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Livre seDasTarifasBancarias PDF
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Livre-se das tarifas bancrias
Nenhuma parte deste livro digital, sem autorizao prvia por escrito do autor, poder
ser reproduzida ou transmitida sejam quais forem os meios empregados: eletrnicos,
mecnicos, fotogrficos, gravao ou quaisquer outros.
Histrico de edies:
1a edio: Dezembro/2011
Design por Mia Mayumi (2011) mayumi@arataacademy.com
Nota: Muito zelo e tcnica foram empregados na edio desta obra. No entanto, podem
ocorrer erros de digitao ou dvida conceitual. Em qualquer das hipteses, solicitamos
a comunicao ao e-mail acima citado, para que possamos esclarecer ou encaminhar
a questo. O autor no tem nenhum vnculo com as pessoas, instituies financeiras
e produtos citados, utilizando-os apenas para ilustraes, nem assume nenhuma
responsabilidade por eventuais perdas de bens oriundas do uso deste material.
Toda e qualquer deciso tomada aps a leitura deste livro digital de nica e exclusiva 2
responsabilidade do leitor.
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PREZADO LEITOR,
Quero saber sua opinio sobre este livro digital. Aps a leitura, envie um e-mail com sugestes,
elogios ou crticas.
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Sumrio
Sumrio______________________________________________________________________ 4
Livre-se das tarifas bancrias_____________________________________________________ 5
Como economizar 372 reais por ano?______________________________________________________ 6
Quais bancos oferecem contas digitais?____________________________________________________ 6
Como abrir uma conta digital no Banco do Brasil______________________________________ 8
O que a conta digital?_________________________________________________________________ 8
Como abrir uma conta digital?___________________________________________________________ 9
Como abrir uma DigiConta no Bradesco_____________________________________________ 11
DigiConta Bradesco___________________________________________________________________ 11
Como abrir a DigiConta Bradesco________________________________________________________ 12
J sou correntista Bradesco. Posso tambm ter uma DigiConta?________________________________ 12
Aps abertura da conta, quando poderei utiliz-la?__________________________________________ 13
Posso ter carto de crdito?____________________________________________________________ 13
Tenho direito a tales de cheque?________________________________________________________ 13
Como abrir uma iConta no Ita___________________________________________________ 14
Ita iConta__________________________________________________________________________ 14
Como abrir uma iConta?_______________________________________________________________ 15
A iConta pode ser contratada por quem j possui uma conta-corrente no Ita?____________________ 15
Pode ser contratada por Pessoa Jurdica?__________________________________________________ 16
A iConta Ita inclui talo de cheques?____________________________________________________ 16
Cartes de crdito sem anuidade__________________________________________________ 17
Tarifas do Carto_____________________________________________________________________ 17
Cartes de crdito sem anuidade________________________________________________________ 18
Concluso__________________________________________________________________________ 19
Voc est sendo roubado!_______________________________________________________ 20
Rentabilidade ou prmio de consolao?___________________________________________________ 20
Comodidade ou acomodao?___________________________________________________________ 21
Cuide da sua sade (financeira)!_________________________________________________________ 21 4
Aja agora!__________________________________________________________________________ 22
Sobre o autor_________________________________________________________________ 23
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Dentre as vrias tarifas cobradas pelos bancos, acredito que as principais so a taxa
de manuteno da conta e as tarifas para transferncia de recursos para outros bancos
(DOC e TED).
Duas operaes do tipo DOC/TED (8 reais cada) vezes 12 igual a192 reais.
A conta virtual oferecida pelo Banco do Brasil aConta Digital. A conta do Bradesco
a DigiConta. E a conta oferecida pelo Ita aiConta. Baseado na experincia de
alguns leitores, escrevi os trs captulos seguintes para explicar como abrir uma conta
digital em cada uma dessas instituies:
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No artigo Como escolher uma corretora para investir no Tesouro Direto, explico
detalhadamente como calcular o impacto dos custos com operaes de transferncia
do dinheiro para a conta da corretora.
Em todos os artigos que escrevi onde considerei esses custos de transferncia, sempre
houve algum leitor que sugeriu a utilizao de contasexclusivamentepela internet, j
oferecidas por vrias instituies financeiras. Alguns exemplos so aiConta, do banco
Ita, e aConta Digital, do Banco do Brasil.
O objetivo deste captulo explicaro que uma conta digitalecomo abrir uma
conta digital no Banco do Brasil, utilizando o relato da leitora Mari Toma, mostrando
como isso pode ser feito, tanto para quem j cliente do banco, quanto para quem
ainda no .
O final do texto deixa claro que os bancos podem cobrar por movimentaes
realizadas exclusivamente pela internet, exceto nos casos onde o contrato preveja a
utilizaoexclusiva de meios eletrnicos, o que no o caso da maioria das contas j
existentes.
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Para encontrar aconta digital, voc deve clicar emAbra sua Conta, na caixa
direita dosite, com ttuloVeja Tambm. Feito isso, voc encontrar a opo Conta
Digital. Basta clicar nessa opo, seguir os passos para fazer o cadastro e aguardar
pela aprovao. O tempo estimado para avaliao 10 dias teis.
Para quemj possui contano BB, o procedimento mais simples (ou menos
complicado). Basta ir sua agncia e solicitar a migrao da sua conta corrente para
a conta digital.
Feita a migrao, necessrio aguardar a virada do ms para que a troca seja efetivada.
Todos os dados da antiga conta permanecem os mesmos (agncia, nmero de conta),
inclusive a senha para acesso aointernet banking.
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Dando sequncia srie de artigos que explica como se livrar das tarifas
bancrias, vou apresentar mais uma opo de conta exclusivamente por meios
eletrnicos: DigiConta do Bradesco. Ela tem os mesmos benefcios das demais
contas virtuais anteriormente citadas.
O objetivo deste captulo explicar como abrir uma DigiConta no Bradesco e tirar
algumas dvidas que possam surgir sobre o produto.
DigiConta Bradesco
Seguindo a linha das demais contas digitais, aDigiConta Bradescooferece os mesmos
benefcios: transferncias ilimitadas viaDOC e TED, consulta de extratos, saques e
no cobra taxa de manuteno. Todos esses servios so isentos de tarifas, desde que
sejam feitos exclusivamente por meios eletrnicos.
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Para saber todos os detalhes sobre os servios includos na cesta da DigiConta,clique
aqui.
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CPF
Para saber mais, visite apgina da DigiConta Bradescoe tire suas dvidas.
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No captulo anterior (Como abrir uma conta digital no Banco do Brasil), expliquei
o que umacontadigital e mostrei as principais vantagens desse tipo de conta. Caso
queira saber mais sobre esse tema, recomendo a leitura desse artigo.
O propsito deste captulo mostrarcomo abrir uma iConta no Ita. Aps ter
apresentado o mesmo procedimento para o BB, confesso que fiquei deslumbrado com
a qualidade dosite da iConta. Desde os excelentes vdeos com o Marco Luque at a
tima seo de perguntas frequentes (tirei muitas dvidas por l), todo o contedo
muito bem elaborado e fcil de entender.
Ita iConta
A iConta Ita tem exatamente os mesmos servios oferecidos pela Conta Digital do BB,
como j expliquei nocaptulo anterior. Inclusive esses servios so regulamentados
pelaResoluo Bacen 3.919, de 25/11/2010.
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Fiz o cadastro no site, optando pela conta digital, que recebe o nome promocional de
iConta (associao ao iPad, IPhone, etc.). No dia seguinte, recebi um e-mail informando
que meu cadastro havia sido aprovado.
Para saber mais,visite a pgina da iContae tire suas dvidas atravs dasperguntas
frequentes.
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Entretanto quando se trata das tarifas de anuidade dos cartes, existem sim
vriasalternativaspara no pag-las. At porque a simples cobrana dessa tarifa para
a maioria dos cartes (existem algumas raras excees) , na minha opinio, abusiva.
Tarifas do Carto
Criado pelaABECS(Associao Brasileira das Empresas de Cartes de Crdito e
Servios), oSistema de Tarifas de Cartes de Crditodisponibiliza as tarifas
praticadas pelas instituies emissoras de cartes, permitindo que os clientes comparem
os valores cobrados pelos diferentes tipos de servios (anuidade, pagamento de 17
Livre-se das tarifas bancrias
Os valores das tarifas listadas foram fornecidos pelas prprias instituies financeiras
e administradoras de cartes de crdito, e podem no representar todos os produtos
e servios oferecidos.
J o carto do Banco BMG, apesar de ser isento da anuidade, tem vrias restries.
A comear pelo pblico-alvo, exclusivo para servidores pblicos, aposentados e
pensionistas do INSS. Alm disso, cobra 15 reais como taxa de adeso e pode cobrar
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anuidade cartes adicionais.
Livre-se das tarifas bancrias
Por ltimo, o carto Hipercard que tambm no cobra anuidade trabalha com
bandeira prpria, o que limita um pouco sua utilizao. Entretanto, o que j foi um
enorme problema para seus clientes, atualmente tem sido contornado poisboa parte
mquinas de processar cartes j aceitam carto.
Concluso
De cara, quero ressaltar que esse texto no tem o objetivo de incentivar o uso do
carto de crdito. At acredito que existam vantagens em sua utilizao, mas no o
intuito deste captulo discutir as vantagens e desvantagens do dinheiro de plstico.
Nos artigos que escrevi sobre aconta digital do Banco do Brasile aiConta do Ita,
e tambm sobre comose livrar das tarifas bancrias, muitos leitores se queixaram
que, ao aderir a alguma das modalidades de conta digital, perderia seucarto de
crdito sem anuidade. Como pde ser visto agora, existem alternativas para migrar
para a conta digital e ainda continuar sem pagar anuidade.
Por fim, importante ressaltar que a maioria dos bancos e operadoras de cartes est
disposto a negociar essa tarifa. No so raras as vezes em que o cliente, aps ameaar
cancelar seu carto, consegue iseno dessa anuidade. Dessa forma, minha sugesto
que essa tentativa de negociao seja o primeiro passo.
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Todos esses produtos tm como principal caractersticas taxas de juros muito baixas
(em relao a investimentos similares disponveis no mercado) e altas taxas de
administrao e carregamento, o que compromete seu retorno.
LFT, indexado Selic. Mesmo sem grandes dificuldades para administrar, os bancos
cobram taxas altssimas de administrao. Por que ento as pessoas investem atravs
dos bancos?
Comodidade ou acomodao?
Alguns amigos e leitores j relataram que o fazem pela comodidade em investir
diretamente pelo banco onde correntista ou at porque preferem pagar para no ter
que se preocupar em aprender a cuidar do prprio dinheiro, por falta de interesse no
assunto.
Mas essas mesmas pessoas esquecem que, ao cuidarmos do nosso patrimnio com
educao financeira, nos livramos das dvidas, pagamos menos impostos, somos
menos atingidos pela inflao e at ficamos mais perto da aposentadoria.
Ser que essas no seriam justificativas suficientes para nos educarmos financeiramente?
Ser que no estamos acomodados demais e no enxergamos que s temos a perder
com isso?
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Vejo muita gente criticando os banqueiros e as decises dos governos que s beneficiam
as instituies financeiras, mas percebo que poucos se mobilizam para mudar essa
histria.
Aja agora!
Ento, j que as polticas financeiras, econmicas e educacionais no mudaro, por
que voc no muda e faz a sua parte?
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Sobre o autor
Rafael Seabra educador financeiro e consultor de investimentos. Formado em Cincia
da Computao pela UFPE e ps-graduado em Finanas pelo Ibmec, atua desde 2007
promovendo a Educao Financeira, atravs de cursos e palestras.
www.queroficarrico.com.br
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