O Livro Negro

dos Esquemas e Fraudes

na NET
www.consumidor.pt
2

Um Guia de Fraudes, Vigarices, Trapaas,

Burlas, Intrujices, Logros
e Desfalques para Uso do Consumidor
NDICE
Nota prvia 4
As fraudes e os consumidores 5
Esquemas em pirmide 12
Ofertas fascinantes 15
Fraudes com veculos 22
Fraudes em operaes financeiras e investimentos 26
Fraudes mdicas 31
Fraudes de trabalho em casa ou auto-emprego 36
Outras Fraudes 38
Anexo A - Entidades a que pode recorrer 45
Anexo B - Diplomas mais relevantes 47

4
Nota prvia
Este livro foi elaborado com base na publicao The Little Black Book of Scams (copyrigth) editado pela
Australian Competition and Consumer Commission, no mbito de uma colaborao entre entidades
pblicas de vrios pases membros do ICPEN (Internacional Consumer Protection and Enforcement
Network) do qual a Direco-Geral do Consumidor faz parte.
Esta publicao foi devidamente adaptada realidade portuguesa, tendo presente o enquadramento
legal existente.
A Direco-Geral do Consumidor pretende que as informaes aqui constantes sejam actualizadas e
rigorosas e procurar corrigir todos os erros que lhe sejam comunicados e aditar novas situaes que
consubstanciem fraude na internet.
Esta informao:
de carcter geral e no se refere a factos especficos relativos a um indivduo ou a uma entidade
determinada;
No necessariamente exaustiva, completa, rigorosa ou actualizada;
Est por vezes ligada a stios externos sobre os quais no tem a Direco-Geral do Consumidor qualquer
controlo e pelos quais no assume qualquer responsabilidade;
No constitui um parecer profissional ou jurdico: se precisar de mais informao, dever recorrer a
Direco-Geral do Consumidor e s autoridades reguladoras de mercado ou s autoridades policiais.
Os contedos presentes neste livro constituem apenas informao e no estabelecem qualquer relao
contratual de responsabilizao.
Os contedos deste livro tm um fim meramente informativo, no dispensando a leitura dos textos legais
aplicveis.
A ttulo indicativo no final so listados os diplomas portugueses mais relevantes para o enquadramento
jurdico da matria em anlise.
Uma palavra para a recente publicao do Diploma que introduz no ordenamento jurdico portugus a
proibio dos profissionais recorrerem a prticas comerciais desleais. Em alguns casos, elementos e
circunstncias relatadas neste livro podem assumir contornos de prtica comercial desleal ou de crime.
A Direco-Geral do Consumidor no se responsabiliza pela qualidade ou veracidade das afirmaes
reproduzidas nos web-sites para onde remetem as ligaes de hipertexto, tambm denominadas
"hyperlinks" ou "links" presentes neste livro, no exercendo qualquer controlo sobre os contedos,
produtos e servios oferecidos por terceiros atravs dos links inseridos na mesma.
A Direco-Geral do Consumidor

As fraudes e os consumidores
Proteja-se das fraudes

Todos os anos os consumidores perdem grandes quantias de dinheiro em fraudes
concebidas por especialistas. Os vigaristas esto constantemente a desenvolver novas
formas de reinventar velhas fraudes. No se deixe enganar, se o negcio parecer bom
demais para ser autntico, porque, provavelmente, ... fraude.
As fraudes vivem do desejo natural de aumentar a riqueza, a segurana ou a beleza. Alguns
vigaristas so capazes de manipular um consumidor sem que ele sequer se aperceba
disso. Outros oferecem coisas que uma pessoa no deseja nem necessita, mas a oferta
to atraente que parece boa demais para desperdiar. Todos os anos, cidados so
vigarizados por falsas promessas de prmios de lotaria, ofertas nicas de riqueza
instantnea, ou empregos trabalhar-a-partir-de-casa sem esforo. H duas regras simples
para se proteger de fraudes:
Aprenda a distinguir as fraudes das ofertas genunas.
Saiba como combater os truques de um vigarista.
O Livro Negro dos Esquemas e Fraudes na NET apresenta algumas das fraudes utilizadas
actualmente. Cada captulo deste livro identifica e explica como reconhecer uma potencial
fraude. Mais importante ainda: contm sugestes sobre como se deve proteger.
Por que que as fraudes so bem sucedidas?
As fraudes so bem sucedidas por dois motivos. Em primeiro lugar, as fraudes tm uma
aparncia genuna. Parecem ir de encontro aos desejos ou necessidades dos destinatrios.
Para ter a certeza de que se trata de facto de uma fraude, h que fazer o esforo prvio de
anlise adequada. Deve levantar questes e pensar cuidadosamente, antes de decidir o
que vai fazer. Dependendo do assunto, pode faz-lo no momento ou precisar de ajuda. Este
livro presta-lhe ajuda neste processo.
5

Em segundo lugar, os vigaristas manipulam as vtimas tocando nos pontos sensveis, no

sentido de obterem a resposta automtica ou por impulso que pretendem. No se trata de
uma questo pessoal, mas da forma como os indivduos em sociedade esto ligados
emocional e socialmente. O facto de responderem por impulso leva as pessoas a cair no
embuste.
Para no cair em ciladas, til saber como evitar a resposta por impulso.
Por que que alguns vigaristas so bem sucedidos?

Os vigaristas tentam influenciar de diversas maneiras. Os estmulos psicolgicos que em
seguida se enunciam so frequentemente utilizados para obter uma resposta por impulso
sem que o destinatrio se aperceba. Deve estar atento quando for abordado, ou mesmo
quando algum lhe pedir um favor.
Reciprocidade

Os vigaristas oferecem alguma coisa, por exemplo, um brinde ou uma assistncia gratuita,
para obterem algo em retorno, como a sua concordncia posterior. O Consumidor sente-se
obrigado a fazer qualquer coisa. Deve-se proteger desses sentimentos reconhecendo que
as ofertas e favores no so mais do que artimanhas para o influenciarem a retribuir.
Com o objectivo de convencer o alvo a aceitar o que no deseja, os vigaristas so capazes
de fazer uma oferta insustentvel, para mais tarde poderem fazer outra que no parea to
m, em termos comparativos.
Compromisso e consistncia

Comprometeu-se com algo inicialmente e, mais tarde, o vigarista evoca esse compromisso
inicial para obter a sua concordncia posterior noutra coisa. Este estratagema pode fazer
com que se sinta pouco vontade. Para se proteger, deve abordar separadamente cada
compromisso e perguntar a si prprio se, dadas as circunstncias, faria a mesma escolha
que fez anteriormente. A sua intuio dar-lhe- a resposta.
6

A prova social

Toda a gente faz, logo, deve estar certo!, resume bem a situao. Para obter a sua
concordncia, o vigarista referir-se- ao que a maioria das pessoas faz. Verifique
objectivamente os factos e faa uso da sua experincia e do seu juzo.
Gostar

Uma boa aparncia, interesses ou antecedentes semelhantes, o humor e outras
caractersticas atraentes so instrumentos padro tanto de vigaristas como de pessoas
honestas que pretendam estabelecer uma boa relao consigo. Se gosta de algum, tem
mais probabilidades de aceitar o que lhe esto a propor. A sua defesa separar a oferta da
pessoa que a oferece ou que lhe est associada.
Autoridade

A autoridade, com ou sem uniforme, gera uma reaco automtica em quase toda a gente.
Quando foi a ltima vez que pediu a um agente que se identificasse, antes de cumprir as
suas ordens? Estamos permanentemente a fazer apelo e uso da autoridade para justificar
ou apoiar a nossa posio. Os vigaristas fazem-no deliberadamente para o ludibriar e obter
o seu acordo. Neste caso, a sua proteco perguntar se a autoridade relevante para o
contexto.
Oportunidade

O medo de perder uma oportunidade nica! Quando dizem que esta a ltima
possibilidade ou que apenas existem pouqussimas disponveis, isso faz com que muitas
pessoas aceitem apressadamente antes de terem a possibilidade de reflectir no que esto
a fazer.
Algumas pessoas encontraram-se em situaes financeiras difceis por se terem apressado
a fazer acordos ou compras, com o receio de perderem oportunidades nicas. Neste caso
deve separar as emoes das decises.
7

Quando nos confrontamos com estas estratgias de influncia, o facto de sermos

apanhados numa fraude no necessariamente um reflexo da nossa ingenuidade ou de um
juzo deficiente. Apenas revela como os vigaristas so eficazes a manipular.
No se deixe ofuscar por engodos psicolgicos. Reconhea-os tal como so, e mantenha a
lucidez no momento de tomar decises.
Mitos perigosos

Alm destes engodos psicolgicos, algumas pessoas sustentam crenas que as deixam
ainda mais vulnerveis s fraudes. Uma dessas crenas a de que todas as empresas,
negcios e organizaes so legtimas e boas porque so todas auditadas e aprovadas por
organismos pblicos ou por outras autoridades. No bem assim.
Uma outra crena que torna as pessoas vulnerveis a fraudes a ideia de que existem
formas abreviadas para alcanar a riqueza que somente algumas pessoas conhecem.
Coloque a si mesmo a seguinte questo: se algum conhecesse o segredo para obter a
riqueza imediata, por que motivo gastaria o seu tempo a dizer a toda a gente, ou mesmo a
cobrar dinheiro por isso? Acreditar que possvel obter riqueza ou outros benefcios atravs
de truques pode coloc-lo em risco.
Quem o pode ajudar

Existem organismos pblicos especficos que podem ajud-lo a proteger-se das fraudes,
investig-las e agir contra os prevaricadores. Pode encontrar os contactos pormenorizados
destes organismos no final deste livro. No se esquea: melhor contactar para pedir
informaes antes de ser vtima de uma fraude. O dinheiro que se perde quase nunca
recuperado. Mesmo que os vigaristas sejam apanhados e punidos, isto no significa que
possa recuperar o seu dinheiro. Aconselhe-se previamente e proteja-se.
8

A estratgia para vencer as fraudes

Pode ser abordado para investir numa oportunidade de elevado retorno, ou pode ter sido
tentado por um novo programa de perda de peso recomendado por um amigo. Isso pode
ser uma fraude! Como possvel saber? Costuma dedicar algum tempo a verificar se estas
ofertas so seguras e genunas? Ou talvez no queira desperdiar oportunidades, por isso,
cede e apenas espera que d bons resultados?
Saiba que no est s

Se alguma vez foi vtima de fraude, o facto de saber que no o nico serve-lhe de pouco
consolo.
Mas tal no precisa de voltar a acontecer. Pode fazer alguma coisa para se proteger. Pode
apelar a outras pessoas para que o ajudem. Pode denunciar as fraudes e os
comportamentos fraudulentos, e pode ajudar a reduzir a sua incidncia.
Este livro contm instrumentos que ajudam a combater as fraudes.
claro que os vigaristas tentaro novos mtodos, mas todos temos o poder de lhes dificultar
a tarefa.
Eis o que pode fazer para se proteger das fraudes:
Esta sinalizao aplica-se a todos os quadros deste livro
9

1
Dizer No ou resistir
(recuse agora pode concordar mais tarde).

2
Continuar a procurar
3
Questionar

4
Decidir
?
Dizer NO

A melhor maneira de evitar uma fraude simplesmente dizer No.
Dizer No a primeira linha de defesa do consumidor. Sempre. Mesmo que haja algo de
bom na oferta, comece por dizer No, em seguida procure mais informaes e
aconselhamento. Para questes importantes, discuta o assunto com outra pessoa. Em caso
de dvida, ou se estiver s, pea ajuda aos organismos de defesa do consumidor ou
polcia.
Diga No sempre que for abordado. Se a oferta se revelar segura e boa, pode sempre
dizer Sim, mais tarde.
No, agora no, preciso de pensar no assunto.
No, esta oferta parece demasiado boa para ser verdadeira.
Vou procurar ajuda especializada.
No, no compreendo partes do contrato que pretende que eu assine.
No, eu opto por aplicar o meu dinheiro em investimentos normais. Discuto sempre os
meus investimentos com a minha famlia e com o meu gestor, antes de assinar alguma
coisa.
No, no seguro dar o nmero do meu carto de crdito.
No, no quero as suas ofertas gratuitas e os seus prmios.
No tenho negcios a fazer consigo.
No, no acredito na sua proposta de investimento. Se fosse assim to boa, porque
a daria a conhecer?
No, no preciso deste produto agora. Discuto sempre as compras com a minha
famlia.
No, estou demasiado ocupado. Deixe-me os seus contactos e o seu contacto
de casa. Ligar-lhe-ei mais tarde.
10

Em caso de dvida, diga No

Diga No a qualquer oferta que o deixe desconfortvel, o coloque sob presso, inseguro
ou receoso. Se tiver medo ou receio, pea ajuda. Diga No quando a oferta lhe parecer
demasiado boa para ser verdadeira, demasiado conveniente ou demasiado fcil.
Diga No, mesmo a um amigo

Diga No, mesmo quando conhece e confia na pessoa que lhe faz a proposta, seja amigo
ou familiar. Lembre-se: h muitas pessoas inocentes e bem-intencionadas que foram
induzidas em fraudes e esquemas enganosos. Ambos podem ficar a perder dinheiro. Alm
disso, pode destruir a relao.
No h mal nenhum em dizer No

No h mal nenhum em dizer No. Em caso de dvida, melhor dizer No. No
sempre a sua melhor defesa. No perder a paz de esprito.
No sempre
a sua melhor defesa.
11

Esquemas em pirmide
Os esquemas
em pirmide deixam-no
depenado e levam-no
a depenar
os seus amigos
ESQUEMAS EM PIRMIDE
Os esquemas em pirmide apresentam-se sob diferentes nomes e disfarces (tambm
conhecidos por vendas em cadeia ou de bola de neve). O seu objectivo ganhar
dinheiro recrutando pessoas, em vez de vender um produto legtimo ou de fornecer um
servio (o consumidor d a sua prpria contribuio em troca da possibilidade de receber uma
contrapartida que decorra essencialmente da entrada de outros consumidores no sistema).
A maior parte dos participantes nunca recebe dinheiro. A maioria perde todo o dinheiro que
pagou para participar. Alguns perderam as poupanas de toda uma vida.
O que deve procurar

Se a proposta lhe oferece uma compensao financeira para recrutar pessoas e,
oferece bens e servios de valor baixo ou duvidoso, que s servem para promover o
esquema
no tem bens ou servios para vender
exige que compre grandes quantidades de bens (mais do que precisa para si prprio)
ento, provavelmente, est a lidar com um esquema ilegal em pirmide!
12

Como se processa

Os promotores do topo da pirmide aproveitam-se do facto de terem pessoas que aderem
ao seu esquema de ganhar dinheiro. Arrecadam pagamentos efectuados por quem se
junta a eles.
Num esquema em pirmide tpico, um membro paga para aderir e a nica forma de vir
alguma vez a reaver algum dinheiro , convencendo ou ludibriando, outras pessoas a
aderirem e a investirem tambm o seu dinheiro.
frequente ouvir falar de esquemas para ganhar dinheiro a partir de amigos, familiares ou
vizinhos. Tradicionalmente, os esquemas em pirmide tm utilizado seminrios, reunies
domsticas, o telefone ou mesmo o correio para angariar pessoas. Hoje em dia, o e-mail,
normalmente via spam (comunicao no solicitada), tambm um mtodo cada vez mais
utilizado.
Se participar em qualquer esquema em
pirmide, provvel que venha a perder
todo o seu dinheiro e at pode ser
responsvel por outros virem tambm a
perder dinheiro
Para que todos lucrassem, teria de haver um fluxo interminvel de novos membros. Com
efeito, quantas mais pessoas aderirem, menos conseguem reaver o que investiram,
diminuindo as possibilidades de ganhar ilegalmente dinheiro. A pirmide acabar por ruir.
Em Portugal este tipo de esquemas ilegal, sendo punido por lei.
13

Como se pode proteger

14

1
No, esta proposta parece demasiado boa para ser verdadeira. Vou procurar
aconselhamento especializado.
No, opto por usar o meu dinheiro em investimentos normais.
Antes de assinar alguma coisa, discuto sempre os meus investimentos com
a minha famlia e o meu gestor.

2
Ignore e apague todos os e-mails que promovem esquemas financeiros de
enriquecimento rpido, cartas em cadeia ou pedidos de dinheiro
para ser enviado pelo correio.
Recuse comprometer-se com alguma coisa em reunies ou seminrios onde
exista grande presso.
Arranje tempo para fazer o seu trabalho de casa analisando o esquema.
Pense bem e procure aconselhamento especializado.
3
Confirme se todos os produtos podem ser devolvidos, caso no sejam
vendidos. Recuse esquemas que exijam que adquira mais produtos do
que o necessrio.
Confirme junto das autoridades e estruturas de defesa do consumidor
se o esquema se encontra referenciado.
Pea que lhe apresentem provas quando os esquemas publicam testemunhos
ou ganhos projectados sobre realizaes financeiras. No aceite ttulos
de produtos milagrosos ou de vendas garantidas pelo valor facial.
Pea estudos ou nmeros independentes.

4
Se tiver chegado concluso de que no se trata de um esquema em
pirmide, isso no significa necessariamente que esteja perante uma boa
oportunidade para si.
Faa o seu trabalho de casa, procure aconselhamento especializado e decida
com base nos factos e no na promessa.
?
15

Ofertas fascinantes
Obter qualquer coisa
a troco de nada algo
que no existe
OFERTAS NO SOLICITADAS, PRMIOS, LOTARIAS, SERVIOS MILAGROSOS
E SISTEMAS DE APOSTAS
Os vigaristas iro enviar-lhe bens gratuitos, bilhetes premiados ou convites para o
instigarem a aceitar uma fraude. Podem pedir-lhe que pague um valor inicial, que compre
algo para ganhar um prmio ou qualquer outro benefcio, ou que ligue para um nmero de
telefone ou de fax, ou que responda a um e-mail. Algumas fraudes utilizam o sistema postal
para vender produtos ou obter dinheiro mediante a oferta de algo que nunca ir receber.
O que deve procurar

Se receber
um convite para participar em qualquer tipo de lotaria ou prmio de sorteio
ofertas ou bens no solicitados provenientes de qualquer fonte
um pedido para pagar um valor inicial para receber mais benefcios
uma oferta proveniente de um sorteio no registado
uma oferta de benefcios especiais (por exemplo, fortuna, amor, sade) provenientes
de pessoas que invocam poderes supostamente de vidncia
uma oferta de um sistema de apostas que garante vencedores
um pedido para ligar para um nmero de telefone, ou responder a um e-mail a fim de
reclamar um prmio
ento, provvel que esteja perante uma fraude
Como se processa

Os vigaristas enviam propostas fascinantes e ofertas de bilhetes premiados e brindes,
em troca de valor inicial, suficientemente baixo para aliciar as pessoas a aderir. Os vigaristas
sabem que h uma quantidade de pessoas que lhes enviar dinheiro, quer sejam aliciadas
pela promessa de ganhos maiores do que a proposta inicial (a reaco do tipo que tenho
eu a perder?), ou porque a vtima guiada por um sentido de obrigao depois de obter
qualquer coisa a troco de nada.
Na maior parte dos casos, as vtimas deste tipo de fraude pagam dinheiro por algo que
nunca iro receber.
Os vigaristas podem afirmar que escolheram especificamente o seu nome. Num
determinado caso, o vigarista afirmou que viu o nome da pessoa num sonho que lhe dava
a viso da chegada da fortuna. As ofertas que incluem qualidades msticas (por exemplo,
objectos de sorte) devem ser evitadas.
Em alguns casos, os vigaristas facultam nmeros de telefone para onde os vencedores dos
prmios devem ligar. Ateno que ao telefonar para estes nmeros ir provavelmente pagar
muito acima do custo de uma chamada local. Acautele-se, porque pode estar a ser
direccionado para um segundo nmero que desconhece e com um custo muito superior.
16

Como se pode proteger

FRAUDE DE PAGAMENTO ADIANTADO (FRAUDE NIGERIANA)
Desde o incio da dcada de noventa que muitas pessoas em Portugal recebem
correspondncia conhecida por cartas da Nigria. Nos primeiros anos, cartas, alguns
telexs e faxs; recentemente sob a forma de e-mail. Nesta fraude o engodo o dinheiro fcil.
O que deve procurar

Se receber
uma proposta para transferir fundos monetrios para o estrangeiro
(por exemplo, a Nigria ou o Iraque)
um pedido inesperado de informaes sobre a sua conta bancria para transferir
fundos monetrios para o estrangeiro
ento, provvel que esteja perante uma fraude
17

1
No, obrigado. Eu recuso sempre ofertas e prmios inesperados.
No, nunca forneo pormenores sobre o meu carto de crdito
ou a minha conta bancria a estranhos.

2
Confirme junto das autoridades ou estruturas de defesa do consumidor.
3
Pergunte como obtiveram pormenores do seu contacto telefnico, ou e-mail.
Forneceu os seus dados recentemente para uma oferta gratuita?
Informe-se junto do seu prestador de servio de telefone sobre o preo
da chamada que lhe propem.

4
No envie cartas e e-mail de resposta. Isso s mostra que
est interessado e dar azo a receber mais cartas e e-mail.
Se se tratar de um sorteio ou concurso no autorizado, diga No.
?
Como se processa

Os vigaristas contactam por carta (frequentemente manuscrita) ou por e-mail. Dizem que,
devido a um infortnio nos seus pases de origem, tm uma necessidade legtima de
transferir discretamente grandes quantidades de fundos para o estrangeiro, muitas vezes
milhes de dlares. Para o fazerem, precisam de ter acesso conta bancria de algum
que os ajudar e a quem oferecero uma volumosa percentagem do seu dinheiro. Toda a
histria , obviamente, fictcia. E enfatizam sempre a necessidade de sigilo e urgncia
para dissuadir os destinatrios de procurar aconselhamento.
Caso aceite e lhes envie os seus dados, respondem prontamente com o que aparenta ser
informao genuna da transferncia de fundos. Posteriormente, pedem que proceda ao
pagamento de uma determinada quantia para cobrir encargos locais, ou subornos para
agentes locais.
Quando lhes enviar o dinheiro, nunca mais voltar a ouvir falar deles, ou voltaro a contact-
-lo para pedirem mais dinheiro. Nunca receber qualquer quantia apenas perder o que
lhes enviou.
Este tipo de fraude assume diferentes formas de disfarce e remonta a 1588, quando era
conhecida como a fraude do prisioneiro espanhol. O alegado prisioneiro estava cativo
num castelo espanhol e solicitava dinheiro a fim de subornar os carcereiros para o
libertarem. As cartas eram escritas pelo prisioneiro fictcio, que prometia uma parte da sua
arca do tesouro, a troco de ajuda. Nas actuais fraudes nigerianas, um consumidor recebe
uma carta ou uma mensagem por e-mail proveniente de um exilado nigeriano fictcio que
pretende transferir milhes de dlares para fora do pas.
Outras variantes desta abordagem foram igualmente recebidas de outros pases africanos
e do Iraque. Por vezes, todo o esquema disfarado sob a capa de trabalho caritativo ou
missionrio.
18

Como se pode proteger

Denunciar

Faa um favor a si prprio e, literalmente, a milhares de pessoas:

denuncie o caso junto das autoridades.
FALSA FACTURAO E OPERAES BANCRIAS FRAUDULENTAS POR E-MAIL
A fraude pode parecer surpreendentemente genuna. Os vigaristas enviam contas falsas e
e-mails fraudulentos alegando serem provenientes de uma organizao legtima, do seu
banco, da empresa de cartes de crdito ou de algum outro servio que utilize.
O que deve procurar

Se receber
uma notificao de pessoas que reclamam o pagamento de encomendas efectuadas
anteriormente, por si ou por algum da sua famlia;
um aviso de cobradores de dvidas que exigem o pagamento de facturas que desconhece;
um e-mail que declare ser proveniente de um banco e aparente ser oficial e solicite
que envie dados pessoais (tais como o seu login, nmero de carto, PIN,
ou palavra-passe) atravs de um e-mail de resposta ou de um stio na Internet;
um e-mail que lhe solicite que proceda no sentido de reactivar a sua conta ou
aumentar a segurana introduzindo os seus dados num stio da Internet com ligao
a partir do e-mail.
ento, provvel que esteja perante uma fraude
19

Diga No. Isto sempre uma fraude.

No h necessidade de resistir, continuar a procurar,
questionar ou decidir.
Como se processa

Os vigaristas emitem documentos de despesa de coisas que adquire habitualmente e pelas
quais recebe facturas. O problema que os vigaristas no lhe fornecem os bens ou
servios. Eles servem-se de falhas nos seus procedimentos de contabilidade, autorizaes
e pagamentos (quer se trate de uma conta de empresa ou domstica), para o induzir a
efectuar um pagamento a favor deles. Alguns at simulam trabalhar para organizaes de
beneficncia e solidariedade.
Existem e-mails pretensamente provenientes do seu banco ou empresa de carto de crdito
que podem parecer realmente genunos. Podem usar nomes de pessoas reais, apresentar
uma chancela com aparncia oficial ou credvel e fornecer ligaes a pginas da Internet
que parecem igualmente autnticas, com logtipos de bancos e emblemas de marcas. H
vrios truques utilizados pelos vigaristas para o encorajarem a revelar os seus dados
pessoais, entre os quais pormenores do PIN e palavra-passe do banco. Responder a estas
solicitaes com os seus dados pessoais pode fornecer aos vigaristas acesso directo sua
conta bancria ou carto de crdito. Os bancos nunca enviam e-mails aos seus clientes
solicitando pormenores sobre as contas pessoais.
20

Como se pode proteger

21

1
No, lamento mas no pago contas automaticamente.
Primeiro preciso de as conferir.
No, no uso uma ligao para aceder pgina da Internet
do meu banco. Acedo sempre directamente a partir do browser.
No, nunca forneo o meu login nem a palavra-passe como
resposta a um e-mail

2
Confira os artigos que figuram na conta, sobretudo os movimentos
mensais do carto de crdito que possam incluir transaces fraudulentas
ou no autorizadas.
Antes de pagar uma conta, verifique se de facto encomendou e recebeu os
bens ou servios apresentados pela empresa que reclama o pagamento.
Tente localizar o cone de um cadeado no fundo da pgina do servidor,
indicador de que o stio seguro. Introduza apenas informaes
financeiras ou pessoais num stio seguro.
Proteja o seu sistema informtico utilizando uma firewall pessoal
e mantendo o software antivrus actualizado.
3
Confira as informaes das organizaes com que est a lidar,
ou telefone para confirmar se a pessoa que o contactou trabalha
de facto para essa organizao.
Coloque questes no pague automaticamente com facturas.
Acautele-se com qualquer e-mail que lhe pea para responder ou para
introduzir os seus dados pessoais num stio da Internet, por mais autntico
que parea.

4
Se a informao no conferir, no pague.
Notifique imediatamente o seu banco sobre qualquer transaco
no autorizada na sua conta.
?
Fraudes com veculos
O dinheiro seu.
No o desbarate
pensando que vai
adquirir o carro dos seus
sonhos por um preo to
baixo na net.
FRAUDES COM VECULOS
Num stio da net um veculo apresentado de forma atraente, a um preo abaixo do
mercado e em condies favorveis. dito ao consumidor que poder testar e avaliar o
veculo num determinado nmero de dias, normalmente sete. A entrega prometida para
um prazo curto, sem que o consumidor tenha que pagar qualquer quantia.
O que deve procurar

um veculo usado a um preo bastante baixo, sendo que o seu preo em Portugal,
tendo em conta a marca e modelo, substancialmente mais caro;
oferecida ao consumidor a possibilidade de o ver e testar antes da compra;
prometida uma entrega rpida, normalmente cerca de dois ou trs dias;
No tem que pagar nada agora, apenas no momento da venda;
22

referido que haver um intermedirio (empresas de escrow), para maior

segurana, que tratar de tudo, desde o despacho do veculo at ao recebimento de
todas as quantias que ter que pagar.
Como se processa

O vendedor apresenta-se como um particular que por qualquer razo, designadamente
impedimentos legais, burocrticos ou de preo, no pode legalizar o seu veculo num outro
pas. Esta a suposta razo para a necessidade de vender o carro a um preo to baixo
(todos os dias o carro desvaloriza). Os vigaristas chegam a referir que o veculo at tem
matrcula portuguesa.
s vezes referido pelos vigaristas que o consumidor no tem que pagar qualquer quantia
antes de ver o carro (esta informao consta do stio electrnico ou prestada nos
contactos iniciais).
O consumidor, aps enviar um e-mail ao vendedor a demonstrar que est interessado,
informado que tudo est entregue a uma empresa intermediria para transporte e entrega
do veculo.
O intermedirio informa por e-mail o consumidor, que o veculo ser transportado da
Holanda ou do Reino Unido, e que, para demonstrar o interesse no carro, tem que efectuar
um pr-pagamento num determinado valor. -lhe pedido que efectue o pagamento, em
nome do vendedor que poder estar noutro pas.
O consumidor assim o faz, fornecendo ao vendedor e ao intermedirio todos os elementos
da transferncia. A recepo da transferncia confirmada pelos vigaristas sendo o
consumidor informado que o veculo j est a caminho de Portugal, sendo-lhe enviado
supostos detalhes do despacho.
Durante o suposto transporte o consumidor instado a proceder a novo pagamento
substancial, a ttulo de seguro.
O suposto veculo chegou a Portugal. O consumidor informado de que existem problemas
com a entrada do veculo. -lhe solicitada a entrega de novo montante, invocando o
vendedor/transportador que as autoridades portuguesas, por exemplo as autoridades
23

aduaneiras, exigem a contratao de um seguro para entrada do veculo e exigem um pr-

registo em nome do consumidor. S este pagamento possibilitaria a libertao do veculo.
Existem casos em que o consumidor resistiu, levantando questes. Os vigaristas chegaram
ao ponto de enviar um e-mail de uma suposta autoridade portuguesa (e-mail: portuguese-
authorities@minister.com), a solicitar o pagamento de uma cauo, num valor substancial,
como garantia de entrada e legalizao do veculo em seu nome.
Efectuado o pagamento os vigaristas desaparecem. O consumidor no recebe nem o
veculo nem o reembolso do valor pago.
NOTA IMPORTANTE
quase impossvel identificar o receptor do pagamento quando este
efectuado atravs de empresas de remessas de dinheiro, ao contrrio do
que acontece com a transferncia bancria. Algumas das empresas de
transferncias monetrias aconselham: Ao enviar dinheiro para
desconhecidos ou para pagar bens ou servios adquiridos atravs da
Internet poder estar a correr riscos de fraude. Por favor, leia atentamente
os termos e condies em que o servio prestado.
24

Como se pode proteger

25

1
No, veculos baratos na net, ainda por cima de grandes marcas, no h.
No, primeiro quero conhecer e avaliar outras propostas.
Diga No a qualquer oferta que o faa sentir-se desconfortvel,
sob presso, inseguro ou receoso
Se tiver dvidas, pea ajuda especializada.

2
Na Net as aparncias podem iludir. Certifique-se que o profissional
est devidamente identificado. No compre quando o nico endereo
for de um apartado ou e-mail;
No se apresse. Compre apenas quando dispuser de todas
as informaes que necessita para fazer a sua opo.
Se desconfiar de alguma vigarice, comunique-a s autoridades.
Antes de assinar o contrato, conhea os custos totais, incluindo as despesas
de entrega.
3
Disse que no havia nada a pagar e agora est a exigir dinheiro?
Os vendedores so obrigados a apresentar a identificao da sua empresa.
Anote por escrito o nome da pessoa e o da empresa, bem como a morada
e o nmero de telefone.
Antes de avanar para a compra pergunte a si mesmo e sua famlia se
parece ser um bom negcio.
Pea uma garantia, por escrito, pois de acordo com a legislao europeia os
veculos gozam de uma garantia (esta informao dever constar do stio
do vendedor profissional).

4
Antes de transmitir os seus dados pessoais ou bancrios certifique-se que
a informao transmitida de uma forma segura.
Tenha ateno ao meio de pagamento que utiliza. As transferncias atravs
de determinados servios exigem um elevado grau de confiana entre
o consumidor e o fornecedor.
Imprima as condies do contrato e leia-o todo incluindo as letras pequenas
Se tem dvidas coloque as questes por e-mail e pea uma resposta pela
mesma via.
Tenha cuidado: se lhe parece bom de mais para ser verdade ento,
provavelmente, ser mesmo assim.
?
26

Fraudes em operaes financeiras e investimentos

Se soubesse
de alguma maneira
de ganhar dinheiro
rpido, revel-la-ia
a algum?
Ento, por que razo
um estranho faria isso
consigo?
FRAUDES EM OPERAES FINANCEIRAS
Um contacto telefnico ou por e-mails no solicitados podem ser utilizados para promover
fraudes. Para atrair e prender a curiosidade da vtima, alguns vigaristas apresentam-se
como consultores em investimentos ou cooperantes comunitrios de uma organizao
religiosa, de beneficncia ou de solidariedade.
O que deve procurar

Se receber um contacto no solicitado ou inesperado que
provenha de uma fonte annima ou desconhecida, frequentemente do estrangeiro
oferea retribuies monetrias acima da mdia
incite a transaccionar em moeda estrangeira
ento, pode estar a ser alvo de uma fraude financeira.
Seria capaz de entregar os seus investimentos
a um estranho que o aborde na via pblica?
Dever entregar os seus investimentos a um estranho
pelo telefone ou por e-mail?
Como se processa

Os vigaristas que fazem um contacto telefnico ou enviam um e-mail confiam na curiosidade
humana e no engodo do dinheiro fcil para cativar as suas vtimas. No contacto,
apresentam-se como corretores ou gestores de negcios e manipulam a sua curiosidade
com ofertas de elevadas retribuies monetrias. Por vezes, fazem uma marcao para que
um consultor superior o contacte posteriormente. Geralmente, oferecem aces, hipotecas
ou investimentos imobilirios, esquemas de elevado retorno, transaces de opes de
bolsa ou de moeda estrangeira. Os vigaristas tendem a operar a partir do estrangeiro, uma
vez que a maior parte das suas actividades so ilegais.
O objectivo fazer com que se sinta um idiota se lhes disser que no. Eles so muito
eficazes a jogar com as emoes alheias e a envergonhar o seu alvo.
Tambm visam pessoas com interesses especficos de natureza religiosa ou comunitria,
aliciando-as com promessas de enviar lucros para causas dignas ou de beneficncia. Em
certas ocasies, a pessoa que promove o esquema pode estar a agir de boa-f, tendo ela
prpria sido ludibriada pelos vigaristas.
27

Nunca tome uma deciso de natureza financeira

pelo telefone ou por e-mail. Fale primeiro com um gestor
da sua confiana.
Como se pode proteger

28

1
No, s negoceio com pessoas que conheo.
No, esta oferta parece demasiado boa para ser verdadeira. Vou procurar
aconselhamento especializado.
No, prefiro aplicar o meu dinheiro em investimentos normais.
Discuto sempre com a minha famlia e com o meu gestor sobre
os investimentos que fao, antes de assinar alguma coisa.

2
Investigue sempre cuidadosamente os esquemas para ganhar dinheiro.
Procure obter, com tempo, aconselhamento especializado.
3
Coloque as seguintes questes aos vigaristas e ver que, provavelmente,
deixaro de o contactar:
Qual o numero do registo na autoridade de mercado competente?
Quem aprovou o seu prospecto?
Como se chama a sua empresa? Qual a sua morada?
Se as respostas no forem suficientemente consistentes, confirme-as
com tempo

4
No se deixe pressionar no sentido de tomar uma deciso aps o primeiro
contacto. Use o seu tempo para decidir por si mesmo, depois de ter feito
a sua prpria investigao.
?
PROMOES ENGANOSAS DE TTULOS FINANCEIROS
Pode receber informaes inesperadas, por e-mail ou de outra forma, acerca de um bom
negcio de aces bolsistas de que tenha, ou no, ouvido falar. Geralmente, a promoo
simula que a aco est prestes a aumentar o seu valor. Este procedimento conhecido
como sobrevalorizao.
O que deve fazer

Se receber uma mensagem no solicitada de um estranho que lhe oferece aconselhamento
sobre o mercado de valores ou sobre as aces de uma determinada empresa, deve
desconfiar que est na presena de uma fraude.
Como se processa

H operadores fraudulentos que enviam milhes de e-mails ou cartas informando os
destinatrios de que um determinado ttulo bolsista vai aumentar o seu valor, por qualquer
razo. A mensagem engana pessoas ingnuas, que alinham no esquema. A sbita procura
do ttulo faz aumentar o preo das aces. Durante este perodo de euforia forjada, os
promotores vendem as aces que tinham adquirido anteriormente, realizando um lucro
considervel. Os novos donos do ttulo acabam por ficar em situao de perda, uma vez
que tinham pago mais pelas aces do que o seu valor real.
Qualquer material que promova aces especficas pode ter objectivos que no so
necessariamente os seus. Haver outrem a ser beneficiado pela oferta. Lembre-se que a
notoriedade de uma empresa tambm no serve para caucionar informaes sobre os
ttulos.
As retribuies parecem irreais, porque o so de facto. Houve quem
perdesse as poupanas das suas vidas.
29

Como se pode proteger

30

1
No s aceito conselhos de consultores financeiros qualificados
e autorizados.
No esta dica parece demasiado boa para ser verdadeira. Vou procurar
aconselhamento especializado.

2
No Se o e-mail parece ser proveniente de uma fonte conhecida,
contacte essa fonte para verificar se genuno, antes de tomar
qualquer outra aco.
3
Se pensa que de facto existe potencial numa notcia de investimento
que tenha recebido sem a ter solicitado, antes de tomar qualquer deciso,
confirme SEMPRE com um consultor financeiro qualificado e autorizado.

4
No arrisque o seu dinheiro em e-mails no solicitados. Actue apenas se
conhecer a fonte do e-mail, depois de ter confirmado o investimento
junto de um consultor financeiro.
?
31

Fraudes mdicas
O nico milagre
das curas milagrosas
o facto de ludibriarem
tanta gente.
CURAS MILAGROSAS
As fraudes mdicas so predadoras do sofrimento humano, do desespero e da ignorncia.
Oferecem solues onde estas no existem ou prometem simplificar tratamentos de sade
complexos.
O que deve procurar

Para darem credibilidade fraude, os promotores simulam frequentemente os seus
esquemas sob a forma de medicamentos alternativos ou utilizam os testemunhos de
individualidades famosas. Esteja atento a testemunhos que no podem ser comprovados,
por exemplo: Joo, de Lisboa....
provvel que se trate de uma fraude, se
alegar que um tratamento para uma vasta gama de maleitas
diagnosticar situaes mdicas a partir de um questionrio, processado
em computador ou de outra forma, e se, em consequncia, prescrever medicao,
vitaminas ou suplementos
for vendido fora dos circuitos normais de distribuio comercial
tiver como fundamento a figura de um guru, ou se atribuir propriedades msticas
a determinados ingredientes
alegar que um medicamento alternativo, e no fornecer provas cientficas
ou ligaes comprovadas entre a cura e os efeitos do programa promovido.
Aqueles que procuram solues fceis para os seus problemas
de sade so frequentemente vtimas de fraudes
Como se processa

As fraudes mdicas abrangem uma vasta gama de produtos e servios que podem ter a
aparncia de medicinas alternativas legtimas. Cobrem tratamento mdico para todos os
tipos de situaes, desde cancro e SIDA a artrite e constipaes. So habitualmente
promovidas por pessoas sem qualificaes mdicas que forjam motivos falsos pelos quais
os seus produtos no so apoiados por mdicos convencionais. Podem alegar
conspiraes da indstria mdica para os silenciar ou invocar antigas tcnicas secretas que
desafiam as prticas modernas, ou todo o tipo de fices que simplesmente no se
verificam em exames. As fraudes mdicas so particularmente nefastas, uma vez que,
normalmente, aumentam o stress emocional, so dispendiosas, e podem ser perigosas, se
o impedirem de tentar obter aconselhamento mdico especializado.
Aqueles que procuram solues fceis para os seus problemas
de sade, so frequentemente vtimas de fraude.
32

Como se pode proteger

FRAUDES PARA PERDER PESO
As fraudes para perda de peso proliferam porque h pessoas que procuram, e esperam
encontrar, solues fceis para os seus problemas e um corpo melhor com pouco esforo.
O que deve procurar

provvel que esteja em presena de uma fraude, se
a oferta carecer de provas cientficas ou ligaes comprovadas entre o resultado
e os efeitos do programa, os alimentos, o suplemento, o artigo ou o processo
que promovido.
for vendida fora dos circuitos normais de distribuio comercial, tais como atravs da
33

1
No, isto parece demasiado bom para ser verdadeiro. Primeiro, vou confirmar
junto de um profissional de sade.

2
Recuse sempre envolver-se em alguma coisa, se estiver sob presso, mesmo
que seja a sua prpria tenso emocional. Faa o seu trabalho de casa.
Tente obter aconselhamento profissional.
Verifique se existe uma garantia vlida e genuna de retorno do seu dinheiro.
3
Pea documentos mdicos e cientficos publicados.
Pergunte ao seu mdico se o produto seguro e adequado para si.

4
Se confirmou que a empresa e a oferta so genunas, pode decidir
experimentar o produto ou servio. Pode experimentar uma pequena amostra,
antes de concordar em submeter-se a um tratamento integral.
?
Internet, por indivduos no qualificados ou por anncios de encomendas postais
reclamar uma perda de peso considervel ou rpida, como por exemplo, perca 30
quilos em 30 dias, perca peso enquanto dorme, perca peso e mantenha-se elegante
para sempre
invocar que consegue fazer com que se perca peso sem exerccio fsico,
ou sem gerir o regime alimentar
omitir a recomendao de superviso mdica, particularmente no caso
de dietas de baixas calorias
anunciar que reduz a gordura ou a celulite em reas especficas
utilizar expresses emotivas, tais como descoberta milagrosa e exclusiva
recomendar o uso exclusivo de qualquer tipo de artigo
anunciar que um tratamento para uma vasta gama de maleitas
e deficincias nutricionais
promover um ingrediente, componente ou alimento especfico, como sendo
o factor chave do sucesso
exigir grandes somas de pagamentos adiantados ou contratos de longo prazo.
Se fosse fcil perder peso, toda a gente estaria em boa forma fsica.
Como se processa

As pessoa que tm conscincia do seu peso esto constantemente procura de uma
maneira de o controlar. Os vigaristas sabem-no e promovem novas dietas e novos produtos
de emagrecimento para obterem dinheiro fcil.
Muitas vezes, para vender produtos, so utilizadas celebridades ou pessoas atraentes.
Podem ser pessoas com formas corporais e metabolismos diferentes do seu e que podem
utilizar o produto em combinao com um regime de exerccio fsico e uma dieta rigorosa.
No entanto, as dietas e os produtos coqueluche produzem perdas de peso temporrias, na
melhor das hipteses, e so demasiado perigosas para serem usadas a longo prazo. Quase
34

sempre, este tipo de emagrecimento impulsiona o corpo a retomar o seu volume inicial. A
menos que o seguidor de uma dieta desenvolva e mantenha melhores hbitos alimentares
e de actividade fsica, o peso (muitas vezes, mais em gua ou em musculatura do que em
gordura) regressa pouco depois.
Como se pode proteger

35

1
No, no vou desperdiar o meu dinheiro no seu plano. Sei que a nica
maneira de perder peso queimar mais calorias do que as que consumo,
por isso, opto por comer adequadamente e aumentar a actividade fsica.
No, isto parece demasiado bom para ser verdadeiro. Vou confirmar primeiro
com o meu mdico.

2
Um corpo saudvel exige um programa detalhado que equilibre dieta e
exerccio fsico que se adaptem ao seu tipo especfico de corpo.
Lembre-se que todos temos corpos diferentes e que no existem produtos
especiais que o ajudem a obter a boa forma fsica de uma celebridade
3
No aceite cegamente as declaraes de uma celebridade, de um amigo
sem qualificaes, ou mesmo de um profissional de exerccio fsico, se estes
tirarem proveito do fornecimento de produtos dietticos.
Antes de decidir aderir a qualquer programa de exerccio fsico ou diettico,
deve confirmar junto do seu mdico.

4
Lembre-se que, para adquirir um novo corpo, precisar de tomar
novas atitudes e hbitos de vida e, frequentemente, de assistncia profissional.
?
36

Fraudes de trabalho em casa ou auto-emprego

Comprar um programa
de auto-emprego com
o objectivo de ganhar
dinheiro no garantia
de que o conseguir.
FRAUDES DE AUTO-EMPREGO
Os vigaristas utilizam a Net, anncios de jornal, o correio e a abordagem directa, para aliciar
pessoas a aderirem a esquemas de auto-emprego que acabam por lhes custar em vez de
lhes dar dinheiro. Quando precisa de dinheiro, os vigaristas tm sempre vantagem sobre si.
O que deve procurar

Se a proposta
anunciar que gera rapidamente grandes quantias de dinheiro, sem grande esforo
solicitar que trabalhe a partir de casa (frequentemente, utilizando o seu computador)
exigir pagamento pelo registo ou material informativo ou de trabalho.
ento, pode estar a ser alvo de uma fraude.
Como se processa

Os promotores destas fraudes tm por alvos pessoas que procuram um rendimento
suplementar ou um trabalho desenvolvido em casa. Em vez de ajudar pessoas a ganhar
dinheiro, os vigaristas utilizam diversos truques para extorquir o dinheiro s vtimas.
Alguns esquemas vendem informaes sem valor, alguns simulam o fornecimento de
competncias que acabam por no mostrar qualquer valor; e outros so, com efeito,
esquemas em pirmide que se baseiam no recrutamento ou no aliciamento de outros a
aderirem. Outros esquemas pagam valores muito baixos pelo trabalho que oferecem.
perfeitamente legal. Ser mesmo? Se os promotores sentem a necessidade de fazer
esta afirmao, provavelmente, no . Se o esquema no parece legal, porque ilegal ou
to prximo disso que, acaba por ser perigoso!
Como se pode proteger

37

1
No, esta oferta no me parece correcta e parece
demasiado boa para ser verdadeira. Vou primeiro procurar
aconselhamento especializado.

2
Confirme junto das autoridades competentes.
Descubra se existe mercado para o trabalho que planeia
efectuar.
3
Pea todos os pormenores por escrito, antes de pagar ou
assinar alguma coisa.
Pergunte se tm polticas de reembolso
Pea referncias de outras pessoas que tenham feito esse
trabalho e que possa contactar.

4
Tome a sua deciso, mas deve reconhecer que poucas
pessoas conseguem ganhar dinheiro facilmente trabalhando
em casa.
?
38

Outras Fraudes
Um rpido clique
no boto do rato
pode custar-lhe
muito dinheiro
e interminveis
horas de conflito.
SPAM (COMUNICAO NO SOLICITADA)
Muitos vigaristas utilizam a Internet para promover fraudes atravs de e-mail no solicitado,
conhecido por spam. O spam pode promover fraudes (referidas noutros captulos deste
livro), tais como esquemas em pirmide, sobrevalorizao e promoes inesperadas. Existe
um tipo de spam que pode promover fraudes que sejam especficas para utilizadores da
Internet, tais como leiles on-line e assdio a modems.
Pode proteger-se das fraudes na Internet tomando algumas medidas simples.
O que deve procurar

Qualquer e-mail que receba que
no tenha um remetente que conhea ou no seja claramente identificvel
no lhe seja especificamente dirigido
prometa benefcios no solicitados
tem probabilidades de ser spam.
Como se processa

Os difusores de spam tm acesso a listas de dezenas de milhar de endereos electrnicos.
Enviam e-mails fraudulentos a todos os endereos que constam naquelas listas e
conseguem cobrir muito rapidamente milhes de utilizadores da Internet. Muitas vezes,
anexam listas de palavras a domnios da Internet registados, sem sequer saberem se so
endereos electrnicos autnticos.
Pouco lhes importa que, de milhes de e-mails que enviam, apenas obtenham um reduzido
nmero de respostas. Um punhado de vtimas sem quaisquer custos no deixa de ser um
bom negcio.
Em certos casos, podem mesmo incluir a opo de anular a sua assinatura da lista de
endereos electrnicos. Esteja atento a esta situao, j que, frequentemente, uma forma
de alcanarem um registo de e-mail activo. Ao responder, pode vir a ser presenteado com
mais spam.
O spam igualmente utilizado para propagar vrus, o que representa uma ameaa
acrescida e, como tal, exige uma maior vigilncia.
39

Como se pode proteger

ASSDIO AOS MODEMS
O assdio aos modems altera o acesso das vtimas Net e ao servidor (ISP), sem que estas
se apercebam. Voltam depois a ser ligadas sem que o saibam a um novo servidor, que
lhes cobra valores elevados por hora.
40

1
No, no abro e-mails de pessoas que no conheo.
Se for spam, apague-o da sua caixa de correio electrnico
e esvazie o caixote do lixo.
No, no utilizo a ligao de remover ou desistir da assinatura
de um e-mail no solicitado. A ligao pode ser utilizada para confirmar
os dados do seu e-mail e para lhe enviar mais spam.

2
Proteja o seu endereo electrnico, fornecendo pormenores do seu e-mail
apenas a pessoas ou organizaes que conhece e em que confia.
Pondere a utilizao de um filtro de spam para analisar os e-mails
que recebe. Pergunte ao seu servidor se fornece um servio de filtragem.
3
Quem lhe enviou o spam por e-mail? Lembre-se: se no conhecer
o remetente, no responda. Ao responder, est a dar ao remetente
a indicao de que a sua conta de e-mail est activa, o que o estimula
a enviar-lhe mais e-mails com spam.

4
Pense cuidadosamente se deve aceitar qualquer oferta que receba por e-mail.
Pode ser difcil reaver o seu dinheiro, se no ficar satisfeito com o produto
ou com o servio que recebe.
Quando enviar um e-mail a vrios destinatrios, para proteco daqueles,
envie em Bcc/Cco, quando reenviar um e-mail, apague os percursos
anteriores da mensagem.
?
O que deve procurar

Se um stio informtico
o incitar a utilizar um mtodo de pagamento alternativo que envolva a instalao
de um componente de software
permitir que o seu modem restabelea uma ligao Internet
se oferecer para fazer a sua facturao atravs do seu telefone ou da empresa
de telecomunicaes
ento, provvel que esteja a ser vtima de assdio ao seu modem.
Como se processa

O assdio ao modem, tambm conhecido como dumping, ocorre quando os consumidores
fazem pagamentos atravs da Internet. Em vez de utilizarem os seus cartes de crdito,
estes podem escolher um mtodo de pagamento alternativo. Quando fazem o clique que
indica a aceitao da oferta, um ficheiro descarregado para os respectivos computadores
para desligar o modem e restabelecer a ligao atravs de um novo nmero que lhes cobra
um valor elevado por hora.
De um modo geral, as fraudes so operadas a partir de stios pornogrficos onde as
pessoas preferem no fornecer dados pessoais. Assim, os vigaristas oferecem uma
facturao discreta para ser includa na conta telefnica do utilizador, atravs de um acesso
alternativo Internet. nisso que consiste o golpe! As vtimas concordam com esta soluo
alternativa sem conferirem as condies contratuais, que frequentemente as advertem em
relao aos encargos. Na maior parte dos casos, os contratos so juridicamente correctos
e vinculativos, e as vtimas descobrem demasiado tarde que tm de pagar os encargos
astronmicos enumerados na conta telefnica seguinte.
No deixa de ser uma fraude, mas os vigaristas escudam-se em contratos legais! Muitas
vezes, os vigaristas revelam a facturao em letra muito pequena, sabendo que as pessoas
no vo ler. Vale a pena certificar-se se compreende bem os termos e as condies do
contrato, antes de clicar o boto do rato na janela Aceito, para qualquer aco na Net.
41

Como se pode proteger

LEILES ON-LINE
Os stios de leiles na Internet (cuja maior parte ocorre a partir do estrangeiro) so um
terreno frtil para especialistas em fraudes electrnicas.
O que deve procurar

Se um leiloeiro
se recusar a fornecer-lhe todas as informaes de contactos
pedir apenas pagamento atravs de transferncias monetrias
for incapaz de lhe mostrar uma fotografia do artigo ou de fornecer pormenores
do estado do artigo
estiver a vender artigos que parecem raros a preos demasiado bons para serem ver-
dadeiros
ento, provvel que esteja a lidar com um especialista em fraudes.
42

1
No, no concordo.

2
Leia o contrato na ntegra.
Leia as letras pequenas antes de aceitar qualquer contrato, especialmente
na Internet, onde um clique pode compromet-lo a entregar grandes
quantias de dinheiro. Se no quiser ler todas as clusulas, no d o seu
consentimento. Ou ento, prepare-se para sofrer as consequncias
Leia as janelas com publicidade que surgem quando descarrega ficheiros
da Internet. Essas janelas devem discriminar os valores de redireccionamento
de cobrana.
3
Faa perguntas sobre qualquer parte do contrato que no entenda.
Obtenha as respostas por escrito.

4
Avise a toda a gente que utiliza a sua conta de ISP para se proteger do
assdio a modems.
D a sua concordncia somente a contratos que compreenda.
?
Como se processa

Os vigaristas dos leiles on-line utilizam stios informticos legtimos de leiles para despojar
as pessoas do seu dinheiro. Os stios de leiles permitem a toda a gente vender qualquer
coisa, em qualquer parte, a qualquer momento. Por esta razo, os vigaristas podem
facilmente forjar falsas identidades e espalhar as suas mercadorias por todo o mundo.
A maior parte das fraudes em leiles na Internet envolve mercadorias falsas ou inexistentes
que, ou so vendidas por baixos preos ou inflacionadas atravs de licitaes fantasmas,
onde o preo subido pelo vigarista que se apresenta misturado com os outros
compradores. E no h limites para aquilo que alguns destes vigaristas tentam fazer passar.
Num caso concreto, os despojos da estao espacial MIR foram anunciados num stio
informtico de leiles, poucos minutos depois de a MIR se ter despenhado no oceano!
Os vigaristas atacam especialmente coleccionadores que procuram avidamente artigos
raros para aumentarem as suas coleces.
Infelizmente, h pessoas que frequentemente se esquecem que esto a lidar com um
indivduo particular e no com uma empresa, quando fazem uma compra num stio de
leiles na Internet.
43

Como se pode proteger

44

1
No, demasiado arriscado comprar-lhe algo sem melhores informaes.
No, no acredito que voc tenha aquilo que diz ter, ou que esteja sequer a
usar o seu nome verdadeiro.

2
Certifique-se que compreende as regras do stio informtico de leiles.
Faa algumas compras para ver o valor dos bens e, em seguida, estabelea
um limite quantidade de dinheiro que est preparado para licitar.
Pondere a utilizao de formas de pagamento seguras, como por exemplo
atravs de cartes de crdito ou dbito especficos para pagamentos
na internet, ou um servio de caues onde o pagamento fica retido at
a confirmao da recepo do bem.
3
Pea fotografias que mostrem o estado dos bens.
Pea outras provas da existncia daquilo que oferecem.

4
Se decidir comprar, certifique-se de que, antes de pagar, fica com
o nome do vendedor, morada, e-mail e nmero de telefone.
?
Anexo A
Entidades a que pode recorrer
ANACOM Autoridade Nacional de Comunicaes
Endereo electrnico: http://www.anacom.pt/
E-mail: info@anacom.pt
Telefone: 800 206 665/217 211 000
ASAE Autoridade de Segurana Alimentar e Econmica
Endereo electrnico: http://www.asae.pt/
E-mail: correio.asae@asae.pt
Telefone: 217 983 600
BP Banco de Portugal
Endereo electrnico: http://www.bportugal.pt/
E-mail: info@bportugal.pt
Telefone: 213 213 200/213 130 000
CEC Centro Europeu do Consumidor
Endereo electrnico: http://cec.consumidor.pt
E-mail: euroconsumo@dg.consumidor.pt
Telefone: 213 564 600
CMVM Comisso do Mercado de Valores Imobilirios
Endereo electrnico: http://www.cmvm.pt
E-mail: cmvm@cmvm.pt
Telefone: 213 177 000
CNPD Comisso Nacional de Proteco de Dados
Endereo electrnico: http://www.cnpd.pt/
E-mail: geral@cnpd.pt
Telefone: 213 928 400
45

DGC Direco-Geral do Consumidor

Endereo electrnico: http://www.consumidor.pt
E-mail: dgc@dg.consumidor.pt
Telefone: 213 564 600
GNR Guarda Nacional Republicana
Endereo electrnico: http://www.gnr.pt/
E-mail: guardarepublicana@gnr.pt
Telefone: 213 217 000
INFARMED Autoridade Nacional do Medicamento e Produtos de Sade, I.P.
Endereo electrnico: http://www.infarmed.pt/
E-mail: infarmed@infarmed.pt
Telefone: 217 987 100
MP Ministrio Pblico
Endereo electrnico: http://www.pgr.pt/
E-mail: mailpgr@pgr.pt
Telefone: 213 921 900
PJ Polcia Judiciria
Endereo electrnico: http://www.policiajudiciaria.pt/
E-mail: dciccef@pj.pt
Telefone: 218 641 000/218 643 000
PSP Polcia de Segurana Pblica
Endereo electrnico: http://www.psp.pt/ ou https://queixaselectronicas.mai.gov.pt/
E-mail: gcrpub@psp.pt
Telefone: 218 111 000
46

Anexo B
Diplomas mais relevantes
Lei de Defesa do Consumidor Lei n 24/96 de 31 de Julho
Prticas Comerciais Desleais Decreto-Lei n 57/2008 de 26 de Maro
Vendas Distncia Decreto-Lei n 143/2001 de 26 de Abril
Comrcio Electrnico Decreto-Lei n 7/2004 de 7 de Janeiro
Comunicaes Electrnicas Lei n 5/2004 de 10 de Fevereiro
Proteco de Dados Pessoais Lei n 67/98 de 26 de Outubro
Proteco de Dados Pessoais no sector das Comunicaes Electrnicas Lei n 41/2004
de 18 de Agosto
Criminalidade Informtica Lei n 109/91 de 17 de Agosto
Cdigo da Publicidade
Pode consultar estes Diplomas em www.consumidor.pt
47

FICHA TCNICA
Ttulo
O Livro Negro dos Esquemas e Fraudes na NET
Adaptao da publicao
The Little Black Book of Scams editado pela
Australian Competition and Consumer Commission
Traduo
Fernando Dias Antunes
Coordenao
Jos Manuel Ribeiro
Mnica dAndrade
Adaptao
Gisela Serafim
Manuel Fidalgo
Manuel To
Margarida Gil
Concepo Grfica
Teresa Meneses
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