o plano definitivo

Efeito
colateral

resumo - episódio 1
efeito colateral
Infelizmente, vivemos em uma época
em que as redes sociais foram
invadidas com fórmulas mágicas para
enriquecimento e pulos do gato sem
embasamento. Tudo isso é muito raso e,
no fundo, uma grande armadilha.

O principal motivo é que cada um tem

suas particularidades e necessidades.
Recém-casados possuem necessidades
diferentes de uma viúva, que por sua
vez tem necessidades diferentes de um
desempregado. Enfim, cada um tem
uma situação individual, que precisa ser
avaliada antes de formar uma carteira
de investimentos.

Por isso que, ao final do Curso

Inteligência Financeira, cada aluno
constrói a sua PRÓPRIA CARTEIRA DE
INVESTIMENTOS. E o principal pilar para
que esta carteira seja construída de
forma inteligente é a construção de um
Plano Definitivo.
A importância da
construção do plano
Sonho é aquilo que inspira a gente. Pode
ser alcançar a independência financeira
para ter tempo de qualidade com
os netos, uma viagem para um lugar
paradisíaco ou mudar para um lugar
mais tranquilo (ou mais agitado).

Quando os sonhos se transformam

em uma lista de ações (exemplo: para
viajar eu vou fazer uma cotação, avaliar
em que investir e fazer o roteiro um ano
antes), você tem uma ideia. Quando a
ideia se transforma em prazos e valores,
ela se torna um plano.

Construir um plano é
transformar o sonho em um
projeto viável, mensurável
e alcançável
Quando você não constrói um plano,
você passa a torcer para que a sorte
ajude o seu sonho a se concretizar.
Infelizmente, o tempo passará e você
perceberá que a sorte não lhe ajudará.
Com isto, virá a frustração, a ansiedade
e a depressão.

Mesmo pessoas que sabem investir

e operam em ações, com daytrade,
criptoativos, forex, entre outros, podem
estar no rumo errado, pois investir sem
um plano é como estar com uma Ferrari
em uma pista sem fim.

Bons investidores também precisam se

tornar bons planejadores. Afinal, montar
uma boa carteira de investimentos
permite construir um plano e assim
proporcionar mais realizações.

O primeiro passo para

construir planos
O primeiro passo para a construção
de um plano é fazer um exercício de
autoconhecimento para você entender
o que realmente te move, o que quer
construir na vida.

Existem pessoas que querem

simplesmente um bom emprego, pois
não estão felizes com a atividade atual.
Outras querem ter uma experiência
marcante, como uma viagem cultural
com os filhos. Para cada pessoa, existirá
algo específico a movê-la.

Qual é o elemento
que te move?
Para que saber o que te move? Para
você ter foco. O resultado de não ter
planos e não saber o que te move é
trabalhar arduamente e, quando tiver
determinada quantidade de dinheiro,
buscar recompensas.
Se a sua renda possui uma sobra
mensal de R$1.000,00 mensais, talvez
você compre um carro, ou faça uma
reforma em casa, ou uma viagem. Você
sempre estará antenado com reflexões
como “o que eu posso comprar com
essa condição boa que a minha vida/
profissão me proporcionou?”.

Com este pensamento, você estará

mais suscetível a campanhas de
marketing e mensagens vendedoras.
Talvez um passeio de fim de semana
se transforme em uma compra não
planejada de um carro, afinal, “eu
trabalho tanto, eu mereço”.

Quando não temos planos, vamos ao

shopping e compramos. Simplesmente
cedemos ao impulso e gastamos,
afinal, ficamos mais suscetíveis às
coisas que certamente trarão algum
tipo de recompensa, que será menor
se comparada à que o plano maior, a
longo prazo, proporcionará para você.
Exemplo: eu quero independência
financeira, trocar de carro a cada 3
anos, fazer uma viagem anual, celebrar
os meus 25 anos de casado, ter uma
casa na praia, etc.

Quando você tem um mapa do que

quer percorrer na vida e do que te
move, começa a absorver melhor
as informações ao seu redor do que
aqueles que apenas têm sonhos.

Planos não foram feitos

para dar certo
O grande resultado dos planos é
que provavelmente eles não serão
conquistados como previsto. Você já
deve ter visto vídeos meus dizendo
que planos não foram feitos para dar
certo. Isso acontece porque temos
necessidades diferentes ao longo da
vida.

Você hoje sonha que algo aconteça em

um determinado tempo mas, até chegar
lá, muitas coisas mudarão na sua vida.
Provavelmente aquele recurso alocado
em determinado objetivo será alocado
em outro objetivo mais ambicioso.

É comum pessoas que, ao alcançarem

o montante necessário para comprar
a casa própria, mantenham o estilo
de vida com mais flexibilidade,
optando pelo aluguel, e realoquem o
recurso para antecipar o objetivo da
independência financeira.

Você tem que levar em consideração

que neste caminho haverá aprendizado.
Você vai encontrar novas técnicas
de investimento, novas formas de
adquirir o que você quer. Pode ser até
que encontre energia que lhe dará
um novo fôlego para ir ao trabalho,
o que pode impactar a sua renda e
gerar transformações na sua vida.
Este processo de transformação
é importante para que os planos
melhorem.
Você vai se surpreender com o quanto
a evolução do seu conhecimento
melhora seus planos. Eles se tornarão
mais eficientes e, dessa forma, você
alcançará seus objetivos.

Planos vão acontecer, mesmo

que de forma diferente do
previsto
No início da minha jornada profissional,
eu era professor de pós-graduação
muito bem-remunerado. No entanto,
quando estava chegando no auge,
abri mão de uma carreira promissora
para empreender no exterior, abrindo
uma empresa no Canadá. Foi um
projeto arriscado, mas dentro de um
planejamento, pois tinha construído
uma reserva que sustentaria a nossa
família por um tempo se as coisas não
dessem certo. A redução significativa
desta reserva seria o alerta para
voltarmos ao Brasil.

Felizmente (hoje percebo isto), o projeto

não deu certo. Decidi voltar ao Brasil,
focando uma carreira profissional mais
equilibrada (anteriormente minha carga
horária chegava a 12/15 horas diárias) e
a escrita de novos livros (nesta época
tinha apenas uma obra publicada).

Como educador financeiro no Brasil,

alcancei a minha desejada flexibilidade
na agenda, o que proporcionou uma
vida rica em experiências com a minha
família, mesmo empreendendo em
diversas áreas e com a independência
financeira que planejei.

Essa é uma das maravilhas da vida:

fazer com que os planos se concretizem,
mesmo de uma forma diferente que
o previsto. Tenho certeza de que, sem
meu plano inicial, nada disso teria
acontecido.
Como concretizar planos?
TENHA UMA CARTEIRA EQUILIBRADA

Com a renda fixa apresentando

rendimentos mínimos, a renda variável
aparece como uma alternativa para
alcançarmos nossos planos. No entanto,
se quero montar uma carteira de
investimentos adequada à oportunidade
que a renda variável me proporciona,
eu preciso tomar cuidado para não me
expor demais.

É muito comum histórias de pessoas

que se expuseram demais em renda
variável, ficando definitivamente fora do
jogo após uma crise, seja acreditando
no influencer da moda ou entrando em
esquemas fraudulentos como pirâmides
financeiras.

Para investir bem, você precisa saber

o que te move no curto/médio/longo
prazo. Afinal, os planos de curto/médio
prazo são combustíveis para manter
a sua disciplina para os objetivos de
longo prazo. Para isto acontecer é
preciso ter disciplina para montar uma
carteira de investimentos que funcione
dentro de uma certa lógica, que
envolverá um equilíbrio entre renda fixa
e renda variável e produtos com liquidez
imediata (possibilidade de resgatar
imediatamente) e produtos com pouca
liquidez.

Não é um grande otimismo dizer que

você terá ganhos de 1% ao mês no
longo prazo. Mas é bom ressaltar que
rendimentos dessa magnitude só serão
possíveis para o aluno que organiza
seus planos e segue uma estratégia.
Com uma carteira inteligente, na qual
você sabe quanto alocar em renda
variável e quanto pode renunciar à
liquidez no longo prazo, é possível obter
ganhos de 10-12% ao ano.

Historicamente, quem praticou uma

carteira balanceada, aproveitando
as oportunidades que a volatilidade
oferece, conseguiu obter rentabilidade
acima da renda fixa (veja o destaque
“Estudo 34 Anos” na minha página do
Instagram @gustavocerbasi).

Revisão da qualidade
de consumo
Vamos supor que você queira
acumular R$1 milhão em 15 anos e que
a renda gerada por este patrimônio
complemente a sua aposentadoria.
Levando em consideração a taxa de 1%
ao mês mencionada anteriormente, isto
daria um esforço de R$2mil mensais.

Para muitas pessoas, poupar este

valor por mês é inviável. No entanto,
elas ignoram que começar é a tarefa
mais importante para alcançar o seu
objetivo.

Você deverá iniciar sua carteira com

R$400, R$300 ou até R$200 e exercitará
a qualidade nas suas escolhas de
consumo e no seu modo de viver
para alcançar o objetivo de poupar
R$2.000,00 por mês.

É fundamental entender que qualidade

no consumo não é apenas um corte
de gastos. Quando reduzo meu aluguel
de R$2.000,00 para R$1.800,00, não
estou economizando apenas R$200,00.
Pode ser que esta redução no padrão
de vida se transforme em economia
de energia elétrica. Uma proximidade
maior do local de trabalho reduzirá o
custo com o combustível. Morar em um
bairro menos badalado proporcionará
supermercados mais baratos. Neste
processo de mudança inteligente, é
possível alcançar economias bem
interessantes, proporcionando ajustes
em meu plano.

Conclusão
O objetivo deste resumo foi apresentar
a você o que falta para ter mais
qualidade nas escolhas. A qualidade
em suas decisões vai conduzi-lo a
realizar mais planos na vida, a ter uma
carteira de investimento balanceada,
a desconstruir erros que foram
cometidos e a melhorar o seu poder de
negociação em produtos de crédito, de
investimentos e compras.

Para que tudo isto aconteça, é

importante construir planos. Desta
forma você terá uma vida com mais
concretizações e mais experiências.
Quando você não tem planos, você
tem apenas sonhos, e sonhos são mais
difíceis de serem concretizados.

Sucesso na construção dos seus planos.

Nos vemos no próximo episódio do
Plano Definitivo.
TOQUE AQUI E ATIVE O LEMBRETE
PARA A PRÓXIMA AULA!