Conhecimentos Bancários

Abertura de Movimentação de Contas

Documentos Básicos
 Documentação básica para abertura de
Conta-Corrente / Poupança
DOCUMENTO DE IDENTIFICAÇÃO:
-Documento original, com foto, válido em todo
o território nacional:
Ex: RG, CNH, CTPS, Certificado de Reservista,
Identificação Militar, Passaporte, Carteira de
Orgão de Classe (OAB, CREA, CRC, etc..) e RNE
(para estrangeiros residentes no Brasil).
 Documentação básica para abertura de
Conta-Corrente / Poupança
Cadastro Nacional de Pessoas Físicas
(CPF)

- Além do próprio documento emitido pela

Receita Federal, também são aceitos
documentos em que o CPF é informado, como
CNH e RG.
 Documentação básica para abertura de
Conta-Corrente / Poupança
Comprovante de Residência:
-Emitidos há menos de 60 dias;
-São exemplos de comprovante de endereço:
Contas de água, luz, telefone, TV paga, Faturas de
prestação de serviços.
Para pessoas sem comprovante em seu nome
podem ser apresentados documentos em nome
dos pais cônjuges e outros, desde que
acompanhados da devida documentação que
comprove o relacionamento.
 Documentação básica para abertura de
Conta-Corrente / Poupança
Comprovante de Rendimentos:
-Emitidos há menos de 60 dias;
-São exemplos de comprovante de renda:
Holerites, contracheques emitidos pelo banco onde
o cliente recebe seu salario, comprovantes de
pagamento de benefícios e aposentadorias.

Em alguns casos é aceita a declaração do imposto

de renda ou declarações de renda informal.
 Documentação básica para abertura de
Conta-Corrente / Poupança
Outros documentos :
Podem ser exigidos outros documentos como:

- Certidão de Casamento, Decisões Judiciais, e

outros documentos que a Instituição Financeira
considerar necessários, tais como Formulários de
Cadastramento, Declarações e Autorizações.
 Documentação básica para abertura de
Conta-Corrente / Poupança
Para abertura de contas para Pessoas Jurídicas
- Empresas, deverão ser acolhidos os seguintes
documentos:
-Documento de Constituição e Alterações (Contrato
Social, Requerimento de Empresário, Certificado de
Microempreendedor Individual), registrados pelo
órgão competente;
-Comprovante de Inscrição no CNPJ;
-Documentação Básica dos Sócios ou Empresário
Individual.
 Questão (Caixa 2010)
Assinale a opção correta a respeito da abertura e movimentação de contas de
depósitos:
a) Deve o correntista, ao firmar a ficha proposta para abertura de conta de
depósito, fornecer informações verídicas, sob pena de responsabilidade civil e
penal, dispensando-se a instituição financeira de conferir a exatidão de tais
informações à vista de documentação documentação competente.
b) Admite-se a Estipulação de limitações à sustação de pagamento de cheques
unicamente se a ficha-proposta trouxer cláusula expressa sobre o assunto.
c) É vedado o fornecimento de talonário de cheques ao depositante enquanto não
forem verificadas as informações constantes da ficha-proposta ou quando, a
qualquer tempo, forem constatadas irregularidades nos dados de identificação do
depositante ou de seu procurador.
d) A instituição financeira deve manter os originais das fichas-propostas enquanto
durar o relacionamento com o depositante, admitindo-se a microfilmagem apenas
quando hajam transcorrido dez anos após o encerramento da conta.
E) Admite-se a abertura de conta a utilização de apelido depositante, desde que a
documentação por ele apresentada demonstre que tal apelido corresponde ao
tratamento que usualmente lhe é dispensado.
 Documentação básica para abertura de
Conta-Corrente / Poupança
Para abertura de contas para Pessoas Jurídicas
– Entidades, deverão ser acolhidos os seguintes
documentos:
-Ata de Constituição, Estatuto e Ata de posse da
diretoria, devidamente registrados pelo órgão
competente;
-Comprovante de Inscrição no CNPJ;
-Documentação Básica dos membros da Diretoria.
 Cobrança de Tarifas

Conforme resolução BACEN nº 3.919 os Bancos

devem oferecer serviços considerados
essenciais para pessoas físicas sem a cobrança
de tarifas. Ex: Fornecimento de 1ª via de cartão de
débito, 04 saques, fornecimento de 02 extratos.
Os bancos podem cobrar por serviços
considerados prioritários ou especias, desde que o
cliente seja informado as cobrança e seus
respectivos valores.
 Definições de Pessoa

• Pessoa física: Pessoa física ou natural "É o ser

humano considerado como sujeito de direitos
e obrigações" (Maria Helena Diniz), que para
receber essa denominação de pessoa, basta
nascer com vida, e desse modo adquirir
personalidade.
 Definições de Pessoa

• Pessoa jurídica: A pessoa jurídica consiste

num conjunto de pessoas ou bens, dotado de
personalidade jurídica própria e constituído
na forma da lei.
 Capacidade Civil
São consideradas as pessoas naturais como
Absolutamente Incapazes:

I – os menores de 16 (dezesseis) anos;

II – o que, por enfermidade ou deficiência mental, não
tiverem o necessário discernimento para a prática
desses atos;
III – os que, mesmo por causa transitória, não puderem
exprimir sua vontade.
 Capacidade Civil
São consideradas as pessoas naturais como
Relativamente Incapazes:
I – os maiores de dezesseis e menores de dezoito anos;
II – os ébrios habituais, os viciados em tóxico, e os que,
por deficiência mental, tenham discernimento
reduzido;
III – os excepcionais, sem desenvolvimento mental
completo;
IV – os pródigos.
 Capacidade Civil
São consideradas as pessoas naturais como
Relativamente Incapazes:
I – os maiores de dezesseis e menores de dezoito anos;
II – os ébrios habituais, os viciados em tóxico, e os que,
por deficiência mental, tenham discernimento
reduzido;
III – os excepcionais, sem desenvolvimento mental
completo;
IV – os pródigos.
 Capacidade Civil
São consideradas as pessoas naturais como
Relativamente Incapazes:
I – os maiores de dezesseis e menores de dezoito anos;
II – os ébrios habituais, os viciados em tóxico, e os que,
por deficiência mental, tenham discernimento
reduzido;
III – os excepcionais, sem desenvolvimento mental
completo;
IV – os pródigos.
 Capacidade Civil
São consideradas as pessoas naturais como
Relativamente Incapazes:
I – os maiores de dezesseis e menores de dezoito anos;
II – os ébrios habituais, os viciados em tóxico, e os que,
por deficiência mental, tenham discernimento
reduzido;
III – os excepcionais, sem desenvolvimento mental
completo;
IV – os pródigos.
 Capacidade Civil

Os absolutamente incapazes não podem

praticar nenhum ato da vida civil sem que seja
por intermédio de seu representante legal,
sendo que os menores de dezesseis anos estão
sujeitos a tutela e os demais casos de
incapacidade estão sujeitos a curatela.
 Capacidade Civil

Os relativamente incapazes  podem praticar por

si os atos da vida civil, desde que assistidos por
quem o direito encarrega deste ofício, em razão
de parentesco, relação de ordem civil ou
designação judicial. 
 Representação

Para exercer seus direitos e cumprir suas

obrigações as pessoas jurídicas, devem indicar
em seus documentos de constituição os
responsáveis por sua representação.
 Representação

As pessoas físicas capazes podem estabelecer

representantes para o cumprimento de suas
obrigações e deveres através de um
instrumento de mandato ou procuração.
 Domicílio
De acordo com o Código Civil Brasileiro, é considerado
domicílio das Pessoas Físicas:
•O domicílio da pessoa natural é o lugar onde ela
estabelece a sua residência com ânimo definitivo.
•Se, porém, a pessoa natural tiver diversas residências,
onde, alternadamente, viva, considerar-se-á domicílio
seu qualquer delas.
•É também domicílio da pessoa natural, quanto às
relações concernentes à profissão, o lugar onde esta é
exercida.
 Domicílio

• Se a pessoa exercitar profissão em lugares diversos,

cada um deles constituirá domicílio para as relações
que lhe corresponderem.
• Ter-se-á por domicílio da pessoa natural, que não
tenha residência habitual, o lugar onde for
encontrada.
• Muda-se o domicílio, transferindo a residência, com
a intenção manifesta de o mudar.
 Domicílio
De acordo com o Código Civil Brasileiro, é considerado
domicílio das Pessoas Jurídicas:
• da União, o Distrito Federal;
•dos Estados e Territórios, as respectivas capitais;
•do Município, o lugar onde funcione a administração
municipal;
•das demais pessoas jurídicas, o lugar onde funcionarem
as respectivas diretorias e administrações, ou onde
elegerem domicílio especial no seu estatuto ou atos
constitutivos.
 Domícilio

• Tendo a pessoa jurídica diversos estabelecimentos

em lugares diferentes, cada um deles será
considerado domicílio para os atos nele praticados.
• Se a administração, ou diretoria, tiver a sede no
estrangeiro, haver-se-á por domicílio da pessoa
jurídica, no tocante às obrigações contraídas por
cada uma das suas agências, o lugar do
estabelecimento, sito no Brasil, a que ela
corresponder.
 Domícilio
IMPORTANTE

Nos contratos escritos, poderão os contratantes

especificar domicílio onde se exercitem e cumpram os
direitos e obrigações deles resultantes.
 Questão (Caixa 2012)
Para estabelecer um relacionamento bancário, as pessoas
devem comprovar o seu domicílio.
No caso das pessoas jurídicas de direito privado, o seu
domicílio é o:
(A) estabelecimento principal da empresa, ou matriz,
desconsiderando os domicílios locais das suas filiais.
(B) lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administrações,
ou onde elegerem domicílio especial em seu estatuto ou atos
constitutivos.
(C) local definido por legislação específica, aplicável a cada tipo de
empresa, de acordo com sua personalidade jurídica.
(D) local onde são realizadas as principais transações comerciais
e a prestação de serviço com atendimento ao público.
(E) local de residência dos sócios-fundadores da empresa ou dos
membros do conselho de administração, em caso de companhias
abertas.