Vale a pena comprar um imóvel?

Preencha os campos em amarelo abaixo. Não é necessário mexer nos demais campos. A própria planilha fará os c

1 - Preeencha os dados do imóvel

Dados do imóvel
Valor a ser pago à vista R$ 400,000.00
Valor financiado R$ 250,000.00
FGTS R$ 100,000.00
Valor total do imóvel R$ 750,000.00

2 - Saiba o custo de compra do imóvel

Custo de oportunidade de seu capital (ou quanto seu dinheiro
renderia se continuasse no banco)

Taxa de retorno de seus investimentos (ao ano), já 9.00%

líquida de impostos e taxas.

Custo do financiamento (valor financiado multplicado pelo custo

efetivo total do empréstimo)

Taxa de juros paga ao banco (ao ano) 9.00%

TR (taxa referencial) anual 0.00%

Taxa de juros paga ao banco (ao ano) 9.00%

Custo efetivo total do empréstimo (ao ano) 9.85%

Custo de oportunidade do FGTS (ou a rentabilidade do dinheiro

depositado no fundo)

Juros sobre o saldo do FGTS 3.00%

Custo médio da aquisição do imóvel

 8.48%
Média ponderada de suas fontes de recursos

3 - Sabia quanto dinheiro o imóvel vai render

Retorno em aluguéis
Retorno gerado pelo imóvel em aluguéis (ao ano) 4.30%

IR a ser pago sobre a renda dos aluguéis 27.50%

Retorno líquido dos aluguéis 3.12%

Retorno total do imóvel (aluguéis + valorização)

Valorização média dos imóveis em 12 meses 0.10%

IR cobrado sobre o ganho de capital com imóveis 15.00%

Ganho de capital líquido com imóveis 0.09%

Retorno total (aluguéis + valorização) 3.21%

Quanto o imóvel deveria render para ser interessante?

Para cobrir seu custo de aquisição, precisaria haver 5.20%
uma valorização anual de ao menos:

Para ser um investimentos interessante e compensar

o risco , o preço do imóvel teria que subir ao menos 2 7.20%
pontos percentuais acima do seu custo de aquisição,
o que equivale a:

*IMPORTANTE: Todos os cálculos consideram as condições macroeconômicas e as regras atuais de tributação, de financiamento e
planilha.
comprar um imóvel? Quadro-resumo*
o mexer nos demais campos. A própria planilha fará os cálculos para você. Custo de aquisição (ao ano)
Retorno do imóvel (ao ano)

DICA: o imóvel geralmente é

negócio se o retorno for ao m
Veja regras para uso do FGTS em http://goo.gl/CYYIdw pontos percentuais superior ao
aquisição. Evite retorno inferio
de aquisição!!!!

Esse valor varia muito de investidor para investidor. Eu considerei que consigo
obter com meus investimentos um retorno líquido de 9% ao ano. Mas alguém
que só invista na caderneta de poupança, por exemplo, deve ter um retorno de
6% neste ano. Se você não faz ideia de quanto rende seu dinheiro, primeiro
baixe essa planilha e descubra: http://goo.gl/zID5Xt

Taxa média de juros cobrada pelos bancos atualmente. Para uma avaliação mais
precisa, é necessário solicitar ao seu banco a taxa de juros que ele cobraria para
lhe financiar um imóvel.

Com a queda da taxa de juros a TR ficou muito próxima de zero. Se quiser usar
essa planilha daqui a vários meses, será necessário atualizar esse número.

São os juros totais mais um adicional de 9,4%, estimado pelo site Canal do
Crédito como aumento médio do custo do financiamento com seguros e taxas.
Para pessoas com mais de 45 anos, o seguro custará ainda mais.

Depois de uma compra financiada de imóvel, a lei permite o uso do FGTS a cada
dois anos para amortizar o saldo devedor. Faça isso sempre porque o dinheiro do
FGTS rende muito pouco.
 A forma mais fácil de reduzir o custo de aquisição de um imóvel financiado é
amortizar a dívida a cada dois anos, com o uso do FGTS.

Retorno médio anual de um imóvel em aluguéis em relação ao valor de mercado

dessa residência - fonte: FipeZap de jul/2017

Escreva 0% se você planeja comprar um imóvel para morar nele ou se sua renda
com aluguéis é isenta de IR. Para quem paga o IR, a alíquota varia de 7,5% a
27,50% - Carnê Leão.

Alta de preço média em 20 cidades nos últimos 12 meses, segundo o FipeZap

(jul/17).

Por lei, há hipóteses de isenção do IR: a)venda de único imóvel com valor de até
R$ 440.000 uma única vez nos últimos cinco anos; e b) uso dos recursos até 6
meses após a venda para compra de outro imóvel residencial para uso próprio.
Veja mais em http://goo.gl/ZLLuu5

O retorno é calculado levando em consideração taxa bruta de aluguel em 4,3%

do valor do imóvel (fonte: FipeZap), que pode variar por tipo de imóvel, cidade e
tributação. Já a valorização média dos imóveis foi de 0,10% nos últimos 12
meses. Esperar uma valorização bem maior que esse é aposta de risco porque o
ritmo de alta dos preços está em desaceleração. Os imóveis só devem subir forte
em casos muitos específicos (veja mais em http://goo.gl/9jnfci). Exija um prêmio
de risco para investir em um imóvel para compensar eventos como
inadimplência do inquilino, gastos com reformas, despesas com escritura,
comissão do corretor na hora da venda, ITBI, IPTU, etc.

cas e as regras atuais de tributação, de financiamento e para uso do FGTS. Se houver alterações nessas regras, será necessário atualizar a
adro-resumo*
sição (ao ano) 8.48%
móvel (ao ano) 3.21%

el geralmente é um bom
retorno for ao menos 2
tuais superior ao custo de
e retorno inferior ao custo
e aquisição!!!!
á necessário atualizar a