BACHAREL EM ADMINISTRAÇÃO DE EMPRESAS (HONS)

gestão de recursos humanos

BA243
PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL (FIN533)
ATRIBUIÇÃO DE PROJETO EM GRUPO
IMPORTÂNCIA E ATUALIDADE PERTINENTE: "
PLANEJAMENTO DE INVESTIMENTOS E PLANEJAMENTO
PREVIDENCIÁRIO"

PREPARADO POR:
NOME NÚMERO DE
IDENTIFICAÇÃO
MOHD ANAS FARHAN BIN MUSTAFA 2020567051

MUHAMMAD ATIQ BIN ABDUL LATIF 2020165909

NORAZLINA BINTI BAKRI 2020736003
NOOR SHAFIKA BINTI A RAHMAN 2020170393

PREPARADO PARA : SENHORA SHAHIRA BINTI ARIFFIN

GRUPO : NBH4B
DATA DE SUBMISSÃO : 09.01.2022
 RECONHECIMENTO

Todos os louvores a Allah para que possamos completar esta designação de grupo que
nos foi dada dentro da data dada. Uma tarefa reveladora, pois agora temos uma visão mais
clara sobre a importância de ter um plano de investimento e aposentadoria.
Gostaríamos de expressar nossa mais profunda gratidão a Puan Shahira Binti Ariffin
por sua ajuda e orientação desde o início da missão até a conclusão. Da turma dela
conseguimos concluir esse relato e somos muito gratos por tê-la como nossa palestrante. Além
disso, seus insights e visões compartilhadas durante as aulas também nos ajudam a adquirir
um conhecimento extra para concluir todas as tarefas que nos são dadas, especialmente neste
projeto em grupo.
Uma grande salva de palmas aos membros do nosso grupo, bem como nós nos
mantemos unidos e trabalhamos duro para produzir um bom resultado para esta tarefa. Apesar
das nossas responsabilidades diárias, todos participaram e completaram muito bem a tarefa
que lhes foi dada. Finalmente, gostaríamos de agradecer aos nossos familiares e ao resto de
nossos colegas de classe por serem solidários e prestativos sempre que precisarmos de
assistência extra.

1
RESUMO

O planejamento financeiro é um processo passo a passo para alcançar os objetivos de

vida. Um plano financeiro serve como um roteiro enquanto você viaja pela vida. Ele
essencialmente ajuda você a manter o controle sobre suas receitas, despesas e investimentos
para que você possa gerenciar suas finanças e alcançar seus objetivos. O planejamento
financeiro tem várias vantagens práticas. Permite-nos poupar mais dinheiro, viver um nível de
vida mais elevado, estar mais preparados para as crises e ter paz de espírito. Além disso, não
se trata apenas de aumentar as nossas poupanças e reduzir as nossas despesas; trata-se também
de alcançar nossos objetivos de longo prazo, como desenvolvimento de ativos, planejamento
de aposentadoria, educação infantil e economia de impostos.

Para combater a inflação, é essencial uma preparação financeira cuidadosa. O custo de

um ingresso de cinema era aproximadamente RM 3-5 vinte anos atrás, não o RM 15-20 que é
hoje. Chocolates, café, gasolina e outros itens do dia a dia também eram consideravelmente
mais baratos naquela época. Inflação é o termo para os fenômenos de aumento de preços ao
longo do tempo. É o aumento gradual do preço dos produtos e serviços ao longo do tempo,
que, se não estivermos atentos, pode esgotar rapidamente nossas economias. Podemos
combater a inflação investindo em ativos que nos proporcionem maiores retornos ao longo do
tempo, mas a preparação financeira é essencial. Também é uma boa ideia se preparar para o
pior. Uma perda repentina de emprego ou uma emergência médica pode ser devastadora.
Portanto, precisamos de um fundo de emergência para lidar com essas questões. Especialistas
financeiros aconselham os investidores a manter um valor igual a 6 meses de salário como um
fundo de contingência que pode ser investido em um fundo líquido para que possamos acessar
o dinheiro rapidamente em caso de emergência.

As pessoas estão agora a viver mais tempo de reformada como resultado de novos
medicamentos e avanços significativos na área médica, o que é inquestionavelmente uma coisa
boa. Mas há uma questão crítica que devemos abordar: como vou financiar todas essas
despesas? Precisamos ter dinheiro suficiente para aproveitar ao máximo nossa vida de
aposentados, tendo um plano financeiro que forneça renda regular após a aposentadoria. O
planejamento financeiro em uma família é fundamental, pois não só nos ajuda a entender as
necessidades dos diferentes membros da família, mas também nos mostra como atendê-las.

2
Para o conseguir, temos de gerir o nosso dinheiro da forma mais eficaz possível.

Para estabelecer um plano financeiro bem-sucedido, devemos primeiro compreender

nossa situação financeira existente, o que nos fornece uma ideia sólida do estado de nosso
dinheiro e oportunidades de melhoria. Em seguida, devemos nos questionar sobre quais
objetivos financeiros gostaríamos de alcançar em nossas vidas. Em seguida, podemos olhar
para as muitas possibilidades de investimento acessíveis, uma vez que diferentes rotas de
investimento ajudam os investidores a alcançar diferentes objetivos. Investir nesses fundos de
forma contínua ao longo do tempo pode nos ajudar a atingir nossos objetivos e metas.
Também devemos escolher as melhores alternativas de investimento, dependendo de aspectos
como nossos objetivos, idade, tolerância ao risco e valor do investimento. Se não tivermos
clareza sobre quais fundos escolher para nossa carteira, sempre podemos procurar o conselho
de um consultor financeiro treinado para nos ajudar a tomar as melhores decisões de
investimento. Uma coisa a lembrar é que o processo de planejamento financeiro não termina
quando investimos nosso dinheiro. Temos de avaliar rotineiramente o desempenho dos fundos,
porque se não performarem, temos de os substituir por fundos de melhor desempenho.
Também precisamos seguir nosso plano, pois à medida que envelhecemos, nossos objetivos e
sonhos evoluem.

Finalmente, gostaria de citar Benjamin Franklin: "Se você falhar em planejar, você
planeja falhar". Podemos ter vários objetivos financeiros distintos que almejamos alcançar,
mas para alcançá-los no momento adequado de nossas vidas, precisamos ter um plano
financeiro em vigor.

3
 ÍNDICE

Página

RESUMO.............................................................................................................................2
ÍNDICE.......................................................................................................................................4
1.0 INTRODUÇÃO.............................................................................................................5
2 .0 TEMAS IMPORTANTES E ATUAIS....................................................................7
Investimento em Conta Poupança......................................................................................11
Tipos de Conta Poupança..................................................................................................11
Investimento em Conta de Depósito Fixo:........................................................................11
Investimento em ações.......................................................................................................13
4.0 OBJETIVO DO INVESTIMENTO.............................................................................13
5.0 FINALIDADE DA APOSENTADORIA....................................................................13
SITUAÇÃO DA MALAIA...................................................................................................16
7.0 CONCLUSÃO.............................................................................................................18
8.0 RECOMENDAÇÕES..................................................................................................20
1

4
1.0 INTRODUÇÃO

Fazer um investimento sensato pode realmente melhorar nossa situação financeira.

Ajudará a dotar-nos de recursos financeiros suficientes para tornar as nossas aspirações uma
realidade. Antes de investir, é fundamental planejar o tempo. Hoje em dia, a maioria das
pessoas tem uma carteira que inclui inúmeros veículos de investimento, como ações, ouro,
títulos, programas governamentais e assim por diante. Portanto, para proteger financeiramente
o nosso futuro, precisamos de uma estratégia de investimento adequada. O planejamento de
investimentos é o processo de definir objetivos financeiros e colocá-los em uma estratégia. O
principal componente do planejamento financeiro é o planejamento de investimentos. A
determinação de metas e objetivos é o primeiro passo no planejamento de investimentos.
Depois, temos de conciliar esses objectivos com os nossos recursos financeiros disponíveis.
Hoje em dia, existem vários veículos de investimento disponíveis, sendo os mais proeminentes
dinheiro, ações, títulos e imóveis. Então, dependendo das finanças à nossa disposição,
podemos investir nesses veículos para atingir nossas metas e objetivos.

São 5 benefícios do planejamento de investimentos que gostaríamos de destacar. Do

ponto de vista da segurança familiar, o planejamento de investimentos é fundamental. Se o
membro trabalhador da família falecer, os restantes membros da família estarão
financeiramente seguros como resultado do investimento. Com uma estratégia de
investimento, é bastante viável gerenciar com sucesso a renda e os gastos de uma pessoa.
Gerenciar a receita permite que uma pessoa gerencie melhor outras despesas, como
pagamentos de impostos. O planejamento de investimentos também nos ajuda a entender
melhor nossa situação financeira existente. O entendimento financeiro torna mais simples para
um indivíduo analisar um plano de investimento ou aposentadoria. Em seguida, devem ser
escolhidos os produtos de investimento que são extremamente líquidos. Em caso de
emergência, os fundos podem ser prontamente retirados desses investimentos. Por fim, a
economia gerada pelo investimento é extremamente benéfica em tempos difíceis. Por
exemplo, a perda de um membro trabalhador na família tem um impacto significativo no nível
de vida da família. Nesse momento, o investimento do trabalhador se torna uma valiosa fonte
de renda para a família.

O planejamento da aposentadoria estabelece os objetivos da renda da aposentadoria,

5
bem como as atividades e decisões necessárias para atingir essas metas. O planejamento da
aposentadoria inclui a identificação de fontes de renda, a estimativa de gastos, a
implementação de uma estratégia de poupança e o gerenciamento de ativos e riscos. Os fluxos
de caixa futuros são antecipados para determinar se a meta de renda de aposentadoria será
atingida.

O planejamento da aposentadoria deve ser, idealmente, um esforço para toda a vida. Você
pode começar a qualquer momento, mas é mais eficaz se você incorporá-lo em seu
planejamento financeiro desde o início. Essa é a estratégia mais eficaz para garantir uma
aposentadoria segura e agradável. A parte agradável é por isso que é importante prestar
atenção na parte séria, e às vezes maçante: descobrir como você vai chegar lá.

Esse é o resultado mais importante do planejamento da aposentadoria. O planejamento

da aposentadoria permite que você viva uma vida mais tranquila e livre de estresse. Ter
investimentos que geram renda regular ao longo da aposentadoria permite que você viva uma
vida livre de preocupações. A aposentadoria é a idade em que se pode descansar e desfrutar
dos frutos do seu trabalho. Todo mundo costumava correr de seus 9 para 5 empregos. Todos
trabalham para ganhar dinheiro e ter uma vida digna. Já a aposentadoria refere-se ao ponto em
que uma pessoa não consegue mais trabalhar. Como resultado, este é o momento em que o
dinheiro gerado deve fazer todo o trabalho. Para isso, é preciso começar a investir para a
aposentadoria desde cedo. Começar modesto também ajuda na geração de grandes lucros
futuros. Como resultado, um fundo de previdência deve ser uma carteira bem diversificada,
capaz de gerar retorno após a aposentadoria. Planejar a aposentadoria precocemente ajudará a
reduzir a despesa. Por exemplo, em uma apólice de seguro, o valor do prêmio a ser pago é
menor quando o segurado é mais jovem. Enquanto adquirir um seguro durante a aposentadoria
pode ser caro. Por fim, investir na aposentadoria permitirá que você gere lucros que superem a
inflação. Guardar dinheiro em uma conta poupança bancária não renderá uma alta taxa de
retorno. Em outras palavras, os juros ganhos não serão suficientes para financiar uma
aposentadoria confortável. Como resultado, o planejamento inteligente de investimentos
permitirá criar retornos consideráveis de longo prazo. Também é fundamental começar a
investir cedo. Isso ajuda a suavizar os efeitos da volatilidade do mercado.

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2 .0 TEMAS IMPORTANTES E ATUAIS

Quando se trata de poupança de aposentadoria da Malásia, a principal questão não é

tanto quanto dinheiro as pessoas têm, mas é a qualidade de vida que terão após a
aposentadoria. É por isso que muitos órgãos estatutários na Malásia estão colaborando com o
governo em várias questões políticas. Isso inclui a preparação para o fato de que as pessoas
viverão vidas muito mais longas.

As estatísticas mostram que, a expectativa de vida média da Malásia é de cerca de 75

anos. A expectativa média de vida na década de 1950, quando o sistema de poupança
previdenciária foi estabelecido, era de cerca de 55 anos. A parte sobre planejamento da
aposentadoria é crucial. Primeiro, por causa da questão do envelhecimento e, segundo, já que a
maioria dos malaios precisa economizar mais para acompanhar o aumento dos gastos de vida,
particularmente as contas médicas.

Como resultado, você notará que o governo aumentou continuamente a provisão de

salário mínimo, com o orçamento mais recente estabelecendo o salário mínimo na Malásia
peninsular em RM1.000 por mês. O objetivo é reestruturar a economia para que as pessoas
possam poupar mais e se aposentar com mais dinheiro nas contas quando ganharem mais.

O papel e a importância do cartão médico são indiscutíveis, especialmente no caso de

uma emergência médica. No entanto, garantir uma aposentadoria tranquila e sem preocupações
não é suficiente, especialmente para pessoas com problemas de saúde, já que os especialistas
enfatizaram a importância de escolher um seguro de saúde adequado. No entanto, o tipo de
cobertura é importante e depende dos problemas de saúde que a pessoa pode ter,
principalmente problemas genéticos. Um plano de saúde abrangente talvez seja a melhor
proteção que se pode ter depois de ter recursos financeiros ilimitados para ter acesso aos
melhores cuidados médicos.

Além disso, à medida que o governo caminha lentamente em direção a um novo

normal na flexibilização da Ordem de Controle de Movimento (MCO), muitas pessoas
efetivamente voltaram ao trabalho, em meio ao que parece ser melhor do que isso com o
período de lockdown. Resta saber se a enorme população está focada em gastar menos e

7
poupar mais para evitar problemas financeiros futuros, especialmente à medida que
envelhecem.

Há pessoas que sustentam simultaneamente os filhos e um ou ambos os pais.

Aproximadamente 44% dos adultos de meia-idade com crianças em casa têm pelo menos um
pai sobrevivente que pode precisar de cuidados; 15% são membros efetivos dos descendentes
que sustentam financeiramente pais e filhos. Um plano de aposentadoria abrangente que inclui
economia em contas médicas e possíveis custos de cuidados de longo prazo. Quando você
sabe que suas despesas estão cobertas, você não terá que depender da família para preencher o
vazio.

Poucas coisas são tão assustadoras quanto a ideia de ficar sem seus recursos. Mesmo
um portfólio aparentemente apropriado não pode atender às suas necessidades se não for
gerenciado adequadamente, especialmente quando as condições de mercado mudam. O plano
de aposentadoria é importante porque ajuda a evitar gastar dinheiro com a aposentadoria. Seus
planos podem ajudá-lo a calcular as recompensas de seu investimento, a quantidade de risco
que você deve correr e a quantidade de renda que você pode ganhar com segurança de sua
carteira. Trabalhar com um consultor financeiro especializado em planejamento pós-
aposentadoria significa que você pode economizar uma quantia razoável de dinheiro no final
do seu emprego. E seus ativos são gerenciados para protegê-lo de circunstâncias imprevistas,
para que você não perca uma recessão.

A questão atual da aposentadoria são os desafios da poupança previdenciária durante a

pandemia da Covid-19. A pandemia não foi planejada, então fez com que muitas pessoas
passassem por dificuldades financeiras durante o lockdown. Isso fez com que muitas pessoas
usassem suas economias para a aposentadoria, bem como o dinheiro emergencial que
economizaram ao longo dos anos. Estudos de especialistas financeiros mostraram que muitos
malaios não têm poupanças mesmo no curto prazo. Diz-se que os malaios não estão poupando,
mas muitos têm menos de RM1.000 em economia. Embora muitos economizem assim que
recebem seu salário mensal, o dinheiro geralmente é gasto antes do final do mês.

A Malásia está se movendo em direção a uma nação envelhecida devido ao aumento da

expectativa de vida e ao declínio das taxas de fertilidade. Portanto, os recursos financeiros para
os idosos, bem como a redução dos gastos necessários para a saúde, serão grandes desafios no
8
futuro. Isso é importante porque há uma visão de que a expectativa de vida dos malaios está
aumentando para 75 anos e requer altas economias após a aposentadoria para sobreviver. De
fato, diz-se que os gastos necessários no período pós-aposentadoria ultrapassam R$ 240 mil
para a sobrevivência.

Essa situação dá a impressão, indiretamente, de que essas pessoas ou contribuintes são

vistos como ainda despreparados para suas economias de aposentadoria. Por outras palavras, a
consciencialização do público para este facto ainda é baixa e as suas poupanças para a reforma
também estão "ainda demasiado longe" para proporcionar uma forte segurança financeira após
a reforma. Era importante que as pessoas continuassem a poupar para garantir o seu bem-estar-
futuro. Isso ocorre porque muitos ficaram pobres após a aposentadoria porque não se
prepararam adequadamente para suas economias de aposentadoria. O dinheiro da remuneração
não é suficiente porque eles dependem apenas de uma fonte de poupança. Na Malásia, muitos
trabalhadores dependem exclusivamente das contribuições do FPE para sustentar sua vida
após a aposentadoria. Alguns não têm poupanças alternativas para o uso na velhice. Na
verdade, os aposentados estão expostos a riscos pós-aposentadoria, como custos não
planejados, como doença terminal, queda de renda e perda de oportunidades de renda
acessória.

Quando se trata de investimento, as pessoas geralmente querem alto retorno do

investimento. Investir dinheiro em um ativo envolve compensações, porque o investidor abre
mão da utilidade de usar o dinheiro para seu investimento agora para uma utilidade maior no
futuro. Investir em ações pode gerar retornos de duas maneiras: uma pode vir de dividendos,
enquanto a outra pode vir de ganhos de capital. Investir em títulos pode beneficiar os
investidores na forma de parcelas regulares ou cupons que são pagos em intervalos pré-
determinados. Investir em imóveis também pode beneficiar os investidores por meio de renda
de aluguel e ganhos de capital.

A maioria das pessoas investe para sua aposentadoria. Como a maioria das pessoas
depende da renda salarial para se sustentar, pode ser difícil manter seu estilo de vida após a
aposentadoria quando você está desempregado. Isso significa que as pessoas devem investir
parte de seus ganhos durante seus anos de trabalho para garantir um ninho em seus anos de
aposentadoria. Enquanto o governo e as empresas costumavam oferecer um plano de pensão

9
de benefício definido para os funcionários, as pessoas agora devem confiar principalmente em
planos de contribuição definida. Muitos jovens também querem se aposentar mais cedo e, por
isso, precisam investir mais de sua renda para alcançar seus objetivos. O movimento de
Independência Financeira Aposentadoria Precoce (FIRE) se tornou um dos principais
movimentos entre os millennials. O FIRE é um objetivo pelo qual muitas pessoas estão se
esforçando nos dias de hoje. Poupar uma grande parte de sua renda em uma idade precoce (até
70% de sua renda) pode tornar possível para você se aposentar aos 40-45 anos em vez de 60-
65. O movimento FIRE defende um estilo de vida prudente tanto no investimento como na
reforma antecipada.

Investir também é importante no combate à inflação. Se as pessoas não investirem seu

dinheiro e apenas o deixarem em uma conta corrente ou poupança, perderão seu poder de
compra, pois a inflação consome o valor do dinheiro. A inflação atualmente relatada é baixa,
mas a inflação real é bastante alta porque os gastos com educação e saúde estão crescendo
muito mais rápido do que a inflação relatada. Para se proteger contra essa situação, pode fazer
sentido começar a investir em ativos que possam vencer a inflação.

Investir é uma das principais formas de atingir os objetivos financeiros. À medida que
a pessoa cresce ao longo da vida, novas necessidades financeiras surgem. Normalmente, as
pessoas começam comprando uma casa. Mesmo que alguém compre uma casa em um
empréstimo, há uma exigência significativa de pagamento inicial. Ao investir por meio de um
mix de ativos, os indivíduos podem criar o valor necessário para seu pagamento inicial. Além
desses objetivos financeiros, a aposentadoria é sempre uma meta financeira abrangente ao
longo da carreira.
Através do investimento, seu dinheiro trabalhará duro para que você alcance melhores retornos
e ajude a alcançar seus objetivos futuros. Embora investir não seja tão fácil quanto manter o
dinheiro em uma caderneta de poupança, todo poupador pode ser um investidor.

Investir é uma maneira de potencialmente aumentar a quantidade de dinheiro que você

tem. O objetivo é comprar o investimento a um preço baixo e vendê-lo a um preço mais alto.

A diferença entre poupar e investir é que você costuma manter o dinheiro em uma
conta bancária ou apenas mantê-lo em um local seguro. Quando você investe, você compra
fundos e mantém seu dinheiro em uma conta de investimento. Ao poupar, as chances de o
1
0
retorno do seu dinheiro aumentar são menores, em comparação com quando você investe.
Investir ajuda a superar a inflação por meio de benefícios e mantém o poder de compra do seu
dinheiro forte. A poupança geralmente é reservada para objetivos de curto prazo, enquanto os
investimentos são mais adequados para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria.

Uma das estratégias de investimento eficazes é começar mais cedo e investir por um
período mais longo, mesmo que você comece com um valor menor. Um longo período dá um
retorno de um bom composto. O retorno da receita composta é muito eficaz porque pode
proporcionar um bom retorno de renda. Se você é novo em sua carreira, não faça disso uma
barreira para você investir. Aos poucos, tanto tempo para que o morro a longo prazo, você tem
o potencial de desfrutar de bons retornos.

O risco faz parte do investimento. No entanto, existem formas de gerir o risco na sua
carteira de investimentos. O primeiro é a diversidade. Isso significa que você coloca seu
dinheiro em diferentes tipos de investimentos, e você também pode ajudar a reduzir o risco de
perder dinheiro. Um investimento pode sofrer uma perda de valor, mas essa perda pode ser
recuperada através de outro investimento.

3 .0 TIPOS DE INVESTIMENTO

Investimento em Conta Poupança

Pode ser usado para atender o uso inesperado de dinheiro, para comprar ativos de curto prazo,
ir para umas férias. É aconselhável transferir o valor da conta poupança para investimento no
início do mês, a fim de evitar gastos excessivos.

Tipos de Conta Poupança

1) Conta poupança individual
2) Conta poupança conjunta
3) Conta poupança para associação sociedades e clubes

Investimento em Conta de Depósito Fixo:

Conta de depósito fixo tem melhor retorno do que conta poupança, período fixo pode ser de 1-
6 meses. Os juros são fixados no momento em que o depósito é feito. Permitido aceitar
depósitos de qualquer quantia para depósito a prazo, exceto para depósito a prazo de um mês
1
1
(valor mínimo RM5,000 1) Nenhum juro será pago sobre qualquer FD de 1,2,3 meses que
não tenha executado o período completo
2) Nenhum juro será pago sobre FD de 4 meses & acima se retirado antes do
Conclusão de 3 meses e, além dos mencionados, a taxa a pagar pelo FD retirado antes do
vencimento é metade da taxa contratada para cada mês concluído que os fundos depositaram.
3) Conta FD pode ser aberta por pessoa de 18 anos & acima
4) Sociedades, associações, clubes, sociedades

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2
Investimento em ações
Ações ordinárias é o tipo de ação que é vendida ao público, a compra de ações ordinárias
permite que o acionista acumule riqueza através da valorização do capital e dividendos.

Um investimento é o uso de fundos ou excedentes para obter retornos ótimos. Além disso, os
investimentos também visam aumentar o patrimônio líquido e a liquidez. Uma gestão eficaz
dos investimentos é essencial para que os interesses dos investidores sejam sempre protegidos
com base em instrumentos de investimento, perfis de risco e retornos direcionados. A
avaliação da gestão de investimentos visa garantir que ela seja ordenada, de acordo com os
limites permitidos de autoridade e que os registros relevantes sejam mantidos completos e
atualizados. Além disso, Investir também é o ato de colocar recursos por um período para
obter a taxa de retorno desejada, com plena consciência dos riscos envolvidos.

Os produtos de investimento incluem poupanças bancárias básicas simples, bem como

instrumentos financeiros estruturados mais complexos. Além disso, os produtos de
investimento no mercado de capitais (valores mobiliários) incluem:
1) Ações
- As ações representam a propriedade de uma empresa. Qualquer pessoa com 18 anos ou mais
pode comprar um mínimo de 1 'lote', o que equivale a 100 unidades. Indivíduos que possuem
ações de uma empresa são conhecidos como acionistas. Para negociar suas ações facilmente,
certifique-se de que elas estejam listadas na Bolsa de Valores.

2) Fundos Fiduciários Unitários

-Um fundo fiduciário unitário (UT) é um esquema de investimento que recolhe dinheiro de
investidores que têm objetivos financeiros semelhantes e o investe numa carteira específica.
Inclui ações, títulos e derivativos. A UT é gerida por um gestor de fundos licenciado que se
esforça para atingir os objetivos de investimento da UT de acordo com as leis de valores
mobiliários.

3) Previdência privada
-Um regime de reforma privada (PRS) é um regime de investimento voluntário a longo prazo
concebido para o ajudar a poupar para a sua reforma. O PRS visa diversificar as opções
disponíveis para todos os malaios, sejam assalariados ou autônomos, além das contribuições
obrigatórias feitas para o Fundo de Previdência dos Empregados (FPE). Cada SPR contém
uma variedade de fundos de aposentadoria que podem ser selecionados com base nas
necessidades de aposentadoria, metas e nível de risco de um indivíduo 12
aceitação. A escolha dos fundos no âmbito do PRS visa melhorar os retornos para os seus
membros dentro de um quadro regulamentar.

4.0 OBJETIVO DO INVESTIMENTO

Cada consumidor que compra bens ou obtém serviços certamente tem sua própria finalidade.
Da mesma forma, os consumidores interessados em investir precisam conhecer o objetivo do
investimento antes de investir. Existem algumas diferenças entre as metas e objetivos desse
tipo de renda financeira.

O objetivo é:
a) Compre um carro e uma casa.
b) Enviar crianças para o ensino superior.
c) Viajando.
d) Planeje uma aposentadoria confortável para um futuro seguro.
O objetivo de investimento de uma pessoa é:
a) Manter ou preservar o poder de compra do valor principal investido.
b) Ganhe rendimentos de investimentos.
c) Valor patrimonial líquido vinculante.
d) Qualquer combinação dos itens acima.

No geral, é muito importante fazer um planejamento de investimentos que esteja alinhado

com as metas e objetivos do planejamento financeiro. Isso é para obter os melhores
resultados para alcançar o objetivo dos sonhos.

5.0 FINALIDADE DA APOSENTADORIA

O objetivo de um plano de aposentadoria é proporcionar segurança financeira para

que as pessoas possam se aposentar do emprego em tempo integral. O planejamento ficou
mais difícil à medida que o custo de vida, especialmente os cuidados de saúde, aumentou.
Tanto o trabalhador individual quanto o governo devem ser responsáveis pelo planejamento

1
3
adequado da aposentadoria, a fim de garantir que os trabalhadores, particularmente aqueles
em categorias de renda mais baixa, tenham o essencial para uma aposentadoria feliz.

As pessoas deixam seus empregos, não suas vidas, quando se aposentam. Eles podem
estabelecer novas metas para si mesmos depois de se aposentarem. Ao mesmo tempo, eles
podem preferir seguir suas vidas diárias sem ter que se preocupar com dinheiro. Pessoas que
planejam o tempo podem fornecer a base para alcançar seus objetivos de vida sem depender
de dinheiro.

É possível viver uma vida sem preocupações. Esse é o resultado mais essencial do
planejamento da aposentadoria. Se você planeja o tempo, você pode viver uma existência
livre de estresse e serena. Se você tem investimentos que proporcionam uma renda
consistente, você pode viver uma aposentadoria sem preocupações. A aposentadoria é um
momento na vida de uma pessoa em que ela pode relaxar e aproveitar os frutos de seu
trabalho.

Quando eram mais jovens, todos costumavam correr para seus empregos de 9 a 5.
Para ganhar a vida, todos se esforçam muito. Por outro lado, os dias de aposentadoria são
dias em que você não pode mais trabalhar. Portanto, agora é a hora de relaxar e deixar o
dinheiro cuidar de tudo. Para conseguir isso, é preciso começar a poupar para a
aposentadoria desde cedo. A longo prazo, começar modesto pode ajudá-lo a ganhar muito
dinheiro. Como resultado, um fundo de previdência deve ser composto por uma carteira bem
diversificada que possa gerar renda após a aposentadoria.

1
4
6.0 INFORMAÇÕES ESTATÍSTICAS DA
APOSENTADORIA

Como uma família "média" mais velha (65+) gasta seu

dinheiro

U.S. Bureau of Labor Statistics, Consumer Expenditure Survey, Acessado em 3 de

junho de 2008

FONTES ANTECIPADAS DE RENDA DE

APOSENTADORIA

1
5
SITUAÇÃO DA MALAIA

Na Malásia, o Employee Provident Fund (EPF) - fonte de renda para aposentadoria para os
funcionários do setor privado.

Embora a poupança do FPE seja um dos principais canais para proporcionar a reforma, 99,9%
dos contribuintes retirariam as suas poupanças do FPE de uma só vez quando atingissem os 55
anos de idade e 70% deles utilizariam todas as suas poupanças do FPE em apenas três anos após
a reforma

1
6
 Um estudo recente de aposentadoria global mostra resultados mistos para as
perspectivas de aposentadoria e pensão da Malásia. Isso é um problema porque o país está a
apenas uma década de envelhecer o status de nação. Simplificando, à medida que a população
envelhece, a necessidade de fundos de aposentadoria sustentáveis e de longo prazo se tornará
muito mais importante. Essa preocupação foi exacerbada pela pandemia de Covid-19 e pelos
danos que causou a pessoas físicas e jurídicas.

Em julho do ano passado, o chefe de estatísticas do Departamento de Estatísticas da

Malásia (DoSM), Datuk Seri, Mohd Uzir Mahidin, alertou que a Malásia deve se tornar uma
nação envelhecida até 2030. Um país é considerado "envelhecido" quando a percentagem de
pessoas com 60 ou mais anos atinge os 15,3%. Os últimos dados disponíveis sugerem que os
idosos representam atualmente pouco mais de 10% da população. Embora o país tenha sem
dúvida feito grandes avanços na redução da pobreza geral, os dados indicam que uma grande
parcela da população ainda é vulnerável a dificuldades financeiras inesperadas.

Essa vulnerabilidade se reflete na poupança para aposentadoria e os contribuintes

foram severamente testados no que foi um 2021 traumático até agora. De acordo com os
últimos dados, de setembro, os contribuintes ativos do Fundo de Previdência dos Funcionários
(FPE) representam pouco mais da metade de todos os membros registrados. Isso chega a 7,54
milhões, de um total de 14,8 milhões de membros. Desse número, 54% dos contribuintes com
54 anos têm menos de R$ 50 mil reservados para a aposentadoria.

Mais de 80% dos contribuintes do FPE não cumprem a meta mínima de poupança de
cerca de RM240.000 por idade de reforma, e os 20% mais pobres dos contribuintes têm em
média menos de RM7.000 em poupança. Embora o governo tenha permitido que os membros

1
7
 do EPF retirassem RM500 mensalmente da Conta 2 para evitar dificuldades devido às
paralisações forçadas pela Covid-19, é improvável que essa seja uma solução de longo prazo.
Em qualquer caso, os 20% mais pobres dos contribuintes simplesmente não têm dinheiro
suficiente em sua Conta 2 para durar 12 meses, mesmo com uma taxa de retirada de apenas
RM500 por mês.

7.0 CONCLUSÃO

Investir é algo que você pode fazer hoje, amanhã ou quando se sentir pronto. O objetivo é
aumentar o valor do seu dinheiro ao longo de um período através de retornos dos efeitos deste
composto têm o potencial de aumentar o poder de compra do seu dinheiro no futuro e ajudá-lo a
se aposentar confortavelmente.

Este estudo descobriu a consciência da aposentadoria entre a população trabalhadora com

menos de 40 anos na Malásia. Com base neste estudo, a pesquisa mostrou que a confiança na
aposentadoria, as fontes de informação sobre aposentadoria e a educação financeira e o
conhecimento entre a população trabalhadora jovem influenciam diretamente a conscientização
sobre a aposentadoria. No entanto, demonstrou-se que a confiança na aposentadoria influencia
significativamente a consciência da aposentadoria devido à relação mais vital. Uma vez que este
estudo explora o nível de conscientização sobre a aposentadoria entre a população trabalhadora
com menos de 40 anos na Malásia, os resultados podem fornecer uma visão sobre ações futuras.
No entanto, o estudo destacou ainda o ponto de que existe uma forte relação entre educação
financeira e educação financeira e a conscientização sobre aposentadoria entre esse grupo. De
alguma forma, há necessidade de esclarecer a comunidade sobre o conhecimento da
aposentadoria e suas consequências.

Um dos principais achados deste estudo é que a maioria dos entrevistados reconheceu
que, embora o processo de poupança para a aposentadoria possa limitar o dinheiro que eles têm
atualmente, o dinheiro que eles pouparam e investiram irá beneficiá-los depois que deixarem a
força de trabalho. Ao abordar as questões da aposentadoria no país, a maioria dos funcionários
deste estudo também acredita que planejar a aposentadoria não é um fardo, até mesmo pode
impedi-los de desfrutar de sua vida atual. Além disso, os resultados deste estudo também podem
ter implicações para a importância da educação financeira. Embora possa haver pouco consenso
sobre a eficácia da educação financeira (Hastings et al., 2013), os resultados deste estudo
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sugerem que ela pode ser útil na mitigação de vieses comportamentais comumente observados
em decisões econômicas.

Muitos estudos anteriores também destacaram que aqueles que planejaram sua
aposentadoria em sua maioria eram do grupo que chegou perto da aposentadoria com um alto
nível de riqueza e mostrou uma educação financeira mais alta do que o grupo dos não
planejadores. De alguma forma, recomenda-se que os funcionários tenham acesso a um plano de
poupança previdenciária baseado em descontos automáticos em folha de pagamento, estejam
eles usando o regime de aposentadoria privado ou público.

Os empregadores também devem pelo menos fornecer um programa ou curso que cubra as áreas
de aposentadoria como uma das iniciativas para ajudar seus funcionários a estarem mais
conscientes de sua vida futura de aposentadoria, ao mesmo tempo em que evitam possíveis crises
financeiras durante os anos de aposentadoria. Além disso, os pesquisadores também acreditam
que é mais urgente do que nunca que os formuladores de políticas tomem medidas que possam
melhorar a educação financeira para promover a conscientização das pessoas sobre a preparação
para a aposentadoria desde a fase mais precoce da vida profissional.

No entanto, a conscientização e o planejamento financeiro para a aposentadoria entre os

jovens trabalhadores são de extrema importância, independentemente de trabalharem para o
governo, setor privado ou autônomos. Ao planejar a aposentadoria, os funcionários devem
conhecer sua trajetória de vida, taxas de retorno em vários tipos de investimentos, idade da
aposentadoria, etc. Eles devem investigar a obtenção de informações sobre planejamento de
aposentadoria e educação financeira

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8.0 RECOMENDAÇÕES

Em caso de emergência, estar preparado. Você não gostaria de poder contar com
ninguém no caso de uma emergência financeira ou médica. Você pode desenvolver um fundo de
emergência com o plano de aposentadoria correto, que pode mantê-lo preparado para situações
imprevistas.

Cumprir os objetivos da aposentadoria. Toda aposentadoria marca um novo começo. É

aquele momento lindo em sua vida em que você tem a flexibilidade de perseguir objetivos como
viajar para novos lugares, aprender um novo hobby ou até mesmo começar sua própria empresa.
Você também pode ter responsabilidades, como enviar seu filho para o exterior para continuar
seus estudos. Com a estratégia de aposentadoria certa, você pode alcançar todos esses objetivos.

Para causar um impacto que vai durar. Você se esforçou muito para tornar a vida da sua
família o mais confortável possível. Mesmo que você não esteja presente, você quer garantir que
esse nível de conforto dure pelos próximos anos. Quando você planeja sua aposentadoria e
constrói suas contas de aposentadoria, você pode se preparar para deixar riquezas para sua
família.

Por fim, manter o padrão de vida. Você quer manter seu modo de vida atual depois de se
aposentar. Essas despesas agora são deduzidas do seu pagamento mensal. Você pode planejar
uma renda estável após a aposentadoria para cobrir suas despesas de vida.

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REFERÊNCIAS

https://thecollegeinvestor.com/16912/5-benefits-of-investing/
https://www.ethica.net.au/6-key-retirement-planning-steps-youmay-choose-to-take/
https://www.kwsp.gov.my/member/investment
https://www.ppa.my/joining-prs/
https://scripbox.com/pf/retirement-planning/

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