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EXERCCIOS: 1) Assinale a alternativa correta: a) os mveis, como regra, podem ser objeto da hipoteca; b) os imveis, como regra podem ser objeto do penhor; c) em nenhum caso admitida a hipoteca judicial; d) a garantia real um direito acessrio de uma relao jurdica obrigacional principal. 2) SPREAD : a) o custo das aplicaes financeiras de um banco; b) o curso das arrecadaes financeiras de um banco; c) o mesmo que float, ou seja, perodo em que o banco utiliza-se do dinheiro de terceiros, a custo baixssimo; d) a diferena entre o custo de captao e o de aplicao dos recursos feita pelos bancos; e) a margem de perda financeira que o banco tem, com a prestao de servios a baixssimo retorno, como o pagamento de aposentados. 3) (F. Carlos Chagas/CEF - 1998 ) Se o aval de um cheque no indicar o avalizado, considera-se como tal o: a) b) c) d) e) emitente; sacado; endossante ou os endossantes; primeiro endossante; ltimo endossante.

4) (F. Carlos Chagas/CEF - 1998) A fiana diferencia-se do aval, por ser uma: a) b) c) d) e) obrigao acessria; garantia cambial plena; garantia cambial autnoma; garantia cambial a obrigado; garantia cambial a coobrigado.

5) (BANESPA) documento representativo de parte do capital de um sociedade annima: a) b) c) d) e) a quota; a aplice; o cheque; a parcela; a ao.

6) (BANESPA) A Letra de Cmbio em moeda estrangeira ou nacional denomina-se: a) Nota Promissria;

2 b) c) d) e) Cautela; Cambial; Debnture; Cmbio Oficial.

7) (BANESPA) A operao garantida por jias : a) b) c) d) e) Cauo; Penhor; Hipoteca; Fiana; Aval.

8) Consideram-se bens imveis para efeitos de hipoteca, com exceo de: a) b) c) d) os navios; as aeronaves; os semoventes; as locomotivas.

9) Quando permitida a abertura de conta sem depsito inicial? a) b) c) d) e) conta em nome de pessoa analfabeta; em nome de menores de 16 anos ou de pessoa incapaz; a menores na faixa de 16 e 21 anos; destinada a crdito de salrios (conta-salrio); conta sob nome abreviado ou de qualquer forma alterado.

10) Em que caso o banco deve acatar um cheque pr-datado? a) b) c) d) e) quando aceito por um estabelecimento comercial; apresentado para cobrana ao Banco, antes da data grafada; na data preenchida no cheque; na data escrita abaixo da assinatura; na data do bom para grampeado no cheque.

11) So garantias pessoais: a) b) c) d) e) a) b) c) d) e) aval e cauo; cauo e hipoteca; aval e penhor; fiana e alienao fiduciria; aval e cauo fidejussria. 12) Ato pelo qual o devedor reconhece a existncia de uma dvida: penhor; aval; aceite; fiana; hipoteca.

13) Ttulo de crdito emitido pelas companhias, para colocao pblica, que confere a seu titular direito de crdito contra a emitente e podem ser convertidos em aes. a) b) c) d) e) Nota Promissria; Dividendos; Partes Beneficirias; Debntures; Aes Preferenciais.

14) Valores Mobilirios emitidos por sociedade Annima para se capitalizar: a) b) c) d) e) Debntures; Aes Ordinrias; Letras de Cmbio; Dividendos; Emprstimos Simples.

15) I - O Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos tem funo apenas gerencial, ficando a critrio de cada banco a abertura, a manuteno ou o encerramento de contas de depsito vista cujo titular nele figure, ressalvados eventuais casos objeto de determinao do Banco Central; II - Na hiptese de contas de depsitos tituladas por reparties federais, estaduais e municipais, somente devem ser includos no CCF os nomes dos respectivos responsveis pela emisso do cheque sem fundos, como por exemplo o procurador, o diretor e os prefeitos; III - As ocorrncias so excludas do CCF automaticamente, se includas h mais de 24 meses; IV - A ficha-proposta no poder ser utilizada para outro fim que no como documento de abertura de conta. V - O nome completo e qualificao do depositante, bem como o CPF ou CNPJ so registros essenciais da ficha-proposta. A nica letra que contm somente itens verdadeiros : a) b) c) d) e) I, II e III; I, II e V; I, IV e V; II, III e V; II, IV e V.

16) Ttulo negocivel sem valor nominal, alheio ao capital social, emitido a qualquer tempo por uma S/A, conferindo ao seu proprietrio direito creditrio eventual contra a sociedade, consistente em participar nos lucros lquidos anuais: a) b) c) d) e) Debnture; Ao; Dividendo; Ttulo Acionrio; Parte Beneficiria

4 17) A deliberao sobre a emisso de debntures da competncia: a) b) c) d) e) privativa da assemblia geral; do conselho de administrao; da diretoria ou da assemblia geral; do conselho fiscal; nenhuma das respostas anteriores.

18) Quando um terceiro d uma garantia a uma operao de crdito, apondo sua assinatura no prprio ttulo, temos: a) b) c) d) e) endosso; aval; direito real de garantia; fiana; garantia fidejussria.

19) A declarao cambial cuja finalidade nica garantir o pagamento da letra de cmbio chama-se: a) b) c) d) e) aval; saque; fiana; cauo; endosso.

20) Todas as afirmativas abaixo constituem distines entre o aval e afiana, exceto: a) b) c) d) e) o aval instituto tipicamente cambirio; o aval constitui obrigao autnoma e independente; o aval ato unilateral de vontade; o aval constitui uma garantia fidejussria; o aval prestado por pessoa casada independe do consentimento do outro cnjuge.

21) Direito real de garantia constitudo a favor do credor, sobre um imvel do patrimnio do devedor, o qual passa a garantir o dbito: a) b) c) d) e) hipoteca; penhor; anticrese; cauo; fiana.

22) No uma caracterstica da fiana: a) b) c) d) e) ser um contrato gratuito; ser um contrato unilateral; ser um contrato principal; tem obrigatoriamente a forma escrita; no admitir a interpretao extensiva.

23) Formam float para o BRB, os valores arrecadados, exceto de: a) b) c) d) e) Pagamento de documentos de cobrana; Pagamento de tarifas pblicas; Pagamento de taxas; Pagamento de impostos; Pagamento de carns.

24) Correlacione a primeira coluna com a segunda e escolha a opo correta: (1) aes ordinria; (2) aes preferenciais; (3) aes de gozo e fruio. ( ( ( ( ( a) b) c) d) e) ) tm prioridade na distribuio de dividendos; ) conferem os direitos comuns de scio; ) tm prioridade no reembolso do capital; ) so emitidas em substituio a aes de capital amortizadas; ) tm direito a voto. 2-1-2-3-1 1-2-3-1-2 2-1-3-3-1 1-2-1-3-1 2-2-1-1-3

25) As operaes em que os bancos desempenham funo de prestadores de servios so chamadas: a) b) c) d) e) operaes acessrias; operaes ativas; operaes passivas; operaes intermedirias; operaes superiores.

26) Assinale F quando se referir a fiana e A quando se referir a aval, relativamente s afirmaes abaixo: . a solidariedade tem que ser expressa; . h necessidade da outorga-uxria (alterado pelo novo cdigo civil exige-se a outorga conjugal, tanto o aval, quanto a fiana); . no se prorroga tacitamente; . autnomo e independente e serve para garantir ttulos de crdito; . obrigao acessria; . a solidariedade presumida; . necessita da formalizao da obrigao do garantidor; . no admite o benefcio de ordem. Est correta a seguinte seqncia:

a) b) c) d) e)

F - F - F - A - F - A - F - A; F - A - F - A - A - F - F - A; A - F - F - A - A - A - F - A; A - F - A - F - F - A - A - A; F - F - A - F - F - F - A - F.

27) So as operaes bancrias: a) Passivas, Principais e Acessrias; b) Ativas, Receitas e Despesas; c) Ativas, Passivas e Naturais; d) Passivas, Ativas e Acessrias; e) Acessrias, Receitas e Ativas. 28) Relacione as colunas: 1. 2. 3. 4. 5. 6. Aval Fiana Hipoteca Penhor Alienao Fiduciria Cauo A - Garantia Pessoal B - Garantia Real C - Recai, em regra, sobre bens mveis D - Recai, em regra, sobre bens imveis E - Recai, especificamente, sobre ttulos de crdito F - Navios G - Garantia sui generis H - Ao de Busca e Apreenso

O nico item que relaciona corretamente as colunas : a) b) c) d) e) 1A , 2A, 3BDC, 4BC, 5BGH, 6BCE; 1A , 2 B, 3BDF, 4BC, 5BCGH, 6BCE; 1A, 2A, 3BDF, 4BC, 5BCGH, 6BCE; 1B, 2B, 3DF, 4B, 5BG, 6BCE; 1B, 2B , 3ADF, 4AC, 5ACGH, 6ACE;

28) A prescrio da Ao Cambial Executiva contra o emitente ou sacado ou seus avalistas na Letra de Cmbio, ocorre em: a) b) c) d) e) 5 anos do vencimento 3 anos do vencimento 2 anos do protesto 1 ano do pagamento 6 meses do vencimento

29) A prescrio da Ao Cambial Executiva contra o endossante e seu avalista na Letra de Cmbio, ocorre em: a) b) c) d) 1 ano do protesto 3 anos do vencimento 2 anos do protesto 1 ano do pagamento

7 e) 6 meses do vencimento 31) A prescrio da Ao Cambial Executiva de qualquer coobrigado contra os demais na Letra de Cmbio, ocorre em: a) b) c) d) e) 1 ano do protesto 3 anos do vencimento 6 meses do pagamento 1 ano do pagamento 6 meses do vencimento

32) Marque a nica correta: a) b) c) d) e) A transmisso da Letra de Cmbio feita pelo aval; A transmisso da Letra de Cmbio feita por simples tradio; A transmisso da Letra de Cmbio feita pelo endosso; permitido o endosso parcial na Letra de Cmbio. O endosso posterior ao vencimento da letra de cmbio no tem nenhuma utilidade.

33) A falta ou recusa do aceite na Letra de Cmbio prova-se atravs do (a): a) b) c) d) e) devoluo; Execuo cambial; Ao cambial executiva; No se prova; Protesto.

34) A Letra de Cmbio considerada vencida, quando protestada: a) b) c) d) e) Pela falta ou recusa do aceite; Pelo no pagamento; Pela falncia do aceitante; Pela execuo cambial executiva As letras a e c esto corretas.

35) No ato do protesto pela falta ou recusa do aceite, a letra poder ser aceita por terceiro, mediante a aquiescncia do detentor ou portador. Ato este, tambm conhecido como: a) b) c) d) e) Aceite por interveno; Aceite modificado; Aceite puro; Aceite condicional; Aceite de honra.

36) O ato de emisso de uma nova letra de cmbio substitutiva da primeira que foi extraviada, ou no devolvida pelo sacado, quando poder constar a soma cambial e a dos juros legais, desde o dia do vencimento da primeira, mais a soma das despesas legais, tais como protesto, comisso, porte de cartas, selos e juros legais, chama-se:

8 a) b) c) d) e) Triplicata; Ressaque. Segunda emisso; Traslado; Saque;

37) Ato solene que vai atestar no ter sido a Letra de Cmbio paga: a) b) c) d) e) Emisso da triplicata; O ressaque; A execuo judicial; A devoluo da Letra; O protesto.

38) A abertura de conta-corrente em instituio financeira (bancria ou economiria) dse pelo preenchimento do seguinte documento: a) b) c) d) e) Cadastro Nacional de Pessoas Jurdicas; Cadastro de Pessoas Fsicas; Ficha cadastral devidamente acompanhada dos documentos necessrios; Ficha-Proposta Requisio para a conseqente entrega do talonrio de cheques.

39) Quanto s aes de uma sociedade annima, pode-se afirmar, exceto: a) O nmero de aes preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas a restries no exerccio desse direito, no pode ultrapassar dois teros do total das aes emitidas; b) As aes ordinrias de companhias abertas podem ser de uma ou mais classes; c) A prioridade na distribuio de dividendos e a prioridade no reembolso do capital so referncias que podem ser atribudas s aes preferenciais cumulativamente; d) Quanto espcie ou natureza, as aes podem ser classificadas em ordinrias, preferenciais e de fruio. 40) Assinale a alternativa correta: a) Existem companhias abertas cujas aes no so admitidas negociao em bolsa de valores; b) Os acionistas dissidentes de deliberao de ciso de uma companhia fechada podem exercer o direito de retirada, requerendo o reembolso do valor de suas aes; c) O livro de registro de aes endossveis um livro que deve ser obrigatoriamente mantido pelas sociedades annimas; d) No se pode constituir sociedades annimas unipessoais. 41) No da essncia do endosso, segundo se percebe das normas jurdicas vigentes: a) b) c) d) A funo de garantia; A vinculao do endossante ao ttulo; A assinatura do endossante ou de seu mandatrio; A transferncia dos direitos emergentes do ttulo.

9 42) O aval, semelhana da fiana, tem funo de garantia da obrigao alheia. Contudo, ele (aval) se diferencia da fiana, porque: a) b) c) d) ilimitado, podendo ser parcial; Pode ser dado em separado, fora do ttulo; obrigao acessria e autnoma; obrigao autnoma e independente.

43) Nas sociedades annimas, as aes so: a) Atos materiais de acionistas para participar da sociedade; b) Cotas sociais; c) Ttulos representativos do capital social que conferem direitos e obrigaes aos acionistas; d) Deliberaes assembleares. 44) Ao menos negociada, da Sociedade Annima, que confere ao acionista direito a voto na empresa e pode, eventualmente, proporcionar participao nos resultados da companhia: a) b) c) d) e) Ao preferencial; Debnture; Partes beneficirias; Ao de gozo ou fruio; Ao ordinria.

45) Ttulo emitido por uma sociedade annima para captar recursos. Pode ou no ser conversvel em aes. Seu proprietrio no scio da companhia, mas um credor: a) b) c) d) e) Ao preferencial; Debnture; Partes beneficirias; Ao de gozo ou fruio; Ao preferencial.

46) Valor distribudo aos acionistas da sociedade annima (companhia), de acordo com a quantidade de aes possudas. Normalmente, resultado dos lucros obtidos por uma companhia: a) b) c) d) e) Debnture; Ao preferencial; Ao ordinria; Dividendo; Subscrio.

47) O endosso pstumo aproxima-se a uma: a) Transferncia de ttulo em preto; b) Cesso civil de direitos; c) Transferncia unilateral;

10 d) Devoluo ao devedor do ttulo vencido; e) No tem nenhum valor. 48) As aes de sociedades annimas modernas, quanto forma, podem ser: a) b) c) d) Nominativas, ao portador e endossveis; Ordinrias, preferenciais e de fruio; Nominativas, de fruio e endossveis; Sem garantia, preferenciais e endossveis. 49) O ttulo de crdito para pagamento vista, passado em favor prprio ou de terceiro, : a) b) c) d) e) Letra de cmbio; warrant Nota promissria; Cheque; Border. 50) A ficha-proposta de abertura de contas de depsito vista deve registrar, obrigatoriamente, com exceo de: a) b) c) d) e) Nome completo e qualificao do depositante; CPF ou CNPJ do depositante; Fontes de referncia; Condies pactuadas do depsito; Assinatura do funcionrio que abriu a conta.

51) Quanto abertura de conta de depsito vista, correto afirmar: a) Se o correntista for analfabeto, dever ser assistido na forma da lei; b) A abertura de conta com nome abreviado do depositante fica vedada em qualquer hiptese; c) Para a movimentao de conta de pessoa falecida, se no era conjunta solidariamente, necessrio um alvar ou mandado judicial; d) Os menores de 16 anos podero movimentar conta bancria, contando que sejam assistidos na forma da lei; e) Se a conta for conjunta, sem a conveno de solidariedade, o cnjuge sobrevivente poder movimentar a conta sem alvar judicial. 52) Jos recebeu um ttulo de crdito e endossou em preto. Isto significa que: a) b) c) d) O ttulo foi anulado; O endosso deu-se a determinada pessoa; O endosso deu-se ao portador; A partir daquele endosso o ttulo no mais circula.

53) So figuras intervenientes da Letra de Cmbio:

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a) b) c) d)

Letrista, endossante e sacador; Sacador e tomador; Sacador, sacado e tomador; Sacado, letrista e tomador.

54) O responsvel pelas normatizaes, controle e fiscalizao do CCF Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos o(a): a) b) c) d) e) SERASA Centralizao de Servios dos Bancos S/A; BACEN Banco Central do Brasil; Banco do Brasil S/A; Caixa Econmica Federal; SPC Servio de Proteo ao Crdito.

55) Dentre as operaes constantes nos itens abaixo, marque a nica resposta que s contm operaes bancrias ATIVAS: a) b) c) d) e) emprstimos em conta, cheque especial, ttulos descontados; depsitos vista, repasses, ordem de pagamento; depsitos a prazo, obrigaes por emprstimos, redescontos; depsitos a prazo, ordem de pagamento, cheque especial; emprstimos em conta, depsitos, cheque especial.

56) Dentre as operaes constantes nos itens abaixo, marque a nica resposta que s contm operaes bancrias PASSIVAS: a) b) c) d) e) emprstimos em conta, depsitos, cheque; depsitos vista, depsitos a prazo, ttulos descontados; depsitos vista, repasses, ordem de pagamento; depsitos a prazo, obrigaes por emprstimos, redesconto; depsitos a prazo, ordem de pagamento, cheque especial.

57) Dentre as operaes constantes nos itens abaixo, marque a nica resposta que s contm operaes bancrias ACESSRIAS: a) b) c) d) e) ordem de pagamento, ordem de crdito, redesconto; ordem de pagamento, cheque de viagem, depsitos; garantias bancrias, ttulos e valores em custdia, cobrana; depsitos vista, ttulos e valores em custdia, redesconto; emprstimos em conta, obrigaes por emprstimos, ordem de pagamento.

58) O Fundo Garantidor de Crditos - FGC uma associao civil sem fins lucrativos, com personalidade jurdica de direito privado, que assegura o total de crditos de cada pessoa dentro de uma mesma instituio financeira, ou dentro de todas as instituies de um mesmo conglomerado financeiro, at o valor mximo, em reais, de: a) R$ 25.000,00; b) R$ 22.500,00;

12 c) R$ 20.000,00; d) R$ 18.000,00; e) R$ 15.000,00. 59) Ato oficial e pblico que comprova a exigncia do cumprimento das obrigaes cambirias, constituindo-se em prova plena: a) b) c) d) e) emisso; saque; ao cambial executiva; protesto; aceite.

60) A Letra de Cmbio que houver de ser protestada por falta de aceite ou de pagamento deve ser entregue ao oficial de competente: a) b) c) d) e) dentro de trinta dias a partir da recusa do aceite; dentro de quinze dias a partir da recusa do aceite; no primeiro dia til que se seguir ao da recusa ou ao do vencimento; no quinto dia til que se seguir ao da recusa ou ao do vencimento; no quinto dia til que se seguir ao da recusa ou ao do vencimento.

61) Direito real que consiste na tradio de uma coisa mvel ou mobilizvel, suscetvel de alienao, realizada pelo devedor ou por terceiro ao credor, a fim de garantir o pagamento do dbito: a) b) c) d) e) hipoteca; penhor; alienao fiduciria; cauo; anticrese.

62) Transferncia feita pelo devedor ao credor da propriedade resolvel e da posse indireta de um bem mvel infungvel como garantia do seu dbito, resolvendo-se o direito do adquirente com o adimplemento da obrigao, ou seja, com o pagamento da dvida garantida: a) b) c) d) e) Penhor; Hipoteca; Cauo; Fiana; Alienao Fiduciria.

63) Entidade privada com a qual os bancos possuem convnio para a remessa de informaes e consultas de restries financeiras: a) b) c) d) SPC - Servio de Proteo ao Crdito; CCF - Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos; SERASA - Centralizao de Servios Bancrios S/A; PROCON - Fundao de Proteo e Defesa do Consumidor;

13 e) CADIN - Cadastro de Inadimplentes. 64) Ttulo de crdito emitido pelas companhias, para colocao pblica, que confere a seu titular direito de crdito contra a emitente: Debnture; Nota Promissria; Warrant; Underwriting Ao. 65) A Alienao Fiduciria tem o seu uso mais conhecido em operaes de: Financiamento Imobilirio da Caixa Econmica Federal; Emprstimos Pessoais; Cheque Especial; Financiamento de Veculos; Desconto de Duplicatas. 66) O prazo das Letras de Cmbio, no caso das cobranas a prazo, pela norma geral no devem exceder da data do embarque da mercadoria: 30 dias; 60 dias; 90 dias; 120 dias; 180 dias. 67) obrigatrio constar em Letras de Cmbio: A coisa dada em garantia; A qualidade das mercadorias; Comprovante de venda a prazo; nome do sacado; endosso do credor. 68) A rede bancria conhecida como Rede Verde e Amarela formada por bancos: Federais; Estaduais e do DF; Privados; Federais e Estaduais e do DF; Todos os bancos do sistema financeiro. 69) No forma extintiva das garantias reais: pelo desaparecimento da obrigao principal; pela destruio da coisa; pela renncia do credor; pela remisso; pela alienao do bem hipotecado.

a) b) c) d) e) a) b) c) d) e)

a) b) c) d) e) a) b) c) d) e)

a) b) c) d) e) a) b) c) d) e)

70) Quando o sacador emite a Letra de Cmbio, cujo prazo de vencimento se conta da data do aceite, ocorre o vencimento: a) vista;

14 b) c) d) e) a dia certo; contra apresentao; a tempo certo da vista; a tempo certo da data. 71) O endosso com finalidade definida, onde o favorecido indica em que deve ser aplicado o produto do cheque: endosso-cauo; endosso em preto; endosso em branco; endosso-mandato; endosso translativo.

a) b) c) d) e)

GABARITO: 01 D 02 D 03 A 04 A 05 E 06 C 07 B 08 C 09 D 10 B 11 E 12 C 13 D 14 B 15 B 16 E 17 A 18 B 19 A 20 D 21 A 22 C 23 D 24 A 25 A 26 A 27 D 28 C 29 B 30 A 31 C 32 C 33 E 34 E 35 E 37 E 38 - D 39 - B 40 - C 41 - A 42 -D 43 - C 44 - E 45 - B 46 - D 47 - B 48 - B 49 - D 50 - E 51 - C 52 - B 53 - C 54 - B 55 - A 56 - D 57 - C 58 - C 59 - D 60 - C 61 - B 62 - E 63 - C 64 - A 65 - D 66 - E 67 - D 68 - B 69 - E 70 - D 71 - D

15 36 B EXERCCIOS II 1. Assinale a opo correta, relativa ao Sistema Financeiro Nacional SFN.

a) O SFN, rgo exclusivamente normativo, tem sua sede em Braslia. b) Atua como presidente do CMN, o Ministro da Fazenda; e, na falta deste, o MinistroChefe da Secretaria da Casa Civil. c) O SFN um conjunto de instituies que se dedicam, de alguma forma, ao trabalho de propiciar condies satisfatrias para a manuteno de um fluxo de recursos entre poupadores e investidores. d) Para efeito da legislao em vigor, consideram-se instituies financeiras as pessoas jurdicas pblicas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou aplicao de recursos financeiros prprios, em moeda nacional, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. e) O SFN o rgo mximo do CMN.

2. Acerca do Conselho Monetrio Nacional, assinale a opo correta. a) Tem o SFN como rgo responsvel pela regulao e fixao da poltica monetria e
creditcia. b) um rgo normativo, mas, havendo deliberaes do Conselho, atua como rgo executivo. c) o rgo disciplinador das atividades das Bolsas de Valores e das Corretoras de fundos pblicos. d) A Medida Provisria n 542, que criou o Plano Real, simplificou sua composio, que passou a ser integrado apenas pelo Ministro da Fazenda, Ministro-Chefe da Secretaria de Planejamento, Oramento e Gesto e Presidente do Banco do Brasil. e) Suas deliberaes ocorrem mediante resolues, por maioria de votos, cabendo ao seu presidente, o Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto, a prerrogativa de deliberar ad referendum dos demais membros, nos casos de urgncia e de relevante interesse ao SFN.

3. Dentre os objetivos do CMN, assinale a opo incorreta. a) Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica
interna e externa. b) Regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos do pas. c) Zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras. d) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. e) Aprovar o regimento interno e as contas do BACEN, sem prejuzo da competncia do TCU.

4. Dentre as competncias do CMN, assinale a incorreta.

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a) Autorizar a emisso de papel moeda. b) Aprovar os oramentos monetrios preparados pelo BACEN. c) Definir a forma como o Banco do Brasil administrar as reservas vinculadas. d) Fixar o recolhimento compulsrio sobre os depsitos. e) Determinar o percentual mximo dos recursos que as instituies financeiras podero
emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.

5. Julgue os itens que se seguem, relativos ao Conselho Monetrio Nacional.

I - O CMN um rgo exclusivamente normativo, com funo executiva. II - O CMN o rgo mximo do SFN. III - O CMN subordinado Comisso Tcnica da Moeda e do Crdito. IV - As deliberaes do presidente do CMN, de forma monocrtica, so submetidas ao colegiado na primeira reunio que se seguir quela deliberao. V - O Banco do Brasil quem exerce a Secretaria-Executiva do CMN. A quantidade de itens certos igual a

a) 1.

B) 2.

C) 3

D) 4

E) 5

6. Com relao ao Banco Central do Brasil, assinale a opo incorreta.

a) O BACEN tem como atribuio principal executar as normas elaboradas pelo CMN. b) de competncia exclusiva do BACEN regular a execuo dos servios de
compensao de cheques e outros papis. c) O presidente e os diretores do BACEN so nomeados pelo Presidente do Conselho Monetrio Nacional, aps aprovao pelo senado Federal. d) O BACEN tem como ndice oficial do governo, que serve de parmetro de juros da economia, a TAXA OVER SELIC. e) O Presidente do BACEN membro integrante da composio do CMN.

7. Julgue os itens a seguir, relativos s competncias do CMN e do BACEN.

I - de competncia privativa do CMN expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. II - Compete exclusivamente ao BACEN autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional, de todas as instituies financeiras. III - Compete ao BACEN proteger os titulares de valores mobilirios contra emisses irregulares e outros tipos de atos ilegais que manipulem preos de valores mobilirios nos mercados primrios e secundrios de aes. IV - competncia privativa do CMN controlar o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial. V - competncia privativa do CMN regular as operaes de redesconto de liquidez. A quantidade de itens incorretos igual a

a) 0

b) 1

c) 2

d) 4

e) 5

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8. Com referncia Comisso de Valores Mobilirios, assinale a opo correta.

a) A CVM denominada instituio auxiliar do SFN. b) Cabe CVM organizar, disciplinar e fiscalizar o Sistema Financeiro Nacional e
ordenamento do mercado financeiro. c) A CVM tem atuao no mercado de aes, no mercado de futuros e derivativos, alm de controlar o fluxo de capitais estrangeiros. d) A CVM o rgo normativo do sistema financeiro, especificamente voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado de valores mobilirios no emitidos pelo sistema financeiro e pelo Tesouro Nacional, basicamente o mercado de aes e debntures. e) A CVM tem como principal objetivo propiciar o aperfeioamento das instituies financeiras. 9. Acerca dos objetivos da CVM, assinale a incorreta.

a) Fiscalizar a emisso, o registro, a distribuio e a negociao de ttulos emitidos

pelas sociedades annimas de capital aberto. b) Proteger os titulares de valores mobilirios contra emisses irregulares e outros tipos de atos ilegais que manipulem preos de valores mobilirios nos mercados primrios e secundrios de aes. c) Assegurar o funcionamento eficiente e regular das bolsas de valores e instituies auxiliares que operem neste mercado. d) Regular o Mercado de capitais. e) Estimular a aplicao de poupana no mercado acionrio. 10. Assinale a opo incorreta no que se refere aos rgos que integram o SFN.

a) O CMN e o BACEN so denominados Autoridades Monetrias. b) O BNDES integra o SFN como Autoridade de Apoio. c) Os Fundos de Investimento so denominados Instituies no bancrias. d) Os bancos mltiplos, bancos comerciais e caixas econmicas so as instituies
bancrias. e) A Caixa Econmica Federal uma autoridade de apoio, tanto quanto o BB, a CVM e o BNDES. 11.Ainda com relao ao SFN, julgue os itens a seguir. I - O SFN est dividido em duas reas: rea operativa e rea normativa. II - O CMN o rgo mximo da rea normativa. III - A rea normativa, atravs do BACEN, regula e controla a rea operativa. IV - A rea operativa constituda apenas pelas instituies financeiras pblicas. V - As trs reas nas quais est dividido o SFN tm a funo de viabilizarem e facilitarem o processo de intermediao financeira. O nmero de itens corretos igual a

18

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

12. A respeito dos objetivos e competncias do CMN, marque: 1 - objetivo 2 - competncia ( ) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional ( ) Regular o equilbrio do balano de pagamentos do Pas. ( ) Autorizar a emisso de papel moeda. ( ) Fixar diretrizes e normas de poltica cambial, inclusive compra e venda de ouro e quaisquer operaes em moeda estrangeira. ( ) Estatuir normas para as operaes das instituies financeiras pblicas. A opo correta

a) 1,1,2,2,2

b) 2,1,1,1,2 c) 1,1,1,2,2 d) 2,1,1,2,2 e) 1,2,1,2,1 13. A respeito das competncias do CMN e do BACEN, marque. 1 - competncia do CMN 2 - competncia do BACEN ( ) Delimitar, com periodicidade no inferior a dois anos, o capital mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua natureza, bem como a localizao de suas sedes e agncias ou filiais. ( ) Efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais. ( ) Determinar as caractersticas gerais das cdulas e das moedas. ( ) Estabelecer os limites e as condies de ingresso e sada no Pas da moeda nacional. ( ) Organizar, disciplinar e fiscalizar o sistema Financeiro Nacional e ordenamento do mercado financeiro.

a) 1,2,1,1, 2

b) 1,2,2,1,2

c) 1,2,2,2,1

d) 2,2,1,2,1

e) 1,1,2,1,1

14. Julgue os itens a seguir, relativos ao Banco Nacional de Desenvolvimento

Econmico e Social. I - O BNDES, empresa pblica, vinculado ao Ministrio do Desenvolvimento. II - O BNDES a instituio financeira de fomento do Pas. III - O maior aporte de recursos do BNDES so oriundos dos programas PIS e PASEP. IV - O BNDES trabalha com a taxa de juros de longo prazo. V - O BNDES o principal gestor do programa de privatizaes. O nmero de itens certos igual a a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5

15. Com relao ao Comit de Poltica Monetria - COPOM, julgue os itens seguintes.

19 I Quando o COPOM estabelece vis, confere ao Presidente do Banco Central poderes para alterar, sem necessidade de convocar reunio extraordinria, a meta da Taxa SELIC na direo do vis. II - A TBC e a TBAN so taxas pelas quais os bancos pagam ao CMN pelo acesso s chamadas linhas de emprstimos de liquidez e linha de emprstimo especial de mdio prazo. III - Com a extino da TBC e da TBAN, o BACEN passou a ter como ndice oficial do governo, a TAXA OVER SELIC. IV - A taxa SELIC fixada pelo COPOM. V - A taxa SELIC vem sempre acompanhada do VIS. Esto corretos os itens. a) I, IV e V b) I, II e V c) I,II,III,IV e V d) I,III e IV e) II, IV e V

16. Acerca do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social e do Conselho

de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, assinale a opo incorreta.

a) O BNDES supre a necessidade de capitais no que se refere aos setores bsicos e

infra-estrutura, sendo a instituio financeira de fomento do pas. b) O BNDES atende, tambm, aos financiamentos de micro e pequenas empresas. c) O CRSFN um rgo integrante do Ministrio da fazenda. d) O CRSFN foi criado para julgar, em segunda instncia, os recursos interpostos sobre as decises relativas aplicao de penalidade administrativas pelo BACEN e CVM, cabendo o julgamento, em ltima instncia, ao CMN. e) O CRSFN composto de oito conselheiros, de reconhecida competncia e possuidores de conhecimentos especializados em assuntos relativos ao mercado financeiro, de cmbio, de capitais e de crdito rural e industrial.

17. Com relao ao CRSFN, o item que no corresponde a sua composio . a) Quatro representantes das entidades de classe, dos mercados financeiros e de
capitais, por elas indicados em lista trplice, por solicitao do Ministrio da Fazenda. b) um representante do Ministrio da fazenda. c) um representante do Banco Central. d) um representante da Comisso de Valores Mobilirios. e) um representante das Caixas Econmicas Federais.

18. Ainda acerca do CRSFN, julgue os itens seguintes.

I - Os membros do Conselho e seus respectivos suplentes so designados pelo Presidente da Repblica. II - O mandato dos membros do Conselho de dois anos, podendo ser reconduzidos uma vez. III - O Procurador-Geral da Fazenda Nacional designa dois Procuradores da Fazenda Nacional para trabalhar junto ao Conselho.

20 IV - A atribuio do Procurador da Fazenda zelar pela fiel observncia das leis, decretos, regulamentos e demais atos administrativos, assim como a de votar nas decises de recursos sempre que ocorrer empate. V - A Presidncia do Conselho ocupada pelo representante da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional. O nmero de itens certos . a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5

19. Quanto aos bancos comerciais, assinale a incorreta. a) As instituies financeiras somente podero funcionar no Pas mediante prvia
autorizao do Conselho Monetrio nacional. b) As instituies financeiras, quando forem estrangeiras, necessitam de decreto do poder Executivo para seu funcionamento no Pas. c) Banco comercial aquele cujas principais operaes so depsitos, descontos de efeitos comerciais, abertura de crdito caucionado, abertura de crdito a descoberto, cobrana, recebimento de efeitos comerciais e pblicos, transferncia de fundos. d) Proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessrios para financiar, a curto e mdio prazo, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios e as pessoas fsicas o objetivo principal dos bancos comerciais. e) A captao de depsitos vista a atividade bsica dos bancos comerciais.

20. O Banco Central considerado como.

I - Banco dos bancos. II - Gestor do sistema financeiro nacional. III - Executor da poltica Monetria. IV - Banco emissor. V - Banqueiro do governo. A quantidade de itens certos igual a

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

21. Acerca das Autoridades de Apoio, julgue os itens seguintes.

I - A CVM uma entidade auxiliar, autrquica, autnoma e descentralizada, mas vinculada ao Governo. II - O fortalecimento do mercado de Aes o objetivo final da CVM. III - O CRSFN tem como Vice-Presidente a pessoa designada pelo Ministro da Fazenda entre os representantes do Banco Central. IV - A CAIXA a instituio financeira responsvel pela operacionalizao das polticas do Governo federal para habitao popular e saneamento bsico. V - CAIXA, por ser um banco de apoio ao trabalhador de baixa renda, no permitido atuar nas reas de atividades relativas a bancos comerciais, sociedades de crdito imobilirio e de saneamento e infra-estrutura urbana. Esto incorretos os itens.

21

a) I e III

b) III e V

c) II e IV d) I e V

e) IV e V

22. Com relao CAIXA, assinale a opo incorreta. a) Suas principais atividades esto relacionadas com a captao de recursos em
cadernetas de poupana, em depsitos judiciais e a prazo e sua aplicao em emprstimos vinculados, substancialmente habitao. b) Os recursos obtidos junto ao Fundo de Garantia por Tempo de Servio - FGTS - so direcionados, na sua totalidade, para as reas de saneamento e infra-estrutura urbana. c) A CAIXA exerce a administrao de loterias d) Dentre os programas administrados pela CAIXA, destacam-se o FGTS, o Fundo de Compensao de Variaes Salariais - FCVS, o PIS, o fundo de Apoio ao Desenvolvimento Social - FAS e o Fundo de Desenvolvimento Social - FDS. e) A CAIXA, empresa pblica, tem seu capital exclusivamente pblico, no se submetendo lei das S.A.

23. De acordo com a Resoluo 469, de 07/04/78, Banco Comercial . a) Instituio financeira bancria pblica, constituda sob a forma de sociedade
annima, especializada apenas em operaes de curto e mdio prazos, que adota, em sua denominao, a expresso Banco. b) Instituio financeira pblica ou de terceiros, constituda sob a forma de sociedade annima, especializada em operaes de mdio e longos prazos. c) Instituio financeira pblica ou privada, que contm em sua denominao da expresso Banco, especializada em operaes de curto prazos e constituda sob a forma de sociedade annima. d) Instituio financeira bancria privada ou pblica, que adota, obrigatoriamente, em sua denominao a expresso Banco, constituda sob qualquer forma estabelecida em lei, especializada em operaes de curto e mdios prazos. e) Instituio financeiras bancria privada ou pblica, especializada basicamente em operaes de curto e mdio prazos e constituda sob a forma de sociedade annima, que deve adotar, obrigatoriamente, em sua denominao a expresso Banco.

24. Acerca da empresa Banco, julgue os itens seguintes.

I - Banco o estabelecimento, particular ou estatal, cuja atividade consiste na guarda ou depsito, emprstimo de dinheiro, transaes com ttulos de crdito etc., visando a obter um lucro. II - De acordo com a Resoluo 469, de 07/04/78, os bancos estatais no visam a obter lucros, sendo, a cada apresentao do resultado financeiro, socorridos pelo Tesouro Nacional. III - O recebimento, em depsitos, de capitais de terceiros, representam operaes bancrias passivas; enquanto que os emprstimos, operaes ativas. IV - Custdia de valores, alugueres de cofres, cobrana simples, recebimento de taxas e tributos so considerados operaes bsicas. V - As operaes bancrias passivas recebem garantia total do Governo Federal.

22 Esto corretos os itens.

a) I, III e IV

b) II, III e IV

c) I, III

d) I, IV e V e) II, III

25) De acordo com a Resoluo n 469, os bancos comerciais so classificados em

quatro agrupamentos. I - Pblico federal, formado pelos bancos cuja maioria do capital social pertence Unio, de forma direta ou indireta. II - Pblico estadual, formado pelos bancos criados por lei complementar cuja maioria do capital social pertence aos Estados da Federao, de forma direta ou indireta. III - Privado nacional, formado pelos bancos cuja maioria do capital social pertence a pessoas fsicas ou jurdicas brasileiras, de forma direta ou indireta. IV - Pblico ou privado estrangeiro, formado pelos bancos, sediados no Brasil, cuja maioria do capital social pertence a pessoas fsicas ou jurdicas estrangeiras. V - O agrupamento Privado nacional classificvel em funo de sua composio acionria. Em relao a esses agrupamentos o nmero de itens corretos .

a) 0

b) 1

c) 2

d) 3

e)5

26. O banco comercial integrado ao Sistema Financeiro Nacional e regido.

I - pelas normas legais; II - pelas normas regulamentares baixadas pelo Banco Central, com base em deliberaes do CMN; III - pelas normas regulamentares baixadas pelo Banco Central com base em suas atribuies legais; IV - pelos seus estatutos. V - apenas pelas normas regulamentares baixadas pelo Banco Central, com base em deliberaes do CMN. O nmero de itens corretos .

a) 0

b) 1

c) 2

d) 3

e)4

27. Ainda acerca de banco comercial, incorreto dizer. a) A constituio e o funcionamento de banco comercial dependem de prvia e expressa
autorizao do Conselho Monetrio Nacional. b) A autorizao para funcionamento de banco comercial, quando concedida, tem prazo indeterminado de vigncia. c) A autorizao para funcionamento expressa em carta patente de emisso do Banco Central. d) A transferncia de sede ou de agncias de banco comercial depende de prvia autorizao do Banco Central.

23

e) Tambm dependem de prvia autorizao do BACEN, a transformao, fuso,

incorporao, encampao e ciso de banco comercial

28. Julgue os itens seguintes, ainda em relao a banco comercial.

I - Suas alteraes estatutrias dependem de prvia autorizao do banco Central. II - O funcionamento, no Pas, de bancos estrangeiros depende de autorizao do Banco Central. III - O banco comercial constitudo e sediado no exterior est sujeito s leis e aos tribunais do pas onde esteja sediado, quanto aos atos ou operaes que praticar no Brasil. IV - O objetivo precpuo dos bancos comerciais proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessrios para financiar, a curto e mdio prazo, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios e as pessoas fsicas. V - Cabe ao CMN aplicar dependncia de banco estrangeiro que funcione no Pas as mesmas vedaes ou equivalentes restries, que vigorem na praa de sua matriz, em relao a banco brasileiro ali instalado ou que nele deseje estabelecer-se. Esto corretos os itens.

a) I, II e IV

b) II, IV e V c) I, III, IV e V

d) I, IV e V

e) II, III e V

29. Para atender a seu objetivo os bancos comerciais podem: a) Descontar ttulos; b) Realizar operaes de abertura de crdito, simples ou em conta corrente; c) Realizar operaes especiais, inclusive de crdito rural, de cmbio e comrcio
internacional; d) Captar depsitos vista e a prazo fixo; e) Obter recursos junto a instituies oficiais e efetuar operaes acessrias ou de prestao de servios, inclusive mediante convnio com outras instituies. O nmero de itens corretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

30. Em relao a caixas econmicas, est incorreta a opo. a) Caixas econmicas so instituies destinadas a receber em depsito economias
populares e reservas de capitais para moviment-las, incentivando os hbitos de poupana e procurando desenvolver e facilitar a circulao de riqueza. b) Conforme consta no Cdigo Civil brasileiro, art. 20, 1, as caixas econmicas tambm podem ser criadas por particulares, mediante autorizao do Governo. c) Dentre as principais atividades das caixas econmicas est a prestao de servios bancrios como cmbio e emprstimo rural. d) As caixas emprestam, em regra, a longo prazo. e) As caixas mantm, em carter privativo, carteiras de emprstimo sob penhor de objetos.

24

31. Em relao Caixa Econmica Federal - CAIXA, julgue os itens seguintes.

I - constituda na forma de empresa pblica. II - dotada de patrimnio prprio e possui autonomia administrativa. III - Tem seus depsitos garantidos pelo Governo Federal, por tal razo, interfere o governo no seu funcionamento, vinculando-a ao Ministrio da Fazenda. IV - administrada por uma Diretoria, composta de seis membros, com funes deliberativas; uma Presidncia, com funes executivas; e um Conselho Fiscal, com funes fiscalizadoras. V - Todos os membros que compem seus rgos so nomeados pelo Ministro da Fazenda. O nmero de itens incorretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

32. Ainda acerca da Caixa Econmica Federal - CAIXA, julgue os itens abaixo.
I - Os menores de 16 anos de idade s podero fazer e movimentar depsitos na Caixa Econmica Federal, mediante autorizao de seus legtimos representantes. II - As importncias em dinheiro cujo levantamento ou utilizao dependem de autorizao judicial devem ser obrigatoriamente depositadas na CAIXA, embora a lei deixa a critrio do juzo competente, que as mesmas tambm sejam depositadas no Banco do Brasil ou no BNDES. III - A administrao de fundos de investimentos uma das principais atividades da CAIXA. IV - A Caixa mantm, em carter privativo, carteiras de emprstimos sob penhor de objetos, inclusive penhor civil. V - As loterias federais so administradas pela CAIXA. O nmero de itens incorretos .

a) 0

b) 1

c) 2

d) 3

e) 4

33) Acerca de cooperativas, a opo incorreta . a) Cooperativas so sociedades de pessoas com forma jurdica prpria, de natureza civil, sem finalidade lucrativa, no sujeitas falncia, organizadas para prestao de servios ou exerccio de outras atividades de interesse comum dos associados. b) As cooperativas so classificadas em cooperativas de 1. Grau, locais e regionais; 2. Grau, centrais e federaes de cooperativas; e 3. grau, confederaes de cooperativas. c) As cooperativas visam a obter vantagens para seus associados, por isso visam ao lucro fazendo especulao. d) As cooperativas de crdito e as que tenham seo de crdito so subordinadas, na parte normativa, ao CMN, e na parte executiva ao BACEN. e) As sociedades cooperativas podero adotar por objeto qualquer gnero de servio, operaes ou atividades, respeitada a legislao em vigor, assegurando-lhes o direito exclusivo e a obrigao do uso da expresso cooperativa.

25

34. Julgue os itens seguintes, relativos a cooperativas de crdito.

I - Atuam basicamente no setor primrio da economia. II - Suas operaes so restritas aos cooperados. III - s cooperativas, permitido, pelo Banco Central, operar contas de depsitos vista e a prazo. IV - A maior parte dos recursos depositados nas cooperativas repassada aos associados na forma de mais emprstimos. V - As cooperativas de crditos singulares so constitudas pelo nmero mnimo de 20 pessoas fsicas. O nmero de itens corretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

35. Acerca dos princpios que regem as cooperativas, observe os itens seguintes.
I - Singularidade de voto. II - Quorum para funcionarem as assemblias gerais baseado no nmero de associados e no no capital; III - Retorno das sobras lquidas do exerccio, quando autorizado pela assemblia, diretamente proporcional ao nmero de associados. IV - Adeso voluntria, sempre com nmero ilimitado de associados. V - Indivisibilidade do Fundo de reserva. No se incluem corretamente os itens.

a) II e III b) II, III e V

c) III e IV

d) I, III e IV

e) II, III e IV

36. A respeito dos Bancos Cooperativos - Bco, julgue os itens seguintes.

I - Assim como as cooperativas de crdito, a constituio do banco cooperativo permite levantar recursos no exterior. II - Podem participar no capital social de instituies financeiras autorizadas a funcionar pelo BC, desde que autorizado por este. III - No podem realizar operaes de swap por conta de terceiros. IV - Constituem-se na forma de sociedade annima de capital fechado. V - Participao exclusiva de cooperativas de crdito singulares (exceto as do tipo Luzzati) e centrais, bem como de federaes e confederaes de cooperativas de crdito, com atuao restrita Unidade da Federao de sua sede. O nmero de itens corretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

37. No que tange aos Bancos de Investimento-BI e aos Bancos de Desenvolvimento BD, julgue os itens seguintes.

26 I - O BNDES o principal agente do governo para financiamentos de mdio e longo prazos aos setores primrio, secundrio e tercirios. II - Assim como as Financeiras, os BI no podem manter contas-correntes. III - Os BI foram criados para canalizar recursos de mdio e longos prazos para suprimento de capital fixo ou de giro das empresas. IV -Dentre as operaes ativas que podem ser praticadas pelos BI, inclui-se a destinao de recursos a empreendimentos imobilirios. V - Os BD devem dirigir seus recursos para o desenvolvimento nos estados, enquanto os BI, apenas para as reas privadas de produo. Esto corretos os itens.

a) I, II e III b) II, III e IV

c) III, IV e V d) I, II e IV

e) I, III e V

38. Acerca dos objetivos estratgicos definidos pelo Banco Central para o perodo de 1998 a 2000, no se inclui o item.

a) Promover o aperfeioamento do sistema financeiro. b) Estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas
instituies financeiras privadas. c) Atuar no mercado internacional de capitais, na gesto do passivo externo. d) Rever o relacionamento com organismos multilaterais de desenvolvimento. e) Aperfeioar a administrao do meio circulante, as polticas de natureza administrativa e a poltica de comunicao do Banco. 39. Analise as informaes abaixo, relativas a Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento Financeiras. I Sua funo financiar bens de consumo durveis por meio do popularmente conhecido credirio ou crdito direto ao consumidor. II Suas operaes passivas no podem ultrapassar 12 vezes o montante de seu capital realizado mais as reservas. III No podem manter contas correntes. IV Seus instrumentos de captao restringem-se colocao de letras de cmbio. V So instituies que geram fontes de recursos para financiamento de bens de consumo por meio de crdito direto ao consumidor. Esto corretos os itens. a) I e II b) II, III e V c) I, III e IV d) I, II, III, IV e V e) I, II, IV e V

40. Acerca das Sociedades de Crdito Imobilirio SCI, analise os itens seguintes. I - So instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional, especializadas em operaes de financiamentos imobilirios. II So constitudas sob a forma de sociedade annima. III Podem empregar em suas atividades apenas recursos prprios.

27 IV Podem operar em todas as modalidades admitidas nas normas relativas ao direcionamento dos recursos captados em depsitos de poupana, alm da realizao das atividades inerentes consecuo de seus objetivos. V Podem empregar em suas atividades recursos provenientes depsitos de poupana, letras hipotecrias, e imobilirias, repasses e financiamentos contrados no Pas, emprstimos e financiamentos contrados no exterior, depsitos interfinanceiros, alm de outras formas de captao de recursos, autorizadas pelo BC. O nmero de itens corretos . a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5

41. Acerca das Sociedades de Arrendamento Mercantil (leasing), est incorreto o item. a) So controladas e fiscalizadas pelo Banco Central. b) As empresas de leasing normalmente captam recursos de longo prazo. c) Captam recursos, por exemplo, atravs da emisso de Debntures, que so ttulos que tm como cobertura o patrimnio da empresa que os emitiu. d) As sociedades Arrendadoras integram o SFN, como instituies auxiliares. e) As operaes de leasing foram regulamentadas pelo BACEN, atravs da Lei 6.099/74. 42. O item incorreto quanto s Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios CCVM . a) So instituies tpicas do mercado acionrio, operando com compra, venda e distribuio de ttulos e valores mobilirios (inclusive ouro) por conta de terceiros. b) Fazem a intermediao com as bolsas de valores e de mercadorias. c) Sua constituio depende de autorizao do BC, e o exerccio de sua atividade depende de autorizao do CMN. d) Administram carteiras e custodiam valores mobilirios. e) Instituem, organizam e administram fundos de investimentos. 43. Acerca das Sociedades Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios DTVM, analise os itens seguintes. I Assim como as Sociedades Corretoras, elas fazem a intermediao com as bolsas de valores. II Operam pessoas fsicas credenciadas pelas financeiras que, sem vnculo empregatcio e em carter individual, exercem por conta das instituies credenciadas a colocao de ttulos e valores mobilirios. III Pratica operao de mercado aberto, desde que satisfaam as condies exigidas pelo BACEN. IV - Tm suas atividades voltadas para: subscrio isolada, ou em consrcio, de emisso de ttulos e valores mobilirios para revenda; intermediao da colocao de emisses de capital no mercado. V Tm suas atividades voltadas para a compra, venda e distribuio de valores mobilirios. Esto incorretos os itens.

28 a) I, II e V b) III, IV e V c) I e III e V d) II e V e) I e V

44. Quanto s Bolsas de Valores, julgue os seguintes itens. I So associaes civis. II So sociedades sem fins lucrativos, cujo patrimnio representado por ttulos que pertencem s sociedades corretoras membros. III Possuem autonomia financeira, mas no possuem autonomia patrimonial e administrativa. IV Como possuem autonomia financeira, no esto sujeitas superviso da CVM. V Obedecem s diretrizes e polticas emitidas pelo CMN. Esto corretos os itens. a) I, II, III, IV e V b) II, III, IV e V c) I, II, IV e V d) I e V e) I,II

45. Ainda acerca das Bolsas de Valores, o item incorreto . a) Os processos de negociao nas Bolsas so comum, direta, por leilo e por oferta. b) O IBV o ndice de lucratividade calculado pela Bolsa de valores do Rio de Janeiro, servindo como parmetro as aes de maior liquidez. c) SENN o Sistema Eletrnico de Negociao Nacional, administrado pela Comisso Nacional de Bolsa de Valores e operacionalizado pela Bolsa de valores do Rio de Janeiro. d) Dentre as 8 Bolsas interligadas ao SENN, est a Bolsa de So Paulo (BOVESPA). e) O movimento de preo do mercado avaliado pelas variaes do IBV. 46. Com relao a Bolsas de Mercadorias e de Futuros, julgue os seguintes itens. I O Mercado de Futuros funciona como um mercado de proteo dos agentes econmicos em face das oscilaes dos preos vista e futuro dos seus produtos e em relao aos investimentos em ativos financeiros. II O Mercado de Futuros funciona como um mercado de proteo dos agentes econmicos em face das oscilaes dos preos vista e futuro. III Este mercado realizado atravs da Bolsa de Mercadorias & Futuros. IV O Mercado de Futuros uma forma de Hedge (garantia). V obrigatrio que o investidor faa um depsito prvio como garantia e, se necessrio, exigida uma garantia adicional, conhecida como margem adicional. VI As garantias so executadas pela Bolsa, no caso de o aplicador no honrar seus compromissos. O nmero de itens corretos . a) 0 b) 2 c) 4 d) 5 e) 6

47. A propsito do Sistema Especial de Liquidao e Custdia SELIC, julgue os itens abaixo.

29 I SELIC o sistema que atua sob a responsabilidade do BC e da ANDIMA Associao Nacional das Instituies dos Mercados Abertos. II No SELIC so feitas operaes apenas com ttulos federais. III O SELIC garante operaes com ttulos federais, no mercado aberto, com liquidao imediata e segura. IV Apesar de as operaes com ttulos federais serem feitas no SELIC, havendo autorizao do BC, permitido que se faa, nesse sistema, operaes com ttulos privados, estaduais e municipais. V As operaes com ttulos estaduais e/ou municipais, emitidos aps jan/92, so feitas no SELIC. Esto corretos os itens. a) I e III b) I, II e IV c) III e V d) I, II, V e) I, II, III e V

48. Quanto Central de Liquidao e de Custdia de Ttulos - CETIP, julgue os itens a

seguir. I - CETIP o local em que se custodiam, registram e liquidam financeiramente as operaes feitas com todos os papis privados, incluindo ttulos federais, estaduais e municipais. II - As operaes na CETIP so concretizadas no sistema on line, isto com liquidao imediata. III Quando um negcio realizado atravs de qualquer um dos sistemas CETIP e dentro do prazo de compensao determinado para a sua concretizao, ficam garantidas as operaes, pois quem compra tem certeza da validade do ttulo e quem vende tem certeza do recebimento do valor. IV Os CDB, RDB e CDI so exemplos de ttulos registrados e liquidados no sistema CETIP. V As operaes financeiras da CETIP processam-se por transferncia bancria de fundos em D+1. O nmero de itens incorretos . a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5

49. Acerca das Sociedades Administradoras de Seguro-sade, julgue os itens seguintes.

I - So sociedades civis. II - So supervisionadas e controladas pela SUS. III - Entregam-se atividade mercantil. IV - por serem sociedades civis, prestam servio toda sociedade necessitada. V Podem, ou no, ter finalidade lucrativa. O nmero de itens corretos .

a) 0

b) 1

c) 2

d) 3

e) 4

50. Acerca das Sociedades Seguradores, est incorreto o item.

30

a) Tm como uma das suas principais atividades as operaes de seguros. b) No pode falir, nem impetrar concordata. c) Deve possuir o capital mnimo estipulado pelo CNSP. d) As alteraes em seu estatuto s tm eficcia aps a aprovao pelo governo federal. e) Em regra, devem constituir-se como sociedades annimas. 51. Ainda com relao s seguradoras, julgue os itens a seguir.
I - So enquadradas como instituies financeiras. II - So orientadas pelo BC quanto aos limites de aplicao de suas reservas tcnicas nos mercados de renda fixa e renda varivel. III - As sociedades destinadas aos seguros agrcolas, de sade e de acidentes de trabalho podem constituir-se como cooperativas. IV - As sociedades destinadas aos seguros agrcolas, de sade e de acidentes de trabalho no podem constituir-se como S/A V - Necessitam de autorizao especial para se constiturem e a lei lhes impe certas normas que devem ser rigorosamente obedecidas. O nmero de itens incorretos .

a) 0

b) 1

c) 2

d) 3

e) 4

52. A respeito do Sistema de Seguros Privados e Previdncia Complementar, analise os

itens seguintes. I - integrado pelo Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP, Superintendncia de Seguros Privados - SUSEP, Instituto de Resseguros do Brasil - IRB, pelas sociedades seguradoras e pelos corretores. II - A SUPEP uma autarquia, com objeto voltado promoo da poltica definida pelo CNSP e fiscalizao das seguradoras, cabendo-lhe, entre outras, a tarefa de proceder liquidao extrajudicial destas sociedades. III - O CNSP o rgo da administrao direta federal ao qual incumbe traar a poltica geral de seguros privados, disciplinar a constituio, funcionamento e fiscalizao das seguradoras, fixar as caractersticas gerais do contrato de seguro, normatizar as operaes securitrias e aplicar as sanes legais. IV - O IRB uma sociedade de economia mista com o capital representado por aes, metade titularizadas pela Unio e metade pelas seguradoras. V - O IRB tem como funes regular o co-seguro, o resseguro e a retrocesso e promover o desenvolvimento do mercado securitria, atravs de cursos, eventos, publicaes, etc. O nmero de itens corretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

53. Ainda quanto ao Sistema de Seguros Privados e Previdncia Complementar, julgue os itens a seguir.

31 I - Co-seguro uma operao em que diversas seguradoras se responsabilizam por cotas de um seguro. II - Resseguro a operao em que uma seguradora transfere para outra o risco relacionado com seguro contratado com terceiros. III - So partes no contrato de seguro o segurador e o segurado. IV - Contrato de seguro aquele em que uma empresa assume a obrigao de ressarcir prejuzo sofrido por outrem, em virtude de evento incerto, mediante o pagamento de determinada importncia. V - Como as empresas seguradoras so constitudas por sociedades annimas, o seguro um contrato comercial. Esto corretos os itens.

a) I, II, III e IV b) I, II, III, IV e V c) I, II, IV d) III,IV e V e) I, II e III

54. Ainda a respeito dos Sistemas de Seguros, est incorreto o item. a) Para certas modalidades de seguros, como agrcolas e de acidente de trabalho, a lei faculta que a seguradora seja uma sociedade cooperativa. b) Nos seguros da previdncia social, o Estado quem assume o papel de segurador. c) Existem duas espcies de seguro: o de ramos elementares e o de vida. d) A aplice dos seguros em qualquer das espcies, pode ser nominativa, endossvel ou ao portador. e) O objeto do seguro a garantia contra o risco que pode sofrer uma coisa ou uma pessoa, assim, podem ser de pessoas ou de coisas. 55. Analise os itens seguintes, acerca das Sociedades de Crdito Imobilirio - SCI. I Esto envolvidas no Sistema Brasileiro de Poupana de Emprstimo, pois suas atividades envolvem compra e venda de imveis. II Os recursos destas sociedades vm das cadernetas de poupana. III Estas sociedades tm como operaes passivas a captao de depsitos em cadernetas de poupana, repasses da CAIXA, assim como colocao de Letras Imobilirias. IV Suas operaes ativas envolvem financiamentos imobilirios diretamente ao muturio e abertura de crdito a favor de empresas que explorem empreendimentos imobilirios. O nmero de itens corretos . a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5

56. A propsito das Associaes de Poupana e Emprstimo - APE, est incorreto o item. a) So constitudas, obrigatoriamente, sob a forma de sociedades civis, pois o capital e o fim lucrativo no constituem elementos essenciais, por no se entregarem atividade mercantil.

32 b) Essas sociedades podem revestir de qualquer uma das formas estabelecidas nas leis comerciais. c) As operaes ativas destas sociedades so constitudas, basicamente, por financiamentos imobilirios. d) Suas operaes passivas originam-se, basicamente, de cadernetas de poupana. e) Em 06/2000 existia uma nica APE, a Poupex, administrada pelo BB. 57. Capitalizao o contrato pelo qual uma sociedade annima autorizada se compromete, mediante contribuies peridicas do outro contratante, a pagar-lhe importncia mnima ao trmino de prazo determinado. A propsito desse tema, julgue os itens a seguir. I - As Sociedades de Capitalizao tem sua constituio, organizao, funcionamento e operaes fiscalizadas pela SUSEP. II - Para operarem nessas reas as sociedades de capitalizao devem ser autorizadas pelo governo federal. III - As Sociedades de Capitalizao no podem falir ou impetrar concordata e submetem-se liquidao extrajudicial. IV - As operaes de capitalizao so firmadas por contrato, comumente com a previso de prmios ou de antecipao do pagamento do capital a contratantes sorteados. V - O contrato nessas operaes solene, sendo indispensvel a emisso do respectivo ttulo de capitalizao pela sociedade annima autorizada a operar neste ramo de atividade. Esto corretos os itens.

a) I,II,III,IV e V b) I, IV e V c) I, II e III

d) III,IV e V

e) II, IV e V

58. Julgue os itens a seguir, relativos a cheque. I Considere a seguinte situao hipottica. O Sr. Mavinier Cesrio apresentou no Banco X um cheque de valor expresso em algarismos de R$ 976,20, para ser sacado. O caixa, ao conferir o referido cheque, verificou que o valor expresso em extenso era Novecentos e sessenta e sete reais e vinte centavos. Detectando a divergncia entre o valor expresso em algarismos e o valor expresso em extenso, e depois de consultar o Sr. Mavinier Cesrio, pagou-o pelo valor expresso em algarismos, ou seja, R$ 976,20, uma vez que havendo divergncia entre ambos, paga-se pelo maior valor. O procedimento do caixa atende legislao em vigor. II O devedor de um cheque o banco ou a instituio financeira que deve pag-lo. III Considere a seguinte situao hipottica: Sr. Zico Cambaba apresentou no Banco XX, no dia 17/02/2001, um cheque para ser sacado. O caixa, depois de conferir o referido cheque, devolveu-o ao favorecido, ou seja, ao Sr. Zico Cambaba, alegando que, apesar de o mesmo ter fundos, no poderia pag-lo, pois, o cheque, que fora emitido na mesma praa do banco sacado, havia prescrito, uma vez que havia sido emitido em 13/01/2001. O procedimento do funcionrio est completamente correto. IV O cheque no admite aval nem fiana. V - Considere a seguinte situao hipottica.

33 O Sr. Davi Ado, favorecido de um cheque, apresentou-se ao banco X, alegando ter perdido o referido cheque e solicitando que se fosse dada uma contra-ordem do mesmo. O funcionrio atendente, considerando justificveis as alegaes do Sr. Davi Ado, acatou a contra-ordem. Diante do apresentado, o funcionrio agiu corretamente. O nmero de itens correto :

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

59. Ainda a respeito de cheque, analise os itens seguintes.

I - O cruzamento em branco pode transformar-se em preto. II - Com a nova legislao em vigor, o cheque deve sempre ser nominativo. III - Sempre que um cheque for nominativo, o favorecido dever assinar no verso do mesmo. IV - O cheque pode ser cruzado em branco ou em preto ou vinculado. V - Apresentando-se, ao mesmo tempo, dois ou mais cheques, em soma superior aos fundos disponveis, sero preferidos os de emisso mais antiga e, se da mesma data, os de nmero inferior. O nmero de itens corretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

60. Acerca do tema Depsitos Vista, julgue os itens a seguir.

I - Considere a seguinte situao hipottica. O Sr. Jacinto Silva, primeiro titular de uma conta de depsitos conjunta e no-solidrios, apresentou-se ao Banco Y, alegando que seu irmo, Sr. Jos Silva, segundo titular da mesma a conta, estava hospitalizado e, pela impossibilidade de este, Sr. Jos Silva, movimentar a conta, os mesmos (Sr. Jacinto e Sr. Jos) haviam decidido transformar a conta em conjunta solidria, a fim de que o Sr. Jacinto Pinto pudesse moviment-la sem a assinatura do Sr. Jos. O funcionrio do banco acatou a solicitao, pois, sendo o Sr. Jacinto Pinto o primeiro titular e, diante da impossibilidade de o segundo titular estar presente, o procedimento totalmente correto. Diante do apresentado, o funcionrio agiu corretamente. II - Considere a seguinte situao hipottica. A Sr. Maria Nomuro, depois de j haver telefonado para o banco e ter se informado sobre a documentao necessria para abertura de conta de pessoa fsica, apresentou-se ao mesmo banco, no dia 12/05/2001, portando os seguintes documentos: carteira de identidade; carto do CPF; uma conta de luz em seu nome referente ao ms 02/2000 e o comprovante de renda. O funcionrio, depois de verificar a autenticidade e exatido dos documentos apresentados e conferir junto Receita Federal se o CPF estava ativo, efetivou a abertura de conta. O funcionrio agiu corretamente, pois, de acordo com o descrito, a documentao est completa e correta. III - Se os scios de uma firma apresentarem-se ao banco portando o CNPJ e o Contrato Social da mesma, o atendente poder efetivar a abertura, pois a documentao est completa.

34

IV - Considere a seguinte situao hipottica. O Sr. Um Dois Trs de Oliveira Quatro, ao ser informado de que teve o seu CPF includo no CCF - Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos, motivada pela devoluo de dois cheques sem proviso de fundos. A incluso foi correta, conforme previsto em Circular do BACEN. V - Considere a seguinte situao hipottica. O Sr. Joo Sapato, analfabeto, depois de ganhar um prmio milionrio na loteria, procurou a agncia do Banco WW a fim de abrir uma conta corrente/ pessoa fsica. Uma vez que j havia telefonado antes para a mesma (agncia) e depois de ter sido informado sobre os requisitos necessrios para efetuar a abertura, foi acompanhado de seu irmo, maior e devidamente documentado, para que o mesmo o representasse legalmente. O atendente procedeu a abertura, tendo a conta sido cadastrada em nome do Sr. Joo Sapato, mas a mesma ser representada por seu irmo, que assinar toda a movimentao, conforme procurao particular dada pelo titular da mesma (Sr. Joo Sapato), datada e assinada no prprio local da abertura. Tal procedimento foi correto, pois, sendo o titular analfabeto, necessrio que o mesmo d uma procurao ao seu representante. O nmero de itens incorretos .

a) 1

b) 2

c) 3

D) 4

E) 5

61. Ainda relativo depsitos vista, analise os itens abaixo.

I - Os relativamente incapazes podero abrir suas contas, se representados pelo representante legal. II - O insolvente civil no pode abrir e movimentar conta porque seus bens esto fora de sua administrao, at sua reabilitao judicial ou que cesse o estado de quebra. III - A pessoa jurdica s poder fazer depsitos e movimentar a conta se seu ato constitutivo estiver devidamente registrado no rgo competente. IV - vedada a abertura de conta de depsito livremente movimentvel por meio de cheques com o nome abreviado do depositante. V - O carto de autgrafos a prpria Ficha-Proposta, utilizada na abertura de contas de depsito vista. Esto incorretos os itens.

a) I, IV e V

b) I, II e V

c) III, IV e V d) IV e V

e) III e IV

62. Ainda acerca de Depsitos vista, julgue os itens seguintes. I - A Ficha-proposta criada por cada banco de acordo com sua convenincia. II - Os autgrafos do depositante devem sempre ser abonados por pessoa fsica ou jurdica considerada idnea pelo banco.

35 III - Aps a abertura da conta, o cliente deve esperar o recebimento do talonrio de cheque para moviment-la. IV - O cliente que tiver o seu nome includo no CCF - Cadastro de Emitentes de Cheques sem |Fundos no poder movimentar a conta. V - Em se tratando de incluso no CCF no caso de contas de depsitos tituladas por reparties federais, estaduais e municipais, somente os nomes dos respectivos responsveis pela emisso do cheque sem fundos figurar no cadastro. Esto incorretos os itens.

a) I, II e III

b) II, III e V c) I, II, III e IV

d) I, III, e V e) III, IV

63. Em relao a contas de depsitos, analise os itens a seguir.

I - Em se tratando de Conta Depsitos Bancrios vista, o depositante pode sacar a quantia nela existente a qualquer tempo. II - No caso do analfabeto, a conta pode ser movimentada a rogo. III - O valor mnimo de abertura de conta corrente, inclusive poupana, livremente estipulado por cada banco. IV - O depositante pode ter contas em quantos bancos quiser; porm, quando estas contas forem em mais de um banco pblico, o cheque especial fica limitado a apenas um banco. V - Conforme resoluo do CMN, as contas-salrio so isentas de CPMF. O nmero de itens incorretos igual a.

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

64. Acerca do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos - CCF, julgue os

seguintes itens. I - A conta exclusiva para recebimento de penso, se includa no CCF, dever ser encerrada, mas poder ser reaberta to logo seu titular regularize a situao da mesma. II - Considere a seguinte situao hipottica. A Sr. Maria Timi titular de uma conta-corrente pessoa fsica/indiviudal e teve o seu nome includo no CCF. Como possui uma firma e tem uma conta conjunta com seu marido, Sr. Mavinier Cesrio, at que se regularize sua situao em sua conta individual, e de comum acordo com seu marido, passou a movimentar apenas a conta conjunta, uma vez que esta no foi includa no CCF. Tal procedimento est correto. III - Na situao apresentada acima (item II), o Sr. Mavinier Cesrio, querendo continuar movimentando sua conta, que conjunta com a Sr. Maria Timi, necessitou excluir o nome de sua esposa da conta conjunta da qual ele o primeiro titular, uma vez que a conta individual da Sr. Maria Timi ainda no havia sido regularizada. Para tal

36 procedimento os dois, Sr. Mavinier e Sr. Maria Timi, tiveram que comparecer agncia bancria. A situao exposta est correta. IV - Considere a seguinte situao hipottica. O Sr. Kosudo, cliente do Banco JJ, apresentou para depsito em sua conta-corrente um cheque do Sr. Kasaka. O mesmo foi devolvido por insuficincia de fundos. Tendo contactado o Sr. Kasaka e o mesmo garantido que o cheque j possua fundos, o Sr. Kosudo depositou novamente o cheque, que, novamente foi devolvido pelo mesmo motivo, o que gerou a incluso do CPF do Sr. Kasaka no CCF. Este, a fim de providenciar a excluso, procurou pelo Sr. Kosudo e, depois de justificar o fato ocorrido, pagou o cheque ao Sr. Kosudo, colhendo deste uma declarao de que o Sr. Kosudo havia recebido o valor referente ao cheque que ocasionou a incluso no CCF do CPF do Sr. Kasaka. O Sr. Kasaka procurou o banco, e apresentando a declarao do Sr. Kosudo; solicitando, por escrito, sua excluso no CCF. O funcionrio atendente verificou que a declarao realmente referia-se ao cheque que originou a incluso e que, uma vez liquidado e depois de certificar-se de que a declarao era mesmo do Sr. Kosudo, tambm cliente do mesmo Banco, confirmou ao Sr. Kasaka que, como a documentao exigida para a referida excluso estava completa, procederia excluso no CCF. Uma vez que a excluso no CCF pode ser efetuada a pedido, por escrito, do correntista, apresentando o (s) cheque (s) que motivou (aram) a (s) ocorrncia (s) ou, na falta deste (s), de declarao do respectivo favorecido do cheque, confirmando que o cheque (s) foi (s) pago (s), o Sr. Kasaka atendeu aos requisitos para a excluso e, sendo assim, o procedimento do atendente foi correto. V - A incluso da pessoa jurdica no CCF no gera a impossibilidade de os seus diretores terem conta corrente em nome prprio, mas a incluso dos nomes dos diretores, como pessoas fsicas, impede que a pessoa jurdica continue a ter sua conta e moviment-la. O nmero de itens corretos : a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5

65. Sobre o tema conta-salrio, julgue os itens a seguir. I - Ser cobrado CPMF quando da transferncia de dinheiro da conta-salrio para conta comum. II - A conta-salrio no pode ser conjunta. III - A conta-salrio s poder ser movimentada por carto, ou seja, os saques devero ser por meio eletrnico. IV - A entrada de crdito de outros recursos que no os oriundos do salrio j caracteriza conta comum, sujeita cobrana de tarifas. V - O assalariado, titular de uma conta-salrio, exclusivamente para este fim, recolhe a CPMF na hora do saque.

37 O nmero de itens corretos . a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5

66. Cada banco cobra uma determinada taxa de manuteno, que hoje, em praticamente todos os bancos mensal. Acerca desse tema, analise os dois itens seguintes, julgandoos como certos (C) ou errados (E). I - Esta taxa cobrada somente das contas que esto sendo movimentadas. II - Sobre as contas que recebem salrio mnimo, segundo determinao do Banco Central, no sero cobradas taxa de manuteno, independentemente de como as mesmas so movimentadas, isto , se por cheque ou por carto magntico.

67. Acerca de RDB - Recibo de Depsito Bancrio e CDB - Certificado de Depsitos

bancrio, julgue os itens abaixo. I - O CDB e o RDB indicam a obrigao de o banco pagar ao aplicador, ao final do prazo contratado, a remunerao prevista, sendo que esta nunca ser inferior ao valor aplicado. II - O CDB deve ser emitido sempre sob a forma nominativa. III - O CDB transfervel mediante endosso, em preto ou em branco, pelo depositante e/ou mandatrio. IV - Enquanto para as aplicaes em ttulos pr-fixados no tm prazo mnimo, para as aplicaes em ps-fixados esse prazo de 120 dias. V - Enquanto o CDB transfervel, o RDB intransfervel. O nmero de itens incorretos . a) 1 b) 2 c) 3

d) 4

e) 5

68. Ainda acerca de RDB e CDB, julgue os itens a seguir.

I - CDB e RDB so a principal fonte de recurso, isto , passivo das financeiras. II - Uma vez efetivadas, as aplicaes em RDB e em CDB no podem ser rescindidas antes dos prazos previstos. III - O RDB, assim como o CDB, nominativo. IV - O nome e qualificao do depositante elemento indispensvel tanto ao CDB como ao RDB. V - Nos recibos de aplicaes de RDB e CDB, no necessrio a especificao do lugar do pagamento do depsito e dos juros. Esto incorretos os itens.

a) I, III e IV

b) II, III, IV e V

c) I, II, III, e V d) I e V

e)I, II e V

69. A Letra de Cmbio ou Letra uma ordem de pagamento, sacada por um credor
contra o seu devedor, em favor de algum, que pode ser um terceiro ou o prprio sacador. Acerca deste tema, est incorreto o item.

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a) Sacador o que emite a letra, enquanto aquele que deve o sacado; logo, aceitante
o sacado, enquanto tomador o beneficirio da ordem. b) A soma de dinheiro a pagar requisito essencial Letra de Cmbio e deve ser lanado, alm de em algarismo, tambm por extenso. Ocorrendo divergncia entre um lanamento e outro, prevalece o que estiver feito por extenso. c) Se na letra a indicao da quantia a satisfazer se achar feita por mais de uma vez no extenso, prevalecer a primeira. d) Havendo dois valores numricos e dois valores por extenso, prevalecer o de menor valor em extenso. e) Quando a letra de cmbio for sacada sobre o prprio sacador, esta se desnaturar, tornando-se uma Nota Promissria.

70. Ainda acerca de Letra de Cmbio, analise os itens a seguir.

I - A Letra de Cmbio que houver de ser protestada por falta de aceite ou de pagamento deve ser entregue ao oficial competente, no primeiro dia til que se seguir ao da recusa do aceite ou ao do vencimento, e o respectivo protesto tirado dentro de trs dias teis II - A Letra de Cmbio um documento formal, com fora executiva, representativo de dvida lquida e certa, de circulao desvinculada do negcio que o originou. III - O saque, que o reconhecimento do dbito, ato essencial da Letra de cmbio. IV - A Letra de Cmbio, por ser um ttulo que pode ficar na posse do devedor, de natureza portable. V - Aval, endosso e aceite, assim como o saque, so atos essenciais nas Letras de Cmbio. O nmero de itens corretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

RESPOSTAS DOS EXERCCIOS I

1. C 2. C 3. E - competncia e no objetivo. 4. C - cabe ao BACEN administrar as reservas vinculadas. 5. B - a) funo deliberativa c) A CTMC subordinada ao CMN e) Quem exerce a
Secretaria-Executiva do CMN o BACEN. 6. C - Quem faz a nomeao o Presidente da Repblica. 7. C c) objetivo da Comisso de Valores Mobilirios d) competncia exclusiva do BACEN 8. D a) A CVM autoridade de apoio. b) competncia do BACEN c) quem controla o fluxo de capitais estrangeiro o BACEN e) objetivo do CMN. 9. D - competncia do CMN 10. C - Os Fundos de Investimento so denominados Instituies Administradoras de Recursos. 11. B c) O CMN e no o BACEN. D) pblicas e privadas

39

e) so duas as reas: normativa e operativa. 12) A 13) A 14) E

15) D 16) D - o CRSFN que julga em segunda e ltima instncia. 17) E - antes, realmente, era um representante da Caixa Econmica Federal, com a alterao que houve, este foi substitudo por um representante da secretaria de Comrcio Exterior (MIDIC).

18) B - I - so designados pelo Ministrio da Fazenda IV - O Procurador no vota nas

decises dos recursos. V - o representante do Ministrio da Fazenda que ocupa a Presidncia. 19) A - Autorizao do Banco Central. 20) E 21) B - III - entre os representantes das entidades de classe. V - a CAIXA vem se caracterizando cada vez mais como banco de apoio ao trabalhador de baixa renda e isso no a impede de atuar nas reas citadas. 22) E - As empresas pblicas podem ser constitudas sob qualquer forma prevista em lei, inclusive S.A., mas a CAIXA, como banco, submete-se Lei das S/A (art. 251). 23) E 24) C IV - operaes acessrias V - O governo garante apenas as operaes da CAIXA. 25. D II - Formados por bancos criados por lei especfica e a maioria do capital social pertence apenas ao estado onde tenha sede e no a todos os Estados da Federao. III e IV - o que diferencia o privado nacional do pblico ou privado estrangeiro que estes so constitudos e sediados no exterior, enquanto aqueles so constitudos e sediados no pas (nacional). O privado nacional subdivide-se em: a) bancos cuja maioria do capital social pertence a pessoas fsicas ou jurdicas brasileira, de forma direta e indireta e b) bancos cuja maioria do capital social pertence a pessoas fsicas estrangeiras, de forma direta ou indireta. 26. E - os itens I, II, III e IV 27. A - Prvia e expressa autorizao do Banco Central. 28. C 29. E 30. C - Apesar de a prestao de servios bancrios ser uma das principais atividades das caixas, as mesmas no realizam operaes de cmbio e emprstimo rural. 31. A - V - tem seus membros nomeados pelo Presidente da Repblica. 32. B - I - na CAIXA os menores com mais de 16 podero fazer e movimentar depsitos, independentemente de quaisquer autorizaes, norma que modifica as regras do Cdigo Civil. 33) C - apesar de visarem a obteno de vantagens para seus associados, as cooperativas so sociedades anticomerciais e, apesar de possurem fim econmico, no visam ao lucro fazendo especulao. 34. E 35. C - III - diretamente proporcional s operaes realizadas pelos associados com a sociedade. IV - abre-se uma exceo: ser limitado quando houver impossibilidade tcnica de prestao de servios. 36. C - I - Atividade vetada s cooperativas de crdito, porm permitidas aos Bco; II No podem.

40 IV - Os BI no podem destinar recursos a empreendimentos imobilirios. V - Os recursos dos BI no so exclusivos da rea privada, pode haver aplicaes em empresas controladas, direta ou indiretamente, pelo municpios, estados ou unio, desde que limitada a 8% do total do empreendimento. 37. A IV - Os BI no podem destinar recursos a empreendimentos imobilirios. V - Os recursos dos BI no so exclusivos da rea privada, pode haver aplicaes em empresas controladas, direta ou indiretamente, pelo municpios, estados ou unio, desde que limitada a 8% do total do empreendimento 38. B - Trata-se de uma competncia privativa do BC e no de objetivo estratgico. 39. D 40. D - III alm dos recursos prprios, os constantes do item V. 41. E pelo CMN 42. C o exerccio de suas atividades dependem de autorizao da CVM. 43. E - I Diferentemente das SC... (suas atividades esto apresentadas no item IV acima). V Atividades das Sociedades Corretoras de Ttulos e valores Mobilirios 44. D II podem ter fins lucrativos (Resolues de 2000, do BACEN), III Possuem autonomia tanto patrimonial quanto administrativa e financeira. IV Apesar de possurem autonomia, esto sujeitas superviso da CVM. 45. D - Apesar de serem 8 as Bolsas interligadas pelo SENN, a de So Paulo no faz parte. 46. E 47. A - IV - falsa, pois, as operaes para os ttulos privados, estaduais e municipais - estes 02 ltimos, os emitidos aps jan/92 - so feitas na CETIP V - emitidos at jan/92, conforme item IV. 48. C - I - SELIC para os ttulos pblicos federais e CETIP para os privados, estaduais e municipais (ver comentrio IV, questo 47) - II - so concretizadas em D+1, isto , no dia seguinte ao da operao. 49. C - II - pela SUSEP - Superintendncia de Seguros Privados. III - o capital e o fim lucrativo no constituem elementos essenciais, por no se entregarem atividade mercantil. IV - prestam servios aos associados. V podem ou no ter fins lucrativos. 50. A - Dedicam, com exclusividade, s operaes de seguros, para o que devem ter autorizao especial. 51. B - IV - elas podem constitui-se como cooperativas, mas tambm como S/A 52. E 53. B 54. D A de ramos elementares sim, mas a dos seguros de vida no podem ser ao portador. 55. C - II Em regra sim, mas podem ocorrer captaes com lanamentos de Letras Imobilirias, como o caso do SFI da CAIXA, lanado no segundo semestre de 2000. 56. B com exceo da annima, pois, a sociedade annima ser sempre mercantil, e reger-se- pelas leis e usos do comrcio. 57. A 58. A - I Se houver divergncia entre o valor expresso por extenso e em algarismos, prevalecer o extenso. III Na referida situao, o cheque foi apresentado posterior ao prazo de apresentao na prpria praa do sacado (30 dias) e no posterior prescrio, que de 06 meses, a contar da data da apresentao. IV - O pagamento do cheque pode ser garantido, no todo ou em parte, por aval lanado no anverso, no verso ou na folha de alongamento. V - Na situao apresentada, o atendente no

41 poderia acatar a contra-ordem, pois esta s o emitente do cheque pode d-la. No caso apresentado seria correto aceitar uma oposio de pagamento, que duraria at o prazo de apresentao do cheque. 59. C II - Sero, obrigatoriamente, nominativos os cheques acima de R$ 100,00. III Assinar no verso ou informar o nmero da conta no verso, quando for apresentado como depsito. IV - e tambm vinculado, aquele em que se indica a conta que o mesmo dever ser depositado. V - Verdadeira. Os cheques devero ser pagos medida em que forem apresentados ao banco sacado, pois a prioridade de pagamento estabelecida no pela numerao ou pela data de emisso, mas sim pela ocasio de sua apresentao; porm, quando apresentados ao mesmo tempo, dois ou mais cheques a regra outra, ou seja, a do item V acima. 60. E - I - Qualquer alterao em conta conjunta devem estar presente todos os envolvidos, lembrando que no se aceita nem sequer alteraes atravs de procurao. II - A documentao est completa, porm h uma incorreo quanto ao comprovante de residncia, pois o mesmo, no caso, a conta de luz, no pode exceder a 60 dias, no caso passaram-se 90 dias, os demais esto corretos. III - A documentao exigida para abertura de conta/pessoa jurdica o CNPJ, o ato constitutivo (no caso, o contrato) e a documentao dos scios como pessoa fsica (a mesma exigida na abertura de conta pessoa fsica), o que no foi apresentado. IV - o procedimento de excluso est correto, porm a devoluo de 02 cheques, devolvidos uma nica vez, no acarreta a incluso. Seria includo no CCF se tivesse o mesmo cheque devolvido duas vezes, por insuficincia de fundos. V - A procurao dever ser por meio de instrumento pblico, feita no cartrio. 61. A I - Se assistidos pelo representante legal. IV - em regra sim; mas, se a conta for titulada por firma individual devidamente registrada no rgo competente, pode. V Obedecida a convenincia do banco, sim, mas no regra. 62. C - I - padro, de acordo com a carta-circular 559 do BACEN (ver requisitos). II admitido, na impossibilidade de abono, a confer6encia de firma pelo confronto com a de documento hbil de identificao. III - Pode ser movimentada por meio de recibos ou por cheques avulsos. IV - Fica a critrio de cada banco a abertura, movimentao ou o encerramento de conta de depsitos cujo titular figure no CCF.

63. E - I - salvo se estiver bloqueado para certo fim ou penhorado. II - a rogo quer
dizer a pedido, no caso, assinatura feita por algum a pedido daquele que no pode assinar o documento. Em se tratando de analfabeto, a abertura/movimentao devero ser atravs de procurao pblica. III - o valor mnimo de conta corrente sim, mas no se pode ser exigido valor mnimo para poupana. IV - no h limitaes quanto ao nmero de cheques especiais em bancos diversos; porm, s pode ter um cheque especial em cada banco, seja ele pblico ou privado. V - A conta-salrio isenta de tarifas bancrias, quando movimentadas especificamente para fins do salrio, mas no da CPMF. 64. A - I Falsa - Assim como a conta-salrio, a conta para recebimento de penses no sero encerradas, mesmo que includos os seus titulares no CCF. II - Falsa- A conta conjunta realmente no includa no CCF, quando um dos titulares tem sua conta individual includa, mas ficar bloqueada at a regularizao da mesma, ou seja, da conta individual. IV - Falsa- A simples declarao do favorecido do cheque no satisfaz, necessrio apresentar tambm uma Certido Negativa do Cartrio de Protesto de Ttulos e Documentos. V - Falsa- Nem a incluso da pessoa jurdica nem a incluso dos diretores como pessoas fsicas impede que a conta seja movimentada.

42

65. E 66. I - E - independe de a conta estar sendo movimentada ou no. sempre cobrada. II
- E - as mesmas devero ser movimentadas somente por carto magntico. 67. B III - atravs do preenchimento do Termo de Cesso de Direitos sobre Ttulos Emitidos na Forma Escritural devendo ser qualificar o endossatrio. IV - Os ttulos ps-fixados tinham o prazo mnimo de 120 dias, mas hoje passou a ser de 30 dias, quando corrigido pela TR, e de 60 dias, quando corrigido pela TBF. 68. E - I - RDB e CDB so a principal fonte de recursos dos bancos comerciais, de investimento, de desenvolvimento e mltiplos. Das financeiras a Letra de Cmbio. II - Em regra no, mas, por determinao judicial sim. V - Este um dos elementos indispensvel, tanto ao RDB como ao CDB. 69. C - prevalecer a de menor valor. 70. C - III - o saque ato essencial, porm, o reconhecimento do dbito o aceite. Saque o ato de emitir a Letra de Cmbio. V) Aval, endosso e aceite so atos eventuais nas letras de Cmbio. NOS CAMPOS DA OBSERVAO, O ACASO FAVORECE APENAS AS MENTES PREPARADAS Louis Pasteur EXERCCIOS III 1. Dentre os objetivos do CMN, assinale a opo incorreta.

a) Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica

interna e externa. b) Regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos do pas. c) Zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras. d) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. e) Aprovar o regimento interno e as contas do BACEN, sem prejuzo da competncia do TCU. 2. Julgue os itens que se seguem, relativos ao Conselho Monetrio Nacional. I - O CMN um rgo exclusivamente normativo, com funo executiva. II - O CMN o rgo mximo do SFN. III - O CMN subordinado Comisso Tcnica da Moeda e do Crdito. IV - As deliberaes do presidente do CMN, de forma monocrtica, so submetidas ao colegiado na primeira reunio que se seguir quela deliberao. V - O Banco do Brasil quem exerce a Secretaria-Executiva do CMN. A quantidade de itens certos igual a

a) 1.

B) 2.

C) 3

D) 4

E) 5

3. Julgue os itens a seguir, relativos s competncias do CMN e do BACEN.

43

I - de competncia privativa do CMN expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. II - Compete exclusivamente ao BACEN autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional, de todas as instituies financeiras. III - Compete ao BACEN proteger os titulares de valores mobilirios contra emisses irregulares e outros tipos de atos ilegais que manipulem preos de valores mobilirios nos mercados primrios e secundrios de aes. IV - competncia privativa do CMN controlar o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial. V - competncia privativa do CMN regular as operaes de redesconto de liquidez. A quantidade de itens incorretos igual a

a) 0

b) 1

c) 2

d) 4

e) 5

4. Com referncia Comisso de Valores Mobilirios, assinale a opo correta.

a) A CVM denominada instituio auxiliar do SFN. b) Cabe CVM organizar, disciplinar e fiscalizar o Sistema Financeiro Nacional e
ordenamento do mercado financeiro. c) A CVM tem atuao no mercado de aes, no mercado de futuros e derivativos, alm de controlar o fluxo de capitais estrangeiros. d) A CVM o rgo normativo do sistema financeiro, especificamente voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado de valores mobilirios no emitidos pelo sistema financeiro e pelo Tesouro Nacional, basicamente o mercado de aes e debntures. e) A CVM tem como principal objetivo propiciar o aperfeioamento das instituies financeiras. 05.Ainda com relao ao SFN, julgue os itens a seguir. I - O SFN est dividido em duas reas: rea operativa e rea normativa. II - O CMN o rgo mximo da rea normativa. III - A rea normativa, atravs do BACEN, regula e controla a rea operativa. IV - A rea operativa constituda apenas pelas instituies financeiras pblicas. V - As trs reas nas quais est dividido o SFN tm a funo de viabilizarem e facilitarem o processo de intermediao financeira. O nmero de itens corretos igual a

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

06. A respeito dos objetivos e competncias do CMN, marque: 1 - objetivo 2 - competncia ( ) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional

44 ( ) Regular o equilbrio do balano de pagamentos do Pas. ( ) Autorizar a emisso de papel moeda. ( ) Fixar diretrizes e normas de poltica cambial, inclusive compra e venda de ouro e quaisquer operaes em moeda estrangeira. ( ) Estatuir normas para as operaes das instituies financeiras pblicas. A opo correta

a) 1,1,2,2,2

b) 2,1,1,1,2 c) 1,1,1,2,2 d) 2,1,1,2,2 e) 1,2,1,2,1 07. A respeito das competncias do CMN e do BACEN, marque. 1 - competncia do CMN 2 - competncia do BACEN ( ) Delimitar, com periodicidade no inferior a dois anos, o capital mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua natureza, bem como a localizao de suas sedes e agncias ou filiais. ( ) Efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais. ( ) Determinar as caractersticas gerais das cdulas e das moedas. ( ) Estabelecer os limites e as condies de ingresso e sada no Pas da moeda nacional. ( ) Organizar, disciplinar e fiscalizar o sistema Financeiro Nacional e ordenamento do mercado financeiro.

a) 1,2,1,1, 2

b) 1,2,2,1,2

c) 1,2,2,2,1

d) 2,2,1,2,1

e) 1,1,2,1,1

08. Acerca do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social e do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, assinale a opo incorreta.

a) O BNDES supre a necessidade de capitais no que se refere aos setores bsicos e

infra-estrutura, sendo a instituio financeira de fomento do pas. b) O BNDES atende, tambm, aos financiamentos de micro e pequenas empresas. c) O CRSFN um rgo integrante do Ministrio da fazenda. d) O CRSFN foi criado para julgar, em segunda instncia, os recursos interpostos sobre as decises relativas aplicao de penalidade administrativas pelo BACEN e CVM, cabendo o julgamento, em ltima instncia, ao CMN. e) O CRSFN composto de oito conselheiros, de reconhecida competncia e possuidores de conhecimentos especializados em assuntos relativos ao mercado financeiro, de cmbio, de capitais e de crdito rural e industrial. 09. Ainda acerca do CRSFN, julgue os itens seguintes. I - Os membros do Conselho e seus respectivos suplentes so designados pelo Presidente da Repblica. II - O mandato dos membros do Conselho de dois anos, podendo ser reconduzidos uma vez. III - O Procurador-Geral da Fazenda Nacional designa dois Procuradores da Fazenda Nacional para trabalhar junto ao Conselho.

45 IV - A atribuio do Procurador da Fazenda zelar pela fiel observncia das leis, decretos, regulamentos e demais atos administrativos, assim como a de votar nas decises de recursos sempre que ocorrer empate. V - A Presidncia do Conselho ocupada pelo representante da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional. O nmero de itens certos . a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5

10. O Banco Central considerado como. I - Banco dos bancos. II - Gestor do sistema financeiro nacional. III - Executor da poltica Monetria. IV - Banco emissor. V - Banqueiro do governo. A quantidade de itens certos igual a

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

11. Acerca das Autoridades de Apoio, julgue os itens seguintes. I - A CVM uma entidade auxiliar, autrquica, autnoma e descentralizada, mas vinculada ao Governo. II - O fortalecimento do mercado de Aes o objetivo final da CVM. III - O CRSFN tem como Vice-Presidente a pessoa designada pelo Ministro da Fazenda entre os representantes do Banco Central. IV - A CEF a instituio financeira responsvel pela operacionalizao das polticas do Governo federal para habitao popular e saneamento bsico. V - CEF, por ser um banco de apoio ao trabalhador de baixa renda, no permitido atuar nas reas de atividades relativas a bancos comerciais, sociedades de crdito imobilirio e de saneamento e infra-estrutura urbana. Esto incorretos os itens. a) I e III b) III e V

c) II e IV d) I e V

e) IV e V

12. Com relao CEF, assinale a opo incorreta.

a) Suas principais atividades esto relacionadas com a captao de recursos em

cadernetas de poupana, em depsitos judiciais e a prazo e sua aplicao em emprstimos vinculados, substancialmente habitao. b) Os recursos obtidos junto ao Fundo de Garantia por Tempo de Servio - FGTS - so direcionados, na sua totalidade, para as reas de saneamento e infra-estrutura urbana. c) A CEF exerce a administrao de loterias d) Dentre os programas administrados pela CEF, destacam-se o FGTS, o Fundo de Compensao de Variaes Salariais - FCVS, o PIS, o fundo de Apoio ao Desenvolvimento Social - FAS e o Fundo de Desenvolvimento Social - FDS.

46

e) A CEF, empresa pblica, tem seu capital exclusivamente pblico, no se submetendo

lei das S.A. 13. Acerca da empresa Banco, julgue os itens seguintes. I - Banco o estabelecimento, particular ou estatal, cuja atividade consiste na guarda ou depsito, emprstimo de dinheiro, transaes com ttulos de crdito etc., visando a obter um lucro. II - De acordo com a Resoluo 469, de 07/04/78, os bancos estatais no visam a obter lucros, sendo, a cada apresentao do resultado financeiro, socorridos pelo Tesouro Nacional. III - O recebimento, em depsitos, de capitais de terceiros, representam operaes bancrias passivas; enquanto que os emprstimos, operaes ativas. IV - Custdia de valores, alugueres de cofres, cobrana simples, recebimento de taxas e tributos so considerados operaes bsicas. V - As operaes bancrias passivas recebem garantia total do Governo Federal. Esto corretos os itens.

a) I, III e IV

b) II, III e IV

c) I, III

d) I, IV e V e) II, III

14. Ainda acerca de banco comercial, incorreto dizer.

a) A constituio e o funcionamento de banco comercial dependem de prvia e expressa

autorizao do Conselho Monetrio Nacional.

b) A autorizao para funcionamento de banco comercial, quando concedida, tem prazo

indeterminado de vigncia. c) A autorizao para funcionamento expressa em carta patente de emisso do Banco Central. d) A transferncia de sede ou de agncias de banco comercial depende de prvia autorizao do Banco Central. e) Tambm dependem de prvia autorizao do BACEN, a transformao, fuso, incorporao, encampao e ciso de banco comercial 15. Julgue os itens seguintes, ainda em relao a banco comercial. I - Suas alteraes estatutrias dependem de prvia autorizao do banco Central. II - O funcionamento, no Pas, de bancos estrangeiros depende de autorizao do Banco Central. III - O banco comercial constitudo e sediado no exterior est sujeito s leis e aos tribunais do pas onde esteja sediado, quanto aos atos ou operaes que praticar no Brasil. IV - O objetivo precpuo dos bancos comerciais proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessrios para financiar, a curto e mdio prazo, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios e as pessoas fsicas. V - Cabe ao CMN aplicar dependncia de banco estrangeiro que funcione no Pas as mesmas vedaes ou equivalentes restries, que vigorem na praa de sua matriz, em relao a banco brasileiro ali instalado ou que nele deseje estabelecer-se.

47 Esto corretos os itens.

a) I, II e IV

b) II, IV e V c) I, III, IV e V

d) I, IV e V

e) II, III e V

16. Para atender a seu objetivo os bancos comerciais podem:

a) Descontar ttulos; b) Realizar operaes de abertura de crdito, simples ou em conta corrente; c) Realizar operaes especiais, inclusive de crdito rural, de cmbio e comrcio
internacional; d) Captar depsitos vista e a prazo fixo; e) Obter recursos junto a instituies oficiais e efetuar operaes acessrias ou de prestao de servios, inclusive mediante convnio com outras instituies. O nmero de itens corretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

17. Em relao Caixa Econmica Federal, julgue os itens seguintes. I - constituda na forma de empresa pblica. II - dotada de patrimnio prprio e possui autonomia administrativa. III - Tem seus depsitos garantidos pelo Governo Federal, por tal razo, interfere o governo no seu funcionamento, vinculando-a ao Ministrio da Fazenda. IV - administrada por uma Diretoria, composta de seis membros, com funes deliberativas; uma Presidncia, com funes executivas; e um Conselho Fiscal, com funes fiscalizadora. V - Todos os membros que compem seus rgos so nomeados pelo Ministro da Fazenda. O nmero de itens incorretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

18. Ainda acerca da Caixa Econmica Federal, julgue os itens abaixo. I - Os menores de 16 anos de idade s podero fazer e movimentar depsitos na Caixa Econmica Federal, mediante autorizao de seus legtimos representantes. II - As importncias em dinheiro cujo levantamento ou utilizao dependem de autorizao judicial devem ser obrigatoriamente depositadas na CEF, embora a lei deixa a critrio do juzo competente, que as mesmas tambm sejam depositadas no Banco do Brasil ou no BNDES. III - A administrao de fundos de investimentos uma das principais atividades da Caixa. IV - A Caixa mantm, em carter privativo, carteiras de emprstimos sob penhor de objetos, inclusive penhor civil. V - As loterias federais so administradas pela CEF. O nmero de itens incorretos .

48

a) 0

b) 1

c) 2

d) 3

e) 4

19. Acerca de cooperativas, a opo incorreta . a) Cooperativas so sociedades de pessoas com forma jurdica prpria, de natureza civil, sem finalidade lucrativa, no sujeitas falncia, organizadas para prestao de servios ou exerccio de outras atividades de interesse comum dos associados. b) As cooperativas so classificadas em cooperativas de 1. Grau, locais e regionais; 2. Grau, centrais e federaes de cooperativas; e 3 grau, confederaes de cooperativas. c) As cooperativas visam a obter vantagens para seus associados, por isso visam ao lucro fazendo especulao. d) As cooperativas de crdito e as que tenham seo de crdito so subordinadas, na parte normativa, ao CMN, e na parte executiva ao BACEN. e) As sociedades cooperativas podero adotar por objeto qualquer gnero de servio, operaes ou atividades, respeitada a legislao em vigor, assegurando-lhes o direito exclusivo e a obrigao do uso da expresso cooperativa. 20. Acerca dos princpios que regem as cooperativas, observe os itens seguintes. I - Singularidade de voto. II - Quorum para funcionarem as assemblias gerais baseado no nmero de associados e no no capital; III - Retorno das sobras lquidas do exerccio, quando autorizado pela assemblia, diretamente proporcional ao nmero de associados. IV - Adeso voluntria, sempre com nmero ilimitado de associados. V - Indivisibilidade do Fundo de reserva. No se incluem corretamente os itens.

a) II e III b) II, III e V

c) III e IV

d) I, III e IV

e) II, III e IV

21. Acerca dos objetivos estratgicos definidos pelo Banco Central para o perodo de 1998 a 2000, no se inclui o item.

a) Promover o aperfeioamento do sistema financeiro. b) Estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas
instituies financeiras privadas. c) Atuar no mercado internacional de capitais, na gesto do passivo externo. d) Rever o relacionamento com organismos multilaterais de desenvolvimento. e) Aperfeioar a administrao do meio circulante, as polticas de natureza administrativa e a poltica de comunicao do Banco. 22. Quanto s Bolsas de Valores, julgue os seguintes itens. I So associaes civis. II So sociedades sem fins lucrativos, cujo patrimnio representado por ttulos que pertencem s sociedades corretoras membros.

49 III Possuem autonomia financeira, mas no possuem autonomia patrimonial e administrativa. IV Como possuem autonomia financeira, no esto sujeitas superviso da CVM. V Obedecem s diretrizes e polticas emitidas pelo CMN. Esto corretos os itens. a) I, II, III, IV e V b) II, III, IV e V c) I, II, IV e V d) I e V e) I,II

23. Acerca das Sociedades Seguradores, est incorreto o item.

a) Tm como uma das suas principais atividades as operaes de seguros. b) No pode falir, nem impetrar concordata. c) Deve possuir o capital mnimo estipulado pelo CNSP. d) As alteraes em seu estatuto s tm eficcia aps a aprovao pelo governo federal. e) Em regra, devem constituir-se como sociedades annimas.
24. Ainda a respeito dos Sistemas de Seguros, est incorreto o item. a) Para certas modalidades de seguros, como agrcolas e de acidente de trabalho, a lei faculta que a seguradora seja uma sociedade cooperativa. b) Nos seguros da previdncia social, o Estado quem assume o papel de segurador. c) Existem duas espcies de seguro: o de ramos elementares e o de vida. d) A aplice dos seguros em qualquer das espcies, pode ser nominativa, endossvel ou ao portador. e) O objeto do seguro a garantia contra o risco que pode sofrer uma coisa ou uma pessoa, assim, podem ser de pessoas ou de coisas. 25. Julgue os itens a seguir, relativos a cheque. I Considere a seguinte situao hipottica. O Sr. Mavinier Cesrio apresentou no Banco X um cheque de valor expresso em algarismos de R$ 976,20, para ser sacado. O caixa, ao conferir o referido cheque, verificou que o valor expresso em extenso era Novecentos e sessenta e sete reais e vinte centavos. Detectando a divergncia entre o valor expresso em algarismos e o valor expresso em extenso, e depois de consultar o Sr. Mavinier Cesrio, pagou-o pelo valor expresso em algarismos, ou seja, R$ 976,20, uma vez que havendo divergncia entre ambos, paga-se pelo maior valor. O procedimento do caixa atende legislao em vigor. II O devedor de um cheque o banco ou a instituio financeira que deve pag-lo. III Considere a seguinte situao hipottica. Sr. Zico Cambaba apresentou no Banco XX , no dia 17/02/2001, um cheque para ser sacado. O caixa, depois de conferir o referido cheque, devolveuo ao favorecido, ou seja, ao Sr. Zico Cambaba, alegando que, apesar de o mesmo ter fundos, no poderia pag-lo, pois, o cheque, que fora emitido na mesma praa do banco sacado, havia prescrito, uma vez que havia sido emitido em 13/01/2001. O procedimento do funcionrio est completamente correto.

50 IV O cheque no admite aval nem fiana. V - Considere a seguinte situao hipottica. O Sr. Davi Ado, favorecido de um cheque, apresentou-se ao banco X, alegando ter perdido o referido cheque e solicitando que se fosse dada uma contra-ordem do mesmo. O funcionrio atendente, considerando justificveis as alegaes do Sr. Davi Ado, acatou a contra-ordem. Diante do apresentado, o funcionrio agiu corretamente. O nmero de itens correto .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

26. Ainda a respeito de cheque, analise os itens seguintes. I - O cruzamento em branco pode transformar-se em preto. II - Com a nova legislao em vigor, o cheque deve sempre ser nominativo. III - Sempre que um cheque for nominativo, o favorecido dever assinar no verso do mesmo. IV - O cheque pode ser cruzado em branco ou em preto ou vinculado. V - Apresentando-se, ao mesmo tempo, dois ou mais cheques, em soma superior aos fundos disponveis, sero preferidos os de emisso mais antiga e, se da mesma data, os de nmero inferior. O nmero de itens corretos .

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

27. Ainda acerca de Depsitos vista, julgue os itens seguintes. I - A Ficha-proposta criada por cada banco de acordo com sua convenincia. II - Os autgrafos do depositante devem sempre ser abonados por pessoa fsica ou jurdica considerada idnea pelo banco. III - Aps a abertura da conta, o cliente deve esperar o recebimento do talonrio de cheque para moviment-la. IV - O cliente que tiver o seu nome includo no CCF - Cadastro de Emitentes de Cheques sem |Fundos no poder movimentar a conta. V - Em se tratando de incluso no CCF no caso de contas de depsitos tituladas por reparties federais, estaduais e municipais, somente os nomes dos respectivos responsveis pela emisso do cheque sem fundos figurar no cadastro. Esto incorretos os itens.

a) I, II e III

b) II, III e V c) I, II, III e IV

d) I, III, e V e) III, IV

28. Em relao a contas de depsitos, analise os itens a seguir. I - Em se tratando de Conta Depsitos Bancrios vista, o depositante pode sacar a quantia nela existente a qualquer tempo.

51 II - No caso do analfabeto, a conta pode ser movimentada a rogo. III - O valor mnimo de abertura de conta corrente, inclusive poupana, livremente estipulado por cada banco. IV - O depositante pode ter contas em quantos bancos quiser; porm, quando estas contas forem em mais de um banco pblico, o cheque especial fica limitado a apenas um banco. V - Conforme resoluo do CMN, as contas-salrio so isentas de CPMF. O nmero de itens incorretos igual a.

a) 1

b) 2

c) 3

d) 4

e) 5

29. Acerca do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos - CCF, julgue os seguintes itens. I - A conta exclusiva para recebimento de penso, se includa no CCF, dever ser encerrada, mas poder ser reaberta to logo seu titular regularize a situao da mesma. II - Considere a seguinte situao hipottica. A Sr. Maria Timi titular de uma conta-corrente pessoa fsica/individual e teve o seu nome includo no CCF. Como possui uma firma e tem uma conta conjunta com seu marido, Sr. Mavinier Cesrio, at que se regularize sua situao em sua conta individual, e de comum acordo com seu marido, passou a movimentar apenas a conta conjunta, uma vez que esta no foi includa no CCF. Tal procedimento est correto. III - Na situao apresentada acima (item II), o Sr. Mavinier Cesrio, querendo continuar movimentando sua conta, que conjunta com a Sr. Maria Timi, necessitou excluir o nome de sua esposa da conta conjunta da qual ele o primeiro titular, uma vez que a conta individual da Sr. Maria Timi ainda no havia sido regularizada. Para tal procedimento os dois, Sr. Mavinier e Sr. Maria Timi, tiveram que comparecer agncia bancria. A situao exposta est correta. IV - Considere a seguinte situao hipottica. O Sr. Kosudo, cliente do Banco JJ, apresentou para depsito em sua conta-corrente um cheque do Sr. Kasaka. O mesmo foi devolvido por insuficincia de fundos. Tendo contactado o Sr. Kasaka e o mesmo garantido que o cheque j possua fundos, o Sr. Kosudo depositou novamente o cheque, que, novamente foi devolvido pelo mesmo motivo, o que gerou a incluso do CPF do Sr. Kasaka no CCF. Este, a fim de providenciar a excluso, procurou pelo Sr. Kosudo e, depois de justificar o fato ocorrido, pagou o cheque ao Sr. Kosudo, colhendo deste uma declarao de que o Sr. Kosudo havia recebido o valor referente ao cheque que ocasionou a incluso no CCF do CPF do Sr. Kasaka. O Sr. Kasaka procurou o banco, e apresentando a declarao do Sr. Kosudo; solicitando, por escrito, sua excluso no CCF. O funcionrio atendente verificou que a declarao realmente referia-se ao cheque que originou a incluso e que, uma vez liquidado e depois de certificar-se de que a declarao era mesmo do Sr. Kosudo, tambm cliente do mesmo Banco, confirmou ao Sr. Kasaka que, como a

52 documentao exigida para a referida excluso estava completa, procederia excluso no CCF. Uma vez que a excluso no CCF pode ser efetuada a pedido, por escrito, do correntista, apresentando o (s) cheque (s) que motivou (aram) a (s) ocorrncia (s) ou, na falta deste (s), de declarao do respectivo favorecido do cheque, confirmando que o cheque (s) foi (s) pago (s), o Sr. Kasaka atendeu aos requisitos para a excluso e, sendo assim, o procedimento do atendente foi correto. V - A incluso da pessoa jurdica no CCF no gera a impossibilidade de os seus diretores terem conta corrente em nome prprio, mas a incluso dos nomes dos diretores, como pessoas fsicas, impede que a pessoa jurdica continue a ter sua conta e moviment-la. O nmero de itens corretos : a) 1 b) 2 c) 3 d) 4 e) 5

30. Cada banco cobra uma determinada taxa de manuteno, que hoje, em praticamente todos os bancos mensal. Acerca desse tema, analise os dois itens seguintes, julgandoos como certos (C) ou errados (E). I - Esta taxa cobrada somente das contas que esto sendo movimentadas. II - Sobre as contas que recebem salrio mnimo, segundo determinao do Banco Central, no sero cobradas taxa de manuteno, independentemente de como as mesmas so movimentadas, isto , se por cheque ou por carto magntico.

RESPOSTAS

1. E - competncia e no objetivo. 2. B - a) funo deliberativa c) A CTMC subordinada ao CMN e) Quem exerce a

Secretaria-Executiva do CMN o BACEN. 3. C c) objetivo da Comisso de Valores Mobilirios d) competncia exclusiva do BACEN 4. D a) A CVM autoridade de apoio. b) competncia do BACEN c) quem controla o fluxo de capitais estrangeiro o BACEN e) objetivo do CMN. 5. B c) O CMN e no o BACEN. D) pblicas e privadas e) so duas as reas: normativa e operativa. 6. A 7. A 8. D - o CRSFN que julga em segunda e ltima instncia. 9. B - I - so designados pelo Ministrio da Fazenda IV - O Procurador no vota nas decises dos recursos. V - o representante do Ministrio da Fazenda que ocupa a Presidncia. 10. E

53

11. B - III - entre os representantes das entidades de classe. V - a CEF vem se

caracterizando cada vez mais como banco de apoio ao trabalhador de baixa renda e isso no a impede de atuar nas reas citadas. 12. E - As empresas pblicas podem ser constitudas sob qualquer forma prevista em lei, inclusive S.A., mas a CEF, como banco, submete-se Lei das S/A (art. 251). 13. C - IV - operaes acessrias V - O governo garante apenas as operaes da CEF. 14. A - Prvia e expressa autorizao do Banco Central. 15. C 16. E 17. A - V - tem seus membros nomeados pelo Presidente da Repblica. 18. B - I - na CEF os menores com mais de 16 podero fazer e movimentar depsitos, independentemente de quaisquer autorizaes, norma que modifica as regras do Cdigo Civil. 19. C - apesar de visarem a obteno de vantagens para seus associados, as cooperativas so sociedades anticomerciais e, apesar de possurem fim econmico, no visam ao lucro fazendo especulao. 20. C - III - diretamente proporcional s operaes realizadas pelos associados com a sociedade. IV - abre-se uma exceo: ser limitado quando houver impossibilidade tcnica de prestao de servios. 21. B - Trata-se de uma competncia privativa do BC e no de objetivo estratgico. 22. D II podem ter fins lucrativos (Resolues de 2000, do BACEN), III Possuem autonomia tanto patrimonial quanto administrativa e financeira. IV Apesar de possurem autonomia, esto sujeitas superviso da CVM. 23. A - Dedicam, com exclusividade, s operaes de seguros, para o que devem ter autorizao especial. 24. D A de ramos elementares sim, mas a dos seguros de vida no podem ser ao portador. 25. A - I Se houver divergncia entre o valor expresso por extenso e em algarismos, prevalecer o extenso. III Na referida situao, o cheque foi apresentado posterior ao prazo de apresentao na prpria praa do sacado (30 dias) e no posterior prescrio, que de 06 meses, a contar da data da apresentao. IV - O pagamento do cheque pode ser garantido, no todo ou em parte, por aval lanado no anverso, no verso ou na folha de alongamento. V - Na situao apresentada, o atendente no poderia acatar a contra-ordem, pois esta s o emitente do cheque pode d-la. No caso apresentado seria correto aceitar uma oposio de pagamento, que duraria at o prazo de apresentao do cheque. 26. C II - Sero, obrigatoriamente, nominativos os cheques acima de R$ 100,00. III Assinar no verso ou informar o nmero da conta no verso, quando for apresentado como depsito. IV - e tambm vinculado, aquele em que se indica a conta que o mesmo dever ser depositado. V - Verdadeira. Os cheques devero ser pagos medida em que forem apresentados ao banco sacado, pois a prioridade de pagamento estabelecida no pela numerao ou pela data de emisso, mas sim pela ocasio de sua apresentao; porm, quando apresentados ao mesmo tempo, dois ou mais cheques a regra outra, ou seja, a do item V acima. 27. C - I - padro, de acordo com a carta-circular 559 do BACEN (ver requisitos). II admitido, na impossibilidade de abono, a confer6encia de firma pelo confronto com a de documento hbil de identificao. III - Pode ser movimentada por meio de

54 recibos ou por cheques avulsos. IV - Fica a critrio de cada banco a abertura, movimentao ou o encerramento de conta de depsitos cujo titular figure no CCF. 28. E - I - salvo se estiver bloqueado para certo fim ou penhorado. II - a rogo quer dizer a pedido, no caso, assinatura feita por algum a pedido daquele que no pode assinar o documento. Em se tratando de analfabeto, a abertura/movimentao devero ser atravs de procurao pblica. III - o valor mnimo de conta corrente sim, mas no se pode ser exigido valor mnimo para poupana. IV - no h limitaes quanto ao nmero de cheques especiais em bancos diversos; porm, s pode ter um cheque especial em cada banco, seja ele pblico ou privado. V - A conta-salrio isenta de tarifas bancrias, quando movimentadas especificamente para fins do salrio, mas no da CPMF.

29. A - I Falsa - Assim como a conta-salrio, a conta para recebimento de penses

no sero encerradas, mesmo que includos os seus titulares no CCF. II - Falsa- A conta conjunta realmente no includa no CCF, quando um dos titulares tem sua conta individual includa, mas ficar bloqueada at a regularizao da mesma, ou seja, da conta individual. IV - Falsa- A simples declarao do favorecido do cheque no satisfaz, necessrio apresentar tambm uma Certido Negativa do Cartrio de Protesto de Ttulos e Documentos. V - Falsa- Nem a incluso da pessoa jurdica nem a incluso dos diretores como pessoas fsicas impede que a conta seja movimentada.

30. I - E - independe de a conta estar sendo movimentada ou no. sempre cobrada. II

- E - as mesmas devero ser movimentadas somente por carto magntico. CONCURSO PBLICO PARA ESCRITURRIO DO BANCO DO BRASIL - 1998 CONHECIMENTOS BANCRIOS 1 O Banco do Brasil durante muitos anos funcionou como autoridade monetria graas Conta Movimento do Tesouro. Esta conta foi encerrada em: (A) 1984. (B) 1985. (C) 1986. (D) 1987. (E) 1988. 2 Dentre os instrumentos clssicos de Poltica Monetria, assinale aquele que se destaca como o mais gil, para os objetivos do Banco Central, de permanente regulagem da oferta monetria e do custo primrio do dinheiro. (A) Depsito Compulsrio. (B) Controle de Crdito. (C) Emprstimo de Liquidez. (D) Emisso de Moeda. (E) Operaes no Mercado Aberto. 3

55 Sabemos que, para seu funcionamento, os bancos comerciais e os bancos mltiplos com carteira comercial so obrigados a manter, com exclusividade, contas de depsito no Banco Central - BC, por onde circulam suas reservas bancrias. Tais bancos so debitados (perdem) em suas reservas quando: (A) recolhem tributos ao BC em volume maior do que os depsitos efetuados em conta corrente pelos clientes. (B) recolhem tributos ao BC em volume menor do que os depsitos efetuados em conta corrente pelos clientes. (C) arrecadam tributos em volume maior do que os saques efetuados em conta corrente pelos clientes. (D) arrecadam tributos em volume menor do que os depsitos efetuados em conta corrente pelos clientes. (E) movimentam mais depsitos do que saques dos clientes em conta corrente. 4 O Certificado de Depsito Bancrio - CDB um dos ttulos utilizados para captao de depsitos a prazo fixo, por parte dos bancos comerciais, bancos de investimento e bancos mltiplos com uma destas carteiras. Os prazos mnimos, em vigor em fevereiro de 98, entre suas datas de emisso e de resgate nas modalidades pr- e ps- fixadas so de: (A) 30 dias na pr- e 90 dias na ps-. (B) 30 dias na pr- e 120 dias na ps-. (C) 30 dias na pr- e 4 meses data a data na ps-. (D) 60 dias na pr- e 120 dias na ps-. (E) 60 dias na pr- e 4 meses data a data na ps-. 5 Podemos afirmar que os objetivos bsicos do PROER foram: (A) assegurar a liquidez e solvncia do Sistema Financeiro Nacional e resguardar os interesses de depositantes e investidores. (B) salvar as instituies financeiras em dificuldade e garantir o patrimnio dos investidores em fundos de investimento. (C) salvar as instituies financeiras em dificuldade e garantir o patrimnio dos seus administradores. (D) melhorar a imagem do Pas no exterior e adaptar o Sistema Financeiro Nacional ao processo de globalizao. (E) enquadrar o Sistema Financeiro Nacional no Acordo de Basilia e garantir o futuro do Mercosul. 6 Nas operaes de Crdito Direto ao Consumidor CDC, as taxas de juros cobradas pela Financeira e/ou Banco Mltiplo com esta carteira so, via de regra, maiores que as taxas de juros cobradas nas operaes de Crdito Direto ao Consumidor com Intervenincia CDCI. Tal fato se deve (ao): (A) prtica de mercado. (B) maior complexidade operacional do CDC. (C) maior custo administrativo do CDC. (D) menor risco de crdito inerente ao CDCI. (E) impacto nos Depsitos vista.

56 7 Os bancos comerciais e mltiplos com carteira comercial tm a obrigatoriedade de aplicar um percentual dos saldos mdios de seus depsitos vista em emprstimos ao setor primrio da economia, constituindo um dos pilares do assim chamado crdito rural. O valor deste percentual, em vigor em fevereiro de 98, era de: (A) 15% (B) 20% (C) 22% (D) 25% (E) 30% 8 Nas operaes de leasing financeiro, o arrendatrio (cliente) paga ao arrendador (empresa de leasing) contraprestaes (aluguis) durante a vigncia do contrato, com a opo de compra do bem ao final do contrato, por um valor nele explicitado, usufruindo, assim, os benefcios fiscais do leasing. Caso a opo de compra seja exercida (paga) antes do final do contrato... (A) os benefcios se mantm, e a operao segue normalmente at seu final. (B) renegocia-se uma nova operao de leasing pelo valor restante a pagar, mas o cliente perde os benefcios. (C) renegocia-se uma nova operao de leasing pelo valor restante a pagar, mantendo-se os benefcios. (D) a operao passa a se caracterizar como uma operao de compra e venda a prestaes, e o cliente perde os benefcios. (E) a operao se encerra neste momento, os benefcios se mantm e h um acerto de contas. 9 Um banco, autorizado pelo Banco Central a operar no mercado de cmbio, e que, inicialmente, se mantinha numa posio nivelada, vende US$ 100.000,00 no mercado futuro ao mesmo tempo que compra US$ 50.000,00 no spot (mercado vista). A posio atual deste banco passa a ser: (A) nivelada. (B) vendida em US$ 50.000,00. (C) vendida em US$ 100.000,00. (D) comprada em US$ 50.000,00. (E) comprada em US$ 150.000,00 10 As operaes de compra e venda de performance de exportao ocorrem quando, em resumo, um exportador que: (A) tomou um ACC, mas no precisa mais dos recursos, o transfere para outro exportador, assumindo o risco de crdito. (B) tomou um ACC, mas desistiu de exportar a mercadoria, devolve o dinheiro ao banco. (C) tomou um ACC, negocia seu produto com outro exportador que tambm tomou um ACC, mas no tem mercadoria para exportar. (D) no tomou um ACC, negocia seu produto com outro exportador que tomou um ACC, mas no tem mercadoria para exportar.

57 (E) no tomou um ACC, negocia seu produto com outro exportador que tambm no tomou um ACC, mas tem mercadoria para exportar. 11 Em fevereiro de 98, os Fundos de Investimento Financeiro FIF sofriam a incidncia de diferentes percentuais de recolhimento compulsrio, de acordo com o prazo de carncia para o resgate dos recursos aplicados. Assinale a opo que apresenta corretamente esses percentuais.
CURTO PRAZO 30 DIAS 5% 10% 10% 5% 10% 60 DIAS Zero 5% Zero Zero 5%

(A) (B) (C) (D) (E)

50% 50% 50% 45% 40%

12 A implantao, em outubro de 95, dos novos fundos de renda fixa os FIFs e os FACs teve como objetivos bsicos o: (A) alongamento do perfil das aplicaes, a liberalizao das regras de aplicao do patrimnio e o aumento da competitividade dos administradores na busca de resultados. (B) alongamento do perfil das aplicaes, a liberalizao das regras de aplicao do patrimnio e a reduo da competitividade dos administradores na busca de resultados. (C) alongamento do perfil das aplicaes, a restrio das regras de aplicao do patrimnio e o aumento da competitividade dos administradores na busca de resultados. (D) encurtamento do perfil das aplicaes, a liberalizao das regras de aplicao do patrimnio e o aumento da competitividade dos administradores na busca de resultados. (E) encurtamento do perfil das aplicaes, a restrio das regras de aplicao do patrimnio e o aumento da competitividade dos administradores na busca de resultados. 13 As debntures so ttulos (valores mobilirios) emitidos por uma sociedade annima de capital aberto. Podem ser emitidas nos tipos simples, conversvel ou permutvel. O que caracteriza a debnture permutvel o fato de poder ser: (A) convertida em aes emitidas pela empresa emissora da debnture a qualquer tempo. (B) convertida em aes emitidas pela empresa emissora da debnture, conforme regras do contrato de misso da debnture. (C) resgatada, conforme regras do contrato de emisso da debnture. (D) trocada por bens da empresa emissora da debnture, conforme regras do contrato de emisso da debnture. (E) trocada por aes de outra empresa, existentes no patrimnio da empresa emissora da debnture, conforme regras do contrato de emisso da debnture. 14 Os ttulos emitidos no exterior para captao de recursos embutem, muitas vezes, clusulas com opes especficas.

58 Por exemplo, alguns Eurobonus recentemente emitidos embutiam uma clusula com opo Call. Esta clusula permite a(o): (A) diminuio do prazo do ttulo por parte do seu emissor. (B) devoluo do ttulo pelo investidor antes do prazo final. (C) aumento do prazo do ttulo por parte do seu emissor. (D) resgate postecipado do ttulo pelo emissor, logo aps o prazo final. (E) resgate antecipado do ttulo pelo emissor, logo antes do prazo final. 15 Uma operao vista no mercado de aes caracteriza a compra ou venda, em prego, de determinada quantidade de aes, para liquidao imediata. O cliente que ordena a operao pode utilizar diferentes tipos de ordem de compra e venda. Quando o cliente especifica corretora apenas a quantidade e as caractersticas das aes que deseja comprar ou vender temos uma ordem: (A) limitada (B) casada. (C) a mercado. (D) de financiamento. (E) de proteo. 16 O titular de uma opo de compra de uma ao, que carrega sua posio at a data de vencimento da opo, s estar efetivamente ganhando e, portanto, com justificativa para exerc-la, quando o preo de mercado da ao, no momento do exerccio, for: (A) inferior ao preo de exerccio da opo. (B) inferior ao preo de exerccio da opo acrescido do valor do prmio pago, quando da compra da opo. (C) superior ao preo de exerccio da opo. (D) superior ao preo de exerccio da opo acrescido do valor do prmio pago, quando da compra da opo. (E) superior ao preo de exerccio da opo deduzido o valor do prmio pago, quando da compra da opo. 17 Suponha que um produtor de caf acredite, hoje, que, dentro de 3 meses, quando da colheita e posterior venda de sua produo, os preos tero cado e no cobriro seus custos. Em funo desta expectativa e considerando que os preos no mercado futuro de caf, dentro de 3 meses, estaro altos, refletindo uma expectativa oposta sua, para se proteger, ele resolve: (A) adquirir caf no mercado vista. (B) no fazer nada e aguardar. (C) vender estes contratos futuros no valor de sua produo. (D) comprar estes contratos futuros no valor de sua produo. (E) comprar e vender estes contratos futuros em igual volume. 18 Quando o Preo Unitrio (PU) de um ttulo de renda fixa ou flutuante negociado no mercado cai, podemos afirmar que a taxa de juro embutida neste ttulo: (A) no se alterou. (B) caiu.

59 (C) subiu. (D) varia dependendo do valor do PU. (E) varia a critrio do emissor. 19 O Desconto de Ttulos, principalmente de duplicatas, notas promissrias e cheques, um dos principais produtos de emprstimo dos bancos comerciais e mltiplos com esta carteira. Supondo-se que um cliente desconte no banco um ttulo com valor nominal de R$ 100.000,00, com data de vencimento em 30 dias, pagando ao banco uma taxa de desconto de 3% ao ms e, ao fisco, um IOF de 1,5% ao ano (0,0041% ao dia), assinale o valor, em reais, entregue ao cliente. (A) 98.677,00 (B) 97.867,00 (C) 96.877,00 (D) 96.788,00 (E) 96.687,00 20 O Fundo Garantidor de Crditos - FGC assegura o total de crditos de cada pessoa dentro de uma mesma instituio financeira, ou dentro de todas as instituies de um mesmo conglomerado financeiro, at o valor mximo, em reais, de: (A) 25.000,00 (B) 22 500,00 (C) 20.000,00 (D) 18.000,00 (E) 15.000,00

CONCURSO PARA ESCRITURRIO DO BANCO DO BRASIL - SO PAULO 1998 GABARITO Matrias Conhecimentos Bancrios Portugus Matemtica Atualidades Noes de Informtica Ingls Bsico * Questes anuladas CONCURSO PARA TCNICO BANCRIO DA 01 C A D E 02 E A C C 03 A E A D 04 C E D A 05 A C A E 06 D D D 07 D C C 08 D C B 09 B C A 10 D C E * C D D B

C B B C C B A E C C A * A B A B E E C E D E C B D B A A A D E C E C B A D C D D

60 CAIXA ECONMICA FEDERAL - CEF FUNDAO CARLOS CHAGAS CONHECIMENTO DE SERVIOS BANCRIOS 51) Quando concorrerem para a abertura de conta ou movimentao de recursos sob nome falso, respondem como co-autores por crime de falsidade, o (a) beneficirio da conta, que irregularmente a abriu. (b) gerente e o administrador. (c) gerente que irregularmente identificou o correntista. (d) funcionrio que irregularmente identificou o correntista. (e) funcionrio que irregularmente identificou o correntista, o gerente e o administrador. 52) A personalidade civil do homem, comea (a) do nascimento com vida. (b) aos 14 anos. (c) aos 16 anos. (d) aos 21 anos. (E) aos 24 anos, quando universitrio ou cursando escola de 2o grau. 53) Os ausentes, para serem considerados absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil, devem encontrar-se em lugar incerto e no sabido. encontrar-se nessa situao por mais de 12 meses ser declarados como tais por ato do juiz. ser declarados como tais por autoridade policial da jurisdio de seu domiclio. encontrar-se nessa situao por mais de 24 meses.

(a) (b) (c) (d) (e)

54) Quando os estatutos das pessoas jurdicas no o designarem, estas sero representadas, ativa e passivamente nos atos judiciais e extra-judiciais, pelos seus (a) executivos. (b) diretores. (c) executivos categorizados. (d) administradores comerciais. (e) gerentes administrativos. 55) Quando os estatutos de uma pessoa jurdica de direito privado no elegerem domiclio especial, pelo cdigo civil, ser considerado como sendo o do local onde funcionarem as respectivas (a) atividades fins. (b) atividades industriais, se este for seu objeto. (c) atividades mercantis, se este for seu objeto. (d) diretorias e administraes. (e) atividades de prestao de servios, se este for seu objeto.

61 56) Constitui ttulo de crdito, a (a) nota fiscal de venda. (b) fatura. (c) duplicata. (d) nota fiscal de simples remessa. (e) nota fiscal de servios. (a) (b) (c) (d) 57) ordem de pagamento a ao ordinria. a fatura. a nota promissria. warrant. 58) Se o aval de um cheque no indicar o avalizado, considera-se como tal o (a) emitente. (b) (c) (d) (e) sacado. endossante ou os endossantes. primeiro endossante. ltimo endossante.

(e) a letra de cmbio.

59) A "chave" utilizada para as "ordens de pagamento", constitui medida de segurana (a) da existncia de fundos suficientes. (b) na identificao do destinatrio. (c) da autenticidade da ordem de pagamento. (d) na identificao do remetente. (e) da destinao da ordem de pagamento. 60) O modelo confeccionado e em uma nica via e a cor da impresso em papel branco, do "Documento de Crdito DOC", (a) A, spia. (b) B, spia. (c) C, verde escuro. (d) A, verde escuro. (e) C, spia. (a) (b) (c) (d) 61) garantia real que pode ser transcrita ou averbada no registro de imveis, a hipoteca, somente. penhor, somente. a cauo, somente. a alienao fiduciria, somente.

(E) a hipoteca, o penhor e a alienao fiduciria. 62) A fiana diferencia-se do aval, por ser uma (a) obrigao acessria.

62 (b) (c) (d) (e) garantia cambial plena. garantia cambial autnoma. garantia cambial a obrigado. garantia cambial a coobrigado.

63) A sociedade comercial em que a responsabilidade de todos os scios ilimitada a (a) em comandita simples. (b) annima. (c) em comandita por aes. (d) em nome coletivo. (e) de capital e indstria. FUNDAO CARLOS CHAGAS CAIXA ECONMICA FEDERAL CONCURSO PBLICO PARA TCNICO BANCRIO 1-c 31 - e 61 - e 2-a 32 - c 62 - a 3-d 33 - d 63 - d 4-e 34 - b 64 - b 5-b 35 - e 65 - e 6-c 36 - c 66 - a 7-d 37 - a 67 - d 8-a 38 - c 68 - c 9-d 39 - d 69 - e 10 - b 40 - a 70 - c 11 - e 41 - b 71 - d 12 - c 42 - c 72 - b 13 - b 43 - e 73 - e 14 - a 44 - d 74 - a 15 - d 45 - c 75 - d 16 - e 46 - b 76 - c 17 - c 47 - a 77 - a 18 - a 48 - e 78 - e 19 - e 49 - d 79 - b 20 - b 50 - c 80 - d 21 - c 51 - b 22 - b 52 - a 23 - d 53 - c 24 - e 54 - b 25 - a 55 - d 26 - a 56 - c 27 - e 57 - e 28 - b 58 - a 29 - a 59 - c 30 - d 60 - b FUNDAO CESGRANRIO

63 BANCO DO BRASIL SELEO 02/99 GABARITOS DE 10/10/99 CONHECIMENTOS BANCRIOS PORTUGUS MATEMTICA V BRAN RO ERD CA SA E 36 36 - B 36 - E C 37 - 37 37 - C A B 38 - 38 38 - B A D 39 - 39 39 - A E A 40 - 40 40 - E B C 41 - 41 41 - E C A 42 - 42 42 - D E A 43 43 - E 43 - E A 44 - 44 44 - A D B 45 - 45 45 - D B C 46 - 46 46 - C C C 47 - 47 47 - C E D 48 - 48 48 - A D B

V AMAR BRAN RO AMAR ERD ELA CA SA ELA E 1 1-B 1-A 1 - C 21 - D D 2 2-E 2-B 2 - D 22 - E A 3 3-D 3-E 3 - A 23 - B B 4 4-E 4-D 4 - B 24 - A A 5-D 6-C 7-A 8-C 9-D 10 - E 11 - A 12 - A 13 - B 14 - A 15 - B 16 - C 17 - A 18 - C 19 - C 20 - E 5-C 6-A 7-E 8-B 9-B 10 - D 11 - C 12 - A 13 - A 14 - B 15 - E 16 - A 17 - D 18 - B 19 - E 20 - D 5 - E 5 - B 25 - E 6 6 - E 26 - B B 7 7 - D 27 - C C 8 8 - A 28 - C D 9 - E 9 - A 29 - A 10 B 11 A 12 A 13 C 14 D 15 A 16 E 17 C 18 A 19 B 20 B - 10 C - 11 E - 12 A - 13 D - 14 E - 15 B - 16 D - 17 E - 18 E - 19 A - 20 C 30 - D 31 - E 32 - B 33 - C 34 - D 35 - E

V BRAN RO AMAR ERD CA SA ELA E 21 - 21 21 - E 36 - A C A 22 - 22 22 - C 37 - E A D 23 - 23 23 - D 38 - E C D 24 - 24 24 - C 39 - D E D 25 - 25 25 - A 40 - A B C 26 - 26 26 - A 41 - D D E 27 - 27 27 - B 42 - C D E 28 - 28 28 - D 43 - A B A 29 - 29 29 - B 44 - C E D 30 - 30 30 - E 45 - B C B 31 - 31 31 - B 46 - E A C 32 - 32 32 - C 47 - B E A 33 - 33 33 - A 48 - C D B 34 - 34 34 - B A C 35 - 35 35 - D D B

64

FUNDAO CESGRANRIO CONCURSO PARA ESCRITURRIO DO BANCO DO BRASIL GABARITOS DE 31/10/99 CONHECIMENTOS BANCRIOS QUESTES AM BR RO VE 01 D B E A 02 D C B E 03 E A D B 04 A B C C 05 B D A C 06 D B C PORTUGUS QUESTES AM BR RO VE 21 B C A E 22 A E D B 23 E A C D 24 E D B A 25 D B E C 26 B D C A MATEMTICA QUESTES AM BR RO VE 36 A E D B 37 D C E A 38 A E C D 39 E A B C 40 A E C E 41 C D A E

65 E 07 D C A B 08 C E D C 09 C E D A 10 D C E B 11 B A C D 12 C B D C 13 B C C D 14 B C C A 27 A C B D 28 A B D E 29 C A E B 30 C B D A 31 B E A C 32 D C B E 33 E B A D 34 A D E B 35 42 C B E A 43 D C A C 44 B D E C 45 E A D B 46 A C B E 47 C B E A 48 B A C D

66 15 C E A C 16 A D B E 17 A E B E 18 A D E B 19 E A E C 20 E B A E C A D E

ATUALIDADES ECONMICAS, NOES DE LNGUA INGLESA POLTICAS E SOCIAIS INFORMTICA QUESTES QUESTES QUESTES AM AM AM BR BR BR RO RO RO VE VE VE 71 49 61 D

67 D A B C 50 B D C A 51 B D A E 52 C E D B 53 A C D B 54 D B E A 55 E D C B 56 B C E C 57 C A A B C D 62 D E A B 63 C D B E 64 D B E A 65 E A D C 66 B C A D 67 B A D E 68 D E C B 69 E C B E A 72 E A C B 73 D E B E 74 C E A D 75 E C E A 76 A D B C 77 C B D E 78 C A E D 79 B A C

68 B D 58 D B A E 59 E C B D 60 A E D B B A 70 C E D A E 80 E D B C

FUNDAO CESGRANRIO CONCURSO PARA O BANCO DO BRASIL - 10/10/99 PROVA AMARELA CONHECIMENTOS BANCRIOS 1 Na nova metodologia de Meta de Inflao, o Banco Central (BC) responsvel por: (A) gerenciar os elementos de poltica fiscal que garantam a Meta. (B) gerenciar os elementos de poltica monetria que garantam a Meta. (C) garantir a taxa de juros do mercado, via COPOM. (D) estabelecer as responsabilidades das instituies financeiras. (E) estabelecer os valores anuais de inflao a serem perseguidos. 2 Um banco de investimento que, ao final do dia, verifique uma necessidade emergencial de recursos para este mesmo dia, poder obt-los vendendo: (A) Certificado de Depsito Interfinanceiro - CDI. (B) Certificado de Depsito Interfinanceiro em Reserva CDI Reserva. (C) Certificados de Depsito Bancrio - CDB. (D) Ttulos Pblicos Estaduais de sua carteira. (E) Ttulos Pblicos Federais de sua carteira. 3

69 Uma empresa de um setor em constante atualizao tecnolgica deseja adquirir um equipamento mais produtivo para a sua linha de produo. Sabemos que esta empresa avessa imobilizao. Sabe-se, tambm, que ela desejaria, atravs desta aquisio, ter um ganho fiscal mximo. Dadas estas condies, que alternativa de operao, em princpio, seu banco recomendaria? (A) CDC. (B) Compra. (C) Finame. (D) Leasing Financeiro. (E) Leasing Operacional. 4 Nos momentos de crise, com tendncia elevao das taxas de juros, os bancos daro preferncia captao de recursos em CDB: (A) ps-fixado em TR. (B) ps-fixado em TBF. (C) ps-fixado em TJLP. (D) prefixado de prazo curto. (E) prefixado de prazo longo. 5 As aplicaes em fundos de investimento de renda fixa tm liquidez diria. Do ponto de vista da propenso ao risco do investidor, certamente tal fato o induz a aplicar em fundos: (A) moderados. (B) menos agressivos. (C) menos conservadores. (D) mais agressivos. (E) mais conservadores. 6 Nas operaes de crdito, os bancos, sempre, exigiro garanti-as aos seus devedores. De um modo geral, diante de devedores com diferentes riscos de crdito, como agiro os bancos? (A) Daro preferncia s garantias fidejussrias, no dependendo do risco do devedor. (B) Daro preferncia s garantias fidejussrias, dependendo do risco do devedor. (C) Daro preferncia s garantias reais, no dependendo do risco do devedor. (D) Daro preferncia s garantias reais, dependendo do risco do devedor. (E) Sero indiferentes ao tipo de garantia, mas dependendo do risco do devedor. 7 A Cdula de Produto Rural (CPR) um dos instrumentos de crdito que o Banco do Brasil disponibiliza para determinados pro dutores. Originalmente, em que fase do ciclo produtivo ela oferecida? (A) Plantio. (B) Custeio. (C) Colheita. (D) Armazenagem. (E) Comercializao.

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8 Alguns bancos comerciais e/ou bancos mltiplos com carteira comercial, ao receberem depsitos vista de seus clientes, automaticamente aplicam esses recursos em um tipo de investimento em nome destes mesmos clientes. Podemos concluir que o principal motivo de tal ao : (A) fidelizar o cliente. (B) evitar o pagamento da CPMF. (C) evitar o recolhimento do Depsito Compulsrio. (D) aumentar o volume de recursos aplicados em investimentos. (E) oferecer ganho aos clientes. 9 Um banco concede um ACC a um determinado cliente exporta-dor. Dentro dos corretos parmetros de gesto bancria, qual deveria ser o funding desta operao? (A) Depsito Vista. (B) Depsito a Prazo - CDB/RDB. (C) Depsito Interfinanceiro - CDI. (D) Linhas de Financiamento Externas. (E) Linhas de Financiamento Internas. 10 Assinale a forma de pagamento de exportao que representa o maior risco do exportador ou a maior demonstrao de confiana deste em relao ao importador. (A) Carta de crdito. (B) Pagamento antecipado. (C) Cobrana a prazo. (D) Cobrana vista. (E) Remessa sem saque. 11 Um cliente industrial deseja tomar recursos bancrios para financiar suas vendas, de forma a otimizar sua receita e suas despesas fiscais. Que produto lhe seria corretamente recomendado? (A) Vendor. (B) CDC com Intervenincia. (C) Desconto de Duplicatas. (D) Contrato de Abertura de Crdito Rotativo. (E) Emprstimo para Capital de Giro. 12 Os Fundos de Investimento em Renda Varivel, para terem o privilgio da alquota de 10% de Imposto de Renda sobre ganhos de capital, devem estar aplicados, no mercado vista de aes, num percentual de: (A) 67% (B) 65% (C) 60% (D) 57% (E) 51% 13 Uma empresa pretende captar recursos para investimento no aumento de sua capacidade de produo, at o limite de seu capital prprio, com a possibilidade de parcelar esta

71 captao de acordo com o ritmo do projeto de investimento, dando como garantia o total de seus ativos. Que alternativa seu banco, em princpio, sugeriria? (A) Debntures Simples com garantia real. (B) Debntures Simples com garantia flutuante. (C) Debntures Simples com garantia subordinada. (D) Securitizao de Recebveis. (E) Commercial Papers. 14 A opo de Put embutida em um ttulo emitido no exterior d ao investidor, em uma data estabelecida na emisso, o direito de: (A) devolver o ttulo. (B) negociar a prorrogao do prazo de vencimento. (C) negociar a antecipao do prazo de vencimento. (D) negociar a devoluo do ttulo. (E) renegociar as taxas com o emissor. 15 A oportunidade para uma operao de financiamento no mercado a termo de aes compra das aes no mercado vista e subseqente venda coberta no mercado a termo ocorre quando: (A) a taxa de juros de mercado maior que a taxa de juros implcita nesta operao. (B) a taxa de juros de mercado menor que a taxa de juros implcita nesta operao. (C) a taxa de juros de mercado igual taxa de juros implcita nesta operao. (D) h uma perspectiva de alta das aes no mercado vista. (E) h uma perspectiva de baixa das aes no mercado vista. 16 A entrega ao investidor americano de um American Depositary Receipt (ADR), por um banco depositrio nos EUA, pressupe o depsito de uma determinada quantidade de aes correspondentes em um banco custodiante no Brasil. Os dlares correspondentes aquisio das aes so registrados no Banco Central e representam dinheiro novo para a empresa emissora quando os ADR so do tipo: (A) Nvel I. (B) Nvel II. (C) Nvel III. (D) Anexo IV. (E) Normas 144A. 17 O titular de uma opo de venda de uma determinada ao assume tal posio porque acredita que essa ao: (A) estar, na data de vencimento da opo, com um preo de mercado inferior ao preo de exerccio dessa opo. (B) estar, na data de vencimento da opo, com um preo de mercado superior ao preo de exerccio dessa opo. (C) estar, na data de vencimento da opo, com um preo de mercado igual ao preo de exerccio dessa opo. (D) diminuir seu preo de mercado durante o perodo de validade da opo, permitindo o exerccio antecipado dessa opo.

72 (E) aumentar seu preo de mercado durante o perodo de validade da opo, permitindo o exerccio antecipado dessa opo. 18 Uma operao Box de quatro pontas no mercado de opes montada a partir de: (A) uma trava de alta com opes de venda e uma trava de baixa com opes de venda. (B) uma trava de alta com opes de compra e uma trava de baixa com opes de compra. (C) uma trava de alta com opes de compra e uma trava de baixa com opes de venda. (D) duas travas de alta com opes de venda. (E) duas travas de alta com opes de compra. 19 Uma operao de arbitragem de preos de um ativo, cotado em dois mercados diferentes, torna-se atrativa quando esses preos: (A) permanecem iguais nas duas praas. (B) igualam-se, aps terem estado diferentes nas duas praas. (C) diferenciam-se, aps terem permanecido iguais nas duas praas. (D) caem na mesma proporo, aps terem permanecido iguais nas duas praas. (E) sobem na mesma proporo, aps terem permanecido iguais nas duas praas. 20 Um fundo de investimento em renda fixa, que deseje minimizar seu risco de mercado, deve reduzir suas aplicaes em: (A) aes. (B) debntures conversveis. (C) ttulos ps-fixados. (D) ttulos prefixados de curto prazo. (E) ttulos prefixados de longo prazo.

FUNDAO CESGRANRIO CONCURSO DE ESCRITURRIO PARA O BANCO DO BRASIL - 31/10/99 PROVA AMARELA CONHECIMENTOS BANCRIOS 1 De um modo geral, so os seguintes os fatores que podem influenciar a formao das taxas de juros dos emprstimos concedidos pelas insstituies financeiras: I - custo de funding; II - cunha fiscal; III - estrutura de compulsrios; IV - poltica cambial; V - spread e custos operacionais ; VI - inadimplncia;

73 VII - taxa de cmbio; VIII - poltica fiscal. No momento atual, entre os fatores acima, podemos selecionar como vlidos: (A) I, II, VII e VIII, apenas. (B) I, III, V e VI, apenas. (C) I, III, V e VII, apenas. (D) II, III, V e VI, apenas. (E) IV, VI, VII e VIII, apenas. 2 A um determinado investidor, com perfil de risco conservador, que desejasse aplicar em um fundo de investimento, por um prazo determinado, e que estivesse disposto a arriscar, conservadoramente, no mercado de aes sem, entretanto, sofrer as oscilaes negativas deste mercado, seria recomendado o Fundo: (A) Cambial. (B) de Aes. (C) de Derivativos. (D) de Capital Garantido. (E) de Renda Mista (51% em renda fixa e 49% em aes). 3 Os investidores em bolsas de valores so, normalmente, classificados em grupos tais como: I - Fundos de Investimento; II - Fundos de Penso; III - Instituies Financeiras; IV - Pessoas Fsicas; V - Pessoas Jurdicas; VI - Investidores Estrangeiros. Destes investidores, os que NO esto isentos da CPMF em suas aplicaes so: (A) I, II e III, apenas. (B) I, IV e V, apenas. (C) II, III e IV, apenas. (D) III, IV e V, apenas. (E) IV, V e VI, apenas. 4 Um investidor aplica em um fundo cambial ao longo de um dia de forte desvalorizao do real. Para este investidor a forma de aplicao mais vantajosa seria feita considerando a Ptax: (A) de fechamento do dia anterior. (B) de fechamento do dia da aplicao. (C) de abertura do dia da aplicao. (D) do momento da aplicao. (E) mdia do dia da aplicao. 5 Caso o mercado tome conhecimento, no dia corrente (D), que o Banco Central vai baixar os juros do Selic no dia seguinte (D1) em x%, a tendncia da taxa do DI no dia corrente (D), em nossas atuais condies de mercado, ser de:

74 (A) queda em um percentual inferior a x. (B) queda em um percentual superior a x. (C) queda em um percentual igual a x. (D) alta em um percentual igual a x. (E) estabilidade. 6 O Convnio de Crditos Recprocos (CCR) um mecanismo utilizado pelos pases da Associao Latino Americana de Integrao (ALADI), que rene os 11 pases do continente com o objetivo de estimular o comrcio exterior do bloco. A esse respeito, so feitas as afirmaes abaixo. I - Os bancos centrais dos pases membros se comprometem a acertar as contas comerciais, entre seus pases, pelo saldo a cada trimestre. II - H uma facilidade nas transaes, e reduzida a quantidade de dinheiro envolvida. III - H a necessidade da emisso de uma carta de crdito no exterior para garantir o pagamento. IV - O mecanismo diminui os riscos das operaes sem prejudicar o comrcio. Dessas afirmaes, enquadram-se no conceito do CCR: (A) I e II, apenas. (B) I e III, apenas. (C) II e III, apenas. (D) II e IV, apenas. (E) III e IV, apenas. 7 Aps a adoo do regime de cmbio flutuante e diante de outras decises tais como a da Meta de Inflao, lcito afirmar que o cupom cambial deixou de governar a poltica monetria do Pas. Em decorrncia disso: (A) importante atrair recursos externos de curto prazo. (B) preciso aumentar as reservas em dlares do Pas. (C) foi facilitada a arbitragem das taxas de juros internas e externas. (D) minimizam-se as razes objetivas para o aumento da taxa Selic. (E) h dificuldades para financiar o balano de pagamentos em 99. 8 Um casal cadastrado, com seus respectivos CPFs, em um determinado banco, possui, em certa data, neste estabelecimento, a seguinte posio de saldos: - Conta corrente conjunta R$ 30.000,00; - Caderneta de poupana R$ 30.000,00. Caso este banco sofra uma interveno nesta mesma data, o casal ter, pelo FGC, a garantia para recuperar de seus saldos o valor, em reais, de: (A) 20.000,00 (B) 30.000,00 (C) 40.000,00 (D) 50.000,00 (E) 60.000,00 9

75 No mercado internacional, que produto de financiamento seria recomendado para financiar, a mdio prazo, o ps-embarque de uma exportao de bens de capital para um pas considerado como um alto risco de crdito? (A) ACE. (B) ACC. (C) Forfaiting. (D) Suppliers Credit. (E) Export Note. 10 Em um dado momento do dia X, as cotaes em Nova York (NY) e Frankfurt (FK) para o marco alemo (DM) e o dlar (US$) so: Nova York, US$ 0,30 = DM 1,00 Frankfurt, DM 1,00 = US$ 0,32 Para obter um ganho atravs de uma arbitragem direta, um operador internacional dever comprar _____ em _____ e remet-los para _____________ . Assinale a opo que preenche corretamente as lacunas acima. (A) US$ / FK / NY (B) US$ / NY / FK para comprar DM (C) DM / NY / FK (D) DM / NY / FK para comprar US$ (E) DM / FK / NY para comprar US$ 11 Se quisermos definir a associao entre o custo de carregamento de um ttulo pblico e o seu PU, a melhor conceituao ser o PU: (A) de mercado. (B) da curva. (C) da abertura. (D) do lanamento. (E) do fechamento. 12 De quantos dias ser o prazo de carncia a que ter de se sujeitar um investidor que deseje aplicar em um CDB ps-fixado pela TBF? (A) 10 (B) 30 (C) 60 (D) 90 (E) 120 13 Um banco comercial negocia com uma loja de eletrodomsticos uma linha de financiamento para a aquisio de bens de consumo durveis por seus clientes. O produto bancrio a ser oferecido caracteriza um: (A) CDC. (B) CDCI. (C) CABCR. (D) Crdito pessoal. (E) Contrato de Mtuo.

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14 Uma instituio que deseje captar recursos no exterior e, ao mesmo tempo, pretenda obter como taxa de remunerao para seus papis um valor previamente definido de acordo com as ofertas de seus investidores, optar por um modelo de underwriting do tipo: (A) Garantia Firme. (B) Book Building. (C) Best Efforts. (D) Stand By. (E) ADR. 15 O limite, em reais, do PLE de um banco, cujo Apr total de R$ 6 bilhes e o somatrio do RCD monta a R$ 0,6 bilhes, dever ser, em conformidade com o Acordo de Basilia, de: (A) 0,60 bilhes. (B) 0,68 bilhes. (C) 0,78 bilhes. (D) 0,84 bilhes. (E) 0,99 bilhes. 16 Uma determinada empresa captou recursos externos financiados a uma taxa de juros flutuante. Seu administrador financeiro teme que o aumento desta taxa para um determinado nvel prejudique o fluxo de caixa da empresa. Tem, entretanto, uma dificuldade momentnea de caixa que dificulta seus desembolsos. Que produto voc recomendaria a esta empresa? (A) Collar. (B) Floor. (C) Cap. (D) Swap. (E) Forward. 17 Um investidor est diante de algumas alternativas de investimento. Todas apresentam o mesmo risco de crdito, mas tm rentabilidade e volatilidade histricas diferentes, conforme a tabela abaixo. Investimento Alfa Beta Gama Delta mega Rentabilidade( %) 2,8 3,0 3,2 3,2 3,6 Volatilidade 0,3 0,4 0,5 0,6 0,7

Considerando que sua base de deciso o ndice Sharpe, o investimento a ser escolhido ser: (A) Alfa.

77 (B) Beta. (C) Gama. (D) Delta. (E) mega. 18 Uma operao que envolva a compra de uma opo de compra de valor de exerccio maior e a venda de uma opo de compra de valor de exerccio menor, ambas para o mesmo ativo e para o mesmo vencimento, caracteriza que a estratgia que se deseja fazer com este ativo uma: (A) trava de baixa. (B) trava de alta. (C) operao de renda fixa. (D) operao de arbitragem. (E) operao de financiamento. 19 Um determinado banco, aps realizar o clculo de sua exigibilidade compulsria no depsito vista, obteve o valor de R$ 100.000,00 como o seu VSR para o perodo seguinte de cumprimento, composto de 5 dias teis. Supondo que nos 4 primeiros dias tenha mantido uma mdia de exigibilidade de R$ 80.000,00, que valor ter de recolher, em reais, no ltimo dia do perodo, de forma a no ser penalizado pelo Bacen? (A) 20.000,00 (B) 40.000,00 (C) 80.000,00 (D) 100.000,00 (E) 120.000,00 20 Na BM&F negociam-se contratos futuros de diversos tipos de ativos. Para que novos contratos futuros de um determinado ativo sejam negociados com sucesso, algumas condies necessrias, embora no suficientes, devem ser atendidas. Entre essas condies NO se inclui a(o): (A) pulverizao do seu mercado. (B) facilidade de padronizao. (C) estabilidade dos preos. (D) participao atuante dos envolvidos no mercado fsico. (E) controle governamental. REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS FORTUNA, Eduardo. Mercado Financeiro Produtos e Servios. Rio de Janeiro RJ:Saraiva, 2003 - 15. Ed. 3. Reimpresso. RATTI, Bruno Comrcio Internacional e Cmbio 10. Edio Aduaneiras 2001. GAGGINI, Fernanco Schwarz Guia do Pequeno Investidor. So Paulo SP: Editora

78 STS Publicaes e Servios Ltda., 1999. TOLEDO FILHO, Jorge Ribeiro de Introduo ao Mercado de Capitais Brasileiro So Paulo SP: Editora Lucre, 1997 - 2. Ed. SILVA, Luiz Maurcio da Mercado de Opes Conceitos e Estratgias Rio de Janeiro RJ: Editora Halip, 1999 - 2. Ed. BERCHIELLE, Francisco O. Economia Monetria So Paulo SP: Editora Saraiva, 2000 NOVO CDIGO CIVIL Lei 10.406/02 Jos Guilherme Soares Filho DP&A Editora VAZQUEZ, Jos Lopes Comrcio Exterior Brasileiro SISCOMEX, 5. Edio, Atlas Editora. DINIZ, Maria Helena. Dicionrio Jurdico. So Paulo: Saraiva, 1998. DINIZ, Maria Helena. Cdigo Civil Anotado. So Paulo: Saraiva, 1995. COELHO, Fbio Ulhoa. Manual de Direito Comercial. 11 ed., So Paulo: Saraiva, 1999. DINIZ, Maria Helena. Curso de Direito Civil Brasileiro 2.vol. - 9. ed. e 3. vol. - 10. ed., So Paulo: Saraiva, 1995. SILVA, de Plcido e. Vocabulrio Jurdico vol. III -12. ed., Rio de Janeiro: Forense, 1993. REQUIO, Rubens. Curso de Direito Comercial - 1. e 2.vol.- 23. ed., So Paulo: Saraiva, 1998. MARTINS, Fran. Ttulos de Crdito - 1. e 2.vol.- 10. ed., Rio de Janeiro: Forense, 1997. WILSON, J. e outros, Apostila da VEST CON Conhecimentos Especficos Conhecimento de Servios Bancrios, Braslia DF FERREIRA, Aurlio Buarque de Holanda. Novo Dicionrio Aurlio da Lngua Portuguesa. 2. ed.,Rio de Janeiro: Nova Fronteira, 1986 DRIA, Dylson. Curso de Direito Comercial - 1.vol.- 9. ed., So Paulo: Saraiva, 1994. FHRER, Maximilianus Cludio Amrico. Coleo Resumos volumes 1, 2 e 3, So Paulo: Malheiros.

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