.

Sabe aquela questão de você continuar trabalhando para manter o

seu padrão de vida? Com certeza você já passou, ou conhece
algum amigo que já esteve nesse lugar.

Você não pode parar de trabalhar porque tem padrão de vida alto,
e começa a pensar: o INSS não vai me bancar, eu já não estou
conseguindo trabalhar igual a antes…
E eu não quero que vocês continuem passando por isso. Então a
ideia aqui é:

O QUE VOCÊ PRECISA FAZER EXATAMENTE AGORA PARA

GARANTIR QUE VOCÊ POSSA MANTER O SEU PADRÃO DE VIDA
NA SUA TERCEIRA IDADE?

Isso é muito importante.

Minha missão com o Grupo Santinoni é fazer você, médico e

médica, ter essa tranquilidade no longo prazo. Saber exatamente o
que você precisa fazer e ter direcionamento com alguém que não
só passou por isso, mas que também já ajudou centenas de famílias
de médicos a mudarem essa realidade.

⚠️Mas um aviso⚠️
Não basta apenas você ler esse material e continuar estagnado.
Você precisa dar o primeiro passo e aplicar na prática tudo o que
eu vou te ensinar aqui neste material executando dia após dia.

O sexto módulo é um bônus para você.

Dentro dele, você aprenderá qual é o maior investimento que você

pode fazer na sua carreira como médico (e não é o que você está
pensando).

Você irá aprender também algumas estratégias secretas que nós

usamos aqui no Grupo Santinoni para ajudar médicos como você,
que estão endividados a resolverem essa questão de uma vez por
todas.

Eu vou te ensinar algumas técnicas que utilizamos frequentemente

nos bastidores no dia a dia para garantir que você possa ter essa
tranquilidade e segurança.
E já te dou um spoiler: São VÁRIAS técnicas!

Mas em resumo, eu espero que você aproveite e aprenda bastante

esse material.

Vamos começar?
 MÓDULO 01
Raio X Financeiro
Neste primeiro módulo você irá aprender para onde está indo o
seu dinheiro do início até o final do mês, e por isso é um RAIO X.

Eu vou te ensinar como mapear todos os seus custos através de

um passo a passo para que você possa ter clareza sobre o que está
acontecendo e quais das ações você precisará tomar para resolver
este problema de uma vez por todas.

Na verdade, esses passos, são também sugestões que eu vou te dar

para que você consiga colocar isso em prática, elencando item por
item aqui e explicando como você vai fazer no seu dia a dia.

O primeiro passo é você entender: ⤵️

De onde está vindo o seu dinheiro;
Quais as fontes de renda que você tem?
De onde vem o seu salário?
Quais são suas senhas?
Quais são os investimentos ativos que você tem?
Você possui renda extra?
Possui contrato público?
Liste todas essas fontes de renda e coloque a data de
pagamento para que depois você consiga construir o seu fluxo
financeiro.

O segundo ponto é: ⤵️
Identifique quais são as suas despesas fixas;
Qual o seu orçamento?

Contas fixas são aquelas contas que elas acontecem todos os

meses, basicamente: ⤵️
Aluguel;
Hipoteca;
Empréstimos;
Conta de água;
Despesas com luz/ energia;
Condomínio;
Internet;

Todas essas contas acontecem todos os meses, por isso, é muito

importante que você também entenda quais as datas de
pagamento delas para que você possa construir o seu fluxo
financeiro.

A terceira questão que você precisa fazer é saber exatamente

quais são as despesas variáveis.

E é aqui que começa um dos problemas. Como o próprio nome já

diz, essas despesas são VARIÁVEIS, ou seja, talvez elas não
aconteçam todos os meses.

Mas é importante que você identifique quais são essas despesas.

E eu vou te explicar como.
O primeiro passo é fazer uma análise dos últimos três meses
verificando as faturas dos cartões e extratos bancários para que seja
possível identificar qual está sendo o destino do seu dinheiro.

E já que são despesas variáveis, elas podem oscilar muito,

mudando completamente a relação do seu dinheiro com o
orçamento previsto. Mas, com esse Raio X, e a busca por todas essas
informações e despesas, torna-se possível perceber onde está a sua
dificuldade financeira.

E posso te falar uma coisa? Essas dificuldades estão geralmente em

despesas com lazer, restaurantes, farmácias, presentes para
você mesmo ou familiares…

A grande verdade é que poucas famílias acompanham quanto

gastam por mês relacionado a presentes. E provavelmente você
também vai se surpreender quando fizer esse levantamento.

Outros gastos variáveis que você também pode considerar são: ⤵️

Vestimentas;
Viagens;
Gastos de início de ano, como rematricula de filhos;
Impostos como IPVA, IPTU.
Identifique essas variáveis e coloque elas numa média, deixando
anotado também quais são os valores delas.

Eu aconselho também a inserir suas parcelas de investimentos.

Eu sei que você acaba direcionando-as como despesas fixas,
porque elas precisam estar regulares no seu orçamento.

Quando você faz esse Raio X e tem todas as suas despesas e

entradas mapeadas, fica muito mais fácil ver o que está
acontecendo com o seu dinheiro.
E isso é muito libertador!

FINANCE
LIBERDADE IRA

E caso após esse Raio X você chegar a conclusão de que suas

despesas estão além do que você imaginava, não se assuste,
porque aqui nesse material você irá aprender o que você precisa
fazer para regularizar essa situação.
Isso porque quando você tem essa clareza, você passa a
perceber que em algumas dessas categorias você está tendo
algumas despesas que podem ser reajustadas, otimizando então
o seu orçamento a partir daí.

Agora que você já está com uma base de dados em mãos, você vai
criar o seu orçamento e suas permissões, ou seja, você vai
identificar dentro dessa listagem que você fez e das categorias, o
que é prioridade.

E como identificar quais despesas são prioritárias dentro do

orçamento?

Prioridade é tudo aquilo que você não pode ficar sem,

normalmente suas contas fixas entram dentro dessa segmentação.
Fazendo isso você vai perceber que provavelmente não tem como
você mudar.

Mas, se houver contas fixas que você consiga mudar, veja quais
são e faça o ajuste.

Por exemplo: Veja se você não tem um plano de assinatura de TV

onde você paga uma nota pra assistir apenas um canal, e no final
do mês acaba nem usufruindo tanto.

Outro exemplo de conta fixa que você pode ajustar são planos de
internet e telefone. A minha sugestão para os nossos clientes é
que anualmente você faça contato com a sua companhia e tente
negociar esse valor mensal.
Você vai perceber que você consegue bons descontos, e que
eles são válidos durante o ano todo, então vale muito a pena
você fazer!

Com relação a essa questão da segmentação, você vai começar a

identificar que mesmo aquelas contas que não são contas do mês,
que não são contas fixas, precisam estar previstas no orçamento.

Vou te explicar: provavelmente em algum momento o seu veículo

irá precisar de manutenção, e isso não será todos os meses, mas de
tempos em tempos é necessário fazer.

E isso sempre acontece quando você não tem orçamento. E o que

acaba acontecendo? Você coloca no cartão de crédito e isso vira
uma bola de neve.
E isso precisa também estar previsto no seu fluxo e orçamento, por
⤵️
isso vou sugerir para você algumas categorias adicionais como:

Investimentos;
Blindagem financeira;
Gastos anuais;
Reserva de viagens.

Coloque isso na ponta do lápis, porque em algum momento você

terá essas despesas e caso elas não sejam planejadas e calculadas,
elas podem comprometer completamente toda a sua estrutura de
orçamento

Depois que você mapeou todas essas despesas extras, faça uma
média desses valores e coloque isso como uma reserva extra.

Mas afinal, qual é a finalidade dessa reserva extra dentro do seu

orçamento?
Para que você tenha controle total sobre o seu orçamento,
despesas e ganhos, (inclusive as coisas que não acontecem mês a
mês) você precisa ter essa reserva extra.

Vou te dar um exemplo prático: ⤵️

Vamos supor que nos últimos três meses você gastou R$1.500 com
jogo de toalha, jogo de panela ou com questões relacionadas à
decoração da casa.

Nos meses subsequentes, o objetivo é poupar pelo menos

R$500,00 para que quando for necessário comprar estes itens
novamente, você não tire do seu orçamento principal e sim da
reserva programada e direcionada a este fim.

Esta também é uma ótima oportunidade para você, que tem

desafios com o cartão de crédito, aprender a utilizá-lo da maneira
correta.

Se você possui um limite de gastos vinculado a despesas extras, é

até ali que deve se limitar no seu mês, sem prejudicar seu resultado
final. Quando o cartão de crédito é necessário para compras
superiores a 500 R$, mesmo sem dinheiro disponível ou uma
reserva, você pode aproveitar o crédito do cartão.

Ex: Suponhamos que você ainda não tenha criado essa reserva
e precise gastar cerca de 2.500 R$ para sua casa este mês,
enquanto o limite do seu cartão é de 500 R$.
Você pode dividir essas despesas em cinco parcelas de 500 R$,
evitando ultrapassar o limite. Dessa forma, é mais fácil organizar
seu orçamento sem prejudicar o resultado final.

E eu sei que médicas(os) como você cuidam muito bem de si

mesmas(os) e investem consideravelmente em cuidados pessoais.
No entanto, em alguns momentos do ano, pode haver despesas
extras. É importante reservar dinheiro para essas situações,
garantindo que não comprometa seu orçamento mensal.

Acompanhar seus gastos é essencial.

Você pode utilizar aplicativos de gerenciamento

financeiro que mostram quanto você pode gastar e
quanto já gastou em cada categoria do seu orçamento.
Isso proporciona clareza e segurança, permitindo que
você tome decisões financeiras mais informadas.

Por fim, é crucial revisar seu orçamento

regularmente, idealmente uma ou duas vezes por mês,
para entender o que está acontecendo com seu
dinheiro e alinhar seus objetivos financeiros.

Se você seguir esses passos, terá muito mais clareza

sobre suas finanças e, consequentemente, mais
segurança e tranquilidade. Pode acreditar.
 MÓDULO 02
Orçamento Financeiro
Neste segundo módulo, falarei um pouco mais do seu orçamento.
Embora eu já tenha falado bastante sobre ele nas aulas anteriores,
quero criar uma estrutura para que você possa dormir tranquilo,
sabendo que todas as contas estão pagas.

O que você precisa para que isso aconteça?

Como mencionei antes, quando você tem clareza sobre o que está
acontecendo com o seu dinheiro, de onde ele está vindo e para
onde está indo, isso proporciona conforto e ajuda a manter a
segurança e tranquilidade que você precisa.

A falta de informações claras e precisas gera a sua ansiedade

financeira.

Portanto, considerando a sua rotina agitada como médico e a

exigência da profissão, é importante tomar medidas que
maximizem seus resultados.

Aqui estão algumas sugestões práticas:⤵️

Tenha um orçamento organizado: Como discutimos na

primeira aula, é essencial montar um orçamento que forneça
clareza sobre suas finanças. Compreender de onde vem e para
onde vai o dinheiro é fundamental para alcançar a tranquilidade
financeira.

Priorize as contas fixas: As contas fixas estão relacionadas ao

seu padrão de vida e são fundamentais para manter a
estabilidade financeira. As contas variáveis geralmente se
referem a gastos supérfluos que podem ser evitados ou
adiados.
Concentre-se em manter em dia as contas fixas, o que
contribuirá para sua tranquilidade.

Uma medida que pode também ajudar a controlar suas contas

fixas é a automação dos pagamentos. Existem várias formas de
fazer isso, como configurar pagamentos automáticos por débito
em conta ou cadastrar os boletos de suas contas fixas no banco
para que sejam pagos automaticamente.

Isso evita o esquecimento de pagar contas e,

consequentemente, evitar tarifas adicionais, multas e juros por
atraso.

Outro aspecto que proporcionará noites tranquilas de sono para

você, é ter uma reserva suficiente para imprevistos ou pensar em
seu futuro.

Imagine ter 5 milhões guardados em sua conta corrente hoje.

Isso lhe daria mais tranquilidade ou insegurança? O dinheiro serve

para proporcionar segurança, e ter uma reserva é fundamental. Vou
abordar mais sobre a reserva de emergência em um próximo
módulo, explicando como construí-la, mesmo que ainda não esteja
formada.

Outro fator que trará tranquilidade é ter clareza sobre seus

objetivos financeiros. Determine objetivos de curto, médio e longo
prazo. Aprender a integrar esses objetivos em seu orçamento
fornecerá clareza e ajudará você a dormir bem, pois o orçamento é
o mapa do que deve ser feito no mês.
 Evite dívidas desnecessárias para alcançar esses objetivos;
Acompanhe seu orçamento;

Tire um tempo uma ou duas vezes por mês e: ⤵️

Verificar como está seu orçamento;
O que está acontecendo com seu dinheiro;
Se está no caminho certo, ou se está ultrapassando em alguma
categoria;
Se pode realocar recursos;
E se está recebendo todas as fontes de renda que deveria.

Isso proporciona segurança e permite que você celebre suas

conquistas, algo importante para sua motivação e bem-estar
financeiro.

Muitas pessoas acabam não organizando seu orçamento por medo

de não saber como estão suas finanças. Se você conseguir
implementar essas ações em sua rotina, vai perceber que ao longo
dos dias, a ansiedade vai começar a dar lugar para a tranquilidade.

Não deixe de comemorar com as pessoas que são importantes

para você.

Elas podem ser um apoio valioso para atingir seus objetivos.

Certamente, se você conseguir manter esse equilíbrio, terá muita
tranquilidade e segurança financeira.
 MÓDULO 03
Administração de Riscos
Neste módulo, você irá aprender a administração de riscos, um
aspecto crucial que requer clareza, porque quando esse pilar não
está bem estabelecido em nosso orçamento, pode ameaçar toda a
construção patrimonial.

A razão pela qual abordamos isso antes dos objetivos de curto,

médio e longo prazo é garantir que, caso ocorra algo imprevisto,
você possa alcançar seus objetivos independentemente do que
aconteça.

A minha preocupação e a de todos os especialistas do Grupo

Santinoni que contribuíram com este material para ajudar você a
entender o que precisa ser feito para alcançar esses objetivos e
como protegê-los de riscos.

⤵️Aqui estão alguns pontos importantes que podem ajudá-lo a

construir uma base financeira sólida:

Reserva de Emergência

Muitas pessoas não têm uma reserva de emergência devido à

complexidade do conceito. Algumas recomendações sugerem que
a reserva deve ser de 6 a 12 vezes o valor das despesas fixas.
Por exemplo, se você ganha cerca de R$30.000, isso implicaria em
guardar até R$360.000. Isso pode ser desafiador, pois levaria anos
para acumular essa quantia, e qualquer imprevisto nesse período
poderia consumir a sua reserva te deixando no 0 a 0 novamente.

Para contornar essa situação, produtos financeiros como seguro

de renda podem ser uma solução. Eles garantem uma receita
recorrente por até 12 meses, caso você não possa trabalhar devido a
acidente ou doença.

É importante buscar orientação de um profissional, como um

corretor de seguros de confiança, para entender esses produtos e
garantir que sua construção patrimonial esteja protegida.

A administração de riscos é fundamental para garantir que seus

objetivos financeiros sejam alcançados, mesmo em situações
imprevistas.

É uma parte essencial do seu planejamento financeiro como

médico.

Portanto, o seguro desempenha um papel fundamental,

garantindo que você não dependa exclusivamente de si mesmo.
Ele pagará a receita que você contratou por até 12 meses
consecutivos, oferecendo uma camada de proteção valiosa.

No entanto, não é a única preocupação na administração de riscos,

pois imprevistos podem ocorrer. É crucial estabelecer uma
estrutura que proteja você e seus entes queridos.

A estrutura de blindagem financeira com seguros é essencial

para garantir que seus planos de longo prazo sejam
concretizados.
Considerando que o tempo e o imprevisto afetam a todos, é
importante criar essa segurança.

A estrutura de blindagem financeira não é dispendiosa quando

vista em relação ao seu orçamento, mas fornece tranquilidade e
segurança para manter você, sua família e seus projetos em curso,
mesmo sem reservas financeiras disponíveis.

É importante revisar e ajustar regularmente seus planos de seguros

à medida que suas necessidades mudam com casamento, filhos e
outras mudanças na vida.

A gestão de riscos é essencial para proteger sua construção

patrimonial.

Outro aspecto crítico a considerar é a responsabilidade civil,

especialmente na relação médico-paciente. Um seguro de
responsabilidade civil pode ajudar a lidar com possíveis processos e
proteger seus ativos financeiros.

A ideia fundamental é entender claramente os riscos aos quais você

e sua família estão expostos e como isso pode afetar sua
construção patrimonial. Analise e prepare-se para o que pode dar
errado, garantindo que mesmo em circunstâncias adversas, sua
família estará segura e seus objetivos financeiros serão alcançados.

Esperamos que nada disso aconteça, mas é essencial estar

preparado para lidar com questões imprevistas e garantir que elas
não afetem seus objetivos financeiros.

É por isso que a administração de riscos é tão importante e vem

antes de direcionar seus recursos para seus objetivos de curto,
médio e longo prazo.
 MÓDULO 04
Plano Financeiro para alcançar
objetivos de curto prazo:
Agora que você já aprendeu a fazer o seu Raio X Financeiro, a
entender seu orçamento está na hora de aprender e esclarecer o
que precisa ser feito para alcançar seus objetivos de curto prazo, ou
seja, aqueles que você deseja realizar nos próximos 12 a 24 meses.

Para entender como atingir esses objetivos, o primeiro passo é

identificá-los.

Quando falamos de objetivos de curto prazo, estamos nos referindo

a metas relacionadas a quitar dívidas, reduzir juros para melhorar o
orçamento, realizar viagens, trocar de carro, adquirir bens a curto
prazo, como a casa própria.

Quais são esses objetivos que você deseja alcançar nos

próximos 24 meses, tanto a nível pessoal quanto familiar?

É essencial envolver a família nesse processo, especialmente se

você for casado e tiver filhos. Não se limite a objetivos pessoais; leve
em consideração os objetivos familiares, pois isso facilitará o
planejamento e economizará tempo e dinheiro no longo prazo.
Agora, aqui estão algumas sugestões práticas e bem definidas
sobre como atingir esses objetivos: ⤵️
Identifique seus objetivos de curto prazo: Comece por
identificar claramente quais são esses objetivos. Converse com
sua família, esposa e filhos para determinar as metas de curto
prazo e o que precisa ser feito para atingi-las.

Defina o tamanho financeiro dos objetivos: Se o objetivo for

uma viagem, por exemplo, determine para onde vocês
pretendem ir, quantos dias ficarão lá e qual será o custo total.
Isso é fundamental para tornar o objetivo financeiramente
tangível.
Torne as metas financeiras palpáveis: Dentro do seu
orçamento, estabeleça metas financeiras específicas para
atingir esses objetivos. Pergunte a si mesmo: em quanto tempo
você gostaria de alcançar cada objetivo e quanto precisaria
direcionar mensalmente do seu orçamento para alcançá-lo?

Crie categorias no seu orçamento: Como mencionado

anteriormente, é importante ter categorias bem definidas no
seu orçamento. Por que não criar uma categoria específica para
cada objetivo de curto prazo? Isso ajudará a garantir que você
reserve uma quantia mensal para que esses objetivos se
concretizem.

Utilize o cartão de crédito estrategicamente: Lembre-se de

que o cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil quando
usado de maneira estratégica. No entanto, é mais eficaz
direcionar uma parte do seu orçamento para esses objetivos de
curto prazo, para que não seja necessário recorrer a despesas
excessivas no cartão de crédito.
Ao seguir esses passos e incluir a família nesse processo, você
estará mais preparado para alcançar seus objetivos de curto prazo
de forma eficiente e controlada. Isso ajudará a evitar surpresas
financeiras e a manter o equilíbrio no orçamento familiar.

Entenda claramente o quanto precisa ser direcionado para que

esse sonho ou plano se realize. Avalie sua situação financeira atual e
o que é necessário fazer para alcançar o objetivo. Se o seu objetivo é
uma viagem, por exemplo, determine o custo total da viagem, o
prazo que deseja atingir esse objetivo e a quantia mensal que deve
ser direcionada do seu orçamento para alcançá-lo.

Ao fazer esses cálculos, você chegará a uma conclusão: é viável

realizar esse objetivo dentro do prazo estipulado?

Ou talvez seja necessário estender o prazo para economizar a

quantia necessária? Definir prioridades em seu orçamento é
fundamental. Se o objetivo é uma prioridade, você precisa
encontrar uma maneira de alcançá-lo.

O orçamento é uma ferramenta poderosa porque fornece clareza

sobre suas finanças. Com essa clareza, você pode tomar decisões
financeiras mais informadas. Mesmo se tomar uma decisão
financeira que não seja a mais acertada, você terá conhecimento de
que precisará fazer ajustes em seu orçamento para compensar essa
decisão.

Após entender seus objetivos e os valores envolvidos, analise suas

categorias orçamentárias para identificar onde é possível
economizar ou reduzir despesas, a fim de alcançar o objetivo mais
rapidamente.
Fazer esses ajustes facilitará o alcance do objetivo sem que seja
necessário se esforçar excessivamente ou trabalhar muito mais
para alcançá-lo.

Acompanhe o progresso de suas metas e esteja preparado para

emergências. Ter um plano específico para um objetivo requer que
você esteja preparado para imprevistos. Por exemplo, se você está
economizando R$ 2.000 por mês para uma viagem planejada daqui
a 8 meses e, de repente, enfrenta uma situação que o impede de
trabalhar, você precisa ter uma estratégia de contingência, como a
reserva de emergência discutida no pilar anterior sobre
administração de riscos.

Isso significa que você deve estar preparado financeiramente

para lidar com imprevistos que possam afetar seu orçamento e
seus planos de curto prazo.

Acompanhar e ajustar seu orçamento regularmente garantirá que

você esteja no caminho certo para atingir seus objetivos e que
esteja preparado para enfrentar qualquer revés financeiro que
possa surgir.

Entenda claramente o quanto precisa ser direcionado para que

esse sonho ou plano se realize.

Avalie sua situação financeira atual e o que é necessário fazer para

alcançar o objetivo. Se o seu objetivo é uma viagem, por exemplo,
determine o custo total da viagem, o prazo que deseja atingir esse
objetivo e a quantia mensal que deve ser direcionada do seu
orçamento para alcançá-lo.

Ao fazer esses cálculos, você chegará a uma conclusão…

É viável realizar esse objetivo dentro do prazo estipulado?

Ou talvez seja necessário estender o prazo para economizar a
quantia necessária? Definir prioridades em seu orçamento é
fundamental. Se o objetivo é uma prioridade, você precisa
encontrar uma maneira de alcançá-lo.

O orçamento é uma ferramenta poderosa porque fornece clareza

sobre suas finanças. Com essa clareza, você pode tomar decisões
financeiras mais informadas. Mesmo se tomar uma decisão
financeira que não seja a mais acertada, você terá conhecimento de
que precisará fazer ajustes em seu orçamento para compensar essa
decisão.

Após entender seus objetivos e os valores envolvidos, analise suas

categorias orçamentárias para identificar onde é possível
economizar ou reduzir despesas, a fim de alcançar o objetivo mais
rapidamente. Fazer esses ajustes facilitará o alcance do objetivo
sem que seja necessário se esforçar excessivamente ou
trabalhar muito mais para alcançá-lo.

Acompanhe o progresso de suas metas e esteja preparado para

emergências. Ter um plano específico para um objetivo requer que
você esteja preparado para imprevistos. Por exemplo, se você está
economizando R$2.000 por mês para uma viagem planejada daqui
a 8 meses e, de repente, enfrenta uma situação que o impede de
trabalhar, você precisa ter uma estratégia de contingência, como a
reserva de emergência discutida no pilar anterior sobre
administração de riscos.

Isso significa que você deve estar preparado financeiramente

para lidar com imprevistos que possam afetar seu orçamento e
seus planos de curto prazo.
Acompanhar e ajustar seu orçamento regularmente garantirá que
você esteja no caminho certo para atingir seus objetivos e que
esteja preparado para enfrentar qualquer revés financeiro que
possa surgir.

Isso ajudará a aprimorar sua inteligência financeira e otimizar o

dinheiro que você ganha com tanto esforço. Outro aspecto
importante na busca por objetivos de curto prazo, como uma
viagem, é o planejamento antecipado. Pergunte a si mesmo se é
possível comprar passagens ou reservar hotéis com antecedência.

Mudanças no estilo de vida e despesas pessoais também podem

ser reavaliadas para otimizar seu orçamento. Ao eliminar gastos
desnecessários e entender para onde seu dinheiro está indo, você
terá uma compreensão mais sólida de suas finanças. Quando você
visualiza isso no papel, ganha mais consistência e melhora sua
capacidade de atingir os objetivos que tanto deseja.

Em resumo, a otimização de despesas não essenciais, o

planejamento antecipado e a análise de seu estilo de vida e
despesas pessoais são estratégias eficazes para alcançar seus
objetivos de curto prazo de forma mais eficiente e inteligente do
ponto de vista financeiro.

A organização e o acompanhamento de seu orçamento são

essenciais para tomar decisões informadas e alcançar seus
objetivos.
 MÓDULO 05
Objetivos de Longo Prazo
Neste quinto módulo vamos abordar o que está relacionado aos
objetivos de longo prazo.

É surpreendente, mas quanto antes você começar a planejar seus

objetivos de longo prazo, mais econômicos eles serão para o seu
orçamento e menor será o esforço necessário para alcançá-los.

Isso se deve ao poder dos juros compostos ao longo do tempo.

Realizei algumas simulações que compartilharei com vocês. O

ponto-chave dos objetivos de longo prazo é que você tenha clareza
e compreensão sobre o que deve fazer a partir de agora para
garantir o seu padrão de vida no futuro, especialmente quando não
conseguir trabalhar da mesma forma que faz hoje.

A ideia é que médicos e médicas possam entender o que precisam

fazer para assegurar seu padrão de vida na terceira idade. Como
garantir que, quando seus filhos forem para a faculdade, você não
precise trabalhar excessivamente para fornecer condições para
eles?

Como garantir que, se seu filho desejar fazer um intercâmbio,

você não precise se esforçar demasiadamente?

Essas são as questões fundamentais que irei te ajudar a responder.

Uma das principais preocupações é o volume financeiro

necessário para manter o padrão de vida no futuro.

Estima-se que uma pessoa que necessite de, por exemplo,

R$30.000 por mês para viver precisaria de um patrimônio
financeiro de aproximadamente R$9 milhões. Isso porque, se você
tem R$9 milhões investidos, eles podem gerar uma renda mensal
de R$30.000, considerando um retorno médio dos investimentos.
É importante entender que cada caso é único, e o cálculo
específico pode variar.

No entanto, isso ilustra a importância de começar a planejar seus

objetivos de longo prazo o mais cedo possível e considerar o poder
dos juros compostos para garantir um futuro financeiramente
estável.

Dessa forma, você pode manter seu padrão de vida quando não
puder trabalhar da mesma forma que faz atualmente.

⚠️É importante entender que nesse cálculo, estamos considerando

o valor necessário para manter um padrão de vida específico, não
importando quanto tempo você viva.

Se você tem despesas fixas de cerca de R$30.000, então você

precisaria de um patrimônio financeiro de aproximadamente R$9
milhões para garantir esse padrão de vida. Essa quantia é baseada
em uma taxa de retirada segura, geralmente em torno de 1% ao
mês, que leva em conta a inflação e o tempo.

Então, se você economizou R$9 milhões, por exemplo, e sua

despesa mensal é de R$30.000, você pode retirar 100% dos
rendimentos desse dinheiro, o que corresponde a 1% ao mês, para
cobrir suas despesas.

Isso significa que, se você começar a retirar aos 65 anos e viver

até os 100 anos, o dinheiro continuará a durar.

Entretanto, é importante compreender que, se você não faz esse

cálculo e começa a retirar esse dinheiro antes, ele pode se esgotar
rapidamente. A ideia é que, independentemente de quanto tempo
você viva no futuro, seu padrão de vida não seja afetado e que você
não dependa de ninguém.
O que você precisa fazer para acumular esses R$9 milhões ao longo
de sua vida é uma pergunta importante.

É essencial manter essa disciplina ao longo do tempo para colher

os benefícios dos juros compostos. Caso contrário, você pode não
atingir a meta desejada.

Portanto, é crucial integrar essa economia em seu orçamento

como uma despesa fixa dedicada aos seus objetivos de longo
prazo, como sua aposentadoria.

Essa conta de investimento precisa ser uma conta fixa no seu

orçamento.

Esse é o dinheiro que você não vai usar para viajar, trocar de carro,
reformar sua casa, ou mudar de casa para nada. Ele é destinado
exclusivamente a você lá na frente, quando você não conseguir
trabalhar mais da forma que trabalha hoje.

Separe suas economias em "cofres" específicos para cada objetivo,

garantindo que você não os toque antes do tempo previsto.

Dessa forma, você pode ter uma aposentadoria segura e tranquila

quando não puder mais trabalhar da mesma forma que faz
atualmente.

Gostaria de compartilhar uma conta muito interessante com

vocês dentro desse contexto.

Considerando que você economize efetivamente R$2.000 por mês

ao longo de 35 anos, você acumularia cerca de R$840.000. No
entanto, o montante total, que ultrapassa R$9.000.000, é devido
aos juros compostos nesse período.
Mas atenção, se você não se comprometer com todo esse
período, não colherá esses ganhos.

Vamos a uma conta interessante: R$9.000.000 representam os

juros compostos ao longo desses 35 anos. Isso equivale a 420
meses. Se você dividir esses R$9.000.000 por 420 meses, terá cerca
de R$22.000 por mês durante todo o período. Em outras palavras,
por cada R$2.000 que você economiza, você ganha R$22.000 por
manter esse dinheiro a longo prazo.

No entanto, se você retirar o dinheiro antes do período

planejado, não obterá essa rentabilidade.

Essa é uma prova de como o conhecimento e o planejamento a

longo prazo são essenciais. Concentrar-se em seu conhecimento é
a chave, pois isso garantirá que você tenha fundos para cobrir suas
despesas mensais. A ideia do planejamento a longo prazo é
começar o quanto antes.
Para ilustrar, se você começar aos 30 anos e economizar os mesmos
R$2.000 com a mesma taxa de juros, terá mais de R$10 milhões. No
entanto, se começar aos 35 anos, terá apenas R$5.000.800. Embora
seja uma quantia considerável, não será suficiente para manter seu
padrão de vida com despesas mensais de R$30.000.

Inclua esse projeto de longo prazo em seu orçamento,

tratando-o como uma despesa fixa.

Esse dinheiro não deve ser usado antes da data planejada.

Compreender essa lógica é vital, pois retirar o dinheiro antes
resultará em ganhos consideravelmente menores.

A preparação financeira e o planejamento antecipado para o longo

prazo são fundamentais para garantir uma aposentadoria
satisfatória.

Sem essas etapas, você pode se ver tendo que continuar

trabalhando na terceira idade por necessidade, em vez de
aproveitar a aposentadoria da maneira que merece. Portanto, é
fundamental fazer esse planejamento para desfrutar da sua
terceira idade da melhor forma possível.
 BÔNUS
MÓDULO 06
O maior investimento que você
poderá fazer na sua carreira (e não
é isso que você está pensando)
Finalmente chegamos ao módulo seis, e eu gostaria de
compartilhar com você, um conhecimento bônus sobre o melhor
investimento que você poderá fazer na sua vida.

E não é o tipo de investimento financeiro que talvez esteja

pensando.

O investimento mais valioso que você pode fazer, sem dúvida, é

em seu próprio conhecimento.

Como diz a primeira frase do meu livro, "Nada lhe proporciona

mais dinheiro do que o seu conhecimento colocado em prática,
e cuidar bem desse dinheiro é o que realmente vai te garantir
um futuro seguro e tranquilo."

Agora, considere o seguinte: se você tem uma renda mensal de

cerca de R$30.000 a R$40.000, qual é o valor desse conhecimento?
Com uma renda média de R$30.000 por mês, esse conhecimento
vale aproximadamente R$9 milhões.

Agora, imagine otimizar esse conhecimento e aumentar sua renda

de R$30.000 para R$40.000 por mês. Isso significa que o valor
desse conhecimento passa de R$9 milhões para R$12 milhões.
Portanto, é essencial compreender que o que mais impacta seus
resultados financeiros não são suas aplicações financeiras ou a
rentabilidade delas.

O fator decisivo é o seu conhecimento aplicado e otimizado.

Quando você investe em seu próprio conhecimento e aprimora sua
profissão, melhora a qualidade do atendimento aos seus clientes ou
pacientes, e isso se traduz em ganhos financeiros.

Transformar sua profissão em um negócio bem estruturado, não

apenas focado no lucro, mas também na qualidade do
atendimento, é uma abordagem que pode aumentar
significativamente sua renda.

Portanto, não tenha dúvidas de que investir em si mesmo, em seu

conhecimento e aprimoramento profissional é um dos melhores
caminhos para alcançar resultados financeiros significativos.

Nada supera o valor do conhecimento colocado em prática.

Nenhuma aplicação financeira ou governo pode oferecer a mesma

rentabilidade. Invista continuamente em aprofundar seu
conhecimento e melhorar sua prática profissional, pois isso
certamente se refletirá em resultados financeiros mais positivos e
na valorização de sua atuação perante seus pacientes.

Estou aqui para ajudá-lo a aprender mais sobre esse processo.

 BÔNUS
SECRETO
Estratégias Secretas para
renegociação de dívidas:
Nesse segundo módulo bônus, estamos aqui para ajudar você a
lidar com dívidas ou financiamentos que podem estar afetando
suas finanças.

Se essas questões estão causando preocupação, ou se você já

possui parcelas em atraso, vamos orientá-lo sobre como superar
esses desafios.

É importante que você, especialmente como médico, compreenda

a importância de buscar ajuda profissional para questões de saúde.
Da mesma forma, no âmbito financeiro, é necessário ser um
especialista em finanças para obter bons resultados. Você pode
contar com profissionais que o acompanhem nessa jornada
financeira, como o Grupo Santinoni e nossa equipe de planejadores
financeiros, que já auxiliou muitos médicos em todo o Brasil.

Lidar com dívidas é uma questão delicada, mas existem

estratégias eficazes para resolvê-las de vez. Nossa missão é ajudar
você a superar esses problemas financeiros de forma definitiva.
Queremos que você nunca mais enfrente problemas semelhantes
no futuro. Independentemente de sua situação atual, saiba que é
possível lidar com essas questões.

O primeiro passo que você já deu foi organizar suas finanças,

entendendo claramente suas entradas e saídas de dinheiro. Agora,
você está ciente de sua situação financeira e tem uma visão clara
do que está acontecendo.

Esse é o ponto de partida para tomar medidas e resolver essa

questão de forma eficaz.
O segundo ponto importante é ter seu orçamento por escrito.

Você precisa conhecer detalhadamente como seu dinheiro é gasto

diariamente, o valor atribuído a cada despesa. Isso lhe dará uma
visão clara de suas despesas mensais, de onde vem sua receita e
para onde seu dinheiro está indo.

O terceiro passo para lidar com suas dívidas, agora que você já
entende o que está acontecendo com seu dinheiro, é procurar
negociações. Estabeleça um plano de pagamento para suas
dívidas, com base no que você pode pagar mensalmente,
considerando as despesas que você já identificou em seu
orçamento. Você não precisa fazer isso sozinho; especialistas
podem ajudar nesse processo.

No Grupo Santinoni, temos profissionais especializados em

questões jurídicas, contábeis e tributárias para auxiliá-lo
eficazmente.

Ao negociar suas dívidas, é fundamental que você comunique suas

condições de pagamento ao credor de forma que não comprometa
seu fluxo financeiro diário. Você estará no controle, determinando
quanto pode pagar a cada mês, sem prejudicar suas finanças
novamente.

Use pequenas recompensas para celebrar os progressos que

alcançar.
É crucial manter a motivação, pois, quando você administra seu
dinheiro com responsabilidade, as recompensas virão rapidamente.
Lembre-se de que você não pode carregar dívidas ao longo da vida.
P

Por exemplo, considere a situação que mencionei antes, de guardar

R$2.000 por mês durante 35 anos. Agora, imagine ter um
financiamento imobiliário de R$5.000 por mês. É fundamental
resolver suas dívidas para que você possa direcionar seu dinheiro
para atingir seus objetivos mais rapidamente.

Quanto a esse financiamento, geralmente tem um prazo longo,

como 30 ou 35 anos. Imagine o montante que você paga a outras
pessoas, dinheiro que poderia estar em sua posse.

No entanto, a solução não é vender sua casa. A chave é ter uma

compreensão correta e uma visão clara do que pode ser feito
para resolver essa situação de uma vez por todas.

Recomendo que você continue se concentrando em sua

especialidade como médico, que é salvar vidas. Deixe especialistas
em finanças ajudá-lo a ter clareza sobre sua situação financeira e a
criar um plano para lidar com suas dívidas no curto, médio e longo
prazo.

Fazendo isso, você poderá resolver suas dívidas de uma vez por
todas e desfrutar de sua jornada de maneira eficaz com sua família.
Ao seguir esse caminho, é provável que você evite cair em dívidas
novamente no futuro.
Ficarei satisfeito em vê-lo em nossas redes sociais no Grupo
Santinoni, tanto na página da empresa quanto no meu perfil
pessoal, Felipe Santinoni.

Lá, compartilho informações financeiras diariamente, dicas sobre

como resolver questões financeiras e garantir um futuro seguro e
tranquilo.

Estou à disposição para ajudá-lo. Espero que possamos nos

encontrar em breve.
 PENSOU QUE TINHA
ACABADO POR AI NÉ?
Eu tenho mais um presente para você!
consultoria financeira gratuita
Compreendo que a implementação dessas mudanças
pode ser desafiadora, e é por isso que estou aqui para
oferecer uma solução.

Não deixe para amanhã o que você pode fazer hoje.

Agende uma consultoria financeira gratuita agora e

comece a transformar sua situação financeira.

Lembre-se, o tempo está passando, e a urgência é sua

aliada. O que acontecerá quando você atingir a terceira
idade e continuar trabalhando da mesma forma,
enfrentando as mesmas dificuldades financeiras?

A decisão é sua, e estou pronto para ajudá-lo a trilhar um

caminho financeiro mais seguro e tranquilo.

Agende sua consultoria agora e dê o primeiro passo

para uma vida financeira mais saudável.

agendar meu horário

Obrigada pela leitura!