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Responsabilidades, Garantias e Seguros para A Cobertura de Danos Na Construção - Tese Ist
Responsabilidades, Garantias e Seguros para A Cobertura de Danos Na Construção - Tese Ist
Jri
Presidente: Professor Antnio Heleno Domingues Moret Rodrigues
Orientador: Professor Lus Manuel Alves Dias
Co-orientador: Eng.. Nuno Gonalo Cordeiro Marques de Almeida
Vogal: Eng.. Lus Manuel Antunes da Costa
Outubro de 2009
RESUMO
Aliado h crescente preocupao com o aumento da qualidade no sector da construo em
Portugal, surgiu a necessidade de criar um sistema de responsabilidades, garantias e seguros
eficaz para a cobertura de danos na construo. A criao desse sistema traria melhorias muito
significativas na forma como devem ser responsabilizados os diversos intervenientes de uma obra,
bem como na salvaguarda dos interesses dos proprietrios.
Em Portugal, no existe um regime de responsabilidades pelos danos na construo, o que leva a
que a responsabilizao pelos erros apenas recaia sobre os empreiteiros e os donos de obra,
ficando os autores do projecto, gestores da qualidade, coordenadores de segurana e sade,
fiscalizao, entre outros intervenientes no processo construtivo ilibados da reparao dos danos
resultantes dos seus erros. Recentemente, foram estabelecidas medidas que visam alterar esta
situao, contudo ainda no se conhecem os efeitos prticos desta reforma legislativa.
A primeira medida a tomar na implementao de um sistema de responsabilidades, garantias e
seguros deveria contemplar a criao de um enquadramento legal adequado, em que a
informao no se encontre dispersa, nem suscite mltiplas interpretaes, semelhana do que
acontece actualmente.
No nosso pas, frequente encontrar casas novas com muitos defeitos, por norma associados a
erros de concepo/projecto e de execuo, o que leva necessidade de criar um sistema de
recolha de dados dos sinistros declarados s diversas entidades responsveis.
Outro aspecto que deveria ser revisto est relacionado com a ausncia de um sistema de
garantias e seguros de adeso voluntria ou obrigatria para a cobertura de danos na construo.
Actualmente, as obras particulares apenas tm uma garantia de 5 anos, independentemente do
tipo de defeito, no existindo nenhum seguro associado garantia. No que toca s obras pblicas,
o Cdigo dos Contratos Pblicos definiu garantias de 2, 5 e 10 anos, embora tambm no estejam
contemplados seguros associados.
Para introduzir esse sistema em Portugal importa ter em conta a realidade de pases com
sistemas de garantias e seguros implementados, procurando transpor-se algumas das melhores
prticas para o nosso pas.
No presente trabalho, procuram focar-se os diversos temas acima citados. Inicialmente, faz-se a
anlise dos defeitos em construes novas, bem como de toda a legislao vigente em Portugal
sobre esta problemtica. Em seguida, analisam-se os principais seguros existentes no nosso pas
e os sistemas de responsabilidades, garantias e seguros de cinco pases Frana, Espanha,
Reino Unido, Estados Unidos e Canad tendo em vista a criao de uma proposta de
responsabilidades, garantias e seguros para Portugal.
Palavras-Chave: Seguros, garantias, responsabilidades, patologias, qualidade, construo,
defeitos na construo
I
II
Abstract
Allied with the growing concern with the improvement of quality in the construction sector in
Portugal, it becomes necessary to create an effective liability, warranties and insurance system to
cover damages in construction. Creating such a system would significantly improve and clarify
stakeholders (the intervening parties) responsibilities, as well as the safeguard of the interests of
owners.
In Portugal, there is no liability system regarding damage in construction, which leads to liabilities
concerning errors only being attributed to contractors and promoters, thus relieving all other parties
from these responsibilities. This means the projects authors, quality technicians, safety and health
coordinators, supervision technicians among other stakeholders are relieved from reparation for
damages caused by their errors. Recently, measures have been established to change this
situation, however still practical effects of this legislative reform are unknown.
The first step to implement a liability, warranties and insurance system should include the
establishment of an appropriate legal framework, in which the information is not disperse, nor
ambiguous, as currently happens.
In Portugal, new houses often come with many defects, usually associated with errors in design
and execution, thus leading to the need to create a database of complaints reported to the
concerning authorities.
Another aspect that should be reviewed is related to the absence of a voluntary or mandatory
warranties and insurance system to cover damages in construction. Currently, private construction
works have only a 5 years warranty, regardless to the type of defect which may be found, there is
no insurance associated with that warranty. Regarding public construction works, the Public
Contracts Code establishes warranties of 2, 5 and 10 years but no insurance associated.
To introduce this system in Portugal is important to take in account the study of countries where
warranties and insurance systems are implemented, looking to transpose the best aspects to our
country.
In this study, we tried to focus on the various issues mentioned above. Initially, the defects in new
construction are analyzed as well as all current Portuguese legislation concerning this issue. Then
a study is done of the main existing insurance in our country and the liabilities, warranties and
insurance systems in five countries - France, Spain, UK, USA and Canada are examined in order
to create a proposal of a liability, warranties and insurance system for Portugal.
Keywords: Insurances,
warranties,
liability,
pathology,
quality,
construction,
defects in
constructions
III
IV
Agradecimentos
A concretizao deste trabalho, apesar do seu carcter individual, no teria sido possvel sem a
valorosa contribuio de algumas pessoas, a quem pretendo expressar o meu agradecimento.
Ao Professor Lus Manuel Alves Dias, orientador cientfico desta dissertao, expresso o meu
profundo agradecimento pela orientao dada, nomeadamente pelas sugestes, exigncia e
disponibilidade demonstrada, bem como pela reviso da dissertao.
Ao Eng. Nuno Almeida, co-orientador desta dissertao, pelo importante contributo prestado,
mostrando-se sempre disponvel, dando total apoio investigao realizada. Tambm gostaria de
lhe agradecer pelas sugestes dadas e pela reviso da dissertao.
Ao Eng. Lus Costa da seguradora ASEFA, pelos importantes esclarecimentos prestados e
tambm por toda a disponibilidade demonstrada. s seguradoras Imprio Bonana Companhia
de Seguros S.A., Companhia de Seguros Fidelidade Mundial, Companhia de Seguros AXA
Portugal e aos diversos intervenientes no processo construtivo consultados pelos esclarecimentos
dados e pela vontade em colaborar no desenvolvimento deste trabalho. Ao Sr. Marques Ferreira
do Gabinete de Seguros da Ordem dos Engenheiros pela disponibilidade e interesse
demonstrados.
Ao Joo Valente pela reviso do ingls e ao Jos Borges pelos esclarecimentos relativos
legislao portuguesa.
minha famlia pai, me, irm e avs pelo incentivo, apoio, carinho e preocupao sempre
manifestados ao longo do meu percurso acadmico, bem como na minha vida pessoal. Sem eles,
nada disto teria sido possvel.
Por fim, a todos os meus amigos, que contriburam, de forma directa ou indirecta, para a
realizao deste trabalho.
VI
NDICE
RESUMO ..............................................................................................................................I
ABSTRACT ......................................................................................................................... III
AGRADECIMENTOS ............................................................................................................. V
NDICE ............................................................................................................................. VII
NDICE TABELAS.............................................................................................................. XIII
NDICE FIGURAS ............................................................................................................... XV
ABREVIATURAS .............................................................................................................. XVII
1. INTRODUO .................................................................................................................. 1
1.1. CONSIDERAES INICIAIS ..................................................................................................... 1
1.2. OBJECTIVOS DA DISSERTAO .............................................................................................. 1
1.3. METODOLOGIA DA DISSERTAO ........................................................................................... 2
1.4. ORGANIZAO DA DISSERTAO ........................................................................................... 2
XI
XII
NDICE TABELAS
Tabela 2.1 Evoluo das taxas de crescimento dos alojamentos em pases da Unio Europeia e
EUA (Adaptado: Rodrigues, 2001). ............................................................................................................... 6
Tabela 2.2 Principais causas das patologias em edifcios (Adaptado: Esteves, 2008 e Sycods,
2008). ........................................................................................................................................................ 12
Tabela 2.3 Necessidades de reparao em funo do elemento construtivo em Portugal (Adaptado:
Afonso, 2001). ........................................................................................................................................... 14
Tabela 2.4 - Anlise dos sinistros, em Frana, tendo em conta os diversos elementos construtivos
(Adaptado: Sycods, 2008). ..................................................................................................................... 15
Tabela 2.5 - Principais patologias na construo em Frana, 1995 a 2007 (Adaptado: Sycods,
2008). ........................................................................................................................................................ 16
Tabela 2.6 Custos de reparao, em Frana, tendo em conta o tipo de defeito (Adaptado: Sycods,
2008). ........................................................................................................................................................ 17
Tabela 2.7 Custos de reparao, em Frana, tendo em conta o elemento construtivo (Adaptado:
Sycods, 2008). ...................................................................................................................................... 17
Tabela 4.1 Opes de diferentes capitais para o SRCP da OE (Fonte: Ordem dos Engenheiros,
2008). ........................................................................................................................................................ 52
Tabela 5.1 Prticas de seguro de construo em pases europeus (ECCE, 2004). .................................... 56
Tabela 5.2 Garantia de Perfeito Acabamento (Adaptado: Lei Spinetta, 1978). ........................................ 59
Tabela 5.3 Garantia de Bom Funcionamento (Adaptado: Lei Spinetta, 1978). ......................................... 60
Tabela 5.4 Garantia Decenal (Adaptado: Lei Spinetta, 1978). ................................................................... 61
Tabela 5.5 Seguro de Responsabilidade Decenal (Adaptado: Lei Spinetta, 1978). .................................... 63
Tabela 5.6 Seguro de Reparao de Danos (Adaptado: Lei Spinetta, 1978). ............................................ 63
Tabela 5.7 Regime de Responsabilidades em Espanha (Fonte: LOE, 1999). ............................................ 66
Tabela 5.8 Seguro de Danos Materiais ou Seguro de Cauo para o primeiro ano da construo
(Fonte: LOE, 1999). ................................................................................................................................... 68
Tabela 5.9 Seguro de Danos Materiais ou Seguro de Cauo para os trs primeiros anos da
construo (Fonte: LOE, 1999)................................................................................................................... 68
Tabela 5.10 Seguro de Danos Materiais ou Seguro de Cauo para os dez primeiros anos da
construo (Fonte: LOE, 1999)................................................................................................................... 69
XIII
Tabela 5.11 Duraes das garantias em alguns estados norte-americanos (AAQC, 2006)......................... 83
Tabela 6.1 Dados contemplados na informao fornecida Comisso (Sycods, 2006; Sycods,
2008 e ASEFA, 2009)................................................................................................................................. 99
Tabela 6.2 Custo do prmio de seguro de cauo (prestao de cauo de 10% e durao do
seguro de 5 anos). ................................................................................................................................... 109
Tabela 6.3 Custo do prmio do SRCP. ................................................................................................... 111
Tabela 6.4 Indemnizao a mxima a pagar pelo projectista segundo o CCP.......................................... 113
Tabela 6.5 Custo do prmio do SRCP. ................................................................................................... 114
Tabela 6.6 Custo do prmio do seguro decenal. ..................................................................................... 116
XIV
NDICE FIGURAS
Figura 2.1 Evoluo das taxas de crescimento dos alojamentos e das famlias em Portugal
(Adaptado: Rodrigues, 2001)........................................................................................................................ 6
Figura 2.2 Evoluo do nmero de fogos licenciados em Portugal de 1995 a 2007 (Adaptado:
Esteves, 2008 e INE, 2008). ......................................................................................................................... 7
Figura 2.3 Estado de conservao dos edifcios em Portugal em 2001 (Adaptado: Sousa, 2004). ............... 9
Figura 2.4 Relao entre a idade dos edifcios e o seu estado de conservao em Portugal (Fonte:
Sousa, 2004). .............................................................................................................................................. 9
Figura 2.5 Investimentos realizados na construo em diversos pases da UE (Adaptado: Sousa,
2004). ........................................................................................................................................................ 11
Figura 2.6 Tipos de erros na construo em Frana, 2003 a 2007 (Fonte: Sycods, 2008). .................... 13
Figura 2.7 Anlise dos sinistros, em Frana, tendo em conta os diversos elementos construtivos,
2003 a 2007 (Adaptado: Sycods, 2008). ................................................................................................. 15
Figura 4.1 Seguro decenal na Europa (Fonte: Montull, 2008). .................................................................. 45
Figura 5.1 Sistema de Garantias em Frana (Adaptado: Lei Spinetta, 1978). ............................................ 61
Figura 5.2 Regime de Garantias em Espanha (Fonte: LOE, 1999). ........................................................... 70
Figura 6.1 Cronograma da criao do organismo e elaborao, apreciao e alteraes/aprovao
do documento. ........................................................................................................................................... 96
Figura 6.2 Cronograma de um sistema de recolha de dados dos sinistros declarados s seguradoras
portuguesas............................................................................................................................................. 100
Figura 6.3 Cronograma do sistema de garantias para as obras pblicas. ................................................ 105
Figura 6.4 Cronograma do sistema de garantias para as obras particulares. ........................................... 106
Figura 6.5 Cronograma final da proposta. .............................................................................................. 128
XV
XVI
ABREVIATURAS
AECOPS Associao de Empresas de Construo de Obras Pblicas
AICE Associao dos Industriais da Construo de Edifcios
ANEOP Associao Nacional de Empreiteiros de Obras Pblicas
AQC Agence Qualit Constrution
CAR Construction All Risk
CC Cdigo Comercial
CCE Cdigo Civil de Espanha
CCF Cdigo Civil Francs
CCivil Cdigo Civil Portugus
CCP Cdigo dos Contratos Pblicos
CMG Certificate of Making Good Defects
CPC Certificate of Pratical Completion
CSF Cdigo de Seguros Francs
CTC Cdigo Tcnico da Construo
CTE Cdigo Tcnico de la Edificacin
DL Decreto-Lei
DO Dono de Obra
EUA Estados Unidos da Amrica
FEPICOP Federao Portuguesa da Indstria da Construo e Obras Pblicas
FTH Ficha Tcnica da Habitao
HPO Homeowner Protection Office
INE Instituto Nacional de Estatstica
LOE Ley de Ordenacin de la Edificacin
XVII
XVIII
1.
INTRODUO
1.1. CONSIDERAES INICIAIS
Quando se compra uma habitao, no se espera que, pelo menos num futuro prximo, esta
venha a causar problemas, mas nos casos em que tal acontece, pretende-se uma reparao
rpida e sem incmodos adicionais.
A realidade porm mostra que numerosas casas, recentemente construdas, apresentam
patologias. Para alm disso, na maioria das situaes, os problemas inerentes reparao dos
danos por parte dos responsveis (promotores e/ou construtores) apenas so solucionados nos
tribunais.
Com a criao de um sistema eficaz de garantias e seguros para a cobertura de danos na
construo, passaria a existir um suporte na responsabilizao dos diversos intervenientes de uma
obra, ficando ainda assegurada a cobertura dos custos de reparao por parte das seguradoras.
Para a criao de um tal sistema no nosso pas, importa ter em conta a experincia de outros
pases onde o regime de responsabilidades, garantias e seguros j foi implementado.
INTRODUO CAPTULO 1
Para que se possa implementar um sistema de garantias e seguros eficaz, importa comear pela
anlise da situao actual, no que toca aos principais defeitos em construes novas e legislao
vigente. Em seguida, importa efectuar uma anlise aos seguros que podem ser contratados em
Portugal e aqueles que realmente so contratados.
Sabendo aquilo que est disponvel no nosso pas, deve comparar-se com o que existe em pases
com experincia prtica neste contexto, analisando-se a possibilidade de aproveitar algumas
dessas matrias para a realidade portuguesa, implementando-se assim um regime que poderia
trazer melhorias significativas na qualidade da construo, bem como na satisfao dos
sucessivos adquirentes do imvel.
INTRODUO CAPTULO 1
INTRODUO CAPTULO 1
2.
DEFEITOS NA CONSTRUO
2.1. GENERALIDADES
Tal como se pode verificar na Figura 2.1, desde 1971 a taxa de crescimento dos alojamentos tem
sido superior a 20%. Apesar dos valores positivos da referida taxa, tem-se verificado um
decrscimo da mesma ao longo do tempo. Relativamente taxa de crescimento das famlias
constata-se que o seu valor foi sempre inferior ao da taxa de crescimento dos alojamentos nos
ltimos 30 anos. Apesar disso, os valores apresentados foram sempre positivos, o que se deve ao
(Afonso, 2007):
Aumento da populao residente;
Aumento da esperana mdia de vida;
Aumento dos divrcios.
30%
25%
20%
15%
Alojamento
Famlias
10%
5%
0%
1971-81
1972-81
1973-81
Figura 2.1 Evoluo das taxas de crescimento dos alojamentos e das famlias em Portugal (Adaptado:
Rodrigues, 2001).
1970-1981
1981-1991
1991-2001
Portugal
27%
22%
21%
Espanha
17%
9%
Frana
12%
9%
Itlia
26%
14%
6%
Gr-Bretanha
11%
9%
8%
Finlndia
26%
20%
13%
EUA
28%
16%
13%
140000
120000
100000
80000
60000
Nmero de fogos
licenciados
40000
20000
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Figura 2.2 Evoluo do nmero de fogos licenciados em Portugal de 1995 a 2007 (Adaptado: Esteves, 2008
e INE, 2008).
Cdigo Civil Portugus (CCivil). Dessas habitaes, apenas 2 no tinham qualquer tipo de defeito,
o que demonstra os problemas afectos qualidade da construo em Portugal. Uma das formas
que o governo encontrou para alterar esta tendncia foi atravs da criao de uma Ficha Tcnica
1
A FTH um documento descritivo das caractersticas tcnicas e funcionais de um prdio urbano para fim habitacional,
reportadas ao momento da concluso das obras de construo, reconstruo, ampliao ou alterao do mesmo.
A FTH foi criada pelo Decreto-Lei n. 68/2004, de 25 de Maro, e o seu modelo aprovado pela Portaria n. 817/2004, de 16
de Julho, com o intuito de reforar os direitos dos consumidores informao e proteco dos seus direitos econmicos,
no mbito da aquisio de prdio urbano para habitao, bem como promover a transparncia do mercado (InCI, 2009).
(10,4%) ou grandes (5,3%) (Figura 2.3). Os dados que foram descritos neste pargrafo devem ser
analisados com alguns cuidados, j que foram recolhidos por inquiridores sem formao nesta
rea e no tm em conta uma avaliao das infra-estruturas no aparentes (como por exemplo
canalizaes ou instalaes elctricas).
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
-
Figura 2.3 Estado de conservao dos edifcios em Portugal em 2001 (Adaptado: Sousa, 2004).
Atravs dos dados disponibilizados pelos Censos de 2001 pode ainda concluir-se que o estado de
conservao dos edifcios est fortemente relacionado com a sua idade. Assim, nos edifcios
construdos antes de 1919 apenas 19,8% se encontram sem necessidades de reparao, 64,8%
precisam de obras de reparao (pequenas, mdias ou grandes) e 15,4% se encontravam muito
degradados (Figura 2.4).
Figura 2.4 Relao entre a idade dos edifcios e o seu estado de conservao em Portugal (Fonte: Sousa,
2004).
A relao entre a idade dos edifcios e o seu estado de conservao pode ser, desde logo
constatada nos perodos entre 1919-1945 e 1945-1960, onde, tal como se pode observar na
Figura 2.4, as necessidades de reparao dos edifcios diminuem consoante a idade dos mesmos.
Na ltima dcada em que se fez o recenseamento habitao, o peso dos edifcios sem
necessidade de reparao ascende aos 87,6%, existindo apenas 0,2% de edifcios num estado
muito degradado de conservao e 0,6% a necessitar de grandes reparaes. Apesar deste valor
parecer, primeira vista, insignificante, ele refere-se a um total de 1.489 edifcios com menos de
10 anos, o que justificado por factores que vo para alm da idade dos edifcios (Sousa, 2004):
Falta de qualidade da construo;
Incorrecta utilizao dos edifcios.
Outra das anlises que pode ser feita refere-se ao estado de conservao dos edifcios consoante
as zonas do pas onde estes foram construdos. Por esta anlise, conclui-se que a zona do pas
que apresenta edifcios em melhor estado de conservao a Regio Autnoma dos Aores, na
qual aproximadamente 35% dos edifcios se encontra degradado, enquanto que o Algarve e a
Regio Autnoma da Madeira so os locais que apresentam menor percentagem de edifcios
muito degradados. Antagonicamente, o Norte do pas apresenta o maior nmero de edifcios com
necessidades de reparao elevadas, sendo tambm esse o local com maior percentagem de
edifcios muito degradados (Rodrigues, 2001).
10
Figura 2.5 Investimentos realizados na construo em diversos pases da UE (Adaptado: Sousa, 2004).
Projecto Forrehabil
Projecto realizado com o objectivo de estimar o Mercado de Obras de Reabilitao do Patrimnio Edificado Habitacional e
Monumental em Portugal e comparar com Itlia e Frana.
11
Defeitos de
Materiais
Defeitos de
Execuo
Defeitos de
Utilizao e Outros
35%
65%
19%
5%
57%
19%
43%
6%
43%
8%
46%
44%
10%
41%
13%
31%
15%
37%
5%
51%
7%
46%
15%
22%
17%
36%
37%
32%
15%
21%
14%
54%
11%
43%
15%
30%
12%
19%
5%
71%
5%
13%
3%
78%
6%
11%
4%
79%
6%
Outro dos aspectos que se constata com a anlise da Tabela 2.2 est relacionado com a
discrepncia dos resultados obtidos nos diversos estudos analisados. Se por um lado alguns
estudos indicam a fase de projecto como a principal causadora de defeitos na construo, outros
consideram a fase de execuo como a principal responsvel pelos sinistros.
12
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
Tipos de erros de
construo
Figura 2.6 Tipos de erros na construo em Frana, 2003 a 2007 (Fonte: Sycods, 2008).
de salientar que as duas fases aqui analisadas correspondem ao perodo de tempo do ciclo de
vida da construo onde se procura adaptar o projecto realidade. Este facto pode justificar os
diferentes resultados obtidos, uma vez que, enquanto alguns autores podem considerar um defeito
como sendo derivado de projecto, outros podero interpret-lo como sendo derivado de erro na
construo (Esteves, 2008).
Ao contrrio do que acontece no nosso pas, em Frana, existe um organismo denominado de
Agncia de Qualidade da Construo (Agence Qualit Constrution AQC) que criou um
mecanismo de recolha e anlise dos sinistros declarados s companhias seguradoras. Atravs do
Sycods descrita a patologia, o elemento construtivo onde existe o defeito, a causa que origina
a patologia e os custos de reparao inerentes.
Este sistema existente em Frana foi criado em 1986 no mbito da garantia decenal e dos seguros
inerentes: seguro de reparao de danos e de responsabilidade decenal. Os dados analisados nas
trs ltimas linhas da Tabela 2.2 referem-se 13 Tabela de Bordo Sycods (13 Tableu de Bord
Sycods) datada de 2008 e publicao Qualidade, todo o progresso (Qualit, progressons
ensemble) datada de 2006, nas quais foram analisados os defeitos na construo e os custos que
lhes esto associados tendo em vista o aumento da qualidade da construo em Frana. As
recolhas e anlise dos sinistros foram feitas entre 1995 e 2008, o que permite uma melhor
interpretao da evoluo da qualidade na construo nos ltimos anos.
Como um dos objectivos da presente dissertao a anlise do sistema de garantias e seguros
para a cobertura de danos na construo em Frana, e da possibilidade de transpor algumas das
melhores prticas desse pas para Portugal, com as necessrias adaptaes, interessante
conhecer os dados que aqui so analisados, bem como todo o sistema que permite fazer a
recolha e anlise dos sinistros declarados s companhias seguradoras, para que se possa discutir
a possibilidade de implementar um sistema com os mesmos objectivos deste no nosso pas.
13
Da observao da Tabela 2.2 e da Figura 2.6, constata-se que o valor dos defeitos de execuo
superior ao que se verificava no passado, em Frana. Por outro lado, e fazendo uma analogia
semelhante, os defeitos de projecto so significativamente inferiores. Este facto pode ser
justificado com o que se referiu anteriormente, isto pelas diferenas de interpretao dos autores
que se dedicam ao estudo desta temtica. Outra explicao para as alteraes verificadas poder
ser a regulamentao implementada naquele pas (Lei Spinetta, 1978), que procurou aumentar a
qualidade da construo atribuindo as responsabilidades do processo construtivo aos diversos
intervenientes na obra (Esteves, 2008).
Pequenas
Mdias
Grandes
Muito grandes
Estrutura
59,8%
19,3%
11,8%
5,8%
3,3%
Cobertura
55,0%
19,9%
13,6%
7,5%
4,1%
52,9%
22,1%
14,1%
7,0%
3,9%
Os dados dos sinistros declarados s seguradoras francesas permitem fazer uma anlise mais
detalhada dos diversos elementos construtivos que apresentam patologias (Tabela 2.4).
14
Tabela 2.4 - Anlise dos sinistros, em Frana, tendo em conta os diversos elementos
construtivos (Adaptado: Sycods, 2008).
1995 a 1998
1999 a 2002
2003 a 2007
Infra-Estruturas
7%
7%
8%
Fundaes
9%
8%
7%
Estrutura de Suporte
7%
5%
5%
Cobertura Inclinada
15%
14%
15%
6%
9%
9%
15%
19%
18%
Vos Envidraados
8%
7%
6%
Envolvente Interior
16%
13%
14%
Equipamentos
17%
18%
19%
Cobertura em Terrao
Fachada
25
20
15
10
5
Vos Envidraados
Envolvente Interior
Equipamentos
Infra-Estrutura
Fundaes
Estrutura de Suporte
Cobertura Inclinada
Cobertura em Terrao
Fachada
Elementos
construtivos
Figura 2.7 Anlise dos sinistros, em Frana, tendo em conta os diversos elementos construtivos, 2003 a
2007 (Adaptado: Sycods, 2008).
Os defeitos nas fachadas dos edifcios esto no topo dos sinistros em elementos construtivos,
representando um valor prximo dos 20%. Dos outros elementos construtivos, os que merecem
maior destaque em termos percentuais so a cobertura inclinada, a envolvente interior e os
equipamentos. Os outros elementos construtivos aqui analisados tm valores relativamente
prximos, cifrando-se entre os 5% e os 10% (Sousa, 2004).
de salientar que a anlise aqui realizada tem em conta um estudo realizado por peritos, pelo que
no ser de esperar que acontea o mesmo que no caso portugus, em que a anlise de um
quadro semelhante pode no corresponder realidade, uma vez que no estudo da realidade
nacional os inquiridores no tm a formao necessria para realizar este tipo de anlise.
15
Apesar da especificidade dos dados dos dois pases aqui analisados diferir, pode constatar-se
que, em ambas as situaes, so os problemas afectos fachada de um edifcio que tm maior
relevncia percentual no que toca ao elemento construtivo que apresenta patologias.
As principais causas dos sinistros nas fachadas so (Sousa, 2004): deficiente ligao da alvenaria
com a estrutura (fissuras), deformabilidade do suporte (fissuras), retraco da argamassa e do
beto (fissuras), deficiente preparao do suporte (aparecimento de manchas, deslocamentos e
destacamentos) e no cumprimento das especificaes dos fabricantes dos materiais, relativas ao
tempo, dosagem e temperaturas.
1999 a 2002
2003 a 2007
58%
55%
52%
Condensaes
1%
2%
1%
Problemas de estaquidade ao ar
2%
1%
2%
Insuficiencia de isolamento
2%
2%
3%
Problemas de estabilidade
16%
4%
8%
Outros
21%
36%
34%
16
Tabela 2.6 Custos de reparao, em Frana, tendo em conta o tipo de defeito (Adaptado:
Sycods, 2008).
Custo de reparao mdio (euros/reparao)
1995 a 1998
1999 a 2002
2003 a 2007
1995 a 1998
1999 a 2002
2003 a 2007
11350
10270
11110
12%
9%
9%
Defeitos de execuo
4770
4390
4340
7%
4%
3%
5230
4360
5540
8%
5%
4%
Defeitos de utilizao
5610
3350
5570
6%
3%
2%
Defeitos de concepo
Os defeitos estruturais e das fundaes so os que apresentam maior custo de reparao, bem
como maior percentagem de custo de reparao face ao custo de construo. Estes resultados
evidenciados na Tabela 2.7 demonstram ainda que os defeitos na fachada e nos equipamentos do
edifcio so os que apresentam menores custos mdios de reparao.
ainda de salientar que, quer os custos de reparao, quer as percentagens dos custos de
reparao face aos custos de construo decrescem com o passar do tempo. Este factor pode
evidenciar um aumento da preocupao na construo em Frana e consequente melhoria da
qualidade dos edifcios.
Tabela 2.7 Custos de reparao, em Frana, tendo em conta o elemento construtivo
(Adaptado: Sycods, 2008).
1995 a 1998
1999 a 2002
2003 a 2007
1995 a 1998
1999 a 2002
2003 a 2007
Infra-estruturas
6800
5330
5280
7%
4%
4%
Cobertura inclinada
4590
4120
4430
8%
4%
4%
12300
10950
11670
12%
9%
10%
Cobertura em terrao
5470
4730
5010
6%
3%
2%
Estrutura de suporte
8280
8300
7500
10%
8%
6%
Fachada
5000
4170
3770
8%
4%
3%
Equipamentos
3470
3430
3610
8%
4%
4%
Fundaes
18
3.
O artigo 204 considera como parte integrante de um imvel toda a coisa mvel ligada
materialmente ao prdio com carcter de permanncia. Como exemplo de parte integrante dos
prdios urbanos podem enumerar-se as portas, janelas e elevadores, que contribuem
decisivamente para a comodidade e o conforto de quem usufrui do imvel.
Ao longo deste captulo, feita a anlise da legislao relativa aos contratos de empreitada e de
compra e venda (ver 3.2), bem como s normas que responsabilizam os intervenientes no
processo construtivo (ver 3.4). Tambm se analisa a legislao que nos ltimos anos foi
implementada no nosso pas relativa a garantias (ver 3.5) e seguros para cobertura de danos na
construo (ver 3.6). Por fim, tecem-se os comentrios finais ao captulo tendo em conta a sua
importncia para a elaborao da proposta de criao de um sistema de responsabilidades,
garantias e seguros em Portugal (ver 3.7).
Quando o indivduo age de m f, sabendo das consequncias que possam vir a ocorrer, e o pratica para de alguma
forma beneficiar-se de algo.
20
contrato de compra e venda. No caso de um imvel novo, este artigo parece no criar qualquer
dvida, mas quando se fala de um imvel usado, este poder estar sempre abrangido pela
garantia referida, desde que para tal seja vendido a cada cinco anos (Dias, 2007).
Outra das noes que importa conhecer na legislao vigente, relativa a danos na construo, a
de contrato de empreitada:
Empreitada o contrato pelo qual uma das partes se obriga em relao outra a realizar certa
obra, mediante um preo.
Este conceito de contrato de empreitada vem definido no artigo 1207 do CCivil e pode ser
interpretado como um contrato de prestao de servios4, tendo, no entanto, por objecto
especificamente uma obra, e no um servio (Leito, 2002).
Tal como foi referido anteriormente, o prazo de garantia de cinco anos para a denncia de vcios
vem definido no artigo 1225 do CCivil (ver 3.4.1), no podendo ser aplicados ao contrato de
empreitada os artigos 470 e 471 do CC e o artigo 916 do CCivil vigente, que s ao contrato de
compra e venda respeitam (CCA, 1992).
Existe um problema relacionado com a distino entre o contrato de compra e venda e o contrato
de empreitada quando o trabalho tem por objectivo uma coisa nova. Nos casos em que o
empreiteiro apenas fornece o trabalho, ficando a matria a cargo do dono de obra o contrato de
empreitada. Por outro lado, nos casos em que o empreiteiro fornece tambm a matria, o contrato
considerado, na maior parte das vezes, como sendo de compra e venda (Leito, 2002).
Este ltimo caso pode suscitar dificuldades, j que, se por um lado, se o terreno for do dono de
obra, pode considerar-se que o valor dos materiais pouco importa, visto que a construo
acessria do solo, tornando-se o contrato de empreitada, por outro lado pode ser considerada a
importncia do preo dos materiais, tornando-se o contrato de compra e venda. A soluo desta
dificuldade est na combinao dos dois contratos e das regras de compra e venda e de
empreitada consoante a importncia que a prestao da actividade tiver no caso concreto (CCA,
1992).
GENERALIDADES
A realizao de uma obra um processo muito complexo, no qual intervm diversas entidades,
com funes e responsabilidades muito diferentes, o que torna todo o processo de
responsabilizao por erros na construo muito difcil. Para alm dos intervenientes descritos na
4
Contrato de prestao de servio aquele em que uma das partes se obriga a proporcionar outra certo resultado do
seu trabalho intelectual ou manual, com ou sem retribuio.
21
Figura 3.1, existem outros, tais como: subempreiteiros, fornecedores de materiais e equipamentos,
tcnicos da qualidade ou seguradoras.
Fiscalizao:
Dono de Obra
(Delegado do
Dono de
Obra)
Assistncia
Tcnica:
Autores do
Projecto
(Assistente
Tcnico)
Obra
Execuo:
Empreiteiro
(Director de
obra)
Fiscalizao
complementar,
CM, Inspeco
do trabalho
Empreiteiro
Subempreiteiro
Auxiliares
22
Apesar do que foi referido anteriormente, existem situaes em que o dono de obra e o
empreiteiro so a mesma entidade, como o caso de algumas obras particulares, promovidas por
empresas de construo (Revista Tcnica, 1991).
Ao longo dos prximos subcaptulos ser analisada a legislao relevante no nosso pas
relativamente s responsabilidades dos intervenientes no processo construtivo.
3.3.2.
RESPONSABILIDADE CIVIL
3.3.3.
O artigo 1208 do CCivil vem conferir ao dono de obra o direito de reclamar junto do empreiteiro
por defeitos da obra:
O empreiteiro deve executar a obra em conformidade com o que foi convencionado, e sem vcios
que excluam ou reduzam o valor dela, ou a sua aptido para o uso ordinrio ou previsto no
contrato.
Assim, o empreiteiro dever responder pelos defeitos que a obra apresente. Esta responsabilidade
uma responsabilidade contratual e pode surgir mesmo que o empreiteiro no tenha culpa. O
empreiteiro deve saber se ou no possvel fazer a obra sem defeitos, sendo obrigado a executla, isenta deles, mesmo que o defeito no resulte de culpa sua (CCA, 1992).
Assim, se o erro for de projecto, derivado de um problema com o terreno, grau de percia ou
material, a culpa no do empreiteiro, embora este tambm seja responsvel se no avisar o
dono de obra que esses problemas existem. Por outro lado, nos casos de problemas devidos a
causas naturais ou vandalismo, o empreiteiro s responsvel se o terreno for seu. Se forem
impostas opes tcnicas ao empreiteiro, a sua responsabilidade diminui (Mariano, 2008).
24
3.3.4.
No CCivil, artigos 1218 a 1226, atribudo ao dono de obra o direito eliminao dos defeitos,
nova construo, reduo do preo, resoluo do contrato e indemnizao, atravs do Regime
Geral das Perturbaes na Empreitada.
O artigo 342 n1 refere que aquele que invocar um direito cabe fazer a prova dos factos
constitudos do direito aprovado. Este artigo obriga a comprovar o cumprimento defeituoso da
empreitada, ficando essa tarefa imputada ao autor do pedido, a quem cabe a alegao e prova
dos elementos constitutivos da responsabilidade civil. Por outro lado, o artigo 799 do CCivil
permite ao empreiteiro provar que no teve culpa pelo defeito causado:
Incumbe ao devedor provar que a falta de cumprimento ou o cumprimento defeituoso da
obrigao no procede de culpa sua.
Esta possibilidade conferida ao empreiteiro possvel quando este no tem o dever de controlar o
projecto ou o caderno de encargos dos quais est associado o vcio, no sendo possvel em caso
contrrio (CCA, 1992).
Assim, no cabe ao dono de obra descobrir a origem dos defeitos, estando esse papel destinado
ao empreiteiro que procura provar que a origem posterior entrega. Relativamente
responsabilidade destes intervenientes, o dono de obra responde perante o proprietrio (artigo
913 e seguintes) e responsabiliza o empreiteiro (artigo 1208 e seguintes) (Mariano, 2008).
3.3.5.
VERIFICAO DA OBRA
Quando existir impossibilidade de recorrer em tempo til aos meios coercivos normais o dono de
obra poder proceder reparao dos danos da obra, tendo o direito a receber o reembolso
(artigo 336 do CCivil).
O artigo 1218 n3 e n4 do CCivil estabelece que qualquer das partes poder proceder, atravs
de peritos, verificao da obra por sua custa, tendo os resultados que ser comunicados
posteriormente ao empreiteiro.
3.3.6.
O artigo 1219 n1 do CCivil iliba o empreiteiro de responder por defeitos de obra do conhecimento
do dono de obra aquando da sua aceitao. O n2 do referido artigo acrescenta que se
presumem conhecidos os defeitos aparentes. Na interpretao deste artigo surge uma questo
relacionada com a aparncia dos defeitos, j que esta pode variar consoante a forma como
realizada a verificao.
No caso de a verificao ser realizada por um perito a aparncia ser o vcio que for descoberto
por um perito de conhecimentos comuns, antagonicamente se a verificao for realizada pelo
dono de obra, aparncia ser o vcio que possa ser descoberto por uma pessoa de comum
diligncia (Leito, 2002).
3.3.7.
O CCivil estabelece um prazo de 30 dias, a contar a partir do momento em que descobre o defeito,
para o dono de obra proceder denncia dos mesmos, caducando os seus direitos caso esse
perodo no seja cumprido (artigo 1220 n1 do CCivil). de salientar que o artigo 1220 apenas
constitui uma condio de que depende o exerccio dos direitos do dono de obra, estando os
referidos direitos estipulados nos artigos 1221 e 1222, que de seguida sero analisados.
O artigo 1221 do CCivil confere ao dono de obra o direito de exigir a eliminao dos defeitos que
possam ser extintos, podendo exigir uma nova construo no caso de os defeitos no poderem
ser eliminados. No n2 do referido artigo limita-se o direito do dono de obra ao caso de as
despesas serem proporcionais com o proveito. Em caso contrrio, o dono de obra poder exigir a
reduo do preo ou a resoluo do contrato se os defeitos tornarem a obra inadequada ao fim a
que se destina (artigo 1222 n1 do CCivil). Considera-se inadequada a obra que tenha falta de
qualidades essenciais ou a obra que seja distinta da encomenda.
A reduo do preo no se destina a compensar o dono de obra pelos danos causados, mas sim a
estabelecer a adequada correspondncia econmica entre esse preo e o valor de obra realizada,
abatendo-se a diferena entre o preo estipulado e o que teria sido para a sua realizao naqueles
termos. A parcela da obra que dever sofrer reduo do preo deve ser eliminada tendo em conta
a sua discriminao no preo global da obra ou por avaliao no caso de no estar discriminada
(artigo 884 n2 do CCivil).
26
O direito resoluo do contrato conferido ao dono de obra s poder ter lugar no caso da
inadequao se limitar a uma parte da obra de particular importncia. No caso contrrio, o dono de
obra apenas ter os direitos eliminao dos defeitos ou reduo do preo.
Nos casos de resoluo do contrato o dono de obra fica desonerado da obrigao de pagar o
preo, podendo ser restitudo do dinheiro no caso de adiantamento. O dono de obra poder ainda
exigir a demolio da obra se for o dono do terreno ou exigir a restituio dos materiais se o
terreno for do empreiteiro.
O artigo 1223 do CCivil vem conferir ao dono de obra o direito de indemnizao dos danos
causados, mas apenas no caso de estes no terem sido eliminados pelo exerccio dos direitos
conferidos nos artigos anteriormente referidos.
Este direito indemnizao dos danos coloca a questo de se possvel ao dono de obra optar
pela indemnizao em vez da eliminao dos defeitos. Como resposta poder referir-se que a
indemnizao s poder existir para os casos em que os danos no sejam susceptveis de ser
reparados.
Os direitos de eliminao dos defeitos, reduo do preo, resoluo do contrato e indemnizao
caducamdentro de um ano a contar da recusa da aceitao da obra (artigo 1224 do CCivil).
3.4.1.1.
PRAZO DE GARANTIA
O artigo 1225 n 1 do CCivil (redaco dada pelo DL n 267/94 de 25 de Outubro, que produziu
efeitos a partir de 1 de Janeiro de 1995) dispe que se a empreitada tiver por objectivo a
construo modificao ou reparao de edifcios ou outros imveis destinados por sua natureza a
longa durao e, no decurso de cinco anos a contar da entrega, ou no decurso do prazo de
garantia convencionado, a obra por vcio de solo ou da construo, modificao ou reparao, ou
por erros na execuo dos trabalhos, ruir total ou parcialmente, ou apresentar defeitos, o
empreiteiro responsvel pelo prejuzo causado ao dono de obra ou a terceiro adquirente.
No n 2 do referido artigo limita-se a denncia ao prazo de um ano e a indemnizao deve ser
pedida no ano seguinte denncia. Este prazo tambm aplicado ao direito eliminao dos
defeitos, previstos pelo artigo 1221 (artigo 1225 n 2). O n 4 acrescenta que este regime
igualmente aplicvel ao vendedor de imvel que o tenha construdo, modificado ou reparado.
A aplicao do artigo 1225 no obriga a que os defeitos sejam, cumulativamente, defeitos por
vcio do solo ou da construo, modificao e reparao, sendo apenas necessrio que um deles
27
se verifique. Por outro lado, basta que a obra apresente defeitos, no sendo necessria a
verificao de derrocada ou perigo dela. Deve ainda ser salientado que a obra deve ser vista no
seu todo, podendo os defeitos dizer respeito obra no seu todo ou apenas a uma parte dela
(Leito, 2002).
Um defeito faz referncia a um vcio ou um defeito que inutiliza a parte afectada da obra para o fim
econmico a que se destina. A denominao de defeito que veio substituir a expresso defeito
grave (DL 267/94, de 25 de Outubro) continua a suscitar diversas interpretaes, sendo esta
problemtica tratada no prximo subcaptulo desta dissertao (ver 3.4.1.2).
Outra das alteraes ao artigo 1225 introduzida pelo DL 267/94 acrescenta a responsabilizao a
terceiro adquirente, passando assim as obrigaes, contratualmente assumidas pelo empreiteiro
com o DO para os sucessivos proprietrios (Leito, 2002).
No n 2 do artigo abordado nesta fase da dissertao estabelece-se um prazo de caducidade que
contado a partir da denncia, pressupondo-se que esta posterior entrega e aceitao da
obra. No caso de falta de prova da data de entrega e aceitao da obra, no pode dar-se como
verificada a caducidade a que esse preceito se refere (CCA, 1992).
Para alm do prazo de caducidade, estabelecido o prazo para pedir indemnizao sendo este
contado a partir do momento em que o proprietrio tem conhecimento da existncia de vcio.
3.4.1.2.
O artigo 1225 suscita diversos problemas relacionados com as diferentes interpretaes que
possam existir das matrias por ele abordadas (Leito, 2002).
Um bom exemplo da subjectividade deste artigo est relacionado com a responsabilizao do
empreiteiro, nomeadamente se os defeitos surgidos tm de resultar de culpa do empreiteiro ou se
este responsvel por esses defeitos independentemente de ter ou no culpa. Nesta matria
surgem interpretaes diversas das quais se destacam as que defendem que o empreiteiro deve
responder apenas pela runa do edifcio provocada por vcios do solo dos quais ele se deveria ter
apercebido. Por outro lado, defende-se que o empreiteiro se deve certificar das condies do
terreno antes da sua construo, modificao ou reparao, o que o responsabiliza por todos os
defeitos resultantes de vcio de solo.
Apesar das alteraes introduzidas pelo DL 267/94, nas quais deixou de existir a qualificao de
graves para os defeitos referenciados no artigo 1225, continuam a ser possveis diversas
interpretaes relacionadas com a gravidade dos defeitos abrangidos pelo artigo. Relativamente a
este tema, j surgiram algumas propostas que pretendem solucionar os problemas (ver 3.4.1.3).
Outro dos aspectos que padece de um melhor esclarecimento est relacionado com a
responsabilidade do empreiteiro face a defeitos conhecidos pelo dono de obra no momento da
28
aceitao. Se, por um lado, o artigo 1219 n 1 do CCivil refere que o empreiteiro no responde
pelos defeitos da obra, se o dono a aceitou sem reserva, com conhecimento deles, por outro, o
facto de a obra ser destinada a longa durao faz com que o empreiteiro deva responder pelos
defeitos, mesmo que o dono de obra tenha conhecimento da situao (Leito, 2002).
A dificuldade resultante das mltiplas interpretaes do artigo 1225 est tambm presente no
possvel prazo de garantia convencionado (CCA, 1992). A possibilidade de convencionar um
prazo de garantia inferior aos cinco anos poder no salvaguardar o interesse pblico na solidez
dos edifcios ou outros imveis, bem como o interesse do dono de obra que, vtima da sua
inexperincia poder no ter o tempo mnimo necessrio para se aperceber dos vcios e efectivar
a responsabilidade que advm do artigo 1225.
3.4.1.3.
Como foi referido anteriormente, o artigo 1225 suscita diversas interpretaes que deveriam ser
esclarecidas. Esse esclarecimento poderia contribuir para a clarificao das problemticas por ele
abordadas.
Uma das propostas apresentadas visa resolver a problemtica da qualificao dos defeitos. Essa
soluo assenta em dois aspectos que devem ser verificados em simultneo (Dias, 2007):
O custo da reparao superior a uma dada percentagem do valor global da obra;
O defeito deve afectar alguma das seis exigncias essenciais da obra.
Essas exigncias, enumeradas no DL 113/93, de 10 de Abril, e Portaria 566/93, de 2 de Junho,
so:
Resistncia mecnica e estabilidade;
Segurana contra incndio;
Higiene, sade e ambiente;
Segurana na utilizao;
Proteco contra rudo;
Economia de energia e isolamento trmico.
Outro tema bastante discutido e alvo de propostas de alterao o prazo de garantia de cinco
anos estipulado pelo artigo 1225.
O prazo de garantia de cinco anos estabelecido pelo CCivil privilegia a fase de execuo dos
trabalhos, o que acaba por deixar fora desta responsabilizao alguns intervenientes que tambm
actuam no processo construtivo, tais como projectistas e fiscalizao.
Neste tema, os diversos grupos de trabalho que discutem a matria, colocam duas possibilidades
para o prazo de garantia: cinco ou dez anos. Os defensores do prazo de garantia de cinco anos
(prazo que actualmente vigora) sustentam a sua opinio em estudos realizados na Alemanha, que
29
defendem que 80% dos defeitos se manifestam nos primeiros cinco anos de vida do imvel e em
Frana, que defendem que 75% dos defeitos se manifestam nos primeiros seis anos de vida do
imvel (Dias, 2007).
Em 2006, surgiu uma proposta para um novo DL denominado Projecto de Regime Jurdico do
Exerccio da Actividade de Promoo Imobiliria, que prope o aumento do prazo de garantia
para a durao de dez anos ou superior se convencionado. de salientar que, para alm do
aumento do prazo, surge apenas a possibilidade de convencionar um prazo superior, o que
resolveria o problema, referido no subcaptulo anterior, adjacente possibilidade de convencionar
um prazo inferior.
A 22 de Novembro de 2006, a Associao dos Industriais da Construo de Edifcios (AICE)
divulgou um comentrio ao Projecto de Regime Jurdico do Exerccio da Actividade de Promoo
Imobiliria no qual discorda desta proposta, referindo que no foi feito nenhum trabalho para
distinguir os vrios tipos de vcio ou de defeitos e que os prazos de garantia deveriam ser
diversos, consoante os referidos vcios ou defeitos.
Como pode ser constatado, a discusso sobre a possibilidade de alterar o artigo 1225 suscita, tal
como o artigo, diferentes interpretaes, o que vem dificultar a tentativa de alterar a realidade
nacional nesta matria. de salientar que, nos restantes pases da Unio Europeia, o prazo de
garantia difere, embora a grande maioria dos pases opte por prazos de cinco ou dez anos,
existindo casos em que os prazos de garantia diferem para os diferentes tipos de defeitos, tal
como acontece para as obras pblicas em Portugal, como se pode ver no subcaptulo que se
segue.
3.4.2.
OBRAS PBLICAS
A 31 de Julho de 2008, entrou em vigor o Cdigo dos Contratos Pblicos (CCP), que veio alterar a
anterior legislao relativa a obras pblicas, no qual o prazo de garantia considerado difere do
regulamentado pelo CCivil para as obras particulares. O referido prazo destina-se a todo o sector
pblico tradicional, nomeadamente o Estado, as Regies Autnomas, as Autarquias Locais, os
Institutos Pblicos, as Fundaes Pblicas e as Associaes Pblicas.
No artigo 397 do CCP, existem diferentes prazos de garantia consoante o tipo de defeito que as
construes apresentam:
10 anos, no caso de defeitos relativos a elementos construtivos estruturais;
5 anos, no caso de defeitos relativos a elementos construtivos no estruturais e
instalaes tcnicas;
2 anos, no caso de defeitos relativos a equipamentos afectos obra, mas dela
autonomizveis.
30
Este artigo permite ainda prazos de garantia diferentes dos descritos anteriormente, tendo para
isso de ser superiores aos estipulados e havendo concorrncia, ao empreiteiro, na fase de
formao do contrato.
Durante o prazo estipulado o empreiteiro tem a obrigao de corrigir, a expensas suas, todos os
defeitos da obra e dos equipamentos nela integrados que sejam identificados at ao termo do
prazo de garantia. Para alm disso, se os defeitos identificados no forem susceptveis de
correco, o dono de obra pode exigir ao empreiteiro e sem custos adicionais para que aquele
repita a execuo da obra com defeito ou que substitua os equipamentos defeituosos. No caso de
os defeitos no serem corrigidos poder haver uma reduo do preo ou uma indemnizao ao
dono de obra.
3.4.3.
OBRAS DE URBANIZAO
3.4.4.
No CCivil, estabelecida a garantia do bom funcionamento atravs do artigo 921. Neste artigo,
estabelecido que se o vendedor estiver obrigado, por conveno das partes ou por fora dos
usos, a garantir o bom funcionamento da coisa vendida, cabe-lhe repar-la quando a substituio
for necessria e a coisa tiver natureza fungvel, independentemente de culpa sua ou de erro do
comprador.
31
O comprador deve assim provar o mau funcionamento da coisa vendida, dentro do perodo
estipulado para o fazer, enquanto que o vendedor deve provar que o defeito ou a falta de
qualidade posterior entrega da coisa, ou imputvel ao comprador ou a terceiro.
A legislao aqui analisada referente ao contrato de compra e venda estando o prazo de
denncia da falta de qualidade da coisa vendida analisado em 3.2.
3.4.5.
3.4.5.1.
DIREITOS DO CONSUMIDOR
Em 1996, foi estabelecido um regime legal aplicvel defesa dos consumidores que revogou a Lei
n29/81, de 22 de Agosto. Neste diploma, Lei n24/96, de 31 de Julho, definiu-se consumidor
como sendo aquele a quem sejam fornecidos bens, prestados servios ou transmitidos quaisquer
direitos e estipularam-se alguns dos seus direitos, dos quais se poder destacar o direito
qualidade dos bens e servios.
No artigo 4 da referida Lei decretado que os bens de consumo devem ser aptos a satisfazer os
fins a que se destinam, estando o fornecedor desses bens obrigado a garantir a sua qualidade.
ainda acrescentado que essa garantia de qualidade , para o caso de imveis, de cinco anos,
sendo este prazo interrompido durante o decurso das operaes dos danos, no qual o consumidor
est impossibilitado de usufruir do seu bem.
No artigo 12 da Lei analisada, intitulado de Direito Reparao dos Bens, conferido ao
consumidor o direito reparao da coisa, substituio, reduo do preo e resoluo do
contrato.
Tambm estipulado um prazo de um ano para denunciar o defeito, no caso de este ocorrer num
imvel, caducando os direitos referidos no pargrafo anterior no final deste prazo.
O consumidor poder tambm exigir uma indemnizao pelos danos causados, sendo o produtor
responsvel por eles independentemente de culpa (artigo 12 n4 e n5).
3.4.5.2.
Outra das inovaes implementadas com este diploma relaciona-se com as medidas jurdicas
relativas s garantias voluntariamente pelo vendedor ou fabricante com o objectivo de reembolsar
o preo pago, substituir, reparar ou ocupar-se de qualquer modo do imvel defeituoso.
Neste Decreto ainda conferida a possibilidade, pessoa contra quem foi exercido o direito de
regresso, de direito de regresso contra o profissional responsvel, pelos prejuzos causados pelo
exerccio daqueles direitos.
No artigo 2 da referida Lei implementou-se que o vendedor tem o direito de entregar ao
consumidor bens que sejam conformes com o contrato de compra e venda, sendo os casos que
levam no conformidade com o contrato os seguintes:
Quando os bens de consumo no so conformes com a descrio que deles feita ou no
possuam as qualidades apresentadas ao consumidor;
Quando os bens no sejam adequados ao uso a que se destinam, desde que, o vendedor
tenha conhecimento dos mesmos;
Quando no so adequados s utilizaes dadas a bens de consumo semelhantes;
Quando apresentem falta de qualidade e desempenho, relativamente a bens do mesmo
tipo.
No referido artigo, acrescentado que se o consumidor tiver conhecimento da falta de
conformidade do bem no perodo de celebrao do contrato ou se esta decorrer dos materiais
fornecidos pelo consumidor ao fornecedor, a falta de conformidade no considerada.
Tal como foi referido anteriormente, o vendedor responsvel pela falta de conformidade no
momento da entrega do bem, tal como no perodo de cinco anos seguintes para o caso de
imveis. Este facto regulamentado no artigo 3 do DL em anlise.
semelhana do que foi decretado pela Lei n24/96 artigo 12, intitulado de Direito Reparao
de Bens, o artigo 4 do Decreto-Lei 67/2003 confere ao consumidor o direito de reparao ou de
substituio, reduo do preo ou resoluo do contrato, sendo que neste diploma surge ainda
sem encargos, que se reporta s despesas necessrias para repor o bem em conformidade com
o contrato celebrado, estando tambm includas as despesas de transporte, de mo-de-obra e de
material.
No artigo 9 estipulado que a garantia consiste numa declarao que compromete o vendedor a
reembolsar o preo de substituio ou reparao, perante o consumidor, transmitindo-se esse
direito ao adquirente da coisa.
33
3.4.5.3.
Em 2008, cinco anos aps a transposio para o ordenamento jurdico interno da Directiva n
1999/44/CE, do Parlamento Europeu e do Conselho, de 25 de Maio, considerou-se necessria a
introduo de novas regras para ajustar o regime realidade do mercado e colmatar as
deficincias que a aplicao do DL n67/2003 revelara.
Um dos aspectos que foram regulamentados com o novo documento DL n84/2008, de 21 de
Maio prende-se com um novo prazo de trs anos, para o caso de imveis, a contar da data da
denncia, para a caducidade dos direitos dos consumidores. ainda estabelecido um prazo de
cinco anos de garantia para o bem sucedneo, substituto, do bem desconforme, no caso de este
ser um bem imvel (artigo 5, n6 e n7), sendo tambm implementado o direito transmisso dos
direitos conferidos pela garantia aos terceiros adquirentes do bem (artigo 4, n6).
Por fim, passa a existir um regime sancionatrio de natureza contra-ordenacional que, at data
no existia. Assim, caso o infractor no cumpra o prazo para reparao ou substituio estipulado
no artigo 4 n2, poder ser punido com uma coima que poder variar entre os 250 e os 2500
euros, no caso de o infractor ser uma pessoa singular, e entre os 500 e os 5000 euros, para o
caso do infractor ser uma pessoa colectiva (artigo 12-A, DL 84/2008).
GENERALIDADES
Apesar de, nos ltimos anos, terem sido regulamentadas algumas exigncias sobre os seguros
para a cobertura danos na construo, este sector carece da implementao de um sistema que
transfira os riscos associados construo para as seguradoras. O referido sistema poderia
contribuir para a salvaguarda dos interesses do consumidor, uma vez que aps a ocorrncia de
um dano a seguradora iria assumir o custo das reparaes.
No passado recente, chegou a ser implementado um seguro obrigatrio de projecto e outro de
construo, que no funcionaram, muito por culpa da falta de uma consulta s seguradoras que
inferisse sobre a possibilidade de criao desse seguro (AECOPS, 2006).
Actualmente, no que concerne a obras pblicas, o caderno de encargos, e consequentemente o
dono de obra que define os seguros necessrios realizao da obra. Relativamente s obras
particulares no existe qualquer disposio legal de celebrao de um contrato de seguro.
de salientar que, com a entrada em vigor da Lei 31/2009 foi implementada a obrigatoriedade de
contratar seguros de responsabilidade civil extracontratual por parte dos tcnicos responsveis
pela coordenao, elaborao e subscrio do projecto, pela fiscalizao de obra pblica e
particular e pela direco de obra para garantir o ressarcimento de danos causados a terceiros
por actos ou omisses negligentes.
34
3.5.2.
CONTRATO DE SEGURO
Com o aparecimento do DL n445/91 de 20 de Novembro, o Governo demonstrou preocupao
em garantir a defesa dos interesses pblicos e privados e a salvaguarda da qualidade da
construo em Portugal. Para tal, o referido DL definiu um regime de responsabilidades, garantias
e seguros, a praticar em situaes de no cumprimento dos planos de ordenamento e restantes
disposies legais e regulamentares em vigor.
Assim, no artigo 70 n1 do referido DL, intitulado de Responsabilidade Civil, ficou definido que o
proprietrio, usufruturio, titular do direito de uso e habitao, superficirio ou mandatrio, os
autores dos projectos e os empreiteiros so responsveis, nos termos da lei civil, por danos
causados a terceiros que sejam provocados por erros, aces ou omisses decorrentes da sua
interveno no projecto ou na obra por factos emergentes da qualidade ou forma de actuao
sobre os terrenos.
Com isto, passaram a ser responsabilizados os diversos intervenientes na obra pelos erros
causados por sua culpa a terceiros. Esta responsabilizao reflectida na obrigao de
indemnizar os terceiros devido responsabilidade civil contratual e extracontratual.
No n2 do referido artigo acrescenta-se que a referida obrigao deve ser garantida,
nomeadamente por seguro, nos termos a definir em decreto regulamentar.
Com isto, definiu-se que os tcnicos autores de projectos e os industriais de construo civil
devem obrigatoriamente contratar seguros que cubram os danos emergentes da sua actuao na
concepo e ou execuo de obras, transferindo para a entidade seguradora os riscos inerentes a
essa actividade.
Em 1992, com o aparecimento do Decreto Regulamentar n11/92 de 10 de Maio, foram institudos
dois tipos de seguro, um de projecto e outro de construo para garantir o pagamento de
indemnizaes que sejam obrigatrias.
O DL n32/92 veio alterar alguns artigos do referido DL 11/92, sendo que todas as consideraes
aqui efectuadas dizem respeito ao DL modificado.
O Captulo I do referido DL, intitulado Do Seguro de Responsabilidade Civil aos Autores do
Projecto, implementa a obrigao de segurar sobre as pessoas singulares ou colectivas que
subscrevem os projectos.
Neste captulo ainda estabelecido um seguro para responsabilidade civil extracontratual dos
autores do projecto (artigo 3) e um seguro de cauo para responsabilidade civil contratual,
formando estes o Seguro de Projecto.
35
3.5.3.
Os artigos 5 e 10 do Decreto Regulamentar 11/92, de 16 de Maio, com a redaco que lhe foi
dada pelo Decreto Regulamentar 32/92, definiram que o Montante Capital seguro pelos contratos
a celebrar pelos autores de projectos e industriais de construo civil seriam fixados por Portaria
dos Ministros das Finanas e do Planeamento e da Administrao do Territrio.
Na sequncia do referido anteriormente surgiu a Portaria n245/93 de 4 de Maio, onde foram
decretados os seguintes Montantes Capitais:
10000 contos para responsabilidade civil extracontratual dos autores do projecto;
30000 contos para responsabilidade civil extracontratual dos industriais de construo
civil;
36
3.5.4.
Relativamente s obras pblicas, a legislao vigente em Portugal foi recentemente alterada com
a entrada em vigor do CCP. At data da alterao, existia a possibilidade de existir um seguro
obrigatrio, caso o dono de obra o definisse.
Assim, para as obras pblicas, o DL n59/99 de 2 de Maro, regulamentava que o factor
determinante para existncia de um seguro era o caderno de encargos:
O caderno de encargos poder impor a realizao de contrato de seguros, que garanta a
cobertura dos riscos e danos directa ou indirectamente emergentes de deficiente concepo do
projecto e da execuo da obra.
Com este DL, foi conferida ao dono de obra a possibilidade de fazer as suas exigncias, o que por
vezes poderia levar a que fosse definido no caderno de encargos que determinados riscos
prprios do dono de obra ou dos seus projectistas fossem segurados pelo empreiteiro. Por outro
lado, existiam ainda casos em que os clausulados apresentados pelo dono de obra eram
incompreensveis (AECOPS, 2006).
Com a entrada em vigor do CCP, foi revogado o DL 59/99, passando a ser unicamente exigida a
prestao de uma cauo, no valor de 5% do preo contratual, por parte do adjudicatrio para
garantir a celebrao do contrato, bem como o exacto e pontual cumprimento de todas as
obrigaes legais e contratuais (artigo 397 do CCP). de salientar que no caso do preo
contratual ser inferior a 200000 euros a referida cauo no exigida, podendo, neste caso, ser
definida no caderno de encargos uma reteno de 10% do valor dos pagamentos a efectuar.
Para alm da cauo acima referida, exigido um reforo da cauo, sendo deduzidas s
importncias que o empreiteiro tem a receber um montante correspondente a 5% do pagamento
(artigo 353 do CCP).
A cauo pode ser prestada pelo adjudicatrio atravs de um depsito em dinheiro, ttulos
emitidos ou garantidos pelo Estado, garantia bancria ou seguro-cauo (ver 4.4.4) (artigo 90 do
CCP).
37
que
concerne
responsabilidade
dos intervenientes,
apenas estava
prevista
38
4.
Associado s grandes dificuldades na determinao das causas dos defeitos e imputao das
responsabilidades, existe uma cada vez maior sensibilizao dos lesados para reclamar a
respectiva indemnizao ou reparao dos danos, o que leva necessidade urgente de
transferir as responsabilidades para uma seguradora (Appleton, Trigo e Neves, 1986).
A existncia de um seguro, para alm de conferir uma maior proteco dos proprietrios das
novas construes, poder contribuir, paralelamente, para um aumento da qualidade da
construo, uma vez que uma seguradora apenas celebra um contracto de seguro depois de
analisar o risco associado actividade.
Ao longo das ltimas dcadas, o tema danos na construo e os seguros associados, tem
sido analisado em vrios pases por todo o mundo, existindo um especial destaque para o
Conselho Internacional dos Edifcios (Conseil International du Btiment CIB), criado em 1985,
que colectou informaes e legislao nacional vigente praticada em vrios pases acerca das
responsabilidades e seguros na fase de ps-construo (Borges, 1991).
O organismo acima citado criou a comisso CIB W87, que concluiu acerca das dificuldades
que as diferenas entre os diversos sistemas acarretam para as construtoras, seguradoras e
consultores. Para alm deste aspecto, provou que nenhum sistema, qualquer que seja o pas,
pode ser considerado como inteiramente satisfatrio, pelo que props um modelo global de
responsabilidades e seguros na fase de ps-construo (Lavers, 1996).
A situao portuguesa, no difere muito das restantes, no que concerne anlise deste tema,
tendo sido realizados congressos e elaborados estudos, nas ltimas dcadas, acerca da
responsabilidade dos intervenientes e os seguros. No que toca a aces, a situao
portuguesa difere de alguns pases, como a Frana e a Espanha, que possuem j sistemas de
responsabilidades, garantias e seguros implementados.
Nos subcaptulos seguintes enumeram-se os seguros existentes para a cobertura de danos na
construo (ver 4.3), dando-se especial relevo ao seguro de responsabilidade civil profissional
(SRCP) (ver 4.4.1), ao seguro contra todos os riscos na construo (Constructor All Risk
CAR) (ver 4.4.2) e ao seguro decenal (ver 4.4.3). Tambm se analisa o protocolo existente
entre a Ordem dos Engenheiros (ver 4.6) e uma Companhia de Seguros e a funo dos
Organismos de Controlo Tcnico (ver 4.7). Por fim, tecem-se as consideraes finais deste
captulo, tendo em vista a realizao da proposta final (ver 4.9).
39
40
Aplices anuais:
Avarias de Mquinas (Machinery Breakdown MB) Cobre avarias resultantes de danos
elctricos e mecnicos na maquinaria.
Interrupo dos Trabalhos Devido a Avaria de Mquinas (Business Interruption in Machinery
Breakdown BI-MB) Cobre despesas resultantes da interrupo dos trabalhos devido a uma
perda coberta por uma poltica MB.
Deteriorao de Bens (Deterioration of goods DOS) Cobre a deteriorao de bens.
Equipamento Elctrico (Electronic Equipment EEI) Cobre danos acidentais em sistemas
elctricos.
Equipamentos do empreiteiro (Contractor Plants and Machinery CPM) Cobre danos em
maquinaria de transporte, como por exemplo escavadoras ou bulldozers.
Riscos Completos de Engenharia Civil (Civil Engineering Completed Risks CECR) O
tomador do seguro o dono de obra. Os trabalhos segurados so as infra-estruturas e as
obras pblicas.
Aplices temporrias:
Todos os Riscos da Construo (Constructor All Risks CAR) Ver 4.4.2.
Todos os Riscos de Elevao (Erection All Risks EAR)
PARA A
COBERTURA
DE
DANOS
NA
CONSTRUO
EM
PORTUGAL
4.4.1.
O SRCP um seguro que pode ser subscrito em diversas reas profissionais, sendo que ao
ser subscrito por engenheiros civis no se limita cobertura da actividade dos projectistas.
Assim, este seguro cobre a actividade profissional dos engenheiros em diversas outras reas,
relacionadas com o fabrico, construo, produo, fiscalizao e controlo da qualidade (Ordem
dos Engenheiros, 2008).
A contratao do SRCP permite indemnizar terceiros pelos danos materiais ou pessoais, de
natureza patrimonial ou no patrimonial, causados por erros praticados no exerccio da
actividade profissional. Para alm desta cobertura, ainda esto includos os gastos judiciais e
criminais para a defesa civil e criminal de reclamaes.
41
4.4.2.
Devido enorme variedade de riscos que podem ocorrer durante a execuo de uma obra,
surgiu a necessidade de criar um produto que salvaguardasse os intervenientes no processo
construtivo. Este tipo de seguro cobre todos os riscos de uma construo excepo daqueles
que esto expressamente excludos, representando uma grande tranquilidade no s para o
dono de obra, como para os restantes intervenientes da obra. (ASEFA, 2009).
de salientar que, para obras de grande dimenso, com montantes elevados envolvidos,
realizadas por mais do que uma empresa, podero estar associadas vrias seguradoras,
realizando um co-seguro5 (Imprio Bonana, 2009).
Co-seguro: Partilha do risco por mais do que uma seguradora, de entre as quais uma lder, a esta compete emitir a
aplice (uma nica aplice com as mesmas garantias, perodo de durao e prmio global), onde deve figurar a parte
percentual ou quota-parte do capital assumido por cada uma das companhias.
42
Os seguros que podem ser contratados variam de obra para obra consoante determinados
factores, sendo analisados caso a caso, variando de companhia para companhia, tendo em
conta a experincia de cada uma, pelo que exigida a resposta a um questionrio antes da
celebrao de um contrato deste tipo. Os factores que influenciam o seguro a ser contratado
so (Imprio Bonana, 2009):
Tipo de obra;
Durao;
Custo da obra;
Volumetria.
O principal interessado neste tipo de seguro o empreiteiro, embora, em grande parte das
situaes estejam salvaguardados os interesses dos diversos intervenientes de uma obra,
designadamente o dono de obra. Este facto leva a que o empreiteiro possa ter de pagar por
erros que um subempreiteiro cometa. Em alguns pases que comercializam este tipo de
seguro, apenas o empreiteiro e o dono de obra esto salvaguardados, tendo cada um dos
outros intervenientes um SRCP que cobre a sua actividade. Com isto, aps a ocorrncia de um
sinistro, os danos so suportados atravs do seguro CAR, tendo a seguradora direito de
regresso contra os outros intervenientes que devero ter um SRCP (Revista Tcnica, 1991).
Para alm dos empreiteiros e dos subempreiteiros, este seguro pode ser contratado por donos
de obra, entidades financiadoras ou outras entidades envolvidas na fase de execuo dos
trabalhos. Actualmente, o segurado a prpria construo em si (Montull, 2008).
Para contratar este tipo de seguro poder ser escolhida uma das duas modalidades
disponveis: aplice para cobrir um obra ou aplice aberta, que cobre todas as obras do
segurado, desde que estas se realizem dentro das condies estipuladas.
O objectivo de aplices de seguro deste tipo o conjunto de trabalhos permanentes e
temporrios que existem ao longo de uma obra. Como tal, encontram-se cobertos por este tipo
de seguro os riscos inerentes execuo, tais como falhas humanas, defeitos de materiais,
execues defeituosas, consequncias de erros de desenho, entre outros.
Para alm dos riscos de execuo, ainda esto salvaguardados os riscos convencionais ou
clssicos (como por exemplo incndio, exploso, roubo) e os riscos da natureza (como por
exemplo chuva, neve, furaco, sismo).
O seguro CAR garante ainda, ao abrigo da Responsabilidade Civil Extracontratual, o
pagamento de indemnizaes a terceiros por danos causados pelos trabalhos objecto de
seguro.
Das coberturas facultativas que este seguro apresenta de salientar a que se refere
Responsabilidade Civil Cruzada, j que esta garantia convenciona que, para a cobertura da
Responsabilidade Civil Extracontratual, todos as entidades envolvidas no processo de
43
construo, que contratam este tipo de seguro, so considerados como terceiros entre si, como
se tivesse sido emitida uma aplice individualizada para cada um deles (Imprio Bonana,
2009).
Como principais excluses desta aplice podem referir-se as que de seguida se enumeram
(Imprio Bonana, 2009):
M f do segurado;
Guerra, invaso, revoluo, entre outros;
Expropriaes;
Furto;
Custos de reparao, substituio ou rectificao do objecto seguro por defeitos nos
materiais, desenhos ou planos, ou mo-de-obra;
Danos que no esto a cargo do segurado.
O valor a segurar com a contratao deste seguro o da construo na data de concluso da
obra. Est previsto, sem encargos adicionais uma prorrogao de 20% do perodo inicialmente
previsto, sendo necessrio informar previamente a seguradora, no caso da durao da obra
ultrapassar esse limite, procedendo-se a um suplemento da aplice que dar lugar a um sobre
prmio.
Para alm da construo, podem ainda ser seguradas opcionalmente a maquinaria
(substituio por nova), o equipamento (valor de nova reposio) e a propriedade (Montull,
2008).
O montante mximo do capital seguro6 estipulado de acordo com as regras de cada
seguradora. A responsabilidade civil extracontratual corresponde ao montante capital mximo.
Na eventualidade de ocorrer um sinistro, o capital seguro ficar automaticamente reduzido do
montante correspondente ao valor da indemnizao paga. O segurado poder reconstituir o
capital seguro, pagando o prmio complementar correspondente.
O valor do prmio de seguro7 varia de seguradora para seguradora e depende do valor da
8
Capital seguro: Valor mximo a indemnizar por parte da seguradora. A determinao deste valor sempre da
responsabilidade do segurado.
7
Prmio de seguro: Prestao paga pelo segurado, para a contratao do seguro, que se efectiva com a emisso da
aplice por parte da empresa seguradora. Em obras de construo de grande dimenso o prmio de seguro pode
chegar a valor prximos dos 300.000 euros.
8
Franquia: Importncia estabelecida na aplice que fica a cargo do tomador do seguro em caso de sinistro. Pode
estabelecer-se como um montante fixo ou como uma percentagem do valor do capital seguro. A franquia permite
reduzir o prmio, responsabilizando-se o tomador do seguro por uma parte do prejuzo.
44
Aps a recepo provisria da obra termina o perodo de durao do contrato do seguro CAR.
Apesar disso, poder ser contratado um Perodo de Manuteno, que visa estender as
coberturas por um perodo de 12 ou 24 meses (Imprio Bonana, 2009).
Este Perodo de Manuteno tem com principal objectivo salvaguardar a qualidade da
construo de defeitos ocultos na data de encerramento dos trabalhos. Para alm disso, cobre
possveis danos que possam ser derivados de intervenes de manuteno, como por
exemplo, numa tubagem que pode romper provocando inundaes que danifiquem elementos
da obra.
Por fim, existe uma cobertura para casos especiais, tais como, extenses, interrupes ou
suspenses e para a concluso mais cedo (Montull, 2008).
4.4.3.
SEGURO DECENAL
O seguro decenal utilizado em alguns pases da Europa e visto como um desafio a curto
prazo ao sector segurador em Portugal. Actualmente, poucas seguradoras comercializam este
seguro em Portugal.
Na Figura 4.1 apresentam-se as realidades de alguns pases com prticas implementadas e
outros em que as referidas medidas esto em desenvolvimento. de salientar que alguns
pases contemplam seguros decenais de subscrio voluntria, defendendo que esta realidade
tem melhores reflexos na qualidade efectiva da construo.
estruturais com garantia decenal, e que foi elaborado na sequncia do Programa de Governo
que prev de forma expressa o estudo do eventual alargamento do prazo de garantia dos
imveis, actualmente limitado a cinco anos, e da criao de um seguro obrigatrio de garantia
dos imveis, beneficiando os consumidores adquirentes de imobilirio, de modo a tornar mais
afectiva e exequvel a proteco que a lei consagra, durante o perodo de garantia, contra
defeitos de construo que venham a surgir ou a ser detectados (ISP, 2006).
No referido Programa de Governo foram debatidas as seguintes matrias (ISP, 2006):
Seguro obrigatrio de danos estruturais;
Prazo de garantia do seguro com incio na data de recepo do edifcio com a durao
de dez anos a contar daquela data;
Acompanhamento obrigatrio da obra por entidade legalmente habilitada e certificada
para o efeito;
Existncia obrigatria de um estudo geolgico ou geotcnico especfico;
Montante mnimo obrigatrio do seguro e restantes condies a definir por diploma
autnomo prprio;
Despesas com o seguro e com o acompanhamento da obra suportadas pelo promotor;
Obrigatoriedade
de
seguro
aplicvel
apenas
edifcios
que
se
destinem
O seguro decenal para a cobertura de danos na construo leva a que haja a implicao do
sector segurador na preveno como factor primordial para a diminuio dos danos, atravs do
controlo independente do processo construtivo como contributo normalizao dos riscos.
A existncia de um seguro decenal um factor acreditador de qualidade, pois implica uma
proteco do segurado. Este factor advm da existncia de uma entidade externa que toma a
deciso de assumir um risco aps avaliar satisfatoriamente todo o processo de construo de
uma obra. No se deve considerar o seguro decenal como uma alternativa qualidade, mas
sim como um reforo da garantia de qualidade da obra, pelo que compensa o capital que a
empresa investe nele.
4.4.4.
Existem acontecimentos ao longo da realizao de uma obra que podero trazer problemas,
podendo, por isso, ser prevenidos atravs da criao de seguros que possam cobrir os custos
que deles advenham (AECOPS, 2006).
Um dos referidos acontecimentos que poder acarretar prejuzo a paralisao da obra devido
a danos na construo que possam ocorrer. Como forma de cobertura deste tipo de prejuzo
podero existir dois tipos de seguros para situaes diferentes:
Seguros de perdas de explorao:
No caso de existir um dano na construo no decorrer de uma obra, poder ocorrer um perodo
de paralisao dos trabalhos. A referida paralisao ser reflectida na imobilizao de
equipamentos e mo-de-obra, o que trar custos inerentes. Estes custos, ao contrrio daquilo
que alguns dos intervenientes na obra pensam, no fazem parte da cobertura normal de um
seguro CAR.
Um seguro de perdas de explorao garante a cobertura dos custos inerentes aos
equipamentos e mo-de-obra imobilizada com a paragem forada do projecto de construo.
Seguro-cauo9
Com a entrada em vigor do CCP aumentou a contratao deste tipo de seguro, uma vez que
este uma das formas regulamentadas para se poder prestar a referida cauo. As outras
formas de prestao so o depsito em dinheiro, ttulos emitidos ou garantidos pelo Estado e
as garantias bancrias.
O Seguro de Cauo incide na prestao de uma garantia por parte de um tomador a favor de um segurado que
poder ser uma entidade pblica ou privada. A cauo a prestar poder ser de adiantamento, reembolso do IVA,
deferimento do IVA, aduaneira, empreitada, boa execuo dos trabalhos na construo, entre outras.
48
4.5.1.
FASE DE PROJECTO
49
Em Portugal, este seguro s pode ser activado no caso de os erros levarem ocorrncia de
um acidente, o que leva a que um erro que seja atempadamente descoberto no possa ser
custeado segundo a cobertura de um SRCP.
Para que as seguradoras aceitem fazer um contrato deste tipo de seguro necessitam de
conhecer bem o cliente que o pretende contratar. Por norma, as seguradoras exigem o
preenchimento de um questionrio, onde entre outras coisas, verificam a experincia do
engenheiro em projectos semelhantes. Para alm desse questionrio, as seguradoras solicitam
o envio do currculo do engenheiro ou da empresa que pretende contratar o seguro.
Existem diversas situaes em que as seguradoras recusam o pedido do engenheiro ao
consultarem o seu currculo. A ttulo de exemplo descreve-se o caso da construo de um
viaduto, em que um projectista pretende contratar um seguro que cubra eventuais erros de
projecto. Neste caso, se a referida empresa nunca tiver realizado nenhum projecto para um
viaduto, ter dificuldade em conseguir contratar um seguro de projecto.
Por outro lado, podero existir casos em que, o segurado faa uma aplice em que refira um
determinado tipo de obras e no final apresente um sinistro numa obra que no referiu na
aplice, ficando esta sem efeito. Como exemplo, poder ser dado o caso de um projectista que
contrate uma aplice para um ano que cubra obras em edifcios. Se o segurado apresentar
seguradora um sinistro ocorrido na construo de um viaduto, esta no tem obrigao de cobrir
os custos inerentes reparao, pois este tipo de obras no estava definido na aplice de
seguro celebrada.
Caso o projectista no tenha um SRCP, que salvaguarde a sua actividade, em caso de
ocorrncia de um sinistro, sobre o qual lhe tenha sido atribuda culpa, ter que indemnizar
pelos danos causados. Este facto leva a que algumas empresas de projecto tenham que
cessar actividade, pois os custos de reparao destes erros podem ser incomportveis.
4.5.2.
soluo deste problema poderia passar pela regulamentao de seguros obrigatrios, para que
todos partissem em igualdade num concurso, ficando a ganhar a qualidade da construo.
As empresas de maior dimenso contratam, na maioria das situaes, seguros para danos
prprios e de Responsabilidade Civil Profissional, evitando correr riscos desnecessrios que
prejudicam a qualidade da obra, bem como o nome da empresa.
Estas empresas obrigam todos os outros intervenientes da obra a contratarem seguros de
responsabilidade civil conseguindo dessa forma seguros mais baratos. Em caso de sinistro, a
seguradora vai cobrir os custos das reparaes, recobrando posteriormente os encargos aos
responsveis pelo sinistro.
Por norma, a aplice de seguro realizada para uma obra ou por um perodo de um ano. No
segundo caso, o segurado informa a seguradora do valor aproximado das obras a segurar
(baliza) e no final do ano faz-se um acerto, tendo em conta as obras realmente seguradas,
sendo revisto o prmio.
Capital (euros)
Prmio (Euros/ano)
60.000
220,2
130.000
373,2
250.000
559,8
375.000
671,8
500.000
746,4
de salientar que o capital pode ainda ser superior, embora nesses casos, o clculo do prmio
seja efectuado de uma maneira diferente.
Tal como foi referido anteriormente (ver 4.4.1), o SRCP, suporta o pagamento a terceiros
lesados das indemnizaes em consequncia de danos materiais ou pessoais, de natureza
patrimonial ou no patrimonial, provenientes de erros do engenheiro.
Apenas as actividades de engenharia podem ser salvaguardadas por seguro, o que leva a que
um engenheiro que exera uma actividade que no seja considerada de engenharia, no esteja
coberto por um SRCP. De entre as actividades que esto englobadas neste seguro podem
enumerar-se as seguintes (Ordem dos Engenheiros, 2008):
Investigao;
Concepo;
Estudo;
Projecto;
Fabrico;
Construo;
Produo;
Fiscalizao;
Controlo de qualidade.
52
Ao contrrio do que algumas seguradoras fazem, atravs deste Protocolo, as taxas aplicadas
ao SRCP so iguais independentemente da actividade exercida pelo engenheiro.
Para alm do SRCP, esto abrangidos neste protocolo os seguintes seguros: Vida, Sade,
Multi-Riscos Habitao, Multi-Riscos Comrcio, Automvel, Ocupantes, Auto 2 Rodas,
Acidentes Pessoais, Acidentes de Trabalho, Embarcaes de Recreio e Equipamento
Electrnico.
Seguro
de
Responsabilidade
Civil
Patronal
transfere
para
seguradora
54
5.
SISTEMA
DE
RESPONSABILIDADE, GARANTIAS
SEGUROS
EM
ALGUNS PASES
5.1. GENERALIDADES
No presente captulo analisam-se os sistemas de responsabilidades, garantias e seguros na
construo de pases onde j existem estes sistemas implementados. Essa anlise tem em
vista conhecer prticas j implementadas, aproveitando-se essa experincia como base para a
proposta que se apresenta no captulo 6 deste trabalho.
A escolha dos pases analisados ao longo dos subcaptulos que se seguem teve em conta
pases com sistemas j implementados e os idiomas desses pases. Outra das condicionantes
est relacionada com o facto de existirem pases que privilegiam a lei escrita (Statute Law) e
outros a lei comum (Common Law). Procurou-se analisar no s pases europeus, mas
tambm outros de fora da Europa, para que se possa fazer um estudo mais abrangente de
diferentes realidades.
Nos subcaptulos que se seguem analisam-se dois sistemas de responsabilidades, garantias e
seguros de lei tradicional, sendo um deles a Frana, no qual regime existe desde 1978 (ver
5.2) e o outro a Espanha (ver 5.3), que tem um regime bem mais recente (desde 2000). Nos
restantes subcaptulos analisam-se trs pases anglo-saxnicos Reino Unido (ver 5.4),
Estados Unidos da Amrica (ver 5.5) e Canad (ver 5.6). No final de cada subcaptulo
descrito acima feita uma breve concluso sobre a realidade daqueles pases, tendo como
finalidade a identificao de prticas que podero vir a ser implementadas em Portugal, com as
necessrias adaptaes tendo em conta a realidade nacional.
Embora no seja abordado ao longo desta dissertao, salienta-se o contributo que o estudo
do sistema belga poder dar para a discusso da possibilidade de implementar novas prticas
em Portugal, uma vez que este pas contempla seguros disponveis apenas numa base
voluntria, o que difere da imposio obrigatria de seguros existente, por exemplo, em Frana
e Espanha (Mascarenhas, 1990).
Para alm destes pases, existem muitos outros com sistemas implementados que no so
analisados devido escassez de informao em idiomas que dominamos. Na Tabela 5.1,
resume-se a realidade de alguns desses pases que no so analisados, sendo que alguns
destes possuem prticas implementadas de sistemas de responsabilidades, garantias e
seguros.
55
Pas
56
Crocia
Chipre
Repblica Checa
Estnia
Finlndia
Alemanha
Hungria
Irlanda
Litunia
Polnia
Romnia
Turquia
GENERALIDADES
Spinetta (Loi Spinetta), que na altura alterou o artigo 1792 do Cdigo Civil Francs (CCF) .
Com essa alterao, o referido artigo, passou a ter a seguinte redaco:
Todo o construtor de obra responsvel de pleno direito perante o proprietrio, ou quem
tenha adquirido a obra, por danos, inclusive os resultantes de um vcio de solo, que
comprometem a solidez da obra ou que, afectando um dos seus elementos construtivos ou um
dos seus equipamentos indissociveis da envolvente11, a tornem imprpria para o seu destino.
Esta responsabilidade no se aplica caso o construtor prove que os danos so provenientes de
causa externa.
Com as alteraes produzidas em 1978, passou a existir a responsabilizao dos
intervenientes e a indemnizao imediata dos proprietrios, associada instituio de seguros
obrigatrios, no s dos intervenientes da construo, mas tambm do dono de obra.
As responsabilidades e garantias definidas na Lei Spinetta englobam todos os tipos de obra,
embora a obrigao legal de seguro (analisada em 5.2.4) apenas diga respeito a trabalhos em
edifcios.
Nos subcaptulos que se seguem, descreve-se o regime de responsabilidades dos
intervenientes na construo em Frana (ver 5.2.2), bem como das garantias vlidas durante
os primeiros dez anos do ciclo de vida da construo (ver 5.2.3). tambm realizada uma
anlise dos seguros de subscrio obrigatria naquele pas (ver 5.2.4), procurando-se, por
fim, enumerar as caractersticas mais significativas desse sistema (ver 5.2.5).
10
Code Civil. Article 1.792 (Loi n 67-3 du 3 janvier 1967 Journal Officiel du 4 janvier 1967 en vigueur le 1er juillet 1967,
Loi n 78-12 du 4 janvier 1978 Journal Officiel du 5 janvier 1978 en vigueur le 1er janvier 1979): Tout constructeur d'un
ouvrage est responsable de plein droit, envers le matre ou l'acqureur de l'ouvrage, des dommages, mme rsultant
d'un vice du sol, qui compromettent la solidit de l'ouvrage ou qui, l'affectant dans l'un de ses lments constitutifs ou
l'un de ses elements d'quipement, le rendent impropre sa destination. Une telle responsabilit n'a point lieu si le
constructeur prouve que les dommages proviennent d'une cause trangre.
11
So todos os equipamentos cuja colocao ou substituio no possa ser realizada sem afectar os elementos da
envolvente (uma tubagem encastrada na laje do pavimento de uma habitao, por exemplo).
57
5.2.2.
CONSTRUTIVO
Com a entrada em vigor da Lei Spinetta, ficou definida a responsabilizao ps-construo dos
construtores perante o DO ou proprietrios sucessivos. Esta instituio est definida desde
1804 no Cdigo Civil de Frana (CCF), tendo sido reformulada pela Lei n 78-12 de 4 de
Janeiro de 1978 (Mascarenhas, 1990).
Ao longo da anlise do sistema de responsabilidades, garantias e seguros Francs o termo
construtores utilizado de acordo com o significado definido no artigo 1792-1 da Lei
Spinetta:
Todos os projectistas, empreiteiros, tcnicos ou outra pessoa ligada ao dono de obra
por um contrato a esta relativo;
Toda a pessoa que vende, aps acabamento, o que ela construiu ou fez construir;
Toda a pessoa que, embora agindo na qualidade de mandatrio do proprietrio da
obra, cumpre uma misso semelhante de um adjudicatrio da obra.
de salientar que, devido a no estarem ligados ao dono de obra por um contrato, os
subempreiteiros no so considerados construtores. Contudo, apesar da Lei Spinetta no ter
prevista a sua responsabilizao, esta est, em muitos casos, assegurada.
No artigo 1792-6 define-se recepo de uma obra como sendo o acto atravs do qual o dono
de obra declara aceitar a obra com ou sem reservas, quer de forma amigvel, quer judicial, no
caso de no existir entendimento. Com isto, pode ser dito que a recepo define a concluso
e entrega dos trabalhos da obra.
Aps a recepo da obra entra em vigor a garantia decenal que submete os construtores ao
regime decretado na Lei anteriormente definida. No caso de no ser realizada a recepo da
obra, no podero ser contratados os seguros obrigatrios por lei.
O acto de recepo da obra no tem especificaes formais, apenas existindo uma declarao
processo formal de recepo no qual o dono de obra aceita os trabalhos ao abrigo do
contrato estabelecido entre as partes, com ou sem reservas.
A palavra reservas, indicada no pargrafo anterior, diz respeito a patologias ou defeitos de
acabamento, ficando a cargo da empresa de construo a sua reparao ao abrigo da garantia
de perfeito acabamento. No caso de os defeitos no serem objecto de reservas, estes no
podero ser includos na garantia decenal.
Ao abrigo da alnea 1 do artigo 1792 do CCF, a recepo da obra poder ser feita de forma
judicial, bastando para isso que uma das partes se recuse a fazer a recepo da obra.
58
Com a entrada em vigor das garantias que sero analisadas em 5.2.3, acaba a
responsabilidade contratual dos construtores.
Tal como foi referido em 5.2.1, em Frana, a reparao de danos assenta na responsabilidade
obrigatria dos intervenientes no processo construtivo (construtores). Essa responsabilidade
vlida para um perodo de dez anos, aps a recepo da obra, sendo considerada de pleno
direito, isto , os construtores no se podem eximir a ela, a no ser que provem que o defeito
provm de causa que lhes estranha.
A garantia de responsabilidade ter que ser subscrita por cada um dos intervenientes do
processo de construo, atravs de um seguro de responsabilidade decenal obrigatrio
(Sousa, 2004).
A Responsabilidade Decenal, beneficia o dono de obra e os sucessivos adquirentes durante
dez anos aps a recepo da obra e o fim da garantia de perfeito acabamento. Na referida
responsabilidade encontram-se abrangidos defeitos relacionados com a solidez das obras de
embasamento, de fundao, estrutura, de enchimento de paredes e de cobertura ou outros que
tornem a obra imprpria ao fim a que se destina (Mascarenhas, 1990).
5.2.3.
5.2.3.1.
A garantia de perfeito acabamento tem incio na recepo dos trabalhos e vlida por um
ano (artigo 1792-6 do CCF). Desta garantia fazem parte todos os trabalhos de reparao de
patologias que tenham sido objecto de reserva (ver 5.2.2).
Para alm das patologias acima referidas, esto tambm cobertas as que se manifestam no
ano seguinte recepo dos trabalhos, desde que sejam comunicadas empresa de
construo pelo dono de obra.
A garantia de perfeito acabamento integra os contratos de seguro de responsabilidade
obrigatria, estando a cargo da empresa de construo em benefcio do dono de obra ou dos
futuros proprietrios do imvel.
Tabela 5.2 Garantia de Perfeito Acabamento (Adaptado: Lei Spinetta, 1978).
Incio
Durao
Danos abrangidos
Quem deve subscrever
Recepo da obra.
Vlida durante 1 ano.
Patologias que foram objecto de reservas na recepo dos trabalhos.
Empresa de construo em benefcio do dono de obra e proprietrio sucessivos.
59
5.2.3.2.
A garantia de bom funcionamento tem incio na recepo dos trabalhos e vlida por dois
anos (artigo 1792-3 do CCF). Desta garantia fazem parte todos os trabalhos de reparao das
patologias que afectam os elementos e os equipamentos dissociveis da obra.
Quando os elementos so considerados indissociveis, a reparao das patologias est
inserida na garantia decenal.
Assim sendo, as reparaes includas nesta garantia so todas as que se fazem em
equipamentos sem que sejam afectados os elementos. Como exemplo do acima referido
podem indicar-se a colocao de portas, a reparao de canalizaes vista ou a reparao
de radiadores (Sousa, 2004).
As reparaes associadas garantia de bom funcionamento so asseguradas por todos os
intervenientes na obra, fazendo parte destes as entidades ligadas ao fabrico, fornecimento e
montagem dos elementos e equipamentos dissociveis do edifcio.
Tabela 5.3 Garantia de Bom Funcionamento (Adaptado: Lei Spinetta, 1978).
Incio
Recepo da obra
Durao
Danos abrangidos
Quem deve subscrever
5.2.3.3.
GARANTIA DECENAL
A garantia decenal tem incio aps a recepo da obra e vlida por 10 anos (Lei Spinetta,
1978).
Desta garantia fazem parte todos os trabalhos de reparao de patologias que comprometem a
solidez do edifcio, estando includos tambm os resultantes de defeito do solo. Como exemplo
do acima referido podem enumerar-se as fissuras graves, os assentamentos diferenciais, os
problemas de estrutura ou os defeitos de estanquidade.
Para alm dos danos enumerados, a garantia decenal assegura a reparao de patologias que
tornem o edifcio, ou parte, inadequado ao fim a que se destina infiltraes atravs da
cobertura ou fissuras na fachada, por exemplo.
Por fim, ainda assegurada a reparao dos elementos construtivos ou equipamentos
indissociveis da envolvente (como por exemplo, ruptura de uma canalizao encastrada numa
laje).
60
Existem casos para os quais a garantia decenal no assegura a reparao de danos, estando
esses normalmente associados ausncia de manuteno ou m utilizao (como por
exemplo, infiltraes de gua devidas falta de limpeza dos edifcios).
As reparaes associadas garantia decenal so asseguradas pelos intervenientes no
processo construtivo em benefcio do dono de obra, embora o construtor possa provar que o
dano deriva de uma causa que lhe estranha ficando ilibado da responsabilidade de
reparao.
Tabela 5.4 Garantia Decenal (Adaptado: Lei Spinetta, 1978).
Incio
Recepo da obra.
Durao
Danos abrangidos
Recepo da obra
"Perfeito Acabamento"
"Bom Funcionamento"
1ano
2anos
3anos
4anos
5anos
6anos
7anos
8anos
9anos
10anos
Decenal
5.2.4.
5.2.4.1.
GENERALIDADES
Com a Lei n78-12, de 4 de Janeiro de 1978, foi decretada a obrigatoriedade de contratar dois
seguros para a construo:
Seguro de Responsabilidade Decenal (ver 5.2.4.2);
Seguro de Reparao de Danos (ver 5.2.4.3).
O Seguro de Responsabilidade Decenal impe a obrigao de um seguro para todos os
intervenientes no processo construtivo, e complementado pelo Seguro de Reparao de
Danos que impe a obrigao de um seguro para o dono de obra.
Para o Seguro de Reparao de Danos, as seguradoras definem taxas de prmios diferentes
tendo em conta as caractersticas de cada construo que se pretende segurar. Por outro lado,
para o Seguro de Responsabilidade Decenal o contrato de seguro cobre todas as actividades
61
OPQCB) .
Relativamente durao dos contratos de seguro, ambos os contratos acima descritos so
vlidos durante o tempo de responsabilidade legal 10 anos no podendo ser anulados. O
Seguro de Reparao de Danos transferido, durante a durao do contrato de seguro,
automaticamente aos sucessivos compradores da construo.
Relativamente s excluses, isto , as situaes que no esto cobertas pelos seguros aqui
analisados, podem ser enumeradas as seguintes (Lei Spinetta, 1978):
Quando os construtores provarem que a causa dos danos lhe estranha;
Quando existir deficiente uso, manuteno ou utilizao da construo;
Em casos de incndio, exploso ou factos de guerra;
Em casos de fenmenos naturais catastrficos, tais como, trombas de gua, ciclones,
sismos, entre outros.
Nos subcaptulos seguintes, sero estudados com maior pormenor os dois tipos de seguro
acima indicados, analisando-se para cada um deles a sua data de subscrio, incio, durao,
os danos abrangidos e o subscritor do seguro.
5.2.4.2.
O artigo 1792 do CCF e o artigo L241-1 do Cdigo de Seguros Francs (CSF) impem a
obrigao de um seguro para todos os intervenientes no processo construtivo:
Toda a pessoa fsica ou moral, cuja responsabilidade possa ser accionada sobre o
fundamento de responsabilidade estabelecido no artigo 1792 do CCF, referente a trabalhos de
edifcios, deve ser coberta por um seguro.
O seguro de responsabilidade decenal deve ser subscrito no incio da obra, sendo vlido
durante os 10 anos do perodo de garantia decenal.
12
62
Durao
Danos abrangidos
Quem deve subscrever
5.2.4.3.
O artigo 1792-1 do CCF e o artigo L242-2 do CSF impem a obrigao de um seguro para o
dono de obra:
Toda a pessoa fsica ou moral que, na qualidade de dono de obra ou mandatrio do dono de
obra, manda realizar trabalhos de construo de edifcios, deve subscrever antes do incio da
obra, para seu benefcio e dos proprietrios seguintes, um seguro que garanta,
independentemente da procura de responsabilidades, o pagamento da totalidade dos trabalhos
de reparao da responsabilidade dos construtores.
O Seguro de Reparao de Danos deve ser subscrito pelo dono de obra, em seu benefcio e
dos sucessivos proprietrios adquirentes do imvel.
Este seguro, complementar do Seguro de Responsabilidade Decenal, deve ser subscrito no
incio da obra, entrando em vigor 1 ano aps a recepo13 e tendo a durao do tempo de
responsabilidade legal.
Este seguro garante a pesquisa de responsabilidades e o pagamento dos trabalhos de
reparao, bem como danos de natureza daqueles por que so responsveis os construtores.
Fica, ainda, garantido o pagamento das reparaes, antes e depois da recepo da obra,
devidas ao incumprimento das obrigaes por parte do construtor.
Tabela 5.6 Seguro de Reparao de Danos (Adaptado: Lei Spinetta, 1978).
Incio
Durao
Danos abrangidos
Quem deve subscrever
13
Apesar de entrar em vigor 1 ano aps a recepo, garante o pagamento das reparaes quando:
Antes da recepo o contrato com o construtor seja denunciado por inexecuo por parte deste das suas
obrigaes;
Aps a recepo o construtor no cumpra as suas obrigaes no prazo de garantia de perfeito
acabamento.
63
5.2.5.
A lei francesa entrou em vigor h mais de 30 anos, sendo, algumas das suas caractersticas,
seguidas em Espanha e no Reino Unido. Esta longa experincia deve ser tida em conta, uma
vez que muitos dos problemas que possam surgir com a implementao de um regime
semelhante em Portugal podem ser evitados ou resolvidos.
Um dos aspectos que deve ser salientado no regime francs prende-se com a
responsabilizao dos diversos intervenientes no processo construtivo. Com a Lei Spinetta
criou-se uma definio clara e abrangente de construtores, bem como de todas as suas
responsabilidades no processo construtivo.
Outro dos aspectos de relevo em Frana prende-se com a indemnizao dos proprietrios ou
reparao dos danos na construo, que imediata aps o sinistro. Este aspecto, poder
contribuir para a discusso de novas medidas a implementar no nosso pas, onde muitos dos
sinistros e consequentes indemnizaes apenas so resolvidos em tribunal, aps um longo
perodo de tempo.
O regime de garantias em Frana contempla trs grupos distintos (garantias de 1, 2 e 10 anos),
que salvaguardam o proprietrio e os sucessivos adquirentes desde o final da construo at
ao 10 ano de vida do imvel. Em Portugal, existe um regime de garantias de 2, 5 e 10 anos,
que apenas contempla as obras pblicas, estando as obras particulares limitadas a uma
garantia nica de 5 anos (ver 3).
Relativamente a seguros obrigatrios, a lei francesa protege durante 10 anos os diversos
intervenientes no processo construtivo (atravs do seguro de responsabilidade decenal), bem
como o dono de obra e os sucessivos adquirentes (atravs do seguro de reparao de danos).
Como foi analisado anteriormente, em Portugal no existem seguros obrigatrios, a no ser no
caso das obras pblicas se o dono de obra os contemplar no caderno de encargos.
Por fim, em Frana existe um sistema de recolha de dados dos sinistros declarados s
seguradoras, que permite uma correcta anlise da realidade daquele pas, tendo em vista a
melhoria contnua do seu sistema de responsabilidades, garantias e seguros, bem como da
construo, o que contribui para o aumento da qualidade da construo naquele pas.
64
GENERALIDADES
Sendo o sector da construo um dos principais sectores econmicos em todo o mundo, com
uma ligao muito grande sociedade, cultura e ao patrimnio arquitectnico, fundamental
que a regulamentao existente satisfaa todas as exigncias do mesmo.
A Lei de Ordenao da Edificao (Ley 38/1999, de 5 de Noviembre, de Ordenacin de la
Edificacin LOE), veio introduzir, em Espanha, um novo sistema de responsabilidades,
garantias e seguros para a cobertura de danos na construo.
Esta Lei, que entrou em vigor a 6 de Maio de 2000, surgiu devido necessidade de colmatar
diversas lacunas no processo da construo em Espanha que, at ento, era legislada pelo
Cdigo Civil de Espanha (CCE) e por diversas normas (LOE, 1999).
As principais lacunas, acima referidas, dizem respeito identificao de obrigaes, de
responsabilidade dos intervenientes e garantias em benefcio dos proprietrios. Com a nova
Lei, procurou solucionar-se a discrepncia entre a legislao vigente e a realidade da
insuficiente regulamentao do processo construtivo, estabelecer uma forma de fomentar a
qualidade dos edifcios e fixar garantias para superar possveis danos. Assim sendo, a LOE
baseia-se nos seguintes objectivos:
Regular o processo de construo, fixando as obrigaes para estabelecer as
responsabilidades e cobrir as garantias;
Definir tecnicamente o conceito jurdico da construo e os conceitos essenciais que
presidem esta actividade;
Enumerar as obrigaes de cada interveniente do processo construtivo;
Exigir de forma pessoal e formalizada a responsabilidade civil dos diferentes
intervenientes por danos nas construes, por actos prprios ou pelos que sejam
legalmente responsveis;
Estabelecer prazos de responsabilidade de um, trs e dez anos em funo dos danos
que surjam nas construes;
Estabelecer garantias e seguros de subscrio obrigatria para os prazos de um, trs e
dez anos;
Estabelecer a imposio de elaborar um Cdigo Tcnico da Construo para definir as
exigncias a que devem satisfazer os edifcios.
Esta Lei estende-se a todo o processo de construo, entendendo-se por tal os edifcios de
carcter permanente, pblico ou privado, cujo principal uso est compreendido nos seguintes
grupos: administrativo, sanitrio, religioso, residencial, docente, cultural, entre muitos outros.
65
5.3.2.
CONSTRUTIVO
Com a entrada em vigor da LOE surgiu a definio de recepo da obra, como sendo o acto
14
atravs do qual o construtor , uma vez concluda a obra, faz a sua entrega ao dono de obra,
para aceitao deste. A aceitao poder realizar-se com ou sem reservas e dever conter a
totalidade da mesma se assim for acordado entre as partes (artigo 6 da LOE).
Na acta que formaliza a aceitao da obra devero constar:
As partes que intervm;
A data do certificado de concluso da obra;
O custo final de execuo;
A declarao de recepo da obra;
As
garantias
que
se
exijam
aos
construtores
para
assegurar
as
suas
responsabilidades.
Nos casos em que a obra no se encontre adequada com as condies contratuais ou que no
esteja concluda, o dono de obra poder recusar a aceitao desta, tendo que faz-lo por
escrito numa acta onde dever constar o novo prazo para efectuar a recepo.
A recepo da obra dever ter lugar nos 30 dias seguintes data de comunicao do
construtor ao dono de obra de que a obra est concluda, sendo tcita se, passado esse
perodo, o dono de obra no apresentar quaisquer reservas. A partir do momento em que
subscrita a acta de recepo da obra tm incio os prazos de responsabilidades e garantias
que sero descritos em seguida.
Tabela 5.7 Regime de Responsabilidades em Espanha (Fonte: LOE, 1999).
Quem deve responder pelos danos?
Danos abrangidos
1 ano
Construtor
3 anos
10 anos
14
Construtor: o agente que assume, contratualmente com o promotor, o compromisso de executar com meios
humanos e materiais, prprios ou outros, as obras ou parte das mesmas sujeitas ao projecto e ao contrato.
66
Quando se provar que os danos foram causados por caso fortuito, fora maior ou actos de
terceiros, os diversos intervenientes no processo construtivo ficam ilibados de responsabilidade
(como por exemplo a queda de um raio que danifique o edifcio um caso de fora maior, pelo
que os intervenientes ficam ilibados de responsabilidade).
5.3.3.
68
Durao
Danos abrangidos
Quem deve subscrever
10 anos.
Danos que afectem as fundaes ou a estrutura de suporte.
Dono de obra em seu benefcio ou dos proprietrios sucessivos.
Relativamente ao prmio de seguro a pagar por parte do tomador de seguro, a Lei espanhola
regulamenta que este deve ser pago no momento da recepo da obra. Contudo, poder ser
acordado que o pagamento se realize em prestaes aps a recepo da obra. Caso o
segurado falte ao pagamento das ditas fraces, no poder haver resoluo do contrato ou a
sua extino.
A partir do momento em que se iniciem as coberturas do seguro, em nenhum caso se poder
proceder resoluo do contrato ou sua resciso por mtuo acordo, tendo este que ser
cumprido durante os prazos de durao previstos para as garantias acima descritas. No que
toca ao capital assegurado, o n5 do artigo 19 da Lei em estudo estabelece os montantes
mnimos para os trs tipos de seguros regulamentados:
5% do custo final de execuo, incluindo os honorrios profissionais, para as garantias
cobertas no primeiro ano do ciclo de vida da construo;
30% do custo final de execuo, incluindo os honorrios profissionais, para as
garantias cobertas nos trs primeiros anos do ciclo de vida da construo;
100% do custo final de execuo, incluindo os honorrios profissionais, para as
garantias cobertas nos dez primeiros anos do ciclo de vida da construo.
As garantias estipuladas para o primeiro ano da construo no podero ser alvo de clusulas
que estipulem franquias. Por outro lado, no caso das garantias de trs e dez anos, dever ser
estipulada a franquia a aplicar sendo que esta no poder exceder 1% do capital assegurado.
No artigo em anlise so ainda estabelecidas as excluses que no esto cobertas nas
garantias estipuladas:
Danos distintos dos materiais (danos corporais, por exemplo);
Danos ocorridos em imveis contguos ou em bens mveis situados no edifcio;
Danos ocorridos em obras realizadas depois da recepo da obra;
Danos provocados pela m utilizao ou falta de manuteno;
69
Danos que tenham origem em exploses, incndios, casos de fora maior, entre
outros.
Por fim, a Disposio Adicional Segunda da presente Lei, acrescenta que para as garantias de
dez anos, a obrigatoriedade da contratao de um seguro deveria entrar em vigor no imediato,
o que aconteceu a 6 de Maio de 2000. No que toca aos outros tipos de seguro, tendo em conta
Defeitos de execuo
Condies de habitabilidade
Segurana e estabilidade
estrutural
Recepo da obra
1ano
2anos
3anos
4anos
5anos
6anos
7anos
8anos
9anos
10anos
5.3.4.
5.3.4.1.
GENERALIDADES
70
Para que os requisitos, acima descritos, pudessem ser cumpridos, foi definido o Cdigo
Tcnico da Construo (Cdigo Tcnico de la Edificacin CTE) norma que estabelece as
exigncias bsicas da construo.
Este Cdigo, desenvolvido pela LOE, surgiu em Maro de 2006, sendo um dos seus principais
objectivos a constante actualizao, acompanhando a evoluo das tcnicas construtivas com
desenvolvimentos peridicos.
O CTE foi elaborado por uma organizao criada com esse propsito, coordenando diversos
organismos, tais como a Secretaria de Estado da Habitao do Governo Espanhol e o Instituto
da Cincia da Construo Eduardo Torraja. Para alm dos organismos acima referidos,
participam diversas comisses tcnicas, centros tecnolgicos e de investigao, universidades
e especialistas independentes (Sousa, 2004).
A LOE definiu entidades de controlo de qualidade, como sendo, aquelas capacitadas para
prestar assistncia tcnica na verificao da qualidade do projecto, dos materiais e da
execuo da obra e suas instalaes de acordo com o projecto e as normas aplicveis (n1
artigo 14 da LOE).
Por outro lado, foram tambm definidos laboratrios de controlo de qualidade:
Laboratrios capacitados de prestar assistncia tcnica, mediante a realizao de ensaios ou
provas de servio dos materiais, sistemas ou instalaes de uma obra de construo (n2
artigo 14 da LOE).
A lei espanhola no implementa a obrigao da interveno das entidades de controlo de
qualidade, contudo, as companhias seguradoras em Espanha exigem ao dono de obra a
contratao dessas entidades, para a subscrio do Seguro Decenal (Sousa, 2004).
5.3.4.2.
O CTE foi desenvolvido pela LOE, no ano 2000, tendo sido o primeiro projecto apresentado
dois anos mais tarde. Em 2004, foi entregue, Comisso Europeia, para aprovao da verso
final do documento que acabou por ser publicado no ano de 2006.
Apesar da sua publicao, alguns dos regulamentos espanhis referentes ao tema
continuaram em vigor, passando a servir de complemento ao CTE. Relativamente s Normas
Bsicas da Construo (NBE), foi realizada a sua reestruturao, passando o seu contedo a
integrar o Cdigo.
No artigo 3 do CTE vem definida, com o objectivo de facilitar a compreenso e a utilizao do
documento, a sua estrutura. Assim sendo, o documento em anlise est ordenado em duas
partes.
71
5.3.5.
Ao contrrio do que acontece com o sistema francs, em Espanha a lei relativa a sinistros na
construo recente. Este aspecto deve ser tido em conta para a criao de um sistema em
Portugal, uma vez que a anlise das prticas existentes em pases com sistemas
implementados pode contribuir para a discusso desta temtica.
Relativamente s garantias pelas quais os intervenientes no processo construtivo so
responsveis, estas diferem do sistema francs, em termos das garantias para instalaes e
equipamentos, uma vez que neste caso a durao de 3 anos e no 2 como no anteriormente
estudado.
No sistema espanhol de salientar a possibilidade de substituir o seguro obrigatrio por uma
reteno de 5% do custo final da obra. Para alm deste aspecto, os seguros obrigatrios
diferem dos analisados em Frana, uma vez que existem seguros especficos para cada
72
perodo de garantia. Outra diferena nos dois sistemas prende-se com a ausncia de um
seguro de responsabilidade decenal obrigatrio para salvaguardar os diversos intervenientes
do processo construtivo de possveis danos na construo a que lhes seja atribuda culpa.
Por fim, de salientar a existncia de um Cdigo Tcnico da Construo, que tambm ser
tido em conta na elaborao da proposta que se realiza nesta dissertao, uma vez que a
criao de um cdigo em Portugal poderia trazer muitos benefcios na reduo dos erros de
construo e consequentemente aumento da sua qualidade.
GENERALIDADES
73
5.4.2.
REGIME DE RESPONSABILIDADES
15
Um contrato chave-na-mo tipicamente aquele que efectuado com um empreiteiro principal, que assume a
responsabilidade pelo licenciamento da tecnologia, projecto, fornecimento de equipamentos e materiais, construo,
montagem, testes e arranque da nova fbrica.
16
Este facto possibilita ao empreiteiro o direito e a obrigao de reparar defeitos que de outra forma lhe poderia trazer
maior despesa.
75
5.4.3.
5.4.3.1.
GENERALIDADES
Ao contrrio do que acontece em Frana, no RU, no existe obrigao legal no que toca
contratao de seguros para a cobertura de danos na construo. No entanto, quando o
produto a habitao, os financiamentos apenas so concedidos mediante a contratao de
seguros de construo. Por outro lado, verifica-se o aumento das exigncias do cliente no que
toca a seguros de responsabilidade, muito por culpa da presso exercida pelas suas fontes de
crdito (ECCE, 2004).
Relativamente aos contratos de seguros, existem 3 tipos que merecem destaque:
Seguro de Responsabilidade Profissional: protege os produtores das reclamaes de
danos que surjam aps a concluso dos trabalhos;
Seguro de construo: protege o dono de obra e os sucessivos adquirentes;
Seguros durante a realizao da obra: por norma contratado o Seguro CAR (ver
4.4.2).
Ao longo dos prximos subcaptulos analisam-se os trs sistemas de seguros existentes no
Reino Unido:
Sistema de Seguros de Resonsabilidades (ver 5.4.3.2);
Sistema NHBC (ver 5.4.3.3);
Sistema de Seguros de Construo em Edifcios no Residenciais (ver 5.4.3.4).
5.4.3.2.
SEGUROS DE RESPONSABILIDADE
76
SISTEMA NHBC
77
78
O limite financeiro imposto para esta situao menor que 1.000.000 de libras ou o custo de
nova construo.
Seco 4:
O sistema NHBC possibilita uma cobertura adicional que se estende do 3 ao 10 ano aps a
concluso da construo, que abrange violaes aos regulamentos de construo, que
representem um perigo iminente para a sade e segurana.
Esta cobertura s se aplica quando um subsidirio ou Inspector Aprovado da NHBC tiver
realizado as inspeces de controlo da construo.
Seco 5:
uma cobertura adicional com extenso idntica das seces 3 e 4 (do 3 ao 10 ano).
Cobre os custos de cumprimento de qualquer Advertncia Legal que requer ao proprietrio o
tratamento, isolamento ou remoo de contaminantes do solo.
5.4.3.4.
5.4.4.
Tal como foi referido anteriormente, o sistema do RU difere dos casos Francs e Espanhol
anteriormente estudados, uma vez que, tal como os outros pases anglo-saxnicos, as
decises de conflitos so tomadas tendo em conta casos anteriores, no existindo uma lei
escrita to completa como nos sistemas tradicionais. Outro aspecto que particulariza este
sistema o facto de existir legislao especfica para o sector residencial e no residencial.
A caracterstica de maior relevncia no sistema do RU a existncia de uma organizao que
rene as funes de companhia mtua de seguros, controlo tcnico e estudo de patologias.
Este grupo de intervenientes do processo construtivo NHBC existe h mais de 70 anos no
RU, salvaguardando o interesse dos proprietrios e sucessivos adquirentes. A longevidade do
79
NHBC, demonstra o seu sucesso, embora este apenas exista devido s sucessivas alteraes
que implementou ao longo dos anos.
No que respeita ao regime de responsabilidade dos diversos intervenientes na construo, no
RU dada muita relevncia a dois conceitos que at data no tinham sido analisados:
responsabilidade objectiva ou estrita (impe a obrigao de apresentar resultados) e
responsabilidade subjectiva (apenas obriga a um dever de cuidado e percia).
No RU, para alm do seguro de responsabilidade que j foi analisado para os outros pases,
est disponvel um seguro especfico para fornecedores. Estes dois seguros cobrem as
actividades dos diversos intervenientes numa obra, existindo ainda os seguros de garantia do
NHBC para a salvaguarda dos interesses do dono de obra e dos sucessivos adquirentes da
construo.
Os seguros de garantia no se limitam a fazer a cobertura da construo nos seus primeiros 10
anos de vida, existindo ainda a possibilidade de assegurar a fase de pr-concluso da obra
para os casos de insolvncia, fraude ou falncia do construtor. Outro aspecto a salientar o de
o NHBC apenas facultar os seguros de garantia de 3 e 10 anos se tiver havido controlo tcnico
da obra, realizado pela prpria organizao.
Por fim, semelhana do que foi escrito noutros subcaptulos, refere-se que para o sector no
residencial, o sistema do RU teve em conta a realidade existente em Frana desde 1978. Mais
uma vez, fica demonstrado a importncia que dada ao estudo de leis de pases onde j
existem sistemas implementados.
GENERALIDADES
80
Assim, em 5.5.2 ser analisado o regime de garantias vigente nos EUA, particularmente as
garantias implcitas (ver 5.5.2.2), explcitas (ver 5.5.2.3) e de terceira parte (ver 5.5.2.4).
Seguidamente, analisam-se as diferentes polticas em alguns Estados.
Para a descrio do sistema de responsabilidade, garantias e seguros nos EUA que se faz ao
longo deste subcaptulo foi utilizado (AACG, 2006).
5.5.2.
REGIME DE GARANTIAS
5.5.2.1.
GENERALIDADES
GARANTIAS EXPLCITAS
As garantias explcitas vm determinadas no contrato de construo e seguem o Modelo 1-210 que acima foi brevemente analisado (ver 5.5.2.1).
Atravs deste tipo de garantias, o construtor tem que reparar os defeitos ou os danos
provenientes dos defeitos. Caso o construtor no cumpra com as garantias obrigatrias, poder
ser processado por violao de contrato. A referida violao de contrato no est coberta nas
aplices de Responsabilidade Civil do construtor.
5.5.2.3.
GARANTIAS IMPLCITAS
5.5.2.3.1.
Segundo a lei dos EUA o promotor constri edifcios para vender ao pblico, construindo-os de
acordo com as especificaes dos seus planos. Ele segurado segundo as mesmas normas
de qualquer fornecedor de um produto para venda. A jurisprudncia contempla garantias para
residncias construdas por promotores:
O promotor implicitamente garante (ao pblico) que as construes foram realizadas de uma
forma razoavelmente boa, estando livre de defeitos graves, tendo sido realizadas para o
propsito a que se destinam.
Caso o construtor no cumpra com as garantias estabelecidas poder ser processado por
violao do contrato. Aquilo que constitui o referido no cumprimento das garantias
determinado pelos tribunais caso a caso, no tendo que seguir, necessariamente, o Modelo 12-10.
5.5.2.3.2.
Segundo a lei dos EUA o empreiteiro no constri para venda ao pblico. Os empreiteiros e os
subempreiteiros aceitam os contratos concordando construir de acordo com o descrito no
contrato de uma maneira razoavelmente boa, de acordo com a documentao. Por outro lado,
um empreiteiro no garante implicitamente a comercializao do produto final se seguir os
planos e especificaes do contrato. Contudo, os empreiteiros reparam defeitos que em
alguns casos no esto contemplados por lei nas garantias implcitas.
O empreiteiro constri com o dever de cuidado, o que o leva a poder ser acusado de
negligncia, embora no tenha que dar garantia do produto. Neste caso de negligncia, a
cobertura existe atravs das aplices de Responsabilidade Civil do construtor.
5.5.2.4.
GARANTIAS DE T ERCEIROS
Atravs das garantias de terceiros os construtores suportam as suas garantias numa aplice de
seguros de garantia emitida por uma terceira parte. Com esta poltica exigida uma garantia
mnima para cada casa nova, suportada por uma seguradora de garantias de terceiros.
Embora este tipo de garantias tenha algumas caractersticas de um seguro, no pode ser
considerada como uma poltica estrita de seguros. Por norma, nos primeiros anos o
construtor que executa os trabalhos de garantia cobertos pela poltica de garantias de terceiros,
sendo que a seguradora assume a responsabilidade pelas reclamaes no caso de o
construtor falhar com as suas obrigaes.
Os danos cobertos por este tipo de garantias so apreciados por um avaliador, sendo,
normalmente, o custo da construo o limite mximo da garantia.
82
5.5.3.
5.5.3.1.
GENERALIDADES
Tal como foi referido anteriormente, nos EUA existem 12 Estados (num total de 50) com
requerimentos estatutrios de garantia para a construo e um 13 com um projecto de lei para
garantias. Nestes Estados o Modelo 1-2-10 o mais comum, embora no se possa dizer que
esta poltica de garantias seja utilizada em todos os estados (ver Tabela 5.11).
Tabela 5.11 Duraes das garantias em alguns estados norte-americanos (AAQC,
2006).
Trabalho ou
materiais
Ar condicionado,
aquecimento,
electricidade, sistemas
de distribuio
Defeitos devido
a penetrao
de gua
Estrutura
3parte
(obrigatorio)
Cobertura
Florida*
1ano
3anos
3anos
Nao
3anos
Indiana
2ano
2anos
10anos
Nao
4anos
Louisiana
1ano
2anos
5anos
Nao
Maryland
1ano
2anos
5anos
Nao
Minnesota
1ano
2anos
10anos
Nao
Mississipi
1ano
6anos
Nao
New Jersey
1ano
2anos
10anos
Sim
New York
1ano
2anos
6anos
Nao
Texas
1ano
2anos
10anos
Nao
Virginia
1ano
1ano
5anos**
Nao
Missouri***
3anos
5anos
3anos
10anos
Nao
3anos
Estado
ESTADO DE OREGON
No estado de Oregon existe uma instituio Oregon House Bill que estuda a relao entre
as reclamaes na construo e as prticas de construo, defeitos e proteco dos
consumidores. O seu principal objectivo a reduo dos defeitos, assegurando a proteco
aos consumidores e um seguro para os construtores.
83
Neste estado, as garantias acima descritas (ver 5.5.2) no so obrigatrias, embora sejam a
primeira medida de proteco utilizada para a defesa dos consumidores. No caso de os
proprietrios no ficarem satisfeitos com essas garantias tm trs caminhos possveis a seguir:
garantia de ttulos (caues), Senate Bill 909 e o seguro de responsabilidade civil comercial.
As garantias de ttulos so um acordo contratual entre trs partes, em que o fiador garante 2
parte (o proprietrio), que a 3 (o empreiteiro) cumpre com sucesso o contrato. No caso de o
empreiteiro falhar com a sua parte do contrato, o fiador compensa o proprietrio. Este tipo de
garantias assegura a cobertura de danos devido a quebras de contrato e negligncia, estando
cobertos os danos independentemente do nmero de ocorrncias.
As garantias de ttulo no podem ser consideradas um seguro, uma vez que, enquanto o
segurador avalia os riscos, podendo esperar perdas, o fiador espera desempenho, tendo
contratualmente salvaguardadas as perdas, os custos e os gastos legais. A seguradora paga
pelos erros do segurado, no sendo compensada, enquanto que o fiador apenas corre um risco
temporrio.
No estado de Oregon, se no existir um contrato de garantias de ttulos no atribuda a
licena de construo pelo Quadro de Empreiteiros da Construo (Construction Contractors
Board).
Para alm das garantias de ttulos existem outras formas de proteco dos proprietrios, sendo
a principal o Senate Bill 909. Com o Senate Bill 909, os proprietrios deixaram de estar
dependentes das polticas de responsabilidade civil do construtor no caso das garantias de
ttulos no resolverem as suas reclamaes.
Atravs do Senate Bill 909 o dono do imvel no entra em litgio com o construtor antes de
completar um processo de resoluo de disputa NOR. No caso desta forma de resoluo no
ser eficaz o proprietrio poder procurar soluo nas aplices de Responsabilidade Civil
Comercial do Construtor (Comercial General Liability CGL).
5.5.3.3.
ESTADO DE WASHINGTON
Nos anos de 2001 e 2002, foi promulgada a lei do direito de reparao, atravs da qual os
proprietrios tm de avisar e dar oportunidade de reparao ao construtor pelos defeitos da
construo.
Mais tarde (entre 2003 e 2004), surgiu uma nova lei que prev um programa voluntrio de
seguros de garantia, que oferece cobertura de garantias explcitas aos construtores de
condomnios, no tendo estes que enfrentar as garantias implcitas como at a acontecia.
Actualmente, neste estado a utilizao de seguros de garantia limitada devido falta de
seguradoras a oferecer coberturas. Este facto deve-se aos materiais que so autorizados pelos
84
Cdigos de Construo, que no tm qualidade suficiente para dar garantias futuras para
danos provocados pela gua.
5.5.3.4.
ESTADO DO T EXAS
No estado de New Jersey foi promulgado, em 1977, o Lei das Garantias de Habitao Nova e
Registo dos Construtores (New Home Warranty and Builders Registration Act). Com isso, os
construtores passaram a ter de estar registados para iniciarem uma nova construo
residencial. Uma vez registados, tm que participar no programa de garantias obrigatrias que
segue o Modelo 1-2-10.
A cobertura das referidas garantias pode ser fornecida por uma de quatro seguradoras
privadas ou pelo patrocnio do Plano de Garantias do Estado (New Home Warranty Program).
Actualmente, no estado de New Jersey, 75% dos seguros de garantia so fornecidos pelas
seguradoras privadas. No caso de o construtor no optar por uma das seguradoras privadas,
automaticamente remetido para o plano.
Em New Jersey, os construtores de edifcios residenciais tm de se registrar no Departamento
de Assuntos Comunitrios (Department of Community Affairs DCA) e resolver as
reclamaes de acordo com as normas do Cdigo Uniforme da Construo de New Jersey
(New Jersey Uniform Construction Code UCC).
Para a realizao do seu trabalho os construtores tm de seguir o UCC, que tem incorporado 4
sub cdigos: edifcios, instalaes elctricas, proteco ao fogo e canalizaes. Para o
cumprimento do cdigo existem 3 tipos de identidades responsveis para a sua boa execuo:
oficial de construo, oficial do sub cdigo e inspector.
85
5.5.4.
A realidade dos EUA tornou-se a mais difcil de analisar devido inexistncia de um sistema de
responsabilidades, garantias e seguros comum para os diversos estados norte-americanos. Na
verdade, cada estado tem as suas particularidades, havendo alguns em que existem poucas
prticas implementadas neste domnio. semelhana do RU, nos EUA apesar da lei escrita
prevalecer, a lei comum que tem maior destaque.
O regime de garantias que mais se reala naquele pas o modelo 1-2-10, que igual ao
regime francs em termos de duraes. Para alm deste aspecto, de realar a importncia
que neste pas dada a trs conceitos, que at aqui no tinham sido escritos: garantias
explcitas, implcitas e de terceira parte.
GENERALIDADES
Na provncia de Ontrio existe, desde 1976, um sistema que se distingue pelo facto de ser uma
associao privada de promotores Sociedade de Garantias Tarion (Tarion Warranty
Corporation) que faz a gesto das garantias dos vrios associados, salvaguardando o
interesse de mais de 1,45 milhes de compradores de novas habitaes (Tarion, 2009).
Estes contratos variam de provncia para provncias e consoante a obra a executar, embora,
normalmente se baseiem em normas comuns da indstria. Assim, eles incluem a descrio das
responsabilidades e dos trabalhos a ser feitos, o preo, os termos de garantia e seguros e os
procedimentos nos casos de alteraes ou de conflitos.
Para alm das garantias e seguros acima mencionadas, existe um seguro (seguro de
propriedade) que d proteco ao consumidor por perdas de propriedade provocadas por
incndios ou outros desastres.
Para os diversos intervenientes do processo construtivo facultado o seguro de
responsabilidade civil comercial, sendo em algumas provncias um requerimento obrigatrio.
Este tipo de seguro cobre danos causados pelo construtor, podendo, em alguns casos ter uma
clusula que estenda a cobertura a trabalhos negligentes. Nas situaes em que este seguro
no cobre negligncia, o construtor poder contratar um seguro de erros e omisses.
Ao longo dos prximos captulos descrevem-se, resumidamente, as responsabilidades dos
diversos intervenientes no processo construtivo (ver 5.6.2), seguindo-se a anlise do regime
de garantias e seguros na provncia de British Columbia (ver 5.6.3). A escolha desta
provncia prende-se com o facto de este ter uma dimenso muito significativa naquele pas e
possuir um sistema completo e eficaz no que toca cobertura de danos na construo. Por fim,
so tiradas as principais concluses do sistema canadiano (ver 5.6.4), tendo em especial
ateno a elaborao da proposta de criao de um sistema de responsabilidades, garantias e
seguros para Portugal.
5.6.2.
SISTEMA DE RESPONSABILIDADES
87
Tm
responsabilidade
de
produzir
projectos
perceptveis
5.6.3.
5.6.3.1.
GENERALIDADES
No ano de 1998, foi aprovado o Lei de Proteco do Proprietrio (Homeowner Protection Act)
para a criao da Agncia de Proteco do Proprietrio (Homeowner Protection Office HPO),
que teve como base as recomendaes da Comisso Barret (Barret Commission) num relatrio
de discusso da qualidade da construo de condomnios na provncia de British Columbia. A
principal funo da HPO administrar as licenas de construo residencial e fazer cumprir as
garantias de terceira parte para todas as novas casas construdas naquele estado (AACG,
2006).
A partir de 1 de Julho de 1999, para todas as construes de habitao novas foi requerido um
seguro de garantias de terceiros. Este seguro um requerimento para obter uma permisso de
construo e para o construtor obter a licena de execuo dos trabalhos.
No ano de 2006, o seguro de garantia de terceira parte poderia ser providenciado por 4
companhias de seguros, autorizadas a fornecer seguros de garantia pela Comisso de
Instituies Financeiras (Finantial Institutions Commission). Por ano, estas 4 seguradoras
fornecem 40.000 novos postos de trabalho na rea da construo residencial. Uma das formas
destas seguradoras oferecerem termos mais flexveis aos construtores atravs da
possibilidade de reembolso seguradora por defeitos nos primeiros anos de vida da
construo, o que leva reduo dos prmios de seguro pagos pelo tomador.
88
Inicialmente, o seguro de garantia de terceira parte era providenciado pela Garantia das
Habitaes Novas de British Columbia (New Home Warranty of British Columbia Inc.). Os
seguros que essa instituio, fundada por construtores, providenciava tinham algumas
diferenas para os actuais, o que levou sua falncia. As causas da falncia foram analisadas
pela Barret Comission, que concluiu ser o aparecimento de infiltraes de gua o motivo
principal das falhas da referida instituio.
As garantias que actualmente esto disponveis na provncia de British Columbia tm
coberturas mnimas definidas, impostas por regulamentao, de 2, 5 e 10 anos. Nos 2
primeiros anos, as garantias asseguram a cobertura dos trabalhos e dos materiais, seguindo-se
uma garantia de 5 anos para salvaguardar a envolvente do edifcio e de 10 anos para precaver
possveis falhas estruturais.
No que se refere aos capitais mnimos cobertos, para residncias primrias, o valor o menor
entre o custo de aquisio do primeiro proprietrio ou 200.000 dlares (aproximadamente
123700 euros esta converso, bem como todas as outras realizadas neste captulo, foi feita
em Junho de 2009), enquanto que para partes da casa o menor valor entre o custo de
aquisio por parte do primeiro proprietrio ou 100.000 dlares (aproximadamente 61800
euros).
Ao longo dos subcaptulos que se seguem analisa-se com maior pormenor algumas das
condies deste regime vigente na provncia de British Columbia (Homeowner Protection Act,
1999).
5.6.3.2.
Tal como foi referido em 5.6.3.1, o HPO responsvel por administrar todas as licenas de
construo, que so um requerimento obrigatrio para que os construtores possam construir
novas residenciais na provncia de British Columbia.
Para que o construtor obtenha uma licena ou a renovao desta, ter que providenciar ao
registador da licena o seu nome, morada, telefone, fax e carta de conduo, sendo que no
caso de ser uma empresa de construo ter ainda que referir o nome de todos os
colaboradores.
Para alm do referido anteriormente, obrigatria a apresentao de uma prova de aceitao
do seguro de garantia da habitao, feita por quem providencia a garantia, bem como de uma
lista das construes realizadas nos ltimos 36 meses por parte do futuro titular da licena e de
todos os membros da sua empresa.
No que respeita s taxas aplicadas para a licena de construo residencial, os seus valores
so de 600 dlares para nova licena e de 500 dlares (aproximadamente 310 euros) para a
renovao da mesma. Para alm destes valores, ainda cobrada uma taxa de 750 dlares
89
(aproximadamente 460 euros) para cada edifcio mltiplo que contenha 2 ou mais unidades de
habitao, localizado na British Columbia, por cada seguro de garantia de habitao.
5.6.3.3.
Para que possam ser providenciadas as garantias de seguro para a cobertura de danos na
construo realizado um inqurito, com taxas suportadas pelo construtor, por parte da
terceira parte que fornece as garantias, no qual o construtor questionado sobre os recursos
financeiros para se encarregar do nmero de construes propostos para os 12 meses
seguintes, as especializaes tcnicas dos trabalhadores para as funes que vo
desempenhar, a experincia em obras semelhantes e as boas prticas no passado do
candidato e seus trabalhadores.
As questes colocadas acima no se limitam ao inqurito realizado, sendo tambm imposies
colocadas ao construtor para que lhe seja atribuda a garantia. So ainda condies para a
atribuio de garantia a descrio sobre o empreiteiro geral e sua licena, a exigncia de uma
entidade fiscalizadora, de certificao por uma terceira parte e de inspeces peridicas ao
local.
A entidade que providencia a garantia poder, no caso de pagar ou assumir a responsabilidade
por qualquer pagamento ou reparao cobertos pelo seguro de garantia da habitao, ter o
direito de cobertura que tem o proprietrio contra a pessoa ou pessoas causadoras do
pagamento ou reparao. Para alm do referido, a entidade garantidora poder, s suas custas
meter uma aco em nome do proprietrio para fazer valer os seus direitos.
Na lei da provncia de British Columbia, define-se ainda que o proprietrio deve permitir
entidade garantidora ou ao construtor a entrada na propriedade, desde que seja avisado
previamente, para trabalhos de inspeco, investigao ou reparao, tendo tambm que
facultar toda a documentao ou informao que possa ser til para a investigao e reparao
dos danos.
5.6.3.4.
AVISO
DE
RECLAMAO
Como principais excluses deste tipo de garantias podero ser enunciados: as vedaes e
ptios desanexados, as estruturas no residenciais desanexadas (como por exemplo
garagens), as reas comerciais, as estradas e as operaes de servios municipais (como por
exemplo as operaes sanitrias).
Para alm das excluses acima enumeradas, existem outras relativas aos defeitos que no so
suportados por este tipo de garantias. Desses podem ser destacados os causados por
intempries ou causas naturais, as perdas ou danos num edifcio que esteja a ser usado para
fins no residenciais, as contraces dos materiais derivadas da secagem depois da
90
PRINCIPAIS CONDIES
DAS
GARANTIAS O BRIGATRIAS
PERODOS
MNIMOS DE COBERTURA
Nos casos em que o proprietrio e a entidade que garante o seguro de garantia entrarem em
conflito, conferida pela lei de British Columbia a possibilidade do primeiro solicitar um
mediador para que se possa chegar a um acordo. Depois do proprietrio fazer a referida
solicitao, tem 21 dias para que se chegue a um acordo sobre o mediador e outros 21 dias at
que seja realizada a primeira sesso de mediao.
O Lei de Proteco do Proprietrio e Lei do Seguro (Homeowner Protection Act and Insurance
Act) decreta ainda que quando existir uma transmisso da propriedade com garantia de seguro
todos os benefcios cobertos so automaticamente transferidos para o novo proprietrio.
No que toca ao tratamento das reclamaes o documento em anlise implementa que a
entidade garantidora deve, na altura do aviso de reclamao, tentar contactar o proprietrio
para fazer a avaliao da reclamao. A referida entidade deve providenciar ao proprietrio
uma histria das reclamaes composta por:
Tipo da reclamao feita;
Forma de resoluo;
Tipo de reparao estruturada;
Data da reparao;
Custo da reparao.
Tal com foi referido em 5.6.3.1, em British Columbia, tal como na maioria das provncias
canadianas, as coberturas das garantias tm duraes de 2, 5 e 10 anos.
91
Para a primeira cobertura (2 anos) so suportados danos provenientes dos materiais e dos
trabalhos executados, podendo subdividir-se essa cobertura em 3 categorias diferentes:
12 meses para outros trabalhos que no em propriedade e instalaes comuns;
15 meses para propriedades e instalaes comuns, para materiais, trabalhos e
violaes dos cdigos de construo;
24 meses para defeitos em materiais e trabalhos elctricos, de aquecimento,
ventilao, ar condicionado, sistemas de distribuio, portas, janelas, revestimentos
exteriores e violaes dos cdigos de construo.
A cobertura de 5 anos est relacionada com a evolvente do edifcio, tendo especial ateno
para os problemas relacionados com as infiltraes de gua, enquanto que a cobertura de 10
anos cobre defeitos estruturais na construo.
Aps qualquer alterao (reparao ou substituio) feita no mbito do seguro de garantia
acima descrito, deve existir uma nova garantia que suporte danos nos trabalhos realizados com
uma cobertura com a durao mais longa entre o 1 ano a contar da data de concluso da
reparao ou substituio, a expirao da cobertura do seguro de garantia.
As reparaes e substituies devem ser feitas com materiais e trabalho de acordo com os
cdigos de construo e os standards da indstria.
5.6.4.
Apesar do Canad estar dividido em provncias, semelhana do que acontece com os EUA,
as prticas implementadas para a cobertura de danos na construo no diferem de uma forma
to significativa como no caso analisado no subcaptulo anterior relativo aos EUA.
Ao contrrio da anlise dos sistemas norte-americanos, ao longo dos subcaptulos anteriores
foi feita uma anlise do sistema de uma provncia: British Columbia
semelhana dos EUA e do RU, a lei comum a mais utilizada neste pas, existindo ainda
outro conceito que muito se assemelha ao caso dos EUA: garantia de terceira parte.
No sistema existente na provncia de British Columbia, o modelo seguido para as garantias
obrigatrias contempla duraes de 2, 5 e 10 anos, o que se assemelha s garantias
existentes para as obras pblicas em Portugal, embora neste ltimo caso no exista uma
entidade que assegure a indemnizao dos proprietrios ou a reparao dos danos.
Por fim, destaca-se a possibilidade de se poder solicitar um mediador de conflitos, num curto
espao de tempo, o que facilita a rpida resoluo dos problemas, salvaguardando o interesse
dos proprietrios.
92
6.
6.1. GENERALIDADES
Ao longo deste trabalho, foi analisada a legislao vigente em Portugal e noutros cinco pases
relativamente a responsabilidades, garantias e seguros para a cobertura de danos na
construo. Constatou-se que a realidade portuguesa carece da implementao de algumas
medidas para que se possa aproximar dos restantes pases estudados.
Com a proposta que se apresenta ao longo deste captulo analisam-se possveis prticas que
podem ser discutidas e posteriormente implementadas para que a referida aproximao
acontea. Para tal, tida em considerao a realidade nacional, nomeadamente as prticas
que recentemente foram regulamentadas pelo CCP (ver 3.4.2 e 3.5.4), bem como a
realidade desses pases (ver 5), no que respeita s matrias que ainda no foram
regulamentadas em Portugal (como por exemplo o seguro obrigatrio de reparao de danos
em edifcios).
Como se referiu anteriormente, no nosso pas, por vezes, a compra de uma habitao provoca
problemas que o novo proprietrio no espera. Existem numerosas casas, recentemente
construdas, que apresentam patologias. Para alm do incmodo que este facto acarreta, na
maioria das situaes, os problemas inerentes reparao dos danos por parte dos
responsveis (promotores e/ou construtores) apenas so solucionados em tribunal, o que, por
norma, est associado a um longo perodo de espera. Com as prticas que se apresentam, nos
prximos subcaptulos, procura solucionar-se este problema, nomeadamente, atravs da
implementao de garantias e seguros que suportem os custos de reparao imediatamente
aps a ocorrncia de um sinistro.
Outro dos aspectos que se analisou ao longo deste trabalho foi a elevada percentagem de
erros de concepo/projecto (ver Tabela 2.2), face aos outros tipos de erros (construo e
defeitos dos materiais). Este facto alerta para a importncia de um regime de
responsabilidades, com especial ateno para o trabalho dos projectistas, bem como para a
necessidade de alargar o prazo de garantia para defeitos estruturais nas obras particulares.
Em Portugal, no existe um enquadramento legal adequado relativamente a responsabilidades,
garantias e seguros para a cobertura de danos na construo. Ao analisar a realidade nacional,
verifica-se que existem temas que no so contemplados pela legislao, enquanto que outros,
apesar de existirem, no so especficos e suscitam dvidas, dificultando a interpretao da
legislao vigente. A criao do referido enquadramento legal poderia contribuir para o
aumento da qualidade da construo em Portugal, embora, para que tal acontea seja
fundamental ouvir todas as partes envolvidas neste processo, para que se evite cometer erros
que se verificaram no passado.
93
Outro aspecto que se deve salientar prende-se com a possibilidade de criao de um sistema
de recolha de dados dos sinistros declarados s seguradoras portuguesas, semelhante ao
sistema Sycods, existente em Frana. Um sistema com essas caractersticas poderia
contribuir para a implementao de medidas com vista criao do sistema de
responsabilidades, garantais e seguros, bem como fornecer uma base estatstica anual com
vista melhoria contnua do referido sistema.
Para alm do sistema de responsabilidades, garantias e seguros e do sistema de recolha de
dados dos sinistros declarados s seguradoras, tambm poderia ser discutida a criao de um
Cdigo onde constem os requisitos bsicos da construo, semelhana dos Cdigos
baseados no desempenho que tm sido implementados em diversos pases.
Uma vez que para a contratao de alguns seguros, como por exemplo o seguro decenal, as
Companhias de Seguro exigem a contratao de Organismos de Controlo Tcnico, que
acompanham a obra nas fases de projecto e execuo, elaborando relatrios que so
fornecidos s seguradoras, poderia ser contemplado um programa de aco para a formao e
qualificao dos referidos Organismos.
de salientar que, para que as medidas aqui propostas possam ser estudadas, discutidas e,
posteriormente, implementadas poderia ser criado um organismo responsvel, composto por
representantes dos diversos intervenientes no processo construtivo, quer na fase de
concepo/projecto, quer na fase de execuo, bem como por representantes das vrias
partes interessadas (promotores, seguradoras, Organismos de Controlo Tcnico e entidades
legisladoras, entre outras).
As funes deste organismo poderiam passar por elaborar um documento nico, com as
diversas medidas que se propem ao longo deste captulo. Este documento, complementaria o
CCP, no que respeita s obras pblicas e serviria de base s obras particulares, uma vez que
se abordam questes inovadoras neste sector, relativamente a garantias e seguros.
Na proposta de criao deste sistema tido em conta que, as medidas a tomar no terminam
com a aprovao do documento. Seria conveniente que este fosse regularmente actualizado
para garantir a resposta constante evoluo existente no sector da construo em Portugal.
Para alm das possveis prticas que se propem ao longo deste captulo tambm realizado
um cronograma que contempla as duraes das diversas etapas que se apresentam, bem
como a entrada em vigor das medidas apresentadas. Assim, considera-se que a criao da
Comisso Tcnica Especializada e a elaborao, apreciao e alteraes/aprovao do
documento poderiam ocorrer nos Anos 1, 2 e 3, conforme se apresenta na Figura 6.1.
95
Ano 1
Ano 2
Ano 3
Assim, ao longo deste captulo ser abordada a criao do organismo responsvel pela
elaborao do documento (ver 6.2) e de um sistema de recolha de dados dos sinistros
declarados s seguradoras em Portugal (ver 6.3). Tambm se apresenta a proposta de
algumas medidas para o regime de responsabilidades para os diversos intervenientes do
processo construtivo (ver 6.4). Prope-se a criao de um sistema de garantias para as obras
particulares (ver 6.5.1) e de algumas medidas para o sistema de garantias para as obras
pblicas (ver 6.5.2). Em seguida, prope-se a criao de um sistema de seguros para as
obras pblicas e particulares, analisando-se a possibilidade de implementar um seguro de
cauo, um seguro nico para a construo ou seguros de reparao de danos associados a
seguros de responsabilidade civil profissional para cada interveniente no processo construtivo
(ver 6.6). Tambm se apresenta a proposta de criao de um Cdigo Tcnico da Construo
(ver 6.7). Por fim, apresenta-se uma proposta de formao e qualificao dos controladores
tcnicos (ver 6.8).
Aps a anlise das medidas que poderiam contribuir para a discusso desta temtica em
Portugal, apresentada uma sntese (ver 6.9.1) e um cronograma com as duraes de cada
uma das medidas apresentadas (ver 6.9.2).
96
neste tema, como a que se prope, seria evitado o erro que se cometeu no passado (AECOPS,
2006).
Existem diversos organismos que poderiam elaborar o referido documento, tais como o
Laboratrio Nacional de Engenharia Civil (LNEC), o Instituto da Construo e do Imobilirio,
I.P. (InCI), a Ordem dos Engenheiros (OE), entre outros.
Na proposta que se apresenta analisa-se a possibilidade do referido organismo ser o InCI, uma
vez que este um instituto pblico que tem como misso a regulamentao e fiscalizao do
sector da construo e do imobilirio, sendo uma das suas funes a elaborao e proposta,
ao Governo, de projectos legislativos e regulamentares, assim como de regulamentao
tcnica, relativos ao sector da construo e do imobilirio.
Assim, poderia ser criada uma Comisso Tcnica Especializada, semelhana das j
existentes no InCI: Comisso de Classificao de Empresas de Construo (CCEC) e
Comisso de ndices e Frmulas de Empreitadas (CIFE). de salientar que, destas Comisses
fazem parte algumas das entidades que so essenciais nova Comisso que se prope (InCI,
2009):
Representantes dos servios das administraes central e regional, incluindo
organismos autnomos, aos quais sejam atribudas funes no mbito das obras
pblicas e particulares;
Representantes das autarquias;
Representantes de institutos pblicos ou servios pblicos, que sejam adjudicantes de
obras pblicas;
Para alm das entidades que acima se enumeram, existem outras que poderiam estar
representadas na Comisso Tcnica Especializada que se prope neste subcaptulo, tais
como:
Instituto Nacional de Estatstica (INE) produz e divulga informao estatstica oficial e
poderia ter realizar o tratamento de dados necessrio ao sistema de recolha de dados
dos sinistros declarados s seguradoras;
Laboratrio Nacional de Engenharia Civil (LNEC) exerce actividade em mltiplos
domnios da Engenharia Civil e poderia dar um forte contributo a nvel de investigao
cientfica nas matrias analisadas pela Comisso;
Direco-Geral do Consumidor (DGC) instituio que defende os direitos dos
consumidores e poderia defender os interesses destes na Comisso;
Instituto de Seguros de Portugal (ISP) autoridade de superviso dos seguros, poderia
ter influncia na implementao de seguros obrigatrios, bem como no tratamento dos
dados dos sinistros declarados s seguradoras;
Associao Portuguesa de Seguradores (APS) rene representantes de companhias
de seguros e resseguros;
97
6.3. SISTEMA
DE
RECOLHA
DE
DADOS
DOS
SINISTROS DECLARADOS
SEGURADORAS
A criao de um sistema de recolha de dados dos sinistros declarados s seguradoras
portuguesas poderia contribuir para a implementao e consolidao do regime de
98
Tipo de
Construo
Tipo de
defeito
Elemento
Patologia
construtivo
Custo de
reparao
Interveniente
responsvel
Perodo
temporal
Sinistro 1
Sinistro 2
realizadas outras no 1Trimestre de cada ano, com o objectivo de identificar problemas que
necessitem de ser resolvidos atravs da implementao de novas medidas no sistema de
responsabilidades, garantias e seguros para a cobertura de danos na construo.
Ano 1
Ano 2
TAREFAS\ANO
1T 2T 3T 4T 1T 2T 3T 4T 1T 2T 3T 4T
Primeira recolha e anlise dos dados
Segunda recolha de dados
Figura 6.2 Cronograma de um sistema de recolha de dados dos sinistros declarados s seguradoras
portuguesas.
Tal como se referiu, a reunio e tratamento de dados poderia ser efectuada pelo Instituto de
Seguros de Portugal (ISP), pelo Instituto Nacional de Estatstica (INE) ou por outra entidade.
Os dois organismos aqui destacados produzem e divulgam informao estatstica, embora o
primeiro apenas o faa relativamente a seguros nas diversas reas. Uma vez que, tal como se
ver em 6.6.3.3, tambm poderia ser realizada uma base de dados com a informao relativa
ao historial dos intervenientes no processo construtivo, destes organismos, aquele que seria
mais adequado para a reunio e tratamento de dados dos sinistros declarados s seguradoras
o ISP.
Ao longo deste subcaptulo refere-se que um sistema de recolha de dados possibilitaria a
criao e melhoria do sistema de responsabilidades, garantias e seguros, bem como poderia
melhorar a forma de actuar das seguradoras. A ttulo de exemplo referem-se situaes em que
tal se pode verificar:
Com os dados que se analisariam no 1Trimestre, verificar-se-ia a realidade actual, no
que respeita a sinistros e s prticas de seguro existentes. Este facto serviria de base
para a criao das medidas que seriam implementadas pela Comisso Tcnica
Especializada;
No 1Trimestre de todos os anos aps o Ano 1, os dados recolhidos poderiam ser
utilizados como forma de avaliao do sistema que se prope implementar. Para alm
da avaliao, os referidos dados permitiriam verificar quais as prticas implementadas
que necessitam de alterao, bem como a possibilidade de implementar novas
prticas;
A informao recolhida poderia ser muito til s seguradoras, uma vez que
possibilitaria a anlise dos seguros comercializados. Este facto poderia levar a novas
adaptaes nos seguros, no que respeita ao clculo de prmio e franquias, bem como
na definio de coberturas e excluses.
100
101
pretende criar poderia ser utilizada a expresso Construtor entendendo-se como tal
qualquer interveniente no processo construtivo ligado ao dono de obra por um contrato tendo
em vista a concepo ou a execuo da obra (empreiteiros, fiscalizao, projectistas,
coordenadores de segurana e sade, tcnicos de qualidade, entre outros). de salientar que
a definio que actualmente existe de construtor difere da que se apresenta acima, na
definio actual existente em Portugal, construtor o empresrio da construo civil
proprietrio de, ou responsvel por, uma empresa que executa obras e edificaes, elabora
oramentos e planifica os trabalhos a desenvolver.
Existem ainda, duas outras entidades, que no esto englobadas na definio de Construtor,
embora no devam ser ilibadas de responsabilidades no caso de ocorrncia de um sinistro: os
subempreiteiros e os fornecedores. A responsabilizao destes dois intervenientes poderia
estar prevista por lei de uma forma especfica, sendo desejvel que tambm fosse includa no
documento que se prope para que a legislao no esteja dispersa, semelhana do que
acontece actualmente.
As medidas que se propem ao longo deste subcaptulo podero contribuir para o sistema de
responsabilidades, garantias e seguros para a cobertura de danos na construo. Como
principais vantagens que estas medidas podero trazer podem enumerar-se:
Aumento das responsabilidades de todos os intervenientes no processo construtivo
pelos erros derivados das suas funes;
As responsabilidades pelos erros na construo seriam repartidas pelos diversos
intervenientes, deixando de recair, unicamente, sobre empreiteiros e donos de obra;
17
A definio de Construtor que se apresenta na presente dissertao adoptada numa publicao (Lavers, 1996),
que prope um modelo global de um sistema de responsabilidades, garantias e seguros para a ps -construo.
102
103
exemplo, um prazo de garantia de 5 anos, tal como existia anteriormente, poderia levar o
empreiteiro a responder por defeitos pelos quais no deveria ser responsabilizado.
semelhana do que se referiu em 6.4, uma das medidas que poderia ser discutida no
sentido de contribuir para o aumento da responsabilizao dos intervenientes no processo
construtivo a introduo de um novo conceito de Construtor na legislao nacional. Assim,
passaria a estar o Construtor obrigado a corrigir os defeitos durante o prazo de garantia e no
apenas o empreiteiro, como acontece actualmente no artigo 397 do CCP.
Para alm das garantias acima propostas considera-se que uma medida que poderia contribuir
positivamente, seguindo o exemplo Canadiano, a criao de uma garantia adicional para os
trabalhos executados no mbito das garantias acima descritas (Homeowner Protection Act,
1999). A durao dessa garantia poderia ser a mais longa entre o 1 ano a contar da data de
concluso dos trabalhos executados no mbito das garantias e a data de expirao das
garantias. Esta garantia viria assegurar que os trabalhos de reparao, executados no mbito
das garantias definidas pelo CCP, poderiam ser reparados em caso de defeito. A ttulo de
exemplo refere-se uma reparao de um defeito num elemento construtivo estrutural, realizada
no 10 ano aps o auto de recepo provisria da obra. Com a referida garantia adicional que
se prope, passariam a estar contemplados defeitos que surgissem, no 11 ano, aps o auto
de recepo provisria da obra, no elemento construtivo estrutural reparado.
de salientar que, o CCP contempla caues associadas s garantias de 2, 5 e 10 anos, que
podem ser prestadas de diversas formas. fundamental que as referidas formas de prestao
de cauo tenham coberturas e duraes semelhantes s garantias existentes. Na anlise da
possibilidade de implementao de seguros associados s garantias do CCP, este facto tido
em considerao, para que se evitem os erros cometidos aquando da implementao de
seguros obrigatrios pelos DL 11/92 e DL 32/92, uma vez que na altura estavam a ser exigidos
seguros que, data no eram comercializados em Portugal.
Como principais vantagens das medidas que se prope ao longo deste subcaptulo enumeramse:
A introduo do termo Construtores poderia aumentar a responsabilizao dos
diversos intervenientes no processo construtivo pela sua parte do trabalho, deixando
de ser o empreiteiro o nico responsvel pelos defeitos;
A implementao de uma garantia adicional de um ano poderia assegurar a reparao
dos danos que possam ocorrer nos trabalhos de reparao de danos realizados no
mbito das garantias de 2, 5 e 10 anos.
de salientar que, para o cronograma que se apresenta em 6.9.2, poderia ser considerado
que a entrada em vigor das alteraes que se propem ao longo deste captulo deveria ocorrer
no ano seguinte aprovao do documento que se prope nesta dissertao (Figura 6.3).
104
Ano 1
Ano 2
Ano 3
Ano 4
6.5.2.
Ano 2
Ano 3
Ano 4
Para o cronograma que se apresenta em 6.9.2, poderia ser considerado que a entrada em
vigor das alteraes que se propem ao longo deste captulo ocorressem no ano seguinte
aprovao do documento, semelhana do que acontece para as obras pblicas (Figura 6.4).
106
GENERALIDADES
107
6.6.2.
108
Com a hiptese acima referida surge uma questo de qual seria o prmio de seguro a pagar
nessa situao. A ttulo de exemplo referem-se os prmios de seguro a pagar para trs tipos de
obra, nas quais a prestao de cauo de 10%, estando vigente durante 5 anos:
Tabela 6.2 Custo do prmio de seguro de cauo (prestao de cauo de 10% e
durao do seguro de 5 anos).
Obra
Valor de construo
(euros)
Cauo
10%
300.000
30.000
30
4.500.000
450.000
135
450
11.000.000
1.100.000
330
1.100
Moradia
unifamiliar
Sistema
elevatrio
Hospital
Tal como se pode observar na Tabela 6.2, os valores do custo do prmio a pagar so baixos.
Este facto deve-se a dois factores: a taxa aplicada ao prmio neste seguro baixa (varia entre
0,3 e 1 por mil) e a taxa aplicada sobre o valor a segurar (valor da cauo) que 10% do
valor de construo.
Outro aspecto a ter em considerao o modo de funcionamento deste seguro. A subscrio
deste seguro feita pelo empreiteiro em benefcio do dono de obra. Antes de ser emitida a
aplice de seguro, a seguradora exige um comprovativo da sade financeira do empreiteiro,
como forma de reduzir o seu risco. Assim, ao ocorrer um determinado dano na construo,
exigida ao empreiteiro a sua reparao, apenas entrando em vigor o seguro no caso do
empreiteiro se recusar a assumir os custos. Nesse caso, a seguradora disponibiliza o valor ao
dono de obra, at ao limite da aplice (valor da cauo). Em seguida, a seguradora exige ao
empreiteiro a indemnizao pelos custos, podendo ser negociada a forma como o empreiteiro
faz o pagamento. O risco corrido pela seguradora baixo, uma vez que s no lhe devolvido
o dinheiro no caso de falncia do empreiteiro, facto improvvel, j que antes da emisso da
aplice tinha sido comprovada a sade financeira do empreiteiro (ASEFA, 2009).
Tal como se pode comprovar, este tipo de seguro diferente do seguro CAR ou do seguro
decenal, uma vez que no um seguro para a cobertura de danos. Assim, o risco do
empreiteiro no transferido para a seguradora. A seguradora apenas disponibiliza um plafond
ao dono de obra no caso do empreiteiro no cumprir com as suas obrigaes, exigindo
posteriormente uma indemnizao ao empreiteiro.
Na anlise da implementao da subscrio obrigatria do seguro de cauo deveriam ser
tidas em conta as suas principais vantagens, desvantagens e dificuldades de implementao.
As principais vantagens que o seguro de cauo obrigatrio traria so:
Este seguro tem um valor baixo de prmio;
Suporta os custos de incumprimento de contrato do empreiteiro no caso deste se
recusar a cumprir com as suas obrigaes.
109
6.6.3.
6.6.3.1.
GENERALIDADES
Ao longo dos prximos subcaptulos analisa-se uma alternativa que contempla a contratao
de trs seguros. O primeiro, seguro CAR, suporta os custos dos dados na construo durante a
fase de execuo da obra. O segundo, SRCP, deveria ser contratado pelos intervenientes no
processo construtivo, assegurando a cobertura das suas actividades. Por fim, o seguro
decenal, suporta os danos na construo durante o perodo de garantia.
Para que a alternativa que aqui se analisa possa ser vivel, fundamental que as coberturas
destes seguros sejam as necessrias para assegurar a reparao dos danos que possam
ocorrer na construo. Aliado a este facto, fundamental que as seguradoras comercializem
seguros com as coberturas requeridas.
Assim, em seguida analisam-se as principais coberturas que cada um destes seguros deveria
contemplar, bem como os prmios de seguro a pagar para cada um deles. Este ltimo aspecto
que se referiu, de extrema importncia e poder ser uma condicionante implementao de
seguros obrigatrios na construo.
6.6.3.2.
Apesar do mbito desta dissertao ter maior incidncia sobre a fase de ps-construo,
poderia ser discutida a possibilidade de associar os seguros existentes para essa fase com
aquele que se pode contratar durante a fase de execuo de uma obra. Num sistema de
responsabilidades, garantias e seguros para a cobertura de danos na construo a cobertura
dos danos ocorridos antes da concluso da obra deveriam estar contemplados.
110
Moradia unifamiliar
300.000
300
1.500
Sistema elevatrio
4.500.000
4.500
22.500
Hospital
11.000.000
11.000
55.000
Obra
de salientar que, associado ao seguro CAR poderia existir um SRCP, que se analisa no
prximo subcaptulo. Assim, ao ocorrer um sinistro na construo, a seguradora que
comercializou o seguro CAR, suporta no imediato os custos de reparao. Posteriormente,
caso a responsabilidade seja atribuda a um terceiro interveniente no processo construtivo, a
seguradora poderia ser indemnizada pelo responsvel, que poderia ter um SRCP para suportar
os custos.
6.6.3.3.
% de honorrios de
18
projecto
Honorrios
(euros)
Indemnizao
(euros)
300.000
18.000
54.000
4.500.000
225.000
675.000
Hospital (Cat. 3)
11.000.000
440.000
1.320.000
Obra
18
Valores estimados.
113
Honorrios
(euros)
Prmio taxa de
4 por mil (euros)
Prmio taxa de
22 por mil (euros)
300.000
18.000
72
396
4.500.000
225.000
900
4.950
Hospital (Cat. 3)
11.000.000
440.000
1.760
9.680
Obra
Tal como se pode constatar, o custo do prmio do SRCP mais baixo do que o do seguro
CAR, contudo deve ser salientado que este seguro cobre a actividade de um profissional,
enquanto que o seguro CAR cobre os danos de toda a obra. Outro aspecto de extrema
importncia o facto de, por norma, devido s coberturas contratadas, ser aplicada uma taxa
muito prxima da mxima (22 por mil).
Tal como foi referido ao longo deste subcaptulo, o SRCP bastante oneroso, facto acrescido
pelas coberturas adicionais que tm de ser contratadas para que a actividade do segurado
estejam realmente cobertas. Na anlise da possibilidade de implementar um SRCP obrigatrio
para cada um dos intervenientes no processo construtivo, deve ser tido em considerao que
todos os riscos associados actividade dos profissionais deveriam estar assegurados. Assim,
a reparao de danos causados por erros na actividade do profissional deveriam estar
cobertos, por outro lado a cobertura do pagamento de indemnizaes definidas por lei deveria
poder ser contratada adicionalmente, uma vez que vai agravar consideravelmente o prmio de
seguro.
Assim,
na
alternativa
apresentada
neste
subcaptulo,
poderia
ser
contemplada
realizando obras, poderia diminuir a franquia e o prmio de seguro a pagar. Outra situao que
poderia diminuir o prmio de seguro a contratao de outros seguros na companhia, o que
diminui o risco assumido pela seguradora face ao negcio total que tem com o cliente.
A informao existente na base de dados a criar poderia ser facultada a outras seguradoras,
para que no caso de o profissional desejar mudar de Companhia Seguradora ter a
possibilidade de usufruir das regalias que tinha decorrentes da ausncia de sinistros, ou no
sentido inverso no poder usufruir destas.
de salientar que, a contratao deste tipo seguro acarreta encargos diferentes consoante os
intervenientes no processo construtivo. Este facto deve-se s diferentes coberturas
necessrias de segurar, bem como s diferentes duraes das garantias a que esto sujeitos
os intervenientes. A ttulo de exemplo refere-se o caso de um interveniente responsvel pela
instalao de um equipamento autnomo obra e outro responsvel pela elaborao do
projecto de estruturas da construo. Enquanto que, o primeiro apenas tem responsabilidades
durante 2 anos, o segundo tem durante 10, pelo que o seu SRCP ser mais oneroso.
6.6.3.4.
SEGURO DECENAL
Para alm do seguro CAR e do SRCP, fundamental existir um seguro que suporte os custos
da reparao dos danos na construo durante o perodo de garantia de 2, 5 e 10 anos. O
seguro decenal tem as caractersticas que mais se aproximam das imposies requeridas pela
legislao vigente em Portugal.
Ao longo desta parte do trabalho, analisa-se a possibilidade de contratar um seguro decenal.
Contudo, de salientar que, a generalidade das seguradoras portuguesas no comercializa
este seguro frequentemente, embora existam situaes em que este seguro j contratado.
Na possibilidade de implementar a obrigatoriedade de contratao deste seguro, seria de
extrema importncia contemplar um perodo de preparao das seguradoras, para que, no
caso de no existir este seguro disponvel, terem tempo para se prepararem da melhor forma
para a sua comercializao.
Com a contratao dos seguros CAR, RCP e decenal passariam a estar transferidos os riscos
associados ao sector da construo para as seguradoras, uma vez que estes seguros cobrem
possveis danos durante a fase de execuo (seguro CAR e SRCP) e durante a fase de psconstruo (SRCP e seguro decenal).
Assim, as coberturas do seguro decenal contemplam defeitos de materiais, erros de concepo
e de execuo, que comprometem a estabilidade do edifcio. Tal como foi referido em 4.4.3,
podem ser contratadas coberturas trienais para impermeabilizao de coberturas, fachadas e
caves, obras secundrias e instalaes e equipamentos. de salientar que na possibilidade de
implementar um seguro decenal obrigatrio, as duraes das coberturas acima analisadas
deveriam ser alteradas para que cumprissem os requisitos da legislao vigente em Portugal.
115
Relativamente ao prmio de seguro a pagar, o seguro decenal muito mais oneroso do que o
seguro CAR. As taxas aplicadas ao seguro decenal so dez vezes superiores s do seguro
CAR, variando entre os 1 e 5%. A ttulo de exemplo apresentam-se os valores dos prmios de
seguro para as 3 situaes que tm vindo a ser analisadas, tendo sido considerados os valores
mximo e mnimo da taxa:
Tabela 6.6 Custo do prmio do seguro decenal.
Obra
Valor de construo
Prmio taxa de 1% (euros)
(euros)
Prmio taxa de 5%
(euros)
Moradia unifamiliar
300.000
3.000
15.000
Sistema elevatrio
4.500.000
45.000
225.000
Hospital (Cat. 3)
11.000.000
110.000
550.000
ainda de salientar que, para alm do custo do prmio, que pago em parte na data de
emisso da aplice e na data de recepo da obra, aplicada uma taxa anualmente como
forma de acerto, uma vez que o valor actual do prmio diferente do valor que teria em cada
um dos 10 anos seguintes, em que o seguro estaria em vigncia.
Tal como se pode verificar na Tabela 6.6, os custos do prmio do seguro decenal so muito
elevados, surgindo o problema de quem pagar esse valor.
A determinao da entidade que paga o valor do prmio do seguro deveria ser discutida de
forma aprofundada, tendo em conta diversas consideraes e a opinio das diversas partes
interessadas (promotores, seguradoras, empreiteiros, entre outros) (ver 6.6.3.2).
semelhana do que acontece com o seguro CAR, ao seguro decenal est associado um
SRCP subscrito por todos os intervenientes no processo construtivo. Assim, ao ocorrer um
sinistro na construo, a seguradora que comercializou o seguro decenal, suporta no imediato
os custos de reparao. Posteriormente, caso a responsabilidade seja atribuda a um terceiro
interveniente no processo construtivo, a seguradora teria que ser indemnizada pelo
responsvel, que deveria ter um SRCP para suportar os custos.
6.6.3.5.
CONSIDERAES DA ALTERNATIVA 2
Ao longo dos ltimos subcaptulos analisou-se a possibilidade de implementar trs seguros que
poderiam, por exemplo, ser de subscrio obrigatria em Portugal. Assim, esta alternativa
contempla a contratao do SRCP para todos os Construtores e subempreiteiros, bem como
a contratao do seguro CAR durante a fase de construo e do seguro decenal para o
perodo de garantias.
Nesta fase do trabalho, analisam-se os trs seguros acima referidos, nomeadamente, as suas
principais coberturas, durao e as vantagens, desvantagens e dificuldades de implementao
desta alternativa.
116
as
principais vantagens,
desvantagens
dificuldades
que
possvel
117
6.6.4.
interesses do dono de obra, bem como dos restantes intervenientes no processo construtivo,
sendo o seu prmio repartido por todos.
de salientar que, para a anlise da criao de um seguro com estas caractersticas deveriam
ser ouvidas todas as entidades com interesse nesta matria.
Assim, no que respeita s principais coberturas, o seguro nico poderia contemplar:
O conjunto dos trabalhos permanentes e temporrios que existem ao longo de uma
obra;
Defeitos relativos a equipamentos autonomizveis da obra (cobertura durante 2 anos
aps a concluso da obra);
Defeitos relativos a equipamentos no estruturais e a instalaes tcnicas (cobertura
durante 5 anos aps a concluso da obra);
Defeitos relativos a elementos construtivos estruturais (cobertura durante 10 anos aps
a concluso da obra);
Indemnizaes a terceiros pelos danos materiais ou pessoais, de natureza patrimonial
ou no patrimonial, causados por erros praticados no exerccio da actividade
profissional.
Tal como se pode analisar, as coberturas que o seguro nico deveria contemplar esto
relacionadas com as impostas pelas garantias definidas no CCP, estando ainda inseridos nesta
cobertura os danos ocorridos na prpria obra e a responsabilidade civil extracontratual. Para
alm deste facto, deve ser referido que estas coberturas so idnticas s da segunda
alternativa, onde analisada a possibilidade de contratar trs seguros (seguro CAR, SRCP e
seguro decenal).
A durao deste seguro poderia ter incio no incio dos trabalhos, terminando ao final de 10
anos aps a concluso da obra. Nas coberturas acima analisadas consideraram-se duraes
que respeitam as garantias definidas no CCP (garantias de 2, 5 e 10 anos).
O prmio de seguro poderia ser pago pelo dono de obra e pelos restantes intervenientes no
processo construtivo uma vez que todos saem beneficiados com a contratao deste tipo de
seguro. Assim, no incio da obra, este seguro poderia ser contratado pelo dono de obra e
medida que cada interveniente no processo construtivo realiza a sua actividade paga uma
parte corresponde sua percentagem do prmio, tendo em conta o trabalho que realiza e os
honorrios que recebe. Outra forma de proceder ao pagamento do prmio poderia ser o dono
de obra pagar a totalidade do seu custo e deduzir aos honorrios dos intervenientes no
processo construtivo a parte correspondente a cada um deles.
de salientar que esta forma de pagamento do prmio referida a ttulo de exemplo, sendo
fundamental realizar uma anlise mais aprofundada de todas as condicionantes, para que se
possa determinar a melhor forma de pagamento do prmio.
119
Por comparao com os seguros contratados na segunda alternativa, o custo final do prmio
do seguro nico deveria ser inferior ao do custo final dos prmios CAR+SRCP (para cada
interveniente) +seguro decenal, uma vez que ao contrrio da segunda alternativa, em que se
paga um prmio para o seguro CAR, outro para o seguro decenal e vrios prmios para o
SRCP, nesta possibilidade apenas se pagaria um prmio.
Para alm deste facto, refere-se um exemplo que demonstra que o custo deste prmio poderia
ser inferior ao dos trs seguros contratados para a segunda alternativa. Caso ocorresse um
dano num pilar derivado de erro de projecto durante a fase de construo da obra, o seguro
CAR iria suportar os custos de reparao, posteriormente, ao ser atribuda culpa ao projectista
o seu SRCP indemnizaria a seguradora que comercializou o seguro CAR. Assim, seriam
accionados 2 seguros para a mesma finalidade a reparao do dano no pilar. Com a
alternativa que se apresenta (seguro nico), existiria apenas 1 seguro que suportava os danos
da reparao, no sendo necessrio atribuir responsabilidades a uma terceira parte, uma vez
que todos os intervenientes estariam cobertos pelo seguro.
de salientar que uma vez que este seguro ainda no comercializado, as consideraes que
se fazem nos pargrafos anteriores necessitam de uma reflexo mais aprofundada, que
poderia ser realizada pela Comisso Tcnica Especializada, uma vez que esta composta
pelas diversas entidades interessadas nesta matria.
Existem algumas condicionantes que se podero verificar na implementao deste seguro,
estando a primeira relacionada com o facto deste tipo de seguro no ser comercializado no
nosso pas. Este facto levaria necessidade de prever um perodo de preparao das
seguradoras, bem como uma fase experimental.
Outro aspecto que poderia dificultar a implementao deste seguro o facto deste seguro ser
um seguro de grande dimenso, devido abrangncia das suas coberturas e ao nmero de
possveis segurados. Com isto, no seria apenas necessrio um perodo de preparao das
seguradoras,
sendo
tambm
fundamental
existir
um
perodo
de
preparao
das
120
6.6.5.
contrrio da segunda alternativa onde teriam que ser contratadas vrias aplices de seguro.
Contudo, esta alternativa est, ainda mais dependente, da preparao prvia das seguradoras
e da disponibilidade das resseguradoras para assumirem a sua parte dos riscos, uma vez que
este tipo de seguros no data comercializado em Portugal.
Outro aspecto de grande relevncia prende-se com a possibilidade da subscrio destes
seguros ser feita de uma forma voluntria ou obrigatria. A escolha entre as duas
possibilidades deveria ser discutida pela Comisso Tcnica Especializada, uma vez que
podero existir vantagens e desvantagens em cada uma das formas de subscrever este
seguro. Na proposta que se apresenta, nomeadamente no cronograma final, considerou-se que
a contratao deste seguro deveria ser feita inicialmente de uma forma voluntria, passando
em seguida para a adeso obrigatria. Esta soluo deve-se necessidade de preparao
prvia das seguradoras e dos diversos intervenientes no processo construtivo para a
contratao obrigatria de seguros.
A implementao da obrigatoriedade de contratar seguros, nos moldes apresentados, no
deveria existir apenas para as obras pblicas. No seguimento das alteraes que se vm a
apresentar ao longo desta proposta, poderia ser contemplada a obrigatoriedade de contratar
seguros para as obras particulares.
No cronograma que se apresenta em 6.9.2, considera-se que a contratao de seguros
poderia estar vigente numa forma voluntria logo aps a aprovao do documento realizado
pela Comisso Tcnica Especializada, sendo mais tarde implementada a obrigatoriedade de
contratar os seguros. Contudo, esta implementao poderia ser feita por partes, consoante o
valor das obras, para que existisse um perodo de adaptao das seguradoras e dos
intervenientes no processo construtivo. Estes aspectos analisam-se com mais pormenor em
6.9.2.
a elaborao
do documento referente s
124
os requisitos mnimos exigidos aos Organismos de Controlo Tcnico. Para alm deste aspecto,
poderia ser realizada a formao dos referidos organismos.
A Comisso Tcnica Especializada que se prope neste trabalho poderia definir a referida
qualificao necessria aos Organismos, bem como qual a entidade que seria responsvel
pela sua formao.
As medidas que se apresentam neste subcaptulo poderiam evitar o aparecimento de
Organismos de Controlo Tcnico no regulados, contribuindo assim para um melhor controlo
da obra.
Assim, para o cronograma que se apresenta em 6.9.2 poderia ser considerado o incio da
formao e qualificao dos referidos Organismos no Ano 3. de salientar que esta medida
deveria continuar nos anos seguintes, uma vez que a formao de novos Organismos seria
sempre necessria.
SNTESE DA PROPOSTA
Ao longo do presente captulo foram apresentadas algumas medidas com vista criao de um
sistema eficaz de responsabilidades, garantias e seguros. Para tal, foi tida em considerao a
realidade nacional nesta matria, bem como as melhores prticas de pases com sistemas j
implementados.
Neste subcaptulo, apresenta-se uma sntese das medidas propostas, tendo em ateno as
principais vantagens que estas trazem para o panorama nacional.
A primeira medida a tomar poderia ser a criao de uma Comisso Tcnica Especializada
pertencente, por exemplo, ao Instituto da Construo e do Imobilirio, I.P. (InCI), composta por
representantes dos diversos intervenientes no processo construtivo, das seguradoras e
resseguradoras e das entidades legisladoras, com vista elaborao de um documento
relativo ao sistema de responsabilidades, garantias e seguros para a construo. Assim,
estariam representadas nesta Comisso as diversas partes envolvidas no sistema que se
prope, para que a opinio, interesse e experincia de cada uma fossem tidas em
considerao na elaborao do documento.
Outra medida que poderia ser tomada a criao de um sistema de recolha de dados dos
sinistros declarados s seguradoras. Com o referido sistema, seriam identificados os principais
problemas existentes na construo, bem como as principais necessidades das seguradoras,
no que respeita implementao de prticas sobre esta matria. Esta base de dados serviria
de auxlio Comisso Tcnica Especializada, no s na elaborao do documento, mas
tambm na implementao de prticas com vista melhoria contnua do sistema, atravs da
identificao das suas principais falhas.
No que respeita s medidas que poderiam ser discutidas pela Comisso responsvel pela
elaborao do documento, seria de extrema importncia contemplar uma definio especfica
125
126
6.9.2.
CRONOGRAMA DA PROPOSTA
19
127
PROPOSTA DE UM SISTEMA DE RESPONSABILIDADES, GARANTIAS E SEGUROS PARA A COBERTURA DE DANOS NA CONSTRUO CAPTULO 6
Ano 1
Ano 2
Ano 3
Ano 4
128
Ano 5
Ano 6
Ano 7
7.
CONSIDERAES FINAIS
7.1. CONCLUSES
Para alm deste facto, constatou-se que existem diversas alternativas para assegurar os custos
de reparao de danos na construo: garantias e seguros de reparao de danos, seguros de
cauo, garantias de terceira parte, entre outras.
Com a proposta que se apresentou neste trabalho procuraram apresentar-se medidas que possam
contribuir para a discusso dos diversos problemas anteriormente descritos. Seria desejvel que
as propostas apresentadas fossem discutidas entre as vrias partes interessadas e que se
estabelecesse um programa de aco o mais rapidamente possvel.
Na proposta que se elaborou considerou-se que a criao de uma Comisso Tcnica
Especializada, pertencente ao InCI, formada pelas diversas entidades que deveriam estar
envolvidas na implementao das medidas que so propostas poderia contribuir significativamente
para a criao do sistema de responsabilidades, garantias e seguros. Assim, evitava cometer-se
os erros do passado, quando se implementaram seguros obrigatrios sem uma consulta prvia
das seguradoras, o que levou a que fosse exigida a contratao de seguros que, data, no eram
comercializados.
Para que as medidas propostas possam ser implementadas e posteriormente alteradas de acordo
com a constante evoluo do sector da construo, poderia ser criado um sistema de recolha de
dados dos sinistros declarados s seguradoras nos moldes analisados em 6.3. Com este
sistema, existiria uma base estatstica relativa aos principais problemas na construo, o que
poderia contribuir para a identificao das principais medidas que deveriam ser implementadas em
Portugal.
Com as medidas propostas neste trabalho, procurou solucionar-se o problema referente
responsabilizao dos diversos intervenientes no processo construtivo. Ao definir, no documento
que se prope, as responsabilidades de cada interveniente, seriam criados limites de onde
comea e acaba a responsabilidade de cada um num documento onde toda a legislao estaria
reunida. Para que a responsabilidade seja extensvel a todos os intervenientes na medida das
suas competncias, tambm poderia ser criada uma nova definio de Construtor, entendendose como tal qualquer interveniente no processo construtivo ligado ao dono de obra por um contrato
tendo em vista a concepo ou a execuo da obra (empreiteiros, fiscalizao, projectistas,
coordenadores de segurana e sade, tcnicos da qualidade, entre outros).
No que se refere s garantias existentes para as obras pblicas e particulares, tambm poderiam
ser implementadas medidas no sentido de suprir as falhas existentes e aproximar a legislao
vigente para os dois tipos de obras. Assim, poderia ser criado um novo regime de garantias para
as obras particulares, semelhante ao das obras pblicas (2, 5 e 10 anos). Outra medida que
poderia ser implementada refere-se possibilidade de implementar, nas obras pblicas e
particulares, uma garantia adicional de 1 ano para os trabalhos executados no mbito das
garantias, semelhana do existente no sistema Canadiano.
130
132
8.
REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
Livros/Textos/Dissertaes
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