Quer ficar rico?

Deixe o dinheiro trabalhar para voc

Autor best-seller, o guru das finanas portugus, Pedro Queiroga Carrilho, d dicas para que voc fique mais prximo deste sonho
Elisa Campos

Pedro Carrilho: Um trabalhador que ganha R$ 100 mil no trabalha dez vezes mais do que algum que recebe R$ 10 mil Quem quer se tornar um milionrio? Pedro Queiroga Carrilho, assim como outros tantos, queria. Aos 28 anos, hoje um autor best-seller e um dos mais importantes escritores de finanas pessoais de Portugal, com trs livros publicados, e muitas horas dedicadas ao estudo da cincia de como ganhar dinheiro, ele conseguiu. Mas este um daqueles casos em que o caminho percorrido mais importante do que a chegada. Afinal, como VOC pode fazer para chegar ao SEU primeiro milho? Pois seja curioso. Para Carrilho, tudo comeou ainda na adolescncia, quando aos 15 anos, ele teve seu primeiro contato com o mundo das finanas, ao ler Pai Pobre, Pai Rico, do americano Robert Kiyosaki, um dos grandes cones mundiais da rea. O livro mudou a maneira como eu via muitas coisas. Desde ento, comecei a investir e a ler tudo o que havia sobre finanas e investimentos, diz o portugus. Uma coisa levou a outra, que levou a outra, e, em 2007, aos 24 anos, Carrilho lanou seu primeiro livro, O Seu Primeiro Milho. Foi um sucesso. Ainda no havia livros e cursos de educao

financeira em Portugal. Foi o primeiro livro do gnero no pas. Aparentemente, as pessoas gostam de descobrir maneiras de enriquecer. Depois de O Seu Primeiro Milho, Carrilho escreveu ainda O Primeiro Milho para Casais e Descubra o Milionrio que H em Si. Com seu objetivo alcanado, o portugus tenta agora ganhar a vida ensinando os outros a chegar onde est. As informaes certas podem levar a decises que rendam mais dinheiro e qualidade de vida. A educao financeira ainda pouco falada. As pessoas trazem para sua vida o que aprenderam com os pais. Se tiveram bons ensinamentos, trazem bons ensinamentos, se tiveram maus, trazem maus. Carrilho ser uma das estrelas da 9 edio paulistana da Expo Money. Maior evento de educao financeira do Brasil, ele ocorrer entre os dias 22 e 24 de setembro no Transamrica Expo Center. Na capital paulista, o engenheiro de formao tentar colocar sua plateia um pouco mais perto do sonho dos seis dgitos na conta bancria. No que seja fcil. Costumo dividir as finanas pessoais em finanas e pessoas. A parte de finanas muito fcil. matemtica para jovens. J a parte das pessoas, com seus hbitos, caractersticas e objetivos diferentes, outra histria. Curioso? Descubra na entrevista abaixo alguns dos segredos de Carrilho. O senhor acha que qualquer pessoa pode se tornar um milionrio? Sendo realista, no. Mas no disso que se trata. O que interessa termos dinheiro suficiente para fazer o que gostamos. O que eu noto que as pessoas gastam muito dinheiro em coisas que no gostam. Eu, por exemplo, gosto muito de jantar fora. Eu no preciso de um timo carro, posso ir jantar fora a p. Todos ns temos que ter dinheiro para o que gostamos, portanto, no se trata de R$ 1 milho ou R$ 10 milhes. Honestamente, para o nvel de vida que o Brasil tem R$ 1 milho no mais tanto dinheiro. O Brasil j o 11 pas do mundo em nmero de milionrios, est muito frente de Portugal. Mais do que R$ 1 milho, o que as pessoas sonham mesmo ter independncia financeira, no? Independncia financeira diferente de R$ 1 milho. Uma pessoa que tem seu milho, mas possui despesas muito altas, nunca vai ter independncia financeira. Portanto, o truque ter as despesas controladas e fazer o dinheiro trabalhar para voc. Eu adoro o conceito de colocar o dinheiro para trabalhar. Isso difcil quando uma pessoa tem 20 anos e no tem dinheiro. Aos 30 mais fcil, aos 40 mais ainda. O Brasil est com taxas de juros muito interessantes e com uma inflao controlada, portanto, possvel ganhar um bom dinheiro com renda fixa e tambm na Bovespa, com as empresas brasileiras que esto crescendo a cada ano. Como fazer ento para ganhar dinheiro enquanto se dorme e viver de renda? Primeiro, preciso ter bastante dinheiro. Se uma pessoa tem R$ 10 mil, ela no vai conseguir viver de seus rendimentos. R$ 10 mil, a uma taxa de 10% ao ano, rendem R$ 1 mil. J R$ 1 milho rende R$ 100 mil por ano, o que j suficiente para algumas pessoas. A primeira coisa ento poupar.

A poupana o primeiro passo para algum ficar rico, mas, no, ela no garante o sucesso financeiro Mas poupar suficiente para algum se tornar milionrio? No mesmo. preciso encontrar formas de ganhar mais dinheiro. Um trabalhador que ganha R$ 100 mil no trabalha dez vezes mais do que algum que recebe R$ 10 mil. Eles fazem alguma coisas diferentes. A maior parte das pessoas que ganham mais dinheiro so profissionais independentes ou empresrios, so pessoas que conseguiram diversificar seus rendimentos. Eu posso te dar o meu exemplo. Eu tenho minha prpria empresa, no sou assalariado. Mas isso tambm no basta. Eu invisto no ramo imobilirio, que tem bons rendimentos, escrevo livros, crio cursos etc. Quanto mais fontes de rendimento tivermos, mais fcil ganhar dinheiro. Enquanto estou falando com voc, posso estar ganhando dinheiro com a venda de meus livros ou o subir das minhas aes. E quem no quer abrir uma empresa prpria, o que o senhor aconselha para aumentar sua renda? Eu, enquanto no tinha minha empresa e queria ganhar mais dinheiro, arranjava dois empregos e trabalhava muitas horas por dia. Cheguei a trabalhar 14, 15 horas. Mas as pessoas no agentam este ritmo por muito tempo. Ento, qual o segredo? Um assalariado deve procurar fazer investimentos que rentabilizem seu dinheiro. O dinheiro tem uma caracterstica fantstica. Albert Einstein chamou os juros compostos de a oitava maravilha do mundo. O dinheiro quando poupado e reinvestido se multiplica. Cresce, no de forma linear, mas de forma geomtrica. por isso que a pessoa deve trabalhar para ganhar o dinheiro e investi-lo. Quando estava na escola, eu estudava muito de investimentos e no investia. Mas eu sabia que tudo o que eu estava aprendendo sobre a bolsa e o mercado de derivativos iria me ajudar muito. Por isso, eu

recomendo que todas as pessoas invistam 30 minutinhos por dia para aprender um pouco sobre investimentos. Vai ajudar a multiplicar o dinheiro que to arduamente conseguido com o trabalho. E como as pessoas podem se preparar para multiplicar suas economias? Infelizmente, ns no podemos ir maioria dos bancos e perguntar. Muitas vezes as pessoas no tm esse conhecimento e querem vender determinados produtos para bater metas. Uma alternativa ler muitos livros e fazer cursos, como o de anlise tcnica de mercados financeiros. Infelizmente, ningum se preocupa mais com nosso dinheiro do que ns mesmos. Portanto, devemos aprender o mnimo. Manter-se atualizado no noticirio muito importante para conhecer a cultura financeira, mas se voc me perguntar se eu fao investimentos com base nas notcias, eu evito. Eu conheo indicadores tcnicos, conheo o calendrio econmico e aprofundo meus conhecimentos em determinados setores para fazer os meus investimentos. No porque est dito no jornal para comprar a ao de determinada empresa que eu irei compr-la. Qual a maior dificuldade para se tornar milionrio? A primeira coisa que uma pessoa precisa se perguntar por que um milho? Ela precisa saber quais so seus objetivos, o que quer. Se o objetivo s ter tranqilidade, voc pode precisar de menos. Dito isto, a maior dificuldade a pessoa sonhar e trabalhar para o que quer. No Brasil, com a baixa taxa de desemprego atual, juros interessantes, toda economia est vibrando, possvel ganhar dinheiro e viver bem. Uma pessoa que sabe o que gosta e sabe o que quer, corta o que no precisa e se concentra para aumentar seus rendimentos. O dinheiro vem como conseqncia, quando as pessoas fazem o que gostam.

Bill Gates e Warren Buffett, dois dos trs homens mais ricos do planeta: o que eles tm em comum? Quais so as caractersticas que o senhor identifica como comuns aos milionrios? Os milionrios tm pouqussimas dvidas e sabem gerir muito bem o seu dinheiro. Tm pessoas que conseguem otimizar muito bem seu tempo e dinheiro. Elas no pensam em quanto uma coisa custa, mas sim em quanto aquela coisa pode render. Pensam em retorno. Se uma pessoa quer ganhar R$ 100 por hora, ela tem que se desenvolver e trabalhar em reas que lhe permitam fazer isso. Se um indivduo est perdendo tempo assistindo a filmes na televiso ou jogando no computador, ele no est rentabilizando seu tempo. Uma outra coisa que eu percebo que as pessoas muito ricas adoram aquilo que fazem, tm muita paixo. Quais milionrios o senhor admira? Admiro muito e acompanho o trabalho de Robert Kiyosaki [guru das finanas, autor do bestseller Pai Rico, Pai Pobre], que tive o prazer de encontrar algumas vezes. Gosto muito do Richard Branson [dono da Virgin], ele fantstico, inspirou-me muito. H muitas pessoas com as quais podemos aprender. Precisamos ter mentores. Eu sempre defendo que as pessoas peguem o telefone e tentem conhecer esses mentores. Os indivduos so muito acessveis quando vem que h vontade de trabalhar e seriedade. Muitos milionrios tm fama de avarentos. Outros gostam de esbanjar. Quem tem muito dinheiro deve mesmo gastar? Eles devem gastar, sim. Quando as pessoas poupam mais, o comrcio e as empresas demitem mais. Uma pessoa que tem condies de gastar deve faz-lo para ajudar a sociedade como um todo. Deve promover a economia. O dinheiro um meio para outros fins. O senhor acha que as pessoas de maneira geral esto bem educadas financeiramente? Apesar de alguns planos nacionais de educao financeira estarem sendo colocados em prtica, acho que no. Seja no Brasil ou em Portugal, os nveis de pobreza ainda so muito elevados. A classe mdia no Brasil tem aumentado muito, mas os brasileiros tm pouco dinheiro poupado. Quando se pergunta a uma pessoa quanto tempo ela poderia arcar com seus gastos mensais sem trabalhar, aqui em Portugal algumas dizem um ms, dois meses. pouco. A maioria precisaria ter mais segurana financeira. O ideal num pas como o Brasil, onde a economia est crescendo, seria entre ter entre trs e seis meses de despesas mensais poupadas. Qual o percentual ideal dos rendimentos que deve ser poupado por ms? Se voc trabalha oito horas por dia, voc deveria poupar uma hora de seu dia, que d por volta de uma poupana de 12,5% por ms. Uma poupana mnima de uns 10%, 12%. O que sei que as pessoas mais bem sucedidas financeiramente poupam muito mais do que isso, algo em torno de 20% a 25% de seus rendimentos. Para um jovem que j trabalha e vive na casa dos pais, no h razo para no poupar 50% dos seus rendimentos. Uma pessoa que trabalha e tem despesas com a casa, alimentao e transportes deve fazer uma poupana de 10% idealmente.

A bolsa o caminho mais curto para ganhar e perder dinheiro. Ela no indicada para todos investidores Voc recomenda o investimento em bolsa para qualquer pessoa? Qualquer pessoa deve investir sempre em funo do tempo e dos recursos que tm. Quem no tem tempo para estudar e no entende de bolsa, no deve investir nela, porque ir perder seu dinheiro. H um tempo atrs eu conseguia fica uma hora por dia investindo. Agora, s consigo estudar meus investimentos no final de semana. Ora, a pessoa tem que adaptar seus investimentos a seu tipo de vida. A bolsa dos ttulos que mais d dinheiro no longo prazo. Se voc analisar o rendimento da bolsa americana no longo prazo, por exemplo, ele d um retorno de 12% ao ano. So taxas interessantes, mas no para qualquer pessoa. Se um investidor tem medo de perder 50% de seu capital, no entende nada de anlise tcnica e fundamental e investe somente com base em dicas, ele no deve investir em bolsa. Deve ficar em renda fixa. Porm, se tiver disposio para aprender e se dedicar bolsa, vale a pena, porque ganha-se muito dinheiro com ela. Como dividir seus investimentos entre renda fixa e varivel? Depende do perfil da pessoa. Um perfil mais conservador deve ter uma grande porcentagem de sua carteira em renda fixa, em ttulos da dvida e em obrigaes de empresas, e deve evitar a bolsa, derivativos e matrias-primas. Quem tem perfil conservador pode investir de 20% a 30% em bolsa, mas deve comprar papis mais seguros, de grandes empresas. Uma pessoa com perfil mais arriscado deve partir para matrias-primas, o ouro est batendo recordes todos os dias. Ela deve procurar matriasprimas e aes de pequenas empresas. Eu, por exemplo, tenho um perfil bastante diversificado. Gosto de ter renda fixa. Neste momento, no estou fazendo muitos investimentos na Europa. Tenho algumas empresas americanas e algumas brasileiras no

meu portflio e aloco hoje s 20% de meu dinheiro em aes, porque acho que est havendo uma correo dos mercados. Tambm gosto muito de fundos de investimento. Invisto bastante em matrias-primas atravs deles. Tem dado certo. Nos ltimos anos, tenho duplicado os meus rendimentos. Esse o meu perfil, cada pessoa deve encontrar o seu. Quais so os principais erros que levam as pessoas a enrascadas financeiras? Primeiro, no ter essa conta poupana para emergncias. O segundo uma m gesto do crdito e das dvidas. Ningum gosta de se endividar, mas, s vezes, por falta de planejamento ou por um imprevisto, acaba acontecendo. As situaes mais comuns que levam a isso so o divrcio, doenas e desemprego. Uma gesto saudvel do crdito muito importante. Terceira coisa, tal como uma empresa monitora seu oramento, ns tambm precisamos fazer o mesmo, controlando tanto as nossas despesas como os nossos rendimentos. Isso uma coisa muito simples de fazer, que no leva muito tempo e ajuda imensamente a dar mais qualidade de vida. Se uma pessoa estiver focada em seu dinheiro e em como multiplic-lo, ir faz-lo sem esforo e com mais qualidade de vida, que o que interessa.

Portugal vive uma srie crise financeira e precisou de um pacote de resgate da Unio Europeia e do FMI para conseguri honrar suas dvidas Voc percebe alguma mudana no comportamento dos portugueses com a crise econmica? As pessoas esto mais assustadas. Elas ficam mais sensveis aos temas de finanas. E isso importante. Mas estresse e o medo nunca so um bom sinal. As pessoas ficam menos criativas, fazem mais disparates e no ajudam ningum. preciso estar tranqilo e continuar vivendo a vida normalmente. Voc nota alguma diferena no comportamento financeiro de brasileiros e portugueses? Os brasileiros que viviam em Portugal costumavam gastar muito rpido seu dinheiro, talvez pelas lembranas que tinham do perodo de forte inflao. Eles traziam as prticas dessa poca. De maneira geral, os brasileiros so mais descontrados e procuram informa-se mais das situaes financeiras. Porm, h muitas semelhanas.

Portugueses e brasileiros preferem produtos de renda fixa e tm perfil pouco propenso ao risco, ao contrrio dos EUA, onde a maioria das pessoas coloca suas economias na bolsa. A ltima pergunta e, talvez, a mais importante. O senhor acha que dinheiro traz felicidade? Ajuda. muito simples de ver. Os pases que tm um PIB maior, muitas vezes tm ndices mais altos de felicidade. Uma pessoa que ganhe R$ 2 mil por ms tipicamente mais infeliz do que uma que ganhe R$ 10 mil. Agora, uma que ganhe R$ 20 mil no necessariamente mais feliz do que uma que ganhe R$ 10 mil. H muitos estudos sobre isso. Quando o dinheiro tira as pessoas da pobreza ou lhe traz mais qualidade de vida, ele traz, sim, felicidade. Quando a pessoa j tem dinheiro para viver tranquilamente, no o dinheiro que traz felicidade. Pode, na verdade, atrapalhar, no mesmo?