Cartilha Consorcio Veiculo

Caderno de Orientação Operacional para os Correspondentes
CAIXA AQUI – Consórcio Veículo Automotor CAIXA
Grau de sigilo
#PÚBLICO
O QUE É / CARACTERÍSTICAS DO PRODUTO
Possibilitar às Pessoas Físicas e Jurídicas a aquisição de veículos leves ou pesados por

meio de autofinanciamento.
VANTAGENS
 Produto que não incide juros;

 Confiança na instituição CAIXA.
A QUEM SE DESTINA
O CONSÓRCIO VEÍCULO AUTOMOTOR CAIXA destina-se a Pessoas Física e Jurídica

com endereço comprovado em território nacional.
EXIGÊNCIAS
Pessoa Física
 Ter capacidade civil;
 Ter maioridade;
 Ser brasileiro nato ou naturalizado;
 Se estrangeiro, ser detentor de visto permanente no país;
 Ter capacidade de pagamento quando da utilização do crédito.
Pessoa Jurídica
 Ser legalmente constituída no Brasil, com atos constitutivos registrados na Junta
Comercial ou no cartório de Registros Especiais de Pessoa Jurídica;
 Estar devidamente registrada na Secretaria da Receita Federal e possuir CNPJ
ativo.
 Possuir Capacidade de pagamento quando da utilização da carta de crédito.
Para fins de cobertura securitária, o somatório de crédito das cotas de um mesmo

proponente, Pessoa Física ou Pessoa Jurídica, em todos os grupos, é limitado a
R$5.000.000,00 (cinco milhões de reais) de saldo devedor por grupo econômico.
IMPEDIMENTOS
 É vedado adquirir veículos leves ou pesados, com ano de fabricação superior ao

prazo estipulado;
 O proponente, Pessoa Física ou Pessoa Jurídica, não poderá comprar mais do que
10% da quantidade de cotas de um mesmo grupo;
MODALIDADES
Os recursos contratados após a contemplação destinam-se à:

 Aquisição de veículos automotores novos (0 km), leves ou pesados;
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 Aquisição de aeronave novo ou usado com até 8 anos de fabricação;

 Aquisição de embarcação novo ou usado com até 8 anos de fabricação;
 Aquisição de máquinas e equipamentos novos, que possuam chassi ou número de
série individual e sejam vendidos por pessoa jurídica, constando na nota fiscal a
alienação para Caixa Consórcio. Maiores detalhes consultar a cartilha no endereço
www.caixaseguridade.com.br;
 Quitação de financiamento próprio de um dos bens listados. O leasing não é
permitido;
 Aquisição de automóveis leves usados, com até 8 anos de fabricação, não
incluindo o ano em curso.
 Aquisição de veículos pesados usados, com até 10 anos de fabricação, não
incluindo o ano em curso.
REMUNERAÇÃO
Os Correspondentes CAIXA AQUI recebem comissão pela comercialização do produto

Consórcio Veículo Automotor CAIXA.
Para grupos em formação, a comissão é paga após a inauguração do grupo.
Se a cota for cancelada antes do pagamento da 5.ª parcela, toda a comissão paga será
estornada. Os valores estornados serão compensados no próximo crédito devido ao
Parceiro – CCA.
A remuneração pelas vendas ocorre em conjunto com aquelas programadas com os

demais serviços prestados. É paga em 3 vezes, conforme tabela a seguir:
Base da
CCA Pagamento ao
CCA TOPAZIO CCA RUBI CCA DIAMANTE Remunera
ESMERALDA Parceiro
ção
50% na primeira
parcela do crédito
Valor do 25% na terceira parcela
2,000% 2,100% 2,200% 2,300%
crédito do crédito
25% na quarta parcela
do crédito
CONDIÇÕES
Consórcio de Veículos:
VALOR DE CRÉDITO CONTRATADO PRAZO (meses) TAXA DE ADMINISTRAÇÃO (%)

De R$ 15 mil a R$ 25 mil 80 17%
De R$ 30 mil a R$ 50 mil 80 17%
De R$ 60 mil a R$ 80 mil 80 17%
De R$ 90 mil a R$ 180 mil 80 17%
De R$ 200 mil a R$ 400 mil* 100 15%
De R$ 500 mil a R$ 1 milhão* 100 15%
*Condições exclusivas para aquisição de veículos pesados.
FUNDO DE RESERVA: Corresponde a 3% do valor do crédito contratado ou do fundo

comum, dividida pelo prazo contratado, cobrada em todas as prestações.
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SEGURO DE VIDA EM GRUPO PRESTAMISTA: Nas cotas adquiridas por Pessoa Física,
correspondente a 0,068% do saldo devedor, é opcional na adesão e cobrado a partir da
2ª parcela, exceto quando houver antecipação de prestações, durante a vigência do
grupo.
 A cobertura estará limitada a R$ 4.000.000,00 (quatro milhões de reais).

 Nas cotas adquiridas por Pessoa Jurídica a cobertura é estendida aos sócios
seguindo a lógica do rateio simples. Exemplo: Caso sejam 4 sócios, a cobertura é
de 25% para cada um.
 A primeira parcela é paga em D+1 ou no ato da assinatura do contrato de adesão,
por meio de boleto ou débito em conta CAIXA, a alocação do contrato ocorre em
até um dia útil após o pagamento da parcela;
 A segunda parcela, a qual poderá ser paga por boleto bancário, poupança ou
débito em conta, vence no dia 15, ou no próximo dia útil, subsequente à primeira
participação do consorciado na Assembleia Geral Ordinária - AGO do Grupo.
DOCUMENTOS
PESSOA FÍSICA:
 Cópia do CPF;
 Cópia da cédula de identidade;
 Cópia do comprovante de endereço;
 2ª Via da proposta de adesão emitida pelo sistema;
 Cópia (s) do (s) comprovante (s) de renda;
 Cópia do comprovante de estado civil (se houver composição de renda com o
cônjuge);
 Cópia do documento que comprove o direito ao desconto, quando houver;
 Procuração pública ou particular com firma reconhecida em cartório que contenha
amplos poderes de representação ou com poderes específicos para representar o
outorgante junto à Caixa Consórcio, se for o caso.
Também são considerados documentos de identificação, na ausência dos acima citados:
 Carteira Funcional emitida por repartições públicas ou por Órgãos de Classe dos
profissionais liberais, desde que tenha fé pública reconhecida por Decreto;
 Carteira de Identidade Militar, expedida pelas Forças Armadas ou forças auxiliares
para seus membros ou dependentes;
 CNH expedida de acordo com as especificações do CONTRAN, observado o prazo
de vigência do exame de aptidão física e mental, que contenha: nome, número do
documento de identidade, data de nascimento, filiação, número de registro,
assinatura do portador e fotografia.
Caso o proponente deseje compor renda com o cônjuge, é necessário apresentar todos
os documentos de ambos conforme relacionado acima.
ESTRANGEIRO:
 Cópia da concessão de visto permanente no Brasil;
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 Carteira de estrangeiro, emitida pelo SINCRE;

 Carteira de trabalho e previdência social, quando for o caso;
 Ficha cadastro pessoa física.
PESSOA JURÍDICA:
 Cópia do contrato ou estatuto social da empresa, e alterações, da Empresa titular
da cota de consórcio;
 Cópia do cartão de Inscrição CNPJ;
 Cópia do RG e CPF dos sócios titulares e/ou acionistas majoritários;
 2ª via da proposta de adesão emitida pelo sistema;
 Cópia(s) do(s) comprovantes(s) de faturamento anual;
 Cópia do comprovante de endereço.
DOCUMENTOS PARA COMPROVAÇÃO DE RENDA
PESSOA FÍSICA:
Assalariado
 Cópia do último contracheque; ou
 Cópia do registro em carteira de trabalho atualizada; ou
 Cópia da declaração de Imposto de Renda ano-base último exercício, com
recibo protocolado na RFB, entregue dentro do prazo legal; ou
 Extrato da conta vinculada do trabalhador no FGTS, ou
 Extrato bancário da conta salário;
Aposentado
 Cópia do extrato bancário que demonstre o crédito de salário; ou
 Cópia do contracheque de, no máximo, dois meses anteriores ao mês
corrente; ou
 Declaração do órgão previdenciário a que estiver vinculado o beneficiário,
contendo o valor mensal recebido;
Locador
 Cópia do Contrato de locação com vigência mínima decorrida de 3 (três)
meses; e;
 Escritura ou Registro do Imóvel comprovando a propriedade; e
 Último recibo de aluguel.
Observação: Poderá ser solicitado o envio do extrato bancário dos 12 últimos
meses, assinado e carimbado pelo gerente da conta para complementar a análise.
Produtor Rural
 Cópia das 3 últimas notas fiscais da venda do produto ou parcela de serviço
com DECORE elaborado pelo contador, de acordo com a resolução vigente
no Conselho Regional de Contabilidade; ou
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 Cópia do extrato bancário dos últimos 6 meses demonstrando a

movimentação da conta do consorciado(a); ou
 DECORE Eletrônica com rendimentos dos três últimos meses, acompanhada
de DARF pago (recolhido) quando o valor ultrapassar o limite de isenção do
IR;
Autônomo
Apresentar no mínimo duas das opções abaixo:
 Contrato de prestação de serviços com firma reconhecida em Cartório, com

os respectivos Recibos de Pagamento a Autônomos - RPA, comprovante de
recolhimento do ISS;
 DECORE - Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos,
elaborada por contador, emitida eletronicamente, de acordo com a Resolução
vigente do Conselho Federal de Contabilidade dos 12 últimos meses,
devendo ser apresentado DARF pago (recolhido), quando o valor ultrapassar
o limite de isenção para o Imposto de Renda;
 Declaração de Imposto de Renda do último ano, com protocolo de entrega na
Receita Federal, evidenciando o envio/entrega dentro do prazo estipulado.
Não serão aceitas declarações entregues fora do prazo. A retificadora só será
aceita quando apresentada em conjunto com a declaração original e entregue
dentro do prazo estipulado pela Receita Federal.
Observação: Poderá ser solicitado o envio do extrato bancário dos 12 últimos
meses, assinado e carimbado pelo gerente da conta para complementar a análise.
Sócio ou acionista
 Cópia da declaração de Imposto de Renda ano-base anterior à contemplação,
com recibo protocolado na RFB, entregue dentro do prazo legal; ou
 Cópia do extrato bancário dos últimos 6 (seis) meses, demonstrando a
movimentação da conta do consorciado.
Caso o(a) consorciado(a) seja casado(a)/mantenha união estável e tenha interesse de

compor renda, enviar cópia dos documentos deste(a) de acordo com a atividade
profissional descrita acima.
PESSOA JURÍDICA:
 os 3 (três) últimos balanços, ou balancete recente assinado por contador, ou
parecer de auditor independente; ou
 Declaração de IR/PJ ano-base com o recibo protocolado na RFB (lucro real
ou presumido); e
 Declaração do contador com CRC, relacionando impreterivelmente o
faturamento dos últimos 12 (doze) meses, com assinatura do(s) sócio (s) e do
contador, com firma reconhecida em cartório.
 Balanço patrimonial do último ano com DRE e 1 (um) balancete recente.
Observações: No caso de pequenas e microempresas que são tributadas pelo Sistema

Simples e não elaboram balanço contábil, será necessária a cópia da Declaração Anual
do Simples Nacional completa, com extrato, referente ao último ano.
MO 43.023 v019 micro 5
PESSOA POLITICAMENTE EXPOSTA – PEP
Caracteriza-se como PEP pessoas que exerçam cargos públicos de relevância ou

funções em empresas estatais que trabalham com dispêndio de recursos públicos ou
tomam decisões que, de alguma forma, afetam financeiramente o Estado.
São classificados como PEP:

a) os detentores de mandatos eletivos dos Poderes Executivo e Legislativo da União;
b) os ocupantes de cargo, no Poder Executivo da União, de:
▪Ministro de Estado ou equiparado;
▪Natureza Especial ou equivalente;
▪presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalentes, de entidades da administração
pública indireta; e
▪Grupo Direção e Assessoramento Superiores (DAS), nível 6, ou equivalente.
c) os membros do Conselho Nacional de Justiça, do Supremo Tribunal Federal, dos
Tribunais Superiores, dos Tribunais Regionais Federais, dos Tribunais Regionais do
Trabalho, dos Tribunais Regionais Eleitorais, do Conselho Superior da Justiça do
Trabalho e do Conselho da Justiça Federal;
d)os membros do Conselho Nacional do Ministério Público, o Procurador-Geral da
República, o Vice-Procurador-Geral da República, o Procurador-Geral do Trabalho, o
Procurador-Geral da Justiça Militar, os Subprocuradores-Gerais da República e os
Procuradores-Gerais de Justiça dos Estados e do Distrito Federal;
e) os membros do Tribunal de Contas da União, o Procurador-Geral e os
Subprocuradores-Gerais do Ministério Público junto ao Tribunal de Contas da União;
f) os presidentes e os tesoureiros nacionais, ou equivalentes, de partidos políticos;
g) os Governadores e os Secretários de Estado e do Distrito Federal, os Deputados
Estaduais e distritais, os presidentes, ou equivalentes, de entidades da administração
pública indireta estadual e distrital e os presidentes de Tribunais de Justiça, Tribunais
Militares, Tribunais de Contas ou equivalentes dos Estados e do Distrito Federal; e
h) os Prefeitos, os Vereadores, os Secretários Municipais, os presidentes, ou
equivalentes, de entidades da administração pública indireta municipal e os Presidentes
de Tribunais de Contas ou equivalentes dos Municípios.
i)as pessoas que, no exterior, sejam:
▪chefes de estado ou de governo;
▪políticos de escalões superiores;
▪ocupantes de cargos governamentais de escalões superiores;
▪oficiais-generais e membros de escalões superiores do Poder Judiciário;
▪executivos de escalões superiores de empresas públicas; ou
▪dirigentes de partidos políticos.
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j) os dirigentes de escalões superiores de entidades de direito internacional público ou

privado
O simples fato de um cliente ter sido identificado como PEP não constitui condição
impeditiva ou restritiva para esse cliente, tampouco confere impactos negativos à sua
avaliação, independentemente do produto ou serviço contratado. Ou seja, não impede a
contratação de produtos ou serviços, nem compromete a sua avaliação.
Não há necessidade de ser dada ciência ao cliente sobre os procedimentos internos

adotados para cumprimento do dispositivo legal. Comunicar o cliente quanto ao seu
enquadramento como PEP ou questioná-lo sobre isso pode trazer desconforto ao cliente
e ocasionar dúvidas, decorrentes da divulgação equivocada dos procedimentos CAIXA.
PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO
Observa as disposições constantes na Cartilha de Prevenção à Lavagem de Dinheiro -

MO43030, com especial atenção para a identificação de situações suspeitas.
Aplique o "Conheça seu Cliente" realizando a coleta, verificação, validação e atualização

de informações cadastrais com o objetivo de identificar a origem e destino dos seus
recursos, bem como de avaliar a compatibilidade entre as suas movimentações e a sua
capacidade financeira. Tais medidas tem por finalidade a prevenção contra os crimes de
lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo.
Aplique o "Conheça seu Empregado" desde a contratação, do ciclo de vida e de suas

transações como objetivo de identificar a origem dos seus recursos, bem como de avaliar
a compatibilidade entre as suas movimentações e a sua capacidade financeira de modo a
auxiliar na prevenção aos crimes de lavagem de dinheiro e de financiamento do
terrorismo.
As situações suspeitas de LDFT identificadas devem ser comunicadas, imediatamente, à

Agência/PA de relacionamento/vinculação, sem dar ciência do fato ao(s) envolvido(s),
considerado o dever legal de sigilo.
São exemplos de situações suspeitas que demandam especial atenção:

 devolução frequente de valor significativo de prestação paga a maior;
 desistência de cotas sem um motivo claro ou em circunstâncias aparentemente não
usuais, especialmente quando o pagamento é feito em dinheiro ou a devolução seja à
ordem de terceiro, em valor que somado seja igual ou superior a R$ 30.000,00;
 dificuldade de identificação de clientes;
 transferência de propriedade de cota contemplada;
 propostas incompatíveis com o perfil do segurado;
 contratação por estrangeiro não-residente;
 uso de testa-de-ferro ou laranja, como usualmente são conhecidas as pessoas que
emprestam seus nomes para operações escusas;
MO 43.023 v019 micro 7
 aquisição de contas em quantidade incompatível com a renda do cliente;

 lances em espécie;
 liquidações antecipadas em espécie;
 aquisição de cotas de consórcio em curto período;
 não-utilização de consórcio por cliente contemplado no prazo de 180 dias com a
intenção de receber o valor da carta integralmente.
LEI DE CONFORMIDADE TRIBUTÁRIA DE CONTAS ESTRANGEIRAS – FATCA
O FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) é uma legislação tributária dos EUA,
publicada em 18/03/2010, que faz parte do HIRE (Hiring Incentives to Restore
Employment Act), com a finalidade de arrecadar tributos de contribuintes fiscais norte-
americanos em instituições financeiras não situadas no território dos EUA, por meio do
intercâmbio de informações de recursos aplicados em valor igual ou superior a U$ 50.000
mil dólares.
Assim, são considerados residentes fiscais nos Estados Unidos as pessoas físicas que:
-Tenham nascido nos EUA ou em seus territórios, na Samoa americana ou das Ilhas
Swain, porém residente em outro país (que não abdicaram da cidadania norte-
americana);
- Tenham sido naturalizadas como norte-americana;
- Residam nos EUA, incluindo aqueles que possuem “Green Card” norte-americanos;
- Possuam domicílio físcal nos EUA;
- Inserem-se no conceito de presença substancial: permanência física em território norte
americano por mais de 31 (trinta e um) dias em um ano corrente ou 183 (cento e oitenta e
três) dias nos últimos 3 anos; tenha residido nos EUA, por pelo menos, 6 meses nos
últimos 3 anos;
- Possuam direitos decorrentes de espólio de pessoa falecida que seja cidadã ou
residente dos EUA;
Quanto às PESSOAS JURÍDICAS são consideradas aquelas:
- Sociedades ou companhias organizadas dos EUA, ou com base nas leis dos EUA, ou de
um Estado dos EUA, ou que possuam qualquer patrimônio mantido nos EUA;
- “Trust” ou fundos fiduciários norte-americano sujeito à supervisão de autoridade
judiciária dos EUA e que tenham suas principais decisões tomadas por uma ou mais
pessoas dos EUA;
- Classificadas como passivas – investem mais de 50% de seus ativos ou aufere mais de
50% de seu lucro bruto em atividades de aplicação financeira, royalties e aluguéis, exceto
no caso das empresas que exploram ativamente direitos autorais e imóveis com uso de
funcionários, por exemplo – as pessoas físicas, as quais se enquadrem no conceito de
contribuinte norte americano, detenham o controle ou participação direta/indireta de ao
menos 10% na sociedade ou companhia.
TABELA DE CONVÊNIOS
MO 43.023 v019 micro 8

Percentual
Tipo de
Nome Número convênio desconto Produto Público Condições
Pessoa
na TA
Cadastramento
da cota em
débito em conta;
Clientes que -Cópia do
Auto (AN e possuam conta contracheque, Pessoa
Conta salário 00662008000166 1%
ANG) corrente e crédito anexa ao Física
salário na CAIXA Quadro Resumo,
que é enviado a
CAIXA
Consórcio
Cadastramento
da cota em
débito em conta;
-Para a Pessoa
Física
(proprietário)
deve ser enviada
cópia do contrato
social da
Proprietários de Pessoa
empresa com as
Auto (AN e Correspondente Física e
CCA 20062006000109 0,4% respectivas
ANG) CAIXA AQUI e Pessoa
alterações;
Lotéricos Jurídica
-Para a Pessoa
Jurídica deve ser
enviado cópia do
contrato social
ou cartão da
inscrição do
CNPJ emitido
pelo site da
Receita Federal
ROTINAS OPERACIONAIS
FORMALIZAÇÃO DA ADESÃO
VIA https://seguridade.redeparceira.caixa.gov.br
 Informar ao cliente as condições do produto;

 Solicitar documentos de identificação, comprovantes de endereço e renda
(proponente e cônjuge, se for o caso);
 Solicitar documentos de identificação, comprovante de endereço e de renda
 Acessar o sistema de vendas por meio do endereço
https://seguridade.redeparceira.caixa.gov.br
 O usuário será direcionado à página da internet para fazer o login SSO (CPF)
 Caso seja o primeiro acesso, deverá ser criada uma conta por meio do link "Fazer
meu cadastro" existente na tela de login e preencher os dados solicitados
 Usuário escolhe CNPJ e clica em “consultar”
MO 43.023 v019 micro 9
 Seleciona o número do convênio que o usuário está cadastrado e clica em

“confirmar”
 Seleciona a opção “Vendas” e preenche o CPF do cliente
 As informações do cliente e as opções de produtos disponíveis para contratação
serão exibidas.
 Seleciona o produto Consórcio Automóvel
 Caso o cliente esteja cadastrado na base, o sistema automaticamente abrirá a tela
de cadastro com dados preenchidos;
 No caso de cliente não cadastrado, o sistema abre automaticamente a tela de
cadastro para inserção dos dados;
 Na tela de cadastro, digitar os dados do novo consorciado, sendo que os campos
com asterisco são de preenchimento obrigatório;
 Após informar todos os dados obrigatórios, clicar na opção AVANÇAR;
ABA DADOS DO PRODUTO
 Selecionar o Tipo de Produto: VLE – VEÍCULOS LEVES;
 Selecionar as Características do Grupo: SEM LANCE EMBUTIDO ou COM LANCE
EMBUTIDO;
 Informar se o cliente possui algum convênio. Em caso positivo, inserir código do
convênio disponível no item TABELA DE CONVÊNIOS, disponibilizada neste
documento;
 Selecionar se o cliente deseja contratar o seguro Prestamista: SIM ou NÃO
 Informar a renda total do cliente, proponente e cônjuge, se houver, para verificação
da capacidade de pagamento:
 PESSOA FÍSICA: o comprometimento da renda com pagamento das parcelas de
consórcios não poderá exceder 100% da renda bruta;
 PESSOA JURÍDICA: a capacidade de pagamento deverá respeitar o cálculo
definido pela tabela abaixo. Para empresas com menos de 12 (doze) meses de
fundação, o faturamento médio do período de atividade deverá ser multiplicado por
12 (doze), para aplicação do percentual de comprometimento.
Regra de Verificação da Capacidade de Pagamento | PJ

Se Faturamento Informado <= 50.000 Faturamento Informado * 3%
Se Faturamento Informado > 50.000,01 e <= 100.000 Faturamento Informado * 2,5%
Se Faturamento Informado > 100.000,01 e <= 500.000 Faturamento Informado *2%
Se Faturamento Informado > 500.000 Faturamento Informado *1,5%
 Selecionar como o cliente deseja Simular o Produto: VALOR DO BEM (escolher

um dos valores apresentados na listagem), VALOR DA PARCELA (inserir intervalo
de valores) ou VALOR DO CRÉDITO (inserir intervalo de valores);
 Escolher a Forma de Pagamento da Primeira Parcela – FICHA DE
COMPENSAÇÃO (Boleto Bancário) ou DÉBITO EM CONTA;
 Clicar em CONSULTAR para visualizar os grupos disponíveis;
 Escolher o grupo para venda conforme relação apresentada (as opções de
comercialização estão expostas de acordo com a capacidade de pagamento do
proponente e cônjuge (se houver). Após escolha do grupo, será apresentada a
composição do valor das prestações da cota.
 Caso o grupo esteja com status EM ANDAMENTO, será possível simular OFERTA
DE LANCE, caso haja interesse por parte do cliente;
 Selecionar “VALOR” ou “PERCENTUAL”;
MO 43.023 v019 micro 10
 Preencher o valor que seria ofertado de lance ou preenche o percentual, limitado a

30% do valor do crédito (lance embutido);
 Clicar em “Simular” e verifica a projeção dos novos valores;
 Clicar em "Detalhar" para visualizar a composição da parcela;
 Clicar em AVANÇAR para preenchimento da próxima aba;
ABA DADOS DO CLIENTE
 Selecionar o ESTADO CIVIL do cliente;
 Selecionar o SEXO do cliente;
 Informar se o cliente possui algum vínculo trabalhista, familiar, residencial ou de
nascimento no exterior. Em caso positivo, informar número de identificação fiscal e
país de emissão;
 Informar o ENDEREÇO do consorciado (escolher Residencial ou Comercial);
 Selecionar a forma que o cliente deseja receber os informes do seu produto;
 Informar E-MAIL do cliente;
 Informar se o cliente deseja divulgar os dados cadastrais e participar das eleições
de representante do grupo;
 Informar a forma que o cliente deseja receber o CONTRATO DE ADESÃO;
 Informar se o cliente deseja receber ofertas de outros produtos da Caixa Consórcio
e/ou Parceiros;
 Informar os DADOS DE CONTATO do cliente;
 Selecionar se o cliente aceita o envio de SMS;
 Se for desejo do cliente, preencher os DADOS LABORAIS;
 Preencher os DADOS DO CONJUGÊ, se houver;
ABA PAGAMENTO
 Selecionar a forma de pagamentos das demais parcelas: FICHA DE
COMPENSAÇÃO (Boleto Bancário) ou DÉBITO EM CONTA;
 Caso seja selecionado o tipo de pagamento "Débito", selecionar a "Conta Bancária
para Débito";
 Selecionar se o cliente deseja informar os "Dados Bancários" para recebimento de
eventuais valores quando do encerramento do Grupo;
ABA RESUMO
 Será apresentado o QUADRO RESUMO com os dados da contratação. Revisar as
informações e verificar se estão corretas;
 Clicar em CONFIRMAR;
 Aparecerá a mensagem de que a proposta foi preenchida com sucesso e as
opções de assinatura da proposta (e-mail, SMS ou física) serão exibidas;
 Clicar na opção de assinatura desejada;
 Se opção eletrônica, validar os dados de e-mail ou telefone celular e, se necessário
realiza correção;
 Se opção física, imprimir o Boleto para Pagamento, o Contrato de Adesão e a
Proposta de Adesão, colher as assinaturas e entregar ao consorciado uma via do
contrato de adesão, uma via da Proposta de Adesão e o Boleto para pagamento;
 Se opção eletrônica por e-mail, o cliente receberá um e-mail da Caixa Consórcio
com o botão “Assinar Proposta”. Ao clicar no botão, ele prosseguirá com a
assinatura eletrônica e após a sua realização, receberá o e-mail com a proposta
MO 43.023 v019 micro 11

assinada e boleto para pagamento. O sistema finalizará o processo

automaticamente;
 Se opção eletrônica por SMS, o cliente receberá um código via SMS, que deverá
ser informando ao responsável pela venda para que ele inclua no sistema e
conclua a venda no sistema;
 Após a assinatura do cliente, os documentos deverão ser digitalizados nos
formatos PDF, JPG ou PNG (com tamanho máximo de 10MB) e realizado o upload
na opção ESCOLHER ARQUIVO dentro do sistema. Se a assinatura ocorrer na
opção física/manual, além dos documentos do checklist, deverá ser feito o upload
da proposta assinada pelo cliente. Após esse processo, clicar em CONCLUIR para
finalizar a contratação.
Importante: após a confirmação da venda no sistema, não será possível realizar

upload de novos documentos, sendo que se houver necessidade de enviar
documentos após a finalização da venda, clica na opção Consultar Proposta,
localiza a proposta e realiza o upload dos documentos.
VIA APLICATIVO CONSÓRCIO CAIXA AQUI
 Informar ao cliente sobre as condições do produto;

 Abrir o aplicativo Consórcio e realizar a simulação conforme exemplo ilustrado a
seguir;
 Caso seja o primeiro acesso, o Parceiro poderá conhecer os procedimentos para
download e login no aplicativo por meio dos materiais disponíveis no Expresso
Parceiros pelo endereço no portal https://expressoparceiros.caixa.gov.br/;
Importante: Para acesso ao aplicativo, é necessário, previamente, ter acesso ao

Newconweb
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CONFORMIDADE
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VIA NEWCONWEB – O módulo “venda” deste sistema será desabilitado em breve.

 Acessar o sistema NEWCON na internet através do endereço
https://consorcio.caixaconsorcio.com.br/
 Usuário preenche os dados de acesso, “Usuário” e “Senha”. Informa os dados e
segurança do “CAPTCHA” e clica em Login;
 Após o acesso ao sistema NEWCONWEB clicar na opção VENDA;
 Clicar na opção VENDA DE PROPOSTAS e novamente em VENDA DE
PROPOSTAS;
 Sigilo: nessa opção o (a) consorciado (a) seleciona SIM ou NÃO quanto a permitir
que seus dados fiquem expostos a todo o grupo;
 Visualiza o comissionado – empresa Parceiro (CCA) que está vendendo a Cota;
 Seleciona o Tipo de Pessoa: FÍSICA ou JURÍDICA;
 Informar o CPF/CNPJ do cliente;
 Seleciona o Produto VLE – VEÍCULOS LEVES;
 Tipo de Venda: COM OU SEM LANCE EMBUTIDO;
 Informe a renda total do cliente, proponente e cônjuge se houver, para verificação
da capacidade de pagamento;
 PESSOA FÍSICA: o comprometimento da renda com pagamento das parcelas de
consórcios não poderá exceder 100% da renda bruta;
 PESSOA JURÍDICA: a capacidade de pagamento deverá respeitar o cálculo
definido pela tabela abaixo:
Regra de Verificação da Capacidade de Pagamento | PJ

Se Faturamento Informado <= 50.000 Faturamento Informado * 3%
Se Faturamento Informado > 50.000,01 e <= 100.000 Faturamento Informado * 2,5%
Se Faturamento Informado > 100.000,01 e <= 500.000 Faturamento Informado *2%
Se Faturamento Informado > 500.000 Faturamento Informado *1,5%
 Para empresas com menos de 12 (doze) meses de fundação, o faturamento médio

do período de atividade deverá ser multiplicado por 12 (doze), para aplicação do
percentual de comprometimento.
 Selecionar o BEM, ou informa intervalo de valores de parcelas, ou intervalo de
valores de crédito para visualizar as cotas disponíveis conforme os critérios
informados;
 Escolha a forma de pagamento da primeira parcela – BB Boleto Bancário ou DB –
Débito Automático;
 Clicar em AVANÇAR;
 Escolher o grupo para venda conforme relação apresentada (as opções de
comercialização estão expostas de acordo com a capacidade de pagamento do
proponente (e cônjuge se houver);
 Clicar no ícone direito do grupo escolhido para obter a composição do valor das
prestações da cota
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 Para voltar as opções de venda, selecionar o botão VOLTAR PARA LISTA.

 Selecionar o grupo da cota a ser adquirida e clica em AVANÇAR;
 Caso o cliente já seja cadastrado na base, o sistema automaticamente abre a tela
de cadastro com dados preenchidos;
 No caso de cliente não cadastrado, o sistema abre automaticamente a tela de
cadastro para inserção dos dados;
 Na tela de cadastro, digita os dados do novo consorciado, sendo que os campos
com asterisco são de preenchimento obrigatório;
 Na aba “Dados comuns de pessoas”, além dos dados comuns consta a opção
“Sim” ou “Não” para Pessoa Exposta Politicamente – PEP. Caso a opção seja
“Sim” serão abertos os campos “Grau de Parentesco do Agente Público”, “Cargo
do Agente Público” e “Data Final do Mandato” para seleção;
 Na aba “FATCA” constam os dados obrigatórios “País de nascimento”, “País de
Residência Fiscal” e “País com obrigações fiscais diferente do país de
contratação?”.
 Após informar todos os dados obrigatórios, clicar na opção AVANÇAR;
 Dados do Envolvido: Neste campo deverão ser informados os dados da
procuração, caso seja um caso de venda com procuração; se não for, basta clicar
na opção AVANÇAR;
 Selecionar os dados para correspondência, contato e as informações bancárias do
cliente;
 Informar os dados bancários do titular da proposta no campo “Conta de
Encerramento”
 Escolher a opção de pagamento das demais parcelas;
 Caso o cliente opte por débito em conta, incluir os dados bancários do cliente;
 Selecionar SIM ou NÃO se o cliente deseja ser indicado a representante do grupo;
 Selecionar se o cliente deseja receber via impressa do contrato de adesão no
momento da venda ou se o cliente opta em consultar o contrato no site da Caixa
Seguridade https://www.caixaseguridade.com.br/consorcios
 Selecionar SIM ou NÃO para a pergunta: Gostaria de receber ofertas de outros
produtos da Caixa Consórcio?;
 Selecionar SIM ou NÃO para a pergunta: Gostaria de receber ofertas de outros
produtos de nossos parceiros?
 Clicar na opção CONFIRMAR
 Registrar a opção do cliente, com relação a aceitação do Seguro de Vida
(Prestamista);
 Clicar na opção CONFIRMAR;
 Informar como o cliente deseja assinar a proposta: Digitalmente através de SMS ou
E-mail ou pessoalmente através de impressão. Escolha uma das opções e clique
em CONFIRMAR;
 Clicar em CONFIRMAR;
 Se a opção de assinatura da proposta for digital, clicar na opção ENVIAR
CONTRATO PARA ASSINATURA, depois que o sistema confirmar o envio, emitir o
boleto, caso esta tenha sido a forma de pagamento escolhida para primeira
parcela, e enviar para o cliente;
MO 43.023 v019 micro 18

 Se a opção de assinatura for “Pessoalmente através da Impressão”;

 Entregar o boleto referente primeira parcela ao consorciado(a), para pagamento;
 Enviar a documentação por e-mail para agência de vinculação da CAIXA uma das
vias originais da Proposta de Adesão, e a cópia dos documentos de adesão
(pessoais e comprovante de renda)
 Para realizar a conformidade da venda, a agência deverá enviar a proposta
assinada e os documentos obrigatórios, descritos no checklist, por meio de upload
de documentos ;
 O Parceiro CAIXA deverá entregar ao consorciado(a) uma das vias da Proposta de
Adesão assinada e então o processo de venda estará concluído.
CONFORMIDADE
VENDAS REALIZADAS VIA SEGURIDADE.REDEPARCEIRA
Os documentos do cliente, descritos no item DOCUMENTOS, deverão ser digitalizados

(arquivos nos formatos: PDF, JPG ou PNG com no máximo 10MB) e realizado o upload
no sistema de vendas para que seja feita a análise da conformidade da adesão do cliente.
Nos casos de proposta com assinatura física/manual, além dos documentos do cliente, a
referida proposta (assinada) deverá ser digitalizada para ser realizado o upload.
Não será necessário enviar documentos físicos para a Caixa Consórcio.
Todos os documentos devem estar legíveis, caso contrário, o CCA deverá acessar
novamente a funcionalidade “Consulta Proposta” e realizar o processo. O upload da
documentação deverá ser realizado em até 48 horas, a partir da venda.
Caso a Caixa Consórcio necessite de documentação complementar, a Agência de

vinculação do Correspondente será comunicada por e-mail e esta, por sua vez, acionará o
CCA para providências. O CCA deverá acessar o sistema de vendas, na opção “Consulta
Proposta” e realizar o upload dos documentos no prazo de 48hrs.
VENDAS REALIZADAS VIA APP CONSÓRCIO CAIXA AQUI
Após a realização da assinatura da proposta por meio eletrônico (SMS ou E-mail), o

parceiro deverá fotografar e realizar o upload dos documentos de identificação e que
comprovem a renda do cliente (arquivos nos formatos: PDF, JPG ou PNG com no máximo
10MB) e, então, finalizar a venda.
Importante: após a confirmação da venda no aplicativo, não será possível realizar upload
de novos documentos.
Não será necessário enviar documentos físicos para a Caixa Consórcio.
Caso a Caixa Consórcio necessite de documentação complementar, a Agência de

vinculação do Correspondente será comunicada por e-mail e esta, por sua vez, acionará o
CCA para providências. O CCA deverá enviar os documentos da proposta
MO 43.023 v019 micro 19

comercializada, por e-mail para sua Agência de vinculação. A Agência realizará o envio
dos documentos à Caixa Consórcios, por meio de upload no sistema SIGPFWEB
No assunto do e-mail deverá ser informado o número da proposta e nome do cliente e no

corpo do e-mail deverá conter as seguintes informações: número da proposta, produto,
CPF, nome do cliente e a lista dos documentos digitalizados (p. ex. RG, CPF,
Comprovante de Renda).
Caso a documentação exceda o tamanho máximo de 10MB, o parceiro deverá

encaminhar mais de 1 e-mail, considerando o mesmo assunto.
VENDAS REALIZADAS VIA NEWCONWEB
O Newconweb deverá ser utilizado, para fins de venda, apenas nos casos de
contingência, isto é, indisponibilidade do sistema SEGURIDADE.REDEPARCEIRA.
Para garantir o processo de conformidade da adesão do cliente, o CCA deverá enviar os

documentos da proposta comercializada por e-mail para sua Agência de vinculação.
No assunto do e-mail deverá ser informado o número da proposta e nome do cliente e no

corpo do e-mail deverá conter as seguintes informações: número da proposta, produto,
CPF, nome do cliente e a lista dos documentos digitalizados (p. ex. RG, CPF,
Comprovante de Renda). Todos os documentos assinados pelo cliente e digitalizados
deverão ser anexados ao e-mail.
Caso a documentação exceda o tamanho máximo de 10MB, o parceiro deverá

encaminhar mais de 1 e-mail, considerando o mesmo assunto.
A Agência realizará o envio dos documentos à Caixa Consórcios, por meio de upload no
sistema SIGPFWEB.
FORMULÁRIOS UTILIZADOS PELO PARCEIRO – CCA
A solicitação de acesso é feita com a intermediação da agência de vinculação:
 O CCA deve solicitar à agência de vinculação, o seu acesso ao sistema Newcon.

 A agência preenche o formulário de solicitação de acesso - FOP 021, disponível no
endereço http://caixaseguros.extranet.caixa - formulários padronizados;
 Envia o Formulário e a documentação entregues pelo Parceiro – CCA à Caixa
Consórcio, por meio do ASC, de forma digitalizada;
 A Caixa Consórcio tem até 48 horas para atender à solicitação;
O acesso ao Newcon é necessário para realizar a vendas nos demais sistemas, o

SEGURIDADE.REDEPARCEIRA e APP CONSÓRCIO CAIXA AQUI
RECUPERAÇÃO DE SENHA
Quando for necessário efetuar o procedimento de recuperação de senha, uma nova

senha será enviada para o e-mail do usuário cadastrado no sistema NEWCONWEB.
MO 43.023 v019 micro 20
O passos seguintes descrevem as situações possíveis para a recuperação de senha:
 Situação 1: Com o e-mail cadastrado, basta clicar em esqueci minha senha,

preencher os campos solicitados e confirmar. Aparecerá uma mensagem
comunicando que sua nova senha foi enviada para seu e-mail;
 Situação 2: Caso ainda não exista e-mail, será necessário registrar ASC na opção:
Consórcio > Acesso / Cadastro no Sistema > Desbloqueio de Senha de Usuário
para cadastrar;
 Situação 3: Após 45 dias sem acessar o sistema de vendas, o acesso será
bloqueado, sendo necessário solicitar o desbloqueio de senha via ASC.
OUTRAS INFORMAÇÕES RELEVANTES
A capacitação do Parceiro – CCA para navegação no sistema NEWCONWEB e/ou

https://seguridade.redeparceira.caixa.gov.br, para comercialização do produto fica sob
responsabilidade da Caixa Consórcio e é feita somente após a efetivação da parceria.
Solicitação de Folhetaria:
 Os CCAs devem preencher e encaminhar o formulário de solicitação de material

devidamente preenchido para o e-mail materialccaloterica@jadlog.com.br .
 O formulário de solicitações está disponível no Expresso Parceiro;
 Caso o CCA solicite até 150 unidades de folder e/ou filipeta e o estoque esteja
disponível na transportadora, esta fará o manuseio e transporte respeitando o
prazo de entrega de cada região:
 Sul: 9 a 11 dias úteis
 Sudeste: 8 a 10 dias úteis
 Centro-Oeste: 13 a 15 dias úteis
 Nordeste: 15 a 17 dias úteis
 Norte: 20 a 22 dias úteis
Observação: Todas as solicitações recebidas até quinta-feira serão atendidas a partir da

segunda-feira da semana subsequente.
Caso a solicitação ultrapasse 150 unidades, a Caixa Consórcio analisará o pedido e caso
autorizado, a transportadora fará a distribuição, respeitando os prazos de cada região.
Toda a documentação de adesão, efetuada pelo Parceiro – CCA, deverá ser validada
pela agência de vinculação.
São contemplados até 2 consorciados, por sorteio, mensalmente, e por lance, enquanto
houver recurso suficiente para contemplação.
Em casos de desligamento de empregados vinculados ao Parceiro – CCA, o responsável

pelo Correspondente comunica imediatamente à agência, para que esta abra um ASC
solicitando o bloqueio do login de acesso no caminho: Consórcio > Acesso / Cadastro no
Sistema > Desbloqueio de Senha de Usuário para cadastrar.
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ATENDIMENTO DE DÚVIDAS – CENTRAL DE ATENDIMENTO DA CAIXA

CONSÓRCIO
 3004 4000 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 702 4000 (demais regiões);
 0800 702 4280 – SAC - Sugestões, dúvidas, reclamações e cancelamentos;
 0800 702 4240 – Ouvidoria.
 0800 702 4260 – Central de atendimento ao Surdo
ATENDIMENTO AO CORRESPONDENTE CAIXA AQUI
O atendimento ao Correspondente CAIXA AQUI é feito por meio do 0800 722 0221–
Atendimento ao Parceiro de Consórcio, que atende de segunda a sexta-feira no horário
das 9h às 18h.
A Central de Atendimento atende empregados cadastrados dos Correspondentes CAIXA

AQUI, mediante confirmação da matrícula e nome do usuário.
São esclarecidas dúvidas do produto, venda negocial, cobrança (forma de pagamento),

assembleia, contemplação e entrega do bem.
Para suporte ao sistema, o empresário deverá entrar em contato no número 0800 724
5555
ATENDIMENTO DE DÚVIDAS SOBRE COMISSIONAMENTO
 Correspondente CAIXA AQUI – 0800 724 5555;

 Expresso Canais Parceiros disponível, utilizando Mozilla Firefox, em
https://expressoparceiros.caixa.gov.br/ por meio dos cadernos de orientação
operacional e cartilhas.
MO 43.023 v019 micro 22

Cartilha Consorcio Veiculo

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Caderno de Orientação Operacional para os Correspondentes

CAIXA AQUI – Consórcio Veículo Automotor CAIXA

O QUE É / CARACTERÍSTICAS DO PRODUTO

Possibilitar às Pessoas Físicas e Jurídicas a aquisição de veículos leves ou pesados por

 Produto que não incide juros;

O CONSÓRCIO VEÍCULO AUTOMOTOR CAIXA destina-se a Pessoas Física e Jurídica

Para fins de cobertura securitária, o somatório de crédito das cotas de um mesmo

 É vedado adquirir veículos leves ou pesados, com ano de fabricação superior ao

Os recursos contratados após a contemplação destinam-se à:

 Aquisição de aeronave novo ou usado com até 8 anos de fabricação;

Os Correspondentes CAIXA AQUI recebem comissão pela comercialização do produto

Para grupos em formação, a comissão é paga após a inauguração do grupo.

A remuneração pelas vendas ocorre em conjunto com aquelas programadas com os

VALOR DE CRÉDITO CONTRATADO PRAZO (meses) TAXA DE ADMINISTRAÇÃO (%)

FUNDO DE RESERVA: Corresponde a 3% do valor do crédito contratado ou do fundo

 A cobertura estará limitada a R$ 4.000.000,00 (quatro milhões de reais).

Também são considerados documentos de identificação, na ausência dos acima citados:

 Carteira de estrangeiro, emitida pelo SINCRE;

DOCUMENTOS PARA COMPROVAÇÃO DE RENDA

 Cópia do extrato bancário dos últimos 6 meses demonstrando a

Apresentar no mínimo duas das opções abaixo:

 Contrato de prestação de serviços com firma reconhecida em Cartório, com

Caso o(a) consorciado(a) seja casado(a)/mantenha união estável e tenha interesse de

Observações: No caso de pequenas e microempresas que são tributadas pelo Sistema

PESSOA POLITICAMENTE EXPOSTA – PEP

Caracteriza-se como PEP pessoas que exerçam cargos públicos de relevância ou

São classificados como PEP:

j) os dirigentes de escalões superiores de entidades de direito internacional público ou

Não há necessidade de ser dada ciência ao cliente sobre os procedimentos internos

PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO

Observa as disposições constantes na Cartilha de Prevenção à Lavagem de Dinheiro -

Aplique o "Conheça seu Cliente" realizando a coleta, verificação, validação e atualização

Aplique o "Conheça seu Empregado" desde a contratação, do ciclo de vida e de suas

As situações suspeitas de LDFT identificadas devem ser comunicadas, imediatamente, à

São exemplos de situações suspeitas que demandam especial atenção:

 aquisição de contas em quantidade incompatível com a renda do cliente;

LEI DE CONFORMIDADE TRIBUTÁRIA DE CONTAS ESTRANGEIRAS – FATCA

Quanto às PESSOAS JURÍDICAS são consideradas aquelas:

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 Informar ao cliente as condições do produto;

 Seleciona o número do convênio que o usuário está cadastrado e clica em

Regra de Verificação da Capacidade de Pagamento | PJ

 Selecionar como o cliente deseja Simular o Produto: VALOR DO BEM (escolher

 Preencher o valor que seria ofertado de lance ou preenche o percentual, limitado a

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assinada e boleto para pagamento. O sistema finalizará o processo

Importante: após a confirmação da venda no sistema, não será possível realizar

VIA APLICATIVO CONSÓRCIO CAIXA AQUI

 Informar ao cliente sobre as condições do produto;

Importante: Para acesso ao aplicativo, é necessário, previamente, ter acesso ao

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MO 43.023 v019 micro 13

MO 43.023 v019 micro 14

MO 43.023 v019 micro 15

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VIA NEWCONWEB – O módulo “venda” deste sistema será desabilitado em breve.

 Informar ao cliente as condições do produto;

Regra de Verificação da Capacidade de Pagamento | PJ

 Para empresas com menos de 12 (doze) meses de fundação, o faturamento médio

 Para voltar as opções de venda, selecionar o botão VOLTAR PARA LISTA.

MO 43.023 v019 micro 18

 Se a opção de assinatura for “Pessoalmente através da Impressão”;