Introdução

Olá investidor,
Atualmente, existe uma grande variedade de cartões de crédito e, dentre tantas
opções, pode ser difícil encontrar o modelo ideal para cada perfil. Pensando nisso,
compilamos neste e-book o ranking dos melhores cartões, evidenciando suas
características e benefícios.

Quando tratamos de cartão de crédito, precisamos extrair todas as vantagens que

estão à nossa disposição. Caso contrário, estaremos perdendo muitas
oportunidades e benefícios. Você já se perguntou por que tantas pessoas viajam
usando milhas e conhecem os métodos mais eficientes de ganhar descontos e
acessos a salas VIP em aeroportos? É isso que abordaremos nesse e-book.

Neste material, você vai encontrar os benefícios, anuidade e o que o cliente pode
fazer para conseguir isenção dessa tarifa, além de levar em consideração a taxa de
juros do rotativo praticada pelos emissores segundo o Banco Central.

É válido ressaltar que, como alguns desses critérios podem ter diferentes pesos e
importância para cada perfil de consumidor, esteja atento ao que mais pode
favorecer aquilo que você necessita.
 XP Visa Infinite

Os cartões da XP na modalidade Visa Infinite ocupam a primeira colocação do

ranking, pois possuem um detalhe bem importante: eles não têm anuidade. Mas
tem outro detalhe: para solicitá-lo, o cliente precisa ter pelo menos R$ 50 mil
investidos.

Além disso, a empresa cobra uma das menores taxas do mercado segundo o Banco
Central, com 5,39% de juros ao mês e 87,62% ao ano.

Uma das principais vantagens do XP Visa Infinite é o "cashback" (nome dado a um

benefício em que o cliente recebe "de volta" parte dos gastos). No caso desse cartão,
o cliente recebe 1% do que gastou nele na forma de investimento.

Portanto, se a fatura veio R$ 1.000, ele recebe R$ 10, que é depositado em um fundo
de renda fixa e pode ser resgatado para a conta corrente ao completar R$50.
Outro benefício do cartão é o acesso a salas VIP em aeroportos do programa Dragon
Pass. O XP Visa Infinite oferece quatro acessos anuais sem nenhum custo, podendo
levar um acompanhante.

Outro benefício que se destaca é o Seguro Proteção de Preço Visa. Nele, caso o
cliente compre um produto e encontre um anúncio do mesmo item por um menor
valor em até 30 dias, pode pedir a diferença de volta.

Por fim, o cartão também conta com os seguros e assistência da Visa Infinite, que
podem ajudar o cliente a economizar com alguns serviços parceiros como o seguro
para aluguel de carros e seguro de saúde.
XP Visa Infinite One

O XP One é uma versão mais básica oferecida pela XP. O cartão segue sem
anuidade, mas dessa vez só exige que o cliente tenha R$ 5 mil em investimentos.
Os benefícios, por sua vez, são menos atrativos.

O cashback do cartão, nesse caso, varia de acordo com os gastos mensais. Se o

cliente gastar até R$ 1.499 ele não ganha nada de cashback. Caso a fatura venha
entre R$ 1.500 e R$ 2.999, ele ganha 0,5% de cashback. Já nas faturas acima de R$
3 mil, ele ganha 1% de cashback.

O cartão oferece dois acessos grátis por ano às salas VIP de aeroportos do
programa Dragon Pass. Os demais benefícios da bandeira Visa Infinite são iguais
ao outro cartão oferecido pela XP: seguro para veículo de locadora, seguro viagem,
proteção de preço, dentre outros.
Sicoob Mastercard Black Merit

A opção Mastercard Black Merit oferecida pela cooperativa Sicoob tem várias
vantagens. O "problema", no entanto, é que apenas cooperados podem solicitar o
cartão. A anuidade é, em média, de R$ 770, mas podem ser abatidos com o volume
de gastos.

Os juros cobrados neste produto são de 8,85% ao mês e de 176,64% ao ano. O

principal benefício oferecido são os 2,2 pontos por dólar gasto. Os pontos podem
ser transferidos para os programas de fidelidade das companhias aéreas Latam,
Gol e Azul e, posteriormente, resgatados por passagens aéreas grátis.

O cartão também oferece acesso grátis e ilimitado às salas VIP em aeroportos do

programa LoungeKey e às salas VIP da Mastercard Black no Terminal 3 do
Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo.

Seguros e assistências como seguro para carro alugado e seguro saúde estão
inclusos.
 Sicoob Visa Infinite

O Sicoob Visa Infinite também tem anuidade média de R$ 770, que pode ser
descontada até a isenção de acordo com os gastos. O cartão também acumula 2,2
pontos por dólar gasto que também podem ser transferidos para os programas das
companhias Latam, Gol e Azul.

O benefício de acesso a salas VIP em aeroportos, por outro lado, é menos generoso
que o Merit: são quatro acessos gratuitos limitados pelo Lounge Key.
Lembrando que o cartão também é exclusivo para cooperados, assim como o Merit.
Pan Mastercard Platinum

Os cartões do banco Pan também estão na lista. A anuidade é de R$ 499, mas se o

cliente gastar pelo menos R$ 5 mil por mês, ele fica isento dessa tarifa. Os juros são
de 9,40% de juros ao mês e 193,97% ao ano.

A versão Mastercard Platinum oferece entre 1,5 ou 1,8 ponto por dólar gasto a
depender do valor total da fatura. Caso o cliente gaste até R$ 5 mil, ele recebe 1,5
ponto por dólar gasto. Caso gaste a partir de R$ 5 mil, ele recebe 1,8 ponto por dólar.

O cartão também conta com os benefícios da bandeira Mastercard Platinum, como

seguro para carro alugado, assistência em viagem e concierge. O Pan Platinum não
oferece benefício de salas VIP em aeroportos.

Para solicitar o cartão basta preencher uma proposta no site do banco Pan.
Pan Visa Platinum

O Pan Visa Platinum possui as mesmas características da versão com bandeira

Mastercard. A taxa de juros é a igual, assim como o valor da anuidade e as regras
para a isenção. O benefício dos pontos também segue a mesma regra: 1,5 ponto por
dólar gasto em faturas de até R$ 5 mil e 1,8 ponto por dólar gasto em faturas a partir
de R$ 5 mil.

O cartão conta com os benefícios Visa Platinum, como seguro para veículo de
locadora, seguro viagem e proteção de preço.
Caixa Elo Diners

A Caixa Econômica Federal é o único bancão tradicional que aparece na lista. O

cartão Elo Diners tem juros de 11,55% ao mês e 271,13% ao ano. A tarifa de anuidade
é de R$ 1.100, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 10 mil por mês recebem
o valor de volta na forma de créditos na fatura.

A versão Diners oferece acúmulo de 2,5 pontos por dólar em compras nacionais e
3,5 pontos por dólar em compras internacionais. Esses pontos podem ser
transferidos para os programas de fidelidade de companhias aéreas como TAP,
Azul, Latam e Gol. Os clientes podem trocá-los por descontos e até por passagens
gratuitas.

O cartão também oferece oito acessos anuais às salas VIP em aeroportos do

programa Priority Pass e acesso ilimitado a sala VIP Advantage com direito a um
convidado no Aeroporto de Congonhas, em São Paulo.
Os clientes Elo também ganham acesso ao portal Elo Flex em que podem escolher
os benefícios de sua preferência, como chip de celular para uso no exterior,
assistência veterinária para pets, serviços de reparos e manutenção residencial e
garantia original estendida para produtos comprados com o cartão.

Caixa Elo Nanquim

O Caixa Elo Nanquim possui as mesmas taxas de juros que o Caixa Diners, mas os
benefícios são diferentes. A anuidade do cartão também muda. No caso do
Nanquim, ela custa R$ 828, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 8.000 por
mês recebem o valor de volta em créditos na fatura.

O cartão oferece 2,3 pontos por dólar em compras nacionais e 3,2 pontos por dólar
em compras internacionais, que podem ser transferidos para os programas de
fidelidade de companhias aéreas como TAP, Azul, Latam e Gol.
Os clientes recebem quatro acessos por anos às salas VIP em aeroportos do
programa Priority Pass. O acesso a sala VIP Advantage no Aeroporto de
Congonhas, em São Paulo, é grátis e ilimitado com direito a um acompanhante.

O cartão também oferece os benefícios do portal Elo Flex, como chip de celular para
uso no exterior, assistência veterinária para pets, serviços de reparos e manutenção
residencial e garantia original estendida para produtos comprados com o cartão.

Inter Mastercard Black

O Inter Black é isento de anuidade, mas só está disponível para clientes que tiverem
R$ 250 mil investidos no banco ou gastem R$ 7 mil por mês. Os juros são de 12,67%
ao mês e de 318,48% ao ano.
Os benefícios mudam de acordo com a forma como o cartão foi adquirido. Caso
tenha sido pelos investimentos do cliente no banco, ele dá acesso ilimitado às salas
VIP em aeroportos do programa LoungeKey e salas VIP Mastercard Black no
Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo. Além disso, o cliente tem 1% de cashback
depositado na conta, que o cliente pode usar como quiser.

Já quem aderir ao cartão devido aos gastos mensais tem seis acessos às salas VIP
em aeroportos do programa LoungeKey e salas VIP Mastercard Black no
Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo, além da mesma porcentagem de 1% de
cashback na conta.

Independente da forma de aquisição, o cartão oferece os benefícios da bandeira

Mastercard Black, como seguro para carro alugado, seguro saúde em viagem,
seguro para bagagem despachada e concierge
Nubank Ultravioleta Mastercard Black

Finalizando a lista, o Nubank Ultravioleta cobra 12,96% de juros ao mês e 331,80%

ao ano. O cartão é disponibilizado mediante análise de crédito e tem anuidade de
R$ 588. Mas se o cliente gastar R$ 5 mil por mês ou mantiver R$ 50 mil em
investimentos, a tarifa da anuidade não é cobrada.

O cartão oferece 1% de cashback em todas as compras. Esse valor é devolvido na

conta para o cliente e rende automaticamente 200% do CDI.

E acesso grátis às salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos. Outros

benefícios da bandeira também são oferecidos, como seguro para veículo de
locadora, assistência em viagem, seguro para bagagem despachada e concierge.
Análise Final

Agora que avaliamos minuciosamente cada um dos 10 melhores cartões de crédito,

confira essa tabela que resume nossa pesquisa focando nos principais aspectos de
cada um:

Ranking Cartão Juros do Rotativo Anuidade Como ter o cartão

1 5,39% ao mês e Para solicitá-lo, o cliente

XP Visa Infinite ZERO precisa ter pelo menos R$
87,62% ao ano 50 mil investidos na XP

5,39% ao mês e
2
Para solicitá-lo, o cliente
XP Visa Infinite One ZERO precisa ter pelo menos R$
87,62% ao ano 5 mil investidos na XP

3
Para solicitar o cartão, é
Sicoob Mastercard 8,85% ao mês e
R$ 770,00 preciso ser um cooperado
Black Merit 176,64% ao ano da Sicoob

8,85% ao mês e
4
Para solicitar o cartão, é
Sicoob Visa Infinite R$ 770,00 preciso ser um cooperado
176,64% ao ano da Sicoob

9,40% ao mês e
5 Pan Mastercard Para solicitar o cartão basta

193,97% ao ano R$ 499,00 preencher uma proposta no

Platinum site do banco Pan

9,40% ao mês e
6
Para solicitar o cartão basta
Pan Visa Platinum 193,97% ao ano R$ 499,00 preencher uma proposta no
site do banco Pan

11,55% ao mês e
7
O cartão deve ser solicitado
Caixa Elo Diners R$ 1.100,00 somente nas agências
271,13% ao ano do banco

11,55% ao mês e
8
O cartão deve ser solicitado
Caixa Elo Nanquim R$ 828,00 somente nas agências
271,13% ao ano do banco

Só está disponível para

9 Inter Mastercard
Black
12,67% ao mês e
318,48% ao ano
ZERO clientes que tenham R$ 250
mil investidos no banco ou
que gastem R$ 7 mil por mês

10 Nubank Ultravioleta 12,96% ao mês e O cliente passa por uma

Mastercard Black R$ 588,00 análise de crédito para

331,80% ao ano conseguir o cartão
Conclusão
Conseguimos perceber com mais facilidade as vantagens e benefícios oferecidos
por cada cartão. No topo do ranking, o XP Visa Infinite sobressai dentre seus
concorrentes, possuindo uma variada lista de oportunidades como: investback de
1%, anuidade zero, quatro acessos anuais a salas VIP em aeroportos, além de
seguros Visa e ofertas exclusivas em lojas parceiras que turbinam o seu investback
– o investback é uma porcentagem do valor gasto em cartão que retorna para você
em forma de cotas em um fundo da XP que você pode resgatar a partir de R$50. A
boa notícia é que possuir um cartão XP Visa Infinite é muito simples, basta abrir sua
conta na XP, investir R$ 50 mil e você estará habilitado para solicitar seu cartão.

Em segundo lugar no ranking está o XP Visa Infinite One, em que você encontra as
mesmas facilidades citadas acima, com excessão do acesso a sala VIP ser limitado
a 2 por ano e o investback de 1% apenas nas faturas acima de R$ 3 mil. Por outro
lado, o mínimo de investimento para solicitar esse cartão é de R$ 5 mil, o que facilita
para uma grande parte dos investidores iniciantes.

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