Gesto de Risco

| Tiago Mora | Herco

O Risco

INCERTEZA

RISCO
OPORTUNIDADE

A Gesto de Riscos

INCERTEZA
OPORTUNIDADE
A Gesto de Riscos vai possibilitar o tratamento destas
incertezas (Riscos) sem criar um esprito de averso s mesmas.
A Gesto de Riscos vai permitir que os Riscos deixem de ser
encarados como ameaas e passem a ser encarados como
oportunidades
A Gesto de Risco ser uma vantagem competitiva.

Definio de Risco

Perda valor Accionista

Falta confiana informao
de gesto
Perda Reputao

Mudanas ciclo Econmico

Risco Contraparte

tudo o que no permite s organizaes

atingirem os seus objectivos estratgicos

Interrupo negcio
Falha nos processos
Catstrofes Naturais
Incndios

Foco em competncias
no core
Ineficincias
Falta capacidade resposta
mercado

Multas elevadas
Condenaes
Penalidades legais

A Gesto de Riscos

Anlise dos
Riscos
Identificar
Analisar
Avaliar

Financiamento
dos Riscos
Controlo

Tratamento
dos Riscos
Eliminar
Reduzir

Assumir
Transferir

A Gesto de Riscos
Objectivos

Alinhar
Risk Apetite
com
Estratgia
Optimizao Custo do
Risco
Proporcionar uma
resposta integrada
aos riscos transversais
Organizao
Minimizao Perdas
Operacionais

GESTO
DE
RISCOS

A Gesto de Riscos

(perspectiva do Risco)

Evitar
Eliminar

Risco
Inicial

Reduzir

Transferir
Tolerncia
ao Risco
Anlise Riscos

Tratamento dos Riscos

Risk
Apetite

Financiamento dos
Riscos

Anlise dos
Riscos
Identificar
Analisar
Avaliar

Identificar as razes porque os objectivos da

Organizao podem no ser atingidos

(O que pode correr mal)

Inclui a identificao das causas e origem dos riscos, dos
eventos ou das circunstncias susceptveis de ter um
impacto nos objectivos da Organizao .

Output:
Mapa dos Riscos

Anlise dos
Riscos

Compreender e estudar os Riscos

Identificados.
Identificar
Analisar
Avaliar

Determinar as consequncias e a
probabilidade com que podem ocorrer.

(Quantificao do risco)
Inclui, para cada Risco Identificado, a Estimativa do custo
das consequncias susceptveis de se produzir

Output:
Matriz dos Riscos

A Matriz de Riscos

Impacto: Elevado

Impacto: Mdio
3

6
5

14

Severidade ($)

32
29
12
31

27

10

11

22

32

26

33

34
24

20

33

25

31

15

17
8

30
7

30

16

Impacto: Baixo

18 23

21

13

28

Probabilidade Ocorrncia (%)

Anlise dos
Riscos
Identificar
Analisar
Avaliar

Determinar a importncia do nvel e do tipo

de risco em relao aos critrios definidos
(Tolerncia ao risco).
Suporte para deciso sobre as aces a
tomar:
A necessidade de Tratar o Risco
As prioridades Tratamento
Se conveniente realizar ou no determinada
actividade

Output:
Matriz deciso

Matriz de Deciso

Tratamento
dos Riscos
Eliminar
Reduzir

Escolher, aceitar e implementar as vrias

opes para modificar a probabilidade de
ocorrncia de um risco (medidas de
preveno), os efeitos do mesmo (medidas
de proteco), ou ambas.

Output:
Risk Plan

Programa de aces e medidas para

mitigao dos riscos

Risk Plan

Financiamento
dos Riscos
Assumir
Transferir

O impacto tolervel pela Organizao, o

montante de perdas suportvel, que pode ser
assumido

Tolerncia ao Risco
Definio de quais os riscos a transferir e em que
moldes

Os Mtodos utilizados na Avaliao dos Riscos

Processo
Identificao
Identificao
dos
dos Riscos
Riscos

Anlise e
Avaliao dos
Riscos

Mtodos / Tcnicas
Worshops

Check Lists

Entrevistas

HAZOP

Tcnicas Delphi

What If

HAZOP / HACCP

Arvore de Falhas

What If

Arvore de Causas

A Importncia do Consultor
Ajudar as organizaes no estabelecimento da estratgia
e a Poltica Corporativa Gesto de Riscos;
Ajudar as organizaes na seleco de um framework que
melhor se adapte ao seu modelo de negcio;
Ajudar as organizaes e na identificao e avaliao dos risco
(Construo da Matriz de Riscos);
Assistir as organizaes no tratamento dos Riscos, na adopo e
implementao das medidas de mitigao dos riscos;
Assistir as organizaes na Transferncia dos Riscos, atravs
do Mercado Seguro Tradicional ou, de solues Alternativas
(ART).

O Software de Gesto de Riscos

Gesto de Risco: Seguro

| Ana Cristina Borges | MDS

RISCO

Possibilidade de que ocorra um

acontecimento, incerto, fortuito e de
consequncias negativas ou danosas

INCERTEZA

GESTO DE
RISCO

GERIR
INCERTEZAS

Os Riscos: Classificao
Risco Estratgico/Gesto: Falta de capacidade da empresa em proteger-se, adaptarse ou antecipar-se a mudanas (economicas, tecnolgicas, de mercado, etc) que
possam impedir o alcance dos objectivos e metas estabelecidas;
Risco Operacional: Fraudes, erros de sistemas de informaes, desempenho
insatisfatrio, eventualidade de projectos no serem concludos;
Compliance: Incumprimento da legislao vigente, decises judiciais, regulamentos
da superviso,documentao incorrecta das transaes;
Riscos Financeiros:

Crdito: No recebimento de crditos concedidos.

Liquidez: Deficincia de fundos, decorrentes de dificuldade de se obter recursos,

impossibilitando cumprir compromissos assumidos.

Mercado: Decorre da variao dos preos e produtos e das variveis externas que afectam
estes dois itens

Os Riscos: Classificao
ESTRATGICOS
Foco em competncias
no core
Falta capacidade
resposta mercado

FINANCEIROS
Perda valor Accionista
Reduo quota Mercado
Falncia da empresa

COMPLIANCE
Multas elevadas
Condenaes
Penalidades legais

OPERACIONAIS
Interrupo negcio
Aumento custos por ineficincias

Os Riscos: Classificao
Riscos
Operacionais

Riscos
Natureza

Factores Externos
Incndio
Exploso
Avarias
Danos Agua
Defeito produtos
Erros
Continuidade
negcio

Tempestades
Inundaes
Sismos
Movimentos
geolgicos

Factores Internos

Roubo
Sabotagem
Terrorismo

Riscos
Ilcitos

Incndio
Impossibilidade de
acesso
Carncia
fornecedores

Riscos
Externos

Os Riscos: Classificao

Natureza das
Perdas

Origem e
Alcance

Risco financeiro

Risco Catastrfico

Risco puro

Riscos Particular

Sistema de
avaliao

Risco
Objectivo/Frequncia
Risco
Subjectivo/particular

A Gesto de Riscos (Framework Simplificado)

Anlise dos
Riscos

Financiamento
dos Riscos

Identificar
Compreender
Avaliar

Controlo

Tratamento
dos Riscos
Eliminar
Reduzir

Transferir
Assumir

O Ciclo da Gesto de Riscos (perspectiva do Risco)

Evitar
Eliminar

Reduzir
Risco Total
Transferir

Tolerncia
ao Risco

A Gesto de Riscos : Parceria Publica Privada

Alocao dos Riscos

(Lei n2/2011, de 14 de Janeiro 2011)

cabe a cada um dos parceiros, consoante a capacidade de

gesto desses mesmos riscos, ao menor custo possvel.
Ao parceiro pblico cabe o acompanhamento
e controlo da execuo do objecto da parceria
( garantindo os fins de interesse pblico)

Ao parceiro privado cabe, o

financiamento, exerccio e gesto da
actividade

A alocao do risco , deve ser identificada no contrato, de acordo com o

principio de alocao do risco a quem melhor o sabe gerir ao menor
custo
(artigo 7.)

A Gesto de Riscos : Parceria Publica Privada

Incndio
Exploso
Avarias
Acidentes
Erro Humano

Roubo
Vandalismo
Terrorismo

Tempestades
Inundaes
Sismos
Movimentos do
solo

reas
de
Risco
Erros de
desenho
Erro de clculo
Erro de
especificaes

Riscos de
Projecto

Crdito
Liquidez
Mercado

A Gesto de Riscos

Assumir

O Custo Total do Risco

= custo total do risco retido + custo

Transferir

Gesto de Riscos + prmios de

seguro.

O conhecimento do Custo Total do

Risco, permite:
O balano entre a
reteno e a
transferncia de
riscos

Avaliar o sucesso
da politica de
gesto de risco

Gesto Integrada
de riscos

A Gesto de Riscos
Assumir

Transferir

Contratual
Contratos, acordos e outras aces, onde ficam
bem definidas as responsabilidades, garantias e
obrigaes de cada uma das partes.
ART
Cativa de seguros (empresas internacionais).
Seguro
O segurador cobre um risco determinado do
tomador de seguro ou de outrem, obrigando-se a
realizar a prestao convencionada em caso de
ocorrncia do evento aleatrio previsto no
contrato, e o tomador de seguro obriga-se a
pagar o prmio correspondente.

EDP Produo
Porto, 29.10.2010

A Gesto de Riscos: Alternative Risk Transfer

A internacionalizao das empresas implica a necessidade de uma
abordagem integrada do risco e do seu financiamento, sendo que a
utilizao de instrumentos alternativos de transferncia de riscos -ART
(Alternative Risk Transfer) combinada com o seguro, possibilitam uma
optimizao do resultado (custo total do risco).
A constituio de uma empresa seguradora Cativa - tem como objectivo
segurar os riscos da empresa ou de empresas coligadas, cujo capital social
inteiramente subscrito por estas, e visa a gesto integrada do risco e a
reduo do seu custo total.

EDP Produo
Porto, 29.10.2010

A Gesto de Riscos: Alternative Risk Transfer

Razo de ser das Cativas:
Acesso directo ao Mercado de Resseguro;
Cobertura de Riscos no segurveis pelo Mercado Tradicional;
Reduo dos custos de Seguro (resultado maior reteno);
Melhoria das Condies e Pricing do Seguro;
Instrumento para implementao da estratgia de Gesto de Risco;
Estabilizao do Custo seguro a Longo Prazo (suavizao do ciclo de
subscrio- u/w cicle);
Domiciliada em pases que beneficiam de um regime jurdico e fiscal
favorvel.

A Gesto de Riscos: Seguro

O seguro um dos mecanismos mais adequados e eficazes na gesto

e transferncia de risco.
A transferncia do risco para um segurador traduz-se na proteco do
patrimnio do segurado, dado que o segurador assume, em

substituio do segurado:
o pagamento das indemnizaes que legalmente sejam
exigveis ao segurado (caso de seguros de responsabilidades,
acidentes de trabalho, automvel, etc);
ou paga ao segurado a perda ou danos nos seus bens (caso do
seguro de patrimnio).

A Gesto de Riscos: Seguro

A transferncia para o segurador est limitada:
A eventos fortuitos e imprevistos independentes da vontade do
segurado, no sendo segurveis:
riscos no mensurveis;
riscos estratgicos.
Disposies da lei de contrato do seguro (por exemplo, os seguros
de responsabilidade criminal, fiscal no so admitidos);
Contrato de seguro, nomeadamente atravs da delimitao do
mbito de cobertura, da introduo de excluses, do mbito territorial e
temporal e do capital seguro e das franquias.

A Gesto de Riscos:Seguro

O Segurador, tal como a empresa, baseia a sua actividade no

conhecimento do Risco:

Clculo de probabilidade determinao do grau de probabilidade

de verificao de um evento (sinistro) entre um grande nmero de
casos possveis (riscos)
Risco segurvel quando:
Quantificvel
Mensurvel
Acidental

A Gesto de Riscos:Seguro

Fase Construo/Fase Operao

Riscos
Estratgicos
Intransferveis

Riscos
Compliance
Intransferveis

Riscos
Financeiros
Seguro de Crdito
Seguro de Cauo
Seguro bens
intangveis,
( conhecimento, a
marca, relaes
com os clientes e
propriedade
intelectual,)
Quebra de
Fornecimento

Riscos
Operacionais
Seguro de
Patrimnio
Perdas de
Explorao
Seguro de
Transportes
Seguros de
Responsabilidades
Seguros de
Acidentes/Vida

A Gesto de Riscos:Seguro
Os seguros a contratar sero os adequados para cobrir os diferentes
tipos de riscos que afectam as empresas, de acordo a tipologia de
riscos de cada uma, dado que estes divergem tendo em conta a rea
de actividade e a sua dimenso.
Na transferncia dos riscos para o seguro, e na sequncia da
avaliao de risco, determina-se:
Quais os seguros a contratar;
Capital seguro;
Valor da Franquia ( montante que fica a cargo do segurado em caso de
um sinistro - reteno do risco);
mbito temporal;
mbito territorial.

A Gesto de Riscos:Seguro
Riscos Financeiros

Seguro de Crdito
Garantia do risco associado ao no
pagamento dos crditos concedidos

Seguro de Crdito de Operaes

Complexas
Seguro de Crdito Cenrios Especficos
Seguro de Crdito Exportao de
Mdio e Longo Prazo
Risco de Fabrico

A Gesto de Riscos:Seguro
Riscos Financeiros

Seguro Cauo e Risco

Garantia do bom cumprimento das obrigaes
legais ou contratuais assumidas por uma
Empresa (Tomador do Seguro), perante o
Beneficirio da Cauo (Segurado).

Obrigaes de empreiteiros nos contratos de

empreitadas de obras,
Obrigaes de fornecedores nos contratos de
fornecimentos,
Pagamento s Alfndegas de imposies
fiscais e aduaneiras,
Outras obrigaes perante a Administrao
Pblica ou outras entidades pblicas ou
privadas, que devam ser objecto de cauo.

A Gesto de Riscos:Seguro
Riscos Operacionais
Seguro Explorao

Seguros Responsabilidade Civil

Transferncia da responsabilidade pelos danos
patrimoniais e/ou no patrimoniais causados a
terceiros por eventos que resultem de actividade
comercial ou industrial da empresa.
O seguro de responsabilidade civil protege o Segurado
contra o nascimento de obrigaes, com base nas
responsabilidades que decorreram de situaes de
risco prprias do exerccio da actividade objecto do
seguro.

Seguro Responsabilidade Civil Produtos

Seguro Responsabilidade Profissional

Seguro Ambiental

Seguro Responsabilidade Gestores (D&O)

A Gesto de Riscos:Seguro
Riscos Operacionais

Seguro de Danos Materiais e

Perdas de Explorao
Garantia da perda do Lucro Bruto e os Custos Adicionais
de Explorao, resultantes da interrupo ou reduo da
actividade exercida desde que tal interrupo ou reduo
sejam consequncia directa de uma perda ou dano
material garantido pela Aplice.
Garantia das perdas e danos materiais, em
consequncia de acidente que ocorra de forma sbita e
imprevista e que respeita a bens materiais (coisas)

Seguro de Construo

Danos Obra

Responsabilidade Civil

Erros de Projecto

ALOP- perdas de explorao

Seguro Patrimnio:
All Risks:

Incndio

Danos por gua

Fenmenos da Natureza

Terrorismo
Seguro Perdas de Explorao:

Carncia de Clientes

Carncia de Fornecedores

Impossibilidade de Acesso

A Gesto de Riscos:Seguro
Riscos Operacionais

Seguro de Mercadorias
Transportadas
Garantia das perdas e danos que possam sofrer as
mercadorias durante o seu transporte.

Seguros de Pessoas
imprescindvel distinguir os riscos de acidentes de
trabalho de todo um conjunto de benefcios que as
empresas podem atribuir ou disponibilizar aos seus
colaboradores, designados por Employee Benefits.
A anlise destas duas reas assim efectuada de forma
autnoma, dadas as necessidades e objectivos
distintos que pretendem suprir, apesar de ambas
integradas no mbito da proteco dos
colaboradores

Seguro de Transporte
Seguro Transitrio
Seguro Responsabilidade Civil Transportador

Seguro de Sade
Seguro Vida
Seguro Viagem
Seguro de Acidentes
Seguro de Acidentes de Trabalho

A Gesto de Riscos: Programa de seguros

PPP/Energia Elctrica
Fase Construo
Seguros

Riscos Operacionais

Riscos Financeiros
Patrimonio

Fase Operao

Resp. Civil

Patrimonio

Riscos Operacionais

Riscos Financeiros

Transportes

Patrimonio

Resp. Civi Patrimonio

Acidentes de Trabalho /
Responsabilidade Patronal

Responsabilidade Civil Auto

Responsabilidade Civil
Explorao

X (seguro
Construo)

Transportes

Responsabilidade Civil
Produtos

Responsabilidade Civil
Ambiental

X (seguro
Construo)

Projecto

Transportes

X (seguro
Construo)
X

Patrimnio

X (seguro
Construo)

Perdas de Explorao

X (seguro
Construo)

Gestores

Cauo

Credito

X
Benefcios: Vida, Sade, Acidentes e Viagens

A Gesto de Riscos: Seguro

Seguros

Avaliao da exposio ao risco

Transferncia para o segurador

Proteco dos activos face a perdas e reclamaes no mbito da sua

actividade

Portugal | Porto Lisboa Coimbra

Contactos:
ana.borges@mds.pt
www.mds.pt
tiago.mora@mds.pt
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