EDUCAÇÃO

FINANCEIRA

J U STI N O Q U ETA
(Educador Financeiro)
“Gastar é bom, mas poupar é sempre melhor...”
(Justino Queta)
SUMÁRIO
1. Introdução -------------------------------------------------------------------------------------------------- 5
2. Definição de Educação Financeira -------------------------------------------------------------------- 6-7
3. Objectivo da Educação Financeira -------------------------------------------------------------------- 8-9
4. Mentalidade de educado financeiramente -------------------------------------------------------- 10-11
4.1. Características de um inteligente financeiramente ------------------------------------------- 10-11
4.2. Nível financeiro ------------------------------------------------------------------------------------- 10-11
5. Mindset (atitude mental) dos Africanos ------------------------------------------------------------ 12-14
5.1. O hábito de não poupar ---------------------------------------------------------------------------- 12-14
6. Como sair das dívidas? ------------------------------------------------------------------------------------ 15
7. Como gastar bem? ----------------------------------------------------------------------------------------- 16
8. O Banco ----------------------------------------------------------------------------------------------------- 17
8.1. Modalidade de depósito ------------------------------------------------------------------------------ 117
9. Moeda e Dinheiro -------------------------------------------------------------------------------------- 18-19
10. Renda -------------------------------------------------------------------------------------------------- 20-24
10.1. Poupança -------------------------------------------------------------------------------------------- 20-24
10.2. Planificação financeira ---------------------------------------------------------------------------- 20-24
11. Crenças limitantes da Poupança ----------------------------------------------------------------------- 25
12. Investimento ------------------------------------------------------------------------------------------ 26-27
13. A Sabedoria Financeira ------------------------------------------------------------------------------ 28-30

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SUMÁRIO
14. FONTES BIBLIOGRÁFICAS -------------------------------------------------------------------------------- 31
15. SOBRE O AUTOR ------------------------------------------------------------------------------------------ 32

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1. INTRODUÇÃO

“Se não queres morrer pobre, aprenda a valorizar o dinheiro...”

(Justino Queta)

Dinheiro é como Algodão doce: "Um prazer momentâneo“ que lhe ensina rapidamente a
gastar, mas não a obté-lo nem tampouco manté-lo.

Ora, vivemos num mundo cujo Sistema Económico dominante continua a ser o Capitalismo,
onde dinheiro é a palavra de ordem e o mercado é voltado para o "consumo excessivo“,
onde o dinheiro passou a dar honra às pessoas (quanto mais voçe tem, mais é respeitado).

Finalmente, a "ostentação" tem levado muitos a gastarem até o que não têm, só para serem
aceites, passando uma "falsa imagem" de gente rica.

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2. DEFINIÇÃO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA

“O dinheiro ama quem é sábio, ele não é tua tia para brincares com ela”
(Justino Queta)

A Educação financeira, é a arte ou habilidade de conhecer e respeitar os princípios de como

não gastar mais do que se ganha, poupar no acto do recebimento (constituir
reserva/poupança), evitar dívidas, diversificar investimentos e manter controle sobre as
"receitas e despesas":

Os Elementos Principais (da educação financeira?)

1.° Banco;

2.° Moeda;

3.° Poupança;

4.° Renda e;

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2. DEFINIÇÃO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA
5.° Investimento.

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3. OBJECTIVO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA

“Se não sabes o que queres da escola, não gaste teu dinheiro! Economize, estude sobre
finança para teres teu próprio negócio, pois temos muitos licenciados que a formação
superior não lhes ensinou a criar negocio...”
(Justino Queta)

A Educação Financeira tem como objectivo:

1. Despertar e ensinar a busca do "equilíbrio de finanças pessoais" para garantir um futuro

tranquilo, bem-estar pessoal, a realização de sonhos, redução de estresse e eliminação
do medo (insegurança financeira).

2. Propor trabalho ao mesmo tempo para o desenvolvimento da Inteligência Financeira

pessoal e da administração do momento presente (Segurança Financeira), bem como
planear o futuro (Independência Financeira).

3.° Criar uma cultura de inteligência financeira envolvendo todas as pessoas, de todas as
idades, deixando-as melhor preparadas para lidar com o dinheiro, de forma sábia em todas

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3. OBJECTIVO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA

- as fases da vida. “Quanto melhor é adquirir a sabedoria do que o ouro! e quanto mais ex-
celente é escolher o entendimento do que a prata!” (Pv. 16:16); “De que serve o preço na
mão do tolo para comprar a sabedoria, visto que ele não tem entendimento?” (Pv. 17:16).

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 4. MENTALIDADE DE EDUCADO FINANCEIRAMENTE

PRINCÍPIOS BÁSICOS DE ALGUÉM QUE É EDUCADO FINANCEIRAMENTE:

1.° Proteger o Dinheiro;

2.° Multiplicar o Dinheiro;

3.° Controla os gastos;

4.° Aumentar a Renda.

4.1. CARACTERÍSTICAS DE UM INTELIGENTE FINANCEIRO

• Simplicidade;

• Prudência;

• Visão;

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 4. MENTALIDADE DE EDUCADO FINANCEIRAMENTE

• Razão (de lógica).

4.2. NÍVEL FINANCEIRO

O Nível Financeiro é composto por três

(3) etapas, designadamente:

1.º Segurança Financeira;

2º Independência Financeira;

3.º Liberdade Financeira.

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5. MINDSET (ATITUDE MENTAL) DOS AFRICANOS

Normalmente, oas africanos (especialmente angolanos), têm essa atitude:

1. Gastar antes de se ter o dinheiro em mãos (ainda não têm o dinheiro, já tem planos
para gastar, salvo se for para gastar em activos);

“Jamais gaste o dinheiro antes de você possuí-lo”

(Thomas Jefferson)

2. Filho é riqueza;

3. Já nasci pobre e morrerei pobre. “Porque, como ele pensa consigo mesmo, assim é; ele
te diz: Come e bebe; mas o seu coração não está contigo” (Pv 23:7);

4. Meus pais eram pobres, é normal que eu seja também;

5. Os que são ricos tiveram sorte.

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5. MINDSET (ATITUDE MENTAL) DOS AFRICANOS

“É mais fácil um camelo passar por uma agulha do que um rico entrar no Reino dos Céus”
(Mt. 25:24-27). Obs. Ser difícil não quer dizer ser impossível.

6. Alguns já nasceram para ser ricos outros pobres.

5.1. O HÁBITO DE NÃO POUPAR

Sete (7) motivos que levam os angolanos a não poupar:

1.° Baixos salários;

2.° Falta de planeamento e gestão;

3.° Falta de Educação financeira e factores hereditários;

4.° Consumismo;

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 5. MINDSET (ATITUDE MENTAL) DOS AFRICANOS

5.° Luxúria, viver de aparências;

6.° Imediatismo (hoje é hoje, amanhã posso morrer);

.
7.° Falta de disciplina.

O consumismo compulsivo e a falta de Educação Financeira Familiar, é um outro factor de

realce, pois as despesas são realizadas sem ter em conta as receitas no fim do mês, e
muitas vezes, o ordenado, encontra muitas dívidas "kilapes”.

“Quando num país se aumentam vertiginosamente os bares, as feiras de bebidas alcoólicas,

as casas noturnas e se diminuem as bibliotecas, esse país empobrece...”
(Justino Queta)

“A riqueza de uma nação se mede pela riqueza do povo e não pela riqueza dos príncipes...”
(Adam Smith)

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6. COMO SAIR DAS DÍVIDAS?

Segundo o Donald Trump e Robert Kiyosaki dizem a respeito:

“Para que nosso Sistema Económico continue a crescer, ele precisa de [tomadores
espertos], pessoas que sejam capazes de tomar dinheiro emprestado e enriquecer
ainda mais, não de pessoas que tomam emprestado e ficam mais pobres...” (D. Trump)

“Novamente, a regra 10% dos tomadores de empréstimos no mundo usam dívidas para
ficarem mais ricos, enquanto 90% usam dívidas para ficar mais pobres...” (R. Kiyosaki)

Existem dois tipos de Dívidas

1. Dívidas Boas;

2. Dívidas Ruins.

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7. COMO GASTAR BEM?

Para gastar bem, é necessário saber e considerar sempre os activos e paasivos.

 ATIVO - é o conjunto de todos os bens que agregam valores às pessoas. Isto é, um

direito que você tem de poder usufruir dos seus investimentos que lhe tragam retornos
financeiros.
ACTIVO

 PASSIVO - é o conjunto de todos os bens que não agregam nenhum valor às pessoas. Ou
melhor, é uma obrigação (incluem as dívidas, e os investimentos que não tragam
nenhum retorno financeiro).
PASSIVO

“Cuidado com as pequenas despesas; um pequeno vazamento afundará um grande navio...”

(Benjamin Franklin)

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8. O BANCO

8.1. MODALIDADE DE DEPÓSITO

 Depósito à Ordem;

 Depósito à Prazo;

 Depósito com Pré-Aviso.

“Dinheiro no banco, é para guardar. Queres ter dinheiro, faça negoçio não investe em
bancos eles não te tornarão rico...”
(Justino Queta)

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9. MOEDA E DINHEIRO

ESTATÍSTICA BIBLICA

 215 versículos dizem sobre a Fé;

 218 versículos dizem sobre a Salvação;

 500 versículos dizem sobre a Oração;

 2.084 versículos dizem sobre o Dinheiro.

COMO O DINHEIRO DEVE SER VISTO?

1. Deve ser visto como uma semente;

2. Deve ser visto como algo enérgico (emocional);

3. Deve ser visto como tempo.

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9. MOEDA E DINHEIRO

QUATRO COISAS QUE O CRISTÃO NÃO DEVE FAZER COM O DINHEIRO

1. Desperdiçá-lo;

“Minha é a prata, e meu é o ouro, diz o Senhor dos exércitos” (Ageu 2:8).

2. Amá-lo;

“Porque o amor ao dinheiro é raiz de todos os males; e nessa cobiça alguns se desviaram
da fé, e se traspassaram a si mesmos com muitas dores” (I Tm. 6:10).

3. Confiar sua segurança nele;

“... Insensato, esta noite te pedirão a tua alma; e o que tens preparado, para quem será?”
(LC. 12:20).

4. Esperar que ele o satisfaça. (Lc. 12:13-21).

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10. RENDA

Segundo a Economia Clássica, renda é a remuneração dos factores de produção: Salários

(remuneração do factor trabalho), arrendamento (remuneração do factor terra), juros e
lucros (remuneração do capital).

TIPOS DE RENDA

1. Renda principal;

2. Renda extra;

3. Renda passiva.

COMO AUMENTAR A RENDA?

4. Poupar para investir

2. Multiplicar fontes de rendas (MFR).

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10. RENDA

LÓGICA TRADICIONAL

Receita - Despesas (para sustentar o padrão de vida) = Poupança (para sustentar os sonhos
ou os custos).

”Não espere sobrar para poupar...”

(Anônimo)

“Quanto mais você ganhar, mais poupares, mais

investires, mais a renda aumenta...”
(Anônimo)

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10. RENDA

10.1. POUPANÇA

Quanto a mim, a poupança ou aforro é todo o dinheiro não gasto hoje, para ter LIBERDADE
amanhã.

Tipos de Aforros

1.° Aforro forçado ou involuntário;

2.° Aforro voluntário.

AS VANTAGENS DA POUPANÇA

1. Fazer-nos viver mais tranquilos, porque pode pagar as despesas em dia;

2. Fazer-nos comprar à vista e obter descontos, fazendo restar mais dinheiro;

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10. RENDA

3. Fazer-nos aproveitar oportunidades e fazer bons negócios;

4. Dar-nos mais chances de ter um futuro tranquilo. Acrescento: Dar-nos a LIBERDADE de

comprar o que quisermos.

NOTA: A poupança é fonte de RIQUEZA para qualquer pessoa, família, empresa ou país.

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10. RENDA

10.2. PLANIFICAÇÃO FINANCEIRA

RENDA POUPANÇA DESPESAS
(receitas – salário) (10% da renda) (conta-corrente) TOTAIS
100.000,00akz 100.000*10/100 Água 3.000,00akz
Saúde 10.000,00akz
Educação 15.000,00akz
Alimentação 25.000,00akz
Habitação 10.000,00akz
Energia elétrica 2.000,00akz
Transporte 10.000,00akz
Comunicação 5.000,00akz
Outros custos 10.000,00akz
100.000,00akz 10.000,00akz Total Geral -----» 90.000,00akz

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11. CRENÇAS LIMITANTES DA POUPANÇA

“Empregue o seu dinheiro em bons negócios e com o tempo você terá o seu lucro. Aplique-o
em vários lugares e em negócios diferentes porque você não sabe que crise poderá
acontecer no mundo”
(Ecl. 11:1-2)

Em Angola e não só, as pessoas usam essas crenças limitantes da poupança:

1. A vida é hoje, não posso guardar o dinheiro porque, quando eu morrer, uma outra
pessoa vai usufruí-lo;

2. Gaste tudo hoje, amanhã, Deus dará outro dinheiro;

3. Quando o meu salário aumentar, vou passar a poupar;

4. Poupar é coisa dos ricos, pobre não precisa poupar porque será sempre pobre.

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12. INVESTIMENTO

Benjamin Graham, sobre Investimento, disse: Uma operação de investimento é aquela que,
após análise profunda, promete a segurança do principal, do capital investido, e um
retorno adequado – o chamado lucro.

ALGUNS COMPORTAMENTOS DE UM INVESTIDOR:

1.° Análise da situação: Saber o tipo de investimento que se quer fazer, analisando os
riscos e os benefícios;

2.° Ousadia: Sem ousadia, não se realiza nada. É não ter medo da perda. "Coragem não é
ausência de medo, é superá-lo". (Nelson Mandela);

3.° Criatividade: Ter a capacidade de trazer algo novo. Evitar imitações. Pois, cada pessoa
é uma pessoa. Se for algo já existente, inove;

4.° Negociação: Ter habilidades para melhor negociar com os outros investidores. Leia o
livro "The Art of the Deal “A Arte da Negociação", de Donald J. Trump;

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12. INVESTIMENTO

5.° Determinação: Ter a capacidade de tomar decisões em momentos certos. Não deixar-se
levar por opiniões inversas;

6.° Timing (tempo, prazo): Estabelecer uma meta. Trabalhar ou gerir melhor o tempo para
atingir os resultados preconizados;

7.° Diversificação: É a habilidade de criar vários investimentos. Multiplicá-los;

8.° Visão: É enxergar aquilo que os outros não conseguem enxergar. Ver oportunidades onde
há dificuldades. É a habilidade de ver-se daqui a 20 anos, por exemplo;

9.° Honestidade: Provérbios 13:11: "O dinheiro arrecadado de maneira inescrupulosa se

extinguirá, mas quem o conquista honestamente terá cada vez mais".

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13. A SABEDORIA FINANCEIRA

Como propósito, Deus não fará tudo por nós. Ele nos deu habilidades e inteligência para
tomar decisões e semear o futuro que queremos colher, contudo a participação Dele no
processo é indispensável.

Assim sendo, não deixe de convidá-lo depois de traçar os planos, convide-o para fazer parte
de todo o processo.

O salário é para sobreviver. Se quer viver, meu caro amigo, invista em negócios. Que quer
dizer que, se você tiver apenas uma fonte de renda, essa fonte poderá vir a secar. Lembre-
se que os imprevistos sobrevêm a todos. Se você perder o emprego hoje, como será sua
vida financeira? Crie agora mesmo a sua MFR (Múltiplas Fontes de Renda)!

Tenha motivos extremamente fortes (Pv. 16:26): Por que você quer poupar? O que lhe faz
dormir tarde e acordar cedo? Tenha motivos fortes, se possível, aqueles que lhe causam
sustos. Que o fazem perder o sono. Esses motivos o tornarão numa pessoa forte, bem
treinada. Escolha grandes desafios, porque motivam mais. Evite escolher coisas pequenas.
Você é grande. Pense grande!

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13. A SABEDORIA FINANCEIRA

“O apetite do trabalhador trabalha por ele, porque a sua fome o incita a isso...”
(Pv. 16:26)

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13. A SABEDORIA FINANCEIRA

“O que não te desafia não te transforma...”

(Olívia Afonso)

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FONTES BIBLIOGRÁFICAS

1....

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SOBRE O AUTOR

Justino Queta, nasceu aos xx de xxxx de xxxx na província de xxxxx, filho de xxxxxx e de
xxxxxxx.

Queta, formou-se em xxxx pela/pelo xxxxx ....

LIGAÇÕES:

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FIM