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SUMRIO
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HIPOTECA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
PENHOR MERCANTIL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
ALIENAO FIDUCIRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
FIANA BANCRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76
FUNDO GARANTIDOR DE CRDITOS (FGC) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
QUESTES CESGRANRIO MDULO 5 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79
MDULO 6: CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO E AUTORREGULAO BANCRIA . . . . . . . . . . 81
LAVAGEM DE DINHEIRO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
AUTORREGULAO BANCRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86
QUESTES CESGRANRIO MDULO 5 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
SIMULADO 1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91
SIMULADO 2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 95
SIMULADO 3 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
QUESTES DE CONCURSO ELABORADAS PELA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103
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DATA
ALTERAO
ASSUNTO
O QUE MUDOU?
23/05/2007
Composio
D i r e t o r i a
Colegiada BACEN
Voto
140/2007
24/12/2008
CEF/Cmbio
Circular 3.428
06/10/2010
Mercado
cmbio
Circular 3.507
25/10/2010
Carto de Crdito
Circular 3.512
24/02/2011
Mercado
Cmbio
CMN 3.954
24/06/2011
Limite de emisso
de Debentures
Lei 12.431
26/01/2012
Mercado
Cmbio
CMN 4.051
16/07/2012
COPOM
Circular 3.593
09/07/2012
Lavagem
Dinheiro
de
Lei 12.683
26/07/2012
Mercado
Cmbio
de
CMN 4.113
de
de
de
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BCB
DATA
ALTERAO
ASSUNTO
07/08/2012
Cadernetas
Poupana
30/10/2012
O QUE MUDOU?
Consolida a MP 567 (03/05/2012) que altera a
rentabilidade da caderneta de poupana.
Lei 12.703
FGCC
CMN 4.150
30/10/2012
Microcrdito
CMN 4.152
21/12/2012
Tt.
De
capitalizao
SUSEP 459
15/03/2013
Mercado
Cmbio
CMN 4.198
15/03/2013
Arrendamento
mercantil
CMN 4.197
23/05/2013
FGC
CMN 4.222
Crdito Rural
CMN 4235
TED
D e c i s o
FEBRABAN
18/06/2013
21/05/2010
12
de
MAIS
INFORMAO
(clique no link)
de
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Mdulo 1
Comentrio: A instituio financeira capta recursos dos agentes superavitrios e empresta para
os agentes deficitrios.
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Organogramas do SFN
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rgos
Normativos
Conselho
Monetrio
Nacional
Entidades
Supervisoras
Operadores
Banco Central do
Brasil
Instituies
financeiras
captadoras de
depsitos
vista
Demais
Instituies
financeiras
Banco de Cmbio
Comisso
de Valores
Mobilirios
CVM
Bolsas de
mercadorias e
futuros
Bolsas de Valores
Resseguradores
Sociedades
seguradoras
Conselho
Nacional
de Seguros
Privados
CNSP
Superintendncia
de Seguros
Privados
Conselho
Nacional de
Previdncia
Complementar
CNPC
Superintendncia
Nacional de
Previdncia
Complementar
PREVIC
Outros intermedirios
financeiros e administradores
de recursos de terceiros
Sociedades
de
capitalizao
Entidades
abertas de
previdncia
complementar
Dica do Professor: No confunda subsistema normativo com rgos normativos. Observe que
fazem parte do subsistema normativo, alm dos rgos normativos, tambm as entidades
supervisoras.
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Objetivos da CMN
I Adaptar o volume dos meios de pagamento as reais necessidades da economia nacional e
seu processo de desenvolvimento;
II Regular o valor interno da moeda;
III Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas;
IV Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras quer pblicas, quer privadas;
(IMPORTANTE)
V Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas
maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos;
VI Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;
VII Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica,
interna e externa.
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Comisses Consultivas
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Objetivos:
I Zelar pela adequada liquidez da economia;
II Manter as reservas internacionais em nvel adequado;
III Estimular a formao de poupana;
IV Zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro.
Principais Atribuies:
I Emitir papel-moeda e moeda metlica;
II Executar os servios do meio circulante;
III Receber recolhimentos compulsrios e voluntrios das instituies financeiras e bancrias;
IV Realizar operaes de redesconto e emprstimo as instituies financeiras;
V Regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis;
VI Efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais;
VII Exercer o controle de crdito;
VIII Exercer a fiscalizao das instituies financeiras;
IX Autorizar o funcionamento das instituies financeiras;
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IMPORTANTE 1: O Banco Central do Brasil no pode mais emitir ttulos pblicos por
conta prpria desde 2002. Compete apenas ao Tesouro Nacional a emisso de Ttulos
Pblicos Federais.
IMPORTANTE 2: Quando se tratar de Instituio Financeira estrangeira, a autorizao
para funcionamento da mesma, dar-se- por meio de Decreto do Poder Executivo e
no autorizao do BACEN. (Artigo 18, Lei 4.595)
Comentrio: Tente memorizar as palavras chaves como: formular, regular, administrar, emitir,
receber, autorizar, fiscalizar, controlar e exercer. Lembre-se de que o BACEN quem faz
cumprir todas as determinaes do CMN.
OBJETIVOS DA CVM:
Estimular investimentos no mercado acionrio;
Assegurar o funcionamento das Bolsas de Valores;
Proteger os titulares contra a emisso fraudulenta, manipulao de preos e outros atos
ilegais;
Fiscalizar a emisso, o registro, a distribuio e a negociao dos ttulos emitidos pelas
sociedades annimas de capital aberto;
Fortalecer o Mercado de Aes.
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BACEN
CVM
FISCALIZA
FISCALIZA
SA Aberta
Bancos
PROTEGE
Acionista
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Clientes
PROTEGE
DICAS DO PROFESSOR
Muitas questes de prova cobram dos alunos competncia de cada uma das
autoridades monetrias. O problema que s vezes muito confuso e no
final no sabemos quem autoriza emisso de papel moeda, quem fiscaliza fundos de
investimento e etc.
Para ajudar na resoluo destas questes, procure as palavras chaves de cada assunto
abaixo. Com isso iremos facilitar nosso estudo.
PALAVRAS CHAVE
CVM: Valores Mobilirios, Fundos de Investimento, Aes, Mercado de Capitais, Bolsas
de Valores, Derivativos, Debntures e Notas Promissrias (commercial paper).
BACEN: Executar, Fiscalizar, Punir, Administrar, Emitir (apenas papel moeda), Realizar,
Receber.
CMN: Fixar diretrizes, Zelar, Regulamentar, Determinar, Autorizar (emisso papel
moeda), Disciplinar, Estabelecer, Limitar.
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COPOM
Junho de 1999 o Brasil passou a adotar as Metas de Inflao (definida pelo C.M.N);
ndice utilizado na meta: IPCA;
composto atualmente pela diretoria colegiada do BACEN;
o Copom quem define a taxa de juros Selic Meta e tambm a existncia ou no do
Vis;
Uma vez definido o vis, compete ao presidente do BACEN a tarefa de executar;
Reunio em dois dias (teras e quartas), Sendo o primeiro dia reservado para apresentao
de dados e discusses e no segundo dia acontece votao e definio da taxa de juros;
Calendrio de reunies (8 vezes ao ano) divulgado at o fim de Outubro, podendo reunir-se
extraordinariamente, desde que convocado pelo Presidente do Banco Central;
Divulgao da ATA de reunio em 6 dias teis em portugus e 7 em Ingls.
As decises emanadas do Copom devem ser publicadas por meio de Comunicado do Diretor
de Poltica Monetria, divulgado na data da segunda sesso da reunio ordinria, aps o
fechamento dos mercados e identificando o voto de cada um dos membros.
A taxa Selic a taxa de juros mdia que incide sobre os financiamentos dirios com prazo de
um dia til (overnight).
O COPOM estabelece a meta para a taxa Selic, e funo da mesa de operaes do mercado
aberto do BACEN manter a taxa Selic diria prxima a meta.
Taxa Selic: "custo primrio do dinheiro" e "taxa bsica de juros da economia".
Caso a Inflao (medida pelo IPCA) ultrapasse a meta estipulada pelo C.M.N (somado o intervalo
de tolerncia), o Presidente do Banco Central deve explicar os motivos do no cumprimento da
meta atravs de uma Carta Aberta ao Ministro da Fazenda.
Questo 18291
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Questes
Casa da Moeda
Caixa Econmica Federal
Comisso de Valores Mobilirios (CVM)
Secretaria da Receita Federal
Superintendncia de Seguros Privados
(Susep)
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Lei especfica.
Decreto Legislativo.
Senado Federal.
Banco Central do Brasil.
Banco Nacional do Desenvolvimento
Econmico e Social.
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Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR CODE em seu celular e fotografe o cdigo
para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://acasadasquestoes.com.br/prova-imprimir.php?prova=2156955
Gabarito:1. (18291) C2. (9276) C3. (18292) B4. (19438) E5. (19439) E6. (9275) C7. (9267) A8. (9185) E9.
(9430) B10. (9186) D11. (9191) E12. (9195) E13. (9429) D
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Mdulo 2
PRODUTOS BANCRIOS
Abaixo temos alguns exemplos de produtos e servios oferecidos pelos principais bancos. O
objetivo distinguir operaes passivas (geram uma dvida para a instituio financeira),
operaes ativas (geram futuras receitas para a instituio) e prestao de servios.
Obs.: Note que o carto de crdito um tipo de servio oferecido pelos bancos, mas que pode
se tornar um crdito rotativo. Depende se o cliente est ou no efetuando o pagamento total
de sua fatura.
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CADERNETA DE POUPANA
a aplicao mais popular;
Possui total liquidez, porm com perda de rentabilidade. Remunera sobre o menor saldo
do perodo.
Rentabilidade:
Aplicaes realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada ms, tero como data de aniversrio o dia 01
do ms subsequente.
Aplicao em cadernetas de poupana realizada atravs de depsito em cheque tem como data
de aniversrio o dia do DEPSITO e no o dia da compensao do mesmo.
Podem captar atravs de poupana somente as Instituies Financeiras que fazem parte do
Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo (SBPE)
1. Caixa Econmica Federal CEF
2. Sociedade de Crdito Imobilirio SCI
3. Associaes de Poupana e Emprstimos APE
4. Bancos Mltiplos com carteira de SCI.
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CRDITO ROTATIVO
Os contratos de abertura de crdito rotativo so linhas de crdito abertas com um
determinado limite e que a empresa utiliza medida de suas necessidades, ou mediante
apresentao de garantias em duplicatas. Os encargos (juros e IOF) so cobrados de acordo
com a utilizao dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas.
O principal da dvida pode ser rolado e at mesmo os juros podero ser pagos com o
prprio limite disponibilizado.
Exemplos: Cheque especial, carto de crdito e conta garantida.
CARTES DE DBITOS
O carto de dbito permite acessar os terminais de autoatendimento (caixas eletrnicos), para
realizar saques, depsitos, transferncias, pagamentos de contas, consultas a extratos, entre
outras funes.
No comrcio, o uso do carto de dbito permite a realizao de pagamentos em locais
credenciados, debitando o dinheiro diretamente da conta corrente do proprietrio do carto,
mediante a digitao de uma senha pessoal, e transferindo o mesmo valor para a conta
corrente do vendedor ou do prestador do servio.
Os cartes de dbito possuem aparncia semelhante dos cartes de crdito. Alguns cartes
so denominados mltiplos. Eles possuem tanto a funo crdito quanto a dbito, devendo
o proprietrio do carto, no momento de sua utilizao, informar se o pagamento na funo
crdito (que leva a um pagamento futuro, por meio de uma fatura do carto de crdito) ou na
funo dbito.
CARTES DE CRDITO
As atividades de emisso de carto de crdito exercidas por instituies financeiras esto
sujeitas regulamentao baixada pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco
Central do Brasil, nos termos dos artigos 4 e 10 da Lei 4.595, de 1964. Todavia, nos casos
em que a emisso do carto de crdito no tem a participao de instituio financeira, no se
aplica a regulamentao do CMN e do Banco Central.
Vendedor:
Forte indutor do consumo;
Rebate no preo das vendas (tarifas e prazo).
Comprador:
Enquadramento das necessidades de consumo s disponibilidades de caixa;
Ganhos sobre a inflao;
Forte indutor do consumo.
Tipos:
Quanto ao usurio: pessoa fsica ou empresarial
Quanto utilizao: nacional ou internacional.
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O dono do carto recebe mensalmente a fatura, pelo correio ou por meio eletrnico, para
conferir e pagar as compras efetuadas. possvel optar pelo pagamento total, pelo valor
mnimo ou por algum valor intermedirio.
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Podem obter o Carto BNDES as empresas com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes,
sediadas no Pas, que exeram atividade econmica compatveis com as Polticas Operacionais
e de Crdito do BNDES e que estejam em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais.
O portador do Carto BNDES efetuar sua compra, exclusivamente no mbito do Portal de
Operaes do BNDES (www.cartaobndes.gov.br), procurando os produtos que lhe interessam
no Catlogo de Produtos expostos e seguindo os passos indicados para a compra.
Obs.: Uma empresa pode obter um Carto BNDES por banco emissor, podendo ter at 7 cartes
e somar seus limites numa nica transao.
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Condies: necessrio ter uma conta corrente em um banco, como o Banco do Brasil, por
exemplo, com cadastro atualizado, sem restries e limite de crdito aprovado.
Contratao: Depois de definido o limite, voc pode acessar qualquer um dos Terminais de
Autoatendimento, internet, agncias bancrias ou diretamente nos terminais POS das lojas,
dependendo da linha a ser utilizada.
Imposto: Gera cobrana de IOF.
CRDITO RURAL
Quem pode se utilizar do crdito rural?
I Produtor rural (pessoa fsica ou jurdica);
II Cooperativa de produtores rurais e,
III Pessoa fsica ou jurdica que, mesmo no sendo produtor rural, se dedique a uma das
seguintes atividades:
a) Pesquisa ou produo de mudas ou sementes fiscalizadas ou certificadas;
b) Pesquisa ou produo de smen para inseminao artificial e embries;
c) Prestao de servios mecanizados de natureza agropecuria, em imveis rurais, inclusive
para a proteo do solo;
d) Prestao de servios de inseminao artificial, em imveis rurais;
e) Medio de lavouras;
f) Atividades florestais.
ATENO: profissionais que se dedicam a explorao de pesca e aquicultura, com fins
comerciais no so mais beneficiados pelas linhas emprstimos de crdito rural.
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IMPORTANTE: Alquota de IOF para operaes de crdito rural de zero. O IOF cobrado
em algumas operaes o IOF adicional.
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SEGUROS
Instrumentos do contrato de seguros:
Proposta: registro da inteno do futuro segurado.
Aplice: proposta formalmente aceita pela seguradora.
Endosso: alterao na aplice, durante a vigncia do contrato. necessria a
concordncia das duas partes.
Elementos dos contratos de seguro:
Prmio: prestao paga periodicamente pelo segurado;
Sinistro: perda de um bem (ou de uma vida), motivados por um dos riscos cobertos na
aplice;
Indenizao: importncia que o segurado recebe em caso de sinistro;
Franquia: valor do prejuzo que fica a cargo do segurado.
proibida a realizao de mais de um seguro cobrindo o mesmo objeto ou interesse, salvo
nos casos de seguros de pessoas.
As operaes de Seguro Rural gozam de iseno tributria irrestrita, de quaisquer impostos ou
tributos federais.
A diviso de riscos de determinada aplice ou programa tem a alternativa do cosseguro. Esta
operao consiste na repartio de um mesmo risco, de um mesmo segurado, entre duas ou
mais seguradoras.
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TTULOS DE CAPITALIZAO
Poupana de longo prazo atrelada a um jogo.
Novidade: Seus rendimentos so de, no mnimo, 0,35% ao ms (Circular SUSEP 459). Excees
so os planos contratados nas modalidades - Popular e Incentivo.
Os ttulos so estruturados, quanto a sua forma de pagamento, em PM, PP e PU.
PM = um ttulo que prev um pagamento a cada ms de vigncia do ttulo.
PP = um ttulo em que no h correspondncia entre o nmero de pagamentos e o
nmero de meses de vigncia do ttulo.
PU = um ttulo em que o pagamento nico (realizado uma nica vez), tendo sua
vigncia estipulada na proposta.
Diviso do Prmio:
Proviso para sorteio
Taxa de Carregamento
Proviso matemtica
Nos ttulos com vigncia igual a 12 meses, os pagamentos so obrigatoriamente fixos. J nos
ttulos com vigncia superior, facultada a atualizao dos pagamentos, a cada perodo de 12
meses, por aplicao de um ndice oficial estabelecido no prprio ttulo.
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Comentrio: uma aplicao financeira atrelada a um jogo, onde o cliente vai ter um desgio
caso queira disponibilizar a sua aplicao antes do prazo estipulado pela Sociedade de
Capitalizao.
O BB comercializa duas modalidades de ttulos da Brasilcap: de pagamento nico e de
pagamento mensal.
PREVIDNCIA PRIVADA
Previdncia privada (ou previdncia complementar) uma forma de acumulao de recursos
durante a poca que a pessoa est trabalhando que visa complementar o benefcio pago pela
Previdncia Social (INSS) e evitar que a pessoa sofra uma queda drstica em seu padro de vida
devido reduo de sua renda na aposentadoria.
Qualquer pessoa que receba mais do que o benefcio mximo pago pelo INSS deve se preocupar
em formar uma poupana, seja atravs da previdncia privada ou de recursos administrados
por conta prpria.
De acordo com a sua disponibilidade financeira voc faz contribuies peridicas para o plano,
acumulando um capital que receber rendimentos e, quando decidir se aposentar, passa a
receber uma renda mensal ou realiza o resgate total dos recursos acumulados.
A previdncia privada tambm pode ser utilizada para o planejamento sucessrio, uma vez que
no necessrio inventrio para ser recebida a reserva, desde que os beneficirio(s) estejam
especificados no plano. Caso contrrio reserva ser paga aos herdeiros legais.
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PREVIDNCIA: TAXAS
Taxa de administrao: aquela paga ao administrador do fundo para ele cuidar do seu
dinheiro. A taxa de administrao que o investidor paga permite ao fundo remunerar o
administrador/gestor da Carteira e da estrutura profissional voltada para a gesto do portflio
do fundo. Ela anual e incide diariamente sobre o saldo do seu plano, sendo cobrada sobre o
patrimnio liquido do fundo.
Taxa de carregamento: utilizada para custear as despesas de corretagem, colocao e
administrao do plano de previdncia. Poder ser cobrada sobre o valor de cada contribuio,
no momento do resgate e/ou da transferncia, dependendo do plano contratado.
PERFIL DO INVESTIDOR
No caso dos PGBL, VGBL e sucedneos, o investidor pode escolher o perfil de risco do fundo
de investimento no qual a seguradora ou a EAPC vo aplicar os seus recursos. De acordo com a
Susep, os perfis so os seguintes:
Soberano: como o nome sugere, o fundo investe apenas em ttulos do governo, ou seja,
ttulos ou Crdito Securitizados do Tesouro Nacional, ou Ttulos do Banco Central;
Renda Fixa: alm das aplicaes acima, tambm permite o investimento em outros tipos
de ttulos de renda fixa, como CDBs, debntures, etc.;
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Composto: tambm permite aplicaes em renda varivel, como, por exemplo, aes ou
fundos de aes, commodities, desde que no ultrapassem 49% do patrimnio do fundo.
PGBL
O PGBL (Plano Gerador de Benefcio Livre) mais vantajoso para aqueles que fazem a
declarao do imposto de renda pelo formulrio completo. uma aplicao em que incide
risco, j que no h garantia de rentabilidade, que inclusive pode ser negativa. Ainda assim,
em caso de ganho, ele repassado integralmente ao participante.
O resgate pode ser feito no prazo de 60 dias de duas formas: de uma nica vez, ou transformado
em parcelas mensais. Tambm pode ser abatido at 12% da renda bruta anual do Imposto
de Renda e tem taxa de carregamento. comercializado por seguradoras. Com o PGBL, o
dinheiro colocado em um fundo de investimento exclusivo, administrado por uma empresa
especializada na gesto de recursos de terceiros e fiscalizado pelo Banco Central.
VGBL
O VGBL, ou Vida Gerador de Benefcio Livre, aconselhvel para aqueles que no tm renda
tributvel, j que no dedutvel do Imposto de Renda, ainda que seja necessrio o pagamento
de IR sobre o ganho de capital.
Nesse tipo de produto, tambm no existe uma garantia de rentabilidade mnima, ainda que
todo o rendimento seja repassado ao integrante. O primeiro resgate pode ser feito em prazo
que varia de dois meses a dois anos. A partir do segundo ano, tambm pode ser feita a cada
dois meses. Possui taxa de carregamento.
BENEFCIOS DE RENDA
Renda Vitalcia
Renda Temporria
PROTEO ADICIONAL
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Penso ao Cnjuge
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Questes
1. (18293)
CESGRANRIO
2013
endosso na aplice
reembolso de prmio
estorno de pagamento
cancelamento de aplice
pedido de prmio
4. (9280)
CESGRANRIO
2012
Servios Bancrios
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
As seguradoras tambm se preocupam
Direto ao Consumidor CDC, Produtos de
com os riscos que as cercam por conta da
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
possibilidade de um colapso no mercado ou,
Bancrios
at mesmo, pela ocorrncia simultnea de
Atualmente os bancos oferecem diversas
muitos sinistros.
modalidades de crdito. A operao de
Nesse sentido, para se aliviar parcialmente
crdito concedida para a aquisio de bens
do risco de um seguro j feito, a companhia
e servios, com a opo de antecipao de
poder contrair um novo seguro em outra
pagamento das parcelas com desgio, o:
instituio, atravs de uma operao
a) leasing
denominada
b) certificado de depsito interbancrio
a) corretagem de seguro
c) carto de crdito
b) resseguro
d) crdito direto ao consumidor
c) seguro de incndio
e) hot money
d) seguro de veculos
e) seguro de vida
3. (18307)
CESGRANRIO
2013
2012
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I, III e V
I, IV e V
II, IV e V
I, II, III e IV
II, III, IV e V
6. (9441)
CESGRANRIO
2008 7. (9442)
CESGRANRIO
2008
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2012
CONHECIMENTOS BANCRIOS Produtos
e Servios Bancrios, Demais Servios
Bancrios, Carto de Dbito, Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Demais
Servios Bancrios, Produtos de Aplicao
Financeira, Produtos e Servios Bancrios,
Produtos e Servios Bancrios, Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios
carto cidado
carto de crdito
carto de senhas
talo de cheques
internet banking
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Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
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Gabarito:1. (18293) A2. (18306) D3. (18307) E4. (9280) B5. (9201) E6. (9441) C7. (9442) A8. (9348) B
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Mdulo 3
AES
Ao representa a menor "frao" do capital social de uma empresa, ou seja, a unidade do
capital nas sociedades annimas. Quem adquire estas "fraes" chamado de acionista que
vai ter certa participao na empresa, correspondente quantas destas "fraes" ele detiver.
Forma: nominativa ou escritural;
As aes so um investimento de prazo indeterminado e de renda varivel
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BLOCK TRADE
Oferta de grande lote de aes antigas (de posse de algum acionista) com colocao junto ao
pblico atravs das bolsas de valores e/ou mercado de balco.
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Bolsa de Valores
Organizado
Sistema
eletrnico
negociao
Qualquer ttulo
negociado
Superviso da liquidao
pode
ser
de
Prego eletrnico
Registra, supervisiona e divulga
a execuo dos negcios e a
liquidao.
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TIPO DE AES
Ordinrias (ON): Garantem o direito a voto nas assembleias aos acionistas;
Preferenciais (PN):
Tm preferncia no recebimento de dividendos em relao s ordinrias.
No tm direito a voto.
Podem receber 10% a mais de dividendos em relao s ordinrias.
Caso a companhia fique 3 anos sem distribuir dividendos passa a ter direito a voto.
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OBS: Empresas que abrem seu capital devero ter no mnimo 50% de suas aes sendo do tipo
ordinrias.
Comentrio: As aes preferenciais (PN) apesar de no terem direito a voto, podem adquir-lo
caso a empresa no pague dividendos (lucro) em 3 anos consultivos.
CUSTO DA OPERAO
Emolumentos: Os emolumentos so cobrados pelas Bolsas por prego em que tenham
ocorrido negcios por ordem do investidor. A taxa cobrada pela Bolsa de 0,035% do valor
financeiro da operao.
Custdia: Uma espcie de tarifa de manuteno de conta, cobrada por algumas corretoras.
Corretagem: Custo pago para corretoras pelas operaes executadas.
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OUTROS TERMOS
day trade: Combinao de operao de compra e de venda realizadas por um investidor com o
mesmo ttulo em um mesmo dia.
Circuit breaker: Sempre que acionado, interrompe o prego. Na Bovespa acionado sempre
que o ndice Ibovespa atinge uma queda de 10% (30 minutos de paralisao) e persistindo a
queda, 15% (1 hora de paralisao).
Home broker: um moderno canal de relacionamento entre os investidores e as sociedades
corretoras, que tornam ainda mais geis e simples as negociaes no mercado acionrio,
permitindo o envio de ordens de compra e venda de aes pela Internet, e possibilitando o
acesso s cotaes, o acompanhamento de carteiras de aes, entre vrios outros recursos.
MEGA BOLSA: Sistema de negociao eletrnica da BOVESPA, que engloba terminais remotos
e visa ampliar a capacidade de registro de ofertas e realizao de negcios em um ambiente
tecnologicamente avanado.
Liquidez: Maior ou menor facilidade de se negociar um ttulo, convertendo-o em dinheiro.
After Market: Perodo de negociao que funciona fora do horrio regular do prego Funciona
das 17 horas s 18 h 15, e o investidor pode utilizar o home broker ou a mesa de operaes das
corretoras para emitir ordens de compra e venda de aes.
A margem de flutuao das cotaes limitada a 2%.
A quantidade de negcios no pode ultrapassar R$ 100 mil por investidor computado o
valor investido durante o prego normal.
Prego: O ambiente reservado para negociaes de compra e venda de aes. Atualmente
quase as totalidades das transaes ocorrem no prego eletrnico, ampliando o antigo
conceito de espao fsico.
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IBrX:
Assim como o Ibovespa, composto pelas 100 empresas com o maior nmero de operaes e
volume negociado na Bovespa nos ltimos 12 meses.
O que diferencia do Ibovespa, o fato do IBrX considerar apenas as aes disponveis no
mercado, desconsiderando assim as aes em posse dos controladores.
IBrX - 50:
Adota os mesmo critrios do ndice IBrX, mas composto apenas pelas 50 aes de maior
liquidez;
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DEBNTURES
OBJETIVO
Captao de recursos de mdio e longo prazo para sociedades annimas (S.A.) no
financeiras de capital aberto.
Obs.: As sociedades de arrendamento mercantil e as companhias hipotecrias esto
tambm autorizadas a emitir debntures.
No existe padronizao das caractersticas deste ttulo. Ou seja, a debnture pode incluir:
Qualquer prazo de vencimento;
Amortizao (pagamento do valor nominal) programada na forma anual, semestral,
trimestral, mensal ou espordica, no percentual que a emissora decidir;
Remuneraes atravs de correo monetria ou de juros;
Remuneraes atravs do prmio (podendo ser vinculado receita ou lucro da emissora).
Direito dos debenturistas: alm das trs formas de remunerao, o debenturista pode gozar
de outros direitos/atrativos, desde que estejam na escritura, com o propsito de tornar mais
atrativo o investimento neste ativo:
Converso da debnture em aes da companhia
Garantias contra o inadimplemento da emissora
O limite para emisso de debntures definido em assembleia.
Resgate Antecipado: as debntures podem ter na escritura de emisso clusula de resgate
antecipado, que d ao emissor (a empresa que est captando recursos) o direito de resgatar
antecipadamente, parcial ou totalmente as debntures em circulao.
Aplicao em debntures no est cobertas pelo FGC.
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AGENTE FIDUCIRIO
A funo do agente fiducirio proteger o interesse dos debenturistas exercendo uma
fiscalizao permanente e atenta, verificando se as condies estabelecidas na escritura da
debnture esto sendo cumpridas.
Entende-se por relao fiduciria a confiana e lealdade estabelecida entre a instituio
participante (administradora, gestora, custodiante, etc.) e os cotistas.
A emisso pblica de debntures exige a nomeao de um agente fiducirio. Esse agente deve
ser ou uma pessoa natural capacitada ou uma instituio financeira autorizada pelo Banco
Central para o exerccio dessa funo e que tenha como objeto social a administrao ou a
custdia de bens de terceiros (ex.: corretora de valores).
O agente fiducirio no tem a funo de avalista ou garantidor da emisso.
O Agente Fiducirio poder usar de qualquer ao para proteger direitos ou defender
interesses dos debenturistas, sendo-lhe especialmente facultado, no caso de inadimplemento
da emitente:
Executar garantias reais, receber o produto da cobrana e aplic-lo no pagamento, integral
ou proporcional dos debenturistas;
Requerer falncia da emitente, se no existirem garantias reais;
Representar os debenturistas em processos de falncia, concordata, interveno ou
liquidao extrajudicial da emitente, salvo deliberao em contrrio da assembleia dos
debenturistas;
Tomar qualquer providncia necessria para que os debenturistas realizem os seus crditos.
GARANTIA DEBNTURES
A debnture poder, conforme dispuser a escritura de emisso, ter garantia real, garantia
flutuante, garantia sem preferncia (quirografria), ou ter garantia subordinada aos demais
credores da empresa.
Garantia Real: fornecida pela emissora pressupe a obrigao de no alienar ou onerar o
bem registrado em garantia, tem preferncia sobre outros credores, desde que averbada
no registro. uma garantia forte.
Garantia Flutuante: assegura debnture privilgio geral sobre o ativo da companhia,
mas no impede a negociao dos bens que compem esse ativo. Ela marca lugar na fila
dos credores, e est na preferncia, aps as garantias reais, dos encargos trabalhistas e
dos impostos. uma garantia fraca, e sua execuo privilegiada de difcil realizao, pois
caso a emissora esteja em situao financeira delicada, dificilmente haver um ativo no
comprometido pela companhia.
Garantia Quirografria: ou sem preferncia, no oferece privilgio algum sobre o ativo da
emissora, concorrendo em igualdade de condies com os demais credores quirografrios
(sem preferncia), em caso de falncia da companhia.
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ESCRITURA DE EMISSO
o documento legal que declara as condies sob as quais a debnture foi emitida. Especifica
direitos dos possuidores, deveres dos emitentes, todas as condies da emisso, os pagamentos
dos juros, prmio e principal, alm de conter vrias clusulas padronizadas restritivas e
referentes s garantias (se a debnture for garantida).
NOTA PROMISSRIAS
OBJETIVO
PRAZO
CURTO PRAZO
SA Abertas
SA Aberta e SA Fechada
Instituies Financeiras
Instituies Financeiras
360 dias
30 dias
No tem
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Questes
1. (9284)
CESGRANRIO
2012
Emisso de Debntures
Securitizao
Warrants
Vendor Finance
Underwriting (Subscrio)
2. (9283)
CESGRANRIO
2012
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
Factoring
Hot Money
Export Note
Commercial Paper
Certificado de Depsito Bancrio (CDB)
3. (18286)
CESGRANRIO
2013
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
Debntures, Mercado de Capitais
2013
2013
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
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57
a)
b)
c)
d)
e)
ttulos pblicos
hot money
commercial papers
factoring
ttulos federais
8. (9360)
CESGRANRIO
2010
6. (9274)
CESGRANRIO
2012
2012
58
2010
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b)
c)
d)
e)
10. (9200)
CESGRANRIO
2012
cambial
futuro
monetrio
primrio
secundrio
2012
2010
11. (9208)
CESGRANRIO
2012
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
Debntures, Mercado de Capitais
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Gabarito:1. (9284) E2. (9283) D3. (18286) C4. (18287) A5. (18302) C6. (9274) D7. (9272) B8. (9360) E
9. (9359) D10. (9200) D11. (9208) D12. (9271) D13. (9356) C
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Mdulo 4
POLTICA CAMBIAL
Poltica federal que orienta o comportamento do mercado de cmbio e da taxa de cmbio
Quando um pas adota o regime de cmbio fixo, a taxa definida pelo Banco Central deste pas.
J no regime de taxas flutuantes, a taxa definida pelo mercado (procura e oferta de moeda
estrangeira).
O Brasil adota um regime de Poltica Cambial Flutuante SUJA sem Banda Cambial.
Em um regime de taxa flutuante o BACEN pode intervir no mercado comprando e vendendo
moeda estrangeira com o objetivo de minimizar as oscilaes do mercado, desde que a
flutuao seja do tipo SUJA.
Na flutuao do tipo limpa, tambm conhecida com regime de taxas perfeitamente flutuante, o
BACEN no intervm no mercado, permanecendo inalteradas as reservas internacionais.
O Banco Central executa a poltica cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional.
Para tanto, regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies que nele operam.
Tambm compete ao Banco Central fiscalizar o referido mercado, podendo punir dirigentes e
instituies mediante multas, suspenses e outras sanes previstas em Lei.
Alm disso, o Banco Central pode atuar diretamente no mercado, comprando e vendendo
moeda estrangeira de forma ocasional e limitada, com o objetivo de conter movimentos
desordenados da taxa de cmbio.
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RESERVAS INTERNACIONAIS
As Reservas Internacionais de um pas so formadas por ativos em moedas estrangeiras, como
ttulos depsitos bancrios, ouro, etc., que podem ser usados para pagamentos de dvidas
internacionais.
BALANO DE PAGAMENTOS
o registro das transaes de um pas com o resto do mundo. No Brasil, os valores so
expressos em dlares americanos, mesmo quando so efetuados com outros pases que no os
EUA. Duas grandes contas formam o balano de pagamentos de um pas:
a) Conta Corrente:
Engloba os registros de trs outras contas: a balana comercial, a conta de servios e
rendas e as transferncias unilaterais.
Balana comercial: Registra o comrcio de bens, na forma de exportaes e importaes.
Quando as exportaes so maiores que as importaes temos um supervit na Balana
Comercial. Um dficit ocorre quando as importaes so maiores que as exportaes.
Conta de Servios e Rendas: inclui os pagamentos/recebimentos relacionados com o comrcio
de bens, como fretes e seguros, as receitas/despesas com viagens internacionais, o aluguel
de equipamentos, os servios governamentais, a exportao e importao de servios e o
pagamento/recebimento de juros e de lucros e dividendos.
Transferncias Unilaterais: contabilizam o saldo lquido das remessas de recursos ou doaes
feitos entre residentes no Brasil e residentes em outros pases
b) Conta de Capitais: registra o saldo lquido entre as compras de ativos estrangeiros por
residentes no Brasil e a venda de ativos brasileiros a estrangeiros.
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MERCADO DE CMBIO
Incluem-se no mercado de cmbio brasileiro as operaes relativas aos recebimentos,
pagamentos e transferncias do e para o exterior mediante a utilizao de cartes de uso
internacional e de empresas facilitadoras de pagamentos internacionais, bem como as
operaes referentes s transferncias financeiras postais internacionais, inclusive mediante
vales postais e reembolsos postais internacionais.
O BACEN responsvel por regulamentar e fiscalizar o Mercado de Cmbio.
TAXA DE CMBIO
Taxa de cmbio o preo de uma moeda estrangeira medido em unidades ou fraes (centavos)
da moeda nacional. No Brasil, a moeda estrangeira mais negociada o dlar dos Estados
Unidos, fazendo com que a cotao comumente utilizada seja a dessa moeda. Dessa forma,
quando dizemos, por exemplo, que a taxa de cmbio 2,00, significa que um dlar dos Estados
Unidos custa R$ 2,00. A taxa de cmbio reflete, assim, o custo de uma moeda em relao
outra. As cotaes apresentam taxas para a compra e para a venda da moeda, as quais so
referenciadas do ponto de vista do agente autorizado a operar no mercado de cmbio pelo
Banco Central.
PTAX a taxa que expressa mdia das taxas de cmbio praticada no mercado interbancrio.
Divulgada pelo BACEN.
TODAS as operaes devem ter registro OBRIGATRIO no SISBACEN pelas instituies
autorizadas por ele a atuar
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INSTITUIES AUTORIZADAS
1. TODAS AS OPERAES SEM RESTRIES:
Bancos Comerciais
Bancos de Investimento
Bancos Mltiplos
Bancos de Cmbio
Caixa Econmica Federal
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cmbio, mas o agente do mercado de cmbio deve identificar seu cliente e registrar a operao
no Sisbacen.
REGISTRO NO SISBACEN
As operaes at US$ 3 mil relativas a viagens internacionais e a transferncias unilaterais
podem ser informadas ao Banco Central at o dia 10 do ms posterior a sua realizao.
Tambm dispem da prerrogativa de serem informadas apenas mensalmente ao Banco Central
as operaes realizadas pelos Correios e aquelas relativas a cartes de crdito.
A Instituio Financeira que realizar a operao de cmbio fica dispensada a guarda de cpia
dos documentos de identificao do cliente nas operaes de cmbio especificadas, bem como
facultada o uso de mquinas dispensadoras de cdulas. (CMN 4.113)
MERCADO PRIMRIO
A operao de mercado primrio implica entrada ou sada efetiva de moeda estrangeira do
Pas. Esse o caso das operaes realizadas com exportadores, importadores, viajantes, etc.
MERCADO SECUNDRIO
Tambm denominado mercado interbancrio, a moeda estrangeira negociada entre
as instituies integrantes do sistema financeiro e simplesmente migra do ativo de uma
instituio autorizada a operar no mercado de cmbio para o de outra, igualmente autorizada.
SISCOMEX
Sistema informatizado com a funo de administrar o comrcio exterior brasileiro;
Objetivos do sistema: registro, acompanhamento e controle das operaes de exportao
e importao;
Instrumento de integrao entre a SECEX, a SRF e o BACEN.
O mdulo Exportao do Siscomex foi desenvolvido pelo Banco Central do Brasil e lanado em
1993. O mdulo Importao, desenvolvido pelo Serpro, foi lanado em 1997
Vantagens:
Harmonizao (uniformidade) de conceitos envolvidos nos processos de compra e
venda com o exterior;
Ampliao da quantidade de pontos de atendimento no pas;
Reduo de custos administrativos;
Reduo da burocracia (diminuio do nmero de documentos);
Padronizao de procedimentos;
Acesso mais rpido e de melhor qualidade s informaes estatsticas sobre as
exportaes e importaes brasileiras.
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Questes
1. (18290)
CESGRANRIO
2013
3. (9285)
CESGRANRIO
2012
a)
b)
c)
d)
e)
0,5
1
2
3
4
2. (18285)
CESGRANRIO
2013
cmbio manual
cmbio sacado
exportao
importao
transferncia
4. (9358)
CESGRANRIO
2010
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Mdulo 5
DIREITOS DE GARANTIAS
CONCEITO:
o compromisso adicional que se estabelece numa transao, como forma de assegurar sua
realizao.
AS GARANTIAS PODEM SER: Pessoais ou fidejussrias e Reais.
GARANTIAS REAIS:
Hipoteca
Penhor
Alienao Fiduciria
Fiana bancria
OUTRAS:
FGC
GARANTIAS PESSOAIS
Garantia pessoal, tambm chamada garantia fidejussria, expressa a obrigao que algum
assume, ao garantir o cumprimento de obrigao alheia - caso o devedor no o faa.
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Exemplos:
Aval
Fiana
Garantia fidejussria , portanto uma garantia pessoal, uma fiana dada por algum, que se
compromete pessoalmente a cumprir as obrigaes contradas num contrato. Logo, tem
sentido distinto da garantia real, na qual um bem dado como cauo.
AVAL
1. Garantia autnoma e independente (a responsabilidade subsiste, ainda que a obrigao do
avalizado seja nula falncia incapacidade falsidade)
2. somente em cambial (somente em ttulos de crdito)
3. obrigao solidria (o avalista tem a mesma responsabilidade que o avalizado tem 100%
de responsabilidade).
4. necessita da outorga conjugal (cd.civil-art.1647,III) outorga uxria (mulher casada)
outorga marital (homem casado) exceto no regime de separao absoluta.
5. o devedor principal no obrigado a apresentar outro avalista em caso de morte do
primeiro.
6. no admite benefcio de ordem ou beneficio de excusso.
TIPOS DE AVAL
Pode ser aposto no verso ou no anverso do ttulo de crdito e, to somente no ttulo.
Aval em preto (indica, atravs de clusula, o avalizado)
Aval em branco ( sempre em favor do sacador-credor).
Aval parcial ou limitado vedado o aval parcial - art. 897 pargrafo nico do ncc., exceto
na duplicata, cheque, letra de cmbio e nota promissria, em virtude das leis especiais
prevalecerem sobre as leis gerais. (As leis uniformes (especiais) sobre duplicata, cheque, letra
de cmbio e nota promissria que autorizam o aval parcial, por isso, o cdigo civil tem sua ao
nula perante esses ttulos).
Aval pstumo ( dado aps o vencimento do ttulo rolagem de dvida tem o mesmo valor
do dado antes do vencimento).
Aval de aval ou sucessivo ( prestado a outro avalista).
Aval cumulativo (vrios avalistas a um mesmo obrigado no ttulo).
Cancelamento de aval o aval pode ser cancelado. Art. 898, pargrafo 2 do ncc considerase no escrito o aval cancelado.
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IMPORTANTE:
Com exceo do aval em preto (que designa a quem dado), se o ttulo no foi
aceito: - na letra de cmbio, o avalizado ser o sacador-credor.
Na duplicata, o avalizado ser o sacado.
FIANA
1. garantia acessria e subsidiria (o fiador s se obrigar se o devedor principal no cumprir
a prestao devida, a menos que se tenha estipulado solidariedade).
2. somente em contratos (nunca em cambiais ttulos).
3. obrigao subsidiria: retratvel (o fiador poder exonerar-se da obrigao a todo o tempo,
se a fiana tiver durao ilimitada. ficando obrigado por todos os efeitos da fiana por 60
dias aps a notificao ao credor). Art. 835 do ncc.
4. necessita da outorga conjugal - outorga uxria (mulher casada) outorga marital (homem
casado) exceto no regime de separao absoluta. Art.1.647, inciso III do ncc.
5. o credor pode exigir outro fiador em caso de morte, insolvncia ou incapacidade do
primeiro. Art. 826 do ncc.
6. goza do benefcio de ordem ou benefcio de excusso- (consiste no direito assegurado
ao fiador de exigir do credor que acione, em primeiro lugar, o devedor principal, isto , que
os bens do devedor principal sejam executados antes dos seus) art.827 do ncc.
Tipos de fiana:
Fiana comum ( a normal, goza de todas as regalias da fiana).
Fiana solidria ( aquela em que o fiador abre mo de alguns benefcios, como o benefcio
de ordem..., tornando-se quase avalista. (fiador solidrio)
Fiana excessiva (no sendo limitada, a fiana compreender todos os acessrios da dvida
principal, inclusive as despesas judiciais, desde a citao do fiador). art.822 do ncc.
Fiana limitada (se a fiana for dada para uma parte do dbito, no se estender ao
restante). Art. 823 do ncc.
Sub-fiana ( a fiana que garante outra fiana).
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GARANTIAS REAIS
Garantias reais so aquelas em que o cumprimento de determinada obrigao garantido por
meio de um bem mvel ou imvel.
Principais exemplos:
Hipoteca
Penhor
Alienao Fiduciria
Fiana bancria
HIPOTECA
HIPOTECA (se d com bens imveis, ou seja, a garantia real sobre uma coisa, em regra, IMVEL).
Excees: navios aeronaves minas e pedreiras estradas de ferro com as mquinas.
1. nula a clusula que probe ao proprietrio alienar (vender) imvel hipotecado. Art.1.475
do NCC.
2. REGISTRO DA HIPOTECA - As hipotecas sero registradas no cartrio do lugar do imvel
(Registro de Imveis), ou de cada um deles, se o ttulo se referir a mais de um. Art.1.492.
3. O Registro da hipoteca, sobre ESTRADAS DE FERRO, ser no Municpio da estao inicial
da respectiva linha. Art.1.502
4. A hipoteca dos NAVIOS e das AERONAVES reger-se- pelo disposto em lei especial. Pargrafo
nico do art.1.473
REGISTRO no se registraro, no mesmo dia, duas hipotecas, sobre o mesmo imvel, em
favor de pessoas diversas, salvo se as escrituras, do mesmo dia, indicarem hora em que foram
lavradas. Art.1.494
O IMVEL PODER SER HIPOTECADO MAIS DE UMA VEZ. Art.1.494
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PENHOR
PENHOR (se d com bens mveis, ou seja, a transferncia efetiva da posse que, em garantia
do dbito ao credor, faz o devedor, de uma coisa mvel).
Ex: Penhor de joias, penhor (cauo) de ttulos de crdito.
PENHOR MERCANTIL
PENHOR INDUSTRIAL e MERCANTIL (mquinas aparelhos materiais instrumentos,
instalados ou em funcionamento, com os acessrios ou sem eles animais utilizados na
indstria sal e bens destinados a explorao de salinas produtos da suinocultura
animais destinados industrializao de carnes e derivados matrias-primas e produtos
industrializados). Art.1.447
REGISTRO Cartrio de Registro de Imveis.
O credor poder tomar em garantia um ou mais objetos at o valor da dvida. Art.1.469
Os credores podem fazer efetivo o penhor, antes de recorrerem autoridade judiciria, sempre
que haja perigo de demora, dando aos devedores comprovantes dos bens de que se apossarem.
Art.1.470
ALIENAO FIDUCIRIA
O bem, mvel ou imvel ficar em poder do devedor (fiduciante), alienando ao financiador
(fiducirio), em garantia do pagamento da dvida contrada. Em outras palavras, o bem mvel
ou imvel, que comprei a prazo e estou devendo a garantia do dbito.
Bem mvel Dec.911/69
Bem imvel Lei 9.514/97
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casos, e poder ter seu nome inscrito nos bancos de dados de restrio ao crdito, como a
Serasa e SPCs, em relao ao saldo contratual inadimplido.
importante lembrar que este o valor de venda do veculo no pode estar abaixo de mercado,
sob pena de causar srios prejuzos ao consumidor e, caso o banco se negue a inform-lo,
entendemos que a pessoa prejudicada poder ingressar com ao judicial de prestao de
contas, exigindo detalhes sobre a avaliao dada ao bem e sobre os valores arrecadados na sua
venda.
Nada impede, porm, que o consumidor em dificuldades para pagar as parcelas, devolva o bem
para o banco e, nesta devoluo, seja feito um acordo prevendo a quitao do saldo devedor.
Como o consumidor pode se defender quando no se nega a pagar as parcelas atrasadas, mas o
banco, antes de qualquer a ao judicial, quer cobrar valores abusivos e honorrios de cobrana
ou advocatcios? Nestas situaes, o consumidor pode fazer uma consignao em pagamento
dos valores das parcelas atrasadas. Na prtica, isto significa que o consumidor far um depsito,
em um banco oficial, dos valores que entende corretamente devidos. Pode ser de uma ou mais
parcelas. Feito o depsito, o devedor dever comunicar o credor, por meio de carta com aviso
de recebimento (AR) que, pelo fato de no concordar com o valor cobrado, optou por pagar as
parcelas em atraso por meio de consignao extrajudicial. Juntamente com a correspondncia,
dever ser enviada uma cpia do comprovante de depsito.
Aps o recebimento desta carta, o banco ter um prazo de 10 dias para negar, por escrito,
este depsito das parcelas atrasadas, geralmente por entender que o valor depositado
insuficiente. Se no houver negativa por escrito, a parcela ou parcelas em atraso que foram
depositadas sero consideradas quitadas.
No caso de negativa do banco, o devedor ainda poder optar por fazer esta consignao por
meio de ao judicial e pedir liminarmente para o Juiz que, ao citar o banco, impea o mesmo
de ingressar com ao de busca e apreenso por causa do oferecimento do pagamento das
parcelas em atraso na Justia. Este procedimento legal e est previsto no artigo 890 e seguintes
do Cdigo de Processo Civil, mas, infelizmente, poucos consumidores o conhecem. De quem
a responsabilidade por multas e acidentes de trnsito nos casos de veculos adquiridos por
meio de alienao fiduciria?
Diversas decises judiciais j apontaram que a responsabilidade, nesta situao, da pessoa
que adquiriu o veculo, apesar de o bem ser de propriedade do banco.
4. O CONSUMIDOR PODER SE DEFENDER NA AO DE BUSCA E APREENSO PEDINDO A
REVISO JUDICIAL DO CONTRATO DE ALIENAO FIDUCIRIA?
Sim, apesar do decreto-lei n 911/69 prever no artigo 3, pargrafo 2, que a defesa nas aes de
busca e apreenso seja limitada para alegar o pagamento do dbito vencido ou o cumprimento
das obrigaes contratuais, entende-se que tal restrio fere as garantias constitucionais da
ampla defesa e do contraditrio.
Assim, o consumidor, em sua defesa, poder formular qualquer tipo de defesa e at requerer,
por meio de reconveno, a reviso judicial dos juros do contrato e de quaisquer outros
encargos ali previstos.
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75
FIANA BANCRIA
Tipo de garantia onde o banco (fiador) se solidariza com o seu cliente (afianado);
Utilizao:
Obteno de emprstimos e financiamentos no Pas;
Habilitao em concorrncia pblica;
Locao;
Adiantamento por encomenda de bens;
Acesso as linhas de crdito em outros bancos;
Garantias em concorrncias e execues de obras pblicas;
Financiamentos para exportao;
Em operaes na BM&F.
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77
DICAS DO PROFESSOR
Cuidado: Antes da publicao CMN 4.222, cnjuges e dependentes eram
considerados pessoas distintas para o FGC, recebendo crditos integrais no
caso de liquidao da Instituio Financeira, mesmo em caso de contas conjuntas.
Com a alterao o limite passa a ser de R$ 250.000,00 SEMPRE divididos entre os
titulares, independentemente de quantos tenha e qual seja a relao entre eles.
Exemplos:
a) Conta conjunta de 2 (dois) titulares:
A B = saldo de R$ 280.000,00
Valor Garantido = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00 para cada titular.
b) Conta conjunta de 3 (trs) titulares:
A B C = saldo de R$ 280.000,00
Valor Garantido = R$ 250.000,00/3 = R$ 83.333,33 para cada titular.
c) Conta conjunta de 4 (quatro) titulares:
A B C D = saldo de R$ 280.000,00
Valor Garantido = R$ 250.000,00/4 = R$ 62.500,00 para cada titular.
d) Um cliente (A) com 4 (quatro) contas conjuntas (com B, C, D e E) cada uma com
saldo de R$ 280.000,00:
Conta AB = R$ 280.000,00
Conta AC = R$ 280.000,00
Conta AD = R$ 280.000,00
Conta AE = R$ 280.000,00
Clculo do valor da garantia por conta:
AB = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
AC = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
AD = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
AE = R$ 250.000,00/2 = R$ 125.000,00
A = R$ 250.000,00
B = R$ 125.000,00
C = R$ 125.000,00
D = R$ 125.000,00
E = R$ 125.000,00
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Questes
1. (18309)
CESGRANRIO
2013
2012
2010
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79
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80
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Mdulo 6
LAVAGEM DE DINHEIRO
Lavagem de dinheiro o processo pelo qual o criminoso transforma, recursos obtidos atravs
de atividades ilegais, em ativos com uma origem aparentemente legal.
Para disfarar os lucros ilcitos sem comprometer os envolvidos, a lavagem de dinheiro realiza-se
por meio de um processo dinmico que requer: primeiro, o distanciamento dos fundos de sua
origem, evitando uma associao direta deles com o crime; segundo, o disfarce de suas vrias
movimentaes para dificultar o rastreamento desses recursos; e terceiro, a disponibilizao
do dinheiro novamente para os criminosos depois de ter sido suficientemente movimentado
no ciclo de lavagem e poder ser considerado "limpo".
H mais de 20 anos percebeu-se a necessidade da adoo de um esforo internacional conjunto
para combater a lavagem de dinheiro, envolvendo no s os Governos dos diversos pases, mas
tambm o setor privado, especialmente o sistema financeiro. Mais recentemente, os atentados
terroristas em diversas partes do mundo revigoraram a necessidade desse esforo global com o
objetivo de buscar a eliminao das fontes de financiamento ao terrorismo.
Os mecanismos mais utilizados no processo de lavagem de dinheiro envolvem teoricamente
essas trs etapas independentes que, com frequncia, ocorrem simultaneamente.
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81
PENA
Recluso de trs a dez anos e multa
Incorre na mesma pena quem, para ocultar ou dissimular a utilizao de bens, direitos ou
valores provenientes de qualquer dos crimes antecedentes referidos neste artigo:
I os converte em ativos lcitos;
II os adquire, recebe, troca, negocia, d ou recebe em garantia, guarda, tem em depsito,
movimenta ou transfere;
III importa ou exporta bens com valores no correspondentes aos verdadeiros.
A pena ser aumentada de um a dois teros, se os crimes definidos na lei forem cometidos de
forma reiterada ou por intermdio de organizao criminosa.
A multa pecuniria, aplicada pelo COAF, ser varivel no superior:
a) ao dobro do valor da operao;
b) ao dobro do lucro real obtido ou que presumivelmente seria obtido pela realizao da
operao; ou
c) ao valor de R$ 20.000.000,00 (vinte milhes de reais);
82
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83
facilitem suas atividades podendo tais sociedades prestar servios entre si. Uma vez
formada a cadeia, torna-se cada vez mais fcil legitimar o dinheiro ilegal.
Etapa da Colocao
Etapa da Camuflagem
Etapa da Integrao
Transferncia eletrnica no
exterior
(frequentemente
usando companhias escudos
ou fundos mascarados como se
fossem de origem lcita).
Devoluo de um falso
emprstimo ou notas forjadas
usadas para encobrir dinheiro
lavado.
Dinheiro exportado.
COMUNICAO AO COAF
De acordo com a Circular 2852/98, Carta-Circular 2826/98 e a complementao da CartaCircular 3098/03, as instituies financeiras devero comunicar ao Banco Central:
As operaes suspeitas envolvendo moeda nacional ou estrangeira, ttulos e valores
mobilirios, metais ou qualquer outro ativo passvel de ser convertido em dinheiro de valor
acima de R$ 10.000,00;
As operaes suspeitas que, realizadas com uma mesma pessoa, conglomerado ou grupo,
em um mesmo ms calendrio, superem, por instituio ou entidade, em seu conjunto, o
valor de R$ 10.000,00;
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85
AUTORREGULAO BANCRIA
A Febraban, cumprindo a sua vocao de representar o setor bancrio e de fortalecer a sua
relao com a sociedade, liderou, em conjunto com os maiores bancos do pas, a criao do
sistema brasileiro de autorregularo bancria.
As normas da autorregulao abrangem todos os produtos e servios ofertados ou
disponibilizados pelas Signatrias a qualquer pessoa fsica, cliente ou no cliente (o
"consumidor").
A autorregularo possibilitar aos bancos, em conjunto com a sociedade, harmonizar o sistema
bancrio, suplementando as normas e os mecanismos de controle j existentes.
A plena concorrncia essencial para a manuteno dos direitos do consumidor. Assim,
a Febraban desenvolveu a autorregularo como um sistema voluntrio, focado na sadia
concorrncia do mercado, na elevao de padres e no aumento da transparncia em benefcio
dos consumidores.
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FAQ AUTORREGULAO
1. O que o Sistema Brasileiro de Autorregulao Bancria?
A autorregulao bancria um sistema de normas, criado pelo prprio setor, com o propsito
bsico de criar um ambiente ainda mais favorvel realizao dos 4 grandes princpios que
o orientam: (i) tica e legalidade; (ii) respeito ao consumidor; (iii) comunicao eficiente; (iv)
melhoria contnua.
Nesse Sistema, os bancos estabelecem uma srie de compromissos de conduta que, em
conjunto com as diversas outras normas aplicveis s suas atividades, contribuiro para que
o mercado funcione de forma ainda mais eficaz, clara e transparente, em benefcio no s do
prprio setor, mas de todos os envolvidos nesse processo: os consumidores e a sociedade,
como um todo.
2. Como esse Sistema vai interferir no relacionamento entre bancos e consumidores?
O propsito maior do Sistema de Autorregulao Bancria promover a melhoria contnua
da qualidade do relacionamento entre os bancos signatrios do Sistema e os consumidores
pessoa fsica. Assim, ao contribuir para um melhor funcionamento do setor, como um todo os
consumidores devero ser diretamente beneficiados por esse processo.
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87
3. Como ser monitorada e avaliada a conduta dos bancos, para que se saiba quem est, de
fato, cumprindo as normas do Sistema?
O monitoramento das condutas dos bancos, para que se avalie e assegure sua efetiva adequao
a todas as normas da autorregulao ser feito pela Diretoria de Autorregulao - criada pelo
prprio Cdigo de Autorregulao Bancria, na estrutura da Febraban, para essa finalidade
especfica.
Para cumprir essa sua misso, a Diretoria de Autorregulao trabalhar com os seguintes
procedimentos:
a) Relatrios de Conformidade: documento que cada banco signatrio do Sistema dever
preencher, a cada semestre, indicando e demonstrando seus pontos de adequao, bem
como as aes que esteja tomando, ou que vir a tomar, para completa adequao de
quaisquer condutas que, de alguma forma, apresentem qualquer desajuste, em relao ao
disposto nas normas do Sistema;
b) Relatrio de Ouvidoria: os bancos signatrios devero enviar Diretoria de Autorregulao,
ainda, os mesmos relatrios de Ouvidoria que remetem ao Banco Central do Brasil;
c) Central de Atendimento: aqui mesmo, neste portal do Sistema de Autorregulao Bancria,
est acessvel populao um sistema para registro de ocorrncias que os consumidores
identifiquem como em desajuste com as normas da Autorregulao. Esse sistema, que no
se volta ao tratamento ou soluo de problemas individuais, tem por finalidade especfica
propiciar um monitoramento amplo do mercado, por parte da Diretoria de Autorregulao,
no sentido de avaliar o efetivo cumprimento das normas do Sistema, sob a perspectiva do
pblico.
4. O Sistema de Autorregulao poder me ajudar a resolver algum problema pessoal
individual que eu venha experimentando junto a algum dos bancos signatrios?
Sim, caso autorizado pelo consumidor, o Sistema de Autorregulao Bancria enviar a
demanda ao canal de atendimento responsvel do prprio banco signatrio reclamado, atravs
do registro efetuado no CONTE AQUI. A Instituio reclamada ser responsvel por responder
diretamente o caso em at 15 dias. clique aqui.
5. Quando eu identificar que algum banco no est cumprindo as regras, eu posso noticiar
o Sistema quanto a isso? Como me manifestar?
Sim, voc no apenas pode se manifestar como, na verdade, ns esperamos que voc o faa.
Para isso, basta acessar a "Central de Atendimento CONTE AQUI", aqui mesmo neste portal,
ou pelo fone 0800-772-8050, de segunda a sexta-feira, entre 09H00 e 21h00. Ali, a partir
de uma lista que cobre todas as normas de conduta do Sistema, voc poder apontar quais
os problemas por voc identificados, com relao atuao de qualquer das instituies
signatrias do Sistema.
Esses registros no sero individualmente respondidos, nem isso gerar, de imediato ou
necessariamente, alguma sano ao(s) banco(s) apontado(s). No entanto, eles sero uma fonte
preciosa de monitoramento da atuao de cada agente do Sistema, para que possamos melhor
conferir se, de fato, as normas da Autorregulao esto sendo corretamente cumpridas.
Ao registrar sua manifestao, relatando os problemas que encontrar, voc estar contribuindo
para a construo desse cenrio mais avanado, tico e eficaz, que o Sistema pretende construir,
por meio da Autorregulao.
88
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Questes
1. (18303)
CESGRANRIO
2013
2013
2013
4. (9354)
CESGRANRIO 2010
CONHECIMENTOS BANCRIOS Lavagem
de dinheiro
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89
2012
b)
c)
d)
e)
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Gabarito:1. (18303) A2. (18284) E3. (18283) B4. (9354) B5. (9352) A
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Simulado 1
b)
c)
d)
e)
Crdito Consignado
Cdigo de Defesa do Consumidor CDC
Certificado de Depsito Bancrio CDB
Crdito Direto ao Consumidor CDC
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91
d) D+3
e) D+4
8. Um investidor adquire aes com o objetivo
de obter um ganho, uma lucratividade.
Esse retorno ser proveniente dos direitos
e proventos dividendos bonificaes e
direitos de subscrio distribudos aos
acionistas pela companhia e da eventual
valorizao do preo das aes. Uma S.A
Aberta ao distribuir dividendos, dever
respeitar o percentual mnimo do seu Lucro
Liquido estabelecido por lei de:
a)
b)
c)
d)
e)
10%
15%
25%
50%
100%
92
Aval e Fiana
Aval e Hipoteca
Fiana e Alienao Fiduciria
Penhor Mercantil e Aval
Alienao fiduciria e hipoteca
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d) 7 a 15 anos
e) 10 a 30 anos
15. So considerados princpios gerais a serem
observados pelas Instituies Financeiras
Signatrias do cdigo de autorregulao
bancria:
I tica e Lealdade
II Respeito ao Consumidor
III Comunicao Ineficiente
a)
b)
c)
d)
e)
Somente I
Somente II
I e II
II e III
I, II e III
Gabarito:1. A2. C3. D4. E5. A6. C7. D8. C9. A10. C11. A12. E13. E14. B15. B
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93
Simulado 2
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95
96
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Gabarito:1. C2. C3. C4. D5. E6. B7. A8. B9. E10. D11. A12. D13. C14. E15. C
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97
Simulado 3
Somente I
Somente II
I e III
I e II
I, II e III
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99
I Bancos Comerciais.
II Bancos Cooperativos.
III Bancos de Cmbio.
IV Cooperativas de Crdito.
Escritura de Emisso
Lmina
Prospecto
Termo de adeso
Tutorial de Investimentos
100
Somente I
Somente III
I e II
II e III
I, III e III
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III As operaes de cmbio relativas a 12. Jos No Meu um poltico que no agiu
da forma como deveria perante a sociedade
arbitragens celebradas com instituies
e foi condenado pelo crime de Lavagem de
bancrias no exterior ou com o Banco
Dinheiro, entre outros. A legislao atual
Central do Brasil
permite que o juiz, de ofcio, a requerimento
a) Somente I
do Ministrio Pblico ou mediante
b) Somente III
representao do delegado de polcia,
c) I e II
ouvido o Ministrio Pblico em 24 (vinte e
d) II e III
quatro) horas, havendo indcios suficientes
e) I, III e III
de infrao penal, poder decretar medidas
assecuratrias de bens, direitos ou valores
10. Aps o trmino da gravao da novela das
do investigado ou acusado. Imaginando que
20h, Flix Bicha m, resolveu fazer uma
o Sr. Jos seja proprietrio de um grande
viagem de frias. Foi at a linda praia de
Hotel avaliado em R$ 500.000.00. Caso esse
Magistrio, no litoral norte do Rio Grande
imvel v a leilo, segundo a legislao atual
do Sul e l encontrou o Prof. Zambeli que
de Lavagem de Dinheiro, o valor mnimo
tambm estava de frias, amor a primeira
que dever ser vendido ser de:
vista se casaram e estabeleceu uma relao
a) R$ 500.000,00
conjugal. Considerando que ambos abram
b) R$ 450.000,00
uma conta corrente conjunta do tipo
c) R$ 400.000,00
solidria em um banco autorizado e que esse
d) R$ 375.000,00
banco sofra uma liquidao extrajudicial no
e) R$ 250.000,00
momento em que o saldo da conta corrente
do casal era de R$ 400.000,00. Assim o
FGC dever reinstituir os credores no valor 13. Segundo a Febraban, a quantidade de
Instituies Financeiras que aderiram ao
de:
Sistema de Autorregulao Bancria at o
a) R$ 35.000,00 para cada um dos titulares
final de 2013, conhecidas como Instituies
da conta
Signatrias do cdigo, so de:
b) R$ 70.000,00 para cada um dos titulares
a) 13 Instituies Financeiras
da conta
b) 18 Instituies Financeiras
c) R$ 125.000,00 para cada um dos
c) 27 Instituies Financeiras
titulares da conta
d) 33 Instituies Financeiras
d) R$ 250.000,00 para cada um dos
e) 48 Instituies Financeiras
titulares da conta
e) R$ 200.000,00 para cada um dos
titulares da conta
11. Podem ser objeto de penhor mercantil,
exceto:
a) Qualquer tipo de mquinas.
b) Sal e bens destinados explorao das
salinas.
c) Carne Suna.
d) Produtos industrializados.
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101
14. O Professor Srgio Poupador abriu uma caderneta de poupana em seu nome e realizou os
depsitos conforme tabela abaixo:
Depsito
Data
Valor
08/03/2012
R$ 10.000,00
7% ao ano
18/04/2013
R$ 20,000,00
7,5% ao ano
12/07/2013
R$ 30.000,00
8,5% ao ano
30/11/2013
R$ 40.000,00
10% ao ano
A. 0,5%,
A. 0,5%,
A. 0,5%,
A. aprox. 0,4083%
A. 0,5%,
B. 0,4375%
B. 0,4375%
B. inferior a 0,4375%
B. 0,4375%
B. inferior a 0,4375%
C. aprox. 0,4959%
C. 0,5%
C. Inferior a 0,4959%
C. 0,5%
C. Inferior a 0,4959%
D. 0,5%
D. 0,5%
D. 0,5%
D. 0,5%
D. 0,583%
15. Professor Duvidan Daniel, efetuou um emprstimo na Caixa Econmica Federal no ano de 2011
para ser amortizado em 60 prestaes mensais. Aps 2 anos, recebeu uma proposta do Banco
do Brasil para fazer a portabilidade do seu Crdito Direto ao Consumidor - CDC, contrado na
CEF. Ao analisar o CET (Custo Efetivo Total) da operao, acreditou que seria um bom negcio
essa portabilidade e aceitou. Nesse caso o Banco do Brasil ao efetuar o valor do crdito para
quitao da dvida de Duvidan, junto a CEF dever utilizar-se de:
a) DOC (Documento de Crdito), caso o valor do saldo devedor seja inferior a R$ 3.000,00 e
TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) para os demais casos.
b) DOC (Documento de Crdito), caso o valor do saldo devedor seja inferior a R$ 1.000,00 e
TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) para os demais casos.
c) DOC (Documento de Crdito), caso o valor do saldo devedor seja igual ou inferior a R$
1.000,00 e TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) para os demais casos.
d) DOC (Documento de Crdito) ou TED (Transferncia Eletrnica Disponvel) se o valor for de
at R$ 4.999,99 e TED para os demais casos.
e) TED sempre, independentemente do valor do saldo devedor.
Gabarito:1. E2. E3. C4. C5. D6. A7. C8. D9. E10. C11. A12. D13. B14. C15. E
102
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Questes
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
Mercado de Capitais
Debntures, Mercado de Capitais
Quando a empresa vende novos ttulos e
Os recursos captados pela empresa por
os recursos dessa venda vo para o caixa
meio da distribuio de debntures podem
da empresa, as ofertas so chamadas de
ter diferentes usos, como por exemplo:
secundrias. Por outro lado, quando no
investimentos em novas instalaes,
envolvem a emisso de novos ttulos,
alongamento do perfil das dvidas e
caracterizando apenas a venda de aes j
financiamento de capital de giro.
existentes - em geral dos scios que querem
desinvestir ou reduzir a sua participao
( ) Certo
( ) Errado
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103
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
( ) Errado
Em regra, toda oferta pblica deve ser 12. (38682) A CASA DAS QUESTES 2014
registrada na CVM. Porm, o registro
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
poder ser dispensado, considerando
Mercado de Capitais
as caractersticas especficas da oferta
As aes podem ser nominativas,
em questo, como por exemplo a oferta
endossveis ou ao portador.
pblica de valores mobilirios de emisso
de empresas de pequeno porte e de
( ) Certo
( ) Errado
microempresas dependendo do valor
ofertado ao pblico.
13. (38681) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
9. (38673) A CASA DAS QUESTES 2014
As
aes
preferenciais
possuem
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
104
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14. (38679) A CASA DAS QUESTES 2014 18. (38664) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
Mercado de Capitais
As aes, conforme a natureza dos direitos
ou vantagens que confiram a seus titulares,
so classificadas apenas como ordinrias ou
preferenciais.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
( ) Errado
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
( ) Errado
( ) Errado
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
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105
SPB, Banco Central do Brasil BACEN , 25. (38157) A CASA DAS QUESTES 2014
rgos Supervisores do SFN
CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
O Banco Central do Brasil, executante da
Produtos e Servios Bancrios
Compe, fornece o apoio necessrio ao seu
funcionamento, seja para a troca da imagem
Entre os bancos que esto autorizados a
digital, seja para a compensao eletrnica
emitirem o carto BNDES esto o Banco do
de todas as obrigaes, que inclui os centros
Brasil e o Bradesco.
de processamento principal e secundrio.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
26. (38158) A CASA DAS QUESTES 2014
22. (38645) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Carto
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
BNDES, Produtos de Aplicao Financeira,
Poltica Monetria COPOM
Produtos e Servios Bancrios
Define-se Taxa Selic Meta como a taxa
mdia ajustada dos financiamentos dirios
apurados no Sistema Especial de Liquidao
e de Custdia (Selic) para ttulos federais.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
106
( ) Errado
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( ) Errado
( ) Errado
( ) Errado
( ) Errado
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
Somente os valores mobilirios de emisso
de companhia registrada na Comisso de
Valores Mobilirios podem ser negociados 35. (38649) A CASA DAS QUESTES 2014
no mercado de valores mobilirios.
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comit de
Nenhuma distribuio pblica de valores
Poltica Monetria COPOM
mobilirios ser efetivada no mercado sem
O calendrio anual das reunies ordinrias
prvio registro na Comisso de Valores
do COPOM deve ser divulgado at o fim do
Mobilirios.
ms de junho do ano anterior.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
32. (38655) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Poltica
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107
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
( ) Errado
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
entre as partes.
Debntures, Mercado de Capitais
( ) Certo
( ) Errado
Uma companhia poder adquirir debntures
emitidas anteriormente por ela.
41. (38707) A CASA DAS QUESTES 2014
( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio
38. (38708) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado
de Cmbio
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
108
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( ) Errado
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
www.acasadoconcurseiro.com.br
109
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
( ) Errado
( ) Errado
A taxa de cmbio livremente pactuada 56. (38689) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
110
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fixos ou mnimos a que fizerem jus, direito 61. (38685) A CASA DAS QUESTES 2014
que conservaro at o pagamento, se tais
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
( ) Certo
( ) Errado
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
( ) Errado
( ) Errado
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
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( ) Errado
111
65. (38699) A CASA DAS QUESTES 2014 68. (38698) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
Mercado de Capitais
O ndice Bovespa o mais conhecido
indicador do desempenho do mercado
de aes brasileiro, pois retrata o
comportamento das principais aes
negociadas na BM&FBOVESPA. formado
a partir de uma aplicao imaginria, em
reais, em uma quantidade terica de aes.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
112
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( ) Errado
( ) Errado
caracterstica
das
aes
CONHECIMENTOS
BANCRIOS
Commercial
Papers
Nota
Promissria,
( ) Certo
( ) Errado
Mercado de Capitais
74. (30460) A CASA DAS QUESTES 2013
CONHECIMENTOS BANCRIOS Aes,
Mercado de Capitais
Em um underwriting firme:
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113
secundrio
de
valores
114
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D+0
D+1
D+2
D+3
D+4
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
( ) Errado
a)
b)
c)
d)
e)
Tesouro nacional.
Bancos em geral
Banco Central do Brasil.
CVM.
Conselho Monetrio Nacional
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115
116
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Anuidade
emisso de segunda via do carto
tarifa para uso na funo saque
tarifa para uso do carto no pagamento
de contas e no pedido de avaliao
emergencial do limite de crdito
e) Tarifa para compras acima de R$
4.999,99
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117
Classificam-se
como
recursos
para
operaes de crdito rural, com exceo de:
a)
b)
c)
d)
e)
Somente I
Somente II
I e III
II e III
I, II e III
118
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a)
b)
c)
d)
e)
normativa
executora
especial
operacional
de apoio
a)
b)
c)
d)
e)
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119
b)
c)
d)
e)
120
( ) Errado
www.acasadoconcurseiro.com.br
( ) Errado
( ) Errado
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
121
( ) Certo
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
119. (38152) A CASA DAS QUESTES 2014 122. (38151) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Bancrios
Bancrios
As nicas tarifas que os bancos podem
cobrar referentes prestao de servios
de carto de crdito so: anuidade, emisso
de segunda via do carto, tarifa para uso
na funo saque, para uso do carto no
pagamento de contas e no pedido de
avaliao emergencial do limite de crdito.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
122
( ) Certo
www.acasadoconcurseiro.com.br
( ) Errado
125. (38149) A CASA DAS QUESTES 2014 128. (35987) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Crdito
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Rotativo: Cartes de Crdito, Produtos de
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Aplicao Financeira, Produtos e Servios
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Bancrios, Conselho Monetrio Nacional Nacional - SFN
CMN, rgos Normativos do SFN , Sistema
objetivo do CMN zelar pela liquidez e
Financeiro Nacional - SFN, Banco Central do
solvncia das instituies financeiras.
Brasil BACEN , rgos Supervisores do SFN
( ) Certo
( ) Errado
As atividades de emisso de carto de
crdito exercidas por instituies financeiras
esto sujeitas regulamentao baixada 129. (35988) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e
Monetrio Nacional - CMN, rgos
pelo Banco Central do Brasil.
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
( ) Certo
( ) Errado
Nacional - SFN
Junto ao CMN funcionam as comisses
126. (38049) A CASA DAS QUESTES 2014
consultivas, como por exemplo a COMOC
CONHECIMENTOS BANCRIOS Entidades
(Comisso tcnica de moeda e do crdito).
Aberta de Previdncia Complementar,
Operadores do Mercado de Seguro e
( ) Certo
( ) Errado
Previdncia, rgos Operacionais do SFN,
Previdncia Complementar Fechada
130. (35989) A CASA DAS QUESTES 2014
Fundos de Penso, Produtos de Seguro e
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Vida, Produtos e Servios Bancrios
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Os planos de previdncia oferecidos
Nacional - SFN
pelas entidades abertas de previdncia
complementar,
so
acessveis
O CMN composto por trs ministros de
exclusivamente aos empregados de
estado, sendo o Ministro da Fazenda o
determinada empresa.
responsvel por presidir o conselho.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
127. (38047) A CASA DAS QUESTES 2014
131. (35986) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Entidades
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
Aberta de Previdncia Complementar,
Monetrio Nacional - CMN, rgos
Operadores do Mercado de Seguro e
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
Previdncia, rgos Operacionais do SFN,
Nacional - SFN, Banco Central do Brasil
Previdncia Complementar Fechada
BACEN , rgos Supervisores do SFN
Fundos de Penso, Produtos de Seguro e
Vida, Produtos e Servios Bancrios
Das decises tomadas nas reunies do
CMN, devem ser lavradas ATAS que sero
Entre os planos de previdncias oferecidos
publicadas no Dirio Oficial da Unio DOU
pelas Entidades abertas de previdncia
e no site do BACEN por meio de Circulares
complementar esto os Fundos de Penso.
normativas.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
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123
( ) Certo
( ) Errado
Alm dos membros do CMN, podem
participar das reunies os membros do
COMOC, demais diretores do BACEN que 136. (35991) A CASA DAS QUESTES 2014
CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselho
no integram o COMOC e representantes
Monetrio Nacional - CMN, rgos
das comisses consultivas, quando
Normativos do SFN , Sistema Financeiro
convidados pelo presidente do conselho.
Nacional - SFN
( ) Certo
( ) Errado
atribuio do CMN limitar, sempre que
necessrio, as taxas de juros, descontos,
133. (35983) A CASA DAS QUESTES
comisses entre outras;
2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS
Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN, Depsito Compulsrio,
Poltica Monetria
( ) Certo
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
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de Investimento BI, rgos Operacionais 143. (35998) A CASA DAS QUESTES 2014
do SFN, Comisso de Valores Mobilirios
CONHECIMENTOS BANCRIOS Comisso
CVM, rgos Supervisores do SFN,
de Valores Mobilirios CVM, rgos
Banco Central do Brasil BACEN , rgos
Supervisores do SFN
Supervisores do SFN
A Comisso de Valores Mobilirios CVM
Os bancos de investimento so Instituies
composta por 4 diretores, sendo um deles
de natureza privada, reguladas e fiscalizadas
o presidente. Todos devem ser nomeados
pelo BACEN e CVM.
pelo Presidente da Repblica e terem seus
nomes aprovados no Senado Federal.
( ) Certo
( ) Errado
( ) Certo
( ) Errado
( ) Errado
( ) Errado
Somente I
Somente II
I e III
I e III
I, II e III
( ) Errado
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125
Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR CODE em seu celular e fotografe o cdigo
para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das
Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.
http://www.acasadasquestoes.com.br/simulados/resolver/H2163808
Gabarito:1. (38671) Certo2. (38859) Errado3. (38672)Certo 4. (38670) Certo5. (38668) Errado6. (38665) Errado
7. (38666) Certo 8. (38667) Certo9. (38673) Errado10. (38674) Errado11. (38680) Errado12. (38682) Errado
13. (38681) Errado14. (38679) Errado15. (38678) Errado16. (38675) Errado17. (38676) Certo 18. (38664) Certo
19. (38663) Certo20. (38161) Errado21. (38627) Errado22. (38645) Errado23. (38160) Certo24. (38159) Certo
25. (38157) Certo26. (38158) Errado27. (38646) Certo28. (38647) Errado29. (38660) Errado30. (38661) Certo
31. (38662) Certo32. (38655) Errado33. (38650) Errado34. (38648) Errado35. (38649) Certo36. (38683) Certo
37. (38684) Certo38. (38708) Errado39.(38709) Certo40. (38710) Errado41. (38707) Errado42. (38706) Errado
43. (38704) Errado44. (38705) Certo45. (38711) Errado46. (38712) Certo47. (38717) Errado48. (38718) Errado
49. (38719) Errado50. (38716) Errado51. (38715) Certo52. (38713) Certo53. (38714) Certo54. (38703) Certo
55. (38702) Certo56. (38689) Errado57. (38690) Certo58. (38691) Certo59. (38688) Certo60. (38687) Errado
61. (38685) Certo62. (38686) Certo63. (38692) Errado64. (38693) Certo65. (38699) Certo66. (38700) Certo
67. (38701) Errado68. (38698) Certo69. (38697) Errado70. (38694) Errado71. (38695) Certo72. (38156) Certo
73. (38155) Errado74. (30460) C75. (30461) A76. (30462) E77. (30459) A78. (30458) A79. (30452) D
80. (30457) A81. (30463) E82. (30464) D83. (35977) Certo84. (35978) Errado85. (35979) Errado
86. (35976) Certo87. (35975) Certo88. (30466) A89. (35974) Errado90. (30450) D91. (30449) A92. (30428) D
93. (30429) C94. (30430) D95. (30427) E96. (30426) C97. (30424) C98. (30425) B99. (30431) E100. (30433) A
101. (30446) B102. (30447) D103. (30448) A104. (30441) B105. (30437) D106. (30434) E107. (30436) D
108. (35980) Errado109. (35981) Errado110. (38143) Certo111. (38144) Certo112. (38145) Certo113. (38142) Errado
114. (38137) Errado115. (38052) Certo116. (38071) Certo117. (38146) Certo118. (38147) Errado119. (38152) Certo
120. (38153) Certo121. (38154) Errado122. (38151) Errado123. (38150) Errado124. (38148) Errado
125. (38149) Certo126. (38049) Errado127. (38047) Errado128. (35987) Certo129. (35988) Errado
130. (35989) Certo131. (35986) Errado132. (35985) Certo133. (35983) Certo134. (35984) Errado
135. (35990) Certo136. (35991) Certo137. (38001) Certo138. (38007) Errado139. (38016) Certo140. (36000) Errado
141.
(35999)
Certo142.
(35997)
Certo143.
(35998)
Errado144.
(30421)
A
126
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