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*Marasa Santana
No ms passado (abril/2014) escrevi artigo (AO REVISIONAL DE FINANCIAMENTO DE
VECULOS GARANTIDA POR LEI), que foi publicado pelos mais importantes BLOGs da
regio, abordando aspectos legais desse tipo de contrato, garantidos pela Lei
8.078/1990, a popular Lei de Defesa do Consumidor ou Cdigo de Defesa do
Consumidor, obtendo ampla repercusso entre os milhares de leitores que tiveram
acesso ao referido texto, porque esclareceu pontos importantes sobre esse tipo de
ao.
Agora, em maio, o site MeuAdvogado trouxe na sua edio do dia 12, artigo escrito
pela advogada Joice Raddatz, intitulado A ao revisional de contratos, esclarecendo
algumas dvidas sobre esse tipo de ao, o que me motivou a tratar do tema, situando
o assunto no direito brasileiro da atualidade, explicando em linguagem simples e
acessvel ao leitor leigo, o que uma ao revisional, qual o seu objetivo, como
funciona, como esto sendo julgadas as aes revisionais, as alteraes
jurisprudenciais profundas ocorridas recentemente, de modo especial, as relativas as
taxas de juros, a capitalizao mensal, a comisso de permanncia, os juros de mora, a
multa moratria, a correo monetria e a inscrio/manuteno em cadastros de
inadimplentes. Vejamos, pois, cada aspecto abordado a seguir:
O QUE AO REVISIONAL?
a ao judicial pela qual o autor prope revisar contratos de financiamentos ou de
emprstimos feitos para uso pessoal ou para compra de imveis, veculos,
equipamentos (sejam industriais ou agrcolas), com instituies financeiras autorizadas
a funcionar legalmente, com ou sem alienao fiduciria (o tomador do financiamento
fica na posse imediata do bem financiado, mas s obtm a sua propriedade aps o
cumprimento da obrigao assumida).
QUAL O OBJETIVO?
O autor desse tipo de ao procura reduzir a prestao mensal paga ou reduzir o total
do dbito que lhe est sendo cobrado.
COMO FUNCIONA?
O devedor ingressa na justia com a ao pleiteando a reviso de clusulas contratuais
preestabelecidas e requer deciso liminar (deciso imediata, antes de julgar o mrito
da questo) que o autorize a depositar em juzo os valores que entende devidos, isso
na hiptese de ainda ter parcelas a pagar. Ao analisar a causa, o juiz poder conceder a
liminar, garantindo ao autor da ao o direito de suspender o pagamento das parcelas
devidas diretamente financeira ou banco, passando a depositar o valor que entende
ser o valor justo em juzo. Na hiptese da financeira ou banco ter apontado o nome do
contratante nos rgos de proteo ao crdito (em geral, SPC e SERASA), o juiz, ao
conceder a liminar poder determinar o cancelamento imediato desse apontamento,
ou proibir a financeira ou banco de promover o apontamento, se ainda no o fez.
Tambm, pode o juiz impedir que a financeira ou banco promova ao de busca e
apreenso do objeto financiado, em caso de inadimplncia, o que ocorre, em geral,
quando o cliente deixa de pagar trs parcelas do financiamento ou emprstimo.
Quando a ao revisional estritamente bancria, o autor poder pedir ao juiz que
determine a reduo de taxas de juros que ficou estipulada em percentuais muito mais
alto do que a mdia praticada no mercado, podendo, ainda, pedir ao juiz que coba a
acumulao de diversos encargos que disfaram a aplicao de uma taxa de juros
diferente da taxa contratada, acumulao que muito comum pela cobrana de
comisso de permanncia, junto com correo monetria e juros de mora em valor
superior ao limite permitido pelo CDC (Cdigo de Defesa do Consumidor), alm de
outros abusos que somente sero percebidos por um profissional habilitado no
assunto.
Convm observar que cada tipo de contrato de emprstimo, seja cheque especial
(com estipulao de limite para saque sem proviso de fundos), capital de giro (para
uso de suprimento de mercadorias na empresa ou negcio), leasing (pagamento em
forma de aluguel do bem, com prioridade de sua aquisio ao final do contrato), CDC
(crdito direto ao consumidor para usar o dinheiro como quiser), crdito imobilirio
(destinado a compra de imveis), entre outros, todos tm caractersticas prprias e
clusulas que devem ser analisadas com cuidado para que se verifique a possibilidade
de ingresso de uma Ao Revisional e se esta valer realmente a pena para o cliente,
como adverte a advogada Joice Raddatz, no artigo citado.
COMO ESTO SENDO JULGADAS AS AES REVISIONAIS (AS ALTERAES
JURISPRUDENCIAIS MAIS RECENTES)?
Recentemente registram-se alteraes bastante profundas nas decises dos tribunais
(decises jurisprudenciais) nas aes Revisionais de Contratos Bancrios, com
destaque para os seguintes aspectos:
As taxas de juros - O STJ (Superior Tribunal de Justia), em decises recentes
estabeleceu que a limitao dos juros a 12% a.a. (ao ano), que est prevista na Lei da
Usura no se aplica as instituies financeiras, mas tambm tem decidido que
abusiva a taxa de juros quando o seu percentual fixado superior a Taxa Mdia do
Mercado, fazendo recair nas decises sobre casos dessa natureza, a Smula 7, do
prprio STJ.
No site do Banco Central do Brasil encontramos as taxas de juros que correspondem
mdia das taxas praticadas nas diversas operaes realizadas pelas instituies