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Csar Motta Mussi

Parmetros : MV_BXCNAB

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Ele define se as baixas sero aglutinadas ou no para movimentao do SE5.

CNAB
Modelo 2 permite vrios detalhes,headers,etc. Modelo 1 s header,detail,footer. O Siga trabalha com os dois. 1) Possuo um CNAB com retorno Ok e validado pelo banco, o problema que quando vou fazer a baixa do arquivo retornado pelo banco ele baixa os titulos com a data invertida (da mesma forma que vem no arquivo do banco- por ex. 20031230). Respostas : Verifique se nas configuraes de retorno (Parmetros Banco Arquivo SEE) existe o campo EE_TIPODAT, N, 1 e qual o contedo dele sendo que seu contedo dever ser conforme a seguir: 1 2 3 4 5 6 para para para para para para o formato ddmmaa mmddaa aammdd ddmmaaaa aaaammdd mmddaaaa

Com relao ao relatrio retorno Cnab, verificou o parmetro "sub-conta" ? Tem que estar igual a cadastrada no SEE. Aqui utilizo todas as sub-contas do SEE iguais, assim no precisa ficar mudando no parmetro. Tem tambm o parmetro "configurao cnab": Modelo 1 ou 2. Os outros parmetros so bvios (nome do arquivo, arquivo configurao,conta). Para o este relatrio no importa o status do ttulo no SE1, somente quando vai processar o retorno que considerado o SE1. A particularidade que tem no retorno do B.Brasil o campo espcie do arquivo de configurao e no SEE. O padro do SEE constar o campo "especie" com sendo tabela 17 e nesta tabela a especie de NF igual a "01". S que no arquivo retorno do B.Brasil a posio do campo espcie do arq. De conf. no contm o valor "01". Aqui mudei no SEE para outra tabela e nesta outra tabela configurei espcie da NF igual ao valor que vem no retorno do BB. Se no o ttulo pago pelo cliente no liquidado no Siga. Problema : Estou configurando um CNAB Retorno do Banco co Brasil em um cliente. > O cliente emite boleto laser, gravando no SE1 o nosso numero. > > 1. Os parametros do Banco (SEE) estao cadastrados > 2. O cadastro de ocorrencias esta atualizado > 3. O cadastro de bancos esta ok > > Ao emitir o relatorio de retorno, o sistema diz q nao ha dados para > imprimir, e manda verificar os parametros. > > Existe algum procedimento especial para isso?? O titulo tem de estar > em aberto? eu editei o arquivo texto do banco e lancei informacoes de > titulos em aberto e obtive o mesmo resultado. >

Datas com o ano em 4 digitos no CNAB Soluo : Este problema acontece porque existe um campo no cadastro de parametros bancarios (SEE) nao lembro bem qual o campo mas o tipo de data tem que habilitar este campo para o modulo financeiro, depois entre nos parametros

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bancarios e coloque como tipo 4 este campo. Problema : No retorno do CNAB modelo 2, o campo E5_DATA e E5_DTDISPO esto sendo gravados com o ano 2020, quando o certo seria 2004.

lista de variaveis utilizadas no retorno do cnab modelo 2 SEGMENTO OCORRENCIA NOSSONUMERO TITULO ESPECIE VALOR DATA SEGMENTO JUROS DESPESA OUTROSCREDITOS Diretrios de Arquivos A soluo que eu implementei aqui e em outros clientes, foi alterar o tamanho do campo "Arquivo de Saida" manualmente no SX1 para 50 caracteres. Criei ento duas pastas no servidor "REMESSA" e "RETORNO" a partir do diretrio "AP_DATA" e compartilhei mapeando-as no equipamento do usurio. Ento, quando o mesmo vai gerar o arquivo de sada, ele digita a sub-pasta do banco especfico e o nome do arquivo: "\REMESSA\BRADESCO\CB13051.REM". O Protheus gera o arquivo PELO SERVER, e o usurio o envia pelo compartilhamento. As perguntas que devem ser alteradas so as seguintes: AFI150, AFI200, AFI420 e FIN650 .

Como devo fazer para gravar um valor no CNAB com casas decimais? Estou lendo um funcionrio q tem valor de R$333,00, mas est gravando 333. No caso, voc parece estar informando apenas o tamanho inteiro, sem definir os decimais. Basta acrescentar um parmetro. Segue a sintaxe: StrZero(nValor,nTamanho,nDecimais)

Juros por um dia : R$ (este valor corresponde ao valor da duplicata x 0.33%) Exemplo : total da duplicata : 1.470,84 * 0.0033 = 4.85 Desta maneira, dever sair assim : Juros de mora por um dia : R$ 4.85 Em baixo do juros de mora por um dia, necessrio sair impresso : Protestar aps 5 dias de vencimento. DICA : Coloque no parametro MV_TXPER a taxa de juros no seu caso 0.0033 , o sistema vai colocar esse valor no campo E1_PORCJUR (Verifique a qtd de casa decimais) e calcular o valor correspondente no campo E1_VALJUR, esse campo deve ser informado no arquivo de remessa no respectivo campo do banco. Verifique no manual de cada banco onde colocado juros taxa de juros e na segunda instruo coloque para protestar apos 5 dias. (utilizo assim no cnab do Bradesco e funciona belezinha).

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Data de Crdito Estou utilizando CNAB 400 posies para enviar / receber ttulos bancrios. Trabalhamos com dois bancos em nossa empresa : Brasil e Banespa. No caso do Banco do Brasil est funcioando corretamente, visto que o crdito atualizado um dia aps baixado o ttulo; j no caso do Banespa, necessrio que o crdito seja atualizado no mesmo dia da baixa do ttulo. Existe algum cadastro no sistema ou parmetro em que podemos definir isso? Normalmente no arquivo de configurao de retorno existe um campo onde a "data do crdito". Verifique se no arquivo "banespa.ret" (ou nome que deu ao arq.de cfg) este campo est de acordo com o lay-out do banco. Depois verifique manualmente na posio que consta no lay-out do banco como sendo a data do crdito se consta a data correta (no caso o dia do pagto - D0). Os dois estando coretos o Siga trata corretamente isto. Tenho aqui cobrana com D+1 (B.Brasil) e D+0 (Ita) e ambos lanam corretamente no SE5.

J alterei o layout na posio quanto a espcie pra verificar o contedo "01", e mesmo assim os ttulos no so baixados automaticamente.J verifiquei o cadastro de ocorrncias, e esta correto (Ocorrncia Banco X Ocorrncia Sistema). O relatrio de Retorno de CNAB mostra consistncia do ttulo OK, e ocorrncia baixa simples e mesmo assim o ttulo continua em aberto. Algum teria mais alguma idia sobre o que pode estar ocorrendo. Verifique o campo da tabela SEB EB_OCORR -> 2 CARACTERES. No meu caso estava com 3 caracteres e ao gerar o relatorio o sistema dava titulo OK Mas tambem no baixava os titulos automaticamente O sistema cria no diret?rio sigaadv arquivos com a extens?o vrf da seguinte forma : "TB"+ num. empresa + ".VRF" neste arquivo est? a rela??o de arquivos que j? foram recepcionados , vc deve editar este arquivo e retirar os arquivos que vc deseja recepcionar novamente para efetuar as baixas automaticas.

O problema da baixa na liquidao com relao ao campo especie. Normalmente no SEB consta a tabela 17 como tabela da campo especie. No arquivo remessa ou enviado "fixo" a posio especie como sendo "01" ou transformado o campo E1_TIPO que alfa pela tabela 17 para nmerico, onde NF = 01. No arquivo de configurao de retorno o campo especie tem que estar configurado com duas posies do arquivo retorno do banco que constem "01" (no caso de NF, de acordo com o citado acima). O B.Brasil no campo especie nunca vem o "01" ento pode-se "mudar" o contedo do campo especie no arq.de configurao para ele "ler" alguma posio que contenha o "01", ou ento no SEE do B.Brasil citar outra tabela que no a 17 e nesta tabela criar a NF = "XX", onde "XX" seja o que o BB envie no arquivo retorno. No sei se difcil explicar ou sou eu que sou enrolado para explicar....

Situa??o: O sistema considera como a data da baixa dos t?tulos, os dados contidos no campo "data de ocorrencia" do arquivo de retorno do cnab a receber do Banco Bradesco. Mas, nos arquivos do Banco Bradesco, estes campos podem conter diferentes datas, ocasionando a baixa destes t?tulos no sistema, em datas incorretas. Eu tambem tive esse mesmo problema aqui com o BicBanco, pode ser que para o seu caso funcione, tem um campo no cadastro de banco chamado a6_retenca (dias de reten??o que o agente cobrador retem o valor cobrado) se n?o der certo que foi meu caso, a solu??o ? pegar o arquivo de retorno do banco e trata-lo PE (Ponto de Entrada) F200VAR, segue anexo, qualquer d?vida estamos a?.

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#include "rwmake.ch" User Function F200VAR() If Paramixb[1,08]<>0 dCred:=ctod(substr(Paramixb[1,16],293,2)+"/"+substr(Paramixb[1,16],295,2)+"/" +substr(Paramixb[1,16],297,2)) Else dCred:=ctod(substr(Paramixb[1,16],111,2)+"/"+substr(Paramixb[1,16],113,2)+"/" +substr(Paramixb[1,16],115,2)) Endif dDataCred:=dCred Return

Cobrana Registrada Gerao do Nosso Numero O cliente utiliza cobrana registrada, mas ir imprimir os boletos na prpria empresa, sendo que para isso ir gerar o nosso nmero e grav-lo no E1_NUMBCO, conforme faixa de valores fornecido pelo banco. Pergunta: qual o procedimento para que o sistema gere automaticamente essa numerao, gravando o prximo "nosso numero" no SE1 e controlando o nmero seguinte a ser gerado? Utilizamos (pelo menos no cliente onde estou implantando) o cadastro de parametros de bancos (SEE) para controlar esse sequencial. L controlamos pelos campos EE_FAXINI, EE_FAXFIM, EE_FAXATU DESPESAS BANCRIAS AO fazer o retorno CNAB (CTAS A RECEBER) (no nosso caso especificamente do Banco do Brasil) so gerados vrios registros nas movimentaes bancrias (SE5) com a Natureza "DESP BANC" e o valor igual a 0,01 O meu EE_DESPCRD (da conta e agncia relacionada) est setado como "N". J testei como "S" e continua o mesmo problema. Se vc no quiser que gere estes lanamentos, basta na configurao do CNAB, limpar a coluna inicial/final do valor das despesas bancrias

Uso de Variveis no CNAB Mod 2 Eu uso em vez do incrementa() ou incremental(), o NTOTCNAB2. Imagine um Cnab ssim: Header arquivo Header lote a Header lote b Linha detalhe a NTOTCNAB2 Linha detalhe b - NTOTCNAB2 := NTOTCNAB2 + 1 Trailler lote a NTOTCNAB2+2 Trailler lote b NTOTCNAB2+2 Trailler arquivo - NTOTCNAB2 + 4

FLUXO DE CAIXA

DICAS PRTICAS PARA O FLUXO DE CAIXA


por Marcio Bonagura - www.bonagura.com.br

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Os impactos financeiros so aqueles diretamente ligados ao disponvel da empresa, ou seja, ao dinheiro que est no caixa ou no banco. Parece simples, mas no , uma vez que, sobretudo em empresas maiores, o fluxo de caixa vira um imensao quebra-cabeas, com peas que se encaixam e desencaixam dia a dia, conforme a entrada e a sada de dinheiro, sem falar de prorrogaes de pagamento, calotes e inadimplncias. Por isso, o sistema de contro deve ser o mais simples possvel.

1. O Fluxo de Caixa tem de estar integrado ao sistema de tesouraria da empresa (contas a pagar, receber, saldo bancrio). Isso evita retrabalho, erros e esquecimentos no preenchimento. 2. Para que seu Fluxo de Caixa tenha validade, sua conciliao bancria deve ser feita diariamente. 3. Integre o Fluxo de Caixa com o Oramento. Assim, voc mapeia as despesas previstas com mais facilidade. 4. Na impossibilidade de integrao com o seu oramento, utilize os gastos e receitas reais do ms anterior como projees de receitas e gastos para o ms futuro. Caso seu negcio tenha uma sazonalidade muito grande, projete, baseado em sua experincia, quais sero os gastos dos custos fixos e variveis para o prximo ms. 5. No existe nada pior que um Fluxo de Caixa sem projees. Desse jeito ele no serve para praticamente nada. 6. Se voc iniciante, no trabalhe com projees de perodos muitos longos. Treine com, no mximo, uma semana. Depois que ganhar confiana, bom fazer projees de 30 dias, usando o histrico do ms anterior para calcular impostos e custos fixos. 7. No se esquea de que estamos falando de saldos em caixa, e no em resultados. 8. Retiradas de lucro e investimentos tambm devem ser projetados em seu Fluxo de Caixa. 9. Praticamente toda empresa tem dinheiro aplicado. No se esquea de apontar no Fluxo de Caixa o que dinheiro disponvel e o que vai ser resgatado depois.

SPB

O que o SPB?

A partir de 22 de abril de 2002, ser implementado o novo SPB - Sistema de Pagamentos Brasileiro. Esse sistema o responsvel pelos procedimentos de transferncia de valores (dinheiro, cheques, fundos e outros ativos) entre os bancos. O novo modelo diminuir o risco que o sistema bancrio possui, tornando-o mais seguro e alterando algumas regras existentes. As principais mudanas so: Reserva bancria ser conferida em tempo real, conferindo maior segurana ao mercado financeiro Menos cheques e mais cartes de dbito. A emisso de cheques se tornar mais cara, com cheques acima de R$ 5000,00 sofrendo tarifao. Isto visa desestimular o uso de cheques ou documentos de compensao. Recursos bloqueados no sero contados. DOCs tero trs formas distintas: DOC STR - atravs do Sistema de Transferncia de Reservas DOC CIP - atravs da Cmara Interbancria de Pagamentos DOC COMPE - atravs da Cmara de Compensao Tarifas sero diferenciadas visando uma maior utilizao de transaes eletrnicas Poupana e emprstimos devero manter-se da mesma forma

SPB

O Sistema de Pagamentos no Brasil e no mundo

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O Sistema de Pagamentos abrange desde os pagamentos feitos no mercado de varejo, no qual pessoas pagam por bens e servios, s grandes transferncias de valores realizadas entre instituies comerciais - empresas, entidades financeiras e governo. Os riscos inerentes a esse fluxo de ativos torna fundamental a existncia de um sistema que busque minimizar o risco sistmico e garantir a segurana de todas as partes. por isso que, mesmo com as diferenas existentes entre cada pas, o Sistema de Pagamentos tem adquirido crescente importncia para o mercado e para os estudiosos do mercado financeiro.

SPB

Definies

STR ou TED

CIP

COMPE

Sistema de Transferncia de Reservas um sistema que permite a transferncia de reservas entre duas instituies financeiras em tempo real. Os Clientes podero utiliz-lo para realizar pagamentos e transferncias de maneira instantnea, estando o valor disponvel na conta corrente imediatamente.Cmara Interbancria de Pagamentos. Clearing que visa objetivar transferncias entre instituies financeiras e clientes. Essas transferncias funcionam como o atual DOC s que creditado no decorrer do dia (D+0) Compensao de Cheques e DOCs. Mantm o mesmo perodo de compensao atual, estando disponveis em D+n, sendo n o nmero de dias de compensao (geralmente 24 ou 48 horas para cheques e 24 hs para DOCs) SPB Como o novo SPB deve mudar seu dia-a-dia

O novo Sistema de Pagamentos Brasileiro vai significar uma mudana na infra-estrutura que organiza o sistema financeiro nacional. A expectativa do Banco Central diminuir o risco sistmico que existe no processo de transferncia de valores monetrios que circulam no Brasil. Esse risco sistmico existe na enorme quantidade de cheques, DOCs e cobranas que circulam no consumo dirio de bens e servios: as compras que voc faz, o pagamento da escola das crianas, a transferncia de dinheiro entre uma conta e outra. S para ter uma idia, no ano passado foram trocados, no Brasil, cerca de 2,6 bilhes de cheques, que movimentaram aproximadamente R$ 1,8 trilho, segundo o BC. O novo SPB tem o objetivo de trazer mais segurana para todo esse fluxo de ativos (dinheiro, cheques, fundos etc), criando formas diferentes de transferncia. Quanto maior a agilidade desse processo, tambm maior ser a tarifa. O inverso ser tambm verdadeiro. O novo sistema dever reduzir o risco do mercado, aumentar a liqidez e exigir dos clientes um maior controle

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sobre o seu "fluxo de caixa".

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Conhea os principais pontos do novo SPB

Reserva bancria ser conferida em tempo real Quando uma instituio financeira for transferir qualquer valor ser verificada a sua reserva bancria junto ao BC. Atualmente, o BC s sabe depois da compensao se uma instituio est em dvida com seus compromissos. Esta checagem em tempo real dar maior segurana ao fluxo de ativos no pas. Menos cheques e mais cartes de dbito A flexibilidade dos bancos em repassar cheques deve diminuir. Como a idia liqidar compromissos somente contando com os recursos disponveis, novos produtos tero sua importncia aumentada: como os cartes de dbito e de crdito. Isso deve acontecer pois a emisso de cheques deve ficar mais cara. Haver um grande crescimento das transaes via meios eletrnicos, aumentando a eficincia, segurana e credibilidade das operaes. Recursos bloqueados no sero contados Do mesmo modo que para os bancos, as pessoas tambm devero ter recursos disponveis em conta para quitar suas obrigaes. No dever haver mudanas em relao ao crdito ou aos cartes de crdito. No entanto, para cobertura do saldo devedor em conta corrente no mais sero aceitos recursos bloqueados. Em caso de pagamento em cheque, para valores acima de R$ 5 mil, ser cobrada tarifa especfica, a ser definida. DOCs tero trs formas distintas Atualmente, a remessa de valores via DOC efetuada atravs da Cmara de Compensao do Banco do Brasil (Compe), com disponibilizao dos recursos ao favorecido ocorrendo apenas no dia seguinte (o chamado "D+1"). O DOC, como o atual, continuar existindo com o novo SPB, haver novas modalidades para transferncias de recursos com disponibilizao do crdito ao favorecido no mesmo dia (D+0): Transferncias via Clearing : sero realizadas por meio da Cmara Interbancria de Pagamentos (CIP). Os recursos sero disponibilizados no mesmo dia, via DOC CIP. Transferncias via STR: sero realizadas pelo Sistema de Transferncias de Reservas, permitindo pagamentos instantneos por meio da Conta Reserva Bancria(DOC STR). Os DOCs com valor superior a R$5 mil que transitarem via Compe sero restringidos pelo Banco Central, com a exigncia de que o banco emissor realize um depsito prvio sobre os valores transferidos (pr-funding). Os bancos, por sua vez, devero repassar ao cliente em forma de tarifas, o custo (total ou parcial) que passaro a ter com a realizao deste depsito prvio. O objetivo incentivar a migrao de pagamentos de grandes valores para a CIP ou para o STR. Tarifas sero diferenciadas Com o surgimento dos servios via CIP e STR, haver mudanas na poltica de tarifao, que ir variar em funo: da modalidade escolhida (Compe, CIP ou STR) do canal: agncia, internet ou outro do valor do documento. Se o valor for menor de R$5 mil, a tarifa STR ser a mais alta. Se o valor for igual ou maior de R$5 mil, a tarifa Compe ser a mais alta.

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Respostas s perguntas mais freqentes

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1. A iniciativa dessas mudanas no sistema de pagamentos partiu do mercado financeiro, no sentido de possibilitar o aumento de suas receitas? No, a iniciativa foi do Banco Central dentro das atribuies do Ministrio da Fazenda. Toda a reestruturao est baseada na Lei Federal 10.214, aprovada pelo Congresso Nacional visando a reduo do risco sistmico do Sistema Financeiro Nacional. No haver aumento de receita para os bancos, uma vez que, os aumentos de tarifa aplicados pelas instituies bancrias sero, na verdade, repasse de tarifas cobradas pelas novas Cmaras de Liquidao (Clearings), Sistema de Transferncia de Reservas (STR) e pr-depsitos da Cmara de Compensao (COMPE). 2. Os bancos iro remunerar os recursos disponveis nas contas dos clientes em operaes de curtssimo prazo (algumas horas, alguns dias)? No. Os bancos entendem que no haver demanda por esses recursos, uma vez que o Banco Central disponibilizar ao mercado novos instrumentos para o aumento de liqidez do sistema. 3. Os clientes podero emprestar reserva para outros clientes e serem remunerados por isso? Sim, desde que haja um acordo comercial entre as partes, mas sempre considerando que haver cobrana da CPMF na liberao e devoluo dos recursos emprestados, o que poder comprometer uma eventual rentabilidade. 4. Como sero liqidadas as operaes com ttulos pblicos? Todas as operaes em estoque, contratadas antes da entrada do novo Sistema de Pagamentos, sero liqidadas da forma como foram efetivadas: se em ADM, sero liqidadas em ADM; se em reserva, sero liqidadas em reserva. 5. Como ficam as operaes de cmbio aps o SPB? As operaes com clientes continuaro sendo feitas da mesma maneira com a possibilidade de liquidao at D+2 dias teis da contratao. Apenas as operaes interbancrias transitaro pela "Clearing" de Cmbio da BM&F. importante ressaltar que o padro de precificao do mercado continuar sendo D+2/D+2, o que significa entrega de Reais e moeda estrangeira em D+2, porm a entrega dos Reais dever ser sempre em reservas. Para operaes nas quais a troca das moedas ocorra no mesmo dia, possivelmente ser necessrio avaliar a existncia de limites de crdito. Qualquer outra forma de negociao que envolva pagamento dos reais em cheques ou DOCs, que transitem via compensao bancria, ser ajustada na taxa de cmbio. 6. Qual ser a possibilidade de endosso nos cheques aps o SPB? A possibilidade de endosso continuar permitida da forma como hoje. A questo a ser analisada a comparao entre o benefcio do endosso (1 CPMF) versus o custo do pr-depsito (para valores acima de R$ 5 mil). 7. Como funcionaro os cartes de dbito e crdito? No haver mudana no funcionamento dos cartes de crdito e dbito para o usurio. Porm, no caso dos cartes de crdito, os valores superiores a R$ 5 mil pagos com cheques de diferentes domiclios bancrios, sero onerados pelo custo do pr-depsito. Para evitar o custo, os cartes de crdito devero ser pagos no prprio banco. 8. Por que ocorrer a cobrana do pr-depsito se eu tenho reservas disponveis no banco? O Banco Central quer desestimular o uso da Cmara de Compensao (COMPE) feita atravs do Banco do Brasil, para minimizar o risco sistmico. Para isso, os bancos sero obrigados a efetuar um pr-depsito para garantir a liqidao das transferncias. Caber aos bancos desestimular, atravs da cobrana de tarifas de seus clientes, o uso de instrumentos financeiros ( cheques e DOCs acima de R$ 5 mil ), que transitem pela COMPE. 9. Como iremos acompanhar a capacidade financeira dos bancos ? Os clientes devero buscar o mximo possvel de informaes de suas instituies diretamente com elas (atravs do seu relacionamento comercial), atravs de empresas especializadas (rating, avaliao de riscos) e tambm no site do Banco Central que divulga informaes dos bancos. 10. Como este novo modelo foi desenvolvido ? Baseado em outros modelos j existentes? Onde? Este modelo foi desenvolvido baseando-se em uma srie de estudos dos modelos e padres internacionais (pases de primeiro mundo como EUA e Europa); foi feito um ajuste para a realidade local. 11. Qual ser o nvel de segurana do sistema ? Como este novo sistema funcionar em termos de segurana e contingncia (inclusive energia) ? O nvel de segurana ser muito alto. Todos os sistemas envolvidos tero vrios nveis de back-up, inclusive em outras praas, para garantir o funcionamento em qualquer situao, inclusive blecautes. 12. Como os clientes iro verificar seus saldos dentro da Clearing ?

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Os clientes podero acompanhar ao longo do dia os seus saldos em cada nvel de disponibilidade, atravs dos meios eletrnicos. O saldo relativo s operaes via Clearing ser destacado e online. 13. Podero ser feitas operaes retroativas ? No sero permitidas operaes retroativas. 14. Que tipo de flexibilidade comercial existir neste novo cenrio ? A flexibilidade comercial dever ser discutida caso a caso com os gerentes de relacionamento. 15. O que realmente muda na cobrana? Posso continuar pagando os boletos em cheque em qualquer domiclio bancrio? Existiro trs formas de pagamento dentro do novo sistema : DOC STR - transferncia de recursos online com troca de reservas imediatas DOC CIP - transferncia de recursos online com troca de reservas no final da tarde DOC COMPE - transferncia de recursos via emisso normal de ordens bancrias (Banco do Brasil) recursos disponveis em D+1. No muda nada na cobrana. Porm, aps a implementao do SPB, o sacado no dever efetuar o pagamento de boletos com cheques de outros bancos para evitar o custo da tarifa de cheques e DOCs via COMPE acima de R$5 mil. 16. Por que a cobrana no um instrumento interbancrio? A cobrana no um instrumento para transferncia de reservas de um banco para outro, ela serve para liqidar obrigaes. E, se o sacado e o cedente possurem contas no mesmo banco, no haver transferncia bancria. 17. Chegou-se a discutir a possibilidade de criar cheques Clearings? No. Ser necessrio avaliar esse tipo de instrumento para empresas que no utilizam meios eletrnicos, para possibilitar pagamentos no caixa p/ D0. 18. Como funciona o fundo garantidor das Clearings? semelhante ao fundo do CDB? No. O Fundo Garantidor das Clearings um dos instrumentos utilizados pelas Clearings para assegurar a liqidao financeira das operaes. Trata-se de uma reserva de recursos que pode ser utilizada para garantir que todas as operaes efetuadas na Clearing sejam concludas com sucesso, mesmo que um ou mais participantes se tornem inadimplentes e no honrem seus pagamentos. 19. Como uma Clearing quebra? As Clearings so estruturadas para no quebrar. Ou seja, elas possuem instrumentos de proteo para garantir o bom funcionamento de sua estrutura mesmo em caso de inadimplncia dos participantes, crises financeiras e catstrofes. Pode-se dizer que a chance de uma Clearing quebrar baixssima. 20. Qual ser o parmetro inicial na Cmara interbancria de Pagamentos (CIP) para calcular o pr-depsito? Dados da Cmara de Compensao (COMPE)? A CIP est solicitando, a todos os bancos, estatsticas dos cheques e DOCs acima de R$ 5 mil. 21. J existe nomenclatura padro para transferncias interbancrias nos sistemas de pagamentos? Sim, eles so: DOC STR - atravs do Sistema de Transferncia de Reservas DOC CIP - atravs da Cmara Interbancria de Pagamentos DOC COMPE - atravs da Cmara de Compensao 22 Como sero as negociaes fora do banco? Que instrumentos utilizaremos? Utilizaremos documentos de ordens de pagamentos (DOCs) atravs da Cmara de Compensao, Cmara Interbancria de Pagamentos (CIP) e do Sistema de Transferncia de Reserva(STR). Cada um destes instrumentos tem nomenclatura que os diferenciam.

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Entenda os principais termos do SPB

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ABECIP - Associao Brasileira de Entidades de Crdito Imobilirio e Poupana, entidade que regula os rendimentos de diferentes modalidades de aplicao. Cetip - Central de Custdia e Liqidao Financeira. uma cmara de compensao, mas no uma clearing porque no assume riscos das operaes, nem sua contraparte. Contudo, a maior custdia de renda fixa da amrica latina, com aproximadamente R$ 430 bilhes custodiados e giro dirio, desses ttulos, da ordem de R$ 11 bilhes. CIP - Cmara Interbancria de Pagamentos ser a clearing de pagamentos onde podero ser cursadas transferncias de reservas atravs de ordens eletrnicas de dbito e crdtio. Ser o espelho da COMPE do BB, mas sempre de forma eletrnica e com troca de recursos em D+0. uma cmara privada, composta por 44 bancos. Clearings - So as cmaras de compensao, liqidao e custdia, que possuem mecanismos de garantia das operaes financeiras que operaro com base na nova legislao (Lei. 10.214). Como exemplos, a CIP e a Central da Cetip. Compe - Cmara de compensao hospedada pelo Banco do Brasil e que responsvel pela compensao de cheques e DOCs. Conta Reserva Bancria - Conta corrente que as instituies financeiras com carteira comercial possuem junto ao Banco Central, onde so liqidadas todas suas operaes junto ao mercado. Representam o nvel de solvncia da instituio. Atualmente, a conta reserva pode ficar com saldo negativo em alguns momentos do dia - isso ocorre quando o nmero de liqidaes supera o de reservas. Caso essa instituio no consiga repor suas reservas ao longo do ia, o Banco Central pode intervir, utilizando recursos prprios para evitar prejuzo aos demais. Finality - A confirmao, dentro da clearing, de que a operao foi finalizada, o que garante a troca de reservas entre as instituies financeiras. Intradia - Operao realizada e liqidada no mesmo dia. LBTR - Liqidao Bruta em Tempo Real - Em ingls, Real Time Gross Settlement (RTGS). a entidade encarregada de reduzir o risco de crdito do Banco Central. Vai monitorar o saldo das contas reservas bancrias, em tempo real, no admitindo saldo negativo. Alm disso, ela impede que uma movimentao iniciada seja cancelada. LDL - Liqidao Diferida Lquida - Vai reduzir os custos de crdito, de liqidez e das transaes devido provvel queda na demanda por reservas bancrias; o nmero de pagamentos entre as diferentes instituies financeiras, fazendo o sistema de pagamentos mais eficiente. Operaes em ADM - Operaes onde o impacto na conta reservas das instituies financeiras acontece em D+1. Significa entrada ou sada de caixa para o banco em D+1. Operaes em Reserva - Operaes nas quais o impacto na conta reserva das instituies financeiras acontece em D+0. Significa entrada ou sada de caixa para o banco. So os recursos disponveis que compem os saldos das contas reserva. PET - Programa de Emprstimo de Ttulos ligado clearing da Cetip Ranking - a classificao internacional de um pas, de acordo com o risco oferecido pelo seu sistema de pagamentos. Risco Sistmico - Uma situao do mercado financeiro segundo a qual a possibilidade de fracasso de um banco em acertar suas contas com os demais pode provocar uma reao em cadeia, impedindo que outros bancos, na seqncia, acertem suas contas, com o risco de provocar uma crise no sistema financeiro como um todo. Selic - Administrado pelo Banco Central, esse Sistema Especial de Liqidao e Custdia cuida do registro das operaes com ttulos do Tesouro Nacional; Banco Central; estados e municpios. Alm de ser o emissor da taxa de juros bsica para o mercado nacional.

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STR - Sistema de Transferncia de Reservas - vai operacionalizar o envio ou recebimento de recursos online dentro do novo sistema de pagamentos, em tempo real.

SPB

Conhea alguns sites de referncia sobre o tema

www.bc.gov.br - Banco Central do Brasil Um dos melhores sites de referncia sobre o tema, tem como diferencial uma grande quantidade de textos tcnicos e estatsticas, dois vdeos de apresentao sobre SPB gravados pelo diretor do BC Luiz Fernando Figueiredo e um canal "faa sua pergunta". O link sobre SPB pode ser encontrado na pgina inicial do site. www.andima.com.br - Associao Nacional das Instituies do Mercado Aberto Apresenta materiais bsicos sobre o SPB, alm de textos da Andima, do BC e uma srie de links teis. Vale conferir os seminrios sobre o impacto do SPB para as empresas. O link sobre SPB pode ser encontrado j na pgina inicial do site. www.cetip.com.br - Central de Custdia e de Liquidao Financeira de Ttulos Informaes bsicas sobre SPB. www.cip-bancos.org.br - Cmara Interbancria de Pagamentos - Informaes bsicas www.febraban.org.br/spb.asp - Federao Brasileira dos Bancos Apresenta uma srie de tpicos que descrevem o SPB. Tem como diferencial um egroup, que mantm a discusso sobre o tema. www.bmf.com.br - Bolsa de Mercadorias e Futuros O link SPB pode ser encontrado na pgina inicial do site. Alm de informaes bsicas, tem uma seo de clipping com as principais notcias sobre SPB publicadas na mdia. www.cblc.com.br - Companhia Brasileira de Liqidaes e Custdia O link SPB no est na pgina inicial. O que pode ser visto uma srie de descries e notcias sobre compensao, custdia e liqidaes.

SPB

O que muda no SIGAFIN

Abaixo demonstraremos as melhorias efetuadas, deixando o SIGAFIN em concordncia com as novas normas do SPB. Cabe salientar que as modificaes visam espelhar fatos j ocorridos, visto o sistema no ser on-line com os sistemas bancrios. As decises quanto a forma de pagamento, recebimento e controle bancrio continuam sendo feitas junto ao banco pelo setor competente dentro da empresa, cabendo ao sistema apenas armazenar os dados para histrico de operaes e demonstr-las de forma diferenciada. Salientamos ainda, que, a possvel existncia de horrio de agendamento para pagamentos no se aplica ao sistema, visto que o mesmo trabalha independente, atualizando os saldos bancrios diariamente pelas modalidade informadas nos eventos em que se aplique. A programao poder se aplicar a transmisso de arquivos, onde, se necessrio, poder ser enviado o horrio do pagamento, valendo destacar que o sistema no controla o saldo por hora mas diariamente. Salientamos tambm que o sistema, sem a aplicao das alteraes realizadas, continua atendendo plenamente as necessidades de gerenciamento de bancos e caixas. Portanto, a utilizao do sistema

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com os controles de SPB, opcional. Incluso de ttulos a receber Incluso de ttulos a pagar Baixa de Ttulos a Receber Baixa de Ttulos a Pagar Movimentao Financeira Manual Extrato Bancrio Transferncias de ttulos a receber CNAB

Incluso de ttulos a receber Ao se incluir ttulos a receber haver a possibilidade de se definir a modalidade de recebimento do titulo. Ao se incluir ttulos de adiantamento a receber (RAs) a modalidade de recebimento ser sempre STR (Saldo disponvel), pois no RA sempre considero como recebimento a vista.

topo Incluso de ttulos a pagar Ao se incluir ttulos a pagar haver a possibilidade de se definir a modalidade de pagamento do titulo. Os ttulos de adiantamento (PA) tero as modalidades de SPB validadas de acordo com a gerao ou no do cheque para o mesmo. Caso o parmetro "Gera Cheque para Adiantamento" for igual a NO e no seja preenchido o nmero do cheque, as modalidades SPB permitidas sero STR ou CIP. Caso seja preenchido o nmero do cheque, teremos a gerao do cheque para o PA, independente do contedo do parmetro. Com isso a modalidade SPB permitida ser COMP Caso o parmetro "Gera Cheque para Adiantamento" for igual a SIM e seja ou no preenchido o nmero do cheque, a modalidade SPB permitida ser COMP.

topo Baixa de Ttulos a Receber A cada baixa de ttulo a receber, o programa dever solicitar a modalidade de recebimento (herdada a da emisso do titulo e de possvel alterao). Baixas dos tipos STR ou CIP somente podero ocorrer quando a data da baixa e a data do crdito forem idnticas. Baixas do tipo COMP somente podero ocorrer quando a data de credito for posterior a data da baixa, pois configura reteno. As baixas de adiantamento (RA) sero sempre da modalidade STR. As baixas automticas e por lote tero sempre como modalidade de SPB a modalidade STR, considerando-se como crdito automtico, visto ser gerado movimento totalizador. Baixas realizadas via CNAB, sero consideradas como STR.

topo Baixa de Ttulos a Pagar A cada baixa de ttulo a pagar, o programa dever solicitar a modalidade de pagamento (herdada a da emisso do titulo e de possvel alterao). Baixas dos tipos STR ou CIP somente podero ocorrer quando o motivo de baixa gerar movimento bancrio mas no gerar cheques, semelhante a um dbito em conta corrente. (DEBITO C/C)

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Baixas do tipo COMP somente podero ocorrer quando o motivo da baixa gerar movimento bancrio e gerar cheque (NORMAL). As baixas de adiantamento (PA) tero o mesmo tratamento dos ttulos normais. As baixas por lote tero o mesmo tratamento das baixas manuais, visto serem considerados como baixas individuais. As baixas automticas tero como modalidade de SPB a modalidade indicada quando da incluso do ttulo. Quando for gerado movimento totalizador, o mesmo ter como modalidade SPB a modalidade STR. Baixas realizadas via CNAB, sero consideradas como STR No caso das baixas de C.Pagar, o saldo bancrio ser sempre atualizado na data da baixa, independente do motivo de baixa, visto que a sada de recursos da conta corrente imediata, variando apenas, de acordo com a modalidade SPB utilizada, a data de crdito na conta do favorecido

topo Movimentao Financeira Manual As movimentaes financeiras manuais tero o seguinte critrio: 1. Movimentos com moeda M1...M5, sero tratados como dbito ou crdito instantneos em conta corrente, aceitando apenas as modalidades STR ou CIP. 2. Movimentos com moeda C1...C5, sero tratados como dbito ou crdito em conta corrente semelhantes a emisso de cheques, aceitando apenas a modalidade COMP..

As transferncias entre contas utilizaro o seguinte critrio 1. As transferncias em Cheque (CH ou TB) utilizaro a modalidade COMP 2. As transferncias em DOC podero utilizar qualquer uma das modalidades, pois o mercado possuir, aps a implantao do SPB, os DOCs tipo STR, CIP e COMP. 3. As transferncias em dinheiro somente utilizaro modalidade STR ou CIP.

topo Extrato Bancrio O Extrato bancrio demonstrar movimentos bancrios bloqueados (com data de disponibilidade maior que a data limite solicitada no relatrio), destacando no final da linha do movimento, qual a modalidade SPB do mesmo. Todos os movimentos bancrios anteriores a implantao desta melhoria, sero considerados como STR. O Extrato bancrio demonstrar, o saldo sisponvel e os saldos bloqueados em cada modalidade. O saldo a ser considerado na data ser o Saldo Disponvel, que corresponde ao saldo bancrio existente no arquivo SE8

topo Transferncias de ttulos a receber As movimentaes bancrias decorrentes da transferncia de ttulos a receber para a carteira Descontada ou Descontada Caucionada, sero considerados como modalidade STR, com crdito imediato.

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topo

CNAB As transaes efetuadas via CNAB sero consideradas, a princpio, como STR. Esta posio poder ser alterada em conformidade s alteraes apresentadas pelos bancos e pelo mercado, devido a uma srie de indefinies existentes.

SPB

Apndice Tcnico

Alteraes Necessrias para Implantao do SPB Campos a serem criados para implantao do SPB CAMPO TIPO DESCRIO OBSERVAO Validao SX3 E1_MODSPB C-1 Modalidade do recebimento previsto Valores possveis: 1 = STR 2 = CIP 3 = COMP pertence("123") .and. SpbTipo("SE1") E2_MODSPB C-1 Modalidade do pagamento previsto Valores possveis: 1 = STR 2 = CIP 3 = COMP pertence("123") .and. SpbTipo("SE2") E5_MODSPB C-1 Modalidade da operao Valores possveis: 1 = STR 2 = CIP 3 = COMP pertence("123") .and. SpbTipo("SE5")

Parmetro a ser criado PARMETRO DESCRIO CONTEDO DEFAULT MV_USASPB Identificador de controle do uso do SPB. Valores possveis:S = Sim, utiliza SPB ouN = No utiliza SPB N Funes especficas SpbInUse() Verifica a existncia dos campos e parmetros necessrios para utilizao do controle de SPB, bem como se o sistema utiliza efetivamente este controle. Retorna .T. (True) caso seja verificada a existncia dos campos e parmetros especficos e se o sistema utiliza este controle (MV_USASPB)

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SpbTipo(ExpC1, ExpC2, ExpC3, ExpC4) ExpC1 = Alias do arquivo. Valores possveis so SE1, SE2 ou SE5 ExpC2 = Modalidade do SPB. Valores possveis "1" = STR, "2"= CIP, "3"=COMP ExpC3 = Tipo do titulo utilizado no movimento. No caso de C.Receber/Pagar, passa-se o tipo do titulo que est sendo Includo/Baixado. No caso de Mov. Bancria Manual, a moeda de movimentao (C1...C5 ou M1...M5) ExpC4 = Tipo do movimento bancrio utilizado. Quando se tratar de validao de transferncia Bancria intercontas, este parmetro dever receber "TR". Em outros casos no necessrio informar este parmetro. Esta funo valida o tipo de modalidade do SPB utilizada numa baixa, incluso ou transferncia bancria. Retorna .T. (True) caso seja verificada a validade da modalidade de SPB Fontes alterados Os fontes abaixo relacionados compem o conjunto de patchs a ser atualizado para que as melhorias relacionadas ao SPB funcionem plenamente. A no atualizao de um dos fontes compromete o correto funcionamento da melhoria. FINA040 - Incluso de Contas a Receber FINA050 - Incluso de Contas a Pagar FINA060 - Transferncias de Ttulos a Receber FINA070 - Baixa de Contas a Receber FINA080 - Baixa de Contas a Pagar FINA090 - Baixa de Contas a Pagar Automtica FINA100 - Movimentaes Bancrias Manuais FINA110 - Baixa de Contas a Receber Automtica FINA190 - Gerao de Cheques FINA200 - Retorno Cnab a Receber FINA390 - Gerao de Cheques Sobre Ttulos FINA430 - Retorno Cnab a Pagar FINR470 - Extrato Bancrio FINR480 - Impresso de Cheques FINXFUN - Funes Genricas do Financeiro FINXATU - Funes Genricas do Financeiro

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DESCRIO DO E5_TIPODOC
E5_TIPODOC AP BA BD BL C2 CB CD CH CM CP CX D2 DB DC DV EP ES IB J2 JR LJ M2 MT NCC NDF PA PE RA RF R$ SG TC TE TL TR VL V2 Descrio Aplicao Financeira Baixa Automtica ou Baixa que no tenha movimentao bancria Bordero em cobrana descontada Baixa Aplicao Longo Prazo Correo Monetria na cobrana descontada Cancelamento Bordero em Cobrana Descontada Cheque Pr-Datado Cheque Correo Monetria Compensao Movimentao do Caixa Desconto na cobrana descontada Despesas Bancrias Desconto Devoluo - Sigaloja Emprstimo Estorno de movimentao Impostos Bancrios Juro na cobrana descontada Juro Entrada Dinheiro pelo Caixa - Sigaloja Multa na cobrana descontada Multa Nota de Credito Cliente Nota de Dbito Fornecedor Pagamento Antecipado Pagamento Emprstimo Recebimento Antecipado Resgate de Aplicao Financeira Entrada em dinheiro - Sigaloja Sangria do Caixa - Sigaloja Entrada de Troco - Sigaloja Transferencia Estornada Valor de "Tolerncia" Recebido sobre o ttulo Transferncia Movimentao Bancria ou Baixas que movimentem banco Movimentao Bancria na Cobrana Descontada

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Gerao de Ttulos a Pagar de Comisses

1) No cadastro do vendedor, informar que gera ctas a pagar e a % de comisso (pode ser tbm pelo produto ou cliente) 2) No pedido de vendas informar o vendedor 3) No meu caso utilizo gerar pela baixa, ento qdo duplicata no ctas a receber baixada, o sistema gera um lanamento de comisso (\SIGAFAT\Atualizaes\diversos\manuteno de comisses) 4) Neste momento ainda possvel alterar a % da comisso 5) Em (\SIGAFAT\Atualizaes\diversos\Atual. pagto comisses) preencher os parmetros conforme sua necessidade e dar Ok. Neste momento, a duplicata a pagar (que a comisso), gerada. 6) Os parmetros MV_3DUPREF="COM" e MV_FORNCOM="VENDER" respectivamente, so o prefixo e o fornecedor padro do ttulo. Estou comeando a utilizar agora estas rotinas e ainda no descobri de onde o sistema tira o nmero da duplicata a pagar e pq eu consigo deletar uma comisso (manuteno de comisses) mesmo com o ttulo j gerado.

Controle do Caixinha o caixinha tem por finalidade controlar as pequenas despesas da empresa, sem a utilizaao do cadastro de bancos, at ento utilizado, podendo emitir inclusive recibos das suas movimentaes. Detalhe aps realizar o aporte de dinheiro, somente so efetuadas retiradas deste caixinha (no padro), podendo ser customizado para realizar recebimentos tambm. o relacionamento com o financeiro se d atravs do aporte de dinheiro, momento em que se transfere numerrio do banco para o caixinha e no momento do fechamento do caixinha, devolvendo o dinheiro ao banco.

Desdobramento at 62 parcelas possivel gerar desdobramento de titulo a pagar com mximo de 62 parcelas. Para isso deve-se: - Definir MV_1DUP com valor 0 (zero). Este parmetro determina a parcela inicial. Caso se inicie com 1 (um) a quantidade de parcelas possiveis cai para 61 e assim sucessivamente. - Retirar, no SX3, a picture do campo E2_PARCELA. Com isso o sistema passa a considerar como parcela todo o alfabeto mausculo, minsculo e os numeros de 0 a 9 Quando vc recebe um arquivo CNAB o nome dele fica registrado em um arquivo .VFR no SIGAADV, para no ser importado novamente.

Compensao de NCCs Acesse a rotina no contas a receber, pressione F12, tem uma pergunta, (Gera Cheque) basta vc informar q sim.Baixa o ttulo, e informe o nmero do cheque

CONTABILIZAO FINANCEIRO Segunda Dica: Na rotina incluso de contas a pagar para obter a gravao do rateio por centro de custo necessrio o uso do lanamento padro 511, caso contrrio o sistema NO GRAVA os lanamentos de rateio que fica no arquivo "CV4" e com registro no arquivo "SE2" no campo "E2_ARQRAT".

DIRF Gera os dados na SRL. Por padro vc ir vizualizar no GPE.

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BAIXA CONTAS A RECEBER FINA070

Variveis da Rotina AUTMOTBX AUTBANCO AUTAGENCIA AUTCONTA AUTDTBAIXA AUTDTCREDITO AUTHIST AUTDESCONT AUTDECRESC AUTACRESC AUTMULTA AUTJUROS AUTVALREC AUTTXMOEDA Exemplo de Rotina MsExecAuto Aadd(_aCabec, {"E1_PREFIXO" Aadd(_aCabec, {"E1_NUM" Aadd(_aCabec, {"E1_PARCELA" Aadd(_aCabec, {"E1_TIPO" Aadd(_aCabec, {"AUTMOTBX" Aadd(_aCabec, {"AUTDTBAIXA" Aadd(_aCabec, {"AUTDTCREDITO" Aadd(_aCabec, {"AUTHIST" Aadd(_aCabec, {"AUTVALREC" // 'AUTDESCONT' // 'AUTDECRESC' // 'AUTACRESC' // 'AUTMULTA' // 'AUTJUROS' , , , , , , , , , SE1->E1_PREFIXO SE1->E1_NUM SE1->E1_PARCELA SE1->E1_TIPO "NOR" dDataBase dDataBase 'BAIXA AUTOMATICA' SE1->E1_VALOR , , , , , , , , , nil}) nil}) nil}) nil}) nil}) nil}) nil}) nil}) nil})

Desconto de Ttulos

desconto de ttulos a receber (tipo NF), quando transfiro o ttulo para a carteira descontada o sistema faz a baixa desse ttulo e no apresenta no Fluxo de Caixa o crdito desse desconto. Para que aparecesse esse crdito na data que o banco fez o desconto e que o titulo ficasse em aberto para que eu controle quando o cliente fez a quitao do dbito, altere o parmetro BAIXAR TIT.DESCONT ? para NO (esse parmetro alterado no F12). Reconciliao Bancria

Comentrios CAMPOS E1_PARCELA

Quando alteramos o campo E1_PARCELA para mais que 01 caracter, no retorno de QQ banco o sistema ignora E1_PREFIXO+E1_NUM+E1_PARCELA, pois este conter mais de 10 caracteres, e VALIDA AUTOMATICAMENTE, com o campo E1_IDCNAB. Ou seja, se vc enviou E1_PREFIXO+E1_NUM+E1_PARCELA, ele no far diferena nenhuma, e ir procurar esta chave no campo E1_IDCNAB, que sequencial e gerado a partir da gerao do border, gerando a informao que o titulo e especie no existem.

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