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Organize-se!
1. Registre todas as suas despesas:
Como você pretende controlar suas finanças se você não sabe exatamente o quanto
gasta por mês? Este é o primeiro passo para quem quer começar a fazer seu controle
financeiro. Para ajudar nesta tarefa, você tem duas opções:
1. Guardar todas as notinhas do cartão e anotar cada uma das suas despesas em
uma planilha de gastos; ou
2. Escolher uma ferramenta de controle financeiro como o GuiaBolso, que puxa
todas as suas movimentações bancárias automaticamente em menos de dois
minutos.
2. Crie metas para seus gastos:
Agora que você já sabe exatamente qual o seu custo mensal, é necessário criar metas
para suas despesas, dividindo-as por categorias:
– 50% da renda para os gastos essenciais: todos aqueles necessários para você se
manter no dia a dia, como moradia, alimentação, transporte, educação, etc.
– 15% da renda para prioridades financeiras: se você estiver endividado, sua
prioridade será quitar as dívidas. Se não, poupar para o futuro.
– 35% da renda para estilo de vida: todos os gastos relacionados a hobbies e lazer,
como academia, salão de beleza, compras no shopping, etc.
Nas próximas dicas, você encontrará sugestões para reduzir cada uma dessas
categorias de despesas.
Na hora em que estiver criando as metas para seu orçamento, arredonde sempre as
despesas para cima e a renda para baixo. Afinal, sua avó já dizia: é sempre melhor
sobrar do que faltar.
4. Pague suas contas no mesmo dia:
Mude a data de vencimento de todas as suas contas fixas para logo após o dia em
que cai o seu salário. Assim fica bem mais fácil se organizar. O dinheiro entra, você já
paga tudo o que deve e fica na conta apenas com o dinheiro necessário para passar o
mês.
5. Crie prazos para seus objetivos:
Você quer quitar suas dívidas? Até quando? Quer juntar dinheiro para comprar um
carro? Daqui a quanto tempo? Quando as metas têm data ficamos mais motivados
para cumpri-las no prazo.
6. Fale sobre dinheiro em família:
Se você é casado, o tema finanças deve fazer parte do dia a dia do casal. Se tem filhos,
o mesmo vale para a família. Transparência e sinceridade são os caminhos mais
fáceis para conseguir reorganizar as finanças familiares.
COMPRAS:
9. Dê férias ao cartão de crédito:
O grande problema do cartão de crédito é nos dar a falsa impressão de que temos
uma renda maior do que na realidade. Dessa forma, uma boa estratégia para quem
está aprendendo como economizar dinheiro é tirar o cartão de crédito da carteira por
alguns meses e pagar tudo à visa.
10. Vá fazer compras com dinheiro vivo:
Outra dica infalível para quem não quer gastar mais do que o planejado no
supermercado ou no shopping é ir fazer compras com o dinheiro contado na carteira.
Assim nos preocupamos mais em saber quanto estamos gastando e caso o valor final
ultrapasse nossa meta, seremos obrigados a deixar algumas coisas na prateleira.
11. Pare de se consolar com compras:
Depois de uma semana difícil de trabalho, é muito comum cedermos a um impulso
de consumo com o pensamento “eu mereço comprar isso”. A questão, entretanto,
não é de merecimento. É claro que você merece, afinal, você trabalhou duro, mas a
questão nessa situação é priorizar (ou não) seus objetivos financeiros. Seja firme!
12. Compre em lojas de departamento…
Por que você faz tanta questão de comprar roupas de marca? Você já experimentou
comprar, pelo menos as peças básicas, em lojas de departamento? Os preços são
bem mais convidativos.
13. …mas compre também algumas peças de qualidade:
Entretanto, é importante também gastar um pouco mais em algumas peças de
melhor qualidade, que duram mais. O barato muitas vezes sai caro. O segredo é
equilibrar algumas compras nas lojas de departamento e outras, que valham mais a
pena, em lojas que ofereçam produtos mais caros, desde que sejam mesmo de
melhor qualidade.
14. Utilize os programas de recompensa do cartão de crédito:
A essa altura do campeonato, você já deve ter dado umas férias para o seu cartão de
crédito, mas se você realmente abusou dele nos últimos meses, o lado positivo é
poder colher os frutos agora.
Confira o número de pontos acumulados no programa de recompensas vinculados ao
seu cartão. Você pode encontrar no catálogo algum produto de que esteja precisando
e, ao resgatar os pontos, não precisará gastar com isso.
15. Peça mais coisas emprestadas:
Quantas vezes no ano você usa uma furadeira? E um vestido longo de festa? É preciso
mudar a cultura de que precisamos ter tudo. Em vez de comprar, por que não
emprestar essas coisas do vizinho ou de uma amiga?
16. Doe o que não usa mais:
Além de ser um bonito gesto de desapego, quando você doa o que não usa mais, fica
mais fácil de saber o que você tem e o que não tem. Aí, quando você sentir vontade
de comprar algo, é só verificar se você realmente precisa daquilo ou se você já tem
uma peça parecida que passava despercebida no fundo do guarda-roupa.
17. Antes de comprar, avalie se não vale a pena consertar:
Quando um eletrodoméstico quebra ou uma roupa de que você gostava não serve
mais, você sai correndo para o shopping? Da próxima vez, reavalie a necessidade de
ter uma coisa nova. Muitas vezes consertar sai mais barato.
18. Não abra e-mails de ofertas:
Nossas caixas de e-mail estão cada vez mais lotadas de “oportunidades imperdíveis”
de lojas online. Não consegue se controlar à tentação de uma boa promoção? Então,
corte o mal pela raiz e não dê mais chance para ela. Não abra mais e-mails marketing
e deixe de pegar catálogos de lojas.
Mais do que uma necessidade, consumir acaba virando um hábito e é aí que surge o
perigo das compras por impulso. Para se prevenir disso, separe um dia por mês para
não gastar absolutamente nada. Leve comida de casa para o trabalho, pegue uma
carona e nada de cafezinho depois do almoço. Você verá que é, sim, possível viver
sem gastar tanto.
20. Considere comprar coisas fora do Brasil:
É verdade que não é sempre que temos a oportunidade de viajar para o exterior, mas
vira e mexe conhecemos alguém que vai para fora. Nessas ocasiões, se você estiver
precisando de aparelhos eletrônicos, cosméticos ou roupas, vale considerar a
possibilidade de comprar esses itens no exterior, que costumam ser bem mais
baratos, dependendo do momento do câmbio.
LAZER:
21. Aproveite mais os pequenos prazeres da vida:
Uma volta no parque, um cochilo na rede, um piquenique no jardim e um filme com
pipoca em uma tarde chuvosa podem ser bem mais divertidos e recompensadores do
que programas caros. Comece a valorizar mais as coisas simples da vida. Sua mente e
seu bolso agradecem.
22. Use cupons:
A oferta de sites que oferecem cupons para restaurantes, programas culturais,
viagens e tratamentos estéticos é enorme. Comece a frequentar portais para ficar a
par das promoções e aproveitar as ofertas. Uma boa opção é o SaveMe, que reúne
ofertas dos principais portais de cupons.
23. Saia menos:
Você não precisa passar o fim de semana inteiro trancado em casa, mas se você
costuma sair sexta, sábado e domingo, abrir mão da balada em um desses dias terá
um grande impacto sobre suas finanças. Trocar o restaurante por um jantar no apê
com os amigos também é uma boa pedida para gastar menos.
24. Aprenda a dizer não:
Quantas vezes você já prometeu ficar em casa no fim de semana, mas acabou
cedendo à pressão da turma para sair (e gastar demais)? Seja firme quando não
quiser fazer alguma coisa. Quem for amigo de verdade irá entender.
25. Troque a academia por uma caminhada ao ar livre:
Falta de dinheiro não é opção para deixar de fazer exercício. Poupe a mensalidade da
academia criando o hábito de caminhar (ou passear com o cachorro) três vezes por
semana.
26. Viaje com milhas e busque alternativas aos hotéis:
Lembra o programa de recompensas do cartão de crédito? Uma ótima opção para
resgatar os pontos é convertê-los em milhas para passagens aéreas.
Na hora de escolher a estadia, você também tem a opção de visitar sites que
selecionam albergues e casas para alugar em diversas partes do mundo. Ou ainda,
pode trocar alguma habilidade (como tirar fotos) por hospedagem. Sua viagem vai
sair bem mais barata. Boas dicas de portais com opções de estadia mais em conta
são:
– Couchsurfing.co
– Airbnb
– Hostel world
– Worldpackers
CASA:
28. Aprenda alguns truques de decoração:
Você não precisa gastar horrores para deixar sua casa mais bonita. Hoje existem
vários sites que trazem dicas para reaproveitar materiais e criar decorações gastando
bem menos do que você imagina. Veja dois sites bacanas para se inspirar:
– Madame Criativa
– Minha Casa, Minha Cara
29. Aprenda o básico da costura:
Saber pregar um botão ou fazer a barra de uma calça não é nenhum bicho de sete
cabeças. Vale pedir ajuda para a tia e para a avó para aprender a se virar na costura e
economizar no conserto das roupas.
30. Prefira resolver as coisas sozinho em vez de contratar um serviço:
Será que você precisa mesmo de uma faxineira duas vezes por semana? Ou de um
pintor para mudar a cor das paredes do seu quarto? Sempre que possível, procure
fazer as coisas sozinho para não ter que gastar contratando alguém. Sem contar que,
com uma boa música alta, essas atividades podem ficar bem mais divertidas.
31. Evite comer fora:
Tem dias que não tem jeito, mas procure evitar as refeições fora de casa sempre que
possível. Leve comida de casa para almoçar no trabalho de vez em quando e, no fim
de semana, tente fazer sua própria pizza em casa em vez de usar o delivery.
32. Pare de assinar jornais e revistas:
A internet está aí para isso. Você não precisa mais gastar com assinaturas para se
manter bem informado.