OBJETIVO DO INVESTIMENTO

“Se você não sabe para onde ir, qualquer caminho serve”
 

Lewis Carroll  

O CAMINHO PARA SE ALCANÇAR O SUCESSO EM QUALQUER PROJETO SE  

DÁ PELA UNIÃO ENTRE MOTIVAÇÃO, FOCO E DISCIPLINA.  

PRIMEIRAMENTE VAMOS DEFINIR A MOTIVAÇÃO (OU O OBJETIVO) DESSE  

PROJETO PARA QUE SAIBAMOS QUAL DIREÇÃO DEVEMOS SEGUIR:  

• FINALIDADE ESPECÍFICA  

• AQUISIÇÃO, RENOVAÇÃO E/OU PROTEÇÃO DE PATRIMÔNIO  

• COMPLEMENTO SALÁRIAL
• APOSENTADORIA
• LIBERDADE FINANCEIRA

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TIPOS DE INVESTIMENTOS
 

RENDA FIXA  

• TESOURO SELIC/IPCA
 

• CDB  

• LCA  

• LCI  

• CRI  

• CRA  

• DEBÊNTURES  

FUNDO DE INVESTIMENTO
 

• FUNDOS DE RENDA VARIÁVEL  

• FUNDOS IMOBILIÁRIOS
• AÇÕES
• CRYPTOS
• FUNDOS PERSONALIZÁVEIS *

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 TRILEMA DOS
INVESTIMENTOS
 

RENTABILIDADE
 

LIQUIDEZ SEGURANÇA

O TRILEMA DOS INVESTIMENTOS EXISTE PARA QUE SEJA DECIDIDA A

PRIORIDADE DAS CARACTERÍSTICAS DO FUNDO A SER ESCOLHIDO  

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RETORNO DE INVESTIMENTOS
 

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 FUNDOS INCENTIVADOS
 

NA CATEGORIA RENDA FIXA EXISTEM DUAS MODALIDADES DE FUNDOS, OS  

FUNDOS INCENTIVADOS E OS FUNDOS NÃO-INCENTIVADOS.  

FUNDOS INCENTIVADOS SÃO FUNDOS ISENTOS DE IR, ENQUANTO QUE  

FUNDO NÃO-INCENTIVADOS NÃO TEM ESSA ISENÇÃO.  

EXEMPLOS DE FUNDOS INCENTIVADOS:  

• LCI  

• LCA  

• CRI*  

• CRA*  

• DEBÊNTURES*  

EXEMPLOS DE FUNDOS NÃO-INCENTIVADOS:

• CDB
• LC

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IMPOSTO DE RENDA E I.O.F.
PARA 99% DOS INVESTIMENTO É APLICADA TABELA RETENÇÃO DO IOF,
 

SENDO ESSA RETENÇÃO ZERADA NO “MÊSVERSÁRIO” DA APLICAÇÃO.  

PARA FUNDOS NÃO-INCENTIVADOS É APLICADA TAMBÉM A TABELA DE  

RETENÇÃO DE IR, APENAS SOBRE O RENDIMENTO DO FUNDO.

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RESERVA DE EMERGÊNCIA
 

FUNDO OBRIGATÓRIO ESPECÍFICO PARA CONTER IMPREVISTOS,  

EMERGÊNCIAS E GASTOS INESPERADOS DE CARÁTER URGENTE.  

EXEMPLO DE DIRECIONAMENTO PARA O CONSUMO DO FUNDO:  

• DESPESAS MÉDICAS  

• PERDA DE EMPREGO  

• CUSTOS FÚNEBRES  

A QUANTIA INDICADA PARA SE MANTER NO FUNDO É DE NO MÍNIMO  

TRÊS VEZES O VALOR DO CUSTO BÁSICO MENSAL E NO MÁXIMO DOZE  

VEZES O VALOR DO CUSTO BÁSICO MENSAL.  

TIPO DE FUNDO INDICADO PARA A RESERVA DE EMERGÊNCIA:

FUNDO COM RENDIMENTO DIÁRIO E LIQUIDEZ D+0, RECOMENDAÇÕES:
1. XP TREND DI SIMPLES FIRF (CDI);
2. TESOURO SELIC (SELIC) PARA ATÉ R$ 10.000,00;
 

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 FUNDO DE RESERVA
 

FUNDO OPCIONAL, DIRECIONADO A UM OBJETIVO ESPECIFICO OU PRÉ-  

DEFINIDO. PODE SE TER VÁRIOS FUNDOS DE RESERVA PARA OBJETIVOS  

DIFERENTES, SENDO ALTAMENTE RECOMENDADO QUE CADA OBJETIVO  

TENHA UM FUNDO PRÓPRIO.  

EXEMPLO DE DIRECIONAMENTO PARA O CONSUMO DO FUNDO:  

• PAGAMENTO DE DESPESAS ANUAIS (IPTU, IPVA, SEGURO)  

• TROCA DE CARRO  

• VIAGENS  

A QUANTIA INDICADA PARA SE MANTER NESSE FUNDO É DE NO MÁXIMO  

O VALOR TOTAL DO OBJETO PRÉ-DEFINIDO.

TIPO DE FUNDO INDICADO PARA O FUNDO DE RESERVA:

FUNDO COM RENDIMENTO DIÁRIO E ALTA LIQUIDEZ, RECOMENDAÇÕES:
1. METAS ITI (CDI);
2. CAIXINHAS NUBANK (CDI);  

3. TESOURO SELIC (SELIC) PARA ATÉ R$ 10.000,00;  

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 CUSTO BÁSICO MENSAL
 

VALOR NECESSÁRIO PARA SE MANTER COM MÍNIMO DE CONFORTO  

POSSÍVEL.  

A FORMA DE SE ENCONTRAR ESSE VALOR É SOMANDO TODAS AS  

DESPESAS MENSAIS COM UM DOZE AVOS DE TODAS AS DESPESAS ANUAIS.  

EXEMPLO DE DESPESAS A SEREM CONSIDERADAS:  

• •
 

Condomínio Suplementos  

• Energia • Parc. Financiamento  

• Água • Cabelereiro/Barbeiro  

• Gás • Faxineira  

• Celular • IPTU (÷12)

 

• Gasolina • IPVA (÷12)

• Internet • Seguro (÷12)
• TV a cabo/Netflix • Revisão (÷12)
• Supermercado
• Alimentação/Marmita
• Farmácia  

• Plano de Saúde  

• 9
Academia
PROGRAMAÇÃO FINANCEIRA
 

1. COM BASE NO VALOR DO CUSTO BÁSICO MENSAL PROGRAME O VALOR  

QUE SERÁ GASTO NO MÊS SUBSEQUENTE;

 

2. SEMPRE INVISTA O VALOR DEFINIDO NO INÍCIO DO MÊS E EVITE AO

 

MAXIMO INVESTIR UM VALOR ABAIXO DO PLANEJADO;  

3. CORRIJA ANUALMENTE O VALOR RESERVADO PARA O INVESTIMENTO;

 

NOTA:  

1. ENCARE ESSE VALOR COMO UMA OBRIGAÇÃO, COMO UMA DESPESA

 

REAL QUE O SEU “EU” FUTURO TERÁ.  

2. O MAIS IMPORTANTE É MANTER A DISCIPLINA MENSAL E NUNCA

 

OLHAR O INVESTIMENTO DE FORMA IMEDIATISTA, POIS OS JUROS

COMPOSTOS SÓ IRÃO COMEÇAR A FAZER A REAL DIFERENÇA APÓS
CERCA DE 10 ANOS DE INVESTIMENTO, ENTÃO PERSISTA. É COMO O
EXEMPLO DA MOEDA DE R$ 0,01 VS R$ 3.000.000,00.
01 0,01 06 0,32 11 10,24 16 327,68 21 10.485,76 26 335.544,32
02 0,02 07 0,64 12 20,48 17 655,36 22 20.971,52 27 671.088,64
03 0,04 08 1,28 13 40,96 18 1.310,72 23 41.943,04 28 1.342.177,28
04 0,08 09 2,56 14 81,92 19 2.621,44 24 83.886,08 29 2.684.354,56  

05 0,16 10 5,12 15 163,84 20 5.242,88 25 167.772,16 30 5.368.709,12  

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PRIORIDADE RECOMENDADA
 

1. RESERVA DE EMERGÊNCIA (PARA SE PROTEGER DO

 

DESCONHECIDO)  

2. FUNDO DE RESERVA (ESPECIFICAMENTE PARA PAGAR DESPESAS

 

ANUAIS DE VALORES ELEVADOS A PRAZO COM O DESCONTO DE  

UM PAGAMENTO A VISTA)
 

3. QUITAÇÃO DE DIVIDAS (PORQUE NÃO EXISTE NENHUM  

INVESTIMENTO QUE VAI TER UM RENTABILIDADE SUPERIOR AOS

 

JUROS COBRADOS PELOS BANCOS)  

4. RENDA FIXA (MÍNIMO 100.000,00)

 

5. DIVERSIFICAÇÃO DE CARTEIRA (FII, AÇÕES, CRYPTOS, ETC)  

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 VISÃO “ANUALIZADA”
 

O CONCEITO DE VISÃO DE RENDIMENTOS “ANUALIZADO” É FEITO DE  

FORMA SIMPLES, PORÉM É MUITO DESPREZADA DEVIDO A NECESSIDADE  

DO IMEDIATISMO DAS PESSOAS. NESSE CONCEITO TODO O GANHO E TODO  

O GASTO DEVEM SER OBSERVADOS EM VISÃO ANUAL (ASSIM COM É FEITO  

PELOS BANCOS A INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS).  

PARA EXEMPLIFICAR DIGAMOS QUE UMA PESSOA TODOS OS DIAS ANTES  

DE TRABALHAR TOME UMA XICARA DE CAFÉ EM UMA LANCHONETE E ESSE

 

CAFÉ CUSTA R$ 3,00, LOGO, 3X20 (DIAS ÚTEIS) = 60/MÊS X 12 (MESES) =  

720,00 E SE ESSE 720,00 ESTIVESSE EM UMA CONTA RENDEIRA O VALOR  

SERIA DE R$ 764,00 AO FIM DE 1 ANO E MESMO SE APLICA PARA GANHOS  

(CASHBACK, PROMOÇÕES E RENDIMENTOS DA CONTA RENDEIRA).  

Com esse valor, seria

possível passar um fim de
semana em uma pousada
boa no centro de Domingos
Martins e ainda sobraria um
“troco” para uns bons  

drinks :P  

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NECESSIDADE, DESEJO OU CARÊNCIA
 

ANTES DE GASTAR DINHEIRO COM ALGO, PARE E REFLITA SE O QUE VOCÊ  

VAI COMPRAR É UMA NECESSIDADE, UM SONHO, UM DESEJO OU UMA  

CARÊNCIA, DEPOIS SE PERGUNTE: “EU PRECISO?”, “EU PRECISO AGORA?”,  

“EU TENHO CONDIÇÕES DE COMPRAR SEM ME APERTAR?”  

NECESSIDADE: É ALGO NECESSÁRIO PARA SEU BEM ESTAR  

SONHO: É UM BEM OU UMA CONQUISTA QUE VOCÊ “SEMPRE” QUIS  

DESEJO: É ALGO QUE VOCÊ PASSA A QUERER DE IMEDIATO E QUE NÃO  

QUERIA A 5 MINUTOS ATRÁS  

CARÊNCIA: É ALGO QUE VOCÊ QUER TER APENAS PARA SER “ACEITO”  

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 O VALOR DA SUA VIDA
 

MUITA GENTE DIZ: DINHEIRO FOI FEITO PARA GASTAR!  

POREM ESSAS PESSOAS NUNCA PARAM PARA PENSAR QUE NÃO SE TRATA  

DE DINHEIRO E SIM DE TEMPO, O TEMPO QUE VOCÊ DEIXAR DE CURTIR  

COM A SUA FAMÍLIA, COM O SEU COMPANHEIRO, COM OS SEUS FILHOS,  

SEUS AMIGOS... O TEMPO QUE VOCÊ PODERIA ESTAR USANDO PARA  

VIAJAR, PARA IR A PRAIA, PARA SE DIVERTIR E QUE VOCÊ ESTÁ TROCANDO  

PARA QUE OUTRA(S) PESSOA(S) ASSIM O FAÇAM.  

A JORNADA MENSAL É DE 160 HORAS OU 6,67DIAS, SALÁRIO R$  

5.000,00/MÊS  

5.000,00 ÷ 6,67 = 750 X 365 = R$ 273.750,00

VOCÊ ACEITARIA MORRER 1 ANO MAIS CEDO POR R$ 273.750,00?

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 OPÇÕES PARA ALAVANCAR
 

É SEMPRE BOM SE ATUALIZAR DE NOVIDADES QUE AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS  

LANÇAM PARA ATRAIR NOVOS CLIENTES OU ATÉ MESMO PARA IMPULSIONAR SUAS  

RECEITAS, A PRIMEIRA RECOMENDAÇÃO SÃO AS CONTAS RENDEIRAS, COMO A  

NUCONTA* E A CONTA ITI (ATUALMENTE A MELHOR OPÇÃO DO MERCADO) QUE  

RENDEM 100% DO CDI APENAS POR DEIXAR O DINHEIRO PARADO NELAS.  

OUTRA RECOMENDAÇÃO É O CARTÃO XP QUE ALÉM DE DAR 1% DE INVESTBACK,  

TEM DIVERSAS PROMOÇÃO NA PRÓPRIA PLATAFORMA QUE OFERECE UM % AINDA

 

MAIOR DE INVESTBACK, ALÉM DE DIVERSOS OUTROS BENEFÍCIOS QUE UM CARTÃO  

BLACK OFERECE.  

HAVENDO DISCIPLINA, ATRAVÉS DO CONTROLE FINANCEIRO, É POSSÍVEL DOBRAR O  

CASHBACK UTILIZANDO O CARTÃO EM TODAS AS OCASIÕES POSSÍVEIS, (GANHANDO

1%) E SEM MOVIMENTAR A CONTA RENDEIRA (GANHANDO 100% DO CDI), OU SEJA,
SE UMA PESSOA GANHA 5.000,00 E GASTA TAMBÉM 5.000,00, SÓ DE NÃO
MOVIMENTAR ESSE VALOR NA CONTA, UTILIZANDO SEMPRE O CARTÃO, ESSE
5.000,00 RENDERÁ “DOBRADO”, POIS O 5.000,00 FICARÁ NA CONTA E RENDERÁ
100% DO CDI E O MESMO 5.000,00 TAMBÉM SERÁ GASTO NO CRÉDITO RETORNARÁ  

1% EM FORMA DE INVESTBACK.  

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APP CONTROLE FINANCEIRO
 

PARA SER TER UM CONTROLE FINANCEIRO E UMA NOÇÃO DE GASTOS  

MENSAIS, COMO QUAL O % GASTO EM CADA CATEGORIA DE DESPESA E  

ONDE PODE-SE “ENXUGAR” QUANDO O MÊS ESTIVER APERTADO TEMOS O  

APP/SITE “MINHAS ECONOMIAS”, É GRATUITO, MUITO DIDÁTICO E  

SIMPLES DE SE UTILIZAR.  

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