Reajuste anual em planos coletivos

A presente nota tem o objetivo de esclarecer as regras para o reajuste

anual dos planos coletivos.
Preliminarmente importante considerar que o contrato o instrumento
que estabelece um vnculo jurdico, neste caso celebrado entre pessoas
jurdicas, decorrendo, portanto, da autonomia privada das partes
contratantes.
A pessoa jurdica, antes de aceitar as clusulas e condies propostas em
um contrato, pode dirimir todas as dvidas referentes clareza do
instrumento contratual junto operadora escolhida, reservando-lhe o direito
de no concretiz-lo.
Os parmetros para o reajuste, nos planos coletivos, so estipulados nas
clusulas contratuais, decorrentes da livre negociao entre as partes. O
critrio de clculo, bem como o percentual apurado pela operadora, podem
ser negociados entre esta e a pessoa jurdica contratante.
A justificativa do percentual de reajuste proposto deve ser fundamentada
pela operadora e seus clculos disponibilizados para conferncia pela pessoa
jurdica contratante. Assim, a participao da pessoa jurdica fundamental
no ato da negociao do reajuste, uma vez que estas podem apurar as
informaes sobre receitas e despesas dos beneficirios, viabilizando
melhores condies de negociar os preos e reajustes.
De toda forma, transcorrida a vigncia contratual mnima, as partes
(operadora ou pessoa jurdica contratante) podem resilir o contrato, caso as
condies acordadas deixem de ser satisfatrias.
Nestes casos, de forma a proteger o contratante, bem como os beneficirios
e ele vinculados, a agncia estabeleceu a impossibilidade de impor o
cumprimento de perodos de carncia nas seguintes situaes:
I. Nos planos coletivos empresariais: quando o nmero de
participantes for igual ou superior a trinta beneficirios (desde que
o beneficirio formalize o pedido de ingresso em at trinta dias da
celebrao do contrato coletivo ou de sua vinculao a pessoa
jurdica contratante);
II. Nos planos coletivos por adeso: quando o beneficirio ingressa
no plano em at trinta dias da celebrao do contrato coletivo.

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1. Regras gerais para o reajuste em planos coletivos

Nos termos da atual regulamentao, nos contratos de planos coletivos de

assistncia suplementar sade, no se exige a autorizao da ANS para a
aplicao dos reajustes da contraprestao pecuniria. Em contrapartida,
em relao aos individuais, impe-se a necessidade de autorizao prvia
desta autarquia.
A Agncia, para os planos coletivos, definiu as regras de reajuste para as
operadoras nos seguintes normativos: RDC n 29/00; RDC n 66/01; RN n
08/02; RN n 36/03; RN n 74/04; RN n 99/05; RN n 118/05; RN n
128/06; RN n 129/06; RN n 156/07; RN n 157/07; RN n 171/08; e RN
n 172/08.
A partir da vigncia da RN n. 195/09 (03/11/2009), no que diz respeito
ao reajuste de planos coletivos, estabeleceram-se, ainda, as seguintes regras:
Art. 19 Nenhum contrato poder receber reajuste em periodicidade inferior a doze meses,
ressalvado o disposto no caput do artigo 22 desta RN.
1 Para fins do disposto no caput, considera-se reajuste qualquer variao positiva na
contraprestao pecuniria, inclusive aquela decorrente de reviso ou reequilbrio econmico-
atuarial do contrato.
2 Em planos operados por autogesto, quando a contribuio do beneficirio for calculada sobre
a remunerao, no se considera reajuste o aumento decorrente exclusivamente do aumento da
remunerao.
3 Em planos operados por autogesto, patrocinados por entes da administrao pblica direta ou
indireta, no se considera reajuste o aumento que decorra exclusivamente da elevao da
participao financeira do patrocinador.
4 No se considera reajuste a variao da contraprestao pecuniria em plano com preo ps
estabelecido.
Art. 20 No poder haver aplicao de percentuais de reajuste diferenciados dentro de um mesmo
plano de um determinado contrato, inclusive na forma de contratao prevista no inciso III do
artigo 23 desta RN.
Art. 21 No poder haver distino quanto ao valor da contraprestao pecuniria entre os
beneficirios que vierem a ser includos no contrato e os a ele j vinculados, inclusive na forma de
contratao prevista no inciso III do artigo 23 desta RN.
Art. 22 O disposto nesta seo no se aplica s variaes do valor da contraprestao pecuniria
em razo de mudana de faixa etria, migrao e adaptao de contrato Lei n 9.656, de 1998.

Diante disso, desde que obedecidas as regras acordadas no instrumento

contratual referentes s clusulas de reajuste, no se pode definir, a
princpio, se existe alguma abusividade ou irregularidade nos ndices e nos
mtodos utilizados para o reajuste do valor da mensalidade desses planos.

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 A ANS realiza seu mister regulatrio, nos planos coletivos, atravs do
monitoramento da evoluo de seus preos (inciso XXI, do art. 4, da Lei
9961/2000). Neste contexto, as operadoras devem comunicar-lhe os
reajustes aplicados, tanto os positivos e os negativos, quanto ausncia de
reajuste, de acordo com as regras dispostas nos normativos j citados. Uma
vez constatada a ausncia do comunicado, instaura-se um procedimento de
representao para apurar a responsabilidade da operadora infratora.
Ressalta-se que esta Agncia monitora permanentemente tais planos desde
junho de 2000. Vale frisar, neste particular, que a verificao precisa da
comunicao dos reajustes, em cada caso, demanda a indicao do nmero
do contrato ou aplice celebrado entre a operadora e a pessoa jurdica
estipulante.

2. Regulamentao do reajuste de contratos coletivos com at 30

beneficirios

A RN n. 195/09 dispe, ainda, que a ausncia de carncia se d a partir de

30 beneficirios, para os contratos coletivos empresariais adequados
Resoluo. J para os contratos coletivos por adeso, os beneficirios ficam
dispensados de carncia, se ingressarem em at 30 dias da data de
celebrao ou, para novos ingressantes, da data de aniversrio do contrato.
Os contratos coletivos empresariais com menos de 30 beneficirios esto
sujeitos carncia, o que aumenta decisivamente o nus da mudana para
outra operadora, caso as condies oferecidas no sejam satisfatrias.
Sendo assim, esses grupos de beneficirios tm menos poder de negociao
ou de barganha que os contratos coletivos com 30 ou mais beneficirios.
Observa-se que os contratos coletivos com menos de 30 beneficirios,
devido pouca quantidade de beneficirios presentes no contrato, tm, em
sua essncia, caractersticas semelhantes aos planos individuais, no que se
refere diluio de risco, alm de possurem a exigncia do cumprimento de
carncias, no caso dos planos empresariais. Apesar de esses contratos
coletivos possurem natureza atuarial similar aos planos individuais, eles
esto sujeitos resciso unilateral da operadora e possuem reajustes
livremente estabelecidos nos contratos.
Como os contratos de planos coletivos tm o reajuste estabelecido atravs
da livre negociao e a possibilidade de serem rescindidos pelas operadoras
sem restrio, estes podem ser comercializados com preos mais baixos do
que os planos individuais e, por conseguinte, tornam-se mais atraentes ao
consumidor.
No entanto, por conta desses baixos preos, a receita auferida pelos
contratos coletivos com menos de 30 beneficirios, aliada volatilidade dos
gastos assistenciais, pode no ser suficiente para cobrir as suas respectivas
despesas, acarretando na aplicao de reajustes elevados por parte da
operadora para manter esses contratos financeiramente equilibrados.

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 Por este motivo, por vezes, tais contratos podem criar uma falsa percepo
de que so mais vantajosos no momento da sua contratao.
Nesse cenrio, vislumbra-se um prejuzo aos beneficirios vinculados aos
contratos coletivos com menos de 30 beneficirios na poca do
reajustamento do contrato, dado o baixo poder de negociao para a
reduo do percentual de reajuste e a necessidade de cumprir novos
perodos de carncia caso decidam mudar de operadora.
Portanto, editou-se recentemente a Resoluo Normativa n 309,
implementando novas regras para os reajustes dos contratos coletivos com
menos de 30 beneficirios, de modo a tornar mais estveis e previsveis os
reajustes desses contratos.
Tal normativo estabeleceu uma medida para regular o reajuste dos
contratos coletivos com menos de 30 beneficirios mediante a utilizao do
agrupamento de contratos. O agrupamento de contratos tem o intuito de
promover a distribuio do risco inerente operao de cada um deles para
todos os contratos desse agrupamento.
Neste contexto, as operadoras devero agrupar os seus contratos coletivos
com menos de 30 beneficirios e calcular um reajuste nico para esse grupo
de contratos. Desta forma, o risco de cada contrato fica distribudo e diludo
dentro do grupo, trazendo um real mutualismo para o clculo do reajuste
dos contratos coletivos com menos de 30 beneficirios.
Ademais, as operadoras sero obrigadas a divulgar os percentuais em seus
sites, reduzindo assim a assimetria de informao, tornando o reajuste mais
transparente e dando maior poder de deciso ao consumidor.
A metodologia para o agrupamento de contratos foi amplamente discutida
em quatro reunies de Cmara Tcnica com a participao de
representantes da ANS, de instituies do setor de sade suplementar e da
sociedade civil. A Resoluo Normativa n 309/2012 esteve em Consulta
Pblica durante todo o ms de agosto de 2012, tendo sido recepcionadas
diversas contribuies da sociedade, posteriormente incorporadas ao
normativo.
A Resoluo Normativa n 309/2012 j est em vigor e o reajuste a ser
aplicado desde maio/2013 aos contratos com menos de 30 beneficirios
dever estar de acordo com as novas regras introduzidas.

Atenciosamente,

AGNCIA NACIONAL DE SADE SUPLEMENTAR