Seguro Agrícola para Grãos

Gilson Martins
CONTEÚDO - MÓDULO 1

Seguro Agrícola para Grãos

1.1. Zoneamento Agrícola de Risco Climático
1.2. Conceitos, importância para a gestão de riscos
1.3. Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal
1.4. Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural do Paraná
1.1 Zoneamento
Agrícola de Risco
Climático
1.4 Zoneamento Agrícola de Risco Climático

O que é o Zarc?

• O ZONEAMENTO AGRÍCOLA DE
RISCO CLIMÁTICO - ZARC, é uma
política pública que identifica os
melhores períodos para plantio das
culturas agrícolas no Brasil.
 Como o Zarc pode ser usado?
• Nos programas de política agrícola
• Proagro, Seguro Rural, Crédito Rural;

• Para o planejamento do produtor

• Espécies de cultivos viáveis;
• Cultivar, se resiliente ou de alto potencial;
• Práticas de manejo agronômico;
• Cultivar de ciclo longo ou ciclo curo;
• Priorizar uma ou investir em duas safras;
• Época de menor risco para plantio e produção;
Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

Como é feito o Zoneamento?

• Os cálculos da Embrapa consideram: falta ou excesso de

água; Chuva na colheita; Temperaturas muito altas;
Geadas;
• As portarias são divulgadas em diário oficial;
 Etapas do estudo de zoneamento

1 3
Levantamento Espacialização dos resultados;
Organização
e tratamento dos dados (P, T, ETo); 1ª aproximação.

2 4
Validação (análise e avaliação
Modelagem e simulação com público externo);
das culturas;
2ª aproximação.
120
100
80
60
40
20
0
-20
-40
-60
-80
0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100

Fonte: Embrapa
Pontos de atenção!
Cartilha do Zarc

https://qrgo.page.link/BvZ7P

Dúvidas e sugestões sobre o Zarc: zoneamento@agricultura.gov.br

Instale o aplicativo PLANTIO CERTO
Como posso me atualizar sobre o ZARC?
Que variáveis são utilizadas
no cálculo do Zarc?
a) Previsão da temperatura e chuvas para os próximos 30 anos;
b) Alternância de ciclos lunares e solares;
c) Histórico de estações meteorológicas de 30 anos;
d) Previsões de Nostradamus e mãe Dináh;
e) N.D.A
1.2 Conceitos e
importância para a
gestão de riscos
Por que o seguro é importante?
Produção de grãos de verão no Paraná

CULTURAS ÁREA (mil ha) PRODUÇÃO (mil t) RENDIMENTO (kg/ha)

19/20 20/21 Var 21/22 Var 19/20 20/21 Var 21/22 Var
. . . .
19/20 20/21 21/22
(b/a (b/a
(c/b) (c/b)
(a) (b) ) (c) (a) (b) ) (c)
Amendoim (1ª Safra) 2,3 1,6 -32 1,6 -3 6,7 4,9 -26 3,1 -37 2.847 3.080 1.991
Arroz Irrigado 18,5 18,4 0 19,4 5 146,3 147,3 1 137,1 -7 7.951 8.050 7.899
Arroz Sequeiro 2,6 2,6 2 2,2 -16 5,3 5,2 -3 3,8 -27 2.052 1.956 1.702
Feijão (1ª Safra) 152,4 152,6 0 139,2 -9 316,2 257,0 -19 195,1 -24 2.075 1.697 1.402
Milho (1ª Safra) 355,9 372,3 5 433,7 17 3.564,9 3.116,6 -13 2.941,4 -6 10.017 8.372 6.782
Soja (1ª Safra) 5.477,2 5.590,2 2 5.658,2 1 20.782,4 19.830,2 -5 11.846,5 -40 3.794 3.549 2.094
Sub Total (A) (1ª Safra) 6.008,9 6.137,7 2 6.254,3 2 24.821,8 23.361,2 -6 15.127,0 -35
Por que o seguro é importante?
Conceitos, importância para a gestão de riscos
O que são riscos?

Risco
Evento futuro e incerto, de natureza súbita e imprevista,
independente da vontade do Segurado, cuja ocorrência
pode provocar prejuízos de natureza econômica.
(Circular SUSEP 347/07)
Conceitos, importância para a gestão de riscos
O que são Riscos Rurais?
RISCO DE PRODUÇÃO
Clima e tempo; Pragas e doenças
Manejo da lavoura

RISCO DE MERCADO
Preço do produto
Valor do dólar

RISCO DE CRÉDITO
Conseguir crédito barato
Garantias para o crédito

RISCO MORAL
Risco de ser enganado OUTROS
Patrimônio
Acidentes de trabalho
Saúde
1.1 Conceitos, importância para a gestão de riscos

O que é o seguro?

“contrato mediante o qual uma pessoa denominada

segurador, se obriga, mediante o recebimento de um
prêmio, a indenizar outra pessoa, denominada segurado,
do prejuízo resultante de riscos futuros, previstos no
contrato.” (Circular SUSEP 354/07).
1.1 Conceitos, importância para a gestão de riscos

O que é o seguro agrícola?

“São contratos para resguardar o produtor de riscos de
perdas de eventos futuros que não estão sob controle do
produtor rural, principalmente riscos relacionado ao clima e
de mercado.”
Conceitos, importância para a gestão de riscos
Quem faz o seguro acontecer?
Companhias Seguradoras

Regulamenta Resseguro
SUSEP Resseguradoras

Indenizações
Apólices e
Prêmio
Produtos de seguro

Agentes Corretores
Financiamentos
financeiros

Perito

Subsídio - PSR
Governo Federal
Planejamento
SPA/MAPA
 ProagroX Seguro (MCR-12-2)

4 - O empreendimento de custeio agrícola de até R$335.000,00 (trezentos e trinta e cinco mil reais),
cuja lavoura esteja compreendida no Zarc, financiado com participação de recursos controlados,
deve ser integralmente enquadrado no Proagro, observadas as condições estabelecidas nos itens 17
e 18. (Res CMN 4.934 art 1º)

5 - Fica dispensado da obrigatoriedade estabelecida no item 4, de forma integral, o

empreendimento cujo valor, somado aos valores dos empreendimentos enquadrados no mesmo ano
agrícola, venha a suplantar o limite de obrigatoriedade de R$335.000,00 (trezentos e trinta e cinco
mil reais). (Res CMN 4.915 art 2º)

6 - O produtor poderá contratar cobertura de seguro rural como substituto ao enquadramento

obrigatório no Proagro estabelecido no item 4, ...
Escolha a alternativa errada:
a) As seguradoras estão sujeitas às regras da Susep;
b) No seguro rural que determina as taxas é o mercado;
c) As resseguradoras dão subvenção ao produtor rural;
d) O MAPA gerencia o PSR;
e) N.D.A
1.3 Programa de
Subvenção ao
Prêmio do Seguro
Rural Federal
1.2 Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

• Em 2003, a lei 10.823 autorizou a concessão de subvenção

econômica em percentual ou valor do prêmio do seguro. Em 2004
o Decreto Federal nº 5121/04 instituiu o Programa de Subvenção
ao Prêmio do Seguro Rural;
• Em 2007, a Lei Complementar nº 126 abriu o mercado de
resseguros (até então a única resseguradora era a IRB).
Conceitos, importância para a gestão de riscos

O que é PRÊMIO no Seguro Rural?

Prêmio: “Importância paga pelo Segurado (ou

estipulante/ proponente) à Seguradora para que esta
assuma o risco a que o Segurado está exposto.”
(Circular SUSEP 306/05).
1.2 Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

De que forma os prêmios do seguro rural

são definidos?
• Negociação entre seguradora e produtor;

• Zoneamento agrícola;

• Nível de Cobertura

• Produtividade do IBGE;

• Informações de histórico de produtividade;

REGRAS PARA A SUBVENÇÃO
Regras vigentes para o PSR 2022
1.2 Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

De que forma os produtores têm acesso

ao PSR?

1 O agricultor deve formalizar uma proposta de seguro;

2 Seguradora encaminha a proposta ao MAPA;

3 Aprovação e informação
1.2 Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

Critérios de Enquadramento
CRITÉRIOS
a) ausência de restrições no (CADIN);
b) disponibilidade de limite para o CPF/CNPJ;
c) Inexistência de contrato de Proagro;
d) Zarc;
e) Fidedignidade nas informações da apólice
PSR HOJE
Atlas do Seguro Rural
 PSR
2019 2020 Variação 19-20 % 2021 Variação 20-21 %
Área Total (BR) -
6.658.316 13.284.702 99,52% 14.007.152 5%
hectares
Área Soja (BR) -
3.961.309 8.170.082 106% 8.342.210 2%
hectares
Área milho (BR) -
1.582.060 3.204.687 103% 3.431.046 7%
hectares

Atualizado 25/04/2022
Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

Seguro com
subvenção
federal
(2021)
Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

Valores gastos com subvenção

1.400
Milhões

1.200
R$ 1.181 mi
1.000
R$ 857 mi
800
R$ 689 mi

600 R$ 556 mi

R$ 426 mi
R$ 386 mi R$ 363 mi R$ 367 mi
400 R$ 318 mi
R$ 259 mi R$ 249 mi R$ 277 mi
R$ 197 mi
200 R$ 156 mi

R$ 31 mi
R$ 61 mi
0

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

Área segurada 2021 – Seguradoras PSR

Seguradora Área Segurada Porcentagem de Área Segurada
Brasilseg 6.138.142 ha 43,82%
Essor 1.432.169 ha 10,22%
Newe 1.081.346 ha 7,72%
Fairfax 901.561 ha 6,44%
Tokio Marine 886.311 ha 6,33%
Mapfre 787.967 ha 5,63%
Swiss Re 756.284 ha 5,40%
Aliança do Brasil 632.497 ha 4,52%
Allianz 564.583 ha 4,03%
Sancor 252.323 ha 1,80%
Too 246.596 ha 1,76%
Sompo 191.096 ha 1,36%
Excelsior 67.567 ha 0,48%
Ezze 60.193 ha 0,43%
Porto Seguro 8.515 ha 0,06%
Total 14.007.152 ha 100,00%
Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

Como posso me atualizar?

APP
PSR
Como posso me atualizar sobre o ZARC?
Escolha a alternativa
correta?
a) O produtor tem direito a subvenção de 40% para a soja;
b) O produtor de soja tem direito a subvenção de R$120 mil;
c) O produtor de trigo tem direito a subvenção de 20%;
d) Os produtores de grãos tem limite de até 60 mil Reais;
e) N.D.A
1.4 Programa
Estadual de
Subvenção
Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

Condições Básicas
• Programa complementar ao programa federal (SEAB), desde 2009;

• Culturas Amparadas: abacaxi, algodão, alho, arroz, batata, café, cebola,

cevada, feijão, tomate, ameixa, caqui, figo, goiaba, kiwi, laranja, milho
safrinha, maçã, melancia, morango, nectarina, pera, pêssego, tangerina, uva,
floresta cultivada, trigo e pecuária;
Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Federal

Condições Básicas
• 13 seguradoras;
• R$ 4.400 por cultura - R$ 8.800 /CPF ano
• Na ocasião de contrato da apólice, a seguradora se responsabiliza pelo
registro de pedido e envio dos documentos comprobatórios do produtor
rural;
• Segurador verifica CADIN e Seab também. Exigência de CADPRO;
• Seguradora encaminha planilha por meio de sistema desenvolvido pelo Crea;
 Subvenção Municipal
Município Criação % subvenção Cobertura
Itatiba – SP 2011 40% Fruticultura

Jundiaí – SP 2015 15% Fruticultura

Louveira – SP 2014 15% Fruticultura

Itupeva – SP 2020 15% Fruticultura

Mogi das cruzes – SP 2021 10% Fruticultura

 Subvenção Estadual (Milhões)
14,0

11,980
12,0

10,0
9,6
8,9
8,3
8,0
7,0 7,2
6,5
6,0 3,6 5,7

4,0

2,4
2,0 1,4 1,7 1,3
-
-

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Pontos de atenção

• Capacidade das seguradoras;

• Cruzamento de dados;
• Capacitação de peritos, produtores e corretores;
• Crédito rural limitado;
 OBRIGADO
Gilson Martins