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Juros = C * i * n
Onde:
C: corresponde ao capital, valor que voc vai pegar emprestado.
I: corresponde taxa de juros, que pode ser a.a (ao ano) ou a.m (ao ms). Antes de iniciar o clculo
voc deve dividir a taxa de juros por 100, a fim de que obtenha o valor da taxa no sistema decimal.
N: o prazo, perodo ou se voc quiser dizer de outra forma: as suaves prestaes das Casas Bahia.
Note que o prazo deve estar de acordo com a taxa, ou seja, se ela estiver em ano, o prazo tambm
dever ser expresso em ano, agora se a taxa estiver em ms o prazo tambm deve ser convertido para
ms.
Supomos que a taxa seja de 1,65 a.a e o prazo seja de 36 meses:
Logo, basta que voc divida o prazo pelo perodo de 1 ano, nesse caso teramos: = 36 / 12: resultado 3
anos
Supomos que a taxa seja de 1,65 a.m e o prazo seja de 3 anos:
Logo, basta que voc multiplique o prazo pelo perodo de 1 ano, nesse caso teramos: = 3 * 12:
resultado 36 meses
Observe os dois exemplos abaixo: no primeiro exemplo o clculo est sendo realizado fora das clulas
em que se encontram as variveis citadas, a fim de que seja possvel realizar um novo clculo a
qualquer momento. Desse modo, faz-se necessrio proteger as clulas que modificam a clula.
Exemplo 1:
Exemplo 2:
por isso que temos de planejar bem antes de sair implementando uma planilha, j que a manuteno
do clculo deve fazer parte do seu projeto.
FUNO PGTO
Para realizar o clculo de Juros Simples e Compostos usaremos a Funo PGTO (taxa; nper; vp; vf;
tipo), que retorna o pagamento peridico de uma anuidade de acordo com pagamentos constantes e
com uma taxa de juros constante.
Onde:
- Taxa a taxa de juros por perodo.
CUSTOS E FINANAS
Onde:
Valor Financiado (VP): corresponde ao valor presente da frmula, ou seja, o capital, valor financiado
ou emprstimo.
Prazo (Nper): corresponde ao Nper da frmula, ou seja, o nmero total de pagamentos, o perodo, as
suaves prestaes.
Taxa de Juros (Taxa): corresponde taxa de juros aplicada ao perodo.
Valor Mensal: corresponde ao valor mensal a ser pago, j acrescido de juros.
Valor Total: corresponde ao valor total a ser pago, j crescido de juros.
Clique na clula D2 e logo aps v em no Menu Inserir / Funo. Na caixa de dilogo Inserir Funo
escolha a categoria Financeira, e logo depois, clique na funo PGTO, conforme na figura abaixo:
Na janela Argumentos da Funo, defina a clula C2 para a taxa, B2 para Nper, e A2 para Valor
Presente, conforme a figura abaixo:
CUSTOS E FINANAS
Note que o Excel traz o resultado em negativo, para resolver esse problema, tecle F2 e coloque um
sinal de menos (-) na frente da frmula PGTO, que dever ficar dessa forma: -PGTO(C2;B2;A2),
conforme a figura abaixo:
S para ter clareza do que estamos fazendo, que tal tirar a prova real do clculo, conforme figura
abaixo:
CUSTOS E FINANAS
O nosso exemplo est pronto, basta multiplicar o VALOR MENSAL pelo NMERO DE PARCELAS (=D2*E2)
para obter o VALOR TOTAL. Aps obter o resultado, utilize a ala de preenchimento do Excel para copiar
a frmula para as clulas abaixo.
JUROS COMPOSTOS
Crie uma planilha para o Clculo de Juros Compostos sem a necessidade do uso de uma funo
especfica, a fim de que possamos exercitar nossa a criatividade e capacidade para resolver problemas.
No regime de juros compostos, os juros de cada perodo so somados ao capital para o clculo de
novos juros nos perodos seguintes. Nesse caso, o valor da dvida sempre corrigida e a taxa de juros
calculada sobre esse valor. O atual sistema financeiro utiliza o regime de juros compostos, pois ele
oferece uma maior rentabilidade se comparado ao regime de juros simples, onde o valor dos
rendimentos se torna fixo, e no caso do composto o juro incide ms a ms de acordo com o somatrio
acumulativo do capital com o rendimento mensal, isto , prtica do juro sobre juro. As modalidades de
investimentos e financiamentos so calculadas de acordo com esse modelo de investimento, pois ele
oferece um maior rendimento, originando mais lucro.
Entretanto, recomendo a leitura da primeira pgina do artigo, pois assim ficar mais fcil compreender
o funcionamento dos Juros Compostos, no qual o capital do ms seguinte passa a ser o montante do
ms anterior.
Frmula de juros composto:
Montante = Capital * (1 + taxa)^prazo
Onde
Montante igual ao capital * (1 + a taxa de juros) elevado na potncia do nmero de meses do prazo
de pagamento.
Abra o Microsoft Office Excel 2003 e crie a planilha com o valor do Capital na clula B1, a taxa de juros
em B2 e os meses devidamente distribudos, conforme a figura abaixo:
CUSTOS E FINANAS
Explicando: na frmula acima, o capital multiplicado pelo valor de (1+ taxa dividida por cem) elevado
ao prazo (do primeiro ms), conforme cdigo abaixo:
Montante = B1*(1 + (B2/100))^A4
Montante = Capital * (1 + (taxa/100))^prazo
Logo aps, clique na clula B5 para calcular o juro embutido no segundo ms, e coloque a seguinte
frmula: =B4*(1+($B$2/100))^A5, conforme a figura abaixo:
Explicando: para calcular o juro embutido nos prximos meses, temos que substituir o capital pelo
montante (resultado) do ms anterior e multiplic-lo pelo valor de (1+ taxa dividida por cem) elevado
ao prazo (do segundo ms), e assim por diante, conforme a figura abaixo:
= B4*(1 + ($B2/100))^A5
= Montante do ms anterior * (1 + (taxa/100))^prazo
Em seguida, vamos calcular a projeo dos juros em moeda e em porcentagem, assim, ficar mais fcil
saber quanto estamos pagando a mais (mensalmente), tanto em moeda quanto em porcentagem.
Clique na clula C4 e digite a seguinte frmula =B4-$B$1, conforme a figura abaixo:
Explicando: para saber a projeo de juros em Moeda, basta subtrair o capital pelo montante do ms
desejado. Para compor todos os resultados, copie a frmula (arrastando) para as clulas seguintes,
conforme a figura abaixo:
Agora, clique na clula D4 e digite a seguinte frmula =B4-$B$1, conforme a figura abaixo:
CUSTOS E FINANAS
Explicando: para saber a projeo de juros em Porcentagem, primeiramente temos que dividir o
correspondente ao primeiro ms pelo valor do capital. Note que o resultado idntico taxa de juros
definida. Finalmente, vamos calcular a projeo desse percentual ms a ms, ou seja, quantos de juros
vai sendo acrescentado em relao ao juros embutido no primeiro ms. Para tanto, clique na clula D5
e digite a seguinte frmula: =(C5/$B$1)-D4.
Explicando: para saber realmente quantos juros sero cobrados nos meses posteriores, dividimos o
valor do juro correspondente ao segundo ms pelo capital (parte dividida pelo todo) e subtramos o
resultado dessa diviso pelo percentual de juros do ms anterior, a fim de que aparea, conforme a
figura abaixo:
Dessa forma, obtemos somente a diferena do percentual de juros, conforme a figura abaixo:
Arraste a frmula para baixo a fim de que voc obtenha o resultado final:
CUSTOS E FINANAS
isso a, com essa planilha poderamos calcular os juros embutidos em diversos meses. Faa um teste
arrastando a ltima linha de resultados, conforme a figura acima.
Em seguida, clique na clula B4 e v ao Menu Inserir / Funo. Clique na categoria Financeira e escolha
a frmula VF, conforme a figura abaixo:
CUSTOS E FINANAS
VP: no informaremos, pois os valores sero aplicados regularmente. Se desejar, digite zero (0) apenas
para no deixar esse campo em branco.
Tipo: digite 1 para informar que os pagamentos ocorrero ao final de cada perodo.
Caso tenha alguma dvida, observe a figura abaixo:
Voc ver que o valor aparecer em vermelho, sendo necessrio colocar um sinal de menos (-) antes
de VF para corrigir esse problema: =-VF($B$2;A4;$B$1;;1), conforme a figura abaixo:
Arraste o resultado para baixo a fim de obter o resultado dos prximos perodos / meses, conforme a
figura abaixo:
Para saber a projeo do acmulo de juros em moeda, clique na clula C4 e digite a frmula =B4($B$1*A4)
Explicando: o valor futuro obtido no ms est sendo subtrado do pagamento multiplicado pelo perodo
atual, a fim de que saibamos qual a projeo real daquele determinado perodo, conforme a figura
abaixo:
CUSTOS E FINANAS
Enfim, para sabermos a projeo do acmulo de juros em porcentagem basta digitar a frmula =C4/B4
na clula D4 e, logo em seguida, arrastar a frmula para baixo para obter o seguinte resultado:
Explicando: apenas dividimos a parte (juros acumulado) pelo todo (valor futuro) como em qualquer
clculo simples de porcentagem. Prova real: a confirmao do resultado pode ser obtida, por exemplo,
dessa maneira:
Valor Presente: Tambm podemos obter somente o Valor Presente isolando PV na frmula mostrada
no incio do artigo, fazendo desta maneira:
Valor Presente = Valor Futuro / (1 + taxa) ^ prazo
Notem que o Valor Presente determinado pela diviso (valor futuro / taxa elevada ao prazo). No
exemplo abaixo, obtemos o valor presente do ltimo perodo / ms, conforme a figura abaixo:
CUSTOS E FINANAS
Tambm possvel obter o valor presente com o auxlio da Funo PV, que retorna o valor presente de
um investimento. Para tanto, clique em Inserir / Funo, aponte para a categoria Financeira e escolha
VP, configurando-a conforme a figura abaixo:
Onde:
Taxa: digite $B$2 - 0,02
Nper: clique em A15 - que corresponde ao ltimo perodo / ms
Pgto: digite $B$1 - que corresponde ao valor aplicado regularmente
VF: no informaremos. Se desejar, digite zero (0) apenas para no deixar esse campo em branco.
Tipo: digite 1 para informar que os pagamentos ocorrero ao final de cada perodo.
A frmula =VP(B2;A15;B1;;1) retornar o resultado em negativo, para corrigir o problema basta
colocar um sinal de menos (-) antes de VP, ficando desta maneira: =-VP(B2;A15;B1;;1).