Síntese dos Conteúdos

SUMÁRIO
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Módulo 1 Módulo 2

GANHAR GASTAR
Módulo 3 Módulo 4

GUARDAR INVESTIR
Módulo 5

PLANEJAR
Módulo 1

GANHAR
Síntese dos Conteúdos
TEMAS NORTEADORES

O dinheiro e seus significados

Os sentidos do trabalho

Escolhas significativas
 O DINHEIRO E
SEUS SIGNIFICADOS
Meio de troca
Unidade contábil
Meio para acumular riquezas
Meio para representações sociais
Meio para alcançar o próprio
desenvolvimento e estabilidade
Símbolo de prazer e de sofrimento
OS SENTIDOS DO TRABALHO

Sofrimento ou autorealização?
A ideia de trabalho como sofrimento
precisa ser substituída pelo conceito
de realizar algo significativo para si
mesmo e para o mundo.
 OS SENTIDOS DO TRABALHO

Um trabalho que tem sentido é feito de maneira eficiente e

gera resultados.

Trabalho é uma atividade cujo valor precisa ser reconhecido.

A maneira como as pessoas trabalham e o que elas produzem,

têm forte impacto sobre o que pensam e na maneira como
percebem sua liberdade e sua independência.

O processo de trabalho, assim como seu fruto, ajuda a

pessoa a se descobrir e a formar sua identidade.
Com o trabalho produzido pela
Com estes resultados
nossa força física, intelectual,
construímos:
emocional, ganhamos:

Remuneração em dinheiro Desenvolvimento

Relações Segurança

Experiências Estabilidade

Identidade Auto-estima

Prazer ou sofrimento
 ESCOLHAS SIGNIFICATIVAS

Se as nossas escolhas estão alinhadas com os

nossos valores elas são significativas.
Quando não estão, a dissonância produz
sofrimento.
 ESCOLHAS SIGNIFICATIVAS
As escolhas podem ser bobas ou significativas.

As mais importantes são as que fazem você ser quem é.

Que tipo de pessoa você está se tornando?

Vive só de aparência em função do que os outros pensam

ou é alguém de verdade?

Procura melhorar ou há coisas na vida sobre as quais já desistiu?

Em que áreas você continua evoluindo e em quais já não o faz?

ESCOLHAS SIGNIFICATIVAS

As nossas escolhas têm

poder para alterar a
história – a história de
cada um e a história
coletiva.
Qual é a sua obra, o que você está
criando para o mundo e para si mesmo?

Qual significado você atribui ao dinheiro

que ganha com seu trabalho?

O que faz com esse dinheiro, quais são

as suas escolhas?

Suas escolhas são coerentes com o

significado do seu trabalho na sua vida e
o significado que você atribui ao dinheiro
que ganha?

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sumário
Módulo 2

GASTAR
Síntese dos Conteúdos
TEMAS NORTEADORES

Armadilhas do consumo:
como o cérebro decide
Como resistir aos impulsos
do consumo
Consumo consciente e
sustentabilidade
 ARMADILHAS DO CONSUMO:
COMO O CÉREBRO DECIDE NA HORA
DE GASTAR DINHEIRO

As emoções não são o O neuromarketing corres-

resultado das decisões que ponde à investigação dos
tomamos e sim a causa componentes afetivos e
onde o processo decisório inconscientes das atitudes e
tem sua origem. do comportamento do
consumidor.
 COMO RESISTIR AOS
IMPULSOS DE CONSUMO
O pesquisador Daniel Kahneman, ganhador do Prêmio
Nobel, descreveu a diferença entre dois tipos de
pensamentos que produzem nossas decisões:

Pensamentos automáticos se caracterizam por serem rápidos:

produzem conclusões imediatas, normalmente fora da esfera do
pensamento consciente, desprovidos de deliberação ou
planejamento – é o “piloto automático”.

Pensamentos controlados são o oposto disso: requerem um

engajamento intencional e consciente.
A impulsividade do “piloto automático”
pode ser redirecionada com um treino da
mente chamado meditação “mindfulness”
- o treino da “atenção plena”.
 01. Estabeleça um foco intencional
onde a sua atenção deverá permanecer:
pode ser a sua respiração ou um objeto
externo.

02. Determine o tempo em que a

sua atenção estará exclusivamente
sobre este foco.
03. Caso a sua atenção se desvie do foco
que você determinou (e ela vai se desviar!),
não se aborreça, simplesmente perceba
que isso aconteceu e redirecione a sua
atenção para o foco em ela estava
inicialmente direcionada.

04. Continue fazendo isso durante o tempo

que você havia determinado e observe o
que acontece.
 CONSUMO CONSCIENTE
E SUSTENTABILIDADE
Em um estilo de vida centrado no consumo o futuro passa a
ser menos considerado que o presente.

Este modelo imediatista e consumista passa a ser aplicado

a tudo, desde a sustentabilidade do planeta até a maneira
como conduzimos a vida financeira.

O trabalho passa a ser percebido só como fonte de recursos

para comprar e pagar o que desejo e deixa de ter a dimensão
da auto realização e do impacto que sua ação produz no mundo.

Nessa circunstância, ganhar dinheiro se torna a única finalidade

do trabalho, exclusivamente para pagar as dívidas que o
consumo gera e nada mais
CONSUMO CONSCIENTE
E SUSTENTABILIDADE

Consumir é algo trivial e necessário.

O perigo é passar do consumo ao consumismo,

quando o ato de consumir se torna central, como
o propósito principal da vida das pessoas.

Mais perigoso ainda é permitir que este modelo se

perpetue na educação das crianças.
CONSUMO CONSCIENTE
E SUSTENTABILIDADE

Consumo consciente não é só cuidar das sacolas

plásticas, economizar energia e reciclar embalagens
descartáveis.

Está diretamente vinculado à consciência que

temos ou não sobre as próprias ações.
 CONSUMO CONSCIENTE
E SUSTENTABILIDADE

Dinheiro é um meio e não um objetivo.

É um recurso extremamente versátil que pode ser usado para os
propósitos que você designar:

Na forma como você ganha dinheiro.

Na maneira de usá-lo como meio para realizar seus propósitos.

 SUSTENTABILIDADE DO
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Distribuir no presente e no futuro:

realizações
sonhos recursos da sua vida
 SUSTENTABILIDADE DO
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Planejar suas finanças de forma sustentável corresponde a:

Satisfazer as necessidades do presente sem ignorar aquelas

que você terá em um cenário futuro.

Consumir no presente menos recursos do que você produz.

Adotar um padrão de vida em que você gaste menos do que ganha.

Manter uma reserva de “oxigênio” financeiro para que você não

fique sufocado por dívidas em situações de emergência.

Comprometer-se com a sua trajetória de vida hoje e no futuro.

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Módulo 3

GUARDAR
Síntese dos Conteúdos
TEMAS NORTEADORES

Fazer meu orçamento

O que é poupar
Motivação para poupar
Estabilidade financeira
 FAZER MEU ORÇAMENTO

ter consciência sobre quanto você

ganha e gasta
FAZER MEU ORÇAMENTO

Ter um orçamento não é privação,

abrir mão do que gosta, deixar de
fazer o que quer.

É o primeiro passo para

produzir prosperidade e
alcançar suas aspirações
 FAZER MEU ORÇAMENTO

Quanto ganho Quanto gasto No que eu gasto

Essas respostas vão permitir um planejamento para que

você possa tomar decisões. Sair do “piloto automático”
que ganha e gasta sem saber onde, como e por quê

Poder decidir como quero usar meu dinheiro

 PROVIDÊNCIAS
Para você a organizar sua vida financeira:
Controlar o “piloto automático” da mente que ganha e
gasta sem consciência .

Fazer um orçamento.

Gastar menos do que se ganha.

Não se endividar.

Investir.
 PROVIDÊNCIAS

Analisar as despesas para decidir como sobrar dinheiro

Alimentação Contornável

Básico Desnecessário
 PROVIDÊNCIAS

Fazer uma planilha

Todas as despesas:
Todas as entradas Fixas
previstas para os Variáveis
próximos meses Extras
Adicionais
 PROVIDÊNCIAS
Estabilidade Emocional Financeira:
 PROVIDÊNCIAS
Gastar menos do que se ganha
 PROVIDÊNCIAS

Sair do endividamento

Procure eliminar
suas dívidas ou
trocar por outro
financiamento
com taxas de
juros menores

Para uma pesquisa sobre as taxas cobradas pelas instituições bancárias nas operações de créditos,
vale uma visita ao site do Banco Central do Brasil, http://www.bcb.gov.br/, no link Taxa de operações de crédito.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Regras bem definidas para gastar

o dinheiro
 PROVIDÊNCIAS
Coloque em prática

Redução de custos
Atenção às armadilhas
da mente e do consumo
Sair do endividamento

Orçamento Poupar

Clique aqui e acesse a planilha para fazer seu orçamento

A persistência é fundamental para o sucesso
do plano, pois costuma ser grande a tentação de
gastar imediatamente o que ganhamos.
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Módulo 4

INVESTIR
Síntese dos Conteúdos
TEMAS NORTEADORES

O que é investir
Tomada de decisão
Opções de investimento
Quais são os riscos
Agentes para realizar
investimentos
 O QUE É INVESTIR?

Investir é diferente de poupar

É acumular valores no Envolve mudança

presente para utilizá-
los no futuro
de hábitos

É empregar o dinheiro
poupado em aplicações Envolve disciplina
que rendam juros ou
outra forma de e informação
remuneração ou
correção
COMO É QUE A GENTE DECIDE
EM QUE INVESTIR?

Temos padrões de comportamento

de maior aversão ao risco no
campo dos ganhos. A maioria das
pessoas decide a partir da sua
impressão de segurança, pois
preferimos o certo pelo incerto,
mesmo que os cálculos e
análises de risco digam o
contrário.
 OPÇÕES DE INVESTIMENTO

Os ativos financeiros podem ser

classificados em função de alguns critérios:

1.Órgão emissor – podem ser

públicos ou privados.
Os títulos do Tesouro Nacional são
exemplos de emissão de órgão público. Já
os CDBs, caderneta de poupança, ações,
debêntures são de órgãos privados.
 OPÇÕES DE INVESTIMENTO

Os ativos financeiros podem ser

classificados em função de alguns critérios:

2.Forma de remuneração
Renda fixa: a remuneração, ou sua
forma de cálculo, é previamente definida
no momento da aplicação.
Renda variável: o investidor não tem
como saber previamente qual será a
rentabilidade da aplicação.
 OPÇÕES DE INVESTIMENTO

Os ativos financeiros podem ser

classificados em função de alguns critérios:
3.Prazo
Prazo fixo significa que há um dia de
resgate determinado, isto é, um prazo de
vencimento estabelecido. Ex: CDB, títulos
públicos, letras de câmbio.
Prazo indeterminado corresponde aos
investimentos cuja expectativa é que
continuem gerando rendimentos enquanto
você os mantiver. Ex: caderneta de
poupança e ações.
 OPÇÕES DE INVESTIMENTO

Os ativos financeiros podem ser

classificados em função de alguns critérios:
4.Correção
Título prefixado é aquele cujo rendimento já
está definido no ato da compra. Ex: CDB que
promete pagar 1% ao mês.
Título pós-fixado não define o rendimento
final no ato da compra. Ex: o título público que
promete pagar, no vencimento, a variação do
IPCA (inflação) no período mais uma taxa fixa.
Como não é possível saber hoje qual será
essa variação da inflação no período, diz-se
que o rendimento está indefinido.
 QUE APLICAÇÕES
POSSO FAZER

Ações
Debêntures
Fundos de investimento
Clubes de investimento
Poupança
CDB
Títulos públicos
 RISCOS

Risco de Risco de Risco de Risco

Risco Legal
Mercado Crédito Liquidez Operacional
Decorre das Corre-se o risco de Está diretamente Está relacionado As falhas
condições da que o tomador dos relacionado com com eventuais ocorridas no
economia. recursos não honre a facilidade de questões legais decorrer do
Influenciando seu a obrigação, não você resgatar ou que poderão investimento
investimento de pague os juros transferir seu causar problemas referentes a:
forma positiva ou combinados ou o investimento no cumprimento falhas de
negativa. empreendimento das condições equipamentos,
não renda o pactuadas. falhas
esperado. humanas, etc.

RETORNO ESPERADO X RETORNO OBTIDO

 DIVERSIFICAR

“Não ponha todos os ovos em uma única cesta”

Risco sistêmico Risco específico

ou diversificável
 Bancos
Comerciais

Administrador Corretores
de Carteira
de Valores de Valores
Mobiliários

Agente
Autônomo de Distribuidora
Investimento de Valores

Consultor de Bancos de
Valores Investimento
Mobiliários
Analista de
Valores
Mobiliários voltar para o
sumário
Módulo 5

PLANEJAR
Síntese dos Conteúdos
TEMAS NORTEADORES

Autonomia financeira
Para que investir
Planejar seu investimento
Para manter-se firme na jornada de poupar e
investir é preciso saber:
 PARA QUE INVESTIR?

O que você quer alcançar?

 O QUE VOCÊ QUER ALCANÇAR?

METAS REALISTAS: O QUE E QUANDO?

RENDA COMPRAR
PASSIVA ALGO

REALIZAR BENEFICIAR
UM PROJETO ALGUÉM

Você precisa alinhar o objetivo e seu

planejamento financeiro
 COMO INVESTIR

Caso existam mais objetivos que sua capacidade

de poupança, tente eleger os mais importantes.
 QUAL O MELHOR INVESTIMENTO
PARA VOCÊ?

Curto prazo Médio prazo Longo prazo

menos de dois anos entre dois e cinco anos acima de cinco anos

Por quanto tempo a quantia poderá

permanecer aplicada?
QUAL O SEU PERFIL DE RISCO?

Quanto MAIOR a
rentabilidade prometida,
MAIOR o risco de perder
a quantia aplicada.
 Há três perfis de risco predominantes:

• Privilegia a • Procura um • Privilegia a

Moderado

Arrojado
Conservador

segurança e equilíbrio entre rentabilidade e

faz todo o segurança e é capaz de
possível para rentabilidade e correr grandes
diminuir o está disposto a riscos para que
risco de correr um certo seu
perdas, para risco para que investimento
isso aceitando o seu dinheiro renda o
até uma renda um máximo
rentabilidade pouco mais. possível.
menor.
na hora de escolher o melhor investimento:
 CONSTRUIR SEU PLANO DE AÇÃO

TEMPO
RISCO que este valor
ficará aplicado
que quero
assumir
VALOR
a ser investido

PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
o que preciso
fazer para alcança-lo?
DEFINIÇÃO DOS
MEUS OBJETIVOS
Parabéns! Chegamos
ao fim da síntese dos
conteúdos.

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sumário