MPS Conta Deposito A Vista (1) - PAMELLA

Manual de Produtos e Serviços
MPS - Contas de Depósito à Vista

Manual de Produtos e Serviços (MPS) - Contas de Depósito à Vista
Índice
Título 1: Apresentação............................................................................................... 4
Título 2: Conta de depósito à vista ............................................................................ 5

Capítulo 1: Características gerais dos produtos ......................................................... 5
Seção 1: Produto conta corrente ........................................................................... 5
Seção 2: Produto Poupança Sicoob...................................................................... 6
Capítulo 2: Impedimentos para abertura de contas de depósito à vista ..................... 7
Capítulo 3: Prevenção contra crimes de lavagem de dinheiro e fraudes .................... 8
Capítulo 4: Abertura de conta por pessoas físicas ..................................................... 9
Seção 1: Condições para abertura e tipos de conta.............................................. 9
Seção 2: Condições aplicadas a menor de idade ............................................... 12
Seção 3: Poupança Kids ..................................................................................... 14
Seção 4: Condições aplicadas a pessoas não alfabetizadas .............................. 15
Seção 5: Condições aplicadas a pessoas com incapacidade relativa................. 16
Seção 6: Condições aplicadas a pessoas com deficiência visual ou auditiva ..... 17
Seção 7: Condições aplicadas aos índios ........................................................... 19
Seção 8: Condições aplicadas a contas de espólio ............................................ 20
Seção 9: Encerramento em caso de falecimento de um dos titulares ................. 21
Seção 10: Procuração ........................................................................................... 22
Seção 11: Extratos ................................................................................................ 23
Seção 12: Extrato conta Poupança ....................................................................... 24
Capítulo 5: Alteração do tipo de conta ...................................................................... 25
Capítulo 6: Conta pessoa jurídica ............................................................................. 27
Capítulo 7: Poder público ......................................................................................... 28
Seção 1: Regras gerais ....................................................................................... 28
Seção 2: Contabilização conta Poder Público ..................................................... 32
Capítulo 8: Encerramento de conta de depósitos ..................................................... 33
Capítulo 9: Ofícios e mandados judiciais relacionados às contas de poupança....... 36
Capítulo 10: Poupança programada ....................................................................... 37
Seção 1: Cartão de débito Produto Poupança .................................................... 39
Capítulo 11: Conta Poupança ................................................................................. 41
Seção 1: Requisitos para captação de poupança pelas singulares .................... 41
Seção 2: Processo operacional Produto Poupança ............................................ 42
Sub-seção 1: Cooperativa singular ................................................................... 42
Sub-seção 2: Cooperativa central ..................................................................... 43
Sub-seção 3: Bancoob ...................................................................................... 45
Seção 3: Comissionamento da cooperativa singular Produto Poupança ............ 46
1ª Edição em: 28/12/2018 Última atualização em: Página: 2/93

Circular Bancoob 3.683
Seção 4: Benefícios Produto Poupança .............................................................. 47
Sub-seção 2: Sicoob ......................................................................................... 48
Seção 5: Responsabilidades Produto Poupança ................................................ 49
Sub-seção 2: Cooperativa central ..................................................................... 51
Sub-seção 3: Bancoob ...................................................................................... 53
Seção 6: Rendimentos ........................................................................................ 55
Seção 7: Tributação ............................................................................................ 58
Seção 8: Acatamento de depósitos em cheques, TED, DEC e DOC/Acertos ..... 59
Seção 9: Movimentação e consulta..................................................................... 61
Seção 10: Conta pessoa jurídica - Poupança ....................................................... 64
Sub-seção 1: Características ............................................................................ 64
Sub-seção 2: Rendimentos e tributação conta Poupança................................. 66
Seção 11: Estorno por depósito indevido - Poupança........................................... 70
Seção 12: Incorporação de cooperativas - Poupança ........................................... 71
Capítulo 12: Operacionalização dos Produtos Conta Corrente e Poupança –
Base de Conhecimento ............................................................................ 72
Seção 1: Atendimento às cooperativas ............................................................... 84
Título 3: Glossário ................................................................................................... 85
Título 4: Modelos e formulários ............................................................................... 88
Título 5: Referências Normativas ............................................................................ 89
Título 6: Controle de atualizações ........................................................................... 93

Título 1: Apresentação
1. Este manual tem o objetivo de estabelecer características, critérios e

procedimentos a serem observados pelas cooperativas centrais e singulares, e
pelo Bancoob, para operacionalização da abertura, manutenção e do
encerramento de contas de depósito à vista: conta corrente ou conta poupança
(pessoa física ou jurídica).
2. A Gerência de Serviços de Retaguarda (Geser) é responsável pela elaboração e

atualização do conteúdo deste manual.
3. Nas partes relacionadas a conteúdos comuns de conta corrente e conta

poupança o manual traz o termo contas de depósito à vista com as
particularidades de cada tipo de conta (conta corrente ou conta poupança),
quando for o caso.
4. Para melhor compreensão dos produtos conta corrente e conta poupança, o

Capítulo 12 deste manual inclui as orientações contidas na BASE DE
CONHECIMENTO, que facilitará o acesso rápido a instruções de operacionalização e
a obtenção de relatórios relacionados a esses produtos.
5. A reprodução parcial ou total deste manual é permitida apenas às entidades

integrantes do Sistema Sicoob.

Título 2: Conta de depósito à vista

Capítulo 1: Características gerais dos produtos
Seção 1: Produto conta corrente
1. Modalidade de conta de depósito à vista que tem como objetivo garantir

segurança e rapidez de acesso à demanda de seus titulares. Chamada de conta
de livre movimentação, em função de os recursos estarem disponíveis para
acesso do titular a qualquer tempo, o que pode ser feito por meio de diversos
canais e transações: talões de cheques, cartões magnéticos, transferências
eletrônicas, liquidação de obrigações por débito automático, saques em caixas
eletrônicos, empréstimos em conta (cheque especial) e outras comodidades que
são colocadas à disposição do cliente mediante o pagamento de tarifa pela
utilização dos serviços;
2. A abertura de conta corrente se dá por livre iniciativa e declaração de vontade das

partes (cliente e instituição financeira) e é formalizada por meio da assinatura da
Ficha Proposta de Abertura de Conta. A legislação pertinente permite que cada
instituição estabeleça condições contratuais para o relacionamento, que deverão
obrigatoriamente constar nas “Cláusulas e Condições Gerais de Relacionamento,
Abertura de Conta de Depósitos, Produtos e Serviços do Sistema Sicoob Pessoa
Física ou Jurídica” do documento formal (contrato), registrado em cartório. A
adesão ao contrato é feita por meio da assinatura da proposta de abertura da
conta corrente.

Seção 2: Produto Poupança Sicoob
1. A conta Poupança Sicoob é modalidade de conta de depósito à vista, aberta no

Bancoob, por meio das cooperativas que aderirem ao contrato de prestação de
serviço. É uma aplicação financeira, de caráter nominativo, que proporciona, ao
poupador, rendimentos mensais. Disponível para associados ou não associados à
cooperativa.
2. O depósito mínimo recomendado para a abertura é de R$ 30,00 (trinta reais).

Para contas abertas com depósito inferior ao recomendado, o poupador deverá
ser orientado a completar o valor de R$ 30,00 (trinta reais) até 180 (cento e
oitenta) dias após a abertura da conta poupança.
3. A conta aberta será múltipla, o que permite a criação de até 28 (vinte e oito)
subcontas, sendo que os depósitos efetuados nos dias 29, 30 e 31 serão
computados como realizados no dia 1º (primeiro) do mês subsequente.
4. Quando ocorrer saque, o resgate será efetuado da subconta mais próxima

anterior da data de aniversário, possibilitando a menor perda de rendimento para
o poupador.
5. Os rendimentos são isentos do recolhimento do Imposto de Renda (IR).
6. As contas serão numeradas a partir de 60.000.000-1, de acordo com a ordem de

abertura das mesmas nas cooperativas.
7. As aplicações são garantidas pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de

Crédito - FGCOOP até o valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais)
por CPF.
8. Por se tratar de um produto do Bancoob, todos os registros contábeis serão

processados na contabilidade do Banco, exceto aqueles que visam ao registro
das operações Intercredis, que serão realizados na cooperativa, e
automaticamente suas contas serão zeradas no processamento noturno.
9. Para a conta de poupança aberta com idêntica titularidade da conta corrente, a

vinculação será feita de forma automática o que permitirá a utilização do mesmo
cartão para a movimentação das duas contas.
10. A desvinculação entre as contas poupança e corrente com emissão de cartão

será permitida somente em caso de encerramento da conta corrente e na
transformação da conta individual para conta conjunta ou vice-versa.

Capítulo 2: Impedimentos para abertura de contas de depósito à vista
1. Impedimentos comuns para abertura de conta corrente e conta poupança:

1.1. Partidos políticos e candidatos a cargos políticos/eletivos;
1.2. Pessoas jurídicas que possam exercer concorrência com a cooperativa;
1.3. União;
1.4. Estados e Distrito Federal;
1.5. Prefeituras (impedimento é aplicável à abertura de conta poupança) ;
1.6. Câmaras Municipais (impedimento é aplicável à abertura de conta poupança);
1.7. Secretarias de Governo, em geral;
1.8. Assembleias Legislativas;
1.9. Tribunais;
1.10. Agências Reguladoras;
1.11. Autarquias e Fundações Públicas;
1.12. Outros órgãos e entes públicos;
1.13. Campanha eleitoral;
1.14. Qualquer pessoal física ou jurídica com o CPF/CNPJ cancelado, suspenso,
baixado, nulo ou inexistente na base da Receita Federal;
1.15. A cooperativa, na própria cooperativa, exceto, para contas de modalidades
Cheques Administrativos, Tipo de Conta Cheque Administrativo e Cheque
Ordem de Pagamento;
1.16. Conta de depósito à vista conjunta de pessoa física (PF) com pessoa jurídica
(PJ) ou de duas ou mais pessoas jurídicas (PJs);
1.17. Cooperativa com vedação estatutária para essa abertura.
2. Os não associados – independente da posição da titularidade (primeiro titular,

segundo titular, terceiro titular, etc.) –, embora não possam abrir conta corrente na
cooperativa, poderão abrir conta poupança, a qualquer tempo, respeitadas as
regras do produto, e desde que não estejam enquadradas nos impedimentos
relacionados acima (item 1).
2.1. Da mesma forma o impedimento ao não associado é aplicável à abertura de

conta corrente na cooperativa, exceto contas da modalidade Depósito Poder
Público e da Agência Sede do Bancoob;

Capítulo 3: Prevenção contra crimes de lavagem de dinheiro e fraudes
1. Devido à exigência normativa que prevê adoção de controles que objetivam a

redução das ocorrências de fraude e/ou a prevenção à lavagem de dinheiro e
financiamento ao terrorismo - PLD/FT, o processo de abertura de conta de
depósitos à vista, dos Produtos Conta Corrente e Poupança, deve ser cercado de
cuidados e segurança, com a adoção de todos os procedimentos previstos na
legislação vigente, bem como, nos normativos internos.
2. O Bancoob em seu modelo de gestão prima por trabalhar em conformidade com

todos os aspectos legais e normativos.
3. Ilícitos financeiros é atualmente uma preocupação de praticamente todas as

sociedades organizadas, por possibilitar que recursos procedentes de atividades
danosas aos princípios coletivos sejam integrados aos sistemas financeiros, com
perdas sociais.
4. O Bancoob, pela sua identidade cooperativista, apresenta as preocupações

sociais comuns a toda organização social, entretanto, incorpora, em seu modelo
de gestão, ações e procedimentos que, mais do que cumprimento de norma,
significam trabalhar por uma sociedade mais justa e humana.
5. Nesse sentido, a prevenção a ilícitos financeiros demonstra nas operações de

depósito à vista, o estilo de administração do Banco voltado para o bem comum.
6. O Bancoob é a instituição legalmente autorizada depósitos à vista, inclusive

captar poupança rural, podendo, para isso, utilizar a rede de cooperativas de
crédito, entretanto, o produto é uma conquista do Sicoob, cabendo a todos os
envolvidos - Bancoob, cooperativas centrais e singulares - tomar todas as
medidas necessárias à preservação da imagem do Sistema.
7. Nesse sentido as cooperativas e o Bancoob devem ter especial atenção no

tratamento operacional dispensado aos processos e rotinas relacionadas a contas
de depósito à vista, constantes do MIG - Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao
Financiamento do Terrorismo publicado pelo Sicoob Confederação.
8. O relacionamento com PEPs (Pessoas Expostas Politicamente) e PEMs (Pessoas

Expostas na Mídia) somente deverá ser iniciado após autorização expressa da
alta gerência.

Capítulo 4: Abertura de conta por pessoas físicas
Seção 1: Condições para abertura e tipos de conta
1. A cooperativa deverá observar a completa identificação do(s) titular(es) e seus

representantes legais (quando existirem), em ambos os produtos Conta Corrente
e Poupança, conforme instruções constantes do MIG de Cadastro do Sicoob
Confederação:
1.1. A existência de cadastro completo, contendo todas as informações pessoais,

profissionais e financeiras no início do relacionamento. Caso a pessoa física já
mantenha relacionamento com a cooperativa, que essa contenha informações
atualizadas, conforme instruções constantes do MIG Cadastro do Sicoob
Confederação.
1.2. As regras cadastrais aplicam-se a todos os titulares da conta de depósito à

vista.
2. Podem ser titulares de conta depósito à vista os brasileiros natos ou naturalizados

e estrangeiros domiciliados no país, alfabetizados ou não, de todas as idades,
com cadastros atualizados.
3. Entende-se como domiciliados no país os brasileiros com residência permanente

no Brasil e os estrangeiros portadores de visto permanente.
4. Pessoas de qualquer idade, assistidas, representadas ou emancipadas, de forma

individual ou conjunta.
5. As pessoas físicas podem ser titulares das seguintes modalidades de conta:
5.1. Conta Corrente:
5.1.1. Individual: conta de depósito à vista de titularidade de uma pessoa.
5.1.2. Conjunta solidária, “E/OU”: conta corrente com mais de um titular limitado a
dez titulares, cujos titulares assumem solidariedade entre si, podendo ser
movimentada por qualquer um dos titulares, em conjunto ou separadamente.
5.1.3. Conjunta não solidária, “E”: conta corrente com 2 ( dois) até 10 (dez)
titulares, que não possuem solidariedade em seus atos, condicionando a
existência de assinatura de todos os titulares, em quaisquer
documentos, para a sua movimentação.
5.1.4. As contas correntes abertas para pessoas físicas podem possuir, ainda, as
seguintes características:
a) conta corrente comum: conta corrente, individual ou conjunta, que não

possua nenhum limite de crédito disponível aos titulares;

b) conta corrente especial: conta corrente, individual ou conjunta, que
possua limite de crédito a ela atribuído (cheque especial) e conta
garantida para pessoa jurídica;
c) conta digital: conta corrente aberta pelo módulo Faça Parte; é um modelo
de conta corrente que possibilita o gerenciamento da vida financeira.
5.2. Conta Poupança:
5.2.1. Individual: conta de depósito à vista de titularidade de uma pessoa.
5.2.2. Conta conjunta solidária: “E/OU”: poupança Sicoob com mais de um titular
limitado a 3 (três) titulares.
6. O MIG Cadastro do Sicoob Confederação contempla as orientações relacionadas

à análise e registro das informações e documentos de identificação de clientes
permanentes, com os quais a instituição mantenha relacionamento comercial por
meio de produtos e serviços financeiros, vinculados ou não à conta de depósitos
à vista, devendo suas instruções ser fielmente observadas pelos operadores das
entidades do Sicoob utilizado a qualquer tempo como instrumento para consulta
para dirimir dúvidas que venham a surgir no início ou durante o relacionamento
com o associado e/ou poupador.
7. É facultada a abertura, manutenção ou encerramento de conta de depósitos à

vista cujo titular figure no Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos
(CCF) sendo, no entanto, vedado o fornecimento de talonários de cheques ao
depositante, enquanto seu nome figurar no referido cadastro (Resolução
Conselho Monetário Nacional nº 2.025, art. 10, parágrafo único).
8. Abertura e manutenção da conta de depósito à vista de titular que figure no

Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos (CCF) deve ser precedida de
autorização expressa da alta gerência
9. A Ficha Proposta de abertura da conta de depósito à vista deve ser impressa e

obrigatoriamente assinada:
10. Pelo(s) titular(es), representante(s) e/ou procurador(es). Ao procurador cabe

assinar a ficha proposta se na procuração houver outorga de poderes para
abertura de conta.
11. A ficha proposta deve conter obrigatoriamente, pelo menos, uma assinatura no
mesmo padrão daquela constante do documento de identificação apresentado
para conferência:
11.1. Pelo atendente responsável pela conferência dos dados.
11.2. Pelo gerente responsável pela autorização da abertura da conta.
12. O cadastro das contas correntes abertas para atendimento a convênios

celebrados com o Bancoob, pelas quais transitam apenas recursos oriundos da
prestação de serviços, devem contemplar as exigências das resoluções CMN nº
2.025 e nº 2.747, porém, por não serem de livre movimentação, estão
dispensadas da necessidade de atualização cadastral, conforme regras do MIG
Cadastro do Sicoob.
13. O documento “Cláusulas e Condições Gerais de Relacionamento, Abertura de

Conta de Depósitos, Produtos e Serviços do Sistema Sicoob - Pessoa Física ou
Jurídica” estabelece regras para abertura, manutenção e encerramento de
contas. O documento pode ser impresso pela entidade do Sicoob a pedido do
titular(es) ou por esse, a qualquer momento no site http://www.sicoob.com.br/,
opção Para Você, Contas, Conta Corrente Sicoob, consulte as Condições Gerais
de Relacionamento, Abertura de Conta de Depósitos, Produtos e Serviços do
Sistema Sicoob.
13.1. O novo contrato (Cláusulas e Condições Gerais de Relacionamento, Abertura

de Conta de Depósitos, Produtos e Serviços do Sistema Sicoob - Pessoa
Física ou Jurídica) não será aplicado aos associados antigos, salvo se estes
aderirem expressamente. Para esses associados, continuarão aplicáveis as
cláusulas do contrato firmado por ele à época da abertura da conta.
13.2. Para adesão ao novo contrato o associado/cliente deve assinar o Formulário

Modelo 30103 - Termo de Adesão às Cláusulas Gerais do Contrato de
Abertura de Conta de Depósitos, anexo III.
14. O termo de opções deve ser datado e assinado pelo(s) titular(es) no momento da
abertura da conta corrente. Ao aderir a novos produtos e serviços disponibilizados
pela cooperativa, colher assinatura em instrumentos próprios do produto ou
serviço, sem necessidade de reemissão do termo de opções.
14.1. Do ponto de vista de formalização da contratação do ‘Limite de Cheque

Especial, Pré-aprovado e Conta Garantida’ o ‘Contrato com as Cláusulas e
Condições Gerais de Relacionamento, Abertura de Conta de Depósitos,
Produtos e Serviços do Sistema Sicoob Pessoa Física’ substitui a formalização
dos instrumentos que regulam a concessão de quaisquer tipos de limite
implantado para a conta corrente. Caberá a Cooperativa a definição por sua
plena adoção considerando sua política de crédito.

Seção 2: Condições aplicadas a menor de idade
1. É permitida a abertura de conta de depósito à vista titulada por menores de idade,

em ambos os produtos, Conta Corrente e Poupança, desde que obedecidos os
seguintes critérios:
1.1. Abrir a conta em nome do menor, com CPF do menor, sendo obrigatória a
presença do responsável legal (pai, mãe ou tutor), que deverá comprovar essa
condição.
1.2. Aplica-se ao menor de idade as mesmas regras exigidas para a abertura de

outros tipos de conta de depósi to à vista, relativamente a confecção ou
atualização do cadastro.
1.3. Para menores de idade que não prestem serviços é dispensado o registro de
“fontes de referências consultadas”.
1.4. Para menores de idade que declarem renda pela prestação de serviços devem
ser registradas as “fontes de referências consultadas”.
1.5. O início da vigência do relacionamento do responsável legal é igual à

abertura da conta de depósito. A data fim do relacionamento deverá ser
igual à data em que o menor completar 18 (dezoito) anos ou prazo
indeterminado no caso de absolutamente incapazes. Para o emancipado, a
menoridade cessa a partir da apresentação do documento de emancipação.
1.6. Os maiores de 16 anos e menores de 18 anos, quando emancipados,

alcançam a maioridade e podem abrir e movimentar suas contas livremente,
sem necessidade de autorização do responsável legal. Situações de
emancipação estão descritas no MIG Cadastro do Sicoob Confederação.
1.7. Os menores de 16 anos (absolutamente incapazes) são obrigatoriamente

representados, não podendo assinar quaisquer documentos (cheques,
contratos, autorizações de débito, operações de crédito, transferências etc.), o
que somente pode ser realizado pelo seu responsável legal.
1.8. Os maiores de 16 anos e menores de 18 anos (relativamente incapazes)

poderão movimentar suas contas, mediante autorização do responsável legal.
A autorização pode ser emitida no momento da abertura da conta ou quando o
menor atingir 16 anos.
2. São responsáveis legais naturais o pai e a mãe do menor. Qualquer outro

responsável somente será assim considerado se devidamente nomeado
judicialmente.

3. Para movimentação de conta corrente:
3.1. Para os relativamente incapazes (entre 16 e 18 anos) é suficiente a

autorização no formulário Autorização para Relativamente Incapaz (Modelo
30083 para cooperativas e Modelo 10053 para o Bancoob) dada pelo
representante legal identificado na Ficha Proposta, sob sua exclusiva
responsabilidade, que o menor, isoladamente, acesse e movimente a conta de
depósito. A ausência da participação do representante legal não será motivo
para invalidar ou anular o ato, presumindo-se a aquiescência do representante,
que declara reconhecer que o menor tem aptidão, discernimento e maturidade
suficiente para entender os atos que praticará com relação à sua conta
corrente.
4. Para movimentação de conta poupança:
4.1. Para os relativamente incapazes (entre 16 e 18 anos) é suficiente a

autorização na Ficha Proposta de abertura da conta poupança, dada pelo
representante legal identificado na Ficha Proposta, sob sua exclusiva
responsabilidade, que o menor, isoladamente, acesse e movimente a conta de
depósito. A ausência da participação do representante legal não será motivo
para invalidar ou anular o ato, presumindo-se a aquiescência do representante,
que declara reconhecer que o menor tem aptidão, discernimento e maturidade
suficiente para entender os atos que praticará com relação à sua conta de
poupança.

Seção 3: Poupança Kids
1. A Poupança kids tem as mesmas características da Poupança Sicoob, sendo:
1.1. Direcionada ao público infantil, recomendada a abertura para menores de 16

(dezesseis) anos;
1.2. O cartão poupança tem a arte diferenciada;
2. Observar no momento da abertura da conta, o tipo de Poupança que deverá ser

Poupança Kids.

Seção 4: Condições aplicadas a pessoas não alfabetizadas
1. A condição de não alfabetizado, em ambos os produtos Conta Corrente e

Poupança, não configura incapacidade civil, porém em relação à celebração de
contratos devem ser observadas determinadas formalidades. A simples aposição
da impressão digital na Ficha Proposta não constitui prova de que o não
alfabetizado tenha aquiescido com os termos, sequer que efetivamente tinha
conhecimento das condições estabelecidas nas condições e cláusulas gerais. Por
isso, para abertura de contade depósito à vista para não alfabetizado é preciso
que seja por procurador constituído por procuração pública.

Seção 5: Condições aplicadas a pessoas com incapacidade relativa
1. Na abertura de conta para pessoas com incapacidade relativa, em ambos os

produtos Conta Corrente e Poupança, por causa permanente ou transitória,
aplicam-se as regras de curatela. Deverá ser apresentado um curador, nomeado
por um juiz, para representar o titular nos atos de movimentação da conta.

Seção 6: Condições aplicadas a pessoas com deficiência visual ou
auditiva
1. A deficiência visual ou auditiva não configura incapacidade civil, considerando

ambos os produtos, Conta Corrente e Poupança, devendo o funcionário deixar
que o proponente se manifeste sobre a sua capacidade de assinar ou não os
documentos.
2. Se o proponente se manifestar apto a assinar a documentação, a conta deverá

ser aberta sem a necessidade de ser representada ou movimentada por
procurador, devendo ser obedecidas às mesmas regras e condições previstas
nos demais processos de abertura de contas de pessoas físicas.
3. No caso de deficientes visuais, o funcionário deve ler em voz alta a Ficha

Proposta de Abertura de Conta de Depósitos, Produtos e Serviços; e o
documento Cláusulas e Condições Gerais de Relacionamento, Abertura de Conta
de Depósitos, Produtos e Serviços do Sistema Sicoob – Pessoa Física ou
Jurídica, para que o proponente tome conhecimento de seu inteiro teor, antes de
sua formalização. Esse procedimento deve ser feito em local reservado e na
presença de 2 (duas) testemunhas.
3.1. Deficiente visual.
4. No caso de deficientes auditivos, o funcionário deve providenciar para que o

associado/cliente leia a Ficha Proposta de Abertura de Conta de Depósitos,
Produtos e Serviços; e o documento Cláusulas e Condições Gerais de
Relacionamento, Abertura de Conta de Depósitos, Produtos e Serviços do
Sistema Sicoob – Pessoa Física ou Jurídica, para que o proponente tome
conhecimento de seu inteiro teor, antes de sua formalização na presença de 2
(duas) testemunhas.
4.1. Incluir no cadastro a anotação 119 – Deficiente auditivo.
5. Não podem ser admitidos como testemunhas:
5.1. Os empregados do Bancoob ou das entidades do Sicoob.
5.2. Os menores de 16 anos.
5.3. Os cônjuges.
5.4. Os ascendentes (pais, avós, bisavós etc.).
5.5. Os descendentes (filhos, netos, bisnetos etc.).
5.6. Os parentes colaterais até 3º grau, por consanguinidade ou afinidade (irmãos,

tios, sobrinhos e cunhados).
6. Inserir na ficha proposta, abaixo da assinatura do titular da conta e antes da

assinatura das testemunhas, o seguinte texto:
6.1. “Assinamos como testemunhas e declaramos que (escrever o nome do
correntista) tomou ciência do inteiro teor da Ficha Proposta de Abertura de
Conta; e das Cláusulas e Condições Gerais de Relacionamento, Abertura de
Conta de Depósitos, Produtos e Serviços do Sistema Sicoob, tendo ele
compreendido o seu conteúdo e sido suficientemente esclarecido sobre todas
as suas cláusulas”.

Seção 7: Condições aplicadas aos índios
1. Considerando ambos os produtos, Conta Corrente e Poupança, pessoa física

com capacidade civil disciplinada pelas Leis nº 6.001, de 19/12/1973 (conhecida
por Estatuto do Índio) e Lei nº 5.371, de 5/12/1967, segundo as quais é colocado
na condição de relativamente incapaz enquanto não adaptado à civilização,
sendo a Fundação Nacional do Índio (Funai) a responsável por sua assistência
legal.
2. Nos termos do art. 9 do Estatuto do Índio, o indígena pode obter a capacidade

civil plena desde que preenchidos os seguintes critérios:
2.1. Idade mínima de 21 anos.
2.2. Conhecimento da língua portuguesa.
2.3. Habilitação para o exercício de atividade útil, na comunhão nacional.
2.4. Razoável compreensão dos usos e costumes da comunhão nacional.
2.5. Há, ainda, hipóteses de emancipação do índio previstas no ‘Estatuto do Índio’,

sendo elas:
2.5.1. Reconhecimento pela Funai.
2.5.2. Decreto do Presidente da República no tocante à comunidade indígena e

seus respectivos membros.
3. O tipo de conta a ser titulada por indígenas deverá considerar, em qualquer

situação, a capacidade civil do proponente, com a observância das seguintes
características:
3.1. O índio com capacidade civil plena poderá abrir sua conta sem a necessidade
de assistente legal, nos mesmos moldes e com a apresentação dos mesmos
documentos exigidos para a abertura de conta corrente para pessoas físicas
civilmente capazes.
3.2. O índio relativamente incapaz somente poderá abrir sua conta desde que
assistido pela Funai, nos mesmos moldes e com a apresentação dos mesmo
documentos exigidos para a abertura de conta corrente para pessoas físicas
relativamente incapazes.

Seção 8: Condições aplicadas a contas de espólio
1. A abertura da conta de espólio, em ambos os produtos, Conta Corrente e

Poupança, somente poderá ser realizada por intermédio de Alvará Judicial ou
Inventário por Escritura Pública, que conterá as instruções para a sua
movimentação.
2. No ato da abertura deverão ser confeccionados os cadastros do Inventariado e

Inventariante, com a apresentação de todos os documentos listados no MIG
Cadastro.
3. No caso de falecimento do titular da conta corrente e poupança, não é permitida a

alteração do nome do cadastro, com a inclusão da condição “espólio de fulano de
tal”. Neste caso (falecimento) os bens de titularidade do falecido passam a
integrar automaticamente o espólio, inclusive a conta corrente, conta poupança e
suas disponibilidades, sem a necessidade de quaisquer alterações formais.
3.1. Atentar para inclusão no cadastro da anotação 505 – Falecido (a), de posse da
certidão de óbito ou quando fato for de conhecimento da cooperativa, sem
risco de engano.
3.2. O Termo de Nomeação do inventariante não lhe confere poderes para

movimentar livremente a conta corrente e poupança do inventariado, o que
somente poderá ser realizado mediante Alvará Judicial ou Inventário por
Escritura Pública, no qual contará o tipo da operação e valor (se for o caso)
autorizado pelo Juiz.

Seção 9: Encerramento em caso de falecimento de um dos titulares
1. Considerando ambos os produtos, Conta Corrente e Poupança, no caso de

falecimento do 1º (primeiro) titular da conta de depósitos:
1.1. O encerramento da conta em caso de falecimento do primeiro titular visa a

segurança da operação. O objetivo é evitar a perda do histórico de
movimentações em nome do primeiro titular, considerando que a maioria, se não
todas as operações de crédito são vinculadas à conta e realizadas em nome do
primeiro titular.
1.2. O Sisbr está preparado para não permitir a exclusão do primeiro titular.
1.3. A cooperativa deverá notificar o segundo titular e o inventariante sobre o

encerramento da conta e a possibilidade de abertura de nova conta corrente e
poupança para o segundo titular.
2. Falecimento do 2º (segundo) titular da conta de depósitos:
2.1. A conta não precisa ser encerrada e poderá ser transformada em conta
individual em nome do primeiro titular, mediante alteração autorizada pelo
primeiro titular e o inventariante do segundo titular falecido.
3. Nos dois casos (falecimento do primeiro ou do segundo titular), o saque do saldo

disponível solicitado pelo correntista deverá observar as regras de solidariedade
ou não solidariedade da conta corrente:
3.1. Conta conjunta solidária: o titular remanescente e o inventariante poderão sacar

os valores disponíveis em conta, isoladamente.
3.2. Conta conjunta não solidária: os saques só poderão ser feitos em conjunto, pelo
titular remanescente e pelo inventariante com alvará judicial ou escritura pública
de inventário, com poderes para o ato.
4. No caso de falecimento de titular de conta menor de idade, cessa a

representatividade do representante legal que apenas poderá movimentá-la
mediante alvará judicial.

Seção 10: Procuração
1. A abertura de conta pode ser realizada por procuração pública ou particular, em

ambos os produtos, Conta Corrente e Poupança, devendo uma cópia da
procuração ser mantida no dossiê da conta de depósitos.
1.1. A abertura de conta para deficientes visuais, deficientes auditivos ou não

alfabetizados, quando por procuração, deverá obrigatoriamente ser pública.
2. Se a outorga ocorreu há mais de 2 (dois) anos, deve-se solicitar a certidão

atualizada da procuração (traslado).
3. Na abertura da conta deverá ser colhida a documentação exigida para confecção

do cadastro do titular e do procurador de acordo com instruções do MIG Cadastro
do Sicoob Confederação.
4. Devem ser observados rigorosamente os poderes constantes da procuração e

sua validade para as movimentações da conta.
5. As procurações devem ser validadas no mínimo a cada 2 anos, mesmo se

emitidas por prazo indeterminado.
6. Em caso de dúvidas na interpretação deve ser consultado o departamento

jurídico.

Seção 11: Extratos
1. Prazos para a emissão de extratos pelo Sicoob Net:
1.1. Conta corrente: 5 (cinco) anos;
1.2. Conta poupança: 6 (seis) meses. Poupadores que possuem a conta poupança
vinculada à conta corrente poderão consultar o saldo e o extrato pelo Sicoob
Net, no mesmo acesso da conta corrente.
1.3. Conta poupança sem vínculo com a conta corrente de não associado o acesso
deverá ser efetuado como “Não Correntista”.
2. Prazos para emissão de extratos pela cooperativa:
2.1. Conta corrente: desde a data de abertura da conta, caso a conta corrente
tenha sido aberta no Sisbr.
2.2. Conta poupança: para período superior a 6 (seis) meses, a cooperativa deverá
enviar e-mail para poban@bancoob.com.br com número da conta poupança,
período desejado e o motivo da solicitação.

Seção 12: Extrato conta Poupança
1. A cooperativa poderá emitir extrato da Poupança Sicoob para período de até 6

(seis) meses:
1.1. Para período superior, deverá enviar e-mail para poban@bancoob.com.br.

com número da conta poupança, período desejado e o motivo da solicitação;
2. Poupadores que possuem conta poupança vinculada à conta corrente poderão

consultar saldo e extrato pelo Sicoobnet. O extrato é emitido para período de
até 6 (seis) meses.

Capítulo 5: Alteração do tipo de conta
1. É permitida, a qualquer tempo, a alteração do tipo de conta, com inclusão ou

exclusão de um ou mais titulares, desde que formalmente solicitada à
cooperativa, observados os seguintes critérios:
2. Conta corrente:
2.1. O primeiro titular da conta corrente não pode ser alterado.
2.2. Antes de transformar a conta conjunta em individual, verificar se há bloqueio

judicial para o CPF e nome do correntista que quer se retirar da conta. Caso o
CPF informado tenha bloqueio judicial, a retirada da conta será permitida após
o pedido de desbloqueio ou transferência pelo poder judiciário.
2.3. Nas alterações de conta corrente individual para conta conjunta (solidária ou
não solidária) e nas alterações de conta corrente conjunta (solidária ou não
solidária) para conta corrente individual, preencher o formulário Inclusão e
Exclusão de Cotitular em Conta de Depósitos (Modelo 30082 para
cooperativas e Modelo 10052 para o Bancoob). Os cadastros dos envolvidos
na alteração da conta corrente, incluídos e/ou remanescentes, devem ser
atualizados e renovados. Nos casos de alteração de conta conjunta solidária
para conta conjunta não solidária, ou vice versa, o pedido formal deverá conter
a assinatura de todos os titulares da conta.
2.4. Em todos os casos de alteração da conta corrente, o formulário Inclusão e

Exclusão de Cotitular em Conta de Depósitos deverá ser assinado por todos os
titulares.
2.5. Além do formulário Inclusão e Exclusão de Cotitular em Conta de Depósitos,

assinado por todos os titulares, a cooperativa deverá adotar os seguintes
procedimentos obrigatórios, no caso de exclusão de titulares de contas
correntes:
2.5.1. Recolher os cartões de débito/crédito vinculados a conta corrente, do(s)

titular(es) excluído(s), inutilizando-os na presença deste(s).
2.5.2. Inutilizar os cheques já entregues e ainda não emitidos e destruí-los na

presença dos titulares da conta corrente.
2.5.3. Fragmentar os talonários de cheques que porventura se encontrem em

estoque, com registro em ata, na qual constará também a inutilização dos
cartões de débito citadas no subitem 2.5.1, e a inutilização dos cheques
citados no subitem 2.5.2, que deverá ser arquivada no dossiê da conta
corrente.
2.5.4. Informar aos titulares que cheques emitidos antes da data da solicitação de
exclusão, assinados ou não pelo(s) titular(es) excluído(s), serão
compensados normalmente, sendo a eles dispensado todo o tratamento
operacional vigente à época da sua assinatura, inclusive no tocante a sua
liquidação ou devolução, com a inscrição dos dados dos emitentes no
Cadastro de Cheques sem Fundos (CCF), se for o caso.
2.6. Em qualquer situação que implique na inclusão, exclusão ou alteração da

ordem do(s) titular(es) a cooperativa deverá providenciar:
2.6.1. Novos cartões de autógrafos para o(s) titular(es) incluídos na conta corrente.
2.6.2. O arquivamento do(s) cartões de autógrafos substituídos no dossiê da conta

corrente.
2.6.3. O arquivamento do formulário Inclusão e Exclusão de Cotitular em Conta de

Depósitos (Modelo 30082 para cooperativas e Modelo 10052 para o
Bancoob) de alteração (inclusão/exclusão) de titulares no dossiê da conta
corrente.
3. Conta Poupança
3.1. O primeiro titular da conta poupança não pode ser alterado.
3.2. Antes de transformar a conta conjunta em individual, verificar se há bloqueio

judicial para o CPF e nome do poupador que quer se retirar da conta. A
cooperativa deverá enviar e-mail para poban@bancoob.com.br que fará a
pesquisa. Caso o CPF informado tenha bloqueio judicial, a retirada da conta
será permitida após o pedido de desbloqueio ou transferência pelo poder
judiciário.
3.3. A transformação de conta individual em conjunta é feita mediante a

apresentação do(s) titular(es) que está(ão) ingressando na conta, pelo titular
que a abriu (ou que a detém), por meio do preenchimento do Formulário -
Modelo 30047 - Inclusão de Cotitular em Conta Poupança, anexo V, disponível
na Intranet/sicoob/DAF e cadastro de dados na Plataforma de Atendimento e
no Módulo de Poupança do Sisbr 2.0.
3.4. A transformação de conta conjunta em individual é feita mediante

apresentação dos titulares da conta, com a atualização da titularidade através
do Módulo de Poupança e preenchimento do formulário do formulário - Modelo
30047 - Exclusão de Cotitular em Conta Poupança, anexo V.

Capítulo 6: Conta pessoa jurídica
1. A conta pode ser movimentada de forma isolada ou em conjunto, em ambos os

produtos, Conta Corrente e Poupança. O que define os poderes de
representatividade de uma empresa é o documento de constituição e
representação (atas, contrato social, estatuto social, convenções, procurações,
etc.).
1.1. Nem sempre o sócio da empresa é também representante legal. Por tanto, é
necessário observar rigorosamente os poderes definidos nos instrumentos de
constituição e representação, não incluindo na combinação de assinaturas
sócios que não tenham poder para abrir/movimentar a conta.
1. É necessária a confecção de cadastro para todos os representantes, sócios,

administradores, conforme MIG Cadastro do Sicoob Confederação.
2. Exclusivamente para o produto Conta Corrente - os sócios que não tenham poder
para abrir/movimentar a conta ficam fora da combinação de assinaturas, porém, é
necessário realizar o cadastro na guia em Relacionamentos e Poderes
(Plataforma de Atendimento). Havendo mudança de autonomia do representante
legal perante a entidade Sicoob, com outorga de novos poderes ou redução da
sua representatividade, a empresa deverá apresentar documentos que
identifiquem claramente a nova condição do representante.
3. É vedada a abertura de conta conjunta para Pessoa Jurídica.

Capítulo 7: Poder público
Seção 1: Regras gerais
1. As cooperativas de crédito podem captar recursos de municípios, de seus

órgãos ou entidades e de empresas por eles controladas, para tanto, deverá
seguir as orientações descritas neste capítulo.
2. Para abertura de conta de depósitos de municípios no Sicoob, a cooperativa

deverá se utilizar da Ficha Proposta de Abertura de Conta e do Contrato de
Abertura de Conta de Depósitos de Municípios, registrado no Cartório do 2º
Ofício de Registro de Títulos e Documentos de Brasília-DF, sob o nº
0004155620 disponível na Plataforma de Atendimento
3. Pré-requisitos à captação de recursos:
3.1. indicar no UNICAD o diretor responsável pela observância da

regulamentação do BCB, para isso deverão vinculá-lo na opção diretor resp.
p/ captação recursos de municípios – Res. 4659;
3.2. as cooperativas que abriram contas correntes de prefeituras antes da

entrada em vigor da Resolução, deverão fazer constar em deliberação do
Conselho de Administração a aprovação do início do relacionamento com
cada um dos municípios, desde que conste que a aprovação definitiva será
deliberada na próxima Assembleia Geral;
3.3. nas situações em que a cooperativa iniciou a captação de recursos após a

entrada em vigor da Resolução, ou pretende iniciar, a deliberação deverá
ser remetida para aprovação da Assembleia Geral, devendo constar em ata
a aprovação nominal de cada um dos municípios para os quais serão
captados recursos;
3.4. é vedada a captação de recursos de municípios cujos diretores ou membros

do Conselho de Administração da cooperativa ocupem o cargo de prefeito,
vice-prefeito ou secretário municipal.
4. Produtos e serviços passíveis de serem prestados aos municípios:
4.1. captação de recursos por meio de depósito à vista e/ou depósito a prazo,
sendo vedada a captação por meio de cotas de capital da cooperativa;
4.1.1. o município não pode se associar à cooperativa.
4.2. não há vedação para prestação dos demais serviços que estejam
relacionados a movimentação da conta corrente do município, tais como:
fornecimento de cartão de débito, talão de cheques, envio e recebimento de
transferências, pagamentos, acesso aos canais digitais de autoatendimento,
dentre outros;

4.3. vedada a concessão de operações de crédito de qualquer natureza, mesmo
que seja para cobertura de eventual saldo devedor momentâneo e sob
nenhuma hipótese a conta corrente deverá permanecer com saldo negativo.
5. Ao final do dia; cooperativa que já possua contrato de arrecadação de tributos

e taxas com prefeituras, poderá manter os recursos financeiros circulando por
meio de contas transitórias. No caso em que o recurso fique na cooperativa
após o float previsto em contrato, este deverá ser transferido das contas
transitórias para a conta corrente de livre movimentação da prefeitura.
5.1. a concessão de limite de conta garantida para municípios foi bloqueado no

módulo de Conta Corrente do Sisbr, mitigando assim eventuais riscos de
concessão de crédito indevida;
5.2. as operações relacionadas as movimentações a débito na conta corrente

sejam realizadas somente sob a condição de recurso disponível, evitando a
ocorrência de eventual saldo devedor e concessão indevida de crédito.
6. Sobre limite de cobertura pelo fundo garantidor, gestão dos saldos e

aplicação dos recursos que excedem o valor da garantia:
6.1. a) o fundo garantidor cobrirá unicamente até o seu limite previsto o

somatório dos saldos de depósito à vista e a prazo do munícipio, seus
órgãos/entidades e empresas por ele controladas, independentemente de
serem CNPJs distintos, possuírem cadastro e contas correntes distintas,
portanto serão consideradas como uma única pessoa jurídica;
6.2. observar, diariamente, os saldos disponíveis em depósito à vista e a prazo

dos municípios, seus órgãos/entidades e empresas por eles controladas
para que estes em seu somatório não ultrapassem o montante de
R$250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais), atual limite previsto para
garantia pelo fundo garantidor;
6.3. poderão ser mantidos recursos captados em valor superior ao valor

garantido pelo fundo garantidor, desde que a cooperativa singular ou a
Central, tenha, obrigatoriamente, este montante aplicado em Títulos
Públicos Federais (TPF), não podendo estes estarem em aval, garantia ou
qualquer outro tipo de gravame;
6.4. conforme previsto na regulamentação, as Centrais poderão manter

aplicações em TPF no montante necessário para suportar o somatório das
captações de suas Singulares, para isso aquelas que possuem o serviço de
carteira administrada na Bancoob DTVM, podem solicitar que sejam
realizadas aplicações em Letras Financeiras do Tesouro (LFT) com
vinculação ao saldo dos municípios, facilitando assim a gestão entre o
montante captado pelas cooperativas e o saldo aplicado em LFT;

6.5. as Centrais que não possuem o serviço de carteira administrada deverão
adotar procedimento similar ao descrito acima, facilitando assim a gestão
dos montantes captados e as aplicações que suportam o excedente;
6.6. foi desenvolvido inicialmente no Sisbr Analítico, relatório de

acompanhamento de saldos captados de municípios pelas cooperativas que
servirá de base para a gestão dos recursos que excedem os R$250.000,00
(duzentos e cinquenta mil reais), e que devem ser aplicados em Títulos
Públicos Federais, os relatórios analítico e sintético estão disponíveis no
Sisbr Analítico → Números e Negócios → Relatórios → 8. Relatórios
Depósitos de Poder Público;
6.7. adicionalmente já estamos prevendo o desenvolvimento de relatórios e

mecanismos de gestão mais automatizados;
6.8. importante destacar que as Centrais que realizarão a gestão das aplicações
financeiras de forma centralizada, deverão prever em sua política de
investimentos requisito específico que regulem os investimentos para
garantir a captação de recurso dos municípios que excede a garantia do
fundo garantidor, assim sugerimos que seja incluído o seguinte texto:
7. Conforme previsto na Resolução CMN nº 4659/2018, as aplicações

financeiras que objetivam garantir o montante total captado pelas cooperativas
singulares de municípios, seus órgãos ou entidades e empresas por eles
controlados, que excedam ao valor garantido pelo fundo garantidor, deverão
ser aplicados obrigatoriamente em Títulos Públicos Federais específicos para
esse fim, livres de aval, garantia ou qualquer outro tipo de gravame”
8. Para as Centrais cuja prestação do serviço de administração de carteira seja

realizada pela Bancoob DTVM.
9. Processo de cadastro e abertura de conta corrente:
9.1. considerando que não houve regulamentação específica para cadastro de

municípios, seus órgãos ou entidades, deverão ser seguidas as orientações
constantes no MIG - Cadastro para o processo de cadastro no Capes de
Pessoa Jurídica;
9.2. deverá ser dada especial atenção à questão dos representantes legais,
principalmente àqueles com autorização para movimentação financeira;
9.3. as contas correntes deverão ser abertas na modalidade denominada

DEPÓSITO PODER PÚBLICO, com isso serão dados os devidos
tratamentos contábeis dos saldos e tarifas geradas por essa movimentação;
9.4. orientamos que sejam configurados como Conglomerado Econômico os

cadastros dos municípios, seus órgãos, entidades e empresas por ele
controladas, quando foram captados individualmente recursos desses entes,

tal procedimento facilitará a gestão consolidada dos saldos e respectivos
limites garantidos;
9.5. considerando que as movimentações das contas dos munícipios possuem

características específicas, foi estruturado um modelo de contrato de
abertura e movimentação de conta corrente para esse fim.

Seção 2: Contabilização conta Poder Público
1. O Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro Nacional (COSIF),

publicado pelo Banco Central do Brasil, possui três tipos de contas para
captação de recursos de municípios, de seus órgãos ou entidades e das
empresas por eles controladas, conforme descrito abaixo:
1.1. 1.1 DEP. GOV. ADM DIRETA;
1.2. 1.2 DEP. GOV. ADM INDIRETA;
1.3. 1.3 DEP. GOV. ADM ATIVIDADE EMP.
2. Importante destacar que, nos termos da Resolução Sicoob Confederação nº

129, de 13/1/2016, os atos praticados pelas cooperativas junto aos Municípios,
seus órgãos ou entidades e empresas por eles controladas, deverão ser
considerados como “Atos Não Cooperativos”, portanto, essas taxas e/ou tarifas
receberão o tratamento de “Receitas Tributáveis” tanto na funcionalidade de
apuração de PIS/COFINS, quanto na planilha de apuração de IRPJ/CSLL.
Lembrando que referidos valores deverão ser destinados ao Fates.

Capítulo 8: Encerramento de conta de depósitos
1. O encerramento de conta de depósitos, para ambos os Produtos Conta Corrente

e Poupança, poder ser por iniciativa do(s) titular(es) da conta ou por iniciativa da
instituição.
2. Encerramento por iniciativa do(s) titular(es) da conta é necessária a formalização

por escrito pelo(s) titular(es), que pode ser de próprio punho.
2.1. Independentemente se a conta conjunta solidária ou conta não solidária

(categoria não disponível para conta poupança) é obrigatório que todos os
titulares da conta assinem a solicitação de encerramento.
2.1.1. Se falecido um dos titulares de conta solidária com saldo zero, é

indispensável a apresentação da certidão de óbito e apresentação de
solicitação formal de encerramento da conta pelo(s) titular(es)
remanescente(s).
2.1.2. Conta Corrente: no encerramento por iniciativa do correntista, caso ele não
tenha apresentado a solicitação formal, imprimir o ‘Solicitação
Encerramento - Cliente, e arquivar o documento assinado no dossiê da
conta.
2.1.3. Conta Poupança: digitalizar a formalização do(s) titular(es) e enviar para o e-

mail poban@bancoob.com.br.
a) antes de digitalizar a correspondência para envio ao Bancoob, a

cooperativa deverá abonar a(s) assinatura(s) do(s) poupador(es) e checar
se todo o saldo em conta poupança foi sacado;
b) pedido de encerramento sem abono da(s) assinatura(s) do(s) titular(es)

e/ou com saldo em conta poupança será devolvido.
3. Encerramento por iniciativa da instituição: quando o(s) titular(es) se

enquadrar(em) em um dos motivos que justifiquem a ação de encerramento por
parte da instituição.
3.1. Motivos para encerramento por iniciativa da instituição: determinação do Banco

Central; ordem judicial; conta sem movimentação; desinteresse pela
manutenção da conta; conta fraudulenta; conta de depósito aberta
indevidamente pelo banco/cooperativa; associado demitido/eliminado/excluído
(motivo não aplicável à conta poupança); CNPJ/CPF baixado, nulo, suspenso
ou cancelado.
3.2. A movimentação da conta poupança em desacordo com sua finalidade de

poupar será motivo de encerramento.
3.3. No encerramento de conta corrente por iniciativa da instituição, emitir o ‘Aviso

de Encerramento de Conta’ e enviar ao correntista.
3.4. O motivo conta fraudulenta deve ser registrado no campo “Motivo” na
plataforma de Atendimento. A correspondência enviada ao correntista não
deve conter esse motivo, que deve ser de conhecimento apenas da
gerência.
3.5. No encerramento de conta poupança por iniciativa da cooperativa, enviar

correspondência assinada por dois representantes da cooperativa junto ao
Bancoob, justificando solicitação para avaliação do banco.
4. A conta corrente e conta poupança com irregularidade do item 3.1 no CPF ou no

CNPJ deve ser encerrada depois de enviada comunicação prévia da intenção de
encerramento da conta, com referência expressa da situação motivadora da
rescisão, bem como estipular prazo para eventual regularização da pendência.
4.1. Se a conta de depósito de titularidade de pessoa jurídica tiver representante

com irregularidade no CPF nulo, suspenso ou cancelado, suspender a
autorização do representante para a movimentação da conta até que ele
regularize a situação cadastral do CPF junto à Receita Federal.
4.2. A comunicação dever ser enviada com prazo de 30 (trinta) dias para
regularização da pendência. O prazo final para encerramento da conta corrente
não pode ser superior a 90 (noventa) dias do envio da comunicação prévia da
intenção de encerramento.
4.3. São caracterizadas como irregularidades cadastrais as situações de inscrição

no CPF suspensa, cancelada ou nula.
4.4. São caracterizadas como irregularidades cadastrais as situações de inscrição

no CNPJ baixada ou nula.
5. Se o encerramento da conta poupança for por motivo diferente de conta inativa

com saldo zero o Bancoob enviará e-mail para a cooperativa com cópia da
correspondência que foi enviada ao poupador.
5.1. O poupador terá prazo de 30 (trinta) dias a partir da emissão da

correspondência para sacar eventual saldo remanescente em conta poupança.
6. Todos os documentos relativos ao processo de abertura de conta de depósito

deverão ser mantidos em bom estado de conservação por 5 (cinco) anos,
contados a partir do 1º (primeiro) dia do ano seguinte ao do encerramento das
contas ou da conclusão das operações.
7. Finalizado o processo de encerramento de conta corrente, providenciar o envio do

Termo de efetivação de encerramento. Utilizar o botão Termo de efetivação de
encerramento para a geração do comunicado de encerramento da conta corrente.
8. O Termo de efetivação de encerramento com o aviso de encerramento da conta

corrente deve ser enviado em toda situação de encerramento, seja por iniciativa
do correntista ou iniciativa da cooperativa.

9. Gerar o Termo de efetivação de encerramento de Conta Corrente Encerrada no
caminho Sisbr 2.0 → Plataforma de Atendimento→ Conta Corrente→Solicitação
de Encerramento. Selecionar a conta a conta com situação agendamento
“Efetivado” e clicar em “Termo de efetivação de encerramento”.
10. Não é possível a reativação de conta encerrada.
11. Não é permitido o reaproveitamento do número da conta encerrada.

Capítulo 9: Ofícios e mandados judiciais relacionados às contas de
poupança
1. Os ofícios apresentados às cooperativas por órgãos do poder judiciário com

solicitação de saldo, bloqueio e outras informações relacionadas às contas de
poupança, não deverão ser recebidas pela cooperativa, que deve esclarecer
sobre sua condição de prestadora de serviços ao Bancoob. Caso sejam
recebidas indevidamente pelo funcionário, deverão ser respondidas com a
informação de que a consulta deverá ser formalmente enviada ao Bancoob,
banco depositário dos recursos da conta poupança. Modelo da carta de
resposta conforme anexo II.
2. Da mesma forma, os mandados judiciais não deverão ser acatados pela

cooperativa. O Oficial de Justiça deverá ser informado que o mandado deverá
ser dirigido ao Bancoob, instituição depositária da conta poupança,
esclarecendo que a cooperativa é mera prestadora de serviços, nos termos da
Resolução 3.188/2004 do CMN/Banco Central do Brasil.
3. Eventuais dúvidas sobre o atendimento de requisições judiciais deverão ser

enviadas ao Bancoob para esclarecimentos.
4. Os alvarás judiciais, para levantamento de depósitos, poderão ser cumpridos,

mediante comunicação imediata ao Bancoob, que deverá receber cópia do
respectivo alvará e de todos os documentos da pessoa autorizada a efetuar o
saque.
5. As solicitações de quebra de sigilo envolvendo Poupança não devem ser

acatadas pela cooperativa, esclarecendo ao portador que deve ser direcionada
ao Bancoob. Dúvidas devem ser esclarecidas pelo e-mail:
simba@bancoob.com.br.

Capítulo 10: Poupança programada
1. A poupança programada permite ao cliente do Sicoob efetuar aplicações e

resgates programados e transferências em conta poupança nos canais
disponibilizados pela rede Sicoob.
2. O aplicador escolhe um determinado dia do mês, o número de meses para que

seja feita a aplicação, sendo permitido um período máximo de 24 (vinte e
quatro) meses. Neste caso, cada lançamento se comporta como um
lançamento para a data futura.
3. Para a aplicação na Poupança Programada será realizado um débito na conta

corrente indicada, obedecendo aos seguintes critérios:
3.1. Na data atual: neste caso ao confirmar a realização da aplicação os saldos

serão sensibilizados e não será possível o cancelamento da operação se a
mesma for realizada no sicoobnet ou ATM;
3.2. Para uma data futura: o cliente poderá programar a aplicação para uma data
específica, sendo possível o cancelamento do agendamento até o dia
anterior a data programada;
3.2.1. Os cancelamentos poderão ser realizados individualmente para cada data

programada até o dia anterior ao programado.
3.2.2. No dia da transferência, o agendamento será efetivado na abertura do

movimento e às 21h será verificado novamente o saldo das contas em
que não foi possível efetivar o agendamento de manhã. Caso haja saldo
suficiente, será efetivada a transferência, caso negativo, a transação será
cancelada.
3.3. Programada: poderão ser programados agendamentos de débito em conta

corrente para aplicação na poupança por um período de até 24 meses, a
partir de uma data especificada pelo aplicador. Quando a data especificada
coincidir com sábado, domingo ou feriado bancário, o débito será realizado
no 1º (primeiro) dia útil subsequente.
4. Não há possibilidade de alteração de valor já programado. O associado deverá

cancelar e efetuar novo agendamento com o valor desejado.
5. Se a aplicação for futura, o lançamento é feito na conta corrente com data

futura e o crédito na conta poupança é efetuado no dia programado.
6. Para resgate na Poupança Programada será efetuado um débito na conta

poupança e um crédito na conta corrente indicada. Se o resgate for futuro,
tanto o lançamento a débito como o lançamento a crédito são efetuados no dia
programado. Os resgates poderão ser programados apenas para uma data
específica sem recorrência entre períodos.

7. Tanto na aplicação como no resgate, se a conta corrente não for da Agência
0001, o lançamento será intercredis.
8. A transferência ocorre somente sobre saldo disponível, inclusive com a

utilização do limite do cheque especial.
9. Em caso de saldo parcial na conta corrente a transferência não será concluída.

Seção 1: Cartão de débito Produto Poupança
1. Os cartões poderão ser utilizados nas cooperativas e nos seus respectivos PAs
que operem com o Sisbr (online), por meio dos caixas e ATMs para emissão de
extratos e saques.
2. Está disponível para conta poupança somente saque, não é possível a utilização
do cartão para pagamento de compra na função débito. Os cooperados que
possuírem conta poupança vinculada à conta corrente utilizarão seu cartão
magnético da conta corrente da cooperativa singular para a movimentação da
conta poupança.
2.1. Para a vinculação é preciso que as contas corrente e poupança tenham a

mesma titularidade, a vinculação será feita de forma automática o que permitirá
a utilização do mesmo cartão para a movimentação das duas contas.
2.2. A desvinculação entre as contas poupança e corrente com emissão de cartão

será permitida somente em caso de encerramento da conta corrente e na
transformação da conta individual para conta conjunta ou vice-versa.
2.3. Não haverá alteração de custos para a singular com a disponibilização desta
função no cartão;
2.4. Ao ser vinculada a conta poupança ao cartão da conta corrente o

funcionamento do cartão em ambas as contas é liberado automaticamente.
2.5. Os poupadores não correntistas utilizarão cartão específico, solicitado

automaticamente pelo Sisbr após abertura da conta poupança. Será emitido
cartão apenas para o 1º titular da conta, entregue na cooperativa, onde deve
ser retirado pelo poupador, efetivando no mesmo momento o desbloqueio do
cartão e o registro de sua senha no Sipag Net, pelo site
https://web.sipag.com.br/sipagnet/emi/site.
2.6. O cartão fica apto para utilização no momento do cadastramento da senha

desde que a cooperativa/PA esteja devidamente habilitada.
2.7. Os custos do cartão da Poupança Sicoob para não correntistas serão do

Bancoob.
2.8. O gerenciamento dos cartões de poupança (desbloqueio e cancelamento) é

feito no Sipag Net. O cadastramento de usuários deverá ser solicitado para a
cooperativa central.
3. A cooperativa deve manter controle de entrega dos cartões, usando o formulário

Modelo 30047 - Poupança Sicoob, opção “Recibo de Entrega de Cartão”, anexo
V, que deverá ser anexado à documentação da conta poupança do poupador.

4. O cartão da conta poupança do menor de idade deverá ser entregue mediante
protocolo de recebimento ao responsável legal, que deverá ser o mesmo que fez
a abertura da conta poupança.
5. A consulta da data prevista para entrega pode ser feita no mesmo endereço que
os cartões são desbloqueados. Em caso de atraso, entrar em contato com o
Bancoob, pelo e-mail poban@bancoob.com.br.
6. A cooperativa deverá acompanhar o estoque dos cartões e entrar em contato com

o poupador quando for identificado que o cartão está arquivado há vários dias.
6.1. A guarda dos cartões deverá ser feita em local seguro, preferencialmente em
cofre e quando for entregue pelo poupador para cancelamento, deverá ser
devidamente inutilizado.
7. Os cartões emitidos e mantidos no estoque com status – bloqueado – por período

superior a 180 (cento e oitenta) dias, serão cancelados automaticamente, pelo
Bancoob no 181º (centésimo octogésimo primeiro) dia de estoque.
8. No caso de solicitação do poupador o cancelamento tempestivo do cartão

poupança deverá ser feito no Sipag Net, pelo site
https://web.sipag.com.br/sipagnet/emi/site
9. Não é emitido cartão de conta poupança para a conta de PJ, o saque poderá ser
feito com cheque avulso, somente na cooperativa em que a conta poupança foi
aberta.

Capítulo 11: Conta Poupança
Seção 1: Requisitos para captação de poupança pelas singulares
1. Para que uma cooperativa singular possa constituir-se como captadora de

recursos para a Poupança Sicoob, inicialmente, é necessário o cumprimento
de alguns requisitos:
1.1. Estar utilizando o Sistema de Informática do Sicoob (Sisbr).
1.2. Enquadrar-se nos níveis de risco de crédito R1 a R15.
1.3. Preencher o Formulário Modelo 30047 - Poupança Sicoob, anexo V, opção

‘Solicitar adesão à Poupança Sicoob’. Imprimir 3 (três) vias, assinar e enviar
para sua cooperativa central.

Seção 2: Processo operacional Produto Poupança
Sub-seção 1: Cooperativa singular
1. Para formalizar sua adesão à Poupança Sicoob, a cooperativa singular deverá

obedecer aos seguintes procedimentos:
1.1. Encaminhar à central, devidamente assinado, o Formulário Modelo 30047 -

Poupança Sicoob, opção ‘Solicitar adesão à Poupança Sicoob’, anexo V.
Observar a obrigatoriedade de conter a assinatura de 2 (dois)
representantes da cooperativa (diretoria executiva), que possuam cartão de
autógrafo no Bancoob.
1.2. Receber da central 1 (uma) via da Proposta de Adesão à Poupança Sicoob

e do Contrato de Prestação de Serviços para Captação da Poupança Sicoob
devidamente assinado pelos representantes da singular, da central e do
Bancoob e arquivar.
1.3. Agendar com a central seu treinamento comercial, operacional e do sistema

tecnológico da Poupança Sicoob.
1.4. Solicitar a cooperativa central o acesso a Plataforma Sicoob Net do Sisbr 2.0
para gerenciamento dos cartões de poupança (desbloqueio e
cancelamento).

Sub-seção 2: Cooperativa central
1. A cooperativa central deverá observar os seguintes procedimentos no

processo de adesão da cooperativa singular à Poupança Sicoob:
1.1. Receber da cooperativa singular a documentação necessária para

formalização de sua adesão à Poupança Sicoob, constante neste manual, a
saber:
1.1.1. 3 (três) vias da Proposta de Adesão à Poupança Sicoob e do Contrato de

Prestação de Serviços para Captação da Poupança Sicoob constantes no
Formulário Modelo 30047 - Poupança Sicoob, opção ‘Solicitar adesão à
Poupança Sicoob’, anexo V.
1.2. Conferir o nível de risco de crédito da cooperativa proponente, conforme

definido neste manual. Caso a singular proponente não atenda o nível de
risco mínimo exigido, informar imediatamente à proponente sobre a
impossibilidade de a cooperativa constituir-se como captadora da Poupança
Sicoob.
1.3. Conferir o correto preenchimento da documentação recebida da cooperativa

singular, conforme indicada no subitem 1.1.1.
1.4. Analisar a documentação recebida, emitir parecer com relação à solicitação

e em caso de parecer favorável, os representantes legais da central, que
possuam cartão de autógrafo no Bancoob, devem assinar os documentos no
local apropriado.
1.5. Recomendamos que os diretores das centrais evitem participar da emissão

dos pareceres de solicitação da cooperativa singular das quais participem
garantindo a transparência do processo.
1.6. Caso o parecer não seja favorável à adesão da cooperativa singular como
proponente a captar Poupança Sicoob, devolver a documentação para a
cooperativa singular.
1.7. Caso o parecer seja favorável, enviar toda a documentação descrita no

subitem 1.1.1 ao Bancoob, devidamente assinada pela singular e pela
central, aos cuidados da Gerência de Captações do Bancoob (Gecap).
1.8. Receber do Bancoob, depois de assinadas, 2 (duas) vias do Contrato de

Prestação de Serviços para Captação da Poupança Sicoob, arquivando uma
das vias na cooperativa central e devolvendo a segunda para a cooperativa
singular.
1.9. Providenciar, para a cooperativa singular, o treinamento comercial,

operacional e do sistema tecnológico da Poupança Sicoob, em
conformidade com o cronograma negociado com o Bancoob.

1.10. Auditar as singulares captadoras, no mínimo uma vez por ano, verificando o
cumprimento das instruções deste manual, do MIG Cadastro do Sicoob
Confederação e do contrato de prestação de serviços de captação.
Encaminhar laudo técnico ao Bancoob até o último dia útil de janeiro do
seguinte ao da realização da auditoria.
1.11. Incluir impreterivelmente no relatório a verificação de conformidade no que

se refere ao cumprimento das orientações do MIG Cadastro do Sicoob
Confederação.
1.12. Conferir assinatura do responsável pela abertura da conta e do gerente que

conferiu e aprovou a abertura, assim como as cópias de documentos
obrigatórios devidamente autenticados;
1.13. Verificar a regularização dos apontamentos do relatório de auditoria anterior;
1.14. Movimentação compatível com as características de conta poupança.
1.15. Movimentação compatível com as características do MIG PLD do Sicoob

Confederação.

Sub-seção 3: Bancoob
1. No processo de cadastramento das cooperativas singulares para captação da

Poupança Sicoob, o Bancoob executa os seguintes procedimentos:
1.1. Confirmar o nível de risco de crédito das cooperativas singulares

proponentes com a Superintendência de Crédito - Sucre/ACRED.
1.2. Conferir o correto preenchimento de toda a documentação necessária à

adesão.
1.3. Analisar a Proposta de Adesão recebida da Gerência de Desenvolvimento

de Investimentos e Previdencia (Gedip), emitir parecer com relação à
solicitação no Formulário Modelo 10045 - Parecer de Proposta de Adesão
Poupança Sicoob.
1.4. Caso o parecer não seja favorável à adesão da cooperativa singular

proponente à Poupança Sicoob, devolver a documentação para a Gerência
de Desenvolvimento de Investimentos e Previdencia (Gedip)
1.5. Submeter o Contrato de Prestação de Serviços para Captação da Poupança

Sicoob recebido, para a análise jurídica e estando o contrato em
conformidade com os quesitos jurídicos, assinam-se as 3 (três) vias.
1.6. Comunicar à central a adesão da cooperativa singular proponente à

Poupança Sicoob, devolvendo 2 (duas) vias do Contrato de Prestação de
Serviços para Captação da Poupança Sicoob, devidamente assinadas pelos
representantes do Bancoob, à cooperativa central.

Seção 3: Comissionamento da cooperativa singular Produto Poupança
1. A remuneração a ser aferida pelas cooperativas que estiverem atuando na

captação da Poupança Sicoob será determinada pela área comercial do
Bancoob de acordo com os seguintes critérios:
1.1. Percentual ao ano sobre o saldo médio mensal da carteira captada pela
cooperativa, a ser definido no contrato de prestação de serviços e/ou seus
aditivos, celebrado entre a cooperativa e o Bancoob.
1.2. O pagamento da remuneração da cooperativa será realizado até o dia 10

(dez) do mês subsequente, tendo como base de cálculo a média da carteira
captada no mês anterior, pela cooperativa. Ocorrerá sobre o valor do
comissionamento a retenção de tributos e os valores líquidos serão
creditados na conta da cooperativa singular.
1.3. O crédito será efetuado na conta da cooperativa singular com o histórico de

Crédito de Comissionamento.

Seção 4: Benefícios Produto Poupança
1. São benefícios para a cooperativa singular de crédito rural e livre admissão no

processo de captação da Poupança Sicoob:
1.1. Retorno de parte dos valores captados para aplicação em empréstimos

rurais com a possibilidade de equalização de parte dos recursos.
1.1.1. O valor será repassado às centrais para distribuição às suas singulares,

de acordo com seus critérios.
1.2. Captação de recursos externos (não cooperados) para aplicação na

Produção Rural e Financiamento Habitacional.
1.3. Oferta de crédito para os associados com valor e prazo adequados as suas
atividades.
1.4. Ampliação da carteira de produtos de captação, permitindo o aumento da

fidelização dos associados.
1.5. Gerar novas receitas e ampliar novos negócios com a comunidade.

1.5.1. São benefícios para demais cooperativas de crédito, inclusive de crédito
rural e de livre admissão:
1.5.2. Geração de novas receitas para a cooperativa pelo comissionamento a
receber referente ao saldo médio mensal captado.
1.6. Ampliação da carteira de produtos de captação, permitindo o aumento da
fidelização dos associados;
1.7. Possibilitar novos negócios com a comunidade pela captação de recursos
de investidores não associados, dentre eles: filhos, cônjuges e demais
familiares dos associados;
1.8. Ampliar o relacionamento da cooperativa com investidores;
1.9. Ampliar o marketing da cooperativa na comunidade;
1.10. Aumento da atuação e fortalecimento da imagem do Sicoob no mercado
com geração de novos negócios.
1.11. Possibilitar tornar a cooperativa a principal, ou única, instituição financeira
do cooperado.

Sub-seção 2: Sicoob
1. O produto Poupança Sicoob proporciona os seguintes benefícios ao Sicoob:
1.1. Retorno de percentual dos valores captados em empréstimos rurais com a

possibilidade de equalização de parte dos recursos;
1.2. Geração de recursos próprios para emprestar para o setor rural com valor e
prazo adequados as suas atividades;
1.3. Aumento da atuação e fortalecimento da imagem do Sicoob no mercado,

gerando novos negócios;
1.4. Nova fonte de recursos com a captação proveniente de terceiros, gerando

autonomia financeira para o Sicoob para aplicação no sistema.

Seção 5: Responsabilidades Produto Poupança
1. São responsabilidades da cooperativa singular no processo de captação de

poupança:
1.1. Implantar o produto em parceria com a central e o Bancoob;
1.2. Divulgar e comercializar o produto para os associados e não associados;
1.3. Orientar seus associados e demais depositantes da Poupança Sicoob sobre

a forma de movimentação de suas contas e os mecanismos de
funcionamento da poupança;
1.4. Cadastrar os clientes na Plataforma de Atendimento, conforme orientações

do MIG Cadastro do Sicoob Confederação, e efetuar a abertura de contas
no Módulo Poupança do Sisbr 2.0, colhendo suas assinaturas na Ficha
Proposta de Abertura de Conta Poupança;
1.5. Registrar renda e patrimônio de acordo com o MIG Cadastro do Sicoob

Confederação;
1.6. Se responsabilizar por qualquer registro incorreto e eventuais informações

indevidas prestadas pelo Bancoob decorrente destes registros, inclusive no
caso de aplicação de alguma sanção pelos órgãos reguladores;
1.7. Não fazer comunicações ao COAF - Conselho de Controle de Atividades

Financeiras de operações relativas às movimentações em contas poupança;
1.8. Não permitir o uso de conta poupança fora de sua finalidade, evitando o uso
como conta corrente ou para pagamento de salários;
1.9. Monitorar as contas sem movimentações para que não entre em situação de
encerramento;
1.10. Atualizar o cadastro do poupador conforme o MIG Cadastro do Sicoob

Confederação.
1.11. Atualizar sempre que necessário o cadastro de Representantes e/ou

Procuradores.
1.12. Efetuar, diariamente, conciliação financeiro-contábil de sua movimentação

da Poupança Sicoob, informando ao Bancoob eventuais divergências, em
caso de erro da cooperativa, no máximo até o 1º (primeiro) dia útil seguinte
à movimentação;
1.13. Manter arquivada em separado e em boas condições, toda a documentação

referente à abertura e controle de contas da Poupança Sicoob, inclusive
documentos da movimentação da conta poupança;

1.14. Poderá ser feito o arquivamento dos documentos de poupadores
cooperados junto ao seu dossiê de correntista, desde que assegure fácil
acesso aos documentos;
1.15. No caso de digitalização, utilizar os documentos comprobatórios originais

e/ou cópias autenticadas em cartório, que deverão estar legíveis e em
perfeito estado de conservação, obrigatoriamente, o dossiê cadastral deverá
ser digitalizado na Plataforma de Atendimento do Sisbr 2.0;
1.16. É obrigatória a digitalização dos documentos cadastrais e sua vinculação na

Plataforma de Atendimento do Sisbr 2.0 para abertura de novas contas e na
atualização cadastral;
1.17. Permitir ao Bancoob ou a seu representante devidamente indicado, o

acesso as suas dependências para fins de auditoria, no que se refere a toda
e qualquer documentação relativa à Poupança Sicoob;
1.18. Acatar os débitos e créditos na Transitória Intercredis da cooperativa,

referentes aos depósitos e saques efetuados na Poupança Sicoob na
cooperativa, e débitos na conta convênio da cooperativa devido eventuais
prejuízos causados pelo descumprimento das normas do Contrato de
Prestação de Serviços para Captação da Poupança Sicoob;
1.19. Treinar periodicamente os funcionários sobre ilícitos financeiros e lavagem

de dinheiro, mantendo os comprovantes do treinamento arquivados na
cooperativa;
1.20. Orientar seus funcionários quanto aos cuidados para evitar depósitos e
saques em contas indevidas. Os caixas deverão conferir minuciosamente os
dados informados pelo depositante, confirmando o número da conta e nome
do favorecido antes da efetivação da operação e entrega do comprovante de
depósito.

Sub-seção 2: Cooperativa central
1. Realizar o treinamento das singulares referente à:
1.1. Comercialização da Poupança Sicoob;
1.2. Operacionalização da Poupança Sicoob;
1.3. Capacitação dos funcionários para coibirem práticas de ilícitos financeiros

por meio de operações de Poupança Sicoob.
2. Distribuir o material promocional do produto as suas singulares.
3. Fornecer o suporte operacional as suas singulares com relação aos

procedimentos operacionais e utilização dos sistemas.
4. Promover a divulgação do produto.
5. Acatar os débitos e créditos na centralização financeira, referentes aos

depósitos e saques efetuados na Poupança Sicoob, na cooperativa singular.
6. Acatar os débitos na centralização financeira referentes a eventuais prejuízos

causados pelo descumprimento das normas no Contrato de Prestação de
Serviços para Captação da Poupança Sicoob pelas cooperativas singulares.
7. Em toda auditoria realizada na cooperativa singular, verificar aspectos

relacionados à Poupança Sicoob, encaminhando ao Bancoob o relatório
específico, até o último dia útil de janeiro, seguinte ao da realização da
auditoria.
8. Efetuar a gestão da distribuição dos recursos para as singulares e controlar

sua aplicação.
9. Comunicar ao Bancoob, qualquer alteração que houver em relação às

cooperativas contratadas.
10. Receber e analisar a solicitação da cooperativa para acerto de depósito

indevido em conta poupança, por meio do formulário - Modelo 30047 -
Solicitação de Estorno de Depósito em Conta poupança por Erro Operacional
da Cooperativa Singular sua afiliada, disponível no DAF.
10.1. Caso a central concorde com o pedido de acerto, deverá apor a assinatura
de dois representantes, também cadastrados no Bancoob, e enviar à
Gerência de Serviços de Retaguarda (Geser) do Bancoob.
10.2. Caso não concorde devolver formulário à singular com justificativas.
11. Em caso de liquidação, intervenção ou de ocorrência de qualquer fato ou ato

que impossibilite a continuidade das atividades da cooperativa singular, a
central responsabilizar-se-á, imediatamente, pelo pagamento dos poupadores
que abriram as suas contas na localidade onde a singular possuía sede ou
pontos de atendimento.
11.1. Constatada a impossibilidade de atendimento dos poupadores pela singular,

e não havendo outro ponto de atendimento na localidade, em que os
poupadores possam efetuar saques de suas contas de poupança, a central
deverá providenciar, às suas expensas, os meios necessários ao acesso
dos poupadores às suas contas, no prazo de 72h.
11.2. A central acatará, na centralização financeira, os débitos e os créditos

referentes aos depósitos e saques efetuados na Poupança Sicoob, cuja
operacionalização era de responsabilidade da singular.
11.3. A central deverá manter, às suas expensas, o ponto de atendimento aos

poupadores, conforme descrito no subitem 11.1, pelo prazo de 60 (sessenta)
dias.
11.4. O descumprimento dessas disposições acarretará à central o pagamento de

multa ao Bancoob no importe de R$ 100,00 (cem reais) por dia de atraso.

Sub-seção 3: Bancoob
1. Aprovar a proposta de adesão à Poupança Sicoob e acompanhar a

implantação do produto poupança na cooperativa.
2. Treinar as centrais para comercialização, operacionalização e utilização do

módulo de poupança.
3. Acompanhar a captação nas centrais, discutindo e efetuando melhorias no

produto e na sua operacionalização.
4. Propor, em parceria com as centrais, campanhas motivacionais de vendas

para as singulares.
5. Elaborar relatórios de controle operacional e gerencial.
6. Acompanhar a legislação e efetuar a adaptação do produto.
7. Dar suporte às cooperativas centrais em relação aos procedimentos

operacionais e utilização do sistema.
8. Organizar eventos em parceria com as centrais para a divulgação do produto.
9. Adotar as ferramentas necessárias à prevenção a ilícitos financeiros e à

lavagem de dinheiro.
10. Manter atualizado o manual do produto (MPS Poupança Sicoob).
11. Efetuar a distribuição dos recursos as centrais.
12. Cobrar parecer da central em relatório de auditoria, recebido anualmente,

assim como acompanhar os apontamentos no próximo relatório sobre as
ocorrências relatadas no relatório, aplicando as penalidades previstas em
contrato conforme relevância do apontamento.
13. Receber solicitação da cooperativa singular ou central para acerto de depósito

indevido em conta poupança, por meio do formulário - Modelo 30047 -
Solicitação de Estorno de Depósito em Conta poupança por Erro Operacional
da Cooperativa, conferir se as assinaturas dos representantes da Singular e da
Central constam no formulário, se positivo, efetuar o acerto solicitado e
informar a singular em até 24h úteis.
14. A Suope/Geser, em caso de prejuízo, procederá ao débito do valor na conta

corrente da cooperativa requerente.
15. A Suope/Geser bloqueará, como medida de segurança, as contas inativas de

poupança com saldo residual menor ou igual a R$10,00 (dez reais).

15.1. São consideradas contas inativas, para efeito da aplicação do bloqueio, as
contassem movimentação, por iniciativa do poupador, no período mínimo
de180 dias.
15.2. Caso a cooperativa identifique conta a ser retirada do bloqueio de

segurança, deve formalizar o pedido de desbloqueio, com a justificativa da
solicitação, por meio da Central de Suporte e Serviços do Sicoob, utilizando
a categorização: Suporte ao SISBR → Investimentos → Poupança →
Bloqueio de Segurança

Seção 6: Rendimentos
1. Os índices de correção poderão ser consultados no sítio do Banco Central:

https://www3.bcb.gov.br/sgspub/pefi300/telaCadernetaPoupanca.paint.
2. Os rendimentos dos poupadores serão calculados sobre o menor valor

apresentado no período base e creditados na data de aniversário da conta.
3. Os depósitos efetuados em cheques, honrados na primeira apresentação, são

considerados para remuneração a partir da data de sua efetivação, ficando os
recursos do depósito em cheque disponível após o prazo de bloqueio.
4. O depósito em cheque é acrescido do bloqueio de mais um dia.
5. Em nenhuma hipótese a cooperativa poderá alterar o prazo de bloqueio do

depósito em cheque, ou efetuá-lo como dinheiro.
6. Para os depósitos efetuados nos dias 29, 30 e 31, o período base é contado a
partir do dia 1º (primeiro) do mês subsequente.
7. Quando o aniversário ou dia-limite coincidir com sábado, domingo ou feriado

bancário, os rendimentos são disponibilizados no 1º (primeiro) dia útil
subsequente.
8. A retirada inteligente busca primeiro a subconta com menor perda de

rendimento para o poupador, ou seja, a subconta anterior mais próxima.
9. Os depósitos em cadernetas de poupança de pessoas físicas, efetuados até

3/5/2012, classificados como do Grupo 1, são remuneradas à taxa de juros de
0,5% (cinco décimos por cento) ao mês, aplicada sobre o menor saldo do
período, atualizado pela TR.
9.1. Exemplo Grupo 01:
9.1.1. Depósito inicial no valor de R$ 1.000,00 (mil reais) em 10/8/2004
9.1.2. Cálculo da remuneração:
R$ 1.000,00 * 0,1517% TR = R$ 1,52 = R$ 1.001,52
R$ 1.001,52 * 0,5% JR = R$ 5,01+ R$ 1.001,52 = R$ 1.006,53

10. Os depósitos em cadernetas de poupança de pessoas físicas, efetuados a
partir de 4/5/2012, classificados como do Grupo 2, são remunerados:
10.1. 0,5% (cinco décimos por cento) ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao
ano, definida pelo Banco Central do Brasil, for superior a 8,5% (oito inteiros
e cinco décimos por cento); ou
10.2. 70% (setenta por cento) da meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco
Central do Brasil, mensalizada, vigente na data de início do período de
rendimento.
11. À taxa de juros ao mês é aplicada sobre o menor saldo do período, atualizado
pela TR.
12. Exemplo rendimentos do Grupo 2 com meta da taxa Selic ao ano superior a
8,5% (oito inteiros e cinco décimos por cento):
12.1. Depósito inicial de R$ 1.000,00 (mil reais) em 4/5/2012.
12.2. Cálculo da remuneração: TR 4/5/2012 = 0,0145 (Meta Selic ao ano: 9%).
R$ 1.000,00 * 0,0145% TR = R$ 0,15 = R$ 1.000,15
R$ 1.000,15 * 0,5% JR = R$ 5,00 + R$ 1.000,15 = R$ 1.005,15
13. Exemplo rendimentos do Grupo 2 com meta da taxa Selic ao ano inferior a
13.1. Depósito inicial de R$ 1.000,00 (mil reais) em 1º/8/2012.
13.2. Cálculo da remuneração: TR 1º/8/2012 = 0,0123 (Meta Selic ao ano: 8%)
R$ 1.000,00 * 0,0123% TR = R$ 0,12 = R$ 1.000,12
R$ 1.000,12 * 0,4551% JR = R$ 4,56 + R$ 1.000,12 = R$ 1.004,68
14. Fórmula:
14.1. Meta taxa Selic: 8% - Reunião COPOM 11/7/2012.

Meta Selic 70% Fórmula
8,00% 5,60% 1,004551007
14.2. Aplicando a fórmula:

8% * 70% = 5,6%
(5,6%+1)^(1/12) = Fator 1,004551007
RAm = 100 x { [ 1 + (0,7 x MS) ]1/12 -1 }
Em que:
RAm = 100 x { [ 1 + (0,7 x 0,08 ]1/12 -1 }
RAm = 100 x { [ 1 + (0,056) ] 1/12 -1 }
RAm = 100 x { [ 1,056) ] 1/12 -1 }
RAm = 100 x { [ 1,056) ]0,08333 -1 }
RAm = 100 x { 1.004551 -1 }
RAm = 100 x { 0.004551 }
RAm = 0,4551
Onde:
RAm = percentual de remuneração adicional dos depósitos de poupança, ao mês,
para metas da taxa Selic iguais ou inferiores a 8,5% a.a. (oito inteiros e cinco
décimos por cento ao ano);
MS = meta da taxa Selic, ao ano, vigente na data de início do período de
rendimento;
14.3. TR mês de agosto: 0,0123 = fator 1,000123.
14.4. Taxa de correção no período: 1,004674567.
14.5. Taxa percentual: 0,4674567%.
15. Os saldos foram segregados a partir de 4/5/2012.
16. Caso não haja manifestação formal em contrário pelo titular da conta, os
saques em conta de poupança serão debitados: inicialmente, do saldo dos
depósitos efetuados a partir de 4/5/2012 (Grupo 2), até seu esgotamento. Em
seguida, do saldo de depósitos das contas do Grupo 1.

Seção 7: Tributação
1. Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF):
1.1. São isentos do IR os rendimentos auferidos por pessoa física em contas de

depósitos de poupança.
2. Informe de Rendimentos:
2.1. O Informe de rendimentos é disponibilizado pelo Sicoob Net para

poupadores que possuem conta poupança vinculada à conta corrente
2.2. A cooperativa poderá imprimir o informe de rendimentos pelo módulo

Cliente, Relatórios, Informe Declaração IRRF, Bancoob.

Seção 8: Acatamento de depósitos em cheques, TED, DEC e DOC/Acertos
1. No depósito em cheque (independentemente se na agência onde abriu a

conta) é fundamental inserir no verso “depósito na Poupança Sicoob”,
colocando agência 0001 e o número completo da conta poupança, bem como
é importante observar que:
1.1. Os cheques devolvidos deverão ser tratados conforme MPS Compe por
Imagem do Bancoob;
1.2. A cooperativa, ao receber o cheque, deverá entrar em contato com o

poupador, informando-o da devolução do cheque e solicitando o seu
comparecimento à cooperativa para retirada do mesmo ou a
reapresentação;
1.3. A cooperativa poderá identificar os cheques devolvidos pelo Sisbr 2.0,

módulo Poupança, Relatórios, Relatório de Cheques Devolvidos;
1.4. Os cheques devolvidos serão lançados a débito na conta poupança em que

foi depositado, desde que tenham sido seguidas todas as orientações deste
manual;
1.5. A cooperativa deve fazer as conferências de devoluções de cheques no

início das suas atividades, comunicando imediatamente ao Bancoob pelo e-
mail poban@bancoob.com.br, com cópia para sua central, qualquer
divergência encontrada, com os seguintes dados: número do cheque,
número do banco sacado, número da agência e conta sacada, valor do
cheque, data do depósito, data da devolução, motivo de devolução, número
da conta poupança, número da cooperativa de origem da conta poupança e
da agência em que foi depositada se diferente da de origem. O e-mail deve
ser enviado pelo responsável pela Poupança Sicoob na cooperativa.
2. No recebimento de TED, DEC e DOC a agência favorecida informada deve ser

0001:
2.1. Quando a agência favorecida for diferente da 0001, o crédito da TED, DEC
ou DOC não será efetuado na conta poupança. A TED ficará pendente para
devolução no SPB da cooperativa, no caso do DEC ou DOC o crédito será
efetivado na conta convênio da cooperativa;
2.2. Para acerto, enviar e-mail para poban@bancoob.com.br. Acerto de TED

deverá solicitado com print screen da tela do detalhe do evento do SPB,
para acerto de DEC o Relatório Compe Sua Remessa (DECs) e para acerto
de DOC o Relatório Compe Sua Remessa (DOCs);
2.3. Antes da solicitação de acerto, a cooperativa deverá verificar se todos os

dados do favorecido estão corretos, se TED pendente no SPB, cancelar a
devolução da TED antes de solicitar o crédito em conta poupança.

3. Em caso do depósito indevido em conta poupança, solicitar acerto, por meio do
formulário - Modelo 30047 - Solicitação de Estorno de Depósito em Conta
poupança por Erro Operacional da Cooperativa, disponível no DAF, colher as
assinaturas de dois representantes cadastrados no Bancoob e encaminhar à
central com a cópia do recibo da transferência indevida.
4. As solicitações para acerto retroativo, recebidos após as 14 (quatorze) horas,

serão passíveis de atendimento com data diferente da solicitada, devido ao
movimento da centralização financeira.

Seção 9: Movimentação e consulta
1. As contas poupança poderão ser movimentadas por:
1.1. Depósitos realizados em qualquer cooperativa do Sicoob, usuária do Sisbr,

independentemente de estarem autorizadas ou não a abrir contas
poupança;
1.2. Saques com cartão em qualquer cooperativa do Sicoob, usuária do Sisbr,

independentemente de estarem autorizadas ou não a abrir contas
poupança;
1.3. Saques com cheque avulso somente na cooperativa onde a conta foi aberta;
1.4. Os saques realizados por poupador que possua cartão magnético do produto
Poupança deverão ser precedidos da inserção da senha cartão, mesmo que
ele esteja bloqueado ou inativo no sistema.
1.4.1. Para tais casos, a cooperativa não deverá realizar a tentativa de

cadastramento de nova senha na ‘Transação 91 – 46 da Plataforma de
Caixa’, uma vez que, ainda que aceita na transação, a nova senha será
rejeitada quando da tentativa da realização de saque.
1.5. O cadastramento de senha de efetivação por meio da ‘Transação 91 – 46’

deve ser realizado somente para os poupadores que ainda não estejam de
posse dos cartões do produto e se manterá ativa somente até o seu
recebimento e desbloqueio, quando deverá ser utilizada a senha do cartão;
1.6. Transferência de conta corrente para conta poupança, mediante autorização

em modelo específico emitido pelo sistema de poupança;
1.7. Transferência em ATMs e pela internet para os associados que tenham

conta poupança vinculada à conta corrente;
1.8. Emissão de TED por meio da na Plataforma de Caixa.
2. Consultas:
2.1. As consultas de saldo e extrato poderão ser feitas no caixa de qualquer

cooperativa do Sicoob, que operem com o Sisbr, por meio do uso do cartão
e nos ATMs. Os associados com conta vinculada e que possuem senha de
acesso à internet, têm ainda a opção de consulta na internet no endereço:
www.sicoob.com.br.
2.2. Na cooperativa onde o poupador abriu a conta poupança, será possível a

emissão dos extratos sem a utilização do cartão. Neste caso, o extrato
somente poderá ser entregue para o(s) titular(es) da conta ou para um
portador desde que seja enviada uma solicitação com a assinatura do titular,
que deverá ser conferida pelo funcionário da cooperativa e arquivada.

2.3. Os cooperados não associados da cooperativa poderão acessar sua conta
através do Sicoob net para consulta de extrato. Este cadastro deverá ser
feito através do endereço www.sicoob.com.br, deverá utilizar a opção de
Não Correntista e efetuar cadastro através do CPF e dados cadastrais de
acordo com o cadastro efetuado na Plataforma de Atendimento.
3. Alçadas:
3.1. As movimentações financeiras de transferências realizadas em contas de
poupança pelo canal “Retaguarda” do Sisbr 2.0 foram limitadas pelo valor
(por dia e por conta) conforme descrito abaixo:
3.1.1. Transferência no Sisbr 2.0/Poupança/Movimentação/Agendamento - as
transações de aplicação e resgate superior a R$ 3.000,00 (três mil reais)
deverão ser feitas pelo Módulo Caixa. Se for feita tentativa de
transferência de valor superior a esse limite no canal retaguarda será
gerada a mensagem: “valor excede limite para transações retaguarda,
favor realizar transação no caixa”.
3.1.2. Qualquer operação de valor igual ou superior a R$ 5.000,00 (cinco mil
reais), via caixa, requer autorização do tesoureiro ou gerente da
cooperativa.
3.1.3. Para agregar segurança aos processos operacionais internos
relacionados às movimentações financeiras, a partir de 20/6/2012, as
transações de saque e transferência em contas de poupança serão
dotadas de novo modelo operacional a seguir descrito:
a) Saque: as transações de saque efetuadas no módulo caixa do Sisbr,

com débito em contas de poupança, de valor igual ou superior a R$
5.000,00 (cinco mil reais), somente serão efetivadas com a autorização
do tesoureiro/gerente das cooperativas, de maneira eletrônica.
Transações envolvidas:
b) Transferência: da mesma forma utilizada no processo de saque, a

transferência realizada pelo módulo “Caixa” do Sisbr, que tenha como
origem o débito em contas de poupança, estará igualmente sujeita à
aprovação dos responsáveis da cooperativa, nos casos em que o valor
da transação exceder o limite de R$ 5.000,00 (cinco mil reais).
Transações envolvidas:

c) Procedimentos operacionais: na ocorrência de saque ou transferência
de valor superior ao citado na ‘alínea a’, o sistema gerará tela, que
será apresentada ao tesoureiro/gerente da cooperativa:
- Esta tela conterá informações sobre o valor da operação e o valor

limite estabelecido pelo Bancoob, devendo o responsável
(tesoureiro/gerente), após as devidas análises, apor sua senha
pessoal no campo Senha, autorizando ou não a efetivação da
operação.
d) Provisionamento: nos casos de saque em espécie de valor igual ou

superior a R$ 50 mil reais, a operação somente será concretizada caso
haja provisionamento anterior. Saque sem cartão no ATM:
3.2. O limite diário para saques é de R$ 300,00.
3.3. Para utilizar a funcionalidade o associado deverá executar os procedimentos
abaixo por meio dos canais de autoatendimento (internet, celular e caixas
eletrônicos):
3.3.1. Efetuar a adesão do serviço;
3.3.2. Gerar um código de segurança que deverá ser informado nos caixas
eletrônicos para a efetivação do saque;
3.3.3. O código gerado terá validade de 24 horas;
3.3.4. Caso o associado informe mais de três vezes o código de segurança
incorreto, este será cancelado e associado deverá gerar um novo código
de segurança;
3.3.5. É de inteira responsabilidade do proprietário da conta à delegação do
código de segurança para terceiros efetuarem saques em sua conta,
como por exemplo, esposa e filhos.
3.4. Acesso à funcionalidade de adesão:
3.4.1. Caixas Eletrônicos - outras opções > serviços de adesão ao saque sem
cartão.
3.4.2. Internet Banking - outras opções > saque sem cartão à adesão.
4. Saque no Guichê de Caixa:
4.1. Verificar se o sacador em conta poupança com uso de cartão é o titular da

conta, assegurando que não sejam realizados saques por terceiros com o
uso de cartão poupança.

Seção 10: Conta pessoa jurídica - Poupança
Sub-seção 1: Características
1. São características da conta de poupança Sicoob para Pessoa Jurídica, sem fins
lucrativos:
1.1. As contas Poupança Sicoob serão abertas no Bancoob, por meio das
cooperativas que aderirem ao contrato de prestação de serviço;
1.2. Poderão ser abertas contas Poupança Sicoob Pessoa Jurídica, sem fins
lucrativos, apenas na categoria individual;
1.3. Trata-se de uma aplicação financeira, de caráter nominativo, que proporciona

rendimentos mensais ao poupador Pessoa Jurídica sem fins lucrativos;
1.4. O público-alvo do produto engloba Pessoas Jurídicas sem fins lucrativos

correntistas ou não da Cooperativa de Crédito Singular;
1.5. O depósito mínimo recomendado para a abertura é de R$ 100,00 (cem reais);
1.6. A conta será múltipla, o que permite a criação de até 28 (vinte e oito)
subcontas, sendo que os depósitos efetuados nos dias 29, 30 e 31 serão
computados como realizados no dia 1º (primeiro) do mês subsequente;
1.7. Quando da ocorrência de saque, o resgate será efetuado da subconta mais

próxima anterior da data de aniversário, possibilitando a menor perda de
rendimento para o poupador;
1.8. Os rendimentos são isentos do recolhimento do Imposto de Renda para

Pessoas Jurídicas sem fins lucrativos imunes;
1.9. Fica dispensada a retenção do imposto de renda na fonte sobre rendimentos

quando o beneficiário do rendimento declarar à fonte pagadora, por escrito, sua
condição de entidade imune;
1.10. As entidades imunes a tributação, devem comunicar a fonte pagadora sua

condição, deverá declarar que atende os requisitos conforme Legislação e de
acordo com sua finalidade, de preferência em papel timbrado com assinatura
do representante legal e firma reconhecida, para que não tenha retenção na
fonte do Imposto de Renda;
1.11. De posse da declaração, a cooperativa deverá digitalizá-la e enviar para

poban@bancoob.com.br para alteração do perfil tributário do poupador, na data
de apresentação acompanhada de cópia dos documentos
constitutivos/estatuto;
2. Para condomínios, a cooperativa deve enviar e-mail para poban@bancoob.com.br

com o cartão CNPJ digitalizado, onde o código CNAE esteja “Condomínios
Prediais” e a Descrição da Natureza Jurídica como “Condomínios Edilícios”, para
alteração do perfil tributário do poupador, na data de abertura da conta. Nesse
caso, é dispensada a apresentação de declaração.
2.1. A declaração original deverá ser arquivada junto com o dossiê da conta
poupança na cooperativa e uma cópia enviada para o Bancoob, autenticada
pela cooperativa;
2.2. As contas serão numeradas a partir de 60.000.000-1, de acordo com a ordem

de abertura das mesmas nas cooperativas;
2.3. As aplicações são garantidas pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de

Crédito - FGCOOP, até o valor de R$ R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil
reais) por CNPJ;
2.4. Não serão emitidos cartões para contas de Pessoa Jurídicas;
2.5. Por tratar-se de um produto do Bancoob, todos os registros contábeis serão

processados na contabilidade do banco, exceto aqueles que visam ao registro
das operações Intercredis, que serão realizados na cooperativa e
automaticamente suas contas serão zeradas no processamento noturno;
3. São características das contas de poupança Sicoob pessoa Jurídica com fins
lucrativos:
3.1. As contas Poupança Sicoob Pessoa Jurídica com fins lucrativos mantêm as
mesmas características das sem fins lucrativos, exceto:
3.1.1. A conta será múltipla, o que permite a criação de até 84 (oitenta e quatro)
subcontas.
3.1.2. O rendimento será trimestral.
3.1.3. Os rendimentos não são isentos do Imposto de Renda.

Sub-seção 2: Rendimentos e tributação conta Poupança
1. Os rendimentos são calculados sobre o menor saldo apresentado no período

base e creditados no aniversário da conta.
2. Os depósitos efetuados em cheques honrados na primeira apresentação são

considerados para remuneração a partir da data de sua efetivação, ficando
disponíveis, decorrido o prazo normal de bloqueio.
3. A cooperativa não poderá em nenhuma hipótese alterar o período de bloqueio

do depósito em cheques ou depositá-lo como em dinheiro.
4. Para os depósitos efetuados nos dias 29, 30 e 31, o período base é contado a
partir do dia 1º (primeiro) do mês subsequente.
5. Quando o aniversário ou dia-limite coincidir com sábado, domingo ou feriado

bancário, os rendimentos são disponibilizados no 1º (primeiro) dia útil
subsequente.
6. Os rendimentos são isentos do recolhimento do Imposto de Renda para

Pessoas Jurídicas sem fins lucrativos imunes;
7. Fica dispensada a retenção do imposto de renda na fonte sobre rendimentos

quando o beneficiário do rendimento declarar à fonte pagadora, por escrito,
sua condição de entidade imune;
8. As entidades imunes a tributação, devem comunicar a fonte pagadora sua

condição: deverá declarar que atende os requisitos conforme legislação e de
acordo com sua finalidade, de preferência em papel timbrado com assinatura
do representante legal e firma reconhecida, para que não tenha retenção na
fonte do Imposto de Renda;
9. De posse da declaração, a cooperativa deverá digitalizá e enviar para

poban@bancoob.com.br para alteração do perfil tributário do poupador, na
data de apresentação acompanhada de cópia dos documentos
constitutivos/estatuto;
10. A declaração original deverá ser arquivada junto com o dossiê da conta
poupança na cooperativa e uma cópia enviada para o Bancoob, autenticada
pela cooperativa;
11. Para condomínios, a cooperativa deve enviar e-mail para

poban@bancoob.com.br com o cartão CNPJ digitalizado, onde o código CNAE
esteja “Condomínios Prediais” e o Código e Descrição da Natureza Jurídica
como “Condomínios Edilícios”, para alteração do perfil tributário do poupador,
na data de abertura da conta. Nesse caso, é dispensada a apresentação de
declaração.

12. Os depósitos em Cadernetas de Poupança de Pessoas Jurídicas com fins
lucrativos efetuados até 3/5/2012, classificados como do Grupo 1, são
remuneradas à taxa de 1,5% a.t. (um inteiro e cinco décimos por cento ao
trimestre), aplicada sobre o menor saldo do período atualizado pela TR. Sobre
a remuneração há incidência do IRRF.
12.1. Exemplo de rendimentos do Grupo 1:
TR (hipotética): 10/8/2004 - 0.2200, 10/9/2004 - 0.2314, 10/10/2004 -

0.2328.
Menor saldo do período: R$ 1.000,00 (mil reais).
R$1.000,00 * 0,2200%tr1 = R$2,20 + R$1.000,00 = R$1.002,20
R$1.002,20 * 0,2314%tr2 = R$2,31 + R$1.002,20 = R$1.004,51
R$1.004,51 * 0,2328%tr3 = R$2,33 + R$1.004,51 = R$1.006,84
R$1.006,84 * 1,5%JR = R$15,10 + R$1.006,84 = R$1.021,94
12.2. Exemplo do Imposto de Renda:
Rendimento no período: R$1.021,94 – R$1.000,00 = R$21,94
Imposto retido: R$21,94 * 22,5% = 4,94
Rendimento final = R$21,94 – R$4,94 = R$17,00
13. Os depósitos em cadernetas de poupança de pessoas jurídicas com fins

lucrativos efetuados a partir de 4/5/2012, classificados como do Grupo 2, são
remunerados:
13.1. 1,5% (um inteiro e cinco décimos por cento) ao trimestre, enquanto a meta
da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, for superior a
8,5% (oito inteiros e cinco décimos por cento); ou
13.2. 70% (setenta por cento) da meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco
Central do Brasil, mensalizada, vigente na data de início do período de
rendimento, nos demais casos.
14. À taxa de juros ao mês é aplicada sobre o menor saldo do período, atualizado
pela TR.
15. Exemplo rendimentos do Grupo 2 com meta da taxa Selic ao ano superior a
TR (hipotética): 10/5/2012 - 0.2200, 10/6/2012 - 0.2314, 10/7/2012 - 0.2328.

R$1.000,00 * 0,2200%tr1 = R$2,20 + R$1.000,00 = R$1.002,20
R$1.002,20 * 0,2314%tr2 = R$2,31 + R$1.002,20 = R$1.004,51
R$1.004,51 * 0,2328%tr3 = R$2,33 + R$1.004,51 = R$1.006,84
R$1.006,84 * 1,5%JR = R$15,10 + R$1.006,84 = R$1.021,94
Rendimento no período: R$1.021,94 – R$1.000,00 = R$21,94.
Imposto retido: R$21,94 * 22,5% = 4,94.
Rendimento final = R$21,94 – R$4,94 = R$17,00.
16. Exemplo rendimentos do Grupo 2 com meta da taxa Selic ao ano inferior a
TR (hipotética): 10/5/2012 - 0.2200, 10/6/2012 - 0.2314, 10/7/2012 - 0.2328.
R$1.000,00 * 0,2200%tr1 = R$2,20 + R$1.000,00 = R$1.002,20
R$1.002,20 * 0,2314%tr2 = R$2,31 + R$1.002,20 = R$1.004,51
R$1.004,51 * 0,2328%tr3 = R$2,33 + R$1.004,51 = R$1.006,84
R$1.006,84 * 1,3715%JR = R$13,80 + R$1.006,85 = R$1.020,65
Rendimento no período: R$1.020,65 – R$1.000,00 = R$20,65.
Imposto retido: R$20,65 * 22,5% = 4,65.
Rendimento final = R$20,65 – R$4,65 = R$16,00
17. Aplicando fórmula para correção complementar:
RAt = 100 x { [ 1 + (0,7 x MS) ]1/4 -1 }
Em que:
RAt = percentual de remuneração adicional dos depósitos de poupança, ao

trimestre, para metas da taxa Selic iguais ou inferiores a 8,5% a.a. (oito inteiros
e cinco décimos por cento ao ano);

At = percentual de remuneração adicional dos depósitos de poupança, ao
trimestre, para metas da taxa Selic iguais ou inferiores a 8,5% a.a. (oito inteiros
e cinco décimos por cento ao ano);
MS = meta da taxa Selic, ao ano, vigente na data de início do período de

rendimento.
18. Os percentuais de que trata o caput devem ser apurados com a utilização de
todas as casas decimais, com o posterior arredondamento do valor final para
quatro casas decimais, com base nas Regras de Arredondamento na
Numeração Decimal (NBR 5891) estabelecidas pela Associação Brasileira de
Normas Técnicas (ABNT).
19. Fórmula:
19.1. Meta taxa Selic: 8% - Reunião COPOM 11/7/2012.
Meta Selic 70% Fórmula

8,00% 5,60% 1,004551007
19.2. Aplicando a fórmula:
8% * 70% = 5,6%
(5,6%+1)^(1/4) = Fator 1,3710
RAm = 100 x { [ 1 + (0,7 x MS) ]1/4 -1 },
RAm = 100 x { [ 1 + (0,7 x 0,08 ]1/4 -1 }
RAm = 100 x { [ 1 + (0,056) ] 1/4 -1 }
RAm = 100 x { [ 1,056) ] 1/4 -1 }
RAm = 100 x { [ 1,056) ]0,25000 -1 }
RAm = 100 x { 1.01371 -1 }
RAm = 100 x { 0. 013715 }
RAm = 1.3715.

Seção 11: Estorno por depósito indevido - Poupança
1. Em caso de depósitos indevidos, para o produto, a cooperativa que fez a

operação errada deverá enviar e-mail à Supervisão de Poupança - Poban
(poban@bancoob.com.br), solicitando o bloqueio temporário do valor
depositado erroneamente, com cópia para a cooperativa de origem da conta.
2. A Poban ao receber a solicitação efetuará bloqueio do valor solicitado. Caso

exista saldo na conta em que houve o erro poderá ser feito o bloqueio parcial,
quando eventuais saques tenham sensibilizado o saldo da conta de forma a
impedir o bloqueio total do valor depositado erroneamente.
3. A cooperativa demandante do acerto deve preencher o formulário Modelo

30047 - Poupança Sicoob, opção Solicitação de Estorno de Depósito em Conta
poupança por Erro Operacional, colhendo assinaturas de dois representantes
legalmente constituídos e encaminhar para sua cooperativa central para
análise e aprovação. O formulário Solicitação de Estorno de Depósito em
Conta poupança por Erro Operacional, devidamente assinado pela central,
deve ser encaminhado a Gerência de Serviços de Retaguarda (Geser) do
Bancoob para providências. Caso o formulário não seja recebido no Bancoob
no prazo máximo de 10 (dez) dias úteis após o bloqueio haverá a liberação dos
recursos bloqueados.
2. A Poban recebendo documento no prazo estabelecido efetuará o acerto

considerando: 1 - Bloqueio total (será debitada da conta que teve o depósito
indevido e creditada na conta correta); 2 - Bloqueio parcial (será debitada da
conta que teve o depósito indevido e creditada na conta convênio da
cooperativa, para que esta faça o crédito integral na conta correta, assumindo
em seu centro de custo a diferença); e 3 - Ressarcimento já efetuado pela
cooperativa/funcionário (será debitada da conta que teve o depósito indevido e
creditado na conta convênio da cooperativa, caso já tenha sido feito o crédito
na conta correta do poupador, pelo funcionário/cooperativa).
3. A Poban fará o acerto pelo valor original, qualquer correção em função do

prazo decorrido é de responsabilidade da cooperativa que cometeu o erro.
4. A Poban dará ciência a cooperativa origem da conta que recebeu o crédito

indevido e que foi estornado, solicitando que comunique ao poupador.

Seção 12: Incorporação de cooperativas - Poupança
1.1. Em caso de incorporação, todas as contas de poupança da cooperativa

incorporada serão transferidas para a cooperativa incorporadora com os
mesmos números de contas. Serão mantidas as demais características
originais das contas transferidas, como por exemplo, lançamentos,
subcontas e etc.
1.2. As contas de poupança que eram vinculadas à conta corrente terão suas
contas de poupança vinculadas às novas contas correntes da cooperativa
incorporadora.
1.3. Será possível emitir extratos e saldos na cooperativa incorporadora, com

todo o histórico da conta poupança transferida.
1.4. A transferência das contas de poupança da cooperativa incorporada para a

cooperativa incorporadora é feita 1 (um) dia após o processo de
incorporação dos demais produtos.
1.5. No caso de incorporação de cooperativas com troca de central, é necessária

a formalização do Termo aditivo ao contrato Poupança Sicoob, constante no
formulário Modelo 30047 - Poupança Sicoob

Capítulo 12: Operacionalização dos Produtos Conta Corrente e Poupança –
Base de Conhecimento
1. Com o objetivo de proporcionar racionalidade e eficiência na comunicação acerca

da operacionalização dos produtos e serviços oferecidos às cooperativas por
meio do Bancoob, o Sicoob Confederação desenvolveu na Central de Suporte e
Serviços, a Base de Conhecimento, que constitui um arcabouço de orientações
sobre os sistemas utilizados pelas cooperativas.
2. Diante desse contexto, na tabela abaixo, o Bancoob relacionou todas as

etapas, funcionalidades e componentes existentes na Plataforma Conta
Corrente, no Sisbr 2.0, referentes aos produtos Conta Corrente e Poupança,
separando-os por itens individualizados de instrução.
3. Para que a cooperativa encontre as instruções acerca de um tema especifico,

basta acessar a Central de Suporte e Serviços do Sicoob –
atendimento.sicoob.com.br, logar no sistema e clicar no icone “Base de
Conhecimento”.

4. Na sequência, deverá copiar o número constante da coluna ‘Instrução de

Conhecimento’ da tabela abaixo e colar no campo “utilizar palavras-chave para a
busca”.
5. O sistema retornará o conteúdo com as respectivas instruções de utilização do

sistema ou emissão de relatórios.

Tabela 1 – BASE DE CONHECIMENTO –OPERACIONALIZAÇÃO – SISBR 2.0

DEPÓSITOS À VISTA (CONTA CORRENTE E POUPANÇA)
BASE DE CONHECIMENTO –OPERACIONALIZAÇÃO – SISBR 2.0

FUNCIONALIDADES COMPONENTES INSTRUÇÃO DE
1º NÍVEL 2º NÍVEL 3º NÍVEL CONHECIMENTO
Instituição - Faça Parte IC 3114
Como parametrizar a cooperativa para utilizar o App Faça Parte? IC 4469
Quem realizar abertura de conta digital pelo faça parte e solicitar alteração IC 9000
Como funciona o App Faça Parte? IC 2233
A conta será vinculada a qual cooperativa? IC 2236
Código Indicação - Faça Parte IC 6803
Parametrizações Qual a diferença da Conta Digital para a Convencional? IC 2238
O que é a conta digital? IC 2237
Benefício Sicoobnet - Faça Parte IC 8332
Quanto tempo demora para a conta ser aberta pelo aplicativo? IC 2257
Quais os produtos e serviços disponíveis? IC 2235
O que fazer quando o PA não está sendo apresentado no mapa do App Faça Parte? IC 6641
Como descontinuar a aprovação do Faça Parte? IC 4468

Quais os comprovantes de renda válidos? IC 2241
Como acompanhar o andamento do cadastro? IC 2242
Caso o comprovante não esteja no nome do proponente o que deve ser feito? IC 3181
Quais os documentos exigidos para abertura de conta pelo aplicativo Faça Parte? IC 2239
Quais são os comprovantes de endereço válidos? IC 2240

Digitação de Movimento de Conta Corrente IC 2846
Digitação de DOCs IC 2852
Liberação de deposito bloqueado IC 2855
Tarifas de conta corrente IC 2857
Movimentação -
Clientes Bancários desde IC 2867
Conta Corrente
IC 2845 ICF Informações Cadastrais Cliente Solicitação IC 2873
Conta Corrente Agendamento IC 2877
IC 5540 Bloqueio Judicial IC 2888
Conferência de cheques depositados por celular IC 2897
Limite Diferenciado - Conta Corrente IC 8837
Extrato Quebra de Sigilo Bancário - Conta Corrente IC 6316
Cadastro Conta Solicitação de Quebra de Sigilo - Conta Corrente IC 2908
Corrente Saldo Residual de Contas Encerradas Renovação - Contas Corrente IC 2914
IC 2901
Tarifas - Conta Corrente IC 2928

Personalização do dia padrão de débito dos encargos IC 5999
Contas Corrente com dia padrão de débito de encargos personalizado IC 5995
Solicitação - Conta Corrente IC 2994
Estoque - Conta Corrente IC 3002
Entrega - Conta Corrente IC 3003
Consulta - Conta Corrente IC 3004
Cheques - Conta Numeração - Conta Corrente IC 3006
Corrente Devolvidos - Conta Corrente IC 3104
IC 2941 Registros Inconsistentes - Conta Corrente IC 3107
Irregulares - Conta Corrente IC 3116
Restrições - Conta Corrente IC 3131
Devolução da Compensação - Conta Corrente IC 3142
Compensáveis - Conta Corrente IC 3150
Conceito IC 2237
Conta Digital Diferença entre a conta digital e a convencional IC 2238
Saque Digital IC 3761
Conta Corrente Importação - Movimento de Terceiros - Conta Corrente IC 3172
IC 5540 Remessas - Conta
Corrente Geração - Conta Corrente IC 3210
IC 3167 Protocolo de Recepção - Conta Corrente IC 3230
Relatórios - Conta Relatórios de Fechamento - Conta Corrente IC 3245
Corrente Cheques - Conta Corrente IC 3255
IC 3241 Conta Salário - Conta Corrente IC 3278
Extratos de Cheques - Conta Corrente IC 3296
Extratos Emitidos - Conta Corrente IC 3301
Lançamentos - Conta Corrente IC 3305
Aviso de Lançamentos - Conta Corrente IC 3311
Resumo de Históricos - Conta Corrente IC 3314
Limites de Créditos - Conta Corrente IC 3315
Relatório de Tipo de Históricos - Conta Corrente IC 3318
Relatório de Tipo de Históricos - Conta Corrente IC 3318
Depósitos Bloqueados - Conta Corrente IC 3320
Crítica Movimento de Integração - Conta Corrente IC 3325
Diário Auxiliar - Conta Corrente IC 3330
Agendamento de Pagamentos - Conta Corrente IC 3337
Movimentação do Risco - Conta Corrente IC 3340
Tipos de Históricos - Conta Corrente IC 3349
Perfil das Modalidades - Conta Corrente IC 3350
Conta Corrente Relatórios - Conta Saldos - Conta Corrente IC 3351

IC 5540 Corrente Saldos Médios - Conta Corrente IC 3361
IC 3241 TEDs Recebidas - Conta Corrente IC 3448
Carta de Sustação de Cheques - Conta IC 5435
Corrente
Carta de Aviso de Inclusão no CCF - Conta IC 5436
Corrente
Taxas/Alíquotas Praticadas - Conta IC 5437
Outros - Conta Corrente IC 3453
Corrente
Declaração de Inutilização de Folha de IC 5438
Cheque - Conta Corrente
Recarga Telefônica - Conta Corrente IC 5439
Tarifas - Conta Corrente IC 5440
Correntistas Resumido Renovação- Conta IC 5445
Corrente
Contas Bloqueadas/Encerradas - Conta IC 5446
Corrente
Impedimentos para Encerramentos - Conta IC 5447
Cadastro de Contas Correntes - Corrente
Conta Corrente IC 3496 Contas Passíveis de Encerramento - Conta IC 5448
Corrente
Contas a Encerrar - Conta Corrente IC 5449
Termo de Adesão de Pacotes de Serviços - IC 5450
Conta Corrente
Vencimento de Assinaturas - Conta IC 5451
Corrente
Relatório Gerencial Renovação - Conta IC 5452
Corrente
Listar Bloqueios/Desbloqueios Renovação - IC 5453
Conta Corrente
Cálculo do CET - Conta Corrente Contratado - Conta Corrente IC 5454
IC 3621 Simulação - Conta Corrente IC 5455
Relatórios de Fechamento - Conta Corrente IC 3624
Relatórios de Saldos - Conta Corrente IC 3627
Cheques - Conta IC 5456
Corrente
DOC'S - Conta Corrente IC 5457
Devolução de Cheques IC 5458
- Conta Corrente
Postergação de IC 5459
Corporativo - Conta Corrente Compensação Depósitos VLB -
IC 3623 sua Remessa - Cheque - Conta
Conta Corrente Conta Corrente Corrente
IC 5540 IC 3631 Cartão de Débito - IC 5460
Conta Corrente
TIC - Conta Corrente IC 5461
Totalizadores - Conta IC 5462
Corrente
Relatórios - Conta Central - Conta IC 5463
Corrente IC 3241 Corrente
Todos - Conta Corrente IC 5464
Cliente Bancário Desde IC 5465
- Conta Corrente
Cheques Intercredis a IC 5466
Reapresentar - Conta
Corrente
ICF Clientes Respostas IC 5467
Movimentação Cheques
- Conta Corrente
Cheques IC 5507
Compensáveis - Conta
Corrente
Cheques Devolvidos - IC 5510
Conta Corrente
Cheques a Receber - IC 5513
Relatórios - Conta
Compensação Conta Corrente
Corrente IC 3241
Nossa Remessa - Cheques Depositados IC 5514
Conta Corrente em conta via Celular -
IC 3642 Conta Corrente
Cliente Bancário desde IC 5515
- Conta Corrente
DOCs Compensáveis - IC 5516
Conta Corrente
ICF Cliente Solicitações IC 5518
- Conta Corrente
Carta Remessa de IC 5517
Cheques - Conta
Corrente
Maiores Devedores e Depositantes - Conta IC 3647
Corrente
IOF Consolidado - Conta Corrente IC 3651
Relatório de Agendamentos - Conta IC 3652
Corrente
Relatório de Extrato de Tarifas - Conta IC 3655
Corrente
Relatório de Fechamento - Conta Corrente IC 5519
Intercredis - Conta Corrente
Movimento Intercredis - Conta Corrente IC 5520
IC 3656
Fluxo Tarifário Intercredis - Conta Corrente IC 5521
Contas com Limites Diferenciados - Conta Corrente IC 3665
Bloqueio Judicial - Conta Corrente Bloqueios Judiciais por Cliente - Conta IC 5522
IC 3666 Corrente
Conta Corrente Bloqueios Judiciais Ativos - Conta Corrente IC 5523
IC 5540 Operações Passiveis de Transf. para IC 5524
Prejuízo - Conta Corren
Prejuízo - Conta Corrente IC 3668
Operações Transferidas para Prejuízo - IC 5525
Conta Corrente
Manutenção Dias de Isenção Faixa Capital - Conta Corrente IC 3670
Parametrização Histórico - Conta Corrente IC 3671
Tipos de Movimentação de Pessoa Conveniada - Conta Corrente IC 3672

Pessoas Conveniadas/Movimentação - Conta Corrente IC 3673
Item de Configuração Instituição - Conta Corrente IC 3674
Ocorrência - Conta Corrente IC 3675
Motivo Bloqueio - Conta Corrente IC 3676
Grupo de Conta - Conta Corrente IC 3830
Motivo Encerramento - Conta Corrente IC 3833
Limite de Crédito - Dias de Isenção - Conta Corrente IC 3835
Conta Corrente Consulta - Conta Saldo - Conta Corrente IC 3841
IC 5540 Corrente IC 3840 Extrato - Conta Corrente IC 3842
Conta Corrente - Favorecidos Transferências - Plataforma de Atendimento IC 4539
Plataforma de Favorecidos Pagamentos - Plataforma de Atendimento IC 4543
Atendimento Cadastro - Plataforma de Atendimento IC 4544
IC 4534 Entrega de Cheques - Plataforma de Atendimento IC 4546
Solicitação de Encerramento de CC - Plataforma de Atendimento IC 4548
Saldo - Plataforma de Atendimento IC 4553
Extrato - Plataforma de Atendimento IC 4555
Limite de Crédito - Plataforma de Atendimento IC 4557
Adesão/Cancelamento DDA - Plataforma de Atendimento IC 4560
Solicitação de Portabilidade IC 8135
Cadastro -
Poupança Poupança Abertura Conta Poupança - Poupança IC 4014
IC 4004 IC 4012
Consulta - Saldo - Poupança IC 4020

Poupança Extrato - Poupança IC 4025
IC 4019
Movimentação -
Poupança Agendamento - Poupança IC 4030
IC 4028
Contrato de Poupança Pessoa Física - IC 5209
Poupança
Conta Poupança IC 4161
Contrato de Poupança Pessoa Jurídica - IC 5214
Poupança
Relatório de Comissionamento - Poupança IC 4162
Relatórios - Relatório de Contas - Poupança IC 4163
Poupança Relatório de Saldos do Fim do Mês - Poupança IC 4164
IC 4160 Relatório de Cheques Devolvidos - Poupança IC 4166
Relatório de Lançamentos em Poupança - Poupança IC 4168
Relatório de Poupadores Resumidos - Poupança IC 4169
Relatório de Cheques Depositados - Poupança IC 4171
Relatório de Validade de Assinaturas - Poupança IC 4172
Relatório de Saldos do Dia - Poupança IC 4173
Conta Poupança - Cadastro de CP - Plataforma de Atendimento IC 4569
Plataforma de Saldo - Plataforma de Atendimento IC 4576
Atendimento
IC 4564 Extrato - Plataforma de Atendimento IC 4582

Seção 1: Atendimento às cooperativas
1. Com o objetivo de trazer maior eficiência nos processos operacionais das áreas
do Banco, o Bancoob e a Confederação implementaram de forma centralizada o
suporte de atendimento às cooperativas. Desta forma, toda dúvida acerca dos
sistemas e processos operacionais mantidos pelo Sicoob deverão ser enviadas,
por um dos seguintes canais:
1.1. Autoatendimento – buscando na base de conhecimento as dúvidas

relacionadas aos produtos e serviços.
1.2. Abertura de chamado – caso não encontre a informação por meio do

autoatendimento, utilizando-se da Base de Conhecimento, a cooperativa
poderá abrir um ‘Chamado’ para que a área responsável pelo produto ou
serviço, em 1º ou 2º nível, realize o atendimento da demanda.
1.3. por meio da ferramenta Central de Suporte e Serviços do Sicoob é

disponibilizado o atendimento por meio do Chat para dúvida de rápida
solução;
1.4. Telefone – por meio do telefone 61 – 3771-6600 a cooperativa entrará em

contato com a Área de Relacionamento com Cooperativas para obter
suporte dos produtos e serviços.

Título 3: Glossário
1. Alta Gerência: considera-se alta gerência qualquer detentor de cargo ou função

de nível hierárquico superior ou daquele ordinariamente responsável pela
autorização do relacionamento com o cadastrado.
2. Cadastro: repositório de dados primários, entendidos como aqueles próprios da
característica do cadastrado, adequados às particularidades de cada perfil de
relacionamento e ao tipo do negócio a ser realizado, assim como de anotações de
qualquer fato não ligado às características pessoais do cadastrado que possa
interferir no relacionamento com o Bancoob.
3. Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundos (CCF): meio eletrônico
administrado pelo Banco Central do Brasil para registro de dados de emitentes de
cheques sem fundos de correntistas de instituições financeiras integrantes do
Sistema Financeiro Nacional (SFN).
4. Comitê de Política Monetária (Copom): tem por objetivo de estabelecer as
diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros.
5. Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf): conselho criado no
âmbito do Ministério da Fazenda, com a finalidade de disciplinar, aplicar penas
administrativas, receber, examinar e identificar ocorrências suspeitas de
atividades ilícitas relacionadas à lavagem de dinheiro.
6. Conta comum: assim definida a conta corrente, individual ou conjunta, que não
possua nenhum limite de crédito disponível aos seus titulares;
7. Conta conjunta não solidária: conta corrente com dois ou mais titulares, que
não possuem solidariedade em seus atos, condicionando a existência de
assinatura de todos os titulares, em quaisquer documentos para a sua
movimentação.
8. Conta conjunta solidária: conta corrente cujos titulares assumem solidariedade
entre si, podendo ser movimentada por qualquer um dos titulares, em conjunto ou
separadamente.
9. Conta especial: assim definida a conta corrente, individual ou conjunta, que
possua limite de crédito a ela atribuído (Cheque Especial).
10. Conta individual: conta corrente cuja movimentação se realiza por ordem de
somente um titular.
11. DEC: Depósitos Entre Cooperativas.
12. Documento de Ordem de Crédito (DOC): transferência interbancária, isso é,
transferência envolvendo dois bancos distintos. O valor do DOC é
disponibilizado para o favorecido apenas no próximo dia útil a sua emissão,
obedecidos os limites de valores, disponibilidade de saldo na conta do emitente
e horário limite.
13. Emancipação: um mecanismo legal por meio do qual uma pessoa abaixo da
idade da maioridade, o incapaz ou relativamente capaz, adquire certos direitos
civis, geralmente idênticos àqueles dos absolutamente capazes.
14. Espólio: é uma ficção jurídica, adotada para o conjunto de bens do falecido, não
possuindo CPF ou CNPJ para efeito de vinculação cadastral.
15. Fontes de referência: exigidas pelo art. 1º, inciso IV, da Resolução 2.025/93, são
todas as fontes de consulta utilizadas pela instituição financeira, sejam aquelas
solicitadas diretamente ao cliente ou aquelas realizadas em órgãos de proteção
ao crédito. As referências solicitadas ao cliente são pessoas do seu
relacionamento, pessoal ou de trabalho, que poderão confirmar seus dados
pessoais e de cadastro. Já, a consulta aos órgãos de proteção ao crédito visa o
acesso a informações creditícias e de consumo do cliente, visando identificar o
seu potencial de inadimplemento/adimplemento.
16. Lavagem de dinheiro: consiste na participação do associado/cliente em qualquer
operação que tenha como finalidade ocultar ou disfarçar a natureza ou a origem
de recursos procedentes de atividades ilícitas, transformando esses recursos em
ativos com origem aparentemente legal.
17. Pessoa Exposta Politicamente (PEP): os agentes públicos que desempenham
ou tenham desempenhado, nos últimos 5 (cinco) anos, no Brasil ou em países,
territórios e dependências estrangeiras, cargos, empregos ou funções públicas
relevantes, assim como seus representantes, familiares e outras pessoas de seu
relacionamento próximo.
18. Pessoa absolutamente incapaz: pessoa impedida por lei de praticar qualquer
ato jurídico, neste caso, deve ser representada pelo pai, mãe, ou pessoa
nomeada por um juiz.
19. Pessoa relativamente incapaz: pessoa que pode praticar certos atos da vida
civil, porém sempre assistida (autorizada) pelo pai, mãe ou pessoa nomeada pelo
por um juiz.
20. Procurador: pessoa que recebe de outrem, por delegação convencional, legal ou
judicial, poderes para representá-lo na formação de atos jurídicos, de modo tal,
que os direitos e as obrigações são adquiridos e assumidos pelo mandante, como
se houvesse pessoalmente agido.
21. Representante legal: pessoa física nomeada, por meio de documento de
constituição da empresa, para movimentar a conta.
22. Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB): sistema, operado pelo Banco
Central do Brasil, para transferência de fundos e liquidação de obrigações.
23. Sócio: pessoa física ou jurídica, que possui qualquer parte do capital de uma
empresa.
24. Transferência Eletrônica Disponível (TED): transferência interbancária, isso
é, transferência envolvendo dois bancos distintos. O valor da TED é
disponibilizado para o favorecido no mesmo dia da sua emissão, obedecidos
os limites de valores, disponibilidade de saldo na conta do emitente e horário
limite.
25. Taxa Selic: taxa apurada no sistema Selic, obtida mediante o cálculo da taxa
média ponderada e ajustada das operações de financiamento por um dia,
lastreadas em títulos públicos federais e cursadas no referido sistema ou em
câmaras de compensação e liquidação de ativos, na forma de operações
compromissadas.
26. Usuário da cooperativa: são técnicos especializados das cooperativas
singulares ou centrais, que farão as deliberações sobre a concessão de crédito
e associação.
27. Usuários operadores: são os técnicos especializados no Sicoob
Confederação que farão a validação cadastral.

Título 4: Modelos e formulários
1. O anexo listado abaixo está disponível na Intranet Sicoob, no serviço Negócios,

opção DAF.
2. Alertamos sobre a importância da captura dos modelos de arquivos e formulários

no DAF. Esse procedimento evitará risco operacional decorrente da utilização de
arquivos ou formulários desatualizados.
Lista de anexos com links por entidades do Sicoob:
Modelo 30082 - Inclusão e Exclusão de Cotitular em Conta de
Cooperativa
Depósitos
Anexo I
Modelo 10052 - Inclusão e Exclusão de Cotitular em Conta de
Bancoob
Depósitos
Cooperativa Modelo 30083 - Autorização para Relativamente Incapaz
Anexo II
Bancoob Modelo 10053 - Autorização para Relativamente Incapaz
Modelo 30103 - Termo de Adesão às Cláusulas Gerais do
Cooperativa
Contrato de Abertura de Conta de Depósitos
Anexo III
Modelo 30103 - Termo de Adesão às Cláusulas Gerais do
Bancoob
Contrato de Abertura de Conta de Depósitos
Modelo 10045 - Parecer de Proposta de Adesão
Anexo IV Bancoob
Poupança Sicoob
Cooperativa Modelo 30047 - Poupança Sicoob
Anexo V
Bancoob Modelo 30047 - Poupança Sicoob

Título 5: Referências Normativas
1. As referências normativas a seguir não esgotam o assunto e não eximem a

obrigação dos usuários deste manual de se manterem atualizados com relação às
normas.
Órgão Data de
Normativo N° Epígrafe
emissor emissão
Dispõe sobre os crimes de
"lavagem" ou ocultação de
bens, direitos e valores; a
prevenção da utilização do
Presidência da sistema financeiro para os
Lei 9.613 3/3/1998 ilícitos previstos nesta Lei;
República
cria o Conselho de Controle
de Atividades Financeiras -
COAF, e dá outras
providências.
Institui a Unidade Fiscal de

Referência, altera a
Presidência da
Lei 8.383 30/12/1991 legislação do imposto de
República
renda e dá outras
providências.
Estabelece regras para a

Presidência da
Lei 8.177 1º/3/1991 desindexação da economia
República
e dá outras providências.
Presidência da Dispõe sobre o Estatuto do

Lei 6.001 19/12/1973
República Índio.
Autoriza a instituição da
Presidência da "Fundação Nacional do
Lei 5.371 5/12/1967
República Índio" e dá outras
providências.
Altera o art. 12 da Lei nº
8.177, de 1º de março de
Medida Presidência da 1991, que estabelece regras
567 3/5/2012
Provisória República para a desindexação da
economia, e dá outras
providências.
Altera e consolida as
normas que dispõem sobre
Resolução 4.222 CMN 23/5/2013 o estatuto e o regulamento
do Fundo Garantidor de
Créditos (FGC).
Dispõe sobre a prevenção
Resolução 3.694 CMN 26/3/2009
de riscos na contratação de
operações e na prestação
de serviços por parte de
instituições financeiras e
demais instituições
autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil.
Cria subexigibilidades de
aplicação, altera fatores de
ponderação para fins de
cumprimento da
exigibilidade e
Resolução 3.746 CMN 30/6/2009
subexigibilidades do MCR 6-
2, a partir da safra
2009/2010, e introduz
ajustes nas seções 6-1, 62 e
6-4 do MCR.
Altera a Resolução nº 3.188,
de 2004, que autoriza aos
Resolução 3.531 CMN 31/1/2008 bancos cooperativos o
recebimento de depósitos
de poupança rural.
Autoriza aos bancos
cooperativos o recebimento
de depósitos de poupança
rural, altera o percentual
mínimo de aplicação dos
Resolução 3.188 CMN 29/3/2004 recursos captados em
depósitos de poupança rural
e eleva os recursos da
exigibilidade da poupança
rural do Banco do Brasil
S.A.
Altera normas relativas à
abertura e ao encerramento
Resolução 2.747 CMN 28/6/2000 de contas de depósitos, a
tarifas de serviços e ao
cheque.
Altera e consolida as
normas relativas à abertura,
Resolução 2.025 CMN 24/11/1993 manutenção e
movimentação de contas de
depósitos.
Estabelece procedimentos e
condições complementares
para a abertura, a
Circular 3.804 Banco Central 13/7/2016
manutenção e o
encerramento de contas de
depósitos.

Estabelece procedimentos e
condições complementares
para a abertura, a
Circular 3.788 Banco Central 7/4/2016
manutenção e o
encerramento de contas de
depósitos.
Altera a Circular nº 3.461,
de 24 de julho de 2009, que
consolida as regras sobre os
procedimentos a serem
Circular 3.654 Banco Central 27/3/2013 adotados na prevenção e
combate às atividades
relacionadas com os crimes
previstos na Lei nº 9.613, de
3 de março de 1998.
Altera a Circular nº 3.461,
de 24 de julho de 2009, que
consolida as regras sobre os
procedimentos a serem
Circular 3.654 Banco Central 27/3/2013 adotados na prevenção e
combate às atividades
Consolida as regras sobre
os procedimentos a serem
adotados na prevenção e
Circular 3.461 Banco Central 24/7/2009 combate às atividades
Esclarece acerca da
abertura, da movimentação
e do encerramento de
Carta-Circular 3.551 Banco Central 15/5/2012
contas de depósitos à vista
específicas para a
campanha eleitoral de 2012.
Divulga procedimentos
relativos a instrumentos de
pagamento, à liquidação
interbancária de cheques e
Carta-Circular 3.173 Banco Central 28/2/2005
de bloquetos de cobrança e
à Centralizadora da
Compensação de Cheques
e Outros Papéis – Compe.
Institucionaliza a Prevenção
Política
à Lavagem de Dinheiro e ao
Institucional de Sicoob 15/10/2010
- Financiamento do
Prevenção à Confederação (1ª versão)
Terrorismo do sistema
PLD/FT
Sicoob.

Contém instruções
operacionais para execução
Sicoob 23/5/2011 dos processos trabalhados
MIG Cadastro -
Confederação (1ª versão) pelas entidades do Sicoob
para manutenção do
cadastro de clientes.
MIG Prevenção Contém instruções
à Lavagem de 4/9/2014 operacionais para execução
Sicoob
Dinheiro e ao - dos processos trabalhados
Confederação (2ª versão)
Financiamento pelas cooperativas
ao Terrorismo relacionados à PLD.
MPS Cadastro Contém procedimentos para
e Consulta de obter informações sobre
Dados de 9/7/2001 emitentes de cheques
- Bancoob
Emitentes de (1ª versão) devolvidos por motivos que
Cheques Sem ensejem sua negativação
Fundos cadastral no CCF.

Título 6: Controle de atualizações
Circular Bancoob
Data Referência
Link Cooperativa Link Bancoob
28/12/2018 3.683 3.683 Implantação do manual.


MPS Conta Deposito A Vista (1) - PAMELLA

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Manual de Produtos e Serviços

MPS - Contas de Depósito à Vista

Título 2: Conta de depósito à vista ............................................................................ 5

1ª Edição em: 28/12/2018 Última atualização em: Página: 2/93

Título 3: Glossário ................................................................................................... 85

Título 4: Modelos e formulários ............................................................................... 88

Título 5: Referências Normativas ............................................................................ 89

Título 6: Controle de atualizações ........................................................................... 93

1ª Edição em: 28/12/2018 Última atualização em: Página: 3/93

1. Este manual tem o objetivo de estabelecer características, critérios e

2. A Gerência de Serviços de Retaguarda (Geser) é responsável pela elaboração e

3. Nas partes relacionadas a conteúdos comuns de conta corrente e conta

4. Para melhor compreensão dos produtos conta corrente e conta poupança, o

5. A reprodução parcial ou total deste manual é permitida apenas às entidades

1ª Edição em: 28/12/2018 Última atualização em: Página: 4/93

Título 2: Conta de depósito à vista

1. Modalidade de conta de depósito à vista que tem como objetivo garantir

2. A abertura de conta corrente se dá por livre iniciativa e declaração de vontade das

1ª Edição em: 28/12/2018 Última atualização em: Página: 5/93

1. A conta Poupança Sicoob é modalidade de conta de depósito à vista, aberta no

2. O depósito mínimo recomendado para a abertura é de R$ 30,00 (trinta reais).

4. Quando ocorrer saque, o resgate será efetuado da subconta mais próxima

5. Os rendimentos são isentos do recolhimento do Imposto de Renda (IR).

6. As contas serão numeradas a partir de 60.000.000-1, de acordo com a ordem de

7. As aplicações são garantidas pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de

8. Por se tratar de um produto do Bancoob, todos os registros contábeis serão

9. Para a conta de poupança aberta com idêntica titularidade da conta corrente, a

10. A desvinculação entre as contas poupança e corrente com emissão de cartão

1ª Edição em: 28/12/2018 Última atualização em: Página: 6/93

1. Impedimentos comuns para abertura de conta corrente e conta poupança:

2. Os não associados – independente da posição da titularidade (primeiro titular,

2.1. Da mesma forma o impedimento ao não associado é aplicável à abertura de

1ª Edição em: 28/12/2018 Última atualização em: Página: 7/93

1. Devido à exigência normativa que prevê adoção de controles que objetivam a

2. O Bancoob em seu modelo de gestão prima por trabalhar em conformidade com

3. Ilícitos financeiros é atualmente uma preocupação de praticamente todas as

4. O Bancoob, pela sua identidade cooperativista, apresenta as preocupações

5. Nesse sentido, a prevenção a ilícitos financeiros demonstra nas operações de

6. O Bancoob é a instituição legalmente autorizada depósitos à vista, inclusive

7. Nesse sentido as cooperativas e o Bancoob devem ter especial atenção no

8. O relacionamento com PEPs (Pessoas Expostas Politicamente) e PEMs (Pessoas

1ª Edição em: 28/12/2018 Última atualização em: Página: 8/93

1. A cooperativa deverá observar a completa identificação do(s) titular(es) e seus

1.1. A existência de cadastro completo, contendo todas as informações pessoais,

1.2. As regras cadastrais aplicam-se a todos os titulares da conta de depósito à

2. Podem ser titulares de conta depósito à vista os brasileiros natos ou naturalizados

3. Entende-se como domiciliados no país os brasileiros com residência permanente

4. Pessoas de qualquer idade, assistidas, representadas ou emancipadas, de forma

5. As pessoas físicas podem ser titulares das seguintes modalidades de conta:

5.1. Conta Corrente:

5.1.1. Individual: conta de depósito à vista de titularidade de uma pessoa.

a) conta corrente comum: conta corrente, individual ou conjunta, que não

1ª Edição em: 28/12/2018 Última atualização em: Página: 9/93

5.2. Conta Poupança:

5.2.1. Individual: conta de depósito à vista de titularidade de uma pessoa.

6. O MIG Cadastro do Sicoob Confederação contempla as orientações relacionadas

7. É facultada a abertura, manutenção ou encerramento de conta de depósitos à

8. Abertura e manutenção da conta de depósito à vista de titular que figure no

9. A Ficha Proposta de abertura da conta de depósito à vista deve ser impressa e

10. Pelo(s) titular(es), representante(s) e/ou procurador(es). Ao procurador cabe

11.1. Pelo atendente responsável pela conferência dos dados.

11.2. Pelo gerente responsável pela autorização da abertura da conta.