Treinamento Empréstimo - Cartão e CP Débito.

TREINAMENTO EMPRÉSTIMO,
CRÉDITO EM CONTA E CARTÃO

CONSIGNADO
D A N I E L A S I L VA - 0 5 / 2 0 1 7 - E D I T A D O E M 0 1 / 2 0 1 9
É uma modalidade de empréstimo e que o
desconto da parcela é feito diretamente na
folha de pagamento ou do benefício
previdenciário do contratante.
Os descontos efetuados pela instituição

financeira credora, dependem tanto da
autorização prévia e expressa do cliente
(assinatura da CCB) bem como da confirmação
desta possibilidade junto ao Órgão Empregador
ou o Instituto de Previdência mediante margem
consignável disponível.
Vamos pensar um pouco...
TIPOS DE OPERAÇÕES E
PROCESSADORAS DE FOLHA
Principais convênios em que o Daycoval trabalha e as principais processadoras
de Descontos em folha.
Exército, Marinha, Aeronáutica, Prefeituras, Governos, Institutos de Previdência,

Autarquias, Tribunais, Universidades.
Para facilitar o seu dia a dia em identificar os tipos de operações com que o Banco Daycoval trabalha,
todos os contratos são classificados entre novos, refinanciamentos, Transfer´s e portabilidade, seguindo um
fluxo operacional até a liberação do crédito e integração do contrato em sistema.
 registro da proposta feito pelo promotor autorizado,

 análise de crédito,
 reserva de margem
 integração do contrato no site averbador ( se houver. Caso não exista, enviar a autorização de desconto +
cópia do contrato para o RH / pagadoria, que ficará responsável pela implantação dos descontos na folha de
pagamento do cliente).
PÚBLICO ALVO - OPERAÇÕES
CONTRATOS INICIADOS POR:
2 PÚBLICO 81 ACERTO INSS
3 PRIVADO 110 CESSÃO BV
5 INSS 9 CREDITO PESSOAL
00005 CESSÃO CACIQUE 73 REFIN CESSÃO CACIQUE
Margem livre: É o empréstimo no qual será liberado ao cliente o valor financiado deduzido de
impostos. Ex. de contrato: 20-123456/78
Refinanciamento: Após uma quantidade determinada de parcelas pagas por desconto em folha,
o cliente poderá refinanciar esta operação, onde, inicia novamente o contrato ( irá alterar
somente o número do contrato) e poderá ter uma nova liberação de recursos que será calculado
baseado na margem disponível do mês. Ex. de contrato: 25-123456/78
Renegociação: É um refinanciamento sem liberação de recursos. Indicado somente para

regularização do contrato, que ao iniciar o novo prazo de descontos, o número do contrato será
acrescido de uma letra ao final do contrato. Ex. de contrato: 25-123456/78A
Transfer: É um empréstimo consignado onde, o débito do cliente em outra instituição financeira
é quitado via boleto bancário, dando origem a uma nova operação ( Valor total + troco). Esta
operação recebe este nome pois nem todas as instituições são participantes da CIP. Ex. de
contrato: 21-123456/78
Portabilidade: É a transferência de um débito originário em uma outra instituição para o Banco

Daycoval. Ex. de contrato: 62-123456/78
Privados: São contratos de empréstimo consignado para trabalhadores da iniciativa privada. Para
que estes tenham o crédito liberado, a empresa deverá através de relacionamento com o banco,
formalizar um convênio. Ex. de contrato: 30-123456/78
Margem Livre: É o empréstimo no qual será liberado ao cliente o valor financiado
deduzido de impostos. Tem como indicação o nº do contrato iniciado por um número
correspondente ao convênio ( 2 público, 3 privado e 5 para INSS ) “_0”.
Exemplo de Contrato de Empréstimo Margem Livre
Refinanciamento: Cliente poderá efetuar um refinanciamento após o pagamento de algumas parcelas
mediante o desconto em folha onde, inicia novamente o contrato ( irá alterar o número) e poderá ter uma
nova liberação de recursos (“troco”), que será calculado baseado na margem disponível do mês. Tem como
indicação o nº do contrato iniciado por um número correspondente ao convênio ( 2 publico e 5 para INSS)
+ o segundo dígito indicado pelo nº 5.
Exemplo: Contrato de Empréstimo Refinanciamento
Renegociação: é uma forma de regularização de inadimplência do cliente no banco, sem a liberação de
novos recursos. Tem como indicação o nº do contrato que irá permanecer o mesmo do origem ( o 1°
contrato ou o refinanciamento) + letra em ordem alfabética ao final do número do contrato.
Exemplo: Contrato de Empréstimo Renegociação
Portabilidade: É a transferência de um débito originário em uma outra instituição para o
Banco Daycoval Tem como indicação o nº do contrato iniciado por um número
correspondente a operação, neste caso “62”.
Exemplo: Contrato de Portabilidade
Principais motivos de não desconto
Público
• Licenças diversas (maternidade, interesses particulares, saúde)

• Férias ¹
• Faltas injustificadas
• Descontos obrigatórios (assistência médica, compra de medicamentos, imposto de
renda, perda de alguma gratificação que componha a margem.
• Pendência de recadastramento, perda de pensão
¹ Dependendo do empregador, são descontadas as parcelas do mês da solicitação das férias e a do período em que o trabalhador estiver ausente, evitando
inadimplência.
² Estouro de margem, excedeu / ultrapassou / superou os 30%, saldo insuficiente, falta de margem, sem saldo para a competência, refere-se ao mesmo motivo
Principais motivos de não desconto
INSS
• Suspensão ou troca de número do benefício (poderá retomar o desconto em folha após a

regularização).
• Pendência de recadastramento – Aposentados e pensionistas.
• Perda do benefício pensão
• Óbito
Nos casos em que existem...
Ações Judiciais
Os descontos em folha poderão ser retomados se a ação for

favorável ao reclamante (cliente).
Os descontos não serão retomados caso a decisão do juízo

seja contra o cliente. Poderá determinar a perda do benefício
– gerando os “estornos de glosa” - e o cliente terá de iniciar
os pagamentos através de boletos que poderão ser emitidos
pelo Receptivo do Banco ou assessorias autorizadas.
Como adquirir um Empréstimo Consignado?
 Compareça a um representante autorizado;
 Apresente a documentação necessária para a

análise do crédito como CPF ( ou funcional para
policiais e militares), comprovante de residência,
senha para lançamento no portal gerenciador, 3
últimos contra cheques (comprovante de renda);
 Informe dados bancários para crédito do valor após a

integração da proposta;
 Comece a pagar a 1º parcela em até 40 dias;
MODELOS DE PROPOSTA DE EMPRÉSTIMO
CONSIGNADO
SISTEMA DE CONSULTA E
PROCEDIMENTOS DE
COBRANÇA
FUNÇÃO WEB
É o sistema interno de consultas. Nesta plataforma vários itens relacionados ao contrato estão
disponíveis para visualização como:
 Data de integração
 Número de contrato;
 Valor de parcelas;
 data de vencimento
 Histórico e forma de pagamentos
Por nome
Por CPF
Por número de contrato
Após inserir os dados iniciais de busca, clicar sobre o número do contrato
Para ter acesso ao histórico de parcelas pagas, basta
clicar na opção parcelas
Para saber a forma de pagamento de cada parcela, clique sobre o número desejado (destacado em azul) que em seguida irá
aparecer a forma em a parcela escolhida foi baixada.
Débito em conta corrente Descontado em folha de pagamento
Sempre clicar em finalizar para que o contrato não

fique bloqueado para consultas posteriores.
Novidades que estão por vir.....
Dados da Operação
O Banco Daycoval aplica em cada contrato os pagamentos efetuados de acordo com a forma em que recebe
os valores relacionados as parcelas. Abaixo, seguem os códigos mais utilizados para amortização e/ou
liquidação das operações.
Código Descrição
101 LIQUID CONTENCIOSO
108 DEB FOLHA PAGAMENTO
110 BX ANTECIPADA
114 BX BOLETO COBRANCA
117 BAIXADO POR REFIN
118 BX RESCISAO
119 BX PAGTO COB TERCEIR
120 BX DEB. C/C ITAÚ
126 BX DEB C/C BDN
127 BX DEB C/C BB
129 BX DEB C/C ABN
134 BX DEB C/C HSBC
136 LIQUID ANT ESPECIAL
137 BX REC COBRANÇA
147 BX DEB C/C UNIBANCO
151 BX DEB C/C BANCOOB
153 BX DEB C/C CEF
155 BX ACORDO JURIDICO
156 BX DEB AUTOM SANTANDER
162 BAIXA POR PORTABILIDADE
165 BAIXA DEB C/C CAIXA
Consulta de baixas em uma única tela
INADIMPLÊNCIA / COBRANÇA
Os empréstimos mesmo quando já consignados em folha de pagamento, não há garantia que estes sejam
pagos até o término do contrato, onde o banco de alguma maneira, deverá recuperar o valor inadimplente.
Ao tratar a inadimplência, o analista responsável pelo convênio, busca as informações sobre o motivo que
tenha impedido o pagamento da parcela. As consultas são feitas via arquivos eletrônicos, portal de
consignação ou até mesmo contato com o órgão. A identificação é primordial, até mesmo para a abordagem
no ato da cobrança, para os clientes que que não têm o “hábito” de acompanhar seus contracheques e se
certificarem se os descontos são (ou não) efetuados integralmente e quais valores foram descontados.
Desta forma, em busca de recuperar o “valor perdido”, o banco trabalha com algumas ações de cobrança:
Débito em conta corrente: é programado um débito na conta informada no ato da contratação.
Para que este seja efetuado, o cliente assina além da Cédula de Crédito Bancário (CCB) uma
autorização para o débito em conta.
“...4.1.1 No caso de impossibilidade de averbação, o EMITENTE deverá realizar o pagamento do empréstimo diretamente ao CREDOR mediante carnês, boletos
bancários ou débito automático na conta corrente.”
Cobrança Antecipada: A partir do dia 22 de todo mês, tem início as atualizações de margens pelos Órgãos empregadores
no qual as processadoras disponibilizam o arquivo retorno contendo as informações dos contratos que foram descontados
bem como os que não foram e seus respectivos motivos de rejeição.
Todos os contratos com a informação de que não sofreram o desconto são analisados onde, temos como foco nesta
medida os novos inadimplentes (o estoque já está na distribuição). Estes, são liberados para que iniciem os acionamentos
após o setor de “Análise de inadimplência” verificar que não há nenhum impeditivo de “cobrança” e ao mesmo tempo, já
comanda um débito em conta – que é previsto em contrato – na tentativa de recebermos o quanto antes. Débito este
programado para a data do crédito salarial do cliente.
Para evitar que estes casos permaneçam em nossa carteira de inadimplentes, as prestadoras fazem ações em massa onde a
abordagem deverá ser diferenciada e enviamos boletos para que o mesmo efetue o pagamento.

Neste caso é interessante passar aos negociadores todas estas particularidades e deixá-los cientes que orientem em não
efetuar o pagamento caso seja identificada a programação do débito em conta corrente onde, caso não tenha saldo para
efetivação será necessário efetuar o pagamento através de boleto bancário que poderá ser emitido em um próximo
contato.
Cobrança externa: Acionamentos via cobrança prestadora de serviços conforme regras parametrizadas em sistema:
 05 dias para exonerados / demitidos
 05 dias para INSS ; SIAPE ; Marinha ; Aeronáutica ; Gov. MA ; Gov. MT ; Gov. MS ; Gov. PB ; Gov. RN ; Pref. Ananindeua ; PM.
Fortaleza ; PM Guarujá ; PM São Luis
 10 dias para AHM ; AMAZONPREV ; CÂMARA SP ; FAP S. SEBASTIÃO ; GOV. AC ; GOV. AM ; GOV. BA ; GOV. PE ; GOV. RO ;
GOV. SC ; GOV. SP ; HSPM ; METRÔ ; PREF. SP ; PREF. ASSIS ; PREF. AVARÉ ; PREF. BARRA DO GARÇA ; PREF. BH ; PREF.
BRAGANÇA PTA ; PREF. CAÇAPAVA ; PREF. CURITIBA ; PREF. DOURADOS ; PREF. EMBU GUAÇU ; PREF. JAÚ ; PREF.
MANAUS ; PREF. NOVO HAMBURGO ; PREF. REGISTRO ; PREF. SALVADOR ; PREF. SOROCABA ; PREF. UBATUBA ;
PREF. VIAMÃO ; PREV. CARAGUÁ ; SEMAE MOGI DAS CRUZES ; SEMAE PIRACICABA ; SERVIÇO FUNERÁRIO SP ; SUP.
LIMP. URB. BH (SLU) ; TRT 2
 25 dias para os demais convênios.
Para os clientes que estiverem com seu contrato em atraso, dependendo da quantidade de dias em aberto, poderá o cliente ser beneficiado com
a concessão de desconto.
 Para os clientes “Ativos” a oferta é somente para regularização das parcelas vencidas.
 Para os clientes “Demitidos / Exonerados” poderão as assessorias ofertar a quitação do contrato, uma vez que o cliente não tem mais
vínculo com o órgão pagador e para a instituição é mais interessante receber com o valor desagiado.
Execução Judicial: é uma modalidade de cobrança, porém, via judiciário. Para este, é feito uma eleição de clientes que
possuem contratos com o valor maior que R$ 100 mil, são reunidos todos os documentos relacionados as operações
liberadas e inadimplentes e em seguida esta documentação é enviada ao departamento jurídico do Banco para que dê início
a ação de cobrança.
*estes contratos não ficam disponíveis para cobrança extrajudicial
“...8. A dívida decorrente desta CCB é líquida, certa, exigível e passível de processo de execução.”
* Crédito sujeito a aprovação cadastral e demais condições dos produtos e convênios
É uma modalidade diferenciada de empréstimo, com público alvo igual ao Empréstimo
Consignado e que já esteja com sua margem consignável comprometida. Não está vinculado ao
órgão pagador pois a forma de pagamento é via débito em conta corrente.
Documentação necessária para análise de crédito
Alterações recentes para novas
operações
Autorização padrão do Kit CP
Bancos conveniados e tipos de contas para o produto Crédito em conta
Os débitos são programados de acordo com o crédito salarial dos convênios – obedecem o mesmo
calendário utilizado pelos produtos Emprestimo Consignado e Cartão Consignado.
QUEM PODE CONTRATAR?
Tutelados: são administradores nomeados temporariamente, para que possam gerir o patrimônio ou responda por outro
fato que seja de uma pessoa. A tutela acaba quando atingida a maioridade civil ou que se tenha a emancipação.
Curatelados: são pessoas nomeadas para administrar os bens ou qualquer outro fato que seja de uma pessoa que já
atingiu a maioridade, porém, não tem condições de gerir seu patrimônio por uma incapacidade
TIPOS DE OPERAÇÃO
Contrato novo:
É o empréstimo no qual será liberado ao cliente o valor financiado deduzido de

impostos.
Exemplo: Contrato novo de CP

Quando é refin, o nº
inicial é 96 95 - 123456 / 78
Ano da Operação
Indica se o contrato é novo
Demais números do
contrato – Gerado pelo
sistema
Convênios ativos – CP Débito
Cod.
Nome Convenio Banco
Convenio
1 INSS SANTANDER, BRADESCO E CAIXA

6 COMANDO DO EXERCITO SIAPE CAIXA
8 GOVERNO DE PERNAMBUCO CR *Exceto PM BRADESCO
9 PREFEITURA DE MANAUS AM CR BRADESCO
10 GOVERNO DO AMAZONAS CR BRADESCO
13 GOVERNO DO CEARA BRADESCO
15 MINISTERIO DOS TRANSPORTES SIAPE CAIXA
35 MINISTERIO DA SAUDE MS SIAPE CAIXA
43 MINISTERIO DA JUSTICA SIAPE CAIXA
45 MINISTERIO DAS COMUNICACOES SIAPE CAIXA
46 MINISTERIO DA FAZENDA SIAPE CAIXA
56 PREFEITURA DE CAMPINAS SP BRADESCO
65 FUNDACAO NACIONAL DE SAUDE SIAPE CAIXA
78 COMANDO DA MARINHA SIAPE CAIXA
80 SENADO FEDERAL CAIXA
82 CAMARA DOS DEPUTADOS CAIXA
83 PREFEITURA DE JUNDIAI SP BRADESCO
86 PREFEITURA DE BELO HORIZONTE MG *Exceto Sec Saude e Sec Segurança BRADESCO
100 INSTITUTO NAC DE SEGURO SOCIAL SIAPE CAIXA
105 PREFEITURA DE VIAMAO RS BRADESCO
111 MINISTERIO DA DEFESA EXERCITO BRASILEIRO CAIXA
113 DEPARTAMENTO DE POLICIA FEDERAL SIAPE CAIXA
119 MARINHA DO BRASIL CAIXA
120 AERONAUTICA CAIXA
130 INSTITUTO NAC DE COL E REF AGRARIA INCRA SIAPE CAIXA
141 TRIBUNAL REGIONAL DO TRABALHO 11 REGIAO CAIXA
144 INSTITUTO FEDERAL DE PERNAMBUCO SIAPE CAIXA
Convênios ativos – CP Débito
Cod.
Nome Convenio Banco
Convenio
145 IBGE FUND INST BRASIL GEOG E ESTATISTICA SIAPE CAIXA

166 ADVOCACIA GERAL DA UNIAO SIAPE CAIXA
168 PREFEITURA DE MARILIA SP BRADESCO
180 PREFEITURA DE CARAGUATATUBA SP SANTANDER
199 PREFEITURA DE BARUERI SP SANTANDER
247 ANTIGO ESTADO DA GUANABARA E DIST. FEDERAL SIAPE CAIXA
253 PREFEITURA DE BAURU SP CAIXA
254 PREFEITURA DE RIBEIRAO PRETO SP CAIXA
266 EMPRESA BRASIL DE COMUNICACAO SIAPE CAIXA
267 AGENCIA NACIONAL DE TELECOMUNICACOES SIAPE CAIXA
273 PREFEITURA DE SANTOS - SP CAIXA
280 PREFEITURA DE SORRISO MT BRADESCO
282 INSS - CARTAO MAGNETICO CAIXA
283 PREFEITURA MUN. DE LUCAS DO RIO VERDE - MT CAIXA
291 UNIVERSIDADE FEDERAL DO CEARA SIAPE CAIXA
292 FUNPREV - FUND DE PREV DOS SER PUB MUN EF DE BAURU CAIXA
294 DAERP - DEPTO DE AGUA E ESGOTO DE RIBEIRAO PRETO CAIXA
295 UNIVERSIDADE FEDERAL DE SANTA CATARINA SIAPE CAIXA
296 SEMAE - SERVIÇO MUNICIPAL DE ÁGUA E ESGOTO PIRACICABA CAIXA
297 UNIVERSIDADE FEDERAL DO RIO DE JANEIRO SIAPE CAIXA
298 UNIVERSIDADE FEDERAL SUL SUDESTE DO PARA SIAPE CAIXA
299 TRIBUNAL REGIONAL DO TRABALHO 3ª REGIAO CAIXA
300 PREFEITURA DE FEIRA DE SANTANA CAIXA
301 CLIN – COMPANHIA MUNICIPAL DE LIMPEZA URBANA DE NITEROI CAIXA
302 PREFEITURA DE ANDRADAS MG CAIXA
303 PREFEITURA DE RIO BRANCO AC CAIXA
FORMAS DE PAGAMENTO
A formalização de acordo irá depender da quantidade de dias em atraso e quantidade de parcelas
disponíveis para cobrança, enviadas via arquivo eletrônico periodicamente.
As opções de pagamento disponibilizadas pelo Banco Daycoval varia desde a vista ou até mesmo
parcelamento (ambos com a concessão de desconto), onde, as ofertas de desconto são em sua maioria, na
mora e multa.
RÉGUA DE COBRANÇA - CP DÉBITO RÉGUA DE COBRANÇA - CP DÉBITO

FAIXA DE ATRASO % DESCONTO PARCELAMENTO 70% á vista
10% á vista 60% 2 á 5X
271 á 360
31 á 60 sem desc 50% 6 á 8x
2 á 10X
sem desc 30% 9 á 15x
30% á vista 100% + 30% princ á vista
61 á 90 20% 2 á 6x 80% 2 á 6x
361 a 720
10% 7 á 10x 60% 7 á 12x
40% á vista 40% 13 á 15x
91 á 180 30% 2 á 6x 100% + 50% princ á vista
20% 7 á 10x
721 a 1800
50% á vista 100% 2 á 15x
181 á 270 40% 2 á 5x
30% 6 á 10x 100% + 70% princ á vista
> 1800
100% 2 á 24x
A taxa de juros da contratação deste empréstimo é entre 22% a 23% a.m
Como esta modalidade de crédito é diferenciada e voltada aos clientes que já tem o comprometimento total
de sua margem consignável, com o pagamento parcial ou a inadimplência total, incidirá sobre o valor em
aberto, mora de 1% a.m e multa de 2% + taxa do contrato sobre o montante da dívida em aberto,
expressamente descrito na Cédula de Crédito.
CARTÃO DE CRÉDITO DAYCOVAL
É um cartão de crédito com bandeira (Visa / Mastercard)

que pode tanto ser utilizado para compras no rotativo
(como um cartão de crédito comum) quanto para
aquisição de empréstimo, cujo valor mínimo é
programado para desconto em folha de pagamento. A
margem disponível para pagamento sempre será o
mínimo, porém, há alguns pontos a esclarecer.
• Como o empréstimo consignado comum, deverá existir disponibilidade de margem para que seja
efetuada reserva do valor do mínimo a ser descontado. Normalmente corresponde a 5% da margem
que é apartada a do Empréstimo Consignado convencional. Se não houver o desconto, o cliente
poderá efetuar o pagamento do valor em aberto, emitindo uma fatura avulsa para evitar a
inadimplência e as ações de cobrança bem como o bloqueio do cartão.
• Havendo o desconto do mínimo da fatura, nada impede que o cliente para diminuir o saldo devedor,
faça outro pagamento de valor intermediário emitindo uma nova fatura através do site do banco ou do
aplicativo.
• Caso não ocorra o pagamento (desconto em folha ou fatura), é comandado um débito na conta
corrente do titular, conforme autorização já assinada na aquisição do cartão. A falta de pagamento por
mais de 45 dias, ocasiona o bloqueio do cartão por atraso e iniciam as ações de cobrança. 65 dias
consecutivos de atraso, é feito o cancelamento automático do plástico (Status conta migra de “A” para
“Z”).
COBRANÇA - CARTÃO
Enviada carga diária onde contempla todos os casos passíveis de cobrança e seus respectivos motivos do
não desconto, o status da conta atualizado e o saldo devedor.
Para os cartões de status de conta “A”:
• Quando o motivo de rejeição é o “desconto parcial”: Deverá ser emitido o boleto do valor a partir da
diferença para que alcance o mínimo que deveria ser descontado.
• Quando o motivo de desconto for “falta de margem” ou qualquer outro motivo: emitir o boleto a
partir do valor mínimo a ser pago.
Para os cartões de status de conta “Z”
• Cartão já está cancelado. O cliente poderá efetuar acordo para quitação com desconto que vai
depender da quantidade de dias de atraso em que se encontra ou poderá formalizar acordo parcelado
onde também poderá ter desconto dependendo da quantidade de dias de atraso em que se encontra
Independente da forma de negociação (a vista ou parcelada) a data limite vencimento do boleto é até o
vencimento do convênio.
Independente da forma de negociação, o vencimento não será alterado:
Ex: SIAPE – DATA DO CONTATO 11/01/2019
O Vencimento do acordo deverá ser? 15/01/2019

Cliente só consegue pagar em 15/02. Posso emitir o boleto? NÃO!!
Sim!!
A partir do dia 16 o valor do saldo é atualizado.
Basta solicitar um valor de entrada para data
próxima e as demais faturas, terão vencimento a
partir do dia 15 de
Fevereiro.
EMISSÃO DOS BOLETOS - CARTÕES
Neste campo, consigo visualizar todos os
chamados que foram direcionados para a minha
fila, independente de quem fez a abertura
1. Nome: Para inserir os dados no campo, clicar na seta > e clicar sobre “solicitante não cadastrado”.
Incluir sempre o CPF com 11 caracteres, sem ponto e sem hífen + espaço + nome do cliente
Ex: 00000000000 JOSE DA SILVA
2. Produto do cliente: Cartão de Crédito
3. Número do Telefone: (11) 11111-1111
4. E-mail: cadastrar sempre com letras minúsculas
5. Empregador: Se não constar na lista pré cadastrada inserir “OUTROS” e informar o qual se refere no descritivo dos
dados do acordo
6. Local: Vértice - cobrança
1. Tipo de entrada: Telefone
2. Tipo de protocolo: Serviços (Backoffice)
3. Categoria: cartões cobrança externa
4. Subcategoria: A) Acordo a vista
B) Acordo parcelado
Após o preenchimento destes campos, a lâmpada que fica no canto superior direito vai aparecer “acesa”. Basta clicar sobre
ela, clicar sobre o protocolo que está sendo aberto e em seguida, ok
Se o acordo for a vista não preencher o campo valor de entrada!!!!
Informações importantes
• Sempre que o cliente informar que houve mudança no número de matricula / benefício,
solicitar o novo número e os dados bancários (banco, agência e conta) para que possamos
integrar os descontos na folha de pagamento.
• Em caso de óbito do cliente, solicitar envio de cópia da certidão de óbito por e-mail. Este
documento deverá ser escaneado ou, se for enviado por foto, que seja legível e bem
enquadrado. Documentação que não estejam adequadas nestas características já apresentadas,
não serão aceitas.
•Ainda sobre óbito. Não há obrigatoriedade por parte do banco, que exista algum seguro que
tenha cobertura em caso de morte do titular do empréstimo, exceto para o Exército (este é o
único convênio que disponibiliza o seguro).
•Proposta de exceção. Enviar formulário padrão. Será efetuada uma análise de todo o histórico
do contrato. Caso seja aceita a proposta e o cliente não faça a regularização, a dívida deverá ser
cobrada no valor original, dentro da alçada do escritório.
“Ouça o cliente. Quando você analisa, entende e resolve o problema
ganha um “amigo” e a conversa que antes era conflituosa, torna-se
agradável, fideliza e poderá garantir o sucesso de seus recebimentos.”
Daniela Silva
08/01/2019

Treinamento Empréstimo - Cartão e CP Débito.

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CRÉDITO EM CONTA E CARTÃO

Os descontos efetuados pela instituição

Exército, Marinha, Aeronáutica, Prefeituras, Governos, Institutos de Previdência,

 registro da proposta feito pelo promotor autorizado,

2 PÚBLICO 81 ACERTO INSS

3 PRIVADO 110 CESSÃO BV

5 INSS 9 CREDITO PESSOAL

00005 CESSÃO CACIQUE 73 REFIN CESSÃO CACIQUE

Renegociação: É um refinanciamento sem liberação de recursos. Indicado somente para

Portabilidade: É a transferência de um débito originário em uma outra instituição para o Banco

Exemplo de Contrato de Empréstimo Margem Livre

Exemplo: Contrato de Empréstimo Refinanciamento

Exemplo: Contrato de Empréstimo Renegociação

Exemplo: Contrato de Portabilidade

• Licenças diversas (maternidade, interesses particulares, saúde)

• Suspensão ou troca de número do benefício (poderá retomar o desconto em folha após a

• Pendência de recadastramento – Aposentados e pensionistas.

• Perda do benefício pensão

Os descontos em folha poderão ser retomados se a ação for

Os descontos não serão retomados caso a decisão do juízo

 Compareça a um representante autorizado;

 Apresente a documentação necessária para a

 Informe dados bancários para crédito do valor após a

 Comece a pagar a 1º parcela em até 40 dias;

Após inserir os dados iniciais de busca, clicar sobre o número do contrato

Sempre clicar em finalizar para que o contrato não

 05 dias para exonerados / demitidos

 25 dias para os demais convênios.

*estes contratos não ficam disponíveis para cobrança extrajudicial

Documentação necessária para análise de crédito

É o empréstimo no qual será liberado ao cliente o valor financiado deduzido de

Exemplo: Contrato novo de CP

1 INSS SANTANDER, BRADESCO E CAIXA

145 IBGE FUND INST BRASIL GEOG E ESTATISTICA SIAPE CAIXA

RÉGUA DE COBRANÇA - CP DÉBITO RÉGUA DE COBRANÇA - CP DÉBITO

É um cartão de crédito com bandeira (Visa / Mastercard)

Para os cartões de status de conta “A”:

Para os cartões de status de conta “Z”

Independente da forma de negociação, o vencimento não será alterado:

Ex: SIAPE – DATA DO CONTATO 11/01/2019

O Vencimento do acordo deverá ser? 15/01/2019

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