Tipos de Investimento e Mercado Financeiro
Enviado por
Bianca FelletTipos de Investimento e Mercado Financeiro
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Bianca FelletTipos de Investimento e
Mercado Financeiro
Bem-vindo à nossa apresentação sobre o universo dos
investimentos no Brasil e o panorama do mercado financeiro
moderno.
por Bianca Fellet
O que é Investimento?
Investir significa aplicar recursos financeiros com
expectativa de retorno futuro.
O mercado de investimentos no Brasil movimenta
impressionantes R$ 5,7 trilhões em 2024.
Está presente em todas as etapas da nossa vida
financeira, desde a formação de reserva até a
aposentadoria.
Conceito de Mercado
Financeiro
Sistema de Conexão Instituições
Conecta investidores que Engloba bancos, corretoras,
possuem recursos com tomadores gestoras e a bolsa de valores que
que precisam de capital para facilitam as operações.
projetos.
Negociação
Permite a compra e venda de
diversos ativos financeiros como
ações, títulos e fundos.
Principais Categorias: Renda Fixa e Renda
Variável
Renda Fixa
Oferece retorno previsível, conhecido no
momento da aplicação. Exemplos: CDB e Tesouro
Direto.
Renda Variável
Apresenta retorno incerto, dependente do
desempenho do ativo. Exemplos: ações e FIIs.
A diversificação entre essas categorias é fundamental
para equilibrar risco e retorno na sua carteira.
Renda Fixa: Visão Geral
Perfil Adequado
Ideal para investidores iniciantes e perfis conservadores que
priorizam segurança.
Opções Populares
Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e a tradicional poupança estão
entre as mais conhecidas.
Proteção
Grande parte conta com a proteção do Fundo Garantidor de
Créditos (FGC) para maior segurança.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto permite que pessoas físicas invistam
diretamente em títulos da dívida pública federal.
Você pode começar com apenas R$ 30, tornando-o
acessível para qualquer orçamento.
Oferece liquidez diária e diferentes tipos de
rentabilidade: prefixada, pós-fixada (Selic) e indexada à
inflação.
CDB - Certificado de
Depósito Bancário
Emissão Bancária
Títulos emitidos por bancos comerciais para captar
recursos e financiar suas operações.
Proteção FGC
Protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos até o limite de
R$ 250 mil por CPF e instituição.
Rentabilidade
Pode ser prefixada (taxa definida no início) ou pós-fixada
(atrelada a índices como CDI).
LCI e LCA
LCI - Letras de Crédito Imobiliário LCA - Letras de Crédito do Agronegócio
Títulos que financiam o mercado imobiliário brasileiro, Financiam o setor agrícola nacional, impulsionando
emitidos por instituições financeiras. produtores e empresas do agronegócio.
Garantidos pelo FGC e isentos de Imposto de Renda Também contam com garantia do FGC e isenção de IR
para pessoas físicas. para investidores pessoas físicas.
Poupança: Modelo
Tradicional
70% D+0 0%
dos brasileiros liquidez custos
Ainda utilizam a Permite resgate Não cobra taxas de
poupança como imediato do dinheiro administração nem
principal forma de a qualquer impostos sobre o
investimento. momento. rendimento.
Fundos de Investimento
Gestão Coletiva
Reúnem recursos de diversos investidores sob a
gestão de profissionais especializados.
Diversificação
Oferecem acesso a uma carteira diversificada
mesmo com pequenos valores.
Custos
Cobram taxas de administração e, em alguns
casos, taxas de performance sobre resultados.
Renda Variável: Resumindo
Alto Potencial Volatilidade
Oferece possibilidade de Apresenta oscilações de preço que
rendimentos superiores aos da exigem tolerância emocional do
renda fixa no longo prazo. investidor.
Opções Análise
Inclui ações, fundos imobiliários Requer estudo constante e
(FIIs), BDRs e ETFs entre as acompanhamento do mercado
principais alternativas. para decisões informadas.
Ações
Ao comprar ações, você adquire pequenas partes de
empresas listadas na Bolsa de Valores.
Como acionista, você participa dos lucros através de
dividendos e pode ganhar com a valorização.
São investimentos com alta volatilidade, mais
adequados para objetivos de longo prazo.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Investimento Coletivo Renda Mensal
Permitem investir em imóveis Distribuem rendimentos
comerciais, shoppings e títulos mensais provenientes de
do setor sem comprar aluguéis e operações
propriedades diretamente. imobiliárias, isentos de IR para
pessoa física.
Negociação em Bolsa
São negociados diariamente na
B3, oferecendo liquidez superior
à de imóveis físicos.
BDRs e ETFs
BDRs (Brazilian Depositary Receipts) ETFs (Exchange Traded Funds)
Certificados que representam ações de empresas Fundos negociados em Bolsa que replicam o
estrangeiras negociados na Bolsa brasileira. desempenho de índices como Ibovespa ou S&P 500.
Permitem diversificação internacional sem necessidade Oferecem diversificação instantânea com custos
de enviar recursos para o exterior. geralmente mais baixos que fundos tradicionais.
Perfil de Investidor
Conservador
Prioriza a segurança do capital e a previsibilidade dos
rendimentos. Prefere renda fixa e evita oscilações.
Moderado
Busca equilíbrio entre segurança e retorno. Combina renda
fixa com pequena parcela em renda variável.
Arrojado
Aceita maior volatilidade em busca de ganhos
superiores. Concentra investimentos em renda variável.
Estratégias de Diversificação
Por Categoria
Combine renda fixa e variável em proporções
adequadas ao seu perfil de risco.
Por Setor
Distribua investimentos entre diferentes setores
econômicos para reduzir riscos específicos.
Por Prazo
Mantenha recursos em ativos com diferentes
prazos de vencimento e horizontes temporais.
Riscos e Garantias
Risco de Crédito
Possibilidade de o emissor do título não honrar o pagamento. Avalie a solidez da instituição.
Risco de Mercado
Oscilações nos preços dos ativos devido a fatores econômicos e políticos.
Garantias
FGC protege até R$ 250 mil por CPF e instituição em diversos produtos de renda fixa.
Regulação e Proteção ao Investidor
CVM
A Comissão de Valores Mobiliários regula e fiscaliza o
mercado de capitais brasileiro.
BACEN
Ambas instituições trabalham para garantir
O Banco Central supervisiona e regula as instituições
transparência e proteger os investidores no mercado
financeiras que operam no país.
financeiro.
Tendências e Inovações
Fintechs
Startups financeiras revolucionam o acesso a investimentos
com plataformas digitais e baixos custos.
Automação
Robôs de investimento e algoritmos facilitam a gestão de
carteiras para diferentes perfis.
ESG
Crescimento de investimentos com foco em fatores
ambientais, sociais e de governança.
Criptoativos
Novas classes de ativos digitais ganham espaço nas carteiras
dos investidores brasileiros.
Conclusão: Primeiros Passos para Investir
Autoconhecimento
Entenda seu perfil de risco, objetivos financeiros e
horizonte temporal antes de investir.
Educação
Busque orientação profissional e compare
diferentes opções de investimento disponíveis.
Início Gradual
Comece com pequenas quantias e aumente os
valores conforme ganha conhecimento e
confiança.
