Apostila Aprendiz Bancário

VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019
APRENDIZ
TÉCNICAS
BANCÁRIAS
VIA ONLINE TREINAMENTOS

PREPARATÓRIO APRENDIZ
ESQUEMA DE COMO ESTUDAR - LEIA COM ATENÇÃO!
1º - AULA SEMANAL 2º - AULAS E MATÉRIAS

Você aluno fará aulas presenciais na escola EXTRAS NA INTERNET
(são 2 ou 3 aulas por semana, cada aula Se você puder e quiser você pode estudar
tem duração de 1 hora) ou todos os dias TODOS OS DIAS, basta você acessar
www.preparatorioenem.net.br com o login e
pela internet . Na escola você poderá
senha fornecidos pela administração da
estudar as 3 horas em um único encontro
escola (caso não tenha recebido solicite).
ou 2 encontros de 1 h e meia. A maneira
Neste ambiente virtual você pode rever a
correta de aprender é aprendendo uma
aula vista na aula semanal, assistir outras
matéria por vez,... aulas da mesma matéria ou assistir aulas de
matérias diferentes.
6º SUPORTE ON-LINE
3º ESTUDO COMPLEMENTAR
Atendimento: Franquiados, Forneça o seu e-mail à administração
coordenadores, professores e alunos pois serão enviadas diariamente
todos os dias da semana, inclusive com matérias extras complementares. Caso
tira-dúvidas on-line. não tenha comunique à administração
que faremos um para você.
5º - DICAS VIA WHATSAPP

Esta é uma grande novidade! Você
receberá mensagens via Whatsapp com 4º - AULAS EM DVD
dicas, informações, curiosidades sobre Há uma opção de que as aulas que
os concursos direto no celular. estão no site, sejam gravadas em DVD e
Nos adicione e identifique de qual cidade disponibilizadas a você.
está falando. Consulte como adquirir.
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TÉCNICAS BANCÁRIAS
Índice
Estrtura do sistema financeiro nacional 05
Produtos bancários 15
Garantias do sistema financeiro nacional 28
Crime de lavagem de dinheiro 37
Glossário 42
2019 – Editora NPE – Núcleo Preparatório para o Enem

Prepara Já! Ana Ester Pedrilho MEI
Editor e edição : Editora NPE
Capa e editoração Eletrônica: Laser Design
Índice para catálogo sistemático:
1-Aprendiz – Técnicas bancárias
Fundação Biblioteca Nacional
Depósito legal na Biblioteca Nacional, conforme Decreto n° 1.825, de dezembro de 1907
Todos os direitos reservados no Brasil por Ana Ester Pedrilho – MEI – NPE – Núcleo Preparatório para o Enem.
CNPJ 12.836.808/0001-92
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GLOSSÁRIO FINAL
Saiba como diferenciar os tipos de cheque

Como é sabido, o cheque é um título de crédito que constitui uma ordem de pagamento à
vista, o qual é emitido por uma pessoa (emitente) contra um banco, sobre fundos depositados na
conta daquele, para que este pague uma determinada importância a uma pessoa (beneficiário).
Esta é uma forma de pagamento simples de ser utilizada, no entanto, existem várias situações
que podem gerar dúvidas sobre sua emissão. Para esclarecer estas dúvidas, confira abaixo para
que serve cada um dos tipos de cheques existentes.
Cheque ao portador: é aquele que, ao ser emitido, não recebeu nominalmente a destinação,
podendo ser descontado ou depositado por qualquer portador.
Dessa forma, quem o tiver em mãos é seu beneficiário. De acordo com o Banco Central do
Brasil, o cheque só pode ser emitido ao portador, ou seja, sem a indicação do beneficiário, até o
valor de R$ 100,00 (cem reais).
Cheque nominal: a partir de R$ 100,00 (cem reais), o emitente é obrigado a indicar o nome
do beneficiário. Esta forma de emissão de cheque possui mais segurança, principalmente para
pagamentos de quantias altas, pois em caso de perda ou roubo, ninguém poderá sacá-lo ou
depositá-lo em outra conta que não seja a do beneficiário, que tem seu nome escrito por extenso
no local adequado da folha de cheque.
Apesar dessa exigência dos bancos, cheques de qualquer valor poderão ser repassados sem
estarem nominais, entretanto, para ser sacado ou depositado, é necessário deixá-lo nominal a
alguém, caso contrário o banco não fará o pagamento.
Destaca-se que o cheque pode ser nominal à ordem, o qual só pode ser apresentado ao banco
pelo beneficiário indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso (pessoa indicada pelo
beneficiário no verso do cheque), ou, nominal não à ordem, neste caso, não pode ser transferido
pelo beneficiário.
Assim, o cheque nominal só poderá ser pago pelo banco mediante identificação do beneficiário,
por endosso, ou ainda através do sistema de compensação, caso seja depositado.
Cheque cruzado: Tanto o cheque ao portador quanto o nominal podem ser cruzados, o que
significa que só poderão ser pagos através de depósito em conta corrente ou poupança.
Dessa forma, quando, por um motivo qualquer, um cheque emitido tiver que ser
obrigatoriamente depositado, ou seja, não possa ser sacado, basta cruzá-lo. Para cruzar um
cheque, é necessário fazer dois traços paralelos, à caneta, em sentido diagonal (por exemplo:
“//”), na frente do título, os quais poderão ficar no canto superior esquerdo da cártula ou mesmo
passar por seu centro, de uma extremidade à outra.
Ressalta-se, ainda, que o cruzamento pode ser geral, quando não indica o nome do banco, ou
especial, quando o nome do banco aparece entre os traços de cruzamento, assim, aquele que
deposita o cheque não o poderá efetuar, senão no banco mencionado.
Cheque pré/pós datado: apesar de não encontrarmos na legislação brasileira disposição

sobre o cheque pré/pós-datado, esta forma de emissão do título é conhecida popularmente como
“bom para” e consiste na emissão de um cheque com data pré-determinada, ajustada entre o
emitente e o tomador da cártula, que a compensação deverá ocorrer em uma data futura.
Todavia, mesmo com a existência desta convenção entre partes, (que em caso de
descumprimento enseja o direito do emitente requerer a reparação dos danos morais sofridos pelo
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ato praticado pelo credor [1]), para as instituições financeiras o cheque continua sendo uma
ordem de pagamento à vista.
Desse modo, mesmo que exista o pré-datado, caso seja solicitado, o banco pode recebê-lo e
compensá-lo se houver saldo em conta, ou do contrário voltará sem fundos.
Cheque especial: neste caso, o correntista possui um limite de crédito pré-aprovado

oferecido pela instituição bancária, para cobrir cheques que ultrapassem o valor existente em
sua conta.
Portanto, caso emita um cheque que não possua saldo suficiente, no momento da
compensação o banco “emprestará” o valor para que o cheque não volte sem fundos. Claro
que isso irá depender do valor do cheque e do limite do cheque especial concedido ao cliente,
mediante contrato firmado previamente.
Cheque administrativo: não é muito comum vê-lo em circulação, pois é utilizado apenas
em situações específicas. Trata-se de uma ordem de pagamento com fundos do próprio banco,
ou seja, é emitido pela instituição financeira a pedido do cliente, sendo que o banco preenche
o cheque e fica responsável por pagar o beneficiário. Ele geralmente é emitido para
pagamentos de alto valor, onde a existência de saldo deve ser garantida, assim, haverá a
segurança de que não voltará sem fundos.
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GLOSSÁRIO – MOTIVOS DE DEVOLUÇÃO DE CHEQUES
1. Em casos de cheque sem provisão de fundos:
 Cheque Motivo 11: Cheque sem fundos – primeira apresentação

 Cheque Motivo 12: Cheque sem fundos – segunda apresentação
 Cheque Motivo 13: Conta encerrada
 Cheque Motivo 14: Prática espúria
2. Em casos de impedimento ao pagamento:
 Cheque Motivo 20: Cheque sustado ou revogado por motivo de perda, furto ou
roubo.
 Cheque Motivo 21: Cheque sustado ou revogado
 Cheque Motivo 22: Divergência ou insuficiência da assinatura
 Cheque Motivo 23: Cheques emitidos por entidades e órgãos da administração
pública federal direta e indireta, em desacordo com os requisitos constantes do art. 74, §
2o, do Decreto-Lei no 200, de 25.2.1967
 Cheque Motivo 24: Bloqueio judicial ou determinação do Banco Central do Brasil
 Cheque Motivo 25: Cancelamento do talonário pelo banco
 Cheque Motivo 26: Inoperância temporária de transporte
 Cheque Motivo 27: Feriado municipal não previsto, fora do calendário
 Cheque Motivo 28: Cheque sustado ou cancelado em virtude de furto, roubo ou
extravio.
 Cheque Motivo 29: Cheque bloqueado pela falta de confirmação do recebimento
de talão pelo correntista
 Cheque Motivo 30: Furto ou roubo de malotes
 Cheque Motivo 70: Sustação ou revogação provisória
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DINHEIRO - IDENTIFICAÇÃO
CARTÃO DE CRÉDITO - DÉBITO
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PROMISSÓRIA
DUPLICATA
46

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Saiba como diferenciar os tipos de cheque

Cheque pré/pós datado: apesar de não encontrarmos na legislação brasileira disposição

Cheque especial: neste caso, o correntista possui um limite de crédito pré-aprovado

GLOSSÁRIO – MOTIVOS DE DEVOLUÇÃO DE CHEQUES

1. Em casos de cheque sem provisão de fundos:

 Cheque Motivo 11: Cheque sem fundos – primeira apresentação

2. Em casos de impedimento ao pagamento:

CARTÃO DE CRÉDITO - DÉBITO

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