GUIA DO SCORE

É expressamente proibida a cópia ou venda deste conteúdo sem autorização.

Por medida de segurança e proteção do conteúdo, seu CPF, nome completo e número de telefone
estão impressos em todas as páginas deste E-book.

P á g i n a 1 | 24
 GUIA DO SCORE

Sumário
Capítulo 1: Introdução
Como funciona o Guia do Score
O que realmente é o score?
Entendendo a pontuação do Score
O que está prejudicando o seu score?
Sobre o cadastro positivo

Capítulo 2: Os Passos Para Aumentar seu Score

Passo 1: Coleta de dados
Passo 2: Atualizando os dados
Passo 3: Limpar o Score
Passo 4: Pedindo o crédito certo

BÔNUS:
O que os bancos escondem de você

Introdução
Começar a aumentar o seu score não é algo complicado, muito pelo contrário, é
possível que com apenas algumas pequenas ações a sua pontuação já suba e é sobre
isso que falaremos agora.
.

P á g i n a 2 | 24
 GUIA DO SCORE

Como funciona o Guia do Score

Capítulo 1 – Introdução

O Guia do Score é um livro digital que revela os passos primordiais para

você aumentar o seu score de uma vez por todas seguindo uma técnica que
poucas pessoas conhecem e que o banco tem como costume esconder de
você.
Em cada uma das páginas deste Manual você vai entender como funciona o
score de crédito, o que faz ele subir, o que faz ele cair e principalmente, irá
descobrir como você pode aumentar o seu score em 7 dias ou menos.
Muitas pessoas acreditam que demora 30, 60 dias para aumentar o score de
crédito, porém isso é apenas um mito, o seu score sobe diariamente e quando
você faz as atividades corretas como irá ver adiante, este tempo pode ser
ainda mais curto, mas obviamente, o resultado final depende apenas de você.
Está preparado para aumentar o seu score?
Eu espero e desejo que sim. Também espero que faça a leitura desse e-book
até o fim, pois só assim você conseguirá saber tudo o que precisa ser feito
para aumentar seu Score e recuperar seu crédito.

P á g i n a 3 | 24
 GUIA DO SCORE

O que realmente é o Score?

Capítulo 1 – Introdução

O Score é uma pontuação dada ao seu CPF que vai de 0 a 1000 Pontos,
onde o mesmo define se você é um bom pagador ou um mau pagador,
perante ao mercado financeiro e comercial, quanto mais baixa for a sua
pontuação, pior pagador você é considerado.
No SPC e seus relacionados, a sua pontuação de score pode ser uma e
diferir da pontuação do Serasa, sendo que, o que irá definir a pontuação em
cada um dos casos, são as lojas conveniadas às instituições SPC e SERASA.
Por exemplo, o maior convênio do Santander é no
SPC, logo, se você tiver alguma dívida com eles, o seu score no SPC será
baixo.
Em resumo é simples, o seu score pode ser baixo em um e alto no outro e
você pode conseguir crédito em um tipo de estabelecimento e não conseguir
em outro, e isso é normal.
Imagine a seguinte situação, você faz um empréstimo no Santander, banco
que utiliza o SPC como principal medidor de crédito, deixa as parcelas
atrasar, não paga, seu nome vai para a inadimplência, nesse caso o seu
score no SPC estará baixo, porém se você nunca teve problemas com
alguma empresa ligada ao Serasa, o seu score lá estará alto, entendeu a
lógica?
O seu score pode estar alto em um e baixo no outro, como também pode ter
nome limpo em um e sujo em outro.

P á g i n a 4 | 24
 GUIA DO SCORE

Partindo dessa lógica, o que você precisa entender é que, o score é

basicamente a pontuação recebida no seu CPF, nada além disso.
Essa pontuação é variável de acordo com os comércios que você mais
frequenta e os órgãos com os quais esses comércios possuem associações.
Agora que entendeu esse conceito básico, vamos aprofundar-nos um pouco
mais sobre o que é o score.
Imagine a seguinte situação, você tem um amigo chamado João, esse amigo
tem um emprego, ele tem alguns bens, é uma pessoa que você percebe
sempre se preocupar com as suas contas e que sempre busca estar em dia
com tudo, porém, certo dia, o João perde o seu emprego, acaba sendo
demitido e ficando numa situação complicada, precisa de uma grana
emprestada, você como um bom amigo, vai lá e empresta para ele, afinal
você conhece o João e sabe que ele sempre pagou as contas em dia.

Agora imagine outra situação, um outro amigo seu, o Marcos não tem
emprego, vive sem dinheiro, nunca procura emprego e tem a fama de mau
pagador entre os amigos, afinal ele deve todo mundo do seu grupo mais
próximo, mas mesmo assim chega certo dia, ele vai e pede um dinheiro para
você, qual seria a sua resposta? Provavelmente não emprestaria e é
basicamente assim que funciona o score.
O score, em geral, serve para definir se você é um bom pagador no mercado.
Nos exemplos acima, exploramos isso de duas maneiras, a do caso do bom
pagador que tem uma boa fama entre os amigos e o exemplo do amigo com
uma fama ruim, pois como no exemplo acima, o mercado lhe vê da mesma
forma.
Quando você faz uma compra parcelada e atrasar as parcelas, o seu credor
(seja o banco, loja etc.) avisa ao Serasa do seu atraso. Quando você vai em
outra empresa buscar crédito, e essa outra empresa consulta o Serasa, ela
vai ver que você tem mania de atrasar as contas.
Se fossemos definir em poucas palavras o seu score, poderíamos dizer que
ele é um medidor de credibilidade de seu nome no mercado, apenas isso, ou
seja, se você tem costume de pagar tudo em dia, não vive endividado, sua
renda condiz com o que você paga mensalmente etc., é um bom sinal para os
órgãos de proteção ao crédito e o seu score será alto, porém se você não
paga ninguém, atrasa tudo, não tem uma renda definida, por exemplo, é um
sinal de um mau pagador e que, provavelmente, não merece crédito no
mercado. Porém existem casos que você paga tudo em dia e mesmo assim o
score é baixo e isso nós iremos tratar mais adiante.

P á g i n a 5 | 24
 GUIA DO SCORE

Entendendo a Pontuação do Score

Capítulo 1 - Introdução

Como você já sabe, a pontuação do score vai de 0 a 1000, porém você sabe
o que na prática isso quer dizer? Se sabe, parabéns, você está um passo à
frente de ter um score alto, se não sabe, é o que veremos a partir de agora.
Primeiramente, entenda que o que irei falar aqui é apenas a sua pontuação e
o significado para o mercado. Nem sempre possuir uma pontuação baixa ou
alta garante o seu crédito, como veremos mais adiante. Então vamos lá!
De 0 a 200 pontos significa que você é um mau pagador e que,
provavelmente, teve alguma restrição em seu nome num período de tempo
curto.
De 201 a 400 significa que você já foi um mau pagador, mas está começando
a entrar na linha e tem tudo em dia. Por isso seu risco de inadimplência é
médio.
De 401 a 600 significa que é um pagador mediano, ou seja, é aquele que
sempre paga as contas em dia, porém algumas vezes comete atrasos,
dificilmente já teve o seu nome sujo e o risco de não pagar algo é
relativamente baixo.
De 601 a 800 é o pagador de qualidade, normalmente aquele que nunca
atrasa contas e que busca prezar por ter um bom histórico de nome limpo.
De 801 a 1000 é o pagador excelente, que nunca teve o seu nome sujo,
nunca teve problemas relacionados as suas contas e que é o que
normalmente consegue crédito com facilidade e com juros baixos. Este é o
tipo de pagador que todo banco ou empresa quer como cliente, pois são os
mais difíceis de conseguir.
A pontuação em si não é fixa e pode ser alterada diariamente, depende de
como está a sua vida financeira em relação ao mercado no geral, por
exemplo, se você saiu do SPC agora e está começando a pagar tudo em dia,
em alguns meses seu score estará alto e você terá crédito com facilidade,
pois para o mercado você terá feito boas coisas para que o seu crédito seja
maior, porém se você limpou o seu nome agora e já suja ele logo em seguida,
é um sinal ruim para o mercado e isso fará o seu score cair.

Outra coisa que é importante que você saiba é que a sua pontuação de score
só importante no ato do pedido do seu crédito, ou seja, se a sua pontuação
estava 300 ontem e hoje ela está 500, é o hoje que importa e não o ontem, ou
seja, a sua pontuação só tem validade no dia que você vai pedir o crédito.
Esse mesmo modelo de pontuação é válido tanto para o SPC, quanto para o
Serasa e demais órgãos de análise de crédito existentes, como o do Banco
Central, por exemplo.
P á g i n a 6 | 24
 GUIA DO SCORE

Enfim, entendeu até aqui? Se não, vou resumir, sua pontuação vai de 0 a
1000 e quanto mais alta for, mais confiável você é perante o mercado, por
isso mais fácil conseguir crédito na praça. É óbvio que dá para conseguir
crédito mesmo sem ter um score alto, porém é mais complicado, mesmo
assim iremos explorar essa outra opção.

O que está prejudicando o seu score?

Capítulo 1 - Introdução

Existe uma série de itens que pode prejudicar o seu score, que muitas vezes
pode fazer com que o seu crédito no mercado seja muito limitado ou até
restrito, é basicamente sobre isso que iremos tratar agora.
Antes de começar a listagem, é importante que você esteja ciente de que a
nossa lista abaixo não segue um padrão de mais ou menos prejudicial ou algo
do tipo, a lista apenas obedece uma regra em termos de conteúdo, então
vamos lá:
Ter nome negativado muitas vezes: Se você teve o seu nome negativado
mais que 1x nos últimos 5 anos é um péssimo sinal para o mercado e isso
pode estar contribuindo para o seu score baixo.
Falta de contas em seu nome: Se você não possui nenhuma conta de luz,
água ou similar em seu nome é um péssimo sinal para o mercado, pois lhe
deixa sem um endereço realmente fixo.
Falta de bens: Se você não possui nenhum bem eu seu nome, como carro,
casa, ou similar, também é um péssimo sinal para o mercado, afinal você é
uma pessoa que não possui nada em garantia para os credores
Falta de renda: Não ter um meio de renda declarado, seja o seu imposto de
renda ou a carteira assinada também é um grande problema.
E claro, além disso, a cidade que mora e até o histórico de seus pais podem
impactar negativamente o seu score de crédito e é por isso que a gente tem
que trabalhar em diversas frentes para resolver isso.
Embora com tantos fatores que podem lhe prejudicar, eu quero lhe dar um
conselho. Não se preocupe em chegar a 1000 pontos em seu score, se
preocupe apenas em chegar a obter na média de 600 a 800 pontos no score
e você já terá crédito para tudo o que desejar, afinal, qualquer pontuação
acima disso já é mais do que suficiente para aprovar qualquer tipo de crédito
que desejar.

P á g i n a 7 | 24
 GUIA DO SCORE

Sobre o Cadastro Positivo

Capítulo 1 - Introdução

Você já ouviu falar sobre o Cadastro Positivo? Sabe o que é? Se sabe,

parabéns, você é uma pessoa bem informada, porém se não sabe, não se
preocupe que irei lhe explicar tudo sobre ele e como pode te ajudar a
conseguir crédito com mais facilidade.
O Cadastro Positivo é um projeto que se iniciou em 2008 com o objetivo de
criar um banco de dados que juntava também o hábito dos bons pagadores,
ou seja, anteriormente o Serasa e o SPC só armazenavam o pagamento das
contas em atraso, vencidas e similares e a partir da criação do Cadastro
Positivo, começaria a armazenar também as contas pagas em dia, bem como
os pedidos de crédito no mercado, parcelas e similares.

Na prática, ele funciona assim:

O consumidor solicita o crédito no mercado.

O cedente do crédito (banco, empresa etc.) registra esses dados num banco de
dados dos órgãos de proteção ao crédito.
A cada pagamento feito em dia ou adiantado, o credor avisa o órgão sobre o
pagamento estar sendo feito corretamente.

Ou seja, com o cadastro positivo você ganha um ótimo aliado ou o seu pior
inimigo em relação ao seu score.
P á g i n a 8 | 24
 GUIA DO SCORE

Se você tem costume de atrasar contas, o cadastro positivo pode ser

péssimo, porém se paga tudo em dia, será seu aliado.
Para você cadastrar- se no Cadastro Positivo, é bem simples e prático, basta
ir em seu banco e pedir a inclusão de seu CPF, ou até no site do Serasa e
SPC, ou você também pode solicitar pelos canais digitais de atendimentos do
mesmo, como o internet banking ou aplicativo.
Na sua criação, a principal ideia do Cadastro Positivo era que os juros
cobrados pelos bancos fossem menores para aqueles que possuem um bom
cadastro, porém afirmar se isso irá funcionar ou não, ainda é cedo, pois
apesar de sua criação ter começado em 2008, até agora em 2020 não
tivemos uma implantação muito eficiente do mesmo, algo que pode mudar
nos próximos anos, afinal notamos na prática que o Cadastro Negativo tem
funcionado muito bem e que já possui mais de uma década de sua
implantação.
É importante que você esteja ciente que agora são coletadas mais
informações sobre você, como os compromissos de dívidas que você
assume, como parcela, como paga elas e também dados de pagamento de
sua conta de água, luz, gás e similares. Graças a isso você ganha mais um
score de crédito, agora o Score do Crédito Positivo, ou seja, além do SPC e
Serasa, você também tem o score do Crédito Positivo, onde os bancos
podem analisar seus hábitos e decidir se irão ou não aprovar crédito para
você.
No geral e resumidamente, o cadastro positivo simplesmente vai avaliar
melhor os seus hábitos financeiros e cria um banco de dados para isso, como
consequência, vai ajudar a melhorar o seu crédito no mercado.
Ainda não sabemos o real impacto disso a longo prazo, porém, de qualquer
maneira, vamos trabalhar para garantir que o seu score seja bom no Cadastro
Positivo.

Quais são os benefícios para mim?

O principal benefício é que, com o Cadastro Positivo, você poderá ter acesso
a menores juros e crédito com menos burocracia. Assim, você poderá ter
mais poder de compra.

P á g i n a 9 | 24
 GUIA DO SCORE

Os Passos para
Aumentar o Score

P á g i n a 10 | 24
 GUIA DO SCORE

Chegou a hora de você seguir os 4 passos simples para que consiga aumentar o seu
score e voltar a ter crédito no mercado como sempre quis.
.
Passo 1: Coleta de Dados
Capítulo 2 - Os 4 Passos para aumentar o seu score

O primeiro passo para você conseguir aumentar o seu score é juntar as

informações sobre o mesmo, ou seja, fazer uma consulta em sua pontuação e
analisar em que situação você está no momento e fazer isso é uma atividade
bem simples e prática.

P á g i n a 11 | 24
 GUIA DO SCORE

Em primeiro lugar, vamos consultar o seu score no Serasa:

Para realizar uma consulta de score no Serasa, é preciso que você acesse o
site www.serasaconsumidor.com.br e crie uma conta com os seus dados
pessoais.
A partir dessa conta pode verificar a sua pontuação, sendo que se a mesma
estiver abaixo de 450 é um mal sinal.

Anote a sua pontuação do score, ela será útil depois.

P á g i n a 12 | 24
 GUIA DO SCORE

Em segundo lugar, vamos consultar o SPC.

Para consultar o SPC, basta acessar www.consumidorpositivo.com.br, nele
você também irá precisar fazer um cadastro e através dele vai poder consultar
a sua pontuação do SPC.

Anote também o seu score do SPC.

P á g i n a 13 | 24
 GUIA DO SCORE

Por fim, consultaremos seu Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é algo relativamente novo e ele é composto de acordo
com os seus pagamentos em dia. Para consultar ele basta você acessar
https://cadastropositivo.spcbrasil.org.br/cadpos-consumidor/
Através do link acima você também criar uma conta e anotar a sua pontuação
do score.
Após finalizar a consulta nos 3 endereços acima, lembre-se de ter tudo
anotado.
Essas consultas servem para a gente entender a sua atual situação em
relação ao crédito no mercado. Se está abaixo de 500 é um péssimo sinal
para conseguir crédito, porém se está acima disso é um bom sinal e aumentar
o seu score será algo mais fácil.
Só para você entender um pouco, o Score do Serasa é mais utilizado por
bancos e do SPC por lojas e similares. O Cadastro Positivo já é algo mais
recente e tem sido utilizado por todos, mas por ser algo novo não vamos nos
preocupar tanto com ele e sim com os demais.
Lembrando, deixe tudo anotado, pois usaremos essas informações para a
nossa análise final.
.

P á g i n a 14 | 24
 GUIA DO SCORE

Passo 2: Atualizando os dados

Capítulo 2 - Os 4 Passos para aumentar o seu score

Após você ter todos os seus dados de score, é hora de atualizar as suas
informações.
Um dos motivos para o seu score estar baixo é o excesso de dados
incorretos, desatualizados ou pior, sem nunca terem sido preenchidos.
Quando você declara o seu IRPF é normal atualizar os dados em tudo, porém
se você não declara, é comum os dados estarem desatualizados e para
atualizar, basta que acesse os mesmos sites que você consultou o seu score
e mude seu endereço, telefone, etc.
Ao atualizar os seus dados você garante que quando for pedir crédito em uma
loja por exemplo e ela vai consultar os seus dados, não irá ocorrer de você
fornecer um endereço e no SPC estar outro por exemplo.
Não importa a sua índole, as chances de seu crédito ser negado por isso são
bem altas.
Além dos órgãos de proteção ao crédito, atualize os seus dados nos bancos
que possui conta, afinal eles irão lhe ajudar a ter crédito bancário ( o que
garante que você vai conseguir financiar um veículo, ter cartão de crédito,
etc.)
Todas essas atualizações você pode fazer online e não gera custos algum.
Resumidamente: Atualize seus dados pessoais nos órgãos de proteção ao
crédito, banco e outros lugares que utiliza crediário.
O SPC e Serasa utiliza esses dados para definir se o seu score será alto ou
não.

Dica Extra: Ao menos a cada 45 dias faça uma Alteração no

cadastro (Mesmo que não tenha feito alterações reais) utilize os
mesmo dados.

Exemplo:
No Cadastro está: (Rua 05 QD 10 LT 50 / Bairro: Jardim 1)
Altere para: (Rua Cinco Lote 50 Quadra 10 / Jardim 1)

Com a atualização feita, vamos avançar para o próximo passo.

P á g i n a 15 | 24
 GUIA DO SCORE

Passo 3: Limpar o Score

Capítulo 2- Os 4 Passos para aumentar o seu score

Agora que você já atualizou os dados, é hora de fazer algumas ligações para
o SPC e Serasa e pedir para eles que apaguem o seu histórico de consultas e
de pedidos de crédito.
Vou te explicar melhor isso.
Todas as vezes que você pede crédito no mercado, é realizado uma consulta
em seu CPF no SPC e Serasa e quanto mais consultas em aberto, menor é a
sua pontuação do score.
Normalmente essas consultas ficam registradas em seu nome por 90 a 120
dias e isso pode ser um dos principais motivos do seu score ser baixo.
Para você entender...
Imagine que hoje você foi nas Casas Bahia e tentou comprar algo no
crediário, independente do seu pedido ter sido aceito ou negado, vai ficar uma
consulta em seu CPF informando isso.
Se passar mais 1 ou 2 meses e você ir no banco e solicitar um cartão de
crédito, novamente essa consulta de análise de crédito ficará salva em seu
CPF.
Mas tem um item adicional além disso. Quando você faz esses pedidos de
crédito, é comum que as empresas também consultem de tempos em tempos
o seu CPF para lhe oferecer mais crédito ou para verem se existe algum
produto que seja útil para você.
Imagine a seguinte situação, você foi lá nas Casas Bahia, comprou um
produto, na hora que eles realizaram a sua consulta para aprovar ou negar o
crédito, o seu score perdeu alguns pontos, independente do resultado final.
Se passa algumas semanas disso e as Casas Bahia quer mais clientes
usando seus cartões de crédito ou fazer uma liquidação, nesse caso eles vão
lá, consultam o seu CPF novamente para ver se você possui alguma restrição
ou se ainda está tudo OK com seu CPF, e provavelmente vão te ligar
oferecendo algo a mais e obviamente isso é padrão em lojas, porém adivinha
o que vai acontecer? Seu score novamente diminui.
Agora imagine isso acontecendo diariamente.
Não importa se você tem nome limpo, paga as contas em dia e faz tudo certo,
enquanto existirem empresas realizando consultas diretas em seu CPF, o seu
score vai ser baixo, pois a cada consulta você perde pontos. É importante
lembrar que o SPC e Serasa não funcionam de maneira manual, muito menos
sabem se a sua consulta foi realmente aprovada, se foi apenas uma consulta
de preço, etc, porém em todas as consultas o seu score diminui.

Em outras palavras, quanto mais consultas em seu CPF, menor o seu score e
muitas vezes você pode estar fazendo tudo para ter um score alto, porém
P á g i n a 16 | 24
 GUIA DO SCORE

essas consultas acabam travando a sua pontuação e na pior hipótese,

diminuindo ela.
Mas tem um meio de se livrar disso, que é limpando as consultas feitas em
seu nome.
Quando você solicita ao SPC e Serasa para limparem as consultas, tudo que
foi feito de pedido de crédito em seu CPF é apagado e como consequência,
sua pontuação vai subir.
Para que isso ocorra, é bem simples.
Em primeiro lugar você irá ligar para o SPC, o número poderá conseguir pelo
endereço https://www.consumidorpositivo.com.br/fale-conosco/
No link acima você deve ver o telefone do SPC e ligar para eles, ao ligar,
deverá falar algo como:

"Olá! Gostaria de solicitar que excluam meu histórico de consultas do sistema de

vocês e que não divulguem mais os dados de consulta ao meu CPF"

Ao fazer essa simples solicitação, o que acontece é que em até 7 dias todo
seu histórico de consultas será limpo e seu score vai subir de 100 a 350
pontos na média.
Após ligar no SPC, ligue também no Serasa e peça a mesma coisa.
Os dados de telefone do Serasa estão em
https://www.serasaconsumidor.com.br/atendimento/ .

Após pedir essa limpeza em ambos lugares, é certo que o seu score irá subir.

Obs: Caso você não consiga fazer a solicitação online, você terá de ligar para
o Serasa, SPC ou procurar uma agencia física e fazer a solicitação
presencialmente. (Leve todos os seus Documentos)

Além de pedir as limpezas de consultas, verifique com as empresas que

solicitou crédito recentemente e informe que não deseja mais consultas das
mesmas em seu CPF.
É interessante que você tenha a assinatura do Radar do CPF oferecido pelo
Serasa para verificar quais empresas ficam consultando seu CPF e pedir para
que as mesmas parem de fazer isso imediatamente.
Se não tiver sucesso em pedir para limparem suas consultas, pode fazer o
mesmo pelo site consumidor.gov.br abrindo uma reclamação contra o SPC e
Serasa.

P á g i n a 17 | 24
 GUIA DO SCORE

O que esperamos com essas limpezas?

Nosso foco com essas limpezas é destravar o seu score e garantir que ele
aumente. Você pode fazer isso a cada mês e sempre terá bons resultados na
sua pontuação.
Após solicitar essa limpeza, vamos avançar para o passo 4.

P á g i n a 18 | 24
 GUIA DO SCORE

Passo 4: Pedindo o crédito certo

Capítulo 2 - Os 4 Passos para aumentar o seu score

Eu sei que você está lendo este Guia do Score para conseguir aumentar o
seu score de crédito, mas você precisa saber de uma coisa antes: O seu
score não é tão importante como parece.
Anteriormente falei que o score é o seu medidor de crédito no mercado e que
muitas empresas realmente utilizam ele, e isso é realmente verdade, porém o
que não falei é que, se você quer ter crédito no mercado, existem meios e
maneiras de conseguir isso com muito menos esforço e dedicação e é isso
que abordaremos agora.
Em primeiro lugar, vamos a uma simples história para ilustrar o que você vai
ver nessa parte do nosso guia.
Quando você ouve o nome da Rede Globo, imagina o que? Provavelmente
novelas, jornais
Quando você ouve a palavra SBT, imagina o que? Provavelmente o grande
ator Gugu Liberato que faleceu em 2019, Hebe Camargo e os programas
mais familiares que o canal exibia.
Pois bem, isso não é à toa. Cada emissora de TV tem o seu público alvo bem
definido e foca exclusivamente em atingir determinado público alvo, os
bancos não são diferentes.
O seu score de crédito é realmente relevante, porém mais importante que isso
é saber quais bancos servem para quais coisas no mercado, por exemplo, se
quer cheques, o Itaú é o melhor lugar, se você quer cartão de crédito, o
Santander é onde o limite sobe mais rápido, se quer financiar veículo, o banco
BMG é o mais indicado, se quiser financiar um imóvel, Banco do
Brasil e a Caixa são os melhores e assim por diante.
Em outras palavras, além de você ter um score alto, é importante saber onde
pedir crédito, pois assim as chances de ter o seu pedido negado caem muito
e você vai ter mais chances em obter sucesso em suas negociações, aliás,
quantas pessoas você já viu com o cartão de crédito da caixa?
Quantas pessoas já viu financiarem veículo pela Caixa?
Quantas pessoas que conhece tem imóveis parcelados pelo Santander?
Eu acredito que para todas as perguntas que lhe fiz, a sua resposta foi pouca
ou nenhuma.
É claro, não existe um padrão 100% definido de quais bancos oferecem
melhores créditos para que, mas em nossos bônus você pode ter uma boa
ideia disso e, como consequência, se preocupar inicialmente apenas com o
que é realmente relevante nas análises de crédito.

Em resumo é simples, o seu score é realmente importante e ele vai lhe ajudar
a conseguir crédito no mercado, porém ele não é tudo e não deve ser tratado

P á g i n a 19 | 24
 GUIA DO SCORE

como tudo, afinal existem outros meios melhores para se conseguir crédito no
mercado, sendo que muitos estão relatados neste manual.
Agora que você já pediu a limpeza de consultas em seu CPF, é hora de pedir
crédito da maneira certa e é para isso que separei essa parte de nosso guia.
Quero resumir os melhores lugares para você pedir crédito com facilidade e
com boas chances de ser aprovado.

Cartões de crédito:
Se a sua renda é superior a R$ 4 mil reais, o Santander é a melhor opção para ter
cartões de crédito.
Se a sua renda é inferior a R$ 4 mil reais, o banco digital Agibank é o que mais
aprova com facilidade.

Financiar veículos
O Itau, Banco PAN e o BMG são os mais simples para aprovar financiamento de
veículo, tente eles primeiro.

Financiar imóveis
Se quiser financiar um imóvel, o Banco do Brasil aprova melhor que a Caixa.

Empréstimos:
Se puder, dê preferência aos consignados. Se isso não for viável, opte pela Caixa ou
Santander.
E por fim, se possível sempre opte pelos bancos digitais para solicitar crédito para o
que for, são os que mais aprovam com facilidade e tendem a oferecer juros menores.

Obs: Não indicamos que você já comece a pedir esses serviços antes de conseguir
aumentar o seu Score em pelo menos 750 pontos.

P á g i n a 20 | 24
 GUIA DO SCORE

BÔNUS
O que os bancos escondem de você?
Não é de hoje que se sabe que os bancos escondem uma série de fatores
importantes sobre o dia a dia de seus clientes, porém você tem noção de tudo
que eles escondem de você e a importância que algumas informações têm?
Se não sabe, vamos a parte prática do nosso manual agora e quero te revelar
alguns segredos.
Em primeiro lugar, você precisa saber que existe um Score seu e um score
que apenas os bancos e empresas têm acesso. Esse novo score você pode
consultar pelo site https://empresas.serasaexperian.com.br/.
Criando uma conta no site utilizando um CNPJ e realizando o pagamento de
uma taxa de R$ 25 reais.
Ali você pode fazer uma consulta detalhada de seu CPF e saber até a
pontuação que os bancos oferecem a você.
Para este tipo de consulta, é preciso que você se cadastre como empresa e
faça a consulta como se fosse consultar um cliente comum.
Além dessa consulta que você provavelmente não sabia que existia, outra
coisa que os bancos escondem de você é que eles armazenam os seus
dados por até 15 anos, ou seja, aquilo da sua dívida caducar com 5 anos é
realmente real e acontece, porém ela ainda é acessível nos relatórios dos
bancos por mais 15 anos e, como consequência, um atraso de dívida que
pode ter mais de uma década ainda vai estar lhe prejudicando.

Os bancos também utilizam de artifícios quase que ilegais para que você
pague mais juros ou aplicam alguns juros abusivos que você não é obrigado a
pagar.
Além dessas revelações, temos algumas outras a fazer e são elas:
- Quase todo banco oferece cartão de crédito junto com conta corrente, então
sempre prefira ter contas correntes;
- Os bancos digitais são os melhores para conseguir crédito, mais fácil que
um tradicional;
- Os bancos possuem um score diferente do que você consulta pelo site do
SPC e Serasa e é esse o score que define se você vai ter ou não crédito no
mercado;
P á g i n a 21 | 24
 GUIA DO SCORE

- Se você contrai uma dívida e não consegue pagar ela, o banco pode
negociar removendo os juros e isso é lei;
- O maior motivo do seu crédito ser negado não é o seu score, mas sim outros
motivos internos ligados ao banco;
- Se você possui vínculo antigo com outro banco, o seu score interno é mais
alto e ao trocar de banco irá conseguir mais crédito;
- Utilizar serviços do banco, como débito automático e assinar algum serviço
garante um score mais alto;
- Todo banco é obrigado a oferecer algum modelo de conta corrente sem
taxas.

Enfim, isso é apenas o básico que os bancos escondem de você.

Além disso, existem uma série de outros itens que normalmente passam
despercebidos, mas que vamos relatando no decorrer do guia.
Se você chegou até aqui, percebeu que a cada capítulo lido, se aprende algo
novo e que no futuro isso irá impactar no seu score, porém algo que você
precisa saber agora é que o seu score é formado através desses pequenos
conhecimentos que estamos lhe passando.
Mas no fim, o que você precisa saber é que o gerente do banco não é o seu
amigo, ele é simplesmente uma pessoa que está ali para fazer o banco lucrar
e não para fazer você ganhar dinheiro, simples assim, então 99% do que você
escuta dentro do banco não passam de coisas que para o banco são boas,
mas que nem sempre serão boas para você, isso inclui os investimentos,
parcelamentos, limites em cartão de crédito ou qualquer outra coisa oferecida
pelo mesmo e se você acha isso uma loucura, vamos a uma rodada simples
de 3 perguntas.
- Você acha mesmo que um plano de saúde oferecido por um banco vai ser
bom?
- Acredita que seguros de vida, carro e similares de bancos são bons?
- Se você precisar urgente de uma cirurgia, irá preferir procurar o banco ou
um médico?

Pois bem, apenas respondendo às perguntas acima você já pode ter noção
do que realmente é relevante no seu dia a dia.
Em minha opinião, o banco deve servir sempre de acordo com a sua
necessidade, por exemplo, se você deseja ter um cartão de crédito, abra a
conta no banco que mais facilmente irá liberar o seu cartão, que na maioria
dos casos é o Santander e utilize o banco apenas para isso, porém se você
precisa de dinheiro rápido, veja os bancos que mais oferecem crédito com
juros baixos e faça o mesmo com outros serviços.
Eu não irei dizer exatamente em quais bancos você deve ter conta, mas
recomendo que trabalhe da seguinte maneira:
- Um banco para o cartão de crédito
P á g i n a 22 | 24
 GUIA DO SCORE

- Um banco para guardar o seu dinheiro

- Um banco digital para TED e saques sem taxas.
- Um banco que tenha muitos caixas eletrônicos na sua região, para que,
caso precise, possa sacar dinheiro a qualquer momento.

Eu particularmente mantenho um cartão de crédito da linha Smiles do

Bradesco, uma conta no Santander para guardar dinheiro.
Para o uso diário tenho minha conta Nubank, Original e Inter e para saques
em qualquer canto é a Caixa, porém nos dias atuais, com o aumento de
caixas eletrônicos do banco 24 horas, ficou mais fácil sacar em qualquer
canto com o seu cartão.
É óbvio que, com o tempo, tudo isso pode se alterar, porém no momento os
bancos listados acima são os que mais irão lhe gerar resultados e poder na
hora de avaliar o seu crédito.
Por fim, um último conselho que lhe dou em relação aos bancos é que você
deve preocupar-se principalmente em trabalhar com os bancos nos quais
você irá conseguir pagar as menores taxas possíveis, pois com o tempo as
pequenas taxas pagas a cada TED, taxa mensal e demais que pode ter,
podem fazer com que o seu sonho de ter crédito com facilidade, torne-se um
peso e uma dívida a mais para você pagar.

P á g i n a 23 | 24
 GUIA DO SCORE

ESPERO QUE ESSE E-BOOK TENHA AJUDADO VOCÊ A ENTENDER E

MELHORAR SEU SCORE E POR CONSEQUÊNCIA TER TE
PROPORCIONADO UMA MELHORA EM SEU CRÉDITO PESSOAL.
NOSSA INTENÇÃO COM ESSE MATERIAL É ALERTAR AS PESSOAS DA
EXISTÊNCIA DE ALGUNS PROCEDIMENTOS SIMPLES QUE OS ÓRGÃOS
ESPECIALIZADOS SIMPLESMENTE NÃO AS FORNECEM COM CLAREZA E
ACABAM COM ISSO ATRAPALHANDO DIRETA E INDIRETAMENTE A
VIDA DE MILHARES DE BRASILEIROS!

UM FORTE ABRAÇO E SUCESSO PARA VOCÊ COM SEU NOVO CRÉDITO!

P á g i n a 24 | 24