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Seja bem-vindo!
Interessado em saber tudo sobre Previdncia Privada? Em nossa cartilha voc
encontra:
Os principais conceitos desse produto
Explicao dos termos que ningum entende
Como esse investimento funciona
Respostas para as dvidas mais comuns dos investidores
Tem algum projeto de vida para realizar? Voc tambm entender por que a
previdncia privada pode te ajudar, e muito, a realiz-lo.
Aproveite e boa leitura!
1. O que Previdncia?
Na linguagem popular, uma pessoa previdente aquela que se prepara com
antecedncia. No mundo financeiro, vale o mesmo: ao investir na previdncia, voc
contribui com uma quantia mensal por um determinado perodo e, ao trmino desse
perodo, voc contar com um montante para usufruir da forma que quiser.
A ideia formar uma reserva financeira para lidar com situaes futuras, como a
chegada da aposentadoria ou a realizao de um projeto de vida.
(*) Condies para deduo do IR: o titular do plano deve estar contribuindo para o regime geral (INSS) ou
outra previdncia oficial (ex.: IPREM, SP Prev etc), ou ainda estar aposentado pelo INSS. No caso da deduo
de contribuies de um plano jnior, o dependente acima de 16 anos dever estar contribuindo para o regime
geral (INSS).
reinvestir em um plano VGBL, que por sua vez, apresenta a vantagem da incidncia
do IR somente sobre os rendimentos.
Confira, a seguir, uma breve comparao de declarao de Imposto de Renda para
uma pessoa que tem plano de previdncia complementar e outra que no tem.
Como voc pode ver, h produtos que extinguem a cobrana dessa taxa aps certo
tempo de aplicao. Outros atrelam esse percentual ao saldo investido: quanto maior o
volume aplicado, menor a taxa. Nos dois casos, no deixe de pesquisar antes de
escolher seu plano de previdncia.
35%
2 a 4 anos
30%
4 a 6 anos
25%
6 a 8 anos
20%
8 a 10 anos
15%
Acima de 10 anos
10%
Tabela de IR vigente
Base de clculo anual em R$
Alquota %
At 20.529,36
At 1.710,78
De 20,529,37 at 30.766,92
De 1.710,79 a 2.563,91
7,5
De 30.766,93 at 41.023,08
De 2.563,92 a 3.418,59
15,0
De 41.023,09 at 51.259,08
De 3.418,60 a 4.271,59
22,5
Acima de 51.259,08
Acima de 4.271,60
27,5
Fonte: Receita Federal para 2014, ano-calendrio 2013. Acesse o link a seguir para saber
mais:http://www.receita.fazenda.gov.br/Aliquotas/TabProgressiva2012a2015.htm
Como o que est em jogo o quanto ir para o seu bolso, a opo pela tabela
progressiva mais indicada em duas situaes:
(1) se voc tem a inteno de sair do fundo em um prazo mais curto;
(2) se voc estiver poupando com o objetivo de receber uma renda mensal que
fique na faixa de iseno do IR ou prxima a essa, cuja alquota no
ultrapasse os 7,5%.
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Tambm possvel fazer aportes extras do valor que quiser e quando quiser. Voc
escolhe o valor a investir, desde que haja um valor mnimo de investimento,
dependendo do plano escolhido.
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4.1.5. Portabilidade
Na fase de acumulao, se por alguma razo no estiver satisfeito com seu plano,
voc pode facilmente mudar de Instituio. a chamada portabilidade externa. A partir
do momento em que voc solicita a transferncia do recurso (reserva acumulada), a
instituio tem at cinco dias teis para migrar o dinheiro para o plano que voc
escolher na outra instituio.
S no permitido mudar de modalidade, ou seja, de um VGBL para um PGBL e
viceversa. Se quiser faz-lo, o investidor dever resgatar seus recursos e aplicar tudo
de novo no outro plano, o que implicar cobrana de IR sobre o dinheiro retirado,
conforme regime tributrio escolhido e vigente poca do resgate.
Para usufruir da portabilidade voc tambm deve respeitar um prazo de carncia
determinado no regulamento. O tempo mnimo exigido, de acordo com
regulamentao vigente, de 60 dias.
Se o recurso estiver aplicado num plano com Regime Tributrio Regressivo (tabela
regressiva), quando da portabilidade o histrico do tempo de permanncia da
aplicao do recurso informado nova instituio e continua a decrescer de acordo
com a tabela; no possvel efetuar a portabilidade de um recurso aplicado em um
plano sob o Regime Tributrio Regressivo para um plano que possui Regime
Tributrio Progressivo (tabela progressiva).
No processo de Portabilidade no h incidncia de IR, bem como taxa de
carregamento sobre o recurso portado no plano de destino.
H tambm outro tipo de portabilidade, denominada interna, que permite ao cliente
migrar de um plano para outro mais interessante oferecido pela mesma Instituio.
Nesse caso, tambm no h incidncia de IR e nem cobrana de taxa de
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