Produtos

MANUAL DO
PARTICIPANTE
FICHA TCNICA
Equi pe
MONGERAL AEGON
Departamento de Desenvolvimento Comercial
Apoi o
Departamento de Produtos
Departamento Tcnico Comercial
Departamento Tcnico Atuarial
Departamento de Faturamento
Gerncia de Produtos de Educao Corporativa - Senac Rio
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A MONGERAL AEGON resultado da associao entre duas importantes seguradoras: a
MONGERAL, empresa brasileira que possui registro na histria previdenciria nacional e
reconhecida pela sua vasta experincia e capacidade de renovao, e a AEGON, um dos
maiores grupos de seguro, previdncia e investimentos financeiros do mundo, presente em
mais de 20 pases, na Amrica, sia e Europa.
Sempre atenta evoluo do mercado, a MONGERAL AEGON investe continuamente em tec-
nologia e no aperfeioamento dos seus recursos humanos e, portanto, investe tambm em
suas equipes de trabalho para a conduo segura dos desafios da empresa.
Pensando nisso e acreditando que a combinao estratgica de planejamento, ao, moni-
toramento e avaliao devam conduzir no apenas seus processos internos, mas tambm
o processo formativo da liderana comercial, a MONGERAL AEGON preocupou-se em rever
seu referencial e as estratgias de formao dos gerentes de sucursal e gerentes comerciais
luz da metodologia de competncias, construindo a Trilha de Desenvolvimento Gerencial.
Essa Trilha de Desenvolvimento o que podemos chamar de caminho formativo, composta
por aes educacionais que visam o desenvolvimento dos profissionais com base nas com-
petncias do perfil profissional.
A Trilha de aprendizagem da liderana comercial composta por vinte e nove aes de
desenvolvimento. Cada perfil profissional percorrer um caminho formativo com aes edu-
cacionais especficas para desenvolver as competncias necessrias para suas atividades
dirias de acordo com seu nicho de atuao.
Este Guia de Produtos uma das aes de desenvolvimento que compem a Trilha. O Guia
o material didtico desenvolvido para este estudo.
Apresentao
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Voc est iniciando a ao de desenvolvimento Produtos MONGERAL AEGON que faz parte
da Trilha de Desenvolvimento das lideranas comerciais. Para isso fundamental que voc
realize a leitura deste manual. Essa ao de desenvolvimento blended, ou seja, conjuga
dois momentos: autoestudo do manual e encontro presencial de 16 horas, e possui as se-
guintes caractersticas:
Ao de Desenvolvimento Produtos MONGERAL AEGON
Carga Horria / Durao Autoestudo: 12 h
Encontro presencial: 16 h
Pr-requisito
Imposto de Renda.
Objetivo
Preparar a fora de vendas para a comercializao
dos produtos MONGERAL AEGON.
Competncia Associada
Planejar o plano de ao comercial.
Preparar a fora de vendas.
Monitorar as aes de comercializao.
Preparar os profissionais da sucursal.
Conhecendo este Manual
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Por que ler este manual?
A companhia acredita que o sucesso da organizao advm do desenvolvimento
de seus profissionais, pois empresas bem-sucedidas so tambm organizaes
educadoras. Assim, a MONGERAL AEGON investe na formao e no desenvolvi-
mento das pessoas.
Entretanto, para atuar como lder da fora de vendas necessrio conhecer os con-
ceitos de risco, seguro, previdncia e a linha de produtos da MONGERAL AEGON,
para que voc possa orientar, preparar, acompanhar e avaliar sua equipe.
Pensando nisso, este manual foi desenvolvido, objetivando auxili-lo a desem-
penhar a tarefa de preparar sua fora de vendas para a comercializao dos
produtos MONGERAL AEGON.
Como utilizar este manual?
Para garantir um processo de aprendizagem dinmico, objetivo e significativo,
este manual foi organizado em trs unidades que contemplam contedos orga-
nizados de forma sequencial e integrada. Este material possui atividades que
devem ser feitas ao longo do estudo para que voc possa refletir sobre o tema,
relacionar suas ideias e experincias anteriores com os contedos em discusso,
checar sua compreenso e avaliar o seu processo de aprendizagem. Para auxiliar
seu estudo e a avaliao da sua aprendizagem, voc encontrar um feedback, ou
seja, uma resposta comentada para cada atividade proposta.
- Voc contar ainda com os seguintes recursos:
a) para estudo complementar, caso seja necessrio:
- vdeos;
- apostila da Funenseg;
- apostila da trilha do corretor etapa Capacitar;
- guia de vendas por cobertura;
- folhetos de produtos;
- Simulador Vida Toda.
b) para consolidao da ao de desenvolvimento:
- encontro presencial.
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2.1.3. Vida Toda Prazo Certo (Cobertura para Morte)
Seguro de vida que visa a garantir uma indenizao aos beneficirios, no caso de faleci-
mento do segurado, durante o prazo de cobertura contratado.
Detalhes tcnicos importantes
Pblico-alvo
Pessoas que desejam cobrir o risco de seu falecimento durante um
perodo especfico.
Idade de ingresso
16 a 60 anos. A idade de ingresso somada ao prazo contratado no
pode ultrapassar 70 anos.
Cobertura Morte Natural ou Morte Acidental.
Benefcio Indenizao paga de uma s vez.
Benecirio Qualquer pessoa indicada pelo segurado.
Prazos do plano 5, 10, 15 e 20 anos.
Incio da vigncia
Caso a proposta seja recepcionada pela seguradora, antes do paga-
mento do 1 prmio, o incio de vigncia da cobertura individual ser
s 24 horas do dia de pagamento do respectivo prmio.
Se a proposta for recepcionada depois do pagamento do 1 prmio,
ter seu incio de vigncia a partir das 24 horas da data de recep-
o da proposta na seguradora.
RESUMINDO
1 Fase
Investimento
2 Fase
Renda
PGBL ou VGBL
. Recebimento de Renda
- Renda mensal vitalcia
- Renda mensal vitalcia com prazo ga-
rantido de 15 anos
- Renda mensal vitalcia reversvel ao
beneficirio
- Renda mensal temporria
- Renda mensal vitalcia reversvel ao
cnjuge com contnuidade aos menores
Fundo
Acumulado
Entrada no plano Idade de sada
. Resgates Parciais
. Resgate Total
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2.1.4 Vida Inteira (Cobertura para Morte)
Seguro de vida que visa a garantir uma indenizao aos beneficirios, no caso de faleci-
mento do segurado.
Detalhes tcnicos importantes
Pblico-alvo
Pessoas que desejam amparar financeiramente seus beneficirios,
aps o falecimento.
Idade de ingresso 16 a 85 anos.
Cobertura Morte Natural ou Morte Acidental.
Benefcio Indenizao paga de uma s vez.
Benecirio Qualquer pessoa indicada pelo segurado.
Incio da vigncia
Caso a proposta seja recepcionada pela seguradora, antes do pagamen-
to do 1 prmio, o incio de vigncia da cobertura individual ser s 24
horas do dia de pagamento do respectivo prmio.
Se a proposta for recepcionada depois do pagamento do 1 prmio, ter seu incio
de vigncia a partir das 24 horas da data de recepo da proposta na seguradora.
Carncia
No h, sendo obrigatrio o preenchimento da DPS - Declarao
Pessoal de Sade. No caso de suicdio haver carncia de 24 meses
(nesse perodo, no caso de sinistro sero pagos os prmios puros
realizados at o momento).
Taxas Por faixa etria, mas fixa durante todo o prazo de cobertura.
Imposto de Renda
Os prmios para o Prazo Certo no podem ser deduzidos na base
de clculo do IR e a indenizao no ser tributada.
Reserva Matemtica
Parte dos prmios formar uma reserva que, em caso de cance-
lamento do plano antes do prazo contratado, ser utilizada para
a contratao de um seguro saldado com cobertura at o final do
perodo. Nesse caso, o valor do benefcio ser recalculado.
Indexador
IPCA (ndice de Preos ao Consumidor Amplo). Atualizao em
maio para desconto em folha e no aniversrio do plano para de-
mais formas de pagamento.
Forma de Pagamento
Dbito em conta corrente, carn, desconto em folha ou convnio
de cobrana para empresa privada.
Periodicidade de
Pagamento
Mensal.
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2.1.6. Morte Por Acidente (Cobertura para Morte)
Seguro de vida que garante uma indenizao aos beneficirios, no caso do falecimento do
segurado somente por morte acidental.
Detalhes tcnicos importantes
Pblico-alvo
Pessoas que desejam amparar seus dependentes, em caso
de falecimento por acidente.
Idade de ingresso 16 a 80 anos.
Carncia
At 60 anos no h, sendo obrigatrio o preenchimento da DPS. A
partir de 61 anos, h carncia de 24 meses para morte natural, com
o pagamento proporcional indenizao conforme a tabela abaixo.
No h carncia para morte acidental.
Ms da Vigncia Individual % do Benefcio Contratado
1 ao 6 5%
7 ao 12 10%
13 ao 18 15%
19 ao 24 20%
A partir do 25 100%
No caso de suicdio haver carncia de 24 meses (nesse perodo,
no caso de sinistro sero pagos os prmios puros realizados at o
momento).
Taxas
At 60 anos: varivel por faixa etria. A partir de 61 anos, varivel
por idade. As taxas so reduzidas para mulheres.
Imposto de Renda
Os prmios para o Vida Inteira no podem ser deduzidos na base de
clculo do IR e a indenizao no ser tributada.
Reserva
Matemtica
No h formao.
Indexador
IPCA (ndice de Preos ao Consumidor Amplo). Atualizao em maio
para desconto em folha e no aniversrio do plano para demais for-
mas de pagamento.
Forma de Paga-
mento
Dbito em conta corrente, carn, desconto em folha ou convnio de
cobrana para empresa privada.
Periodicidade de
Pagamento
Mensal.
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Cobertura Morte Acidental.
Benefcio Indenizao paga de uma s vez.
Benecirio Qualquer pessoa indicada pelo segurado.
Incio da vigncia
Caso a proposta seja recepcionada pela seguradora, antes
do pagamento do prmio, o incio de vigncia da cobertura
individual ser s 24 horas do dia de pagamento do res-
pectivo prmio.
Se as propostas forem recepcionadas depois do pagamen-
to do prmio, tero seu incio de vigncia a partir das 24
horas da data de recepo da proposta.
Carncia
No h. No caso de suicdio haver carncia de 24 meses
(nesse perodo, no caso de sinistro sero pagos os prmios
puros realizados at o momento).
Taxas Varivel por faixa etria.
Imposto de Renda
Os prmios no podem ser deduzidos da base de clculo
do IR e a indenizao no ser tributada.
Reserva Matemtica No h formao.
Indexador
IPCA (ndice de Preos ao Consumidor Amplo). Atualizao
em maio para desconto em folha e no aniversrio do plano
para demais formas de pagamento.
Forma de Pagamento
Dbito em conta corrente, carn, desconto em folha ou
convnio de cobrana empresa privada.
Periodicidade de Pagamento Mensal.
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2.1.7. Vida Inteira Resgatvel (Cobertura para Morte)
Seguro de vida estruturado no regime de capitalizao. Garante uma indenizao aos bene-
ficirios, no caso de falecimento do participante, alm de formar uma reserva que pode ser
resgatada em vida.
Detalhes tcnicos importantes
Pblico-alvo
Pessoas preocupadas em amparar seus beneficirios, aps
o seu falecimento, e que desejam formar uma reserva que
poder ser utilizada em vida.
Idade de ingresso 16 a 60 anos.
Cobertura Morte Natural ou Morte Acidental.
Benefcio Indenizao paga de uma s vez.
Benecirio Qualquer pessoa indicada pelo segurado.
Incio da vigncia
Caso as propostas tenham sido recepcionadas pela segura-
dora antes do pagamento do 1 prmio, o incio da vigncia
da cobertura ser s 24 (vinte e quatro) horas do dia de pa-
gamento do respectivo prmio. Caso as propostas tenham
sido recepcionadas pela seguradora depois do pagamento
do 1 prmio, tero o incio de vigncia a partir das 24 (vin-
te e quatro) horas da data de recepo da proposta.
Carncia No h, sendo obrigatrio o preenchimento da DPS.
Juros garantidos sobre a
reserva
4% a.a.
Taxas Por idade e fixa durante toda a vigncia do plano.
Imposto de Renda
Os prmios para o plano Vida Inteira Resgatvel no po-
dem ser deduzidos da base de clculo do IR e a indeniza-
o no ser tributada.
Reserva Matemtica
Poder ser resgatada pelo segurado, encerrando o plano,
aps uma carncia de 24 meses.
Indexador
IPCA (ndice de Preos ao Consumidor Amplo). Atualizao
em maio para desconto em folha e no aniversrio do plano
para demais formas de pagamento.
Forma de Pagamento
Dbito em conta corrente, carn, desconto em folha ou
convnio de cobrana empresa privada.
Periodicidade de Pagamento Mensal.
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2.1.8. Vida Toda Penso (Cobertura para Morte)
Seguro de vida que garante uma renda mensal aos beneficirios, em caso de morte do par-
ticipante, de modo a repor a renda que era gerada por ele.
Detalhes tcnicos importantes
Pblico-alvo
Pessoas que desejam deixar uma renda mensal aos seus be-
neficirios, aps o seu falecimento.
Idade de ingresso 16 a 80 anos.
Cobertura Morte Natural ou Morte Acidental.
Benefcio Renda por um prazo de 5, 10 ou 15 anos.
Benecirio
Qualquer pessoa indicada pelo participante. Caso o benefi-
cirio falea durante o recebimento da renda, a mesma ser
transferida para outro beneficirio e paga at o final do prazo
escolhido pelo participante.
Incio da vigncia
A data da aceitao da proposta na seguradora, registrada no
certificado individual.
Carncia
At 60 anos no h, sendo obrigatrio o preenchimento da DPS. A
partir de 61 anos, carncia de 24 meses para morte natural, com a
devoluo de 70% das contribuies pagas. No h carncia para
morte acidental.
Taxas
At 60 anos, varivel por faixa etria. A partir de 61 anos, va-
rivel por idade. As taxas so reduzidas para mulheres.
Imposto de Renda
Benefcio Fiscal: as contribuies feitas para a Penso podem
ser deduzidas da base de clculo do Imposto de Renda, at o
limite de 12% da renda bruta anual do participante, caso ele
declare o IR pelo Formulrio Completo e faa parte do siste-
ma de Previdncia Social.
Tributao
No momento de recebimento da renda, haver reteno de IR
na fonte, sobre o total recebido, conforme a Tabela Progres-
siva.
Reserva Matemtica No h formao.
Indexador
IPCA (ndice de Preos ao Consumidor Amplo). Atualizao
em maio para desconto em folha e no aniversrio do plano
para demais formas de pagamento.
Forma de Pagamento
Dbito em conta corrente, carn, desconto em folha ou conv-
nio de cobrana empresa privada.
Periodicidade de Pagamento Mensal.
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2.1.9. Renda Por Invalidez (Cobertura para invalidez)
Este seguro de vida tem por objetivo substituir a renda recebida pelo trabalho caso o par-
ticipante se torne total e permanentemente invlido, seja em consequncia de doena ou
de acidente.
Detalhes tcnicos importantes
Pblico-alvo
Profissionais preocupados em manter a sua renda, caso fi-
quem impossibilitados de trabalhar, devido invalidez.
Idade de ingresso 16 a 60 anos. Excluso do participante do plano aos 70 anos.
Cobertura
Renda por Invalidez total e permanente por Acidente ou por
Doena.
Benefcio Renda vitalcia.
Benecirio O prprio participante.
Incio da vigncia
A data da aceitao da proposta na seguradora, registrada no
certificado individual.
Carncia No h carncia, sendo obrigatrio o preenchimento da DPS.
Taxas Varivel por faixa etria.
Imposto de Renda
Benefcio fiscal: as contribuies feitas para a Renda por In-
validez podem ser deduzidas na base de clculo do Imposto
de Renda, at o limite de 12% da renda bruta anual do partici-
pante, caso ele declare o IR pelo Formulrio Completo e faa
parte do sistema de Previdncia Social.
Tributao
No momento de recebimento da renda, haver reteno de IR
na fonte, sobre o total recebido, conforme a Tabela Progres-
siva.
Reserva Matemtica No h formao.
Indexador
IPCA (ndice de Preos ao Consumidor Amplo). Atualizao
em maio para desconto em folha e no aniversrio do plano
para demais formas de pagamento.
Forma de Pagamento
Dbito em conta corrente, carn, desconto em folha ou conv-
nio de cobrana empresa privada.
Periodicidade de Paga-
mento
Mensal.
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2.3.4. Vida Toda Prazo Certo Resgatvel
Este produto tem por objetivo unir, em um s plano, os benefcios
dos seguros de vida com as vantagens dos investimentos nanceiros.
Com isso, o segurado e seus benecirios tm uma cobertura comple-
ta contra os riscos de morte, invalidez e sobrevivncia sem recursos.
Detalhes tcnicos importantes
Pblico-alvo
Pessoas que desejam cobrir o risco de seu falecimento ou invalidez
durante um perodo especco; ou procuram uma forma de acumu-
lar recursos para um projeto futuro ou para a aposentadoria.
Idade de ingresso
16 a 60 anos. A idade de ingresso somada ao prazo contrata-
do no pode ultrapassar 70 anos.
Cobertura
Morte e Sobrevivncia; Invalidez Permanente Total por Aciden-
te e Invalidez Funcional Permanente Total por Doena (invali-
dez opcional).
Cobertura adicional SAF Individual ou Familiar no valor de R$ 3.500.
Benefcio Indenizao paga de uma s vez.
Benecirio
Qualquer pessoa indicada pelo segurado. Ao nal do prazo, o
prprio segurado recebe o capital segurado de sobrevivncia.
Incio da vigncia
Caso a proposta seja recepcionada pela seguradora antes do paga-
mento do 1 prmio, o incio de vigncia da cobertura individual
ser de 24 horas aps o dia do pagamento do respectivo prmio.
Se a proposta for recepcionada depois do pagamento do 1 pr-
mio, ter seu incio de vigncia a partir das 24 horas da data de
recepo da proposta na seguradora.
Prazos do plano 10, 15 e 20 anos.
Carncia
No h, sendo obrigatrio o preenchimento da DPS. No caso de
suicdio haver carncia de 24 meses (nesse perodo, no caso de
sinistro sero pagos os prmios puros realizados at o momento).
Sorteio
O titular concorre a um sorteio mensal.
Dezena de milhar = 112% do capital segurado.
Milhar = 12% do capital segurado.
Centena = 2% do capital segurado.
O valor do prmio equivalente ao valor do benefcio con-
tratado, limitado a R$ 400.000.
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Taxas Por faixa etria, mas fixa durante todo o prazo de cobertura.
Imposto de Renda
No caso de morte ou invalidez, a indenizao no tributada.
No caso de indenizao por sobrevivncia ou resgate da reserva,
haver tributao na fonte, conforme a tabela Progressiva do IR.
A base de clculo ser a diferena positiva entre o total acumula-
do e o total dos prmios pagos at o momento do recebimento do
dinheiro. Caso o segurado seja sorteado, haver reteno de 30%
de IR sobre o valor do prmio.
Reserva Matemtica
Parte dos prmios formar uma reserva que poder ser resgata-
da aps 24 meses de vigncia do seguro. Aps o resgate o plano
ser cancelado. Caso o plano no seja cancelado, no nal do
prazo a reserva ter o mesmo valor do Capital Segurado e ser
paga ao segurado.
Juros garantidos sobre a
reserva
4% a.a. para prazo de 10 anos;
3,5% a.a. para 15 anos;
3% a.a. para 20 anos.
Indexador
IPCA (ndice de Preos ao Consumidor Amplo). Atualizao
em maio para desconto em folha e no aniversrio do plano
para demais formas de pagamento.
Forma de Pagamento
Dbito em conta corrente, carn, desconto em folha ou conv-
nio de cobrana empresa privada.
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Edio 2010