1ª Aula do Semestre

Gestão de Finanças
Pessoais
Prof. Dr. Vitor Correa da Silva
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 Bem-vindos
Prof. Vitor Correa da Silva

• Graduado em Administração (UFES), Mestre em Ciências

Contábeis (UFES) e Doutorando em Administração (UFES).
• Professor de cursos de graduação e pós-graduação nas áreas
de finanças e gestão estratégica.
• Pesquisador científico com trabalhos publicados em
congressos e revistas nacionais e internacionais.
• Pesquisa os seguintes temas: Governança Corporativa,
Finanças Corporativas, Qualidade da Informação Contábil e
Educação Superior.
• Currículo Lattes: http://lattes.cnpq.br/6271475885219096.
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Evolução do Pensamento Administrativo
Conteúdo Programático

• Administração e as habilidades gerenciais;

• Abordagens com ênfase nas Tarefas;
• Abordagens com ênfase na Estrutura Organizacional;
• Abordagens com ênfase nas Pessoas;
• Gestão da qualidade total, tecnologia e ambiente;
• Teoria da Contingência;
• Teoria Institucional;
• Teoria Crítica e Abordagens Pós-Modernas.
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 O Dinheiro e as Emoções
Vamos pensar e falar sobre o dinheiro?

• Usamos o dinheiro para satisfazer as nossas necessidades,

sejam elas prioridades ou não.
• Porém, onde falamos sobre dinheiro? Escola? Empresas?
Família? Amigos?
• Não somos ensinados a gerir nosso dinheiro!
• Infelizmente, não faz parte do cotidiano da maioria das
pessoas buscar informações que as auxiliem na gestão de
suas finanças.
• O maior ignorante é o que não sabe que não sabe. Pior, é
aquele que não sabe que o que não sabe, é muito importante!
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 O Dinheiro e as Emoções
O Dinheiro, as emoções e as relações sociais

• Nossa relação com o dinheiro é estritamente emocional.

• Se suas emoções não estão saudáveis, seus recursos jamais
irão satisfazê-lo.
• Não devemos ter vergonha de viver de forma humilde,
devemos ter vergonha de viver da forma como não podemos.

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 Consumo e uso do crédito
O consumo

• Vamos consumir?

• Consumir não é errado. O consumo atende nossas

necessidades e desejos. Permite a realização dos nossos
sonhos. 6
 Consumo e uso do crédito
O consumo

• Porém, frequentemente temos o conflito entre o que

desejamos adquirir e o que nosso dinheiro permite.
• Às vezes, queremos consumir mais do que podemos. Por isso,
muitos não conseguem se controlar e acabam se endividando
de maneira irresponsável.

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 Consumo e uso do crédito
O consumo

• Para evitar que o dilema entre o querer e o poder nos coloque

em uma enrascada financeira, devemos planejar o consumo.
• Consumir de maneira planejada e consciente não significa
restringir gastos e deixar de comprar.
• Significa consumir melhor!
• Assim, você fará mais daquilo que é mais relevante para você
e menos daquilo que é menos relevante para sua realidade,
seus anseios e de sua família.

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 Consumo e uso do crédito
O consumo

Por que temos dificuldades para planejar o consumo?

➢ Busca do prazer imediato: na busca da satisfação de um desejo
imediato, muitas vezes pagamos um preço maior por isso.
➢ Pouca formação financeira: devido ao desconhecimento
sobre conceitos e produtos financeiros, não usamos
adequadamente o dinheiro as possibilidades de investimentos.
➢ Memória inflacionária: por muitos anos, o brasileiro viveu
em um ambiente de hiperinflação. Apesar de já vivermos por
quase duas décadas em um ambiente de inflação sob controle,
a memória inflacionária ainda influencia a maneira como
planejamos nosso consumo. 9
 Consumo e uso do crédito
Crédito

Definição de crédito
• O crédito é uma fonte adicional de recursos que não são seus,
mas obtidos de terceiros (bancos, financeiras, cooperativas de
crédito e outros), que possibilita a antecipação do consumo
para a aquisição de bens ou contratação de serviços.

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 Consumo e uso do crédito
Modalidades de Crédito

Cartão de crédito:
• O cartão de crédito pode ser uma excelente forma de se fazer
compras, especialmente, quando não há mudança no valor que
seria pago à vista. Mas lembre-se, o dinheiro não é seu.
• O problema é quando perdemos a noção do quanto já devemos
e adquirimos novas dívidas.
• A média dos juros do cartão de crédito para quem não paga a
fatura por inteiro é de aproximadamente 12% ao mês (300%
ao ano), mas pode chegar até 18% ao mês (700% ao ano).
• Com uma taxa de 18% ao mês, se você dever R$ 100, em um
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ano, poderá passar a dever R$ 800.
 Consumo e uso do crédito
Modalidades de Crédito

Cheque especial:
• É uma espécie de empréstimo ofertado pelos bancos aos seus
clientes quando o saldo disponível da conta corrente do cliente
é todo consumido. Portanto, o dinheiro não é seu.
• O cheque especial só deve ser usado em situação de extrema
emergência.
• A sua taxa de juros média é de 14% ao mês (381% ao ano).
• Assim, ele pode facilmente levar o cliente ao endividamento.

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 Consumo e uso do crédito
Modalidades de Crédito

Empréstimos e Financiamentos:
• O empréstimo é um dinheiro cedido no presente por uma
instituição financeira sem destinação específica. Podemos usar
como quisermos. Exemplos: crédito consignado, crédito direto
ao consumidor (CDC) e empréstimo pessoal.
• O financiamento é um crédito com destinação específica,
como a compra de uma casa ou de um carro.
É errado tomar empréstimos/financiamentos?
• Não, desde que se entenda bem os riscos envolvidos para que
o endividamento não seja excessivo.
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 Consumo e uso do crédito
Uso inadequado do crédito gera dívidas

Como as pessoas não são ensinadas a lidar com o crédito,

qual é o destino mais comum?

Endividamento excessivo!

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 Consumo e uso do crédito
Uso inadequado do crédito gera dívidas

Como sair das dívidas?

• Tomar consciência da situação: Reconhecer que se encontra
em uma condição de endividamento excessivo é um passo
fundamental para a saída do endividamento.
• Mapear as dívidas: Conhecendo os valores das dívidas, os
prazos para pagamento, as taxas de juros que está pagando
fica mais fácil buscar alternativas.
• Compartilhar as dificuldades com pessoas que já
passaram por situações semelhantes: Quem já passou por
isso e se livrou do endividamento excessivo, sempre pode
ajudar. 15
 Consumo e uso do crédito
Uso inadequado do crédito gera dívidas

Como sair das dívidas?

• Não fazer novas dívidas: Isso é prioridade. Fazer dívidas é
realimentar um ciclo negativo dificultando a saída do
endividamento.
• Renegociar as dívidas: Deve-se procurar trocar dívidas que
pagam juros elevados por dívidas com juros menores.
Negociar os prazos também pode ajudar.
• Reduzir gastos: Uma ação imprescindível para a saída do
endividamento é o corte de gastos. Não existe milagre. É
preciso “cortar na carne”.
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 Consumo e uso do crédito
Uso inadequado do crédito gera dívidas

Vale a pena refletir sobre os três tipos de gastos:

1.Necessários: são os gastos considerados imprescindíveis.
Estão ligados às necessidades. Exemplos: alimentação, moradia e
vestuário.
2.Supérfluos: são os gastos que geram bem-estar e estão ligados
mais aos desejos que às necessidades. Exemplos: restaurantes,
TV a cabo e roupas de marca.
3.Desperdícios: são os gastos que não geram bem-estar nem
estão ligados às necessidades ou aos desejos. Exemplos: multas,
pagar por algo e não usar, esquecer luz acesa ou a torneira aberta.
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 Técnicas de orçamento doméstico
Orçamento como ferramenta de gestão financeira

PERGUNTA:
De onde vem e para onde está indo o seu dinheiro?
• Normalmente, sabemos de onde vem o nosso dinheiro. A
maioria das pessoas não sabe é para onde ele está indo.
• As pessoas, normalmente, não sabem o quanto gastam com
alimentação, moradia, educação, vestuário, saúde, lazer,
dívidas e juros, viagens, investimentos, imprevistos, dentre
outros.

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 Técnicas de orçamento doméstico
O que é um orçamento?

• Orçamento é uma ferramenta utilizada na gestão financeira

de uma instituição, pessoa ou família.
• Para que o orçamento seja bem feito, é preciso que todas as
receitas (rendas, ganhos) e as despesas (gastos) sejam
previstas (orçadas) e acompanhadas posteriormente.

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 Técnicas de orçamento doméstico
O que é um orçamento?

• NÃO se deve confundir o orçamento com o planejamento

financeiro.
• Na verdade, o orçamento é uma ferramenta composta por três
etapas:
1) Planejamento;
2) Execução;
3) Controle.

• Portanto, não basta apenas planejar, é preciso executar e

controlar. 20
 Técnicas de orçamento doméstico
Orçamento como ferramenta de gestão financeira

Importância do orçamento:
➢ Conhecer a sua realidade financeira;
➢ Organizar sua vida financeira e patrimonial;
➢ Escolher os seus projetos e definir prioridades;
➢ Identificar e entender seus hábitos de consumo;
➢ Administrar imprevistos;
➢ Consumir de forma contínua (não travar o consumo).

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 Técnicas de orçamento doméstico
Orçamento como ferramenta de gestão financeira

• Esperar para poupar no final é pouco efetivo para investir e

formar patrimônio.
• Uma maneira de priorizar a poupança é autorizar seu banco a
realizar investimentos automáticos em datas predefinidas.
Mas para fazer isso, é preciso elaborar um orçamento.
• Com o orçamento, é possível comparar e decidir suas
prioridades e identificar sua capacidade de poupança e
reavaliar a possibilidade de melhorar.
• Portanto, utilize o orçamento. Ele é o seu principal aliado na
boa gestão de seus recursos financeiros.
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 Tenha cuidado com o Dinheiro
Dicas

Algumas dicas importantes:

➢ O mais importante não é quanto você ganha, mas como você
gasta.
➢ Trace objetivos para não sair gastando em coisas que não são
importantes.
➢ Evite as dívidas. Elas engessam o seu orçamento.
➢ Determine com antecedência para onde vai o dinheiro.
➢ A poupança deve ser vista como um compromisso com você
mesmo, tal como uma dívida. Antes de pagar aos outros,
pague a você primeiro! 23
 Tenha cuidado com o Dinheiro
Dicas

Algumas dicas importantes:

➢ Seja humilde e busque conhecimento. A educação é o nosso
maior tesouro.
➢ Cuidado com as crianças. Elas precisam de educação e isso
não significa fazer todas as vontades delas.
➢ Não vá fazer compras em momentos críticos, como cansado,
com fome, estressado, aborrecido ou muito feliz.
➢ Pense no futuro. Só não sabemos quando os imprevistos irão
acontecer, mas sabemos que eles irão acontecer.
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 O Dinheiro e a Família
Participação da família na elaboração do orçamento

• “Estudo realizado pela Universidade de Michigan (EUA)

apontou que 49% das pessoas que se divorciaram afirmaram
ter muitas brigas por causa de perfis econômicos diferentes e
mentiras sobre gastos”.

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 O Dinheiro e a Família
Participação da família na elaboração do orçamento

• “Quando a pobreza entra pela porta, o amor sai pela janela”

– Ditador popular.
• “O dinheiro é o principal motivo das brigas nos casamentos,
segundo 37,5% das mulheres ouvidas em uma pesquisa pelo
SPC e pela CNDL”.
• De um modo geral, as pesquisas apontam o dinheiro como o
segundo principal problema que leva ao divórcio, perdendo
apenas para a infidelidade.
• É importante falar sobre finanças mesmo antes de casar.
Deve-se manter o assunto como habitual durante o casamento.
Isto não é fácil porque discutir “dinheiro” ainda é um tabu. 26
 O Dinheiro e a Família
Participação da família na elaboração do orçamento

Principais erros dos casais:

1.Não conversar sobre finanças: Fala-se de tudo, menos de
dinheiro.
2.Ignorar hábitos conflitantes: “mas ele é lindo...”.
3.Não concordar em dividir o dinheiro: Meu e seu.
4.Esconder comprar ou dívidas: Quando descoberto...
5.Pedir empréstimos aos parentes do cônjuge: Conflitos.
6.Não reconhecer o peso emocional do dinheiro: Homens
costumam se ver como provedores.
7.Não gastar juntos o que ganham: “comigo nunca pode...”. 27
 O Dinheiro e a Família
Participação da família na elaboração do orçamento

• Procure tomar suas decisões sobre o orçamento em parceria

com sua família e ter projetos comuns a todos.
➢ Será que adiantaria pedir para que todos os membros da
família economizem para que você seja o único beneficiário
da compra de um carro novo?
• Se isso for beneficiar apenas você, dificilmente os demais se
sentirão motivados para essa economia.

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 O Dinheiro e a Família
Participação da família na elaboração do orçamento

• Por necessitar de compromisso e cumplicidade, o orçamento

familiar pode ajudar a unir a família!
• Nós não temos controle total sobre a nossa vida, apenas de
uma parte dela. É com esta parte que devemos nos preocupar!
A questão é:
O que queremos construir na nossa vida?

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BOM SEMESTRE!

vitor_correa@msn.com
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