Quadro de amortização para dois tipos de financiamentos

Caso 1: Acumulando os juros no Saldo Devedor durante o período de carência

Item Investimento Inicial Carência (Anos) Amortização (Anos)

Obras Civis 477,180.12 2 3
Equipamentos 309,820.92 1 4
Capital de Giro 217,710.10 2 3

Caso 2: Pagando juros durante o período de carência

Item Investimento Inicial Carência (Anos) Amortização (Anos)

Investimento fixo 1,849,470.45 3 5
Capital de Giro 511,620.08 3 5
ia

Juros + del credere (%) Participação Máxima (%)

9.0% 65%
9.00% 80%
12.00% 30%

Juros + del credere (%) Participação Máxima (%)

12.50% 75%
12.50% 75%
Caso 1

Necessidade de capital Capital próprio Capital financiável Total em R$

Obras Civis R$ 167,013.04 R$ 310,167.08 R$ 477,180.12
Equipamentos R$ 61,964.18 R$ 247,856.74 R$ 309,820.92
Capital de Giro R$ 152,397.07 R$ 65,313.03 R$ 217,710.10

Caso 2

Necessidade de capital Capital próprio Capital financiável Total em R$

Investimento Fixo R$ 462,367.61 R$ 1,387,102.84 R$ 1,849,470.45
Capital de Giro R$ 127,905.02 R$ 383,715.06 R$ 511,620.08
 Exercício com o acúmulo da taxa de juros

Obras civis
Juros + del credere (%) : 9%
Ano n-1 1 2 3 4
Prestação R$ - R$ - R$ - R$ 145,581.43 R$ 145,581.43
Juros R$ - R$ 27,915.04 R$ 30,427.39 R$ 33,165.86 R$ 23,048.45
Amortização R$ - -R$ 27,915.04 -R$ 30,427.39 R$ 112,415.58 R$ 122,532.98
Saldo devedor R$ 310,167.08 R$ 338,082.12 R$ 368,509.51 R$ 256,093.93 R$ 133,560.95

Equipamentos
Juros + del credere (%) : 9%
Ano n-1 1 2 3 4
Prestação R$ - R$ - R$ 83,391.11 R$ 83,391.11 R$ 83,391.11
Juros R$ - R$ 22,307.11 R$ 24,314.75 R$ 18,997.87 R$ 13,202.48
Amortização R$ - -R$ 22,307.11 R$ 59,076.37 R$ 64,393.24 R$ 70,188.63
Saldo devedor R$ 247,856.74 R$ 270,163.84 R$ 211,087.48 R$ 146,694.24 R$ 76,505.61

Capital de giro
Juros + del credere (%) : 12%
Ano n-1 1 2 3 4
Prestação R$ - R$ - R$ - R$ 34,110.92 R$ 34,110.92
Juros R$ - R$ 7,837.56 R$ 8,778.07 R$ 9,831.44 R$ 6,917.90
Amortização R$ - -R$ 7,837.56 -R$ 8,778.07 R$ 24,279.48 R$ 27,193.01
Saldo devedor R$ 65,313.03 R$ 73,150.59 R$ 81,928.66 R$ 57,649.19 R$ 30,456.18

Total
Ano n-1 1 2 3 4
Prestação R$ - R$ - R$ 83,391.11 R$ 263,083.46 R$ 263,083.46
Juros R$ - R$ 58,059.71 R$ 63,520.21 R$ 61,995.17 R$ 43,168.84
Amortização R$ - -R$ 58,059.71 R$ 19,870.90 R$ 201,088.29 R$ 219,914.62
Saldo devedor R$ 623,336.84 R$ 681,396.55 R$ 661,525.65 R$ 460,437.35 R$ 240,522.73
 5
R$ 145,581.43
R$ 12,020.49
R$ 133,560.95
R$ -

5
R$ 83,391.11
R$ 6,885.50
R$ 76,505.61
R$ -

5
R$ 34,110.92
R$ 3,654.74
R$ 30,456.18
R$ -

5
R$ 263,083.46
R$ 22,560.73
R$ 240,522.73
R$ -
 Exercício sem o acúmulo da taxa de juros

Juros (%) 12.5%

Investimento Fixo n-1 1 2 3
Prestação R$ - R$ 173,387.85 R$ 173,387.85 R$ 173,387.85
Juros R$ - R$ 173,387.85 R$ 173,387.85 R$ 173,387.85
Amortização R$ - R$ - R$ - R$ -
Saldo Devedor R$ 1,387,102.84 R$ 1,387,102.84 R$ 1,387,102.84 R$ 1,387,102.84

Juros (%) 12.5%

Capital de Giro n-1 1 2 3
Prestação R$ - R$ 47,964.38 R$ 47,964.38 R$ 47,964.38
Juros R$ - R$ 47,964.38 R$ 47,964.38 R$ 47,964.38
Amortização R$ - R$ - R$ - R$ -
Saldo Devedor R$ 383,715.06 R$ 383,715.06 R$ 383,715.06 R$ 383,715.06

Invest. Total n-1 1 2 3

Prestação R$ - R$ 221,352.24 R$ 221,352.24 R$ 221,352.24
Juros R$ - R$ 221,352.24 R$ 221,352.24 R$ 221,352.24
Amortização R$ - R$ - R$ - R$ -
Saldo Devedor R$ 1,770,817.90 R$ 1,770,817.90 R$ 1,770,817.90 R$ 1,770,817.90
o acúmulo da taxa de juros

4 5 6 7 8
R$ 389,573.43 R$ 389,573.43 R$ 389,573.43 R$ 389,573.43 R$ 389,573.43
R$ 173,387.85 R$ 146,364.66 R$ 115,963.56 R$ 81,762.33 R$ 43,285.94
R$ 216,185.58 R$ 243,208.78 R$ 273,609.87 R$ 307,811.11 R$ 346,287.50
R$ 1,170,917.26 R$ 927,708.48 R$ 654,098.61 R$ 346,287.50 R$ -

4 5 6 7 8
R$ 107,767.92 R$ 107,767.92 R$ 107,767.92 R$ 107,767.92 R$ 107,767.92
R$ 47,964.38 R$ 40,488.94 R$ 32,079.07 R$ 22,617.96 R$ 11,974.21
R$ 59,803.54 R$ 67,278.98 R$ 75,688.86 R$ 85,149.96 R$ 95,793.71
R$ 323,911.52 R$ 256,632.53 R$ 180,943.68 R$ 95,793.71 R$ -

4 5 6 7 8
R$ 497,341.36 R$ 497,341.36 R$ 497,341.36 R$ 497,341.36 R$ 497,341.36
R$ 221,352.24 R$ 186,853.60 R$ 148,042.63 R$ 104,380.29 R$ 55,260.15
R$ 275,989.12 R$ 310,487.76 R$ 349,298.73 R$ 392,961.07 R$ 442,081.21
R$ 1,494,828.78 R$ 1,184,341.01 R$ 835,042.28 R$ 442,081.21 R$ -