COMO CHEGAR AO SEU PRIMEIRO MILHO

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COMO CHEGAR AO SEU PRIMEIRO MILHO

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 2008, Elsevier Editora Ltda. Todos os direitos reservados e protegidos pela Lei no 9.610 de 19/02/1998. Nenhuma parte deste livro, sem autorizao prvia por escrito da editora, poder ser reproduzida ou transmitida sejam quais forem os meios empregados: eletrnicos, mecnicos, fotogrficos, gravao ou quaisquer outros.

Copidesque: Thiago Gomes Editorao Eletrnica: Estdio Castellani Reviso Grfica: Andra Campos Bivar e Jussara Bivar Projeto Grfico Elsevier Editora Ltda. A Qualidade da Informao. Rua Sete de Setembro, 111 16 andar 20050-006 Rio de Janeiro RJ Brasil Telefone: (21) 3970-9300 FAX: (21) 2507-1991 E-mail: info@elsevier.com.br Escritrio So Paulo: Rua Quintana, 753/8 andar 04569-011 Brooklin So Paulo SP Tel.: (11) 5105-8555
ISBN 978-85-352-2970-7

Nota: Muito zelo e tcnica foram empregados na edio desta obra. No entanto, podem ocorrer erros de digitao, impresso ou dvida conceitual. Em qualquer das hipteses, solicitamos a comunicao nossa Central de Atendimento, para que possamos esclarecer ou encaminhar a questo. Nem a editora nem o autor assumem qualquer responsabilidade por eventuais danos ou perdas a pessoas ou bens, originados do uso desta publicao. Central de atendimento Tel.: 0800-265340 Rua Sete de Setembro, 111, 16 andar Centro Rio de Janeiro e-mail: info@elsevier.com.br site: www.campus.com.br

CIP-Brasil. Catalogao-na-fonte. Sindicato Nacional dos Editores de Livros, RJ F172c Falcone, Marco Como chegar ao seu primeiro milho : a histria de sucesso de um casal que j atingiu o seu / Marco Falcone, Regina Tesima ; organizao Gustavo Cerbasi. Rio de Janeiro : Elsevier, 2008. (Expo money) Inclui bibliografia ISBN 978-85-352-2970-7 1. Finanas pessoais. 2. Investimentos. 3. Segurana financeira. 4. Riqueza. I. Tesima, Regina. II. Cerbasi, Gustavo, 1974-. III. Ttulo. IV. Srie. 08-0410, CDD: 332.02401 CDU: 330.567.2

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Dedicamos este livro a todos aqueles que, como ns, sonham com a possibilidade de um dia se tornarem financeiramente independentes.

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Se o dinheiro for a sua esperana de independncia, voc jamais a ter. A nica segurana verdadeira consiste numa reserva de sabedoria, experincia e competncia. HENRY FORD

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Apresentao

Quando eu disse sim reprter que me perguntou se poderia publicar uma matria citando-me como exemplo pessoal de construo de riqueza, titubeei e pedi alguns minutos para pensar. Aceitei, mas no foi uma escolha fcil. Alis, encarada por muitas pessoas como uma escolha perigosa. A atitude similar do casal Marco Aurlio e Regina louvvel, pois, alm de desejarem compartilhar neste livro seu entusiasmo pelo enriquecimento possvel e provvel, fizeram isso em um pas que vive uma guerra civil no-declarada entre ricos e desprezados pela sociedade. Eu, o casal Falcone e todos aqueles que se servem de exemplos reais diante de questionamentos da possibilidade de enriquecer estamos provando que possvel mudar a histria de famlias de classe mdia. Tenho plena convico de que livros como o que voc tem em mos so ferramentas transformadoras que esto reescrevendo a sociologia da cultura brasileira. O democrtico capitalismo e a estabilidade econmica brasileira agora permitem que surjam ricos que no so filhos de ricos, que no so amigos do rei, que no sonegam impostos, que no exploram a ignorncia alheia e que no tm que puxar saco de ningum para se garantir na vida. Melhor: Marco Aurlio e Regina provam que pessoas normais podem chegar l, bastando apenas escolher esse caminho. Uma das grandes qualidades deste livro no est nas tcnicas utilizadas para a conquista do milho, mas sim no fato de que um casal de pessoas comuns conseguiu isso apesar de erros, dvidas, ms escolhas e dificuldades tpicas de um casal de classe mdia com filhos pequenos. Voc no ir ler mais um texto arrogante de quem lista truques infalveis que, aparentemente, garantem seu sucesso. Prepare-se para

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ler sobre como aprender com erros, como lidar com as diferenas e como respeitar a pessoa amada. Marco Aurlio, que nitidamente encabeou a redao deste livro, diversas vezes demonstra sua preocupao com o excesso de transparncia em sua estratgia e em seu patrimnio. Pessoalmente, acredito que se a posse de patrimnio motivo de insegurana, esta tende a estar cada vez mais diluda entre os milhares de brasileiros que esto conquistando esse novo patamar, graas aos exemplos que se multiplicam e s condies favorveis para isso. Acredito que ter um patrimnio de um milho de reais, ou mesmo uma reserva previdenciria nesse valor, sero conquistas cada vez mais corriqueiras, at mesmo porque a histria de Marco e Regina mostra que esses no so motivos suficientes para uma vida diferenciada. Independncia financeira muito mais sinnimo de segurana do que de liberdade ou de oportunidade para exageros. Como consultor financeiro experiente na observao de planejamentos familiares, vejo-me na obrigao de reconhecer dois fatos importantes. Primeiro, o casal que conta aqui a sua histria pagou e vem pagando um alto preo pela falta de informao fato do qual eles podem ser isentados de culpa, pois a disseminao da educao financeira incipiente no Brasil. Mesmo assim, eles tm os ps no cho e j sabem aonde podem chegar. Segundo, como bons discpulos de consultores conservadores como Mauro Halfeld, suas projees so tambm extremamente conservadoras, o que resultar em duas conseqncias interessantes: 1) dificilmente se decepcionaro com seu projeto financeiro de vida e 2) provavelmente conquistaro seus objetivos antes ou em maior intensidade do que planejam, pois o conhecimento e a experincia se acumulam e aperfeioam as escolhas. Espero que voc, leitor, aproveite as lies passadas com tanta generosidade neste texto, e siga seu projeto pessoal com a mesma paixo com que Marco e Regina seguiram. E, se for o caso, espero que voc tambm tenha uma bela histria para contar em breve.

Gustavo Cerbasi
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Hoje, mais do que nunca, temos que conquistar a nossa independncia financeira para que possamos ter um futuro melhor. Normalmente no somos disciplinados em relao ao nosso dinheiro, no aprendemos a lidar com ele em nossa educao e nem sempre temos a oportunidade de aprimorar nossos conhecimentos sobre investimentos e os diversos aspectos do mercado de capitais. Por isso a Coleo Expo Money foi desenvolvida, como um agente transformador da sociedade, um guia para compreender melhor este maravilhoso mundo dos investimentos. O conhecimento que voc est adquirindo foi desenvolvido por um especialista no assunto e ter grande utilidade no entendimento das questes que tanto nos afligem: cuidar melhor do nosso Dinheiro e do nosso Futuro. O grande segredo para um futuro financeiro melhor e mais eficiente est, agora, em suas mos. Lembre-se, no existe frmula mgica para ficar rico, o mais importante est na sua atitude diante das oportunidades que se apresentam para voc. O nosso objetivo como coordenadores desta coleo a transformao para uma sociedade mais justa e digna para todos. Boa leitura!

Robert Dannenberg
Presidente www.expomoney.com.br

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Agradecimentos

A Cristiane Moraes por possibilitar o contato inicial para o desenvolvimento deste livro. A Robert Dannenberg pelo incentivo para que este livro fizesse parte da coleo Expo Money. A Gustavo Cerbasi pelas horas de reviso e pelos comentrios feitos em relao nossa histria no campo das finanas pessoais. A Mauro Halfeld que, indiretamente, nos orientou e ajudou nessa trajetria de investimentos pessoais. E, em especial, queles que nos fizeram ser o que somos, capacitando-nos para as nossas realizaes.

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Sumrio

Captulo 1

INTRODUO
1.1. Apresentao do casal 1.2. Como dividimos este livro Captulo 2

3
8 9

O SIGNIFICADO DO TRABALHO E DO DINHEIRO PARA NS

2.1. 2.2. 2.3. 2.4. 2.5. Captulo 3 Aposentadoria aos 65 anos. No para ns! No ao consumismo Sim simplicidade Primeiro ns, depois as contas Lidando com nossos fantasmas

13
21 24 27 29 30

O CONTROLE ORAMENTRIO (CONTROLAR OS GASTOS, GASTAR MENOS E PROCURAR GANHAR MAIS)

Captulo 4

33

O PLANO PARA A INDEPENDNCIA FINANCEIRA (COMO MONTAMOS O NOSSO)

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Captulo 5

APRENDENDO A INVESTIR
O comeo A Previdncia Privada (PGBL) Compra de aes da Petrobras Tesouro Direto Fundos de aes e homebroker (a caixa de Pandora estava aberta!) 5.6. Seguro de vida 5.7. Debntures 5.8. FIDCs (Fundo de Investimentos em Direitos Creditrios) Captulo 6 5.1. 5.2. 5.3. 5.4. 5.5.

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62 65 69 70 77 84 86 89

INVESTINDO EM AES: A SEGUNDA FASE

6.1. 6.2. 6.3. 6.4. 6.5. 6.6. 6.7. 6.8. 6.9. Captulo 7 O contato inicial O primeiro tombo Desenhando uma estratgia Nossas percepes A influncia das informaes O segundo tombo Novas percepes O funcionamento do homebroker Concluses

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A CASA PRPRIA: COMO COMPRAMOS A NOSSA

7.1. A deciso pela compra 7.2. A negociao 7.3. Consideraes Captulo 8

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A FORA DO CASAL
8.1. A unio faz a fora 8.2. A diviso de tarefas refora a unio

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Captulo 9

BOBAGENS FINANCEIRAS
9.1. A primeira grande bobagem: a compra de um apartamento pelo Sistema Financeiro de Habitao 9.2. A compra do primeiro automvel 9.3. Tentativas frustradas para um negcio prprio 9.4. Excesso de autoconfiana na Bolsa Captulo 10

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NOSSA AUTO-AVALIAO
Captulo 11

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TEMOS R$1 MILHO. E AGORA?

Clculo inicial: Atualizao dos R$702.624,09 para 2015 Definio da estratgia de investimento at 2015 Alternativas para um depsito mensal de R$5.252,36 Captulo 12

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AOS LEITORES

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